Выплаты по ОСАГО в 2018 году: размеры и сроки возмещения, правила и порядок получения выплат, необходимые документы

Содержание

Выплаты по ОСАГО при ДТП

Выплаты по ОСАГО в 2018 году: размеры и сроки возмещения, правила и порядок получения выплат, необходимые документы

Выплаты по ОСАГО при ДТП в 2018 году пока остаются на уровне последних двух лет.

Ниже рассмотрим правила, касающиеся ОСАГО, сроки и нюансы выплат, а также требования к документам, необходимым для оформления услуги.

Что касается базового принципа обязательного страхования, он остался без изменений — страховая компания возмещает убыток за виновника, но при соблюдении ряда условий, о которых пойдет речь в статье.

Что говорит закон?

Тонкости выплат по ОСАГО оговорены в ФЗ № 40, который действует с 2002 года. В нормативном акте указано, что каждый автовладелец должен купить полис ОСАГО и иметь его в автомобиле. Отсутствие бумаги приводит к штрафным санкциям и не позволяет истребовать компенсацию при ДТП.

В случае аварии пострадавшая сторона получает выплаты при повреждении автомобиля или получении увечий. Размер страховых платежей ограничен на законодательном уровне. Кроме того, перед перечислением требуемой суммы специалисты внимательно изучают последствия ДТП, чтобы исключить переплату.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Внимание!

При покупке полиса ОСАГО стоит учесть, что платежи производятся в отношении пострадавшей стороны при условии, что она признана таковой работниками ГИБДД.

При желании можно оформить другой полис — КАСКО, который охватывает более широкий спектр страховых случаев и направлен на финансовую защиту виновника аварии.

Какие ситуации подлежат страхованию?

В упомянутом ФЗ указан список ситуаций, при которых действует полис страхования. Здесь выделяется две группы — люди (пострадавшие) и автомобили. Средства на ремонт выделяются с учетом следующих принципов:

  1. Если стоимость ремонтных работ больше цены авто до аварии, выплачивается максимально доступная сумма.
  2. Расчет компенсации за ремонт осуществляется с учетом амортизации (определяется после проведения экспертной оценки).

Также страхуются дополнительные затраты, среди которых перевозка автомобиля с помощью эвакуатора, доставка пострадавшего лица в больницу и другие. Если такие расходы имели место, требуется документальное подтверждение.

Кроме транспортных средств выплаты осуществляются в отношении потерпевшей стороны — участников дорожного движения. Здесь спектр выплат более широкий. Размер компенсации во многом зависит от факта потери работоспособности.

Так, платежи по ОСАГО положены за вред здоровью — оказание первой помощи пострадавшему, проведение диагностики, покупку лекарственных препаратов, протезирование, временную потерю дохода, и другие расходы.

Если в результате аварии человек погиб, полис ОСАГО покрывает затраты на похороны, а также траты, связанные с потерей кормильца.

При выплате компенсации учитывается моральный вред, но получение  таких денег возможно только через суд.

Кто вправе требовать выплаты по страховке?

В ДТП может быть несколько пострадавших. При этом в законе прописан перечень граждан, которые вправе требовать компенсации по страховке. Сюда входят водители, пешеходы, пассажиры и другие участники движения.

В список пострадавших включается:

  • Владелец машины — если он виноват в ДТП.
  • Наследник, который прописан в завещании — в случае смерти. Если человек за рулем ездил по доверенности, это правило не работает.
  • Банк — если транспортное средство находится в залоге.

Причиной отказа в выплате денег по ОСАГО может быть наличие в авто опасных веществ, наличие в полисе ФИО человека, который не является виновником ДТП, а также езда без удостоверения (к примеру, в случае отсутствия или лишения прав).

Размер компенсации по ОСАГО в 2018 году

Размер выплат по ОСАГО прописан в ФЗ № 40, о котором упоминалось выше:

  • Возмещение вреда здоровью (жизни) человека — 0,5 млн. рублей.
  • За повреждение автомобиля (имущества) — 0,4 млн. рублей.

Указанные в законодательстве суммы являются верхним лимитом. Это значит, что получить большую сумму не удастся.

Конкретный размер средств рассчитывают представители страховой компании с учетом ряда факторов — затрат на лечение, уровень увечий, износ машины и другое.

Если пострадавшая сторона может вылечиться за счет медицинского страхования, вероятность получения дополнительной суммы снижается.

Принципы определения ущерба

При расчете ущерба, полученного при ДТП, учитывается ряд критериев. Так, первичная оценка выполняется еще на этапе заполнения полиса. Здесь ключевыми являются следующие факторы — уровень износа деталей, географическое положение аварии, стаж водителя. В учет не берется система безопасности, расходы, ЛКП и элементы, подлежащие восстановлению.

Для получения окончательной суммы применяются специальные коэффициенты:

  1. Территории. Этот показатель зависит от количества жителей в населенном пункте. Чем больше город, тем выше коэффициент.
  2. Личный. Здесь учитывается период действия полиса, также стаж водителя.

Практика показывает, что конечный результат всегда получается ниже максимального предела.

Ситуация с выплатой меняется при наличии пострадавших. Здесь требуется полное обследование, а размер компенсации зависит от уровня вреда. Если результатом ДТП стала инвалидность первой группы — 500 тыс. рублей (100%), 2 группы — 350 тысяч рублей (70%), 3 группы — 250 тысяч рублей (50%). Если инвалидность получил ребенок, 500 тысяч рублей.

В случае, когда в результате ДТП пострадавший потерял литр крови, начисляется 35 тысяч рублей (семь процентов), а если больше — 50 тысяч рублей (десять процентов).

Сложнее обстоит ситуация, если в аварии имеются жертвы. В упомянутом выше ФЗ (статье 12, части 7) прописано, что семья погибшего человека получает на организацию похорон 25 тысяч рублей. Кроме того, выплачивается компенсация ущерба в размере 475 тысяч. Если в аварии несколько погибших, упомянутые правила касаются каждого их них.

Тонкости оформления

Чтобы получить компенсацию по ОСАГО, стоит сделать следующее:

  • Подготовить необходимый пакет бумаг;
  • Заполнить заявление;
  • Отправить подготовленные документы страховщику.

На первый взгляд процедура проста, но когда дело доходит до оформления, люди сталкиваются с организационными проблемами. Для начала требуется сделать такие шаги:

  1. Информировать участников ДТП о намерении получить страховые платежи.
  2. Уточнить адрес компании, куда требуется направить требование.
  3. Оповестить страховую компанию об аварии.
  4. Изучить на официальном ресурсе требования к заявке и следовать им.

Какие бумаги потребуются?

Чтобы избежать отказа в получении страховой выплаты, требуется собрать следующие бумаги:

  • Паспорт виновника (копия).
  • Бумаги на машину (копия).
  • Справка из опекунского органа (если приобретатель выгоды не достиг 18 лет).
  • Свидетельство о рождении (для ситуации, описанной выше).
  • Справка из ГАИ и извещение по итогам заключения страховой.
  • Решение админсуда или справка, подтверждающая отказ в возбуждении дела.
  • Сведения по счету в банке, куда будут перечисляться деньги.

Сколько рассматривается заявка?

Страховщик проводит полную проверку, после чего вычисляет итоговую сумму для выплаты. Процесс проходит следующим образом:

  1. В срок до 15 дней собирается и направляется пакет бумаг страховщику.
  2. Компания проводит независимую оценку повреждений, а специалист определяет конечные расходы на восстановление.
  3. На базе полученной информации формируется итоговый акт, где прописывается размер страховки.
  4. Средства перечисляются в срок до 20 суток. Если страховщик просрочил с выплатой, за каждый день платится пеня, равная 1/5 от ключевой ставки ЦБ.

Стоит отметить, что возможны ситуации, когда выплаты происходят в пользу виновной стороны. Это бывает, когда человек одновременно признается и пострадавшим и нарушителем. Он получает средства как жертва, а размер выплат зависит от уровня повреждений.

Выплаты по ОСАГО в 2018 году: размеры и сроки

Выплаты по ОСАГО в 2018 году: размеры и сроки возмещения, правила и порядок получения выплат, необходимые документы

Сроки выплаты страхового возмещения по ОСАГО регулируются законом № 40 от 2002 года и претерпели изменения в 2018 году, в частности, приняты некоторые послабления для водителей, а фирмы-страховщики защищены от большого количества безосновательных исков, связанных с просроченными выплатами.

Общий порядок выплат

Под страховыми выплатами по ОСАГО подразумеваются компенсации в денежной и иной форме, направляемые в пользу пострадавших, но не участвовавших в автомобильной аварии лиц.

Данные выплаты должны поступать следующим образом:

  1. водитель-участник ДТП подает заявление и вызывает представителя страховщика;
  2. представитель страховщика оценивает убытки, причиненные 3-м лицам;
  3. производится оценка случая ДТП на предмет признания его страховым в соответствии с правилами фирмы-страховщика;
  4. страховая фирма производит возмещение ущерба (выплату).

Важно учесть, что в 2018 году страховщик может предложить вместо выплаты компенсационный ремонт автомобилей третьих лиц в автомастерских, оплата в такие мастерские производится от страховой компании по безналичному расчету и данный платеж засчитывается в качестве выплаты.

Изменение сроков выплат в 2018 году

​С 2018 года изменились сроки оценки убытка, причиненного третьим лицам, теперь от момента ДТП данный срок составляет 5 суток.

Также изменился срок предоставления выплат по ОСАГО с момента подачи заявления водителем — теперь он составляет до 20-ти суток. В течение данного времени специалисты-оценщики фирмы-страховщика должны определить случай ДТП как страховой или не подпадающий под страховку и утвердить одно из нижеприведенных решений:

  • предоставить выплату по обращению попавшего в происшествие автовладельца;
  • не производить выплату (отказать).

Если страховая фирма затягивает решение о выплате дольше 20-ти суток, то за каждые сутки пропуска возмещения вреда насчитывается комиссия (пеня) в размере 1% от предполагаемой суммы выплаты или стоимости ремонта при представлении выплаты в натуральном виде, согласно пункту 21 статьи 12 закона РФ № 40 от 2002 года.

В случае если фирма-страховщик пропустила сроки рассмотрения обращения автовладельца и в итоге отказала в оплате ущерба, то такая фирма должна будет уплатить пеню в размере половины процента за каждые сутки непринятия решения об отказе в выплате.

Если фирма отказывается возмещать ущерб, причиненный задержкой выплаты или отказе в такой выплате в виде пени, убытки могут быть взысканы в судебном порядке.

Важно!

Помимо ряда послаблений введены и ужесточения для водителей — сроки обращения для автовладельцев в страховые фирмы будут урезаны в 2018 году с 15 до 5 дней. Данное ужесточение связано с желанием законотворцев ускорить процесс предоставления выплат третьим лицам.

В 2018 году для получения страховой выплаты больше не нужно обращаться в фирму-страховщика потерпевшего лица — теперь достаточно позвонить или написать заявление в собственную страховую организацию, выдавшую полис, с целью вызова экспертов и оценки ущерба.

Действия при задержке выплат

Если страховая компания задерживает сроки проведения выплат по полису, взыскание выплат и ущерба, причиненного их задержкой, происходит в следующем порядке:

  1. Обращение к фирме-страховщику с письменной претензией.
  2. Рассмотрение претензии.
  3. Получение ответа.
  4. При отказе — направление искового заявления в суд.
  5. Рассмотрение дела в суде и вступление постановления суда в силу.
  6. Возмещение ущерба.

​В претензии необходимо указать дату аварии, перечислить всех её участников, а также привести реквизиты страхового полиса и подробно описать обстоятельства аварии, ссылаясь на данные протокола ГИБДД и показания свидетелей. После описательной части нужно изложить суть претензии — произвести выплату и компенсировать убытки, вызванные задержкой. Ниже вы можете скачать образец претензии к страховой компании по ОСАГО.

Претензия по задержке выплаты ОСАГО (образец)

Закон отводит максимум 5 суток на рассмотрение претензии сотрудниками фирмы-страховщика, по истечении которых представители фирмы должны предоставить выплату или мотивированный письменный отказ в её предоставлении.

Если выплату и компенсацию за сорванные сроки не удалось получить посредством претензии, необходимо подавать исковое заявление. В тексте необходимо перечислить информацию:

  • ФИО судьи по месту обращения;
  • ФИО и данные паспорта заявителя;
  • обстоятельства автомобильной аварии с указанием виновных, участников и пострадавших третьих лиц;
  • сведения о досудебных попытках урегулирования дела;
  • требования к ответчику (фирме-страховщику);
  • дата обращения.

Досудебной попыткой считается направление претензии, копию претензии и ответ на неё надлежит приложить к исковому заявлению, так как иначе заявление будет перенаправлено судебным секретарем обратно адресату.

С 2018 года закон требует обязательной досудебной процедуры истребования выплат и компенсаций за пропуск сроков с целью разгрузить судебные органы, а также освободить страховщиков от огромного количества исков по делам, которые можно решить в общегражданском порядке.

К претензии нужно также приложить:

  1. квитанцию судебной пошлины (300 рублей);
  2. копию паспорта заявителя;
  3. протокол ГИБДД о происшествии.

При рассмотрении дела суд оценивает случай аварии на предмет признания его страховым и правомерность требования выплат, после чего проверяет, были ли у представителей фирмы-страховщика уважительные причины для нарушения сроков выплат по ОСАГО.

При признании случая страховым и отсутствии у страховой фирмы уважительных причин для задержки или отказе в таких выплатах, суд присуждает произвести выплаты, оплатить пени за задержку, а также возместить ущерб, вызванный задержкой, если размер пеней его не покрывает.

Важно учесть, что в течение 10 суток до вступления решения суда в силу пени продолжают начисляться.

Заключение

Сроки выплат по полисам ОСАГО уменьшились с 30 до 20 суток, но также уменьшились и сроки оценки причиненного ущерба. Чтобы избежать начислений штрафов и длительного судопроизводства, при возникновении ДТП необходимо сразу обращаться в страховую компанию, а при пропуске сроков писать претензию.

Сколько стоит ОСАГО в разных странах?

Выплаты по ОСАГО в 2018 году: размеры и сроки возмещения, правила и порядок получения выплат, необходимые документы

Ищете надежную страховую компанию? Оформить полис автострахования в «АльфаСтрахование» быстро и удобно. Вы
можете купить ОСАГО онлайн через интернет или в одном из наших офисов.

  • Услуга продления страховки ОСАГО онлайн доступна для всех клиентов компании по ОСАГО во всех регионах.

Что такое «страхование ОСАГО» в нашей компании? Это сервис высокого уровня, простая покупка полиса и быстрое
оформление, круглосуточная поддержка и удобное продление ОСАГО.

Кого затронули нововведения по ОСАГО?

Если водитель, признанный потерпевшим, соглашается на восстановительный ремонт по договору ОСАГО, то страховщик обязан за 20 суток (не считаются выходные и праздничные дни) дать своему клиенту направление на станцию техобслуживания. Если автовладелец намерен ремонтировать авто на сторонней станции, то срок выдачи направления увеличивается до 30 суток.

Важно! С 2018 года каждый день, откладывающий восстановительные работы свыше допустимых сроков, облагается пеней, равной 0,5% от стоимости ущерба.

Что необходимо сделать водителю после того, как он попал в аварию?

В ПДД сказано, что водителю требуется сразу остановить свой автомобиль (если этого не произошло ранее). Если в аварии кому-то был нанесен вред здоровью или есть жертвы, то сразу следует вызвать соответствующие службы.

Перед тем как начать оформление Европротокола, необходимо удостовериться в том, что его можно использовать. Есть несколько критериев, соблюдение которых обязательно (о них будет сказано после).

Порядок оформления

Ранее компенсационная выплата за перемещение поврежденного авто к месту назначения производилась в полном объеме на основании чека по оплате данной услуги. С 2018 года внесены ограничения на расстояние транспортировки. Установлен максимальный путь доставки – 50 км. Если расстояние превышено, страховщик вправе оспорить сумму возмещения страховки.

В случаях, когда клиент требует транспортировать авто по своему усмотрению, то оплата данной услуги ложится на его плечи.

В новых поправках с 2018 года изменилась максимальная сумма страховой компенсации, которая рассматривается по факту нанесенного ущерба без участия представителей полиции. Теперь максимальный размер страхового платежа увеличился до 100 тыс. рублей.

Ранее эта сумма составляла 50 тыс. рублей. Кроме того, теперь Банк России получил право самостоятельно выбирать форму оповещения об автомобильном происшествии (по Европротоколу).

Сегодня максимальные суммы по страховым выплатам ОСАГО такие:

  • для автомобилей и иного имущества – 400 тыс. рублей;
  • по страхованию жизни и здоровья – 500 тыс. рублей.

Ранее страховые организации своим клиентам в случае ДТП без права выбора предоставляли СТО для ремонта авто. С 2018 года пострадавшему автовладельцу на официальном сайте страховщика предоставляются на выбор разные ремонтные станции и предлагается такая информация о них, как:

  • название СТО и место его расположения;
  • марки автомобилей, ремонтируемые на данной станции;
  • предполагаемое время совершения ремонта по определенному виду работ.

Коэффициент КБМ применяется страховой организацией для вычисления страховой премии по договору и напрямую зависит от участия в ДТП, поэтому может рассматриваться как повышающий или понижающий фактор в послужном списке водителя.Ранее этот коэффициент рассчитывался только страхующей организацией, с 2018 года эта возможность предоставляется всем водителям на сайте РСА.

Ситуация, когда пострадавшая в ДТП сторона обращается только к своему страховому агенту, называется прямым урегулированием убытков.Раньше о прямом урегулировании убытков могла идти речь, если в аварии участвовало 2 авто. Сегодня рассматривается участие в аварии 3-х авто и более.

Поправки, скорректировавшие перечень лиц, которым не полагается компенсация за аварию

Далеко не всегда денежные выплаты заменяются ремонтом. Обязательное страхование предусматривает случаи, когда вы вправе получить деньги, а не услуги:

  1. Из-за сложного материального положения комиссия РСА дала добро на оплату. Человек должен подать заявление, дождаться рассмотрения решения. Конечно, не всегда оно будет положительным, но такая возможность есть.
  2. Если автовладелец хочет ремонтировать машину самостоятельно, и при этом его устраивает значительно уменьшенная сумма денежной компенсации. Все это должно быть оформлено в письменном виде обеими сторонами (фирма – клиент).
  3. Фирма-страховщик не укладывается в законодательные сроки относительно организации ремонта в соответствии с правилами Банка России.
  4. Отсутствие договоренности с СТО по поводу ремонтных работ по вине страхующей организации, хотя изначально при оформлении договора данная организация входила в обязательный перечень и была одобрена страховой компанией.
  5. При полном уничтожении автомобиля. Исправлять или ремонтировать в данной ситуации уже просто нечего. Как говорится, вред, причиненный машине, несовместим с ремонтом.
  6. Если размеры материального ущерба (услуги ремонта, детали) значительны, и страховой полис не в состоянии их компенсировать, а автомобилист не имеет желания добавлять недостающие средства. Стоимость, по калькуляции специалистов СТО, получается больше обычных 400 000 рублей.

Как видите, даже новая редакция правил имеет исключения и регулирует ответственность автовладельца и фирмы, предоставляющей услуги страхования, хотя прямое обращение водителя в СТО ограничено.

Юридически произошла замена денежной компенсации на натуральное техническое обслуживание и ремонт автомобиля. Считается, что так улучшится качество работы автосервисов, хотя, возможно, это приведет к подорожанию их услуг.

Закон вступил в силу, и его применяют уже с 28.04.2017. Есть надежда, что такие поправки будут полезны не только страховым фирмам, но и автомобилистам.

До 2017 года существовало две возможности получения средств при ДТП: либо финансы поступали на счет СТО, либо владелец автомобиля получал их наличными. При необходимости какая-то сумма за ремонт в автосервисе доплачивалась уже лично. Этим открывалось широкое поле деятельности для автоюристов. При удачном стечении обстоятельств водители получали приличные суммы по решению суда.

Новый закон защищает страховые компании от таких действий.

Совет!

Если раньше потерпевший с заявлением о компенсации в обязательном порядке отправлялся в страховую компанию лица, которое причинило ему этот ущерб, то согласно последним поправкам в законе, допускается прямое возмещение ущерба. Прямое возмещение означает, что за компенсацией вы можете обратиться в свою страховую компанию, если ущерб нанесён только имуществу и не превышает 50 тыс. рублей.

Компенсировать ущерб имуществу пострадавшего страховщик может в виде денежной выплаты или же произведя непосредственный ремонт имущества, восстановив его до первоначального вида.

Однако установить пятилетние бампер, фары, какую-то другую деталь не всегда возможно, а заменить их новыми – экономически невыгодно. Именно поэтому страховые компании предпочитают выдавать потерпевшему денежную компенсацию, а не ремонтировать авто.

Сумма выплаты по ОСАГО при ДТП рассчитывается на основе калькуляции, которую производит независимая экспертиза. В калькуляции должна учитываться и степень износа деталей транспортного средства.

В таком случае вариантов проведения выплат несколько, но нужно помнить, что получение возмещения возможно только по одному из полисов. Страхование — лишь способ возместить непредвиденный ущерб, а не возможность обогатиться.

Если у пострадавшего в ДТП есть полис ОСАГО и КАСКО, он может выбирать по какому договору получать возмещение.

Как правило, выгоднее получать возмещение по договору страхования КАСКО и вот почему:

  1. Для автомобилей до 3-5 лет эксплуатации обычно не учитывается износ деталей при расчете размера страховой выплаты (в зависимости от условий договора).
  2. По полису ОСАГО может присутствовать франшиза, в то время как по КАСКО она будет равно нулю.
  3. Срок выплаты возмещения по договорам КАСКО обычно гораздо меньше, чем установленные Законом 30-дней для выплаты возмещения по полису ОСАГО.

Изменения коснутся и самих бланков ОСАГО. С 1 января 2018 года на них станут наносить специальный QR-код в правом верхнем углу.

С его помощью можно будет легко ознакомиться с данными договора ОСАГО: названием страховой компании, номером, датой выдачи документа и сроком его действия, VIN-кодом и госномером машины, информацией о страхователе и владельце автомобиля, а также со списком допущенных к управлению лиц.

В РСА надеются, что QR-код также станет дополнительной мерой защиты от поддельных бланков автогражданки.

Прежде всего, обратите внимание на дату заключения страхового договора между вами и страховой компанией. Если вы приобретали полис ОСАГО до нововведений в страховом законодательстве и ваш договор заключен был до 01.10.2014 г., тогда выплаты в размере 400 тыс. рублей вам будут назначаться, уже исходя из лимитов, действующих на то время.

Страховая выплата по осаго: 7 необходимых документов в 2018 году

Выплаты по ОСАГО в 2018 году: размеры и сроки возмещения, правила и порядок получения выплат, необходимые документы

Перед водителем, чьё транспортное средство получило повреждения в ДТП, часто встаёт дилемма – в какую именно компанию требуется обращаться, для того чтобы получить выплату. Кто же должен осуществить выплату денег – компания, в которой был застрахован потерпевший автомобилист или компания, в которой виновник столкновения приобрёл страховой полис.

В настоящий момент действует порядок, согласно которому водитель, признанный потерпевшей стороной, должен обращаться за получением компенсации причинённого ущерба в компанию, продавшую ему полис ОСАГО. Основанием для обращения являются следующие ситуации:

  • участниками аварии являются только две машины;
  • в результате инцидента не был причинён ущерб здоровью и жизни людей;
  • у каждого из автомобилистов — участников ДТП имеется в наличии действующий полис ОСАГО;
  • в результате столкновения машин не был причинён вред имущественным активам, которые принадлежат третьей стороне.

Если вышеперечисленные требования не соблюдены, выплата по ОСАГО оформляется через компанию, в которой был застрахован виновник столкновения.

Если оформление дорожного инцидента было выполнено по европротоколу, автомобилист обязан в течение 5 дней в обязательном порядке уведомить своего страховщика о происшествии.

В ситуации, когда у автомобилиста, действия которого стали причиной столкновения машин, отсутствует страховка, компенсация причинённого ущерба должна быть взыскана через суд.

Помимо этого, если величина выплаты по ОСАГО не покрывает нанесённый ущерб, пострадавший имеет право обратиться в судебные органы и потребовать от виновника аварии выплатить компенсацию материального, а также морального ущерба.

Когда выплачивается денежная компенсация

28 апреля 2017 года вступили в действие поправки в законодательство об ОСАГО, согласно которых денежная компенсация была заменена ремонтом.

Данное правило распространяется на легковые транспортные средства, зарегистрированные в России.

Внимание!

После наступления этой даты выплата компенсации деньгами может быть произведена лишь по полисам, которые были оформлены до вступления в силу новых правовых норм, и срок действия которых ещё не истёк.

Также законом предусмотрен ряд ситуаций, при которых выплата страховки может быть произведена в денежной форме. В частности, потерпевший автомобилист имеет право получить деньги, если:

  • машина получила тотальные повреждения и не может быть восстановлена;
  • сумма затрат на восстановление машины превышает 400 тыс. руб.;
  • смерть водителя, пострадавшего в ДТП;
  • в результате столкновения пострадал не только автотранспорт, но и граждане, получившие тяжкие повреждения или повреждения средней тяжести;
  • если автомобилист, являющийся пострадавшей стороной, имеет инвалидность и от него в компанию поступило соответствующее заявление;
  • при заключении соглашения между автомобилистом и страховщиком;
  • если из-за многочисленных нарушений страховщиком правил натурального возмещения ущерба, допущенных в течение года, ЦБРФ ограничит право компании направлять страхователей на ремонтные работы;
  • у страховщика отсутствует возможность организовать восстановительный ремонт на СТО, с которым было заключено соглашение;
  • ни один автосервис, с которым было заключено соглашение, не отвечает нормам законодательства.

При этом СТО должны соответствовать следующим критериям:

  • срок работ не должен превышать 30 дней;
  • СТО должно быть расположено на расстоянии не более 50 км от места проживания страхователя или места инцидента;
  • СТО должно иметь соглашение с дистрибьютором или производителем автомобилей данной марки (требование актуально только для ТС не старше двух лет).

Если лицо, являющееся виновником происшествия на дороге, было однозначно установлено, в результате ДТП вред был нанесён исключительно машинам, а оба участника столкновения имеют полисы ОСАГО, пострадавший автомобилист должен обратиться за получением компенсации в ту компанию, где ранее он оформил свой полис.

Однако, прежде чем обращаться за компенсацией, автомобилисту следует убедиться в наличии всех необходимых бумаг, в частности страхового извещения, заполняемого на месте, где произошла авария. Также потерпевшему лицу необходимо владеть полной информацией о полисе водителя — виновника дорожного инцидента.

Автомобилист, чья машина пострадала в столкновении, обязан в пятидневный срок сообщить страховщику о факте наступления страхового случая.

Если владелец повреждённого автомобиля не выполнил требование и в течение 5 дней не уведомил страховщика о том, что страховой случай наступил, данный факт не может рассматриваться как основание для отказа в выплате.

Убедившись в наличии необходимой документации, автомобилист может обращаться к страховщику с требованием выплатить возмещение. Для этого следует подать заявление о получение страховой выплаты, а также представить следующие документы:

  • извещение о ДТП;
  • справку о ДТП;
  • копию протокола и постановления по делу об админнарушении;
  • копии документации на машину (регистрационное свидетельство, ПТС, доверенность на право управления ТС, полис ОСАГО);
  • копию паспорта гражданина РФ;
  • отчёт об оценке причинённого ущерба;
  • квитанцию на оплату работы оценщика или договор на проведение оценочной экспертизы.

Повреждённую машину следует предъявить представителям страховой компании для проведения осмотра. При этом требуется проследить, чтобы в составляемом акте осмотра были отражены все дефекты автомобиля как внешние, так и скрытые.

После того как нанесённый ущерб будет определён, страховщик произведёт расчёт суммы, которая может быть компенсирована пострадавшему.

Далее автомобилист получает денежные средства или направление в аккредитованный компанией автосервис, где за счёт страховщика будет выполнен восстановительный ремонт машины.

Сроки осуществления компенсационных выплат

Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП осуществляется в течение 20 дней с момента принятия страховщиком заявления о выплате компенсации.

В течение данного периода страховщик должен перечислить деньги или выдать автомобилисту направление на проведение ремонтных работ.

Если страховщик в течение установленного срока не произведёт выплату по страховке или официально не уведомит водителя об отказе в возмещении, на компанию будут наложены финансовые санкции.

Также следует учитывать, что автосервис обязан выполнить восстановление машины в течение 30 дней.

Правила расчёта страховых выплат

Величина выплат по страховке ОСАГО зависит не только от размера ущерба, причинённого машине, но и от обстоятельств происшествия, в частности степени вины водителя.

Если автомобилист полностью не виновен в произошедшей аварии, он может рассчитывать на выплату в размере 100%.

Если же инцидент на дороге произошёл по вине обоих водителей, то каждый из них может получить выплату, величина которой обратно пропорциональна степени его вины.

Важно!

Страховка может компенсировать ущерб, который был причинён транспортному средству и здоровью водителю. Возмещение морального ущерба ОСАГО не предусматривает.

Размер выплачиваемой компенсации определяется, исходя из таких показателей, как марка автомобиля, год выпуска, степень изношенности. Чем старше машина – тем больше страховщик может «урезать» сумму выплаты. Помимо этого в расчёт берётся стоимость ремонтных работ, а также цены на автозапчасти.

При этом стоимость деталей определяется не на основании прайс-листа из магазина, а на основании справочных и среднестатистических данных. Также стоит учитывать, что в стоимость ремонта не всегда включаются все фактические затраты.

К примеру, определённые расчётным путём затраты на восстановление автомобиля могут не учитывать расходы на окрашивание деталей.

Нередко возникают ситуации, когда сумма выплаты, определённая страховой компанией, не устраивает автомобилиста.

При разногласиях в оценке повреждений автомобиля потребуется проведение независимой экспертизы, которая должна определить степень ущерба, причинённого в результате дорожного инцидента.

Имея на руках выводы независимых экспертов, пострадавший сможет отстоять свои права, обратившись с исковым заявлением в суд.

Максимальный размер страховой выплаты

В настоящий момент действуют следующие лимиты по страховке ОСАГО:

  • 400 тыс. руб. – покрытие имущественного урона;
  • 500 тыс. руб. – покрытие урона, который был причинён здоровью гражданина;
  • 475 тыс. руб. – при аварии с летальным исходом, когда погибший гражданин являлся единственным кормильцем в семье либо имел на иждивении детей, родителей, супруга;
  • 25 тыс. руб. – компенсация трат на похороны при ДТП с летальным исходом.

Максимальный размер суммы выплат при оформлении дорожного инцидента по европротоколу составляет 100 тыс. руб.

Что не считается страховым случаем?

В рамках страхования ОСАГО страховым случаем может быть признано событие, которое отвечает следующим критериям:

  1. Наличие у участника инцидента страхового полиса. В случае, когда у автомобилиста, спровоцировавшего столкновение машин, отсутствует страховка, взыскать компенсацию ущерба с виновного можно лишь через суд.
  2. Машина в момент аварии должна двигаться. Если автомобиль неподвижно стоит на парковке, а воитель, открывая дверь, повредил стоящий рядом автомобиль, событие не подпадает под понятие страховой случай по ОСАГО.
  3. Ущерб машине был нанесён в результате аварии, а не при других обстоятельствах. Получить компенсацию можно только за повреждения, которые были получены непосредственно в ДТП.
  4. Наличие лица, признанного виновником инцидента. Если автомобилист, оставивший машину на парковке, обнаружит на капоте царапину или другое повреждение, а виновника инцидента выявить не удастся – это не страховой случай по ОСАГО.

Выплаты по полису ОСАГО при наличии полиса КАСКО

Получение выплат по ОСАГО и КАСКО в рамках одного и того же страхового случая считается незаконным, так как законодательство рассматривает страховку в качестве инструмента компенсации ущерба, а не получения дохода.

Если оба полиса были куплены гражданином в одной компании – страховщик просто откажется от двойного возмещения ущерба. Вместе с тем, если полисы были оформлены в разных компаниях, возможность получения двойной выплаты у водителя все же имеется. Тем не менее, подобные действия очень легко вычислить. При выявлении данного факта страхователь может быть обвинён в мошенничестве.

Совет!

Поэтому, попавший в аварию владелец полисов ОСАГО и КАСКО должен самостоятельно определить, какой именно программой страхования ему следует воспользоваться.

Выплата компенсации по двум полисам возможна лишь в ситуации, когда водитель был признан виновником инцидента. Тогда за счёт полиса ОСАГО будет компенсирован урон, причинённый пострадавшему лицу, а за счёт полиса КАСКО – отремонтирована машина, владельцем которой является гражданин, спровоцировавший ДТП.

Может ли виновник ДТП рассчитывать на получение выплаты по ОСАГО?

Автомобилист, спровоцировавший аварию и являющийся единственным виновником инцидента, не вправе рассчитывать на получение компенсации по страхованию ОСАГО.

Вместе с тем, условия выплат по ОСАГО предусматривают, что в ситуации, когда вина участников ДТП будет признана обоюдной, каждый водитель сможет получить часть компенсации, размер которой обратно пропорционален степени его вины.

Например, если вина гражданина А в произошедшем столкновении составляет 20%, а гражданина Б – 80%, то гражданин А может рассчитывать на получении компенсации ущерба в размере 80%, а гражданин Б – 20%.

Заключение

Как показывает практика, при наличии всех документов у пострадавшего автомобилиста, получить выплату по ОСАГО вполне реально. Тем не менее, не факт, что величина компенсации будет полностью покрывать затраты на восстановление машины.

Поэтому, если размер выплат, определённый страховщиком, не удовлетворяет водителя, он может оспорить величину компенсации, обратившись в судебные органы.

Помимо этого, сумму, которая не покрыла страховая выплата по ОСАГО, пострадавший гражданин имеет право взыскать с виновника аварии в судебном порядке.

Оценка статьи:

Загрузка…

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.