В каком банке в Краснодаре лучше открывать расчетный счет для ип

Содержание

Как открыть расчетный счет для ИП в Краснодаре: инструкция, советы

В каком банке в Краснодаре лучше открывать расчетный счет для ип

В этой статье вы узнаете как и где открыть расчетный счет для ИП в Краснодаре: нужен ли он, список документов, условия использования, возможность блокировки, страховка от банкротства и другие особенности ведения РС.

Ни в одном законе Российской Федерации не содержится прямого указания на обязанность индивидуального предпринимателя иметь расчетный счет. Однако, некоторым категориям он все же необходим. Указание Центрального банка от 7 октября 2013 г. N 3073-У запрещает расчет наличными свыше 100 тыс. рублей. Поэтому если вы планируете больший приход или расход, то обзавестись расчетным счетом придется.

Также он необходим предпринимателям, которые принимают к оплате банковские карты. Банк-эквайер будет перечислять средства со счета клиента на ваш расчетный счет.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Пакет документов минимален. Вам понадобится только паспорт и лицензии на отдельные виды деятельности (если вы их ведете). Ранее предпринимателю нужно было предоставить в банк выписку из ЕГРИП и уведомить об открытии счета Пенсионный фонд и Фонд социального страхования. Сейчас это требование отменено.

Пакет документов в разных банках может быть дополнен

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Некоторые банки при заключении договора потребуют у краснодарцев нотариально заверенные документы с образцами подписей и печать (если она есть у ИП). Поэтому сведения о полном пакете документов нужно уточнять в банке, который вы выбрали для этой процедуры.

Процедура открытия сводится к визиту в банк, предоставлению документов, подписанию договора и получению реквизитов. Некоторые банки можно не посещать – документы отправить по интернету, а договор для подписания вам привезет курьер.

Сколько стоит открытие расчетного счета ИП

Большая часть банков в Краснодаре декларирует бесплатное открытие счета для индивидуальных предпринимателей. Но совсем без денег в банк приходить не стоит. В некоторых кредитных учреждениях обязательным условием открытия расчетного счета будет внесение на него некоторой суммы.

Кроме того, готовьтесь заплатить за расчетно-кассовое обслуживание. Эта сумма может составлять от 500 рублей в месяц до нескольких тысяч рублей. Тарифы нужно уточнить на официальном сайте выбранного банка.

Страхование счета

Проверьте что банк состоит в ассоциации по страхованию вкладов. Расчетный счет ИП застрахован на сумму 1 млн 400 тыс. рублей, как и обычные вклады (если банк состоит в АСВ).

Ассоциация по страхованию вкладов

Банки для предпринимателей

Обратите внимание на онлайн банки для предпринимателей, они гораздо удобнее в плане работы: многие банки возвращают проценты на остаток по счету, делают возможным проводить платежи круглосуточно, бесплатно выпускают карты для сотрудников и не нужно стоять в очередях, тратя своё рабочее время.

Тот самый лучший банк для предпринимателей

Основные преимущества и особенности банка Точка:

  • Стоимость обслуживания (со скидкой для новых клиентов) – 750 руб./месяц
  • Начисление процентов на остаток по счету – до 7% годовых
  • Возможность выпуска карт для сотрудников бесплатно
  • Круглосуточные быстрые платежи

Узнать больше подробностей на официальном сайте https://ya.tochka.com

Банк для бизнеса

Основные преимущества и особенности банка Тинькофф:

  • Стоимость обслуживания – бесплатно (первые 2 месяца), дальше от 490 руб./месяц
  • Проценты на остаток по счету – до 8% годовых
  • Межбанковские переводы – с 4:00 до 21:00 (мск)
  • Круглосуточные внутрибанковские платежи
  • Интеграции с 1С, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру
  • Корпоративные карты для сотрудников бесплатно

Узнать больше подробностей на официальном сайте https://www.tinkoff.ru

Еще несколько важных нюансов

Максимальное, как и минимальное количество расчетных счетов индивидуальных предпринимателей законодательно не установлено. Это значит, что ИП может открыть их сколько угодно в разных банках и оперировать ими по своему усмотрению. Несколько расчетных счетов имеет смысл иметь для оперативности расчетов (транзакции внутри банка быстрее чем межбанк) и сокращения расходов на комиссию.

ИП может иметь не только рублевый, но и валютный расчетный счет.

Средства на расчетном счете предприниматель может использовать на ведение бизнеса и на личные нужды. Главное, не учитывать личные траты при подсчете суммы уплаты налогов.

Про блокировку расчетного счета

Расчетный счет ИП может быть заблокирован по нескольким причинам.

  • Во-первых, это требования неустойки по налогам и сборам. Процедура проходит по инициативе налоговой инспекции.
  • Во-вторых, в рамках гражданского или арбитражного производства. Заморозка счета производится по требованию судебных приставов, действующих по решению суда.
  • В-третьих, банк может посчитать операции по счету подозрительными и заблокировать его. Кредитная организация выполняет инструкцию ЦБ о противодействии легализации преступных доходов и финансирования терроризма.

Адреса налоговой службы

Адрес 1Адрес 2Адрес 3Адрес 4Адрес 5Адрес 6Адрес 7Важно! Уточните возможность оказания услуги при личном визите или по телефону.

Внимание! Если у Вас остались вопросы по данной статье, вы можете получить консультацию юриста.

Первая консультация БЕСПЛАТНО. Оставьте свой вопрос в форме ниже:

Открыть расчетный счет для ИП или ООО – помощь в открытии счета в Краснодаре – ООО Лидер Бизнеса

В каком банке в Краснодаре лучше открывать расчетный счет для ип

Нужно открыть расчетный счет для ИП или ООО, но не знаете, как это правило сделать? Советуем обратиться в компанию «Лидер Бизнеса» в Краснодаре. Мы предлагаем открытие РКО в Краснодаре и помощь в расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц.

Расчетный счет необходим каждой организации. Он позволяет вести расчеты с поставщиками, проводить различные платежи, в том числе платежи по заработной плате и осуществлять иные действия с финансами.

В зависимости от банка отличаются условия договора на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц. Специалист компании «Лидер Бизнеса» поможет выбрать подходящую программу и выяснить, где открыть расчетный счет для ИП.

Он не только окажет помощь в открытии расчетного счета в банке, но и подберет лучшие предложения с учетом ваших требований и специфики деятельности. Можно открыть рублевый или валютный, дополнить его выгодным депозитом.

Стоимость открытия счета и расчетно-кассового обслуживания для ООО/ИП зависит от количества предполагаемых операций в месяц и иных устанавливаемых банком условий. Многие банки предлагают бесплатное открытие и ведение РКО в Краснодаре.

Наш специалист поможет не только открыть расчетный счет для ИП/ООО, но и снизить затраты на открытие и ведение РКО, подберет оптимальную программу, исходя из реальных возможностей фирмы и имеющихся средств.

Преимущества открытия счета расчетного счета для ИП и ООО

Наличие расчётного счета в банке позволит своевременно выполнять операции по зачислению поступающих сумм, перечислению, выдаче и иным действиям, требуемым для функционирования вашего бизнеса в рамках договора.

Открытие и обслуживание расчетного счета для ООО/ИП включает:

  • – проведение операций по счету РКО в валюте или рублях;
  • – надежное хранение денежных средств;
  • – оперативное и корректное движение финансовых потоков;
  • – приём, перечисление и выдачу наличных денег.

В рамках проведения операций по безналичным расчетам клиент может использовать два способа взаимодействия с банком: классический (явочный) или онлайн-банкинг. В первом случае вы передаете поручение в письменном виде непосредственно в банковском отделении.

Это отнимает время на составление бумаг, их подписание, заверение уполномоченными лицами, дорогу от офиса к банку и оформление документов на месте.

Гораздо проще и удобнее воспользоваться интернет-банкингом, совершая операции дистанционным методом через сайт банка или специальное приложение.

По желанию можно открыть валютный РКО для совершения операций с иностранными денежными средствами.

Отдельное соглашение между банком и предпринимателем может предусматривать возможность расчетов по эквайрингу. Для этого компания должна установить в торговых точках соответствующее оборудование для приёма банковских карт. Обычно банк бесплатно даёт оборудование и выполняет его установку, а клиент платит комиссию от оборота.

Аналогичным образом работает интернет-эквайринг при подключении возможности оплаты банковскими картами товаров на сайте клиента при помощи специальной формы, которую заполняет покупатель.

Внимание!

Если вы хотите открыть расчетный счет для ИП или ООО по выгодным условиям, обратитесь в компанию «Лидер Бизнеса».

Мы поможем определиться, где открыть расчетный счет для ИП, подберем лучшие предложения от ведущих банков России и проанализируем преимущества для вашего бизнеса, которые может дать оформление РКО в указанном банке.

Чтобы узнать стоимость услуги по открытию РКО, просто наберите наш номер или оставьте заявку на сайте компании.

Возможности онлайн открытия расчетного счета для ООО и ИП

Нет времени на посещение офисов банков и компаний-посредников? Не знаете, как правильно оформить документы на открытие РКО, чтобы их приняли с первого раза без исправлений? Желаете сократить временные и финансовые затраты и заняться ведением бизнеса, а не подготовкой к нему? Тогда ваш выбор – компания «Лидер Бизнеса»! Мы помогаем начать собственное дело без проблем и растянутых сроков. Вы просто обращаетесь к нам за комплексом услуг, а мы выполняем необходимую работу быстро и профессионально.

Компания «Лидер Бизнеса» оказывает консультационные и посреднические услуги в оформлении бизнеса, открытии расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, решает финансовые и правовые вопросы, возникающие в процессе регистрации фирмы. С нашей помощью открытие РКО в Краснодаре – это просто! Подайте заявку и подпишите договор – все остальное мы сделаем за вас.

Чтобы открыть расчетный счет онлайн для ИП или ООО, свяжитесь с нашим менеджером по телефону или оставьте заявку на сайте. Мы подберем выгодные предложения от ведущих банков страны, в которые в дальнейшем будут направлены ваши документы, поможем собрать и грамотно оформить требуемую документацию для срочного открытия РКО.

Воспользуйтесь выгодным предложением: быстро открыть расчетный счет для ИП или ООО с бесплатной подготовкой документов, необходимых для регистрации! Обратившись в компанию «Лидер Бизнеса», вы сэкономите время, которое потратили бы на стояние в очередях и разбирательство в хитросплетениях российских законов. Подайте заявку на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, и мы поможем срочно и выгодно открыть расчетный счет для ИП/ООО в выбранном банке. Не упустите возможность начать бизнес быстро и стать лидером в своей нише благодаря работе наших специалистов!

Расчетный счет для ИП где лучше открыть

В каком банке в Краснодаре лучше открывать расчетный счет для ип

 Расчетный счет используется предпринимателями и ООО для проведения безналичных платежей, уплаты налогов и взносов в фонды. Открыть его можно в любом банке. Поскольку ИП будет пользоваться таким счетом продолжительное время, необходимо тщательно подойти к выбору подходящего учреждения. Есть несколько способов определить, где лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году.

Особенности расчетного счета для ИП

Предприниматели могут и не открывать расчетный счет в банке, закон их к этому не обязывает. Однако его использование здорово облегчает жизнь.

С помощью расчетного счета гораздо удобнее платить налоги и взносы в фонды посредством онлайн-банкинга, а также переводить зарплату сотрудникам.

Более того, если ИП планирует заключать с контрагентами сделки на сумму свыше 100 тыс. рублей, то он может сделать это безналичным путем с использованием р/с.

Важно!

ИП не может использовать для своей работы счет физического лица, даже если нужно уплатить налоги и совершить обязательные платежи. Его могут оштрафовать за незаконную предпринимательскую деятельность и обложить дополнительными налогами. Недопустимо использовать для расчетов и чужой счет.

Напомним, что еще с 2014 года бизнесмены могут не уведомлять налоговую и фонды об открытии счета. Поэтому, выбирая, где лучше открыть расчетный счет для ИП, можно менять банк для выбора наиболее подходящего варианта без всяких последствий. Единственная задача в этом случае – оповестить контрагентов о смене реквизитов.

Вне зависимости от того, какой банк выбран, ИП потребуются документы для открытия р/с:

  • паспорт и ИНН ИП;
  • свидетельство о постановке на учет;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • образцы (на листе бумаги) подписи ИП и его печати;
  • если имеется – нужно приложить лицензию на ведение деятельности.

Если счет открывает не сам ИП, а нанятый бухгалтер, необходима копия приказа о его назначении, чтобы подтвердить его полномочия.

Какой банк стоит выбрать

Для того, чтобы выбрать подходящий банк, предпринимателю нужно уделить внимание следующему:

  • сколько стоит открытие счета, при этом нужно узнавать стоимость услуги именно в регионе работы ИП;
  • сколько стоит ежемесячное обслуживание;
  • периодичность сбора платы;
  • в течение скольких дней открывается счет;
  • имеется ли онлайн-банкинг, так как его наличие здорово облегчает жизнь ИП;
  • стоимость подключения и использования онлайн-банка;
  • имеется ли смс-информирование и сколько стоит эта услуга;
  • со сколькими валютами можно работать (если среди контрагентов ИП иностранные коллеги, то желательно открывать мультивалютный р/с);
  • стоимость ключевых услуг – переводы на счета физических лиц, зачисление и снятие наличности; получение выписок и т.д.

Выбирая, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП, нужно проанализировать и само учреждение:

  • насколько крупным и авторитетным является банк, развита ли филиальная сеть – иначе в случае возникновения проблем придется достаточно много побегать по инстанциям;
  • надежность работы банка, не был ли он замечен в сомнительных схемах;
  • репутация банка – надо поспрашивать других руководителей, имеющих счета в банке, насколько качественно обслуживание;
  • наличие дополнительных функций, таких как выдача корпоративных карт сотрудникам, синхронизация с сервисами онлайн-бухгалтерии, имеется ли онлайн-обслуживание, как формируются выписки и т.д. – чем больше возможностей, тем проще работать со счетом и тратить время на действительно нужные действия;
  • работа технической поддержки (достаточно позвонить по номеру «горячей линии» и проконсультироваться – компетентность и оперативность работы сотрудников колл-службы сразу станет ясна).

Словом, необходимо всесторонне проанализировать не только предложения банков, но и сами учреждения.

Зачастую привлекают выгодными условиями не очень чистоплотные организации, при работе с которыми предпринимателю придется столкнуться со множеством «подводных камней».

Например, окажется, что бесплатное обслуживание действует всего один год, либо стоимость перевода в 50 рублей распространяется только на первые десять транзакций, далее придется выложить все 500, и т.д.

Тарифы разных банков

Анализировать стоимость расчетного счета стоит по многим параметрам, главные из которых:

  • цена открытия – уплачивается единовременно;
  • цена ежемесячного обслуживания;
  • комиссия за одну транзакцию.
    Название банк Цена открытия Стоимость обслуживания(в месяц) Комиссия забезналичный платеж
    Сбербанк 2500 рублей От 2200 рублей Мин. 100 рублей за 1 платеж
    Альфа-банк Бесплатно От 850 рублей 25 рублей за 1 транзакциюпри переводах до 5 шт.,по 250 рублей –при превышении лимита
    ВТБ 24 2500 рублей 1100 рублей За 1 транзакцию – 30 рублей
    Райффайзенбанк Бесплатно(необходимо оплатить авансза годовое обслуживание) От 990 до 17832 рублей Количество бесплатных транзакцийзависит от пакета,превышение стоит 25 рублей за 1 платеж
    Авангард 1000 рублей –онлайн,3000 рублей – в отделении 900 рублей По 25 рублей за 1 платеж
    Россельхозбанк 2000 рублей От 200 до 800 рублей От 25 рублей за 1 перевод
    Тинькофф Бесплатно Первые два месяца бесплатно,дальнейшая стоимостьзависит от тарифа Стоимость зависит от,в среднем 29 рублей за 1 платеж,безлимит подключается за 990 рублей в месяц
    Банк Открытие Бесплатно От 500 рублей Базовый пакет включает 500 транзакций,далее от 30 рублей за 1 перевод

Часто банки предлагают пакеты, т.е. набор определенных услуг по специальному тарифу. Например, в него может входить определенное число транзакции, скидки на какие-то типы переводов и проч. Приобретение комплексных пакетов позволяет сэкономить на типовых услугах, в итоге обслуживание обходится дешевле.

Кроме того, выгодно подключать расчетный счет во время определенных акций, их часто проводят к праздникам. Выбирая, где лучше открыть расчетный счет для ИП, обязательно берите в расчет специальные предложения. Некоторые банки дают скидки или обеспечивают новым клиентам бесплатное обслуживание на несколько месяцев. Используя эти возможности, можно значительно сэкономить.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП – обзор условий банков

В каком банке в Краснодаре лучше открывать расчетный счет для ип

Начиная свой бизнес, каждый индивидуальный предприниматель задается вопросом об открытии расчетного счета. Нужен ли он, для каких целей, где выгодней открыть счет для ИП, какие банковские услуги в приоритете, а без каких можно и обойтись и т.д. Ответы на эти вопросы и будут даны в этой статье.

Необходимость расчетного счета

Для индивидуального предпринимателя с небольшими оборотами открытие расчетного счета необязательно. Он нужен лишь для проведения безналичных оплат с поставщиками и покупателями, да и то лишь в тех случаях, когда сумма сделки по одному договору превышает 100 000 р. Расчеты по контрактам ниже этой суммы могут проводиться при наличном расчете.

Критерии выбора банка

Каждый индивидуальный предприниматель решает сам для себя, какие именно критерии для него важны. Исходя из этих данных, и следует выбирать то или иное финансовое учреждение:

  • стоимость открытия расчетного счета;
  • сроки открытия счета;
  • плата за обслуживание расчетного счета и безналичные переводы;
  • процент за снятие и перевод денег на счета физических лиц;
  • наличие мобильного и интернет-банка, а также смс-информирования;
  • географическая доступность отделений учреждения и терминалов самообслуживания (банкоматов);
  • длительность операционного дня;
  • взаимодействие с бухгалтерскими онлайн-программами;
  • возможность кредитования;
  • начисление процентов на остаток средств расчетного счета;
  • выпуск бесплатных корпоративных карт;
  • возможность открытия мультивалютных счетов;
  • надежность банка.

Нельзя посоветовать какое-то универсальное кредитное учреждение, подходящее под все указанные критерии. Может случиться так, что крупный федеральный банк со множеством отделений по всей стране просто откажет ИП с небольшим оборотом в регистрации – подобные организации не слишком заинтересованы в притоке новых клиентов.

Да и каждому предпринимателю важны свои критерии – для кого-то основным фактором при выборе финансовой организации станет наличие удобного интернет-банкинга, а кому-то будет важнее стоимость обработки одного платежного поручения.

Технологичные банки

К такому типу кредитных организаций можно отнести те банки, которые работают исключительно в интернет-пространстве. Наибольшее доверие у предпринимателей вызывают:

  • Модульбанк (проект банка «Региональный кредит»).
  • Тинькофф;
  • Точка (проект банка «Открытие»);
Модульбанк Тинькофф Точка
Открытие счета Бесплатно
Обслуживание (в месяц) Зависит от пакета – 0, 490 р., 3 000 р. Первые 2 месяца без оплаты. Далее по условиям пакета 490 или 990 р. Зависит от тарифа и региона – от 500 до 7 500 р.
Время для открытия счета 2-5 минут. Окончание регистрации – сутки. 2-5 минут 2-5 минут. Окончание регистрации – сутки.
Интернет-банкинг Без оплаты
Мобильный банк
СМС-информирование
Платежи юр.лицам По условиям пакета – 90, 15, 0 р. Зависит от тарифа. Безлимит – 990 р. По условиям пакета: 5, 100, 500 операций, сверх этого 50, 40, 30 р./шт.
Перевод физ.лицам По условиям пакета до 250 тыс. 90, 15, 0 р. Более 250 тыс. комиссия 10 % от превышенной суммы. Есть. На карты своего банка – без комиссии. До 500 000 р. бесплатно.
Выдача наличных Зависит от суммы снятия от 0 % до 1,5 %. По условиям пакета 0 % до 1,5 % Зависит от тарифа до 10 000, 50 000, 100 000 р. без комиссии.
Внесение наличных Есть. По расценкам банков. По условиям тарифа. Безлимит – 1 990 р. в месяц. Банкоматы банка «Открытие» – без комиссии.
Взаимодействие с онлайн-бухгалтерией Есть
Процент на остаток по счету Нет До 8 % годовых
Наличие бонусных пластиковых карт Зависит от пакета от 1 до 5. По условиям пакета – бесплатно 1 или 2 корпоративные + зарплатные карты.

Классические банки

Сбербанк Альфа-банк ВТБ24 Авангард Уральский банк реконструкции и развития
Открытие счета От 1 5000 р. (зависит от региона) Бесплатно 2500 р. 1 000 р. – онлайн-подача заявления, 3 000 р. – подача в отделении Бесплатно
Обслуживание в месяц От 1 5000 р. (зависит от региона) От 850 р. в (зависит от региона) 1 100 р. (по условиям выбранного пакета услуг от 1 000 до 10 000 р.) 900 р. От 300 р. (зависит от региона)
Открытие счета по времени От 1 суток 3 дня 1 день
Интернет-банк Входит в стоимость 990 р.  подключение 500 р. единоразово Бесплатно
Мобильный банк Нет 59 р./месяц за перевод платежей Бесплатно Нет Для просмотра операций
СМС-информирование Бесплатно 0-500 р./месяц 39 р./мес.
Переводы юр.лицам От 100 р./платеж До 5 платежей – 25 р., свыше 5 – 250 р./платеж 30 р./платеж 25 р./платеж От 25 р./платеж
Перевод физ.лицам От 1 % от суммы До 300 000 р./мес. Плата 25-30 р. за перевод
Выдача наличных От 1 % от суммы По условиям пакета От 1,2 % 1,2 % 1 % через терминалы банка, 3 % – прочие банкоматы
Внесение наличных По условиям тарифа. Свыше оговоренной суммы – 0,07 % 0,3 % от суммы Безлимитно в собственных терминалах

Как видно из сводных таблиц, в каждом финансовом учреждении есть свои плюсы и минусы. Что важнее для конкретного индивидуального предпринимателя при открытии расчетного счета – решать ему самому. Однако среди «частников» все большую популярность приобретают технологичные банки – они весьма недороги и очень удобны для небольших компаний.

2016-10-10

Отдельные ИП и ООО осуществляют работу сразу в нескольких отраслях экономики или практикуют функционирование в …

В каком банке открыть расчётный счёт для ооо или ип: выбираем и оцениваем риски

В каком банке в Краснодаре лучше открывать расчетный счет для ип

Где открыть расчётный счёт – вопрос, ставший за последнее время настоящей проблемой для предпринимателей и организаций.

На протяжении многих лет малый бизнес выбирал банки для РКО, исходя из удобства обслуживания и доступности тарифов.

В сегодняшних условиях, когда регулятор буквально «пачками» отзывает лицензии у кредитных организаций, руководители фирм вынуждены жертвовать экономией и собственным комфортом в пользу надёжности финансового учреждения.

Сбербанк и Ко – стоит ли открывать в них счёт?

На рынке расчётно-кассовых услуг представлены сотни кредитных организаций: от крупнейших банков с государственным участием до мелких региональных.

Для малого бизнеса более интересны «нераскрученные» банки: для привлечения клиентов они предлагают выгодные тарифы, акции и скидки, индивидуальный подход, быстрое обслуживание.

Одно «но»: средства на счетах юридических лиц никак не застрахованы. Если банк «погорит», то вместе с деньгами доверившихся организаций.

Банкротство банков – не столь частое явление, и с этой точки зрения риск потерять средства на расчётном счёте минимален.

Однако, то усердие, с которым Центробанк «прореживает» ряды кредитных учреждений, делает счета ООО незащищёнными.

Только обслуживание в «топовом» банке, финансово устойчивом и желательно с государственным участием, позволяет бизнесмену более или менее быть уверенным в сохранности своих денег.

Важный совет предпринимателям: не тратьте своё время, даже на простые рутинные задачи, которые можно делегировать. Перекладывайте их на фрилансеров «Исполню.ру». Гарантия качественной работы в срок или возврат средств. Цены даже на разработку сайтов начинаются от 500 рублей.

С ИП ситуация лучше: они могут рассчитывать получить своё в пределах действующего лимита АСВ – не более 1,4 млн руб. в одном банке.

Если на счетах не планируется держать миллионы, индивидуальный предприниматель вполне может рискнуть и выбрать РКО в гуманном по тарифной политике учреждении.

овые банки обладают массой преимуществ: имеют развитую сеть отделений, предлагают широкий спектр услуг для бизнеса, технически и технологически оснащены. Но эти же плюсы могут обернуться минусами для клиентов – «юриков» и ИП. Солидные банки зачастую не заинтересованы в сотрудничестве с небольшими фирмами и крайне неохотно принимают их на обслуживание.

Сам процесс работы максимально унифицирован и не предполагает индивидуального подхода: не стоит ждать уступок по тарифам, быстрого решения проблем, прямой связи с сопровождающим специалистом.

Совет!

Госбанки не будут разбираться с вашими хозяйственными операциями, показавшимися им подозрительными, и без промедления отправят информацию «наверх», в контролирующие органы.

К чему нужно быть готовым ИП или ООО, обращаясь в крупный банк для постановки на обслуживание:

  • предоставить максимально полный комплект документов (список уточнить не на сайте, не в колл-центре, а непосредственно в том отделении, где будет открываться счёт);
  • уделить внимание корректному оформлению бумаг: отсутствие ошибок, наличие подписей, печатей, правильно сшитые, с заверительными надписями;
  • переделать отклонённые документы в сжатые сроки;
  • к долгой и серьёзной проверке службой безопасности, включая беседы с директором и главбухом, выезд в организацию и т.д.;
  • к отказу без объяснения причин.

Предъявление повышенных требований к потенциальному клиенту, «придирки» к оформлению и содержанию документов, запрашивание дополнительных бумаг сверх обязательного перечня, затягивание процесса проверки – всё это может свидетельствовать о нежелании отдела РКО принимать организацию на обслуживание и являться завуалированным отказом. В таком случае целесообразней обратиться в другое финучреждение.

Не зацикливайтесь на Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ 24. Обратите внимание на Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзен, Авангард, Промсвязьбанк и другие. Возьмите из рейтинга банков на портале Banki.ru первые 100, отфильтруйте их по городам, наличию РКО и выбирайте в соответствии со своими потребностями.

Каждому по потребностям

Расчётно-кассовое обслуживание представляет собой комплекс услуг, включающий набор необходимых для бизнеса сервисов. Как правило, в банках, специализирующихся на «юриках», разработано несколько продуктов под ту или иную категорию клиентов: для ИП на упрощёнке, для ООО, для среднего бизнеса, корпоративные предложения.

Минимальный набор для ИП обычно включает открытие и ведение рублёвого счёта, пакет из нескольких бесплатных платёжек, подключение ДБО. Необходимость в расширенном комплекте оценивается индивидуально: как часто будут осуществляться переводы, обналичивание и пополнение счёта, нужны ли валютные счета, валютный контроль и т.д.

Тарифы на РКО

Тарифная политика – один из важнейших критериев выбора банка.

Не нужно ориентироваться на стоимость открытия счёта: если вам предлагают сделать это бесплатно, обратите внимание на стоимость сопровождения и каждой операции.

Открытие – однократная процедура, в то время как обслуживание вам придётся оплачивать ежемесячно: абонентскую плату за базовый набор и дополнительно – за действия сверх лимита.

Выбирая, где лучше открыть расчётный счёт для ООО или ИП, сравните предложения разных банков по следующим показателям:

  1. Открытие счёта. В этом параметре следует учитывать не только сам факт заведения счёта, но и предварительные расходы: стоимость заверки документов, если банк оказывает такую услугу, оформление карточки.
  2. Ведение р/с. Для больших оборотов предпочтительней фиксированная ставка, для скромных – процент от суммы. Отлично, если предусмотрено отсутствие платы при нулевых оборотах по счёту за определённый период.
  3. Стоимость «платёжек». Её также устанавливают в процентах от объёма операции и в фиксированных суммах за один перевод. Внутрибанковские операции дешевле межбанка – если ваши основные контрагенты обслуживаются там же, где и вы, – сможете существенно сэкономить. Могут существовать отдельные тарифы для платёжных поручений, поступивших после окончания основного операционного дня: на операции после 16.00 распространяются повышенные расценки. Платежи в пользу бюджета (налоги, страховые взносы) проводятся бесплатно.
  4. Кассовое обслуживание. Пополнение счёта фирмы через кассу тоже может быть платным (в процентах от суммы). Тарифы на обналичивание разнятся от даты поступления платежа на расчётный счёт: если деньги не отлежали в банке хотя бы день, снять их будет дороговато. Некоторые кредитные организации взимают плату за выдачу чековой книжки.
  5. Интернет-банкинг. Здесь следует уточнить тарифы за удалённое проведение операций и использование ДБО. Если они дешевле, чем обслуживание через отделение, то плата за подключение и ключи доступа вполне обоснована. Однако ИП, не ведущим электронного документооборота, платный банк-клиент не всегда нужен. Некоторые банки не оставляют выбора, и ДБО у них является обязательной опцией.

Сравним минимальные тарифы РКО в банках, наиболее популярных среди предпринимателей:

Услуги и банки Сбербанк ВТБ 24 Альфа-банк Авангард Промсвязьбанк
Открытие счёта 700 Входит в мин. пакет 800 1000 490
Комиссия за ведение 600 880 900 500 850
Стоимость платёжки 30 30 30 25 45
Интернет-банкинг 960 – единовременно, 490 – ежемесячно Входит в пакет 990 за подключение 500 – ежемесячно 680

Для юридических лиц тарифы устанавливаются выше, чем для ИП. Кроме того, ценовая политика банков разнится в зависимости от региона.

Способ управления счётом

Управление счетами через интернет – вещь нужная. При больших оборотах и частых операциях без дистанционного обслуживания обойтись непросто.

Затраты на установку ПО, формирование и регулярное обновление ЭЦП, абонентскую плату за использование ДБО с лихвой окупятся удобством, экономией времени и нервов на постоянные поездки в отделение.

В фирмах, которые не планируют работать с наличкой, интернет-банк может практически полностью избавить бухгалтерию от общения с сотрудниками финучреждения.

В клиент-банке прежде всего важна функциональность: какие услуги заявлены, установлены ли лимиты и ограничения на проведение операций, можно ли распечатывать выписки, подключен ли мобильный банкинг, предусмотрена ли альтернатива чековой книжке. Если фирма пользуется специализированными бухгалтерскими сервисами, то необходима интеграция между программами.

Ознакомьтесь с отзывами на работу ДБО выбранного банка:

  • удобен ли и понятен интерфейс;
  • стабильно ли работает ПО;
  • есть ли компетентная техподдержка в режиме «24 часа»;
  • как быстро решатся проблемы;
  • можно ли входить в систему с разных компьютеров и т.д.

Предпринимателям, которые делают по счёту минимальное количество движений, смысла подключать платный интернет-банкинг нет. Если документооборот ведётся на бумажных носителях, объём операций невелик, проще сходить в ближайшее банковское отделение. Выбирайте кредитные организации, подразделения которых находятся в шаговой доступности.

Дополнительные критерии выбора банка

В каком банке открыть расчётный счёт для ООО или ИП, во многом зависит от специфики деятельности той или иной компании.

Если начинающему частному предпринимателю достаточно минимума услуг, то солидной организации с растущими оборотами может быть интересен зарплатный проект, установка пос-терминалов, бизнес-кредитование.

Всё это можно получить и в сторонних банках, но когда «свой» предлагает льготы и скидки, предпочтительней сосредоточить обслуживание в одном месте.

Удобно работать с банками, которые позиционируют себя в формате «24»: вы не будете зависеть от режима работы отделения и длительности операционного дня. В круглосуточных банках проведение транзакций заканчивают не в 16:00, а поздно вечером.

К сожалению, в крупных банках с массой клиентов не приходится рассчитывать на индивидуальный подход. Сотрудники, работающие на «конвейере», вряд ли будут по собственной инициативе звонить вашему бухгалтеру, чтобы сообщить о блокировке счёта, ошибке в платёжном поручении, поступлении денежных средств и т.д.

Учитывая, как рьяно кредитные организации стараются соблюдать требования Росфинмониторинга, расчетные счета юрлиц и ИП блокируются порой в порядке перестраховки.

Менеджеры банка сразу уведомляют контролирующие инстанции об операциях, показавшимся им сомнительными, не стремясь получить пояснения по у владельца счета.

Внимание!

В результате по недоразумению работа предприятия может затормозиться из-за ограничений, наложенных на счета фирмы.

В сегодняшней ситуации у ООО практически нет альтернативы: приходится обращаться в государственные и частные банки из ТОП-100, причём с высоким риском отказа. ИП в этом плане повезло больше: у них есть выбор – до тех пор, пока АСВ гарантирует страховые выплаты.

Как и где открыть расчетный счет для индивидуального предпринимателя

В каком банке в Краснодаре лучше открывать расчетный счет для ип

Всем привет! Еще весной я стал индивидуальным предпринимателем, о чем подробно рассказал в статье — как зарегистрировать ИП. Жизнь течет, бизнес мой развивается, и вот уже с новой проблемой столкнулся я — как открыть расчетный счет для ИП. О том, как я ее решил, расскажу в этой статье. Для начинающих бизнесменов будет очень интересно и поучительно ее прочесть.

На самом деле, для индивидуального предпринимателя иметь расчетный счет необязательно, но вполне можете столкнуться с проблемой, которую не решить без его открытия. К примеру, закупка товара у поставщиков. Большинство соглашаются на выставление счета, который можно оплатить через любой банк, а есть принципиальные, которые желают, чтобы их товар был оплачен только через расчетный счет.

Есть и моменты, в которых наличие РС позволит вам сберечь неплохие деньги. Вот вам мой пример — вывод денег с хостинга Beget. У меня там немало рефералов, с которых набежала круглая сумма денег.

Да, можно выводить деньги как физическое лицо, но в этом случае налоги составят 27,5% — грабеж средь бела дня!!! Если же вы выводите деньги на свой расчетный счет, то получаете их целиком и полностью, а далее платите налог самостоятельно, согласно используемой системе налогообложения — у меня это всего 6%! Думаю, разница очевидна!

И так, пару недель назад я серьезно задался вопросом — где и как открыть расчетный счет для ИП? Банков в городе пруд пруди, но хотелось найти наиболее оптимальный вариант по соотношению цена — качество. Начал читать мнения людей в интернете и спрашивать у знакомых, благо в Краснодаре предпринимательской деятельности очень много людей занимается.

Первое место, куда я обратился, был банк Авангард. К сожалению, я оттуда быстро убежал. Банк не оправдал возложенных на него надежд и сейчас объясню почему.

На официальном сайте и по телефону горячей линии меня уверяли, что РС не имеет ежемесячный абонентской платы. Самое то на первое время! Подал документы на рассмотрение, за пару дней их одобрили и назначили время, когда мне надо было явится в банк.

Пришел к указанному времени — народу ни души! Пока все бумаги оформляли, спросил про абонентскую плату. Оказалось, что на самом деле она составляет 500 рублей в месяц. Я забрал документы и свалил оттуда.

Почему? Не то что мне было жалко эти 500 рублей, просто не люблю, когда меня обманывают, тем более если это делает банк, в котором я собираюсь хранить определенные деньги. Кто их знает, о чем еще они умолчали?!

Как итог: обязательно заранее спрашивайте о всех условиях открытия расчетного счета в этом банке, ибо могут быть неприятные сюрпризы. Еще один момент, на который стоит обратить свое внимание — если документы подаете через сайт, то открытие РС стоит 1000 рублей, а если в филиале Авангарда — то уже 3000 рублей!

Вторым банком, куда я подал документы был СМП Банк. Тоже весьма неплохой банк, хотя не столь известный.

Ежемесячная плата при условии подключения Интернет Банка (один раз 1000 рублей — эта опция практически у всех банков стоит примерно столько) составляет всего 150 рублей в месяц.

Важно!

Комиссия на вывод средств со счета всего 1%. В Краснодаре у СМП Банка есть пару филиалов и несколько банкоматов по городу разбросаны.

Приехал к ним в центральный офис, который располагается в центре Краснодара. Без всякой очереди мне сделали копии документов и назначили дату следующего посещения (через пару дней) — когда уже будут готовы документы. В указанное время вновь пришел к ним и минут за 10 получил все бумаги + USB ключ и пароль от Интернет Банка. Обошлось открытие расчетного счета всего в 1360 рублей.

Перечень документов для открытие расчетного счета

  • Паспорт.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
  • ОГРН.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • Если открываете расчетный счет не в том городе, где зарегистрированы, то придется предоставить документ, подтверждающий тот факт, что вы обитаете именно в том городе, где расположен банк.

    Это может быть временная регистрация или договор аренды помещения.

  • Печать (в СМП Банке сказали, что необязательно ее иметь).

Перечень документов весьма банален — все у вас должно быть на руках. Единственная бумажка, которая может вызвать вопросы — это выписка из ЕГРИП.

Ее можно получить в ближайшем отделении налоговой.

У меня ИП оформлен на московский адрес, а ее я спокойно получил в Краснодаре.

Просто приходите в налоговую, берете белый лист бумаги и на имя начальника данного налогового органа в произвольной форме пишите запрос. К примеру, такого содержания: прошу выдать выпуски из ЕГРИП для *свое ФИО*.

Ставите дату, подпись и отдаете в канцелярию. Через неделю приходите уже непосредственно за ней. Все делается абсолютно бесплатно!

Заверять у нотариуса ничего не надо — все делается непосредственно в банке.

Лучший банк для открытия расчетного счета

Если бы мне нужен был расчетный счет для постоянного использования, а не так — время от времени, то я бы выбрал Альфа Банк. Все-таки, СМП — это не то место, где стоит держать крупный капитал.

Альфа Банк, пожалуй, самый популярный банк. Надежный, часто встречаются офисы и банкоматы, удобный интернет банк.

  • Ежемесячная плата составляет 1090 рублей.
  • При оплате на год вперед предоставляется скидка 25%.
  • Подключение Интернет Банка обойдется в 990 рублей.
  • Есть возможность привязать карточку Альфа банка к своему счету и брать/класть наличность через банкоматы.
  • Еще одна полезность — реквизиты выдаются в момент обращения! То есть пользоваться расчетным счетом можно сразу, еще до оформления полного пакета документов.

Многие мои знакомые сидят именно на Альфа Банке и не жалуются. Вот так.

А каким банком пользуетесь вы? Может тоже что-то интересное порекомендуете? Только обязательно пишите, почему выбрали именно этот банк и правдиво описывайте его плюсы и минусы.

Лучший способ выразить благодарность автору – поделиться с друзьями!

Узнавайте о появлении нового материала первым! Подпишитесь на обновления по email:

Следите за обновлениями в и RSS.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.