В каком банке выгоднее рефинансирование?

Содержание

В чем подвох рефинансирования кредита и какова выгода для банка, стоит ли это делать, есть ли

В каком банке выгоднее рефинансирование?

Рефинансирование входит в перечень предлагаемых услуг у большинства банков. Посредством этой программы можно улучшить условия по кредиту и снизить финансовые нагрузки.

Но все ли так просто на самом деле? Перед тем как оформлять перекредитование, нужно учесть все за и против.

В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать и стоит ли, какая выгода для вас и в чем она для банка, в чем подвох предлагаемой услуги.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Стоит ли рефинансировать

Рефинансирование предполагает взятие нового займа с целью погашения старого.

Например, клиент уже имеет действующий ныне кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат займ с меньшей процентной ставкой.

При оформлении перекредитования заемщик погашает первый займ, и выплачивает уже другой, новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности.

Перекредитование принято разделять на внешнее и внутреннее.

Внутреннее предлагается в пределах одного банка. То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый займ, но на более лояльных условиях.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, при наличии реальной необходимости.

Внимание!

Так, если у клиента возникают серьезные финансовые трудности, то рефинансирование может быть осуществлено, поскольку для кредитора такая перспектива лучше, чем заниматься судами, когда должник не заплатит вообще.

Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. Также иногда пересмотр условий кредитования становится дополнительным бонусом для добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование – это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственно возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.

Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом, он может выбрать банк сам. Такой вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.

Программа позволяет заемщику получить следующие преимущества:

  • Снизить процентную ставку и благодаря этому уменьшить объем переплаты.
  • Уменьшить финансовую нагрузку. Продуманное перекредитование может снизить регулярные взносы практически в два раза, что минимизирует переплаты.
  • Существует возможность сменить валюту, переведя актуальный долларовый займ в рублевый. Это позволяет устранить риски, связанные с нестабильностью курса.
  • Многие кредитные учреждения предлагают объединение нескольких займов в один, что экономит время и силы.
  • Также можно освободить залог, если речь идет об ипотечном или автокредите.

Данная программа, тем не менее, выгодна и уместна не всегда. Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть следующие моменты:

  • Процентная ставка. Чтобы существенно снизить переплату, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не меньше 5%.
  • Ежемесячная сумма выплат. Учтите, что при снижении периода кредитования регулярные выплаты повышаются.
  • Комиссия. Услуга предполагает выплату комиссионного сбора, и если он слишком велик, то возможность сэкономить для заемщика значительно падает.
  • Досрочное погашение. При выплате заранее прибыль банковского учреждения снижается, поэтому многие из них чтобы нивелировать потери вводят штрафы и пени.

Многое также зависит от типа погашения кредита. Платежи могут быть аннуитетными и дифференцированными.

В первом случае выплаты каждый месяц будут равными, и будут включать в себя сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.

Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов.

Подобрать и получить выгодный кредит

При дифференцированном платеже платеж всегда равен, а проценты начисляются лишь на остаток, и со временем общая сумма снижается. Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается.

Предварительно оцените, сколько вам поможет сэкономить услуга, выполнив специальные расчеты на калькуляторе.

к оглавлению ↑

«Подводные камни» предложения

Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, «подводные камни» этой услуги практически везде идентичны:

  • Если нужно погасить небольшой долг, нет никакого смысла перекредитовываться. Выгода может быть ощутимой только при кредитах сроком от двух и больше лет. Максимально сэкономить можно при ипотечном кредитовании. Даже минус 3-4% – это уже ощутимая разница.
  • Ряд банковских учреждений запрещают выплачивать кредит досрочно, точнее, в этом случае взимают дополнительные комиссии. Если речь идет о такой ситуации, можно рассмотреть вариант перекредитования.
  • При наличии обеспечения по первому долгу оно будет переведено на вашего нового кредитора. Причем до момента перевода ставка будет повыше, поскольку ссуда ничем не обеспечена. Это нужно учитывать при произведении предварительных расчетов.

Также нужно учитывать наличие скрытых комиссий и платежей. Это может касаться оценки залога (а ведь оплата оценщика – это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), а также комиссии за рассмотрение кредитной заявки.

Дополнительным «подводным камнем» является необходимость собирать большое количество различных бумаг и заверять их.

Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования – иначе вы просто потратите время зря.

к оглавлению ↑

Выгода для банка

Для банков основная выгода предоставления услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Именно поэтому они проверяют кредитную историю.

Кроме того, предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банковские учреждения получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.

Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям – и есть выгода для финансовой организации.

Кроме того, часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.

Как можно видеть, преимуществ у такого решения действительно немало, и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.

Дело в том, что свои минусы и «подводные камни» также имеются, поэтому предварительно нужно изучить их все.

Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы. Также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать самое оптимальное.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Топ 3 банка для рефинансирования потребительских кредитов

В каком банке выгоднее рефинансирование?

Рефинансирование — это новый кредит который позволяет погасить все выданные ранее кредиты или займы, тем самым упрощая оплату, увеличивая при необходимости сроки и уменьшение ежемесячного платежа. Рефинансирование кредита часто используют для:

  • объединения кредитов в один;
  • снижение переплаты;
  • для того, чтобы получить дополнительную сумму без увеличения долговой нагрузки;
  • уменьшения ставки и платежа;

Топ3 банка для рефинансирования потребительских кредитов

БАНКСУММАПРОЦЕНТЗАЯВКА
РосБанк от 50 000 до 3 000 000 руб. от 10% Оформить
Интерпромбанк от 50 000 до 1 500 000 руб. от 15% Оформить
УБРиР от 30 000 до 1 000 000 руб. от 17% Оформить

В нашем списке всего три банка, это не много и поэтому мы предлагаем подать заявку на рефинансирование во все банки сразу.

Это позволит получит персональные предложения и выбрать самый лучший, лично дня вас.

На сегодняшний день, данный банк является лидером нашего рейтинга, т.к. выдает самый крупный зайем под самый выгодный процент. К тому же данный банк с его слов одобряет 8 из 10 поступивших заявок, а значит ваш шанс крайне высок.

Преимущества рефинансирования в Росбанке:

  • Удобно – вы осуществляете выплаты только в один банк.
  • Выгодно – платеж по одному кредиту меньше суммы нескольких.
  • Просто – единые место и дата оплаты.
  • Оптимально – возможность выбора даты ежемесячного погашения кредита.
  • Бонус — Оставшаяся после погашения долга часть кредита используется вами по вашем усмотрению.

Основные условия:

  • Сумма кредита: 50 000 — 3 000 000 рублей.
  • Cрок кредита: 12 — 84 месяцев.
  • Процентная ставка: от 10% до 17%

Оформить заявку на рефинансирование в Росбанке →

Рефинансирование в Интерпромбанк

Возможности:

  • Снижение процентной ставки
  • Уменьшите переплату по действующим кредитам. Объедините до пяти кредитов в один.
  • Ежемесячный платеж с более выгодными условиями. Снижение суммы ежемесячного платежа.
  • Платите за кредит меньше и подберите комфортный для вас размер платежа.
  • Возьмите дополнительную сумму, не увеличивая ежемесячный платеж по кредиту.

Основные условия:

  • Сумма кредита: 50 000 — 1 500 000 рублей.
  • Cрок кредита: 12 — 84 месяцев.
  • Процентная ставка: от 15% до 20%

Оформить заявку на рефинансирование в Интерпромбанке →

Рефинансирование потребительского кредита в УБРиР

Преимуществом программы рефинансирования от УБРиР является то, что банк готов рефинансировать даже кредиты даже с очень маленькими суммами в несколько десятков тысяч рублей. К тому же, все что вам нужно для оформления, это паспорт и справка о доходах.

Основные условия:

  • Сумма кредита: 50 000 — 1 500 000 рублей.
  • Cрок кредита: 24 — 84 месяцев.
  • Процентная ставка: от 17% до 19%

Оформить заявку на рефинансирование в УБРир →

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование это целевой кредит, который позволяет закрыть все задолженности перед финансовыми учреждениями. Можно гасить: не целевые и потребительские кредиты, долги по кредитным картам, авто кредит и даже ипотеку.

Сколько можно сэкономить на рефинансировании?

Т.к. рефинансирование это целевой кредит, то ставка по нему будет существенно ниже кредита наличными и процентам по карте.

Давайте посчитаем наглядно.
Предположим что у вас есть следующие кредиты, с оставшимся сроком 24 месяца:

КРЕДИТДОЛГПРОЦЕНТПЛАТЕЖПЕРЕПЛАТА ЗА 2 ГОДА
Кредит наличными 60 000 руб. 20% 3 000 14 400
Кредитная карта 32 000 руб. 23% 1 600 14 720
Потребительский кредит 30 000 руб. 17% 1 500 10 200

Итого:
Сумма кредита: 60000 + 32000 + 30000 = 122 000 руб. На данный момент каждый месяц вы платите 3000 + 1600 + 1000 = 5 600 рублей/месяц.

Плата за использование кредитов составит 14400 + 14720 + 10200 = 39 320 рублей.

Оформляем рефинансирование в Росбанке по ставке 13,5% годовых (среднее значение между минимальной ставкой в 10% и максимальной в 17%) сроком на 24 месяца.

Получаем: Общая сумма кредита: 122 000 рублей. Ежемесячный взнос: 5 083 рубля.

Плата по кредиту: 32 940 рублей.

Ваша выгода: Платеж становится меньше на 517 рублей в месяц. Общая плата за использование кредитом уменьшается на 6 380 рублей.

Можно ли сделать рефинансирование кредита и как сдлеать это правильно и какой банк выбрать

В каком банке выгоднее рефинансирование?

Ситуации, когда заемщики попадают в сложное жизненное положение, и у них появляются трудности с уплатой кредита, случаются нередко. Вполне вероятно, что подписав кредитный договор, человек узнает о существовании лучших условий в иных банках.

Желание снизить материальные затраты вполне справедливо.

Когда человек берет ряд кредитов в разнообразных банках, каждый из которых обладает отдельными сроками, процентами, нетрудно запутаться. При малейшей просрочке неизбежно пойдут пени, а при пропуске легко подпортить кредитную историю.

Рефинансирование (перекредитование) ; заем денежных средств для погашения уже имеющегося кредита (или целого их ряда). Это целевое кредитование: в договоре упоминается, что финансы, выделяемые банком, идут на ликвидацию задолженности.

В этой статье мы не только расскажем, как сделать рефинансирование кредита, но и предоставим сведения о финансовых учреждениях, где это можно сделать выгодно и быстро.

Перекредитованием допустимо воспользоваться и при устойчивом экономическом положении, и при затруднительных жизненных обстоятельствах. К этому инструменту часто обращаются при перемене рыночных условий, понижениях кредитных ставок.

Так, взяв ипотеку по некоторой процентной ставке, спустя несколько лет кредитных выплат вы можете узнать о том, что годовые проценты в ином банковском заведении объективно ниже.

Важно!

Можно подать заявку на рефинансирование, понизив месячные выплаты. Важно лишь помнить, что любое подобное намерение должно быть подкреплено документально подтвержденными фактами (падение доходов, перемены в кредитных ставках и т.п.) При рассмотрении банком заявок подход к ним далеко не формальный и они могут сыграть решающую роль.

Это касается и потребительских займов. Следует лишь проверить,какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов.

Если кредитор предлагает новым клиентам условия выгоднее, заемщик имеет право потребовать применения новых условий и для него.

Если у человека, бравшего кредит, доходы ощутимо снизились, и он не в состоянии оплачивать кредит на указанных в договоре условиях, он может перекредитоваться в том же банке или в ином, выяснив,какие банки делают рефинансирование кредитов.

Чтобы провести рефинансрование, требуется заявление, в котором упоминаются причины, которые подтолкнули вас к проведению перекредитования (снижение ставки, тяжелое финансовое положение и иные). Они должны быть убедительными и подтвержденными документально.

Некоторые банки сами предлагают перекредитование, но это скорее исключение.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

  1. Заявка.
  2. Паспорт с регистрацией.

  3. Выписка из банка, где на вас уже оформлен кредит, с упоминанием числа оформления займа и его окончания, номером, суммой и валютой, процентной ставки, месячного платежа, остатка задолженности на число выдачи справки.

    Также указываются реквизиты заемщика: номер его счета и реквизиты банка.

  4. Копия трудовой книжки.
  5. Справка 2-НДФЛ.

Реальны два варианта осуществления перекредитования в том же банке:

  1. В договоре указана вероятность смены кредитной ставки и условий кредитования. Значит, банк и заемщик подписывают соглашение, которое становится приложением к кредитному договору.
  1. Замена условий кредитования не описан в договоре. Банк может пойти навстречу, закрывая предыдущий кредит и оформляя новый на привлекательных для заемщика условиях. Однако, он вовсе не обязан делать это.

Охотнее банки готовы уступить заемщикам с чистой кредитной репутацией, у которых не отмечались просрочки платежей. Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками?

В принципе, да, но это потребует гораздо больших усилий со стороны заемщика, скорее всего, понадобится залоговое обеспечение.

Перекредитоваться можно и в ином банке. По существу, это получение нового займа для того, чтобы погасить прежний.

Совет!

Для его оформления заемщик обязан предоставить документацию, способную стать подтверждением его платежеспособности, иногда предоставить залог или поручительство. Заявление будет рассмотрено в общем порядке, и если у финансового учреждения появятся подозрения в платежеспособности клиента, в перекредитовании может быть отказано.

gt;Если кредит давался под залог (к таким инструментам могут относиться ипотека, автокредитование), сделать его перекредитование сложнее. Банк, выдававший кредит первоначально, ликвидирует залог на имущество лишь после того, как долг будет погашен полностью, а банк, куда заемщик идет за рефинансированием, может отказать в перечислении денег, пока они не будут обеспечены залогом.

Уточнив, какие банки дают рефинансирование кредита, можно надеяться на такую процедуру. Банк, решившийся осуществить перекредитование, закроет долг заемщика в первом учреждении, которое, в свою очередь, снимет залог.

После снятия залога заемщик оформит залог повторно во втором финансовом учреждении. Для рефинансирования кредита под залог бравший его человек и банк могут подписать нотариально подтвержденное соглашение, регулирующее переход залога при перекредитовании.

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки

Чтобы добиться рефинансирования, просрочки непременно закрывать. С их наличием вряд ли будет просто взять перекредитование. Правда, ликвидация задолженности не является стопроцентной гарантией позитивного решения.

Стоит заблаговременно подумать о залоге или подготовить поручителей.

Уточните, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой, и попробуйте подать в них документацию на перекредитование.

Кредитная история пристально пересматривается банком в сопоставлении с просрочками. Особенно важным моментом оказывается соблюдение графика кредитных выплат на протяжении последних шести месяцев.

Какие банки занимаются рефинансированием ипотечных и потребительских кредитов

Число учреждений, готовых произвести перекредитование, невелико. В их числе:

Условия в каждом из названных банков различаются. Это касается и объемов, и процентных ставок.

В каких банках можно сделать рефинансирование кредита выгоднее? Более лояльные условия можно встретить в ВТБ24, Сбербанке, Росбанке и Райффайзенбанке.

В Сбербанке возможно перекредитоваться на сумму от 15 тысяч до миллиона рублей.

Для физических лиц, которые получают пенсию или зарплату на сбербанковский счет, возможно снижение ставки.

Можно сделать рефинансирование кредита в Сбербанке только лишь выполнив условия перекредитования:

  • до конца действия займа должно быть более трех месяцев;
  • валюта — рубли;
  • своевременное погашение кредита на протяжении года;
  • рефинансрованию подлежат не более пяти займов.

Заявление подается при личном визите. Удаленно оформить заявку нельзя.

При перекредитовании в ВТБ 24 процентная ставка устанавливается в зависимости от обстоятельств. Для зарплатных клиентов она меньше ; 15-17%, для иных заемщиков – от 19 до 27 %. Без залога допустим заем от 30 тысяч до миллиона рублей.

Посмотрим, как происходит рефинансирование кредита в ВТБ 24. Банк предъявляет требования:

  • Регулярные выплаты по кредиту на протяжении полугода.
  • Валюта – рубли.
  • До конца выплаты кредита должно быть больше трех месяцев.

Заявка подается как лично, так и по телефону или на официальном сайте https://www.vtb24.ru/credit/refinancing/.

В последнем варианте размер кредита ограничивается половиной миллиона.

Даже из затруднительной ситуации всегда найдется выход. Главное, узнать, какие банки делают рефинансирование кредитов и уточнить их условия.

Перекредитование может оказаться не только решением финансовых проблем, но и удобным инструментом удачного погашения основного займа.

Внимание!

Но не исключено, что рефинансирование обойдется дороже из-за всевозможных дополнительных комиссий. Тщательное проведение собственных расчетов требуется в любом случае.

Также следует обращать внимание на то, что время погашения займа увеличивается.

В каком банке лучше сделать рефинансирование кредита, перекредитоваться?

В каком банке выгоднее рефинансирование?

Рефинансировать кредит можно далеко не в каждом банке, поскольку не все компании готовы взять на себя ответственность за старые задолженности новых клиентов, но, тем не менее, это возможно. В данной статье мы не только рассмотрели, в каком банке сделать рефинансирование кредита сможет любой заемщик, но и подобрали тройку лучших учреждений.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование задолженности приобрело широкую популярность, ведь это прекрасная возможность переоформить старый кредит на более выгодных условиях. Прежде чем, оформлять данную услугу, убедитесь, что вам нужно именно рефинансирование кредита: что это и для чего нужно — обо всем этом пойдет речь ниже.

Рефинансирование — это банковская услуга, которая подразумевает, что у клиента уже есть оформленный кредит в другом учреждении.

В этом случае заемщик предоставляет не только свои личные документы, но и бумаги, подтверждающие сумму, сроки и процентную ставку по кредиту, присвоенные ранее.

Далее уже новый кредитор полностью погашает за должника его старую задолженность, а тот, в свою очередь, обязуется вовремя вносить платежи в новом банке. Для чего все это нужно?

  1. Это возможность снизить годовой процент.

В некоторых банках, в принципе ставки, ниже, а где-то такие условия распространяются только на рефинансирование. В любом случае переплата будет ниже.

  1. Это возможность получить дополнительные средства.

Не всегда, но все же иногда рефинансирование других кредитов подразумевает не только переоформление кредита, но и возможность получить деньги на руки сверх указанной в договоре суммы.

  1. Так можно снизить размер ежемесячных платежей.

Далеко не каждый заемщик может сразу предвидеть, осилит ли он взятый кредит. Как результат, зарплаты не хватает или едва хватает для внесения регулярных платежей, и кредит становится настоящей пыткой. В случае заключения нового договора по рефинансированию размер этого платежа можно снизить, просто увеличив сроки кредитования.

  1. Вы вправе объединить несколько кредитов.

Некоторые банки берутся за погашение нескольких кредитов, объединяя их в один. Это существенно удобнее и с той точки зрения, что вы не запутаетесь, и потому что общая процентная ставка зачастую выходит ниже, чем средняя по всем кредитам, кредиткам и т. д.

Все эти банки для рефинансирования кредита предлагают услуги на довольно выгодных условиях, хотя в каждом учреждении имеются свои специфические особенности касательно условий кредитования.

Альфа Банк — лучший банк для рефинансирования кредита

Альфа Банк — рефинансирующий банк, который предлагает свои услуги всем должникам «со стажем». Если заемщик хочет переоформить задолженность в ином банке, он может обратиться в Альфа Банк и выплачивать кредит по действительно выгодным условиям:

  • Допустимая сумма — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей
  • Процент по кредиту — от 11,99% до 24,99% годовых.
  • Период кредитования — от 2 до 7 лет.
  • Скорость рассмотрения заявки — от 1 до 5 дней.
  • Требуемые документы — паспорт гражданина РФ, два дополнительных документа на выбор, а также документ, подтверждающий уровень дохода заемщика.
  • Другие требования: гражданство РФ; возраст — от 21 года; доход — не менее 10 тысяч рублей в месяц; рабочий стаж на последнем рабочем месте — не менее трех месяцев.

УбРиР — рефинансирование кредитов по паспорту и справке и доходах

УбРиР также предоставляет возможность рефинансирования, так что этот банк тоже можно рассматривать в качестве альтернативы.

  • Допустимая сумма — от 30 тысяч до 1 миллиона рублей
  • Процент по кредиту — от 13% до 19% годовых.
  • Период кредитования — до 7 лет.
  • Требуемые документы — паспорт гражданина РФ, справка о доходах, кредитная документация по предыдущей задолженности.
  • Другие требования: гражданство РФ; постоянный доход; рабочий стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев; возраст — от 21 до 75 лет.

Первомайский Банк — возможность погасить кредиты в других банках и получить деньги на любые цели

В Первомайском Банке также можно погасить кредит в другом банке в размере, не превышающем предыдущую задолженность на 25%. Например, если вы не можете вернуть кредит на сумму 100 000 рублей, Первомайский Банк сможет предложить вам не более 125 000 рублей.

  • Допустимая сумма — от 100 тысяч до 1 миллиона рублей
  • Процент по кредиту — от 12,5% до 19,5% годовых.
  • Период кредитования — от 1 до 5 лет.
  • Скорость рассмотрения заявки — в течение 1 рабочего дня.
  • Требуемые документы — паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доход заемщика и справка об остатке по задолженности в другом банке.
  • Другие требования: гражданство РФ; возраст — от 21 до 65 лет; постоянный доход; рабочий стаж на последнем рабочем месте — не менее трех месяцев.

Обратите внимание, что хотя Банк Первомайский предлагает рефинансирование в другом банке до миллиона, в отдельных случаях при взятии свыше 500 тысяч рублей от заемщика может потребоваться оформление залога (движимого или недвижимого имущества).

ВТБ Банк — рефинансирование кредита до 5 000 000 рублей

Еще один надежный банк для рефинансирования кредита — ВТБ Банк, предоставляющий самую большую сумму кредита среди всех описанных вариантов при аналогичных с Первомайским Банком условиях:

  • Допустимая сумма — от 100 тысяч до 5 миллионов рублей
  • Процент по кредиту — от 12,5% до 16,9% годовых.
  • Период кредитования — до 5 лет.
  • Скорость рассмотрения заявки — 1–3 рабочих дня.
  • Требуемые документы — паспорт гражданина РФ, страховое свидетельство СНИЛС, кредитная документация по предыдущей задолженности, справка о доходах любой формы.
  • Другие требования: гражданство РФ; постоянный доход; рабочий стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев; отсутствие просрочек по предыдущему кредиту.

Какой банк делает рефинансирование кредитов лучше остальных?

Ответит на этот вопрос довольно сложно, поскольку каждый заемщик будет решать самостоятельно, что для него в приоритете:

  1. Если дело в экономии, можно попробовать переоформить кредит в Альфа Банке, поскольку это учреждений предлагает минимальную процентную ставку.
  2. Если вы хотите узнать точное решение кредитора в максимально сжатые сроки и произвести перекредитование в другом банке с минимальным количеством документов, вам в Первомайский Банк.
  3. В каком банке перекредитоваться, если вы — исправный плательщик по задолженности и имеете все нужные документы, но нуждаетесь в действительно крупной сумме? Однозначно в ВТБ Банке.

Будьте готовы к тому, что от вас потребуется немалое количество документов для перекредитования кредитов: банки, озвученные выше, предоставляют деньги взаймы на условиях рефинансирования только тем заемщикам, которые предоставили полный пакет требуемых бумаг, а в некоторых случаях (Банк Первомайский) еще залог имущества.

Следите за обновлениями рейтинга, и вы всегда будете знать лучшие предложения по рефинансированию кредита, банки, которые входят в ТОП, и актуальные условия сотрудничества с этими учреждениями.

Рефинансирование Кредитов ТОП-5 Предложений Лучших Банков в 2018 году

В каком банке выгоднее рефинансирование?

К механизму рефинансирования кредита все чаще прибегают заемщики. Поэтому данный вопрос становится все более актуальным и интересным для граждан.

Рефинансирование применяется в следующих случаях: кредитное обязательство должника изначально содержало невыгодные условия для клиента, материальное положение заемщика существенно ухудшилось и он не может больше исполнять обязательства при той же сумме ежемесячного платежа, что и раньше.

Собственно, в таких случаях и используется рефинансирование, которое также называют перекредитованием. В данном обзоре, вам будет дана информация о банках, которые являются наиболее удобными для проведения процедуры рефинансирования. Именно в данные финансовые учреждения стоит обратиться первоначально для проведения этой процедуры и лишь потом идти в другие банки.

Что же нам дает механизм рефинансирования?

Сначала ответим на самый главный вопрос, чем же нам поможет рефинансирование. Плюсы данной процедуры заключаются в:

  • Снижении ставки по кредиту. Как было сказано выше, если ваш кредит был изначально взят на не выгодных условиях, то рефинансирование поможет вам исправить ситуацию и сэкономить. Однако важно учитывать, что большинство банков кредитуют клиентов по системе дифференцированных платежей. Это значит, что именно в первое время исполнения кредитного обязательства выплачивается большая часть процентов по нему. Обычно этот срок составляет порядка шести месяцев. После этого начинается выплата основного долга. Поэтому проводить процедуру рефинансирования необходимо, как можно раньше. Таким образом, если до окончания кредитования осталось меньше половины срока, то перекредитование, в большинстве случаев, не поможет вам сэкономить проценты.
  • Уменьшении ежемесячного платежа. У каждого из нас может сложиться ситуация, когда финансовое положение резко ухудшилось, от этого никто не застрахован. Очевидно, что вы не сможете платить по кредиту на тех же условиях, что и раньше. В данной ситуации процедура рефинансирования, также сможет вам помочь, чтобы уменьшить бремя финансовой нагрузки. Срок вашего кредита будет увеличен, но при этом стоимость ежемесячного платежа уменьшиться, при этом важно помнить, что это приведет к переплате по обязательству.
  • Объединении кредитов. Большая часть заемщиков в Российской Федерации имеют более одного кредита, причем нередко в разных банках. Это достаточно неудобно, ведь приходится платить несколько раз в месяц, тратится много времени. Рефинансирование поможет вам объединить кредиты и платить, лишь один раз, чтобы сэкономить время и силы.
  • Освобождении залога. Если у вас есть, например, автокредит, который выдается под залог автомобиля, то его можно рефинансировать с помощью беззалогового кредита, тем самым освободив свое имущества от дополнительного обременения. Это крайне удобно, если вам, например, необходимо продать свое авто, которое находится в залоге по причине взятого на него автокредита.

Топ банков для проведения процедуры рефинансирования

В этом списке я отобрал топ банков, в которых предлагаются наиболее привлекательные программы рефинансирования потребительских кредитов. От себя добавлю, что наиболее удобно оставлять заявки на рефинансирование через интернет, чтобы узнать, где же вам одобрят перекредитование.

Росбанк — рефинансирование кредита

  • Официальный сайт: rosbank.ru;
  • Процентная ставка: от 12 до 17% годовых;
  • Сумма: от 100 000 до 2 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 мес.

Росбанк — это оптимальная возможность полностью погасить все свои кредиты.

Узнать условия или оставить заявку в Росбанке

Альфа-Банк – рефинансирование по низкой ставке!

  • Официальный сайт: alfabank.ru;
  • Процентная ставка от 10,99%;
  • До 3 000 000 руб;
  • На срок от 1 до 7 лет;
  • Рефинансирование до 5 кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и т.д.

В Альфа-Банке предоставляется одно из лучших предложений перекредитования, которое можно найти.

Учитывая, темпы роста данного банка, они всеми силами пытаются привлечь как можно большее число клиентов. При этом программа рефинансирования – один из главных методов в привлечение клиентов, так как она позволяет Альфа-Банку перетягивать клиентов у других банков.

Здесь предлагается минимальная ставка для рефинансирования от 10,99% годовых!

Узнать условия или оставить заявку в Альфа-банке

УБРиР — рефинансирование на малую сумму

  • Официальный сайт: ubrr.ru
  • Сумма от 30 000 до 1 000 000 руб;
  • Срок 24, 36, 60, 84 месяца;
  • Ставка (годовая) от 13%;
  • Возраст от 21 года до 75 лет.

Чтобы сделать рефинансирование в УБРиР банке достаточно предоставить справку о доходах и паспорт. Решение можно уже узнать через 15 минут.

Узнать условия или оставить заявку в УБРиР

Интерпромбанк – выгодное рефинансирование для москвичей

  • Официальный сайт: interprombank.ru;
  • Процентная ставка от 12%;
  • До 1 000 000 руб;
  • На срок до 7 лет;
  • Возраст до 75 лет.

Особенностью данного банка является то, что программа рефинансирования для москвичей здесь одна из самых интересных.

В этом московском банке на перекредитование заявку может оставить любой житель Москвы в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, под программу подпадают даже большая часть пенсионеров.

Узнать условия или оставить заявку в Интерпромбанке

СКБ Банк – рефинансирование для всех клиентов с хорошей кредитной историей

  • Официальный сайт: skbbank.ru;
  • Сумма кредита от 30 000 до 1 300 000 рублей;
  • Ставка 19,9% годовых;
  • Срок кредитования до 5 лет.

Данный банк является одним из самых стабильных и крупных в Российской Федерации, его программа рефинансирования является достаточно выгодной. Вы можете перекредитовать до 10 кредитов из других банков под достаточно низкую процентную ставку.

Особенностью программы является возможность привлечения созаемщика, чтобы увеличить лимит кредитования. Предложение распространяется в том числе и на пенсионеров.

Узнать условия или оставить заявку в СКБ банке

Уралсиб – рефинансирование без залога

В данном банке предлагаются достаточно выгодные условия рефинансирования. Здесь вы сможете уменьшить сумму платежей по кредиту, снизить ставку, уменьшить число кредитов и получить необходимые средства для их погашения.

Узнать условия или оставить заявку в Уралсибе

Рефинансирование кредита с просрочкой

Все банки, которые перечислены в данном обзоре, производят рефинансирование клиентов с положительной историей кредитования.

Если у вас есть не очень серьезные просрочки или вам просто отказали в данных банках, то всегда можно попробовать обратиться в другие финансовые учреждения. Правда, программа перекридтования там будет на менее выгодных условиях, а возможно и вообще будет отсутствовать.

Наибольшее внимание вам стоит уделить кредитам под залог, так как при таком способе кредитования, банки наиболее охотно идут на выдачу кредитов.

Вот несколько предложений:
Банк Жилищного Финансирования — кредит наличными под любые цели и с любой историей. Выдается под залог квартиры;
Ренессанс кредит — на любые цели до 700 000 рублей;
УБРиР — до 1 млн. рублей на любые цели.

Ознакомиться со всеми предложениями можете тут

Рефинансирование потребительских кредитов. В каких банках выгодно. – CPL Finance

В каком банке выгоднее рефинансирование?

статьи:

  • Рефинансирование потребительского кредита
  • Для чего нужно рефинансирование
  • Преимущества рефинансирования кредита
  • В каких банках выгодно рефинансировать кредит в 2016 году
  • Процентные ставки по рефинансированию кредитов

В анкетах на получение кредита можно встретить, что заявитель хочет взять кредит, чтобы закрыть другой кредит. Причин тому, что клиент хочет снять с себя бремя одного займа в пользу другого может быть несколько. Но, вне зависимости от них, оформить его возможно, тем более в случаях, когда это и есть целевое назначение в рамках программы.

Процедура покрытия одного займа другим называется рефинансированием. Многие крупные банки привлекают к числу своих клиентов частных лиц, которые оформили ссуду у другого кредитора.

Выгоды для обеих сторон очевидны. Банк получит доход в виде вознаграждения за использование займа, взятом из его средств и нового клиента в своей базе, которому можно предложить и иные продукты и услуги. Клиент, получит возможность изменить условия текущего договора в свою пользу.

На рефинансирование принимаются займы, по которым клиент дисциплинированно исполнял обязательства. То есть платежи были погашены в срок и полном объёме. Допускается, что у клиента в результате форс-мажорных обстоятельств были кратковременные (до 7-ми дней) задержки в платежах. Это обязательно подтверждается документально и должно представлять собой разовое явление.

Помимо этого, на рефинансирование кредита наличными могут быть не приняты договоры, которые были оформлены менее полугода назад.

  • Во-первых, ясной картины о дисциплинированности заёмщика может не сложиться к этому времени.
  • Во-вторых, нет гарантий, что клиент не перезаключит договор у следующего банка, готового погасить уже рефинансированный кредит.

При рефинансировании клиент может выиграть от 2 до 6% на годовой ставке.

А благодаря уменьшению общего размера задолженности сократить и срок действия долговых обязательств, при условии, что уровень ежемесячных выплат не изменится.

С помощью рефинансирования можно также объединить в один несколько займов, выданных разными кредиторами. Такой шаг позволит избежать путаниц в сроках нескольких графиков и размерах сумм к уплате.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА

Если есть причины, которые не позволяют подать заявление на рефинансирование, то можно попробовать обратиться за нецелевым кредитом.

Банк может отказать, если будет указан действительный мотив, который побудил заёмщика взять ссуду. Однако, не стоит думать, что банку не станет известным то, что у потенциального клиента есть кредиты в других организациях.

Есть вероятность, что оба кредитора сотрудничают с одним бюро, в котором содержится информация о заявителе.

Важно!

Если речь идет о потребительском займе на небольшую сумму и непродолжительный срок, – вопрос о рефинансировании кредита не поднимается, в силу его неактуальности.

Но в случае, когда была оформлена крупная банковская ссуда на долгий срок, то есть смысл подумать, – а не выгоднее ли заемщику прибегнуть к перекредитованию? Ведь такая возможность сегодня не только существует, но и активно используется людьми, умеющими считать деньги.

Итак, что такое рефинансирование кредита? Всем нам известно, что одним из факторов, характеризующих кредит, является эффективная процентная ставка. Тенденция сегодняшнего дня такова, что кредитно-финансовые организации снижают свои процентные ставки.

Это связано с высокой конкуренцией на рынке кредитования, и с тем, что ставку понижает Банк России. В итоге, граждане, вступившие в ипотеку или взявшие крупный автокредит под высокий процент, задумываются над вопросом – каким образом можно снизить выплаты.

 

Суть рефинансирования (перекредитования) состоит в том, чтобы погасить старый кредит, процентная ставка по которому на сегодняшний день уже невыгодна заемщику, – за счет средств из нового кредита, оформленного на лучших, по сравнению со старым, условиях. Здесь существует два варианта развития событий.

Взять новый кредит можно в другом банке, который предоставит более привлекательную процентную ставку. Для этого нужно подать заявку в кредитно-финансовую организацию и собрать стандартный пакет документов. Когда деньги будут получены, – погасить из них остаток кредита в первый банк. И далее сотрудничать с новым кредитором.

Рефинансировать старый кредит можно в одном и том же банке. Конкуренция, существующая на рынке, заставляет банкиров идти на это, с целью удержания своих клиентов. В данном случае, процедура будет еще более простой, т.к. не понадобится собирать новый пакет документов, перерегистрировать залог (если он существует). Поэтому времени на перекредитование уйдет значительно меньше.

Когда рефинансирование невыгодно заемщику? Процедура становится малоэффективной, либо абсолютно бессмысленной, в случаях, когда процентная ставка по новому кредиту мало чем отличается от старых условий.

Совет!

Эксперты не рекомендуют связываться с перекредитованием, если выигрыш в процентной ставке составляет не более 1,5-2,5%, – в особенности, если речь идет о другой финансовой организации.

Также, нет смысла в том, чтобы рефинансировать краткосрочные займы и кредиты на незначительные суммы. 

ДЛЯ ЧЕГО НУЖНО РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА

Доступность банковских займов частенько играет с неопытными заемщиками злую шутку. Они спокойнее других клюют на рекламную «удочку» банкиров и, особо не задумываясь над последствиями, практически мгновенно наполняют свою долговую корзину быстрыми кредитами.

Прозрение, а вместе с тем и уныние у них обычно наступает уже через месяц: оформленные в магазинах займы на самом деле оказываются не такими уж и выгодными, а разбросанные по разным датам платежи и вовсе начинают мешать полноценному планированию месячного бюджета.

Чтобы не дать погрязнуть новичкам в кредитной паутине, крупные российские банки предлагают им воспользоваться специальной программой, позволяющей оформить кредит на погашение других кредитов.

Но есть ли у такого способа консолидирования долгов какие-то преимущества или же он является очередной приманкой кредиторов? Вопрос интересный. Попробуем сегодня в нем разобраться.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ЧТОБЫ НЕ ИСПОРТИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Опытным банковским клиентам отлично известно, что распределять долговую нагрузку нужно таким образом, чтобы процесс погашения займа ни в коем случае не превращался в непосильную ношу. Взявший несколько кредитов человек не должен на всем экономить, принося тем самым в жертву привычный образ жизни. Он должен жить так, как жил раньше.

Правило хорошее. Только вот соблюдать его удается далеко не всегда. К сожалению, многие заемщики сегодня продолжают играть с огнем. Они без особых раздумий набирают кредиты, а потом логично погружаются в долговую яму.

Но предупредить такую ситуацию все же можно. Как? Ну уж точно для этого не нужно начинать бегать от банка и уклоняться от общения с «назойливыми кредиторами».

Напротив, это только усугубит проблему: задолженность за счет штрафов увеличится, а кредитная репутация безнадежно испортится.

Внимание!

Действовать нужно иначе. Пока серьезных провинностей за плечами появиться не успело, лучше попробовать рассмотреть возможность объединения всех долгов в один крупный займ. Почему нужно спешить? Да потому что воспользоваться услугой рефинансирования кредитов можно только с хорошей, еще не испорченной кредитной репутацией.

К тому же, это позволит моментально нормализовать график выплат, а вместе с ним и весь процесс планирования семейного бюджета.
Важно знать, что у такой кредитной программы, как рефинансирование, есть еще два важных ограничения.

Во-первых,  консолидировать в один займ многие банки позволяют не более 5 действующих ссуд, так что если заемщик каким-то неведомым образом успеет взвалить на свои плечи кредитов 8-10, то объединить их в один он потом точно не сможет.

А во-вторых, при одобрении рефинансирования банкиры соглашаются объединять только небольшие задолженности, возникающие в рамках потребительского, магазинного или карточного кредитования. О том же, чтобы связать в одно целое автокредит, ипотеку и займ на 500000 рублей, речи они даже не заводят.

Стоимость рефинансирования

В случае перекредитования процентная ставка станет не просто единой, она еще и будет существенно снижена. Разница между стоимостью ранее оформленных быстрых займов и займом объединенным сможет достигать при этом минимум 3-8% годовых.

Сроки рефинансирования

Уменьшить кредитное бремя, естественно, поможет продление периода выплат. Да, можно предположить, что общая переплата от этого только вырастет. Но не забываем, что процентная ставка при рефинансировании кредитов других банков обычно серьезно падает, а уж она прирост стоимости точно компенсирует с лихвой.

Валюта

Если текущие займы были оформлены в разных валютах, а основной доход клиента при этом начисляется только в рублях, появляется смысл объединить все кредиты в один рублевый. Это не только заметно снизит риск нестабильности российской валюты, но еще и позволит сэкономить приличную сумму денежных средств, ранее шедших на проведение операции по их обмену.
Новый кредит внутри старого.

Оказывается, в российских банках уже давно можно перекредитоваться сверх суммы текущей задолженности. Только вот при принятии такого решения заемщику нужно быть крайне осторожным, ведь увеличение суммы общего долга немедленно взвалит на него дополнительно кредитную нагрузку и снова поставит перед угрозой погружения в долговую пучину. В чем же тогда будет заключаться смысл рефинансирования?

В КАКИХ БАНКАХ МОЖНО ВЫГОДНО РЕФИНАНСИРОВАТЬ КРЕДИТ

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредита.
В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Ноябрь 2018 года информация.

ПЯТЬ КРЕДИТОВ В ОДНОМ

Как правило, программа рефинансирования потребительских кредитов подразумевает под собой совершенно новый кредит, выдаваемый для погашения одного или нескольких (но не более 5-и) займов, имеющихся у заемщика в сторонних банковских организациях. Банк самостоятельно погашает задолженность перед прежними кредиторами, после чего перекладывает на “кредитные плечи” заемщика всего один потребительский кредит, в котором автоматически соединяются все предыдущие.

Объединяя несколько кредитов в один, заемщик не только получает возможность погашать все имеющиеся обязательства в один день и одной суммой, что очень удобно, но и значительно снижает свою долговую нагрузку. Последнее, в свою очередь, может происходить как в результате снижения процентных ставок или увеличения срока кредитования, так и через обмен валют (после конвертирования валютных кредитов в рублевые).

Если доходы заемщика позволяют, то новая ссуда может даже превосходить его прежнюю совокупную задолженность. Обычно банкиры предлагают необеспеченные кредиты, однако тем клиентам, которые готовы предоставить залог или привести поручителей, некоторые организации (в их числе – “Росбанк” и “МДМ Банк”) все-таки могут пойти на определенные уступки и по личной просьбе увеличить общую сумму займа.

Есть только одно “но”: рефинансировать можно далеко не все кредиты. Среди обязательных требований для перекредитования – положительная кредитная история заемщика и успешное обслуживание текущих займов в течение как минимум шести месяцев. Отсюда и необходимость добавления в общий пакет документов соответствующей справки об отсутствии задолженности перед другими кредитными организациями.

Что касается мнения банкиров, то они объясняют появление программ рефинансирования потребительских кредитов чересчур высокой закредитованностью населения и называют их самым что ни на есть трендовым продуктом.

По данным НБКИ (Национального бюро кредитных историй), почти 16,5% всех заемщиков имеют на руках более одного займа, а сам рынок потребительского кредитования близок к перенасыщению: у девяти из десяти обращающихся в банк клиентов уже имеется кредитная задолженность, долговая нагрузка россиян постепенно растет, а темпы роста потребительского кредитования не менее равномерно снижаются.
Если же говорить об основных задачах банковских программ рефинансирования, то в их качестве сегодня выступают переманивание и перекупка ответственных заемщиков. Все дело в том, что в течение последних 2-3 лет спрос на потребительские займы увеличивался преимущественно со стороны ненадежных займополучателей, а это, в свою очередь, послужило причиной для формирования самого настоящего дефицита дисциплинированных клиентов.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.