Выплаты по КАСКО при угоне машины: порядок и сроки

Содержание

Выплаты по КАСКО при угоне машины

Выплаты по КАСКО при угоне машины: порядок и сроки

Одним из самых нежелательных видов страховых случаев для страховых компаний (СК) является угон. Как правило, это предусматривает большие выплаты, так как стоимость автомобилей высокая.

По такой причине многие люди, столкнувшись с угоном своего автомобиля, могут получить отказ в выплате, заниженную сумму или длительную задержку в решении.

Рассмотрим, чего следует опасаться и как поступать правильно.

Угнали автомобиль, который застрахован КАСКО — алгоритм действий

В договоре, предусматривающем угон, должно быть 2 варианта записи:

  1. Угон. Этот случай предусматривает возвращение ТС после пользования.
  2. Хищение. Факт изъятия с целью продажи, в том числе по запчастям.

В любом из случаев действия должны быть такими:

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

  1. Уточнить не взята ли машина родственником, или не находится ли она на штрафстоянке вследствие нарушения правил парковки.
  2. Позвонить по номеру «112». В таком случае сработает план перехвата для нахождения авто по «горячим следам» и после его нахождения дело на этом прекратится
  3. Сообщить страховщику о происшедшем, предоставить номер договора.
  4. Собрать оставшиеся от автомобиля документы, найти ключи от машины.
  5. Поработать над своим договором КАСКО, который уже есть и который должен сработать по факту случая. Следует уточнить требования по необходимым документам, срокам обращения
  6. Написание заявления в полицию. По факту обращения выдается талон и он также может потребоваться СК.
  7. В течение 2 дней написать уведомление страховщику о произошедшей ситуации. Здесь же нужно буде предоставить ПТС, свидетельство о госрегистрации ТС, договор купли-продажи, ключи, брелок сигнализации, оригинал страхового полиса
  8. Спустя 10 дней посетить полицейский участок, чтобы дело было записано не как угон, а как хищение (ст. 158 УК РФ)
  9. Если автомобиль не найден, через 2 месяца следует обратиться в полицию повторно для получения постановления о том, что уголовное дело приостановлено
  10. Передать страховщику требуемый пакет документов, включая постановление из полиции. В заявлении следует указать реквизиты счета, на который будет перечисляться выплата. Возможно написание и заявление на отказ от собственности ТС, так как в случае нахождения автомобиля клиент не сможет восстановить его в своих правах. Такое требование необходимо для того, чтобы собственники не пытались обмануть страховщиков, инициируя хищение

Как рассчитывается размер страхового возмещения при угоне (хищении)?

Формула расчета компенсации подразумевает использование цифры страховой суммы, которая значится в договоре. Кроме этого учитывается:

  • Амортизация. Это временной фактор — износ, который действует от момента подписания договора до угона. На значение в процентах влияет возраст транспортного средства, сок страхования. Более подробные правила указываются в полисе
  • Общая сумма по произведенным выплатам с момента страхования. При наличии выплат нужная сумма будет уменьшена
  • Безусловная франшиза. При оплате меньшей суммы первоначально с целью экономии, автовладелец получает также меньшую выплату по факту происшествия
  • Недоплаченные страховые платежи, если сумма по страховке вносилась частями, а угон случился раньше

Учет амортизации соответствует действительной рыночной цене автомобиля, так как со временем она теряет в цене. В этом моменте при оформлении полиса следует ознакомиться с процентной ставкой по амортизации, которую предлагает компания.

При ее завышении лучше найти другую компанию, но низкие цифры также могут вызвать подозрение. Исключает амортизацию дополнение к договору — GAP-страхование. При такой опции выплата не рассчитывается с учетом износа, а происходит в соответствии с указанной суммой при страховании.

Такое преимущество приводит к удорожанию полиса на 1 %.

Важно! Для кредитных машин расчет другой. Выплачивается разница стоимости автомобиля и остатка займа. Другая часть денег перечисляется в банк, выдавший кредит.

Какие документы нужно подготовить

Список бумаг, требуемых для получения оплаты по страховому случаю, разный и может зависеть от ситуации по конкретному случаю. Приведем основной перечень:

  • заявление
  • СТС
  • ключи
  • банковские реквизиты
  • постановление о возбуждении, приостановлении уголовного дела

Важно то, что все просьбы о каких-либо дополнительных документах должны быть письменными, как и отказ в случае невыплаты. Это станет подтверждением на случай обращения в суд. Дополнительным плюсом будет запись разговора по телефону.

При поднятии трубки обязательно следует узнать ФИО обращающегося, должность. После предоставления требуемой информации разговор можно продолжать.

Внимание!

При этом следует руководствоваться «здравым смыслом» и предоставлять только нужную информацию.

Заявление, как правило, пишется совместно со специалистом СК. Он же должен указать на правильность заполнения, на что важно обратить внимание. У некоторых компаний есть заготовленные бланки, которые можно скачать и распечатать с интернета. Основные пункты следующие:

  • полное название страховщика и его адреса, ФИО руководителя
  • ФИО заявителя, его контактные данные, адрес
  • просьба о возмещении по факту страхового события
  • подробное описание событий, которые привели к утрате авто
  • если есть данные о третьих лицах, они сообщаются
  • банковские реквизиты для адресации платежа
  • список предоставляемых документов или их копий
  • дата, подпись

Сроки подачи заявления на возмещение

Если оповестить страховщика об угоне следует в первый же день, максимум на второй, то заявление на возмещение пишется в течение недели от фиксируемой даты. Дальнейшие действия будут зависеть от результатов расследования полиции. Если все документы будут в порядке, выплата произведется.

Порядок получения компенсации

Процесс получения денежного возмещения по застрахованному автомобилю зависит от хода всего процесса. Страховая компания должна быть уверена в действительности факта угона или хищения, отсутствии мошенничества с целью получения выгоды. По этой причине ей важно получить документы, на основании которых можно провести выплату.

Общий порядок действий описан выше и заключается в своевременном оповещении СК, написании заявления и подачи документов. После рассмотрения дела и одобрения деньги выдадут. Если появится причина для отказа, заявитель должен будет получить письменное уведомление о соответствующем решении. На основании этого можно подать досудебную претензию и потом обращаться в суд для опровержения.

Сроки выплат за угон

То, когда потерпевшее лицо, он же страхователь, получит компенсацию за утраченный автомобиль, зависит от наличия полного пакета требуемых документов и своевременности его подачи.

Конкретные сроки не регламентируется законодательством, они зависят от внутренней политики компании и условий, прописанных в договоре. Так как полиция расследует дело об угоне 2 месяца, то этот период является основанием неоплаты.

По истечении указанного срока платеж может быть осуществлен.

Причина отказа в выплате

Для отказа в выплате могут быть не только весомые причины, но и несущественные из-за обычной невнимательности клиента. К таким относится:

  • нарушение условий договора
  • оставление автомобиля открытым или без сигнализации
  • неполный пакет документов или несоблюдение срока его подачи
  • оплачена не полная сумма по страховке
  • нарушены условия хранения автомобиля на стоянке в соответствии с договором
  • имело место инициирование угона
  • отсутствие договора страхования, его просрочка
  • отсутствие талона техосмотра
  • предоставление недостоверной информации о событии (даже случайное)
  • предоставление неточной информации об противоугонном устройстве, что было установлено на ТС
  • нахождение за рулем лица, не имеющего отношение к полису КАСКО для конкретного автомобиля

Указанные случаи – не полный перечень возможных ситуаций, с которыми могут столкнуться люди.

Каждый страхователь должен помнить о том, что заключая договор КАСКО и выбирая риск «угон» или «хищение» он имеет право на выплату возмещения. Даже при отрицательном варианте развития событий следует получить письменное уведомление и с ним идти в суд. При уверенности в своих законных правах добиться позитивного решения можно.

Источник: https://GuruStrahovka.ru/vyplaty-po-kasko-pri-ugone-mashiny/

Особенности выплаты по КАСКО при угоне транспортного средства

Выплаты по КАСКО при угоне машины: порядок и сроки

Страхование по программе КАСКО давно нашло свою отдельную нишу на рынке страховых услуг и пользуется большой популярностью у автовладельцев. Несмотря на внешнюю простоту, чтобы получить максимальную выгоду от такого полиса необходимо разбираться во всех предлагаемых страховщиком программах, знать нюансы предоставления страховых выплат.

К сожалению, большинство автомобилистов не утруждают себя изучением этих нюансов, и при наступлении страхового случая узнают о том, что им не положена выплата. Больше всего таких неприятных ситуаций возникает при угоне транспортного средства.

Виды страхования

Из-за постоянного роста количества автомобилей, ситуация на дорогах становится все сложнее. Чтобы обезопасить себя, все большее количество собственников автотранспорта решает застраховать свой автомобиль по добровольной программе страхования.

Диапазон рисков, по которым страхователь может рассчитывать на получение выплаты по КАСКО, очень широк.

Это могут быть как повреждения транспортного средства в результате ДТП, так и последствия злонамеренных действия третьих лиц, стихийных бедствий, пожаров.

Один из самых востребованных видов страхования – защита от угона транспорта. Данная опция доступна как при оформлении полной страховки, так и при частичном полисе.

Возможно ли оформление КАСКО только от угона

Как показывает практика, большинство страховых компаний неохотно страхуют своих клиентов только от угона транспортного средства.

Считается, что наличие такого полиса провоцирует собственника на совершение мошеннических действий. Некоторые автовладельцы действительно стараются воссоздать ситуацию, что их авто было угнано.

Такая афера проводится только с одной целью – получение страховой выплаты за утрату автотранспорта.

Некоторые страховые компании отказываются страховать от такого риска отдельные модели транспорта, которые пользуются наибольшей популярностью у автоугонщиков.

Еще один вариант, при котором страховая компания отказывает своему клиенту в выдаче полиса только от угона транспортного средства, из-за значительного размера выплат за уж наступившие страховые случаи.

Важно!

Несмотря на сложность найти страховщика, согласного заключить договор, такое страхование КАСКО пользуется большой популярностью у автомобилистов. Особенно часто к заключению такого полиса прибегают опытные автолюбители, которые уверены, что их мастерство вождения убережет их от прочих видов ущерба.

Еще одно условие, которое делает полис КАСКО только от угона таким популярным – его стоимость. Если за оформление полной страховки придется отдать достаточно большую сумму, то за частичный полис можно отдать намного меньше денежных средств.

Положительные стороны оформления полиса КАСКО от угона

Основное преимущество заключения частичного полиса КАСКО только от угона транспортного средства – его невысокая стоимость. Как правила, сумма, которую водителю придется отдать за оформление этого документа, на 20-30 процентов ниже цены полной страховки.

Еще один способ существенно снизить стоимость этого полиса – установить в автомобиль рекомендованную страховщиком охранную систему. При выполнении этого условия страхователь может получить скидку в размере 50 процентов. Это обеспечит окупаемость установленного антиугонного комплекса всего за 2-3 года.

Большинство страховщиков, которые оформляют страховку КАСКО только от угона, намного лояльнее относятся к возрастным транспортным средствам, так как считается, что у угонщиков нет интереса к таким авто. Потому за такой полис также нужно будет заплатить меньшую сумму.

Отрицательные моменты оформления КАСКО от угона

Помимо положительных моментов оформления полиса КАСКО только от угона автомобиля, данный вид частичной страховки имеет и ряд существенных недостатков. Один из них заключатся в том, что стоимость охранного комплекса, на установке которого настаивает страховщик, может в несколько раз превышает стоимость КАСКО.

В случае наступления страхового случая, страхователь лишается своего транспортного средства на длительный срок. Так, если автовладельцу все-таки повезет, и его транспорт будет найден, с большей вероятностью преступники перебили на нем вин-номера и забрали регистрационные знаки.

В течение 2 недель с момента возвращения транспорта, в отношении этой недвижимости должна быть проведена экспертиза, входе которой специалистом будет подтверждена принадлежность автомобиля.

После проведения экспертизы, транспортное средство помещается на стоянку полиции и приобщается к уголовному делу в качестве доказательства. То есть, до получения судебного решения у собственника не будет возможности забрать машину, даже несмотря на то, что законом предусматривается необходимость передачи имущества во временное хранение владельца до вынесения судом решения.

В случае если угнанное транспортное средство было повреждено, скорее всего восстанавливать его автомобилисту придется за свой счет. А вот размер страховой выплаты сильно разочарует автовладельца, после окончания всех проволочек, из реального размера ущерба будут вычтены:

  1. Расходы на амортизацию автомобиля.
  2. Стоимость дорогостоящего оборудования, установленного в салоне авто.
  3. Стоимость установленной музыкальной системы.

Выплаты по КАСКО при угоне

На практике, автомобилисты, заключившие договор КАСКО от угона, могут столкнуться сразу с несколькими неприятными сюрпризами, о которых сотрудники страховой компании предусмотрительно умалчивают при заключении договора.

Первый нюанс заключается в том, что сумма компенсации ограничивается 2 миллионами рублей. То есть, застраховать более дорогой автомобиль от угона намного сложнее.

Стоит подготовиться к тому, что в случае угона транспортного средства ждать полагающихся выплат придется минимум 2 месяца.

Совет!

По закону, именно в течение этого срока сотрудниками полиции открывается дело по угону автомобиля. А если же полиции удастся разыскать авто, то его владелец может не рассчитывать на получение возмещения.

Весь причиненный в результате такой кражи ущерб придется устранять за свои деньги.

Иногда автомобилисту предлагается компромисс: он может оставить автомобиль страховой компании и получить за него деньги.

Некоторые страховщики могут провести ремонт повреждений, полученных автомобилем в результате угона. Однако у большинства из них добиваться своего права на возмещения придется через суд. По логике страховой компании, ущерб был нанесен лицом, который не вписан в полис, поэтому компенсация не производится.

Еще одна проблема, с которой может столкнуться собственник транспортного средства, заключается в том, что большинство страховщиков в момент заключения договора не говорят о том, что при расчете размера страховой выплаты учитывается и износ автомобиля. Так, за каждый месяц вычитается примерно 1-1,5 процента за износ авто в каждом месяце.

А компании, которые предлагают дешевые программы КАСКО, износ может составлять 2 процента в месяц. Автовладельцу необходимо искать того страховщика, который не учитывает износ автомобиля при расчете выплат. Но такой полис КАСКО будет намного дороже.

Стоит учитывать и то, что действие полиса КАСКО не распространяется на установленное в автомобиле дополнительное оборудование. Все эти навороты придется страховать отдельно, но при расчете размера компенсации в их отношении также будет учитываться износ.

Как действовать при наступлении страхового случая

Если транспортное средство было угнано, собственнику, прежде всего, необходимо обратиться в полицию и сообщить о краже авто. После этого нужно связаться с представителем своей страховой компании (можно набрать номер горячей линии) и сообщить о наступлении страхового случая.

Далее от собственника авто потребуется собрать все необходимые документы, куда входят:

  1. Заявление об угоне транспортного средства.
  2. Документы, подтверждающие факт угона авто.
  3. Свидетельство о регистрации автомобиля.
  4. Постановление о возбуждении уголовного дела.
  5. Постановление о приостановлении уголовного дела (если автомобиль так и не был найден).

Получив этот пакет документов, страховщик займется проверкой причастности автовладельца к угону транспортного средства с целью получения выплаты по страховке. Такая проверка проводится путем расспрашивания страхователя обо всех обстоятельствах случившегося, кроме того, страховщик потребует предоставить ему ключи от угнанного автомобиля.

В заявлении обязательно должно содержаться требование о выплате страховой компенсации в полном размере, без вычетов и пересмотра полученной суммы в сторону уменьшения. Одновременно с этим можно подать заявление об отказе в праве собственности на автомобиль в пользу страховой компании.

Исключения из покрытия полиса КАСКО

В соответствии с нормами страхового законодательства Российской Федерации, страховое покрытие по полису КАСКО не распространяется на следующие случаи:

  1. Если имеет место умысел или мошеннические действия со стороны страхователя. К примеру, если собственник заявил, что его автомобиль находится в угоне, а на самом деле он просто не был возвращен владельцу после его передачи в пользование третьим лицам.
  2. Если регистрационный номер транспортного средства был утрачен.
  3. Если в угнанном автомобиле были ключи и все документы на транспортное средство.

Помимо этого, страховая компания имеет право отказать в выплате компенсации при наступлении форс-мажорных обстоятельств, к примеру:

  1. Военные действия или различные мероприятия.
  2. Народные волнения или забастовки.
  3. Террористические атаки.

Кроме этих случаев, выделенных на уровне законодательства, страховщик имеет право вписать в страховой договор перечень ситуаций, при которых он также сможет избежать компенсировать причиненный страхователю в результате угона транспортного средства вред.

К примеру, в договоре страхования может быть дано свое понятие угона. Так, для некоторых страховые компаний угон и хищение авто по КАСКО это две разные вещи.

Если на человека напали и отняли его автомобиль силой – такие действия расцениваются как угон транспортного средства.

Внимание!

То есть, если у автовладельца есть частичный полис КАСКО от угона, то страховщик не будет компенсировать утрату автомобиля.

В договоре страхования также может содержаться требование об оставлении авто на ночь только на платной стоянке.

При обнаружении, что машина была украдена, к примеру, со двора собственника, страхователь также может не рассчитывать на получение страховой выплаты.

Кроме того платная стоянка должна иметь юридический адрес охраняемой стоянки. В противном случае автовладелец также может не получить компенсацию за угон его транспортного средства.

Источник: http://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/kak-vyplachivaetsya-kasko-pri-ugone-avtomobilya/

Выплаты по КАСКО при угоне автомобиля

Выплаты по КАСКО при угоне машины: порядок и сроки

Выплаты по КАСКО при угоне автомобиля — параметр, который меняется с учетом многих факторов (возраста машины, типа страховки и прочих нюансов).

При этом многие страховщики сознательно занижают размер платежей или отказывают в выплате средств, опираясь на определенные причины.

Ниже рассмотрим, как правильно действовать в случае угона ТС, в каких случаях страховые компании могут задерживать платежи, и что делать в подобных ситуациях.

Для начала стоит обратить внимание на содержание договора. В нем должно отмечаться два страховых случая:

  • Угон — ситуация, когда другой человек завладел транспортным средством временно, но планирует его вернуть. К примеру, машина угнана для того, чтобы покататься.
  • Хищение — факт завладения имуществом для корыстных целей, например, изменения номеров на двигателе для дальнейшей продажи или разборка на запчасти.

Что делать, если автовладелец пришел на место, где оставлял автомобиль, но не обнаружил транспортное средство? В такой ситуации человека часто охватывает паника, которая часто мешает правильно действовать. Чтобы избежать отказа страховщика от выполнения обязательств, действуйте так:

  1. Убедитесь, что машина не была эвакуирована на штрафстоянку или взята другом (родственником).
  2. Наберите номер полиции и заявите об угоне ТС. Если сообщить о проблеме в течение 30 минут, вводится план-перехват, позволяющий найти злоумышленника по «горячим» следам.
  3. Звоните в страховую компанию, в которой оформлялся полис КАСКО, и сообщите о наступлении страхового случая.
  4. Идите в полицию и пишите заявление, после чего берите контрольный талон. Это документ подтверждает, что автовладелец подал заявление.
  5. В срок до 48 суток приходите в офис к страховщику. Требуется оформить уведомления в письменном виде о произошедшей ситуации. Здесь же передайте пакет бумаг — ПТС, свидетельство регистрации машины, ДКП (договор купли-продажи), брелок сигнализации, ключи, полис (оригинал) о внесении платежа.
  6. Приходите через 10 суток в полицию, чтобы переквалифицировать дело с угона в хищение (по статье 158 УК РФ).
  7. Через два месяца (если поиски неуспешны) явитесь в полицию и получите постановление о том, что уголовное дело приостановлено.
  8. Передайте страховщику упомянутые бумаги, и оформите заявление с указанием сложившейся ситуации. При этом укажите реквизиты счета, на которые страховая фирма должна перечислить сумму страховых выплат. Здесь же оформляется заявление об отказе от прав собственности на угнанное авто.

Наличие последнего заявления очень важно, ведь страховщик в этом случае не потребует возврата средств при успешном нахождении авто. С другой стороны, клиент также не сможет оставить себе машину и деньги. Как только упомянутые действия выполнены, остается дождаться перечисления требуемой суммы.

Как вычисляется размер страховой выплаты по КАСКО при хищении (угоне)?

Размер выплат со стороны страховщика вычисляется следующим образом. Из страховой суммы, которая прописана в договоре между сторонами, вычитаются следующие составляющие:

  • Амортизация — износ транспортного средства. Этот показатель рассчитывается с начала действия соглашения до момента, когда наступил факт угона. Показатель измеряется в процентах и зависит от ряда параметров — возраста ТС и периода страхования. Правила вычисления подробно описаны в договоре между компанией и автовладельцем. В среднем этот параметр составляет от 12 до 20 процентов в год.
  • Размер выплат, которые сделаны ранее. Это актуально в той ситуации, если объем средств по страховому соглашению имеет агрегатный характер, то есть снижается на размер каждого платежа.
  • Безусловная франшиза. В целях экономии многие автовладельцы получают скидку (франшизу) с условием, что при наступлении страхового случая страховщик также выплатит меньшую сумму (это условие оговаривается в договоре).
  • Недоплаченные страховые выплаты. Вариант подходит для страхователей, которые расплачивались за полис несколькими платежами, а угон имел место до выплаты всей суммы.

Стоит отметить, что рассмотренные выше факторы не всегда находят отражение в страховом договоре (кроме первого) и могут включаться по согласованию сторон. Наличие франшизы, рассрочки или применение агрегатного характера платежей зависит от пожеланий хозяина машины. Что касается амортизационного износа и правил его начисления, этот нюанс действует во всех страховых компаниях.

Амортизация учитывает текущую рыночную цену транспортного средства (на момент угона). При оформлении полиса важно уточнить у страховщика, какую ставку по амортизации он использует в работе. Если она завышена, от сотрудничества стоит отказаться. Что касается слишком низких ставок, они также должны вызвать подозрение.

Чтобы исключить действие амортизации, многие страховщики предлагают дополнение к КАСКО — GAP-страхование.

Суть услуги в том, что клиент при наступлении страхового случая получает всю выплату полностью (как на момент оформления договора).

При этом автовладелец должен дополнительно заплатить 1% от стоимости страховки. На 2018 год таким типом дополнения пользуется 1 из 20 автовладельцев, оформивших полис КАСКО.

Стоит отметить, что страховой платеж, указанный в договоре, не касается самостоятельно установленного оборудования — на него придется оформлять отдельный страховой полис. Только так можно рассчитывать на достойную компенсацию. Как и в случае с транспортным средством, берется во внимание износ оборудования, но он много меньше, чем в случае с машиной.

Выплаты по КАСКО при угоне машины, которая в кредите, происходят по иному принципу. Здесь страховая компания возвращает только разницу между расчетной ценой машины и остатком займа. Остальная сумма переводится в кредитную организацию.

В какие сроки производятся выплаты?

Сроки осуществления платежей по полису КАСКО в случае хищения ТС оговариваются в правилах страховщика и должны уточняться заранее (до оформления договора).

  В большинстве случаев страховая фирма вправе не платить возмещение в течение 2-х месяцев. Этот период выделяется на розыск транспортного средства.

Через 60 дней полиция приостанавливает или прекращает дело, а пострадавшее лицо получает страховые платежи.

Важно!

Некоторые компании выплачивают конкретный процент от страховой выплаты после открытия уголовного дела, а после его закрытия выполняют доплату.

Расчеты в этом случае осуществляются по рассмотренной выше схеме.

Перед переводом средств на счет клиента страховщик оформляет с клиентом договор о будущих действиях, если автомобиль вдруг найдется (об этом упоминалось выше). На практике возможно два варианта действий:

  • Застрахованное лицо возвращает страховщику полученные от него деньги, а найденную машину забирает.
  • Страхователь отказывается от права владения авто. Если машина находится, она переходит компании, которая сможет распоряжаться ей по своему желанию — продавать, разбирать на запчасти или использовать для нужд фирмы.

Вероятные риски, которые возможны в случае угона авто

Рассмотренные выше правила — теоретическая часть страхования КАСКО, но на практике могут возникнуть проблемы. Рассмотрим основные:

  1. Страховщик затягивает с выплатами. Как отмечалось выше, нижний временной порог для выплат — два месяца. Компания дожидается, пока переквалифицированное в хищение дело будет приостановлено. Если за этот период машина находится, выплаты не производятся. При наличии на ТС повреждений, страховщик обязан оценить их и компенсировать ущерб.
  2. Снижение размера платежей. Почти все страховые фирмы прописывают в договоре факт уменьшения страховой выплаты с учетом амортизации. Но вот процент износа у каждого страховщика вычисляется по различной схеме. У некоторых он достигает 15 – 20%. Что это значит? Если автовладелец купил машину за 1 миллион рублей, а ее угнали через год, размер выплаты уменьшиться на амортизацию, то есть 15% (к примеру). Получается, что на руки человек получит только 850 тысяч рублей.

Кроме того, страховщик учитывает компенсации, которые были выплачены ранее в случае ДТП. Так, если машина куплена за миллион рублей, угнана через год, но в этот период автовладельцу уже выплачивали 200 тысяч рублей при ДТП, это может быть учтено и вычтено из общей суммы. Чтобы избежать казусов, стоит сразу уточнять принципы работы страховщика.

  • Отказ от покрытия расходов за установленную на авто дополнительную технику. После покупки ТС автовладелец может купить в него дорогую магнитолу, поставить хорошую акустику, установить сигнализацию и навигатор. Оборудование стоит денег, но в случае угона страховщик не компенсирует этот ущерб. Вот почему эту технику требуется страховать отдельно (об этом упоминалось выше).
  • Отказ от выплаты страховки — всей или части. К примеру, машину украли, и через два месяца владелец забирает в полиции постановление о том, что расследование приостановлено. При этом страховщик отказывает в выплате, опираясь на тот факт, что в страховом соглашении написано «угон». Как отмечалось, угон и хищение — разные понятия и в УК РФ. Возможен и другой вариант, когда страховщик отказывает в выплате из-за того, что вместе с машиной украдены документы и второй комплект ключей. Возможен отказ в ремонте, если на момент ДТП за рулем находилось другое лицо (то, что не вписано в полис КАСКО).

Как уберечься от произвола страховщика?

Если автовладелец все действия выполнил с учетом рекомендаций в статье, но страховая фирма платит меньше положенного или вообще отказывается это делать, лучшим решением будет обратиться в суд. До этого требуется провести процедуру досудебного урегулирования, но она не всегда дает результат.

Стоит помнить, что большая часть хитростей, к которым прибегает фирма-страховщик, вне закона.

В частности, страховая компания обязана выплатить полную сумму, ведь клиент платит взносы с учетом полной цены страховки (без учета амортизации ТС).

Кроме того, ВС РФ признает незаконными и те случаи, когда страховщик отказывается платить из-за отсутствия у владельца второго ключа или документов на авто.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/vyplaty-po-kasko-pri-ugone-mashiny

Занижение выплаты по КАСКО при краже или угоне автомобиля: что делать?

Выплаты по КАСКО при угоне машины: порядок и сроки

Занижение страховых выплат часто встречается в практике возмещения убытков по полисам добровольного страхования КАСКО. Предотвратить экономию на выплатах со стороны страховых компаний массово невозможно. Зато, зная как действовать в определенных случаях, повышается вероятность получения компенсации в полном объеме для определенных водителей.

Существует для этого определенный алгоритм.

Занижение стоимости выплат по КАСКО в практике страховых компаний

Зачастую владельцы авто не вникают в условия договора КАСКО при риске угона автомобиля, полагая, что при страховом случае им будет предоставлено возмещение в полном объеме.

Оказывается, что из-за юридических деталей, которые не были проанализированы на момент составления соглашения, есть правовые основания для значительного занижения суммы выплаты. Характерно это и для договоров в отношении дорогостоящих машин.

Возникают и другие сложности с получением средств по полису:

  • Длительное ожидание проведения платежа со стороны страховой компании. Минимальный срок на практике равен не менее 2 месяцам. В течение этого срока прекращается предварительное следствие по уголовному делу по факту кражи.

Приостановка следствия с вынесением соответствующего постановления правоохранительными органами служит для страховщика основанием для открытия производства в отношении незаконного завладения автомобилем – именно угона. В течение этого периода не исключен вариант, что автомобиль найдут, тогда выплаты собственнику ТС не положены. Если он будет поврежден, то страховая выплатить компенсации в размере причиненного ущерба.

  • При предоставлении возмещения страховой обязательно учитывается основание наступления рисков. Если в договоре указано, что выплаты производятся при “угоне”, а в постановлении правоохранительных органов написано “хищение”, то компенсация не предоставляется.

С точки зрения УК РФ “угон” и “кража” – это разные преступления, первое из них предполагает только временное использование автомобиля без цели сокрытия и присваивания или продажи.

Далее по тексту, однако, будем считать эти значения тождественными.

  • Ни одна страховая компания не выплатить средства, если на момент угона в машине находились ключи, документы на ТС. Тоже самое относится к ситуациям, когда управляло транспортом неуполномоченное лицо, не вписанное в страховку. Таковым может являться сам владелец авто, который часто не указывается в полисе, поскольку, как он считает, достаточно страхования ответственность по обязательному договору ОСАГО.

Компенсация по КАСКО рассчитывается следующим образом. В договоре указывается, что выплаты производятся с учетом естественного износа авто.

Составляет этот показатель примерно 1 % в месяц, соответственно, 12-15 % в год. Так при страховании нового автомобиля на момент покупки полиса стоимость будет оцениваться, предположим, в 1 млн руб.

Через год она уже составит в случае угона около 880 тыс. руб. (минус 12 %).

Размер выплаты по КАСКО при хищении

Для получения полной стоимости возмещения зачастую приходится обращаться в суд. Это связано с включением в договоры страховщиками положений, которых противоречат требованиям о закона.

Рассмотрим пример в судебной практике.

Владелец авто застраховал машину по рискам КАСКО хищение и полная гибель. Случился страховой случай, и компания предоставила неполное возмещение, ссылаясь на положение договора о вычете суммы амортизации, начисляемой ежегодно в размере 20 % от стоимости авто.

Суд первой инстанции в выплате недостающей суммы отказал, сославшись на Правила комбинированного страхования. Апелляция и кассация отменили решение, основывая позицию на положения гражданского законодательства и поручили в рамках ст.

387 ГПК РФ привести постановление в законный вид. Договор страхования был признан незаконным, как противоречащий нормам действующего законодательства в части страхования автотранспортных средств. В частности, п. 5 ст.

10 Закона об организации страхового дела в РФ и п. 1 ст. 929 ГК РФ.

Факт согласия страхователя с положениями договора страхования по КАСКО и подписание указанных правил не был принят судами во внимание, как противоречащий Закону о защите прав потребителей №2300-I (п.1 ст.16).

Стоимость амортизации

Некоторые страховщики включают в договор КАСКО условие о выплате средств в случае наступления рисков с учетом износа автомобиля. Такое  положение признано Верховным судом РФ незаконным по следующим основаниям.

Положения признаются ущемляющими права потребителя как противоречащие требованиям закона – ст. 422 ГК РФ и п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела.

Тот довод, что выгодоприобретать добровольно подписал договор и согласился с указанными условиями при принятии решения не принимается во внимание, как ущемляющий права граждан.

Оспорить на практике такие соглашения, в которых прописано, что страхователь не имеет претензий и согласен с определением стоимости поврежденного авто, на этапе подписания достаточно сложно, потому приходится обращаться в суд уже постфактум.

Совет!

На практике даже при заключении договора без учета износа, при хищении или порче автомобиля стоимость компенсации оценивается с годовой амортизацией. Определяются эти нормативы внутренними правилами страховой компании.

Зачастую применяется коэффициент в размере 1-1,5 % в месяц, что в год равно 12-15 %. Это характерно для эксплуатации автомобилей в первый год после покупки. Для машин, выпущенных 2-3 года назад с завода, будет применяться показатель не менее 15% ежегодно.

Положение о расчете амортизации относительно договоров КАСКО добровольного страхования противоречит законодательству.

Об этом не указано ни в Гражданском кодексе, ни в Законе об организации страхового дела в РФ № 4015-1.

Кроме того в них указано, что при полном отказе от объекта страхования в пользу компании, предоставляется возмещение в полном объеме стоимости авто по КАСКО без учета износа.

При такой ситуации на практике выгодоприобретатель вправе обжаловать решение страховой компании и взыскать убытки в полном объеме в претензионном или судебном порядках. В большинстве случаев принимается решение о компенсации незаконно удержанной суммы износа авто при наступлении страхового случая. По КАСКО сумма выплаты признается заниженной и подлежащей пересчету.

Стоимость доп. оборудования по КАСКО

Одно из оснований по КАСКО занижение выплаты – отсутствие возмещения по дополнительному оборудованию. В него не включается стоимость сигнализации, акустической системы, защиты двигателя. В большинстве случаев эта техника не указывается в договорах страхования в целях экономии и при угоне транспорта возмещения по ней не производится. Компенсируется только стоимость авто.

С целью получения полной выплаты рекомендуется вносить изменения в договор страхования по поводу улучшения характеристик авто с указанием стоимости дополнительного оборудования.

Обращение в суд для получения возмещения по КАСКО

Максимальная сумма КАСКО при неполной выплате по факту может взыскиваться в рамках подачи претензии в адрес страховой компании. Однако на практике такой способ не дает результатов.

Выгодоприобретателю предоставляется отказ с мотивировкой и ссылкой на условия заключенного договора или его требования игнорируются. Следующим этапом становится рассмотрение иска в суде.

При составлении заявления необходимо учесть, что по делам о КАСКО без износа Верховный суд однозначно озвучил свою позицию.

При обращении к страховщику необходимо сослаться на п.5 ст.10 Закона об организации страхового дела в РФ, в котором указано, что уменьшение страховых выплат с учетом износа незаконно. Важно помнить, что для получения компенсации требуется заявление владельца авто, а согласие страховщика не нужно.

Для получения полного возмещения необходимо придерживаться нескольких советов:

  • При заключении договора, если даже в договоре прописано условие КАСКО, учет износа по которому производится при возмещении стоимости авто, то целесообразно сделать заметку, что в случае наступления рисков выгодопоприобретать отказывается от имущества в пользу страховой компании.
  • Ни в коем случае нельзя подписывать соглашение о передаче поврежденного имущества комиссионному магазину, поскольку в этом случае имеет место соглашение с третьим лицом, а не страховщиком. Будет обязательно в этом случае проводится расчет с учетом амортизации.
  • Если по КАСКО занижение выплаты обусловлено подписанием договора на страховое возмещение с учетом износа, то рекомендуется отказаться от его подписания и обратиться в другую компанию. Также нужно следить, чтобы в документе не были прописаны суммы, которые не устраивают владельца авто.
  • При отказе от имущества в пользу страховщика второй экземпляр заявления должен остаться у владельца авто во избежание споров.

Отдельное взыскание стоимости амортизации авто по КАСКО в судебной порядке

Если компенсация проведена не в полном объеме – с учетом стоимости амортизации на основании условий договора страхования, то это положение соглашения можно признать в судебном порядке недействительным и потребовать выплаты недостающей суммы.

Пример из судебной практики. Машина была застрахована по программе КАСКО, при хищении автомобиля выплачена компенсация с учетом естественного износа на основании Правил страхования, принятых в компании. Стоимость ТС составила 1 млн руб. Оплата произведена за вычетом 20 %, то есть с учетом года, прошедшего после покупки машины. Таким образом, сумма недоплаты составила 200 тыс. руб.

Владелец машины обратился в суд за взысканием недоплаченной суммы, ссылаясь на положения Закона о защите прав потребителей и противоречии договора страхования указанному акту. Помимо основного платежа в размере 200 тыс. руб. начислена неустойка в размере 1 % за каждый день неисполнения обязательства страховой компанией на основании ст. 28 Закона № 5141-I.

Взыскание неустойки по КАСКО с заниженной суммы выплат в судебном порядке

При возникновении проблем со страховой компанией, в том числе в части невыплаты амортизации авто, возможно взыскание недополученной суммы. Исковое заявление в суд, КАСКО – договор на добровольное страхование подаются по месту регистрации страховой компании.

На все начисленные, но невыплаченные во время на основании договора суммы устанавливается неустойка. Размер ее определяется на основании ст. 330 ГК РФ. Такая санкция полагается при нарушении страховщиком условий договора или закона в части просрочки исполнения.

При незаконном удержании средств проведение расчета производится на основании ст. 395 ГК РФ. Определяется неустойка на основании ключевой ставки ЦБ РФ, равной показателю рефинансирования, за каждый день невыплаты – 1/300 от невыплаченной суммы в день, если иной размер не предусмотрен в договоре.

Внимание!

Возникает право на получение неустойки согласно ст. 395 ГК РФ при отказе страховщика от предоставления возмещения или предоставлении компенсации не в полном объеме. К примеру, следует начислять ее с момента принятия решения суда, КАСКО хищение ТС предусматривает компенсацию стоимости авто в полном объеме.

Пример расчета выглядит следующим образом. Стоимость авто составляет 100 000 руб. За каждый день неустойка составляет 1%. Таким образом, за каждый день просрочки выплаты начисляется в пользу страхователя 1 000 руб.

Общий срок исковой давности, если подается исковое заявление в суд, КАСКО страхование предусматривается в период 3 года – это нужно всегда принимать во внимание, ведь при заявлении в суде ответчиком информации об истечении сроков исковой давности, суд прекращает производство.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/07/06/zanizhenie-vyplaty-po-kasko-krazha-ili-xishhenie/

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.