В каком банке можно открыть счет в юанях

Содержание

Вклады в юанях: что для этого нужно?

В каком банке можно открыть счет в юанях

В финансовой сфере есть множество возможностей для вложения собственных средств. Каждый банк предлагает свои программы. Не так давно появилась новая возможность – вклады в юанях. Китайская валюта раньше была «закрытой», поскольку была под защитой Пекина. Но сейчас каждый человек может вложить средства именно в юанях.

Банки предлагают разные программы, у которых есть свои условия. Хоть счета в юанях в России не очень популярны, все же многие организации предлагают их оформление. По мнению специалистов, такие вклады могут быть прибыльными, если знать некоторые тонкости.

Особенности вкладов

Выгодны ли вклады в юанях? Эксперты полагают, что такие вложения считаются удачным диверсификационным ходом. Есть несколько факторов, из-за которых можно смело открывать счет в валюте Китая:

  • курс юаня вряд ли понизится, это подтверждают котировки;
  • есть вероятность, что юань будет расти;
  • китайская валюта считается прекрасным способом диверсификации инвестиций.

Эксперты полагают, что шансы падения у этой валюты низкие. Причиной этого является недооценка юаня. Китай долгое время поддерживает рост валюты для экспорта. Возможно, в дальнейшем она будет расти, что положительно повлияет на экономику страны. В КНР развиваются производства многих государств.

Специалисты полагают, что если учитывать покупательную возможность США и Китая, то последний спустя несколько лет может быть впереди Америки. Вклады в юанях считаются беспроигрышным вариантом. Держать деньги в этой валюте выгодно. Риск, относящийся к вкладам в юанях, заключается в том, что на протяжении некоторого времени актив может не меняться.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Внимание!

Юань является новой валютой для инвестиций, поэтому есть некоторые риски. К ним относят упущение других, выгодных инвестиционных возможностей. Хоть экономика Китая развивается, все же в ближайшее время курс юаня не будет расти. Есть риск и того, что в будущем Пекин запретит переводить свою валюту в доллары, но это маловероятно.

Чтобы не прогадать, следует взвесить преимущества и недостатки валюты. Также необходимо выбрать организацию и подходящую программу, благодаря которой инвестирование будет выгодным. На основе этого клиент сможет решить, стоит ли хранить деньги в китайских юанях.

Предложения банков

В России китайская валюта в банках только начала использоваться. Не все организации открывают вклады в юанях. Только некоторые учреждения готовы предложить такие программы. К ним относят:

  • ЗАО «ББР Банк»;
  • ОАО «Банк Зенит»;
  • ОАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики»;
  • ЗАО АКБ «Газбанк».

Ставки еще не такие высокие, как хотелось бы клиентам. Они от 0,05 до 2,75%. Но нужно учитывать, что есть вероятность получения прибыли на курсовой разнице. А курс валюты к рублю на 27 февраля 2017 г. равен 8,36.

Предложение Сбербанка

Как утверждают экономисты, сотрудничество России и Китая будет развиваться. Поэтому вклады в юанях в Сбербанке будут необходимостью. Оформляя их, можно не беспокоиться о конвертации по невыгодному курсу. Открывать счет нужно тем гражданам, которые пользуются обеими валютами.

Сбербанк не оформляет накопительных счетов в юанях. Можно лишь открыть простой счет, используемый для платежей и переводов. Вклады делятся на «универсальные» и «до востребования». Каждая программа имеет свои особенности.

Условия вкладов

Вклады в юанях для физических лиц открываются на срок до 5 лет, но их можно продлевать. Ставка по счету равна 0,1%. Для открытия вклада требуется 5 долларов США.

Клиент может вносить средства, а также снимать их. Но минимум всегда должен быть на счете. Вклад «до востребования» открывается с подобными условиями, только он бессрочный, поэтому может использоваться постоянно.

Что требуется?

Для открытия вклада необходимо предоставить документы:

  • паспорт;
  • заявление;
  • анкету.

С открытием счета подписывается договор, после чего деньги зачисляются. Для открытия вклада у клиента должна быть китайская валюта. Но тут все просто – нужно лишь пополнить счет в рублях, которые будут переведены в юани.

Покупать ли валюту для инвестиций?

Хоть экономика Китая стала развитой, все же валюта слаба, чтобы ее считать мировой. По мнению специалистов, юань станет востребованным не в ближайшее время, а в будущем. Поэтому выгоднее класть средства на длительный период, что обязательно оправдается. Но для краткосрочных инвестиций вклады лучше не открывать.

Счет в китайском банке

Чтобы открыть счет в китайском банке, необходимы мобильный телефон, паспорт и 15 юаней. Также потребуется оформить 2 документа. В первом обознаются паспортные данные и номер телефона, а также вид деятельности. Второй документ включает сведения о паспорте. В них обязательно надо поставить подпись.

Потом клиент вносит 15 юаней и получает карту, срок действия которой 10 лет. Этот банковский продукт позволяет работать с интернет-банками Китая. Процедура активации не нужна.

Выгодные вклады

Юань считается экзотической валютой в России. В ВТБ 24, банке “Зенит”, “Промсвязьбанке” можно открыть вклады, ставка у которых находится в пределах 2-3%. Открывать счета лучше на долгосрочный период, чтобы была перспектива получения выгоды.

Таким образом, вклады в китайской валюте выгодны, если их открывать на долгосрочный период. Перед оформлением счета нужно ознакомиться с программами нескольких банков, после чего выбрать подходящие условия. Внимательный подход в этом случае обеспечивает дальнейшее получение хорошего дохода.

Выгодные вклады в китайских юанях – лучшие ставки по депозитам

В каком банке можно открыть счет в юанях

Ставка в год2,75%Срок вклада181 день АзияЕнисейский Объединенный Банк
Ставка в год2,50%Срок вклада181 день МультивалютныйЕнисейский Объединенный Банк
Ставка в год2,00%Срок вклада От 181 дняДо 365 дней Срочный в китайских юаняхЗенит
Ставка в год1,60%Срок вклада От 181 дняДо 395 дней Ставка на ростББР Банк
Ставка в год1,00%Срок вклада От 181 дняДо 395 дней Легкий курсББР Банк
Ставка в год1,00%Срок вклада181 день МаксимальныйПриморье
Ставка в год1,00%Срок вклада181 день Мультивалютный+Приморье
Ставка в год0,50%Срок вклада180 дней ПремиумАлмазэргиэнбанк
Ставка в год0,35%Срок вклада181 день НакопительныйАлмазэргиэнбанк
Ставка в год0,30%Срок вклада186 дней ЮаньКамский Коммерческий Банк
Ставка в год3,50%Срок вклада370 дней АзияЕнисейский Объединенный Банк
Ставка в год2,75%Срок вклада370 дней МультивалютныйЕнисейский Объединенный Банк
Ставка в год2,25%Срок вклада От 366 днейДо 731 дня Срочный в китайских юаняхЗенит
Ставка в год1,60%Срок вклада От 181 дняДо 395 дней Ставка на ростББР Банк
Ставка в год1,00%Срок вклада От 181 дняДо 395 дней Легкий курсББР Банк
Ставка в год0,55%Срок вклада365 дней НакопительныйАлмазэргиэнбанк
Ставка в год0,40%Срок вклада367 дней СохраниАзиатско-Тихоокеанский Банк
Ставка в год0,30%Срок вклада370 дней Валютный резерв-2018Автоградбанк
Ставка в год0,25%Срок вклада365 дней ПремиумАлмазэргиэнбанк
Ставка в год0,15%Срок вклада368 дней Срочный (непополняемый)Хакасский Муниципальный Банк

Сегодня финансовый мир предлагает своим клиентам все больше новых и разнообразных программ по вкладыванию денег в разные банки и проекты. Совсем недавно появилась возможность держать свои сбережения в новой валюте – китайских юанях. Если еще недавно эта валюта считалась «закрытой» и находилась под защитой Пекина, то теперь ситуация изменилась.

Особенности вкладов в юанях

Какую выгоду принесут вклады в юанях? Финансовые специалисты утверждают, что вложения в юанях можно рассматривать как удачный диверсификационный ход. Существует несколько причин не бояться вложений в валюте Китая:

  • Прогнозы по котировкам данной валюты указывают на то, что она вряд ли снизится;
  • Есть большие шансы, что юань подрастет;
  • Китайская валюта является отличным шансом диверсифицировать свой портфель инвестиций.

Если говорить более подробно, то шансы у юаня упасть — очень низкие. Связано это с тем, что китайская валюта, и так уже давно недооценена. Китай уже много лет искусственным способом сдерживает рост юаня в целях поддержания экспорта. Что касается роста в будущем данной валюты, то это реально.

Китай развивается быстрыми темпами, и это положительным образом сказывается на экономике страны. В КНР переехали многие производства разных стран.

Некоторые специалисты утверждают, что если сравнивать равную покупательную возможность США и Китая, то последний уже через 6-7 лет сможет обогнать экономику Америки.

Рассматривая юань в плане диверсификации своих инвестиций, можно сделать вывод, что это беспроигрышный вариант. Содержать вклады в юанях вполне выгодно, даже если изначально может показаться, что выгоды никакой и нет. Риск, связанный с вкладами в китайской валюте, состоит в том, что некоторое время вы можете владеть активом, который никак не меняется.

Риски, связанные с вкладами в юанях

Юань – валюта новая в мире вкладов и инвестиций, соответственно существуют и определенные финансовые риски. Одним из важных есть шанс упустить другие, более выгодные инвестиционные возможности.

Хотя рост экономики Китая достаточно велик, все же быстрого роста юаня в скором времени не предвидится, а значит, как говорилось выше, вклад будет стоять «безжизненным» активом некоторое время.

Кроме этого, существует вероятность того, что, со временем, Пекин может запретить конвертировать юани в доллары, хотя такой ход развития событий имеет низкий процент.

В любом случае необходимо учитывать все детали и взвесить позитивные и негативные стороны таких вкладов, чтобы не просчитаться.

ТОП-10 банков для валютного контроля с низкими комиссиями и тарифами

В каком банке можно открыть счет в юанях

В статье мы рассмотрим, в каком банке лучший валютный контроль. Узнаем, какие комиссии предлагают коммерческие банки по осуществлению функций агентов валютного контроля и как проходит в них регулирование валютных операций. Мы подготовили советы по выбору банка для ИП и ООО, а также собрали отзывы.

Кто проводит валютный контроль

Валютный контроль проходят все предприниматели, которые совершают платежи в пользу иностранных партнеров, или получают переводы из-за рубежа. Цель такого контроля — доказать законность совершаемой сделки.

Например, если получатель валютного платежа откажется от прохождения контроля (то есть не предъявит запрашиваемые документы), средства останутся на хранении в банке. Подобное хранение более 15 дней облагается штрафом.

На проверку в Центробанк документы отправляют агенты валютного контроля. Ими могут быть как фирмы-посредники, так и банки, предоставляющие услуги по данному профилю, ведь валютный контроль является частью РКО.

Проведение валютного контроля в банке имеет следующие преимущества:

  1. Быстрое и часто бесплатное открытие валютного счета.
  2. Помощь профессионалов в заполнении документов.
  3. Максимальная защита от штрафов, оперативное отслеживание сроков. Например, банк увидит, если поступил входящий платеж, и будет требовать от владельца счета необходимых документов.
  4. Быстрое зачисление средств после прохождения контроля.
  5. Возможность использования интернет-банка для полного обмена документами и управления операциями, связанными с валютным контролем, через сайт банка.

В тарифах банка часто встречается пункт «Комиссия за выполнение функций агента валютного контроля», давайте разберемся, что это? Это стоимость услуг банка по проверке документов сделки. Иногда в нее включается оформление паспорта сделки и справок.

ТОП-10 банков, предоставляющих валютный контроль

Банк Особенности валютного контроля
Точка Банк
  • Комиссия за переводы в долларах и евро — от 25 долларов.
  • Стоимость перевода в китайских юанях — 20 долларов.
  • Выполнение функций агента валютного контроля — от 0,12% от суммы сделки.
Тинькофф Банк
  • Комиссия за внешние переводы в иностранной валюте — от 0,15% от суммы.
  • Выполнение функций агента валютного контроля — от 0,15% от суммы.
  • При подключении пакета «Выгодная валюта» комиссия за валютные переводы и за услуги валютного контроля — 0,1%.
Модульбанк
  • Упрощенная процедура для получения платежей от крупных международных сервисов.
  • Комиссия за переводы в долларах и евро — 30 долларов (евро).
  • Переводы в юанях — 150 юаней.
Веста Банк
  • Курс конвертации максимально приближен к биржевому (разница в пределах 0,2-0,8%).
  • Оформление документов через интенет-банк с интеграцией с 1С.
  • Комиссия агента валютного контроля — от 0,12%.
Сбербанк
  • Комиссия за осуществление функций агента валютного контроля в различных отделениях Сбербанка может быть от 0,1% до 0,2%.
  • Стоимость перевода в иностранной валюте — от 10 долларов (евро) или от 0,1%.
  • Тарифы для юридических лиц в Сбербанке зависят от региона и рода деятельности предпринимателя.
Промсвязьбанк
  • Комиссия за перевод в иностранной валюте — от 1% (минимум 20 долларов).
  • Клиенты могут использовать интернет-банк для направления в банк документов, необходимых для валютного контроля.
  • Владелец счета сам заполняет все документы, банк проверяет и дает подсказки.
УБРиР
  • Переводы в долларах — от 17 долларов.
  • Переводы в евро — от 25 евро.
  • Ежемесячная комиссия за валютные операции — 0,15% от оборота.
Открытие
  • Комиссия агента валютного контроля в банке Открытие — 0,15%.
  • Переводы в долларах и евро — 40 долларов (евро).
  • Переводы в юанях — 150 юаней.
Совкомбанк
  • Комиссия за безналичные платежи в иностранной валюте — от 0,2%.
  • Передача документов может осуществляться как через отделение банка, так и через онлайн-кабинет.
Альфа-Банк
  • Комиссия за платежи в евро — от 43 евро.
  • Платежи в долларах — от 57 долларов.
  • Плата за исполнение функций агента валютного контроля — от 600 руб. + НДС.

Согласно отзывам, лидеры среди агентов валютного контроля: Точка Банк, Тинькофф, Модульбанк и Веста Банк.

 Лучшими банками для ВЭД мы называем их не зря. В Точке самые низкие цены на обслуживание, а Тинькофф предлагает уникальные пакетные решения. Модульбанк отличается оперативным, упрощенным документооборотом, Веста Банк — самым выгодным и всегда актуальным курсом конвертации. Рассмотрим подробнее тарифы этих банков.

Точка Банк

Чтобы открыть валютный счет в банке Точка, предпринимателю даже не потребуется покидать офис. Заявка отправляется с сайта банка, а для подписания документов менеджер сам приезжает по назначенному адресу. Открытие валютного счета абсолютно бесплатно.

Работа с документами тоже максимально упрощена. Клиенту не нужно самостоятельно заполнять бланки, он лишь отправляет все документы через онлайн-чат, все остальное делает банк. Бизнесмену остается только поставить подпись.

Интернет-банк может автоматически совершить сделку, отследив выгодный курс. По каждой сделке клиент получает паспорт с синей печатью (для таможни) и все необходимые документы для бухгалтерского учета.

Важно!

Курс валют меняется в режиме онлайн. Радует также размер комиссии банка при конвертации (спред) — он равен 30 коп.

Также прочитайте: Эквайринг в банке Точка — тарифы на торговый, мобильный и интернет-эквайринг

Тинькофф Банк

Для клиентов, совершающих большое количество валютных сделок, Тинькофф Банк предлагает подключить пакет услуг «Выгодная валюта». Его стоимость 9 990 руб./мес. или 99 900 руб./год (при единовременной оплате). После подключения пакета снижается комиссия за переводы в иностранной валюте и плата за услуги валютного контроля, сопровождения сделки.

Работать с иностранными партнерами через Тинькофф Банк очень просто. Счет открывается онлайн, паспорт сделки заполняется автоматически, а все документы загружаются через личный кабинет интернет-банка.

Также прочитайте: Эквайринг в Тинькофф банке: тарифы для ИП и ООО, условия подключения и стоимость терминалов

Модульбанк

Клиенту Модульбанка не придется заполнять справки и паспорта сделки самому. Банк полностью берет на себя оформление всех документов. Бизнесмен получает все в готовом виде в самые короткие сроки.

Модульбанк подходит предпринимателям, для которых важна скорость проведения операций. Если контроль пройден, средства зачисляются на счет в течение нескольких часов.

Для тех, кто регулярно сотрудничает с международными сервисами (Uber, Google play и другие), Модульбанк упростил процедуру валютного контроля. Чтобы получать переводы от определенных иностранных компаний, достаточно прислать в банк упрощенный пакет документов.

Также прочитайте: Эквайринг в Модульбанке: торговый, мобильный и интернет-эквайринг, тарифы для ИП и ООО + порядок подключения и отзывы

Веста Банк

Веста Банк специализируется на РКО малого бизнеса, но среди клиентов банка есть и крупные предприятия. Конвертация валюты и зачисление ее на рублевый счет производится бесплатно.

Курс валюты приближен к биржевому. Зачисление средств на счет происходит уже через 15 минут после конвертации.

Совет!

А также бесплатно через интернет-банк оформляется паспорт сделки — эта процедура занимает один день.

Интернет-банк от Веста Банка позволяет оформлять все документы онлайн, отслеживать сроки, получать уведомления и даже взаимодействовать с бухгалтерией 1С. Чтобы связаться с техподдержкой, не нужно звонить на горячую линию и ждать соединения со специалистом. Сотрудники банка отвечают на любые вопросы через Skype, Viber, WhatsUp, Telegram.

Как выбрать банк для ИП

Многие предприниматели сегодня сотрудничают с иностранными партнерами. Чтобы оплачивать счета в иностранной валюте или получать оплату из-за рубежа, ИП придется проходить валютный контроль.

Выбор банка — агента валютного контроля — для ИП во многом зависит от планируемых операций. Например, если ИП получает заработок через AppStore или Google Play, ему будет выгодно воспользоваться услугами Модульбанка, который специализируется на платежах от популярных международных сервисов.

Как выбрать банк для юридического лица

Прежде чем приступать к выбору банка для ООО или другого юридического лица, ведущего внешнеэкономическую деятельность, стоит ответить на вопросы, касающиеся типа планируемых операций и их объема. Например:

  • Сколько входящих, исходящих платежей планируется в месяц (в год)?
  • Куда будут направлены входящие валютные платежи: будут ли средства обналичены, переведены в рубли и отправлены на расчетный счет или останутся на валютном счете?
  • Требуются ли услуги банка по оформлению паспорта сделки?

Исходя из поставленных целей, предпринимателю проще сделать выбор в пользу того или иного банка.

Для крупных предприятий с регулярными международными платежами выгодным решением станет приобретение безлимитного пакета услуг.

Для редких операций на небольшие суммы предпочтительнее тарифы с небольшой комиссией в процентах от суммы. Если в приоритете скорость, следует выбирать такие прогрессивные и технологичные банки, как Веста Банк.

Бухгалтерский учет валютных операций

За услуги валютного контроля банк взимает определенную комиссию. Как отразить ее в бухучете? Любые услуги банка отражаются на счете 91 («Прочие доходы и расходы»).

Услуги валютного контроля по закону не приравниваются к банковским операциям, а следовательно, облагаются НДС. При реализации такого рода услуг исполнитель (в данном случае — банк) обязан выставить клиенту счет-фактуру.

Обязательная составляющая счета-фактуры — наименование валюты.

Даже если банк определяет сумму услуг в иностранной валюте, но оплату принимает в рублях с рублевого счета, в документе указывается наименование валюты «российский рубль».

Как провести НДС за осуществление функций агента валютного контроля? Общепринятыми являются следующие бухгалтерские проводки:

Дебет Кредит
Банковская комиссия за осуществление функций агента валютного контроля 76 51
Прочие расходы по оплате банковской комиссии (без НДС) 91-2 76
НДС с банковской комиссии за осуществление услуг агента валютного контроля 19 76
Предъявленный банком НДС принят к вычету на основании счета-фактуры 68 19

Отзывы

Илья, Москва:

«У Точки потрясающий валютный контроль. Если есть какие-то замечания по контракту или инвойсу — позвонят, все объяснят, помогут все исправить. Обмен валюты по форексу с минимальной разницей. Обмен возможен сразу после поступления денег на счет — ничего не нужно ждать».

Роман, Москва:

«Получаю выплаты от Apple через Тинькофф Банк. Мне очень важны сроки, а этот банк пока соблюдает свое обещание проверять документы не дольше трех рабочих дней. В случае возникновения вопросов всегда можно обратиться в службу поддержки».

Юрий, Санкт-Петербург:

«Являюсь клиентом Модульбанка. Нравится то, что все операции (кроме первоначального визита) производятся в интернет-банке. Удобный валютный контроль, все справки по переводу средств с транзитного счета на расчетный выполняются банком и присылаются на подпись».

Александр, Брянск:

«Я ИП, в основном работаю с нерезидентами, в этом мне очень помогает валютный контроль Весты. Там мне помогли заполнить документы, не оставили меня наедине с инструкциями (с которыми не было времени разбираться самому). Сотрудники даже дали рекомендации, которые помогли существенно снизить комиссии. Постоянно получаю помощь от банка, хоть и не приношу ему большого дохода».

Банки предлагают клиентам вклады в юанях

В каком банке можно открыть счет в юанях

Через несколько лет юань может стать конкурентом доллара

SeongJoon Cho / Bloomberg

Год назад многие финансовые консультанты уверенно рекомендовали людям равномерно распределять долгосрочные сбережения по трем валютам – рубль, доллар, евро. Но с июля рубль дешевеет относительно всех ежедневно котируемых ЦБ валют.

«Наметился устойчивый тренд ослабления рубля, и подход к формированию валютного портфеля должен кардинальным образом измениться, – считает международный финансовый консультант Исаак Беккер.

– Чтобы обезопасить себя в данной ситуации, лучше исключить рубль из долгосрочных сбережений, оставив лишь полугодовой резерв на текущие нужды».

Обычный долларо-евровый портфель сбережений можно разнообразить небольшой долей нетрадиционных валют. Не более 15%, предупреждает портфельный управляющий из УК «Альфа капитал» Андрей Дьяченко.

Купить наличные «третьи» валюты, чтобы спрятать в сейф, не так просто. С британским фунтом стерлингов, швейцарским франком, австралийским и канадским долларом, датской, норвежской или шведской кроной, японской иеной и проч. работает Сбербанк. Банк «Открытие» проводит наличные операции с некоторыми из этих валют, но только в Северо-Западном федеральном округе.

Проще найти банк, который откроет вклад в альтернативной валюте, безналично конвертирует в нее рубли, доллары или евро и будет начислять проценты.

По высшему разряду

Пару лет назад такие депозиты для мелких вкладчиков были большой редкостью. В подавляющем большинстве случаев услуга была доступна лишь VIP-клиентам. Но теперь более 20 банков предлагают гражданам разного достатка вклады в фунтах стерлингов, швейцарских франках, японских иенах, норвежских кронах и китайских юанях (примеры см. в таблице).

Например, в дальневосточном банке «Приморье» предлагают депозиты в юанях на любую сумму, даже 1 юань. В Яр-банке можно открыть вклад всего на 100 000 иен (менее 40 000 руб.).

«Если клиент принесет рубли или доллары, они конвертируются напрямую в иены, банк котирует иену в рублях и долларах. Если с евро – сперва необходимо конвертировать их в доллары, а затем в иены, – рассказывает предправления Яр-банка Ярослав Книгницкий.

– В основном вкладчики, желающие открыть вклад в иенах, приносят евро или доллары. С иенами тоже приходят – работающие в Москве граждане Японии».

Крупные банки – «ВТБ 24», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, «Открытие» – предлагают вклады в фунтах стерлингов, франках, реже – в иенах и юанях, но только клиентам премиум-сегмента и рrivate banking, вкладывающим миллионы рублей.

Внимание!

Промсвязьбанк откроет депозит для богатых «Премиум резерв» в канадских и австралийских долларах и шведских кронах.

Клиентам Uniсredit Private Banking доступен вклад «3+4», в котором размещаются одновременно рубли, евро и доллары (по 20% в каждой валюте), а также по 10% швейцарский франк, норвежская крона, английский фунт и, к примеру, австралийский доллар.

Конечно, много заработать в таком вкладе вряд ли удастся, но выполнить важную в этом году задачу сохранения средств – наверняка, говорит директор департамента частного банковского обслуживания «Юникредит банка» Игорь Рябов.

Более демократичные условия у Сбербанка. Его вклад «Международный» можно открыть на сумму от 10 000 фунтов стерлингов (около 660 000 руб.), 10 000 швейцарских франков (430 000 руб.) или 1 млн японских иен (390 000 руб.).

Валюта будущего

Многие банки, предлагающие вклады в нетрадиционных валютах, чтобы привлечь частных клиентов, делают ставку на юань.

Два года назад вклады в юанях клиентам, не дотягивающим до уровня private banking, предлагали один-два банка. А сегодня, по данным сайта banki.ru, они имеются в линейках 13 банков, семь из которых работают в Московском регионе.

По мнению многих аналитиков, именно юань отлично подходит в качестве дополнения к портфелю долгосрочных валютных вложений. Такого мнения, в частности, придерживаются Андрей Дьяченко из «Альфа-капитала» и аналитик «Альпари» Анна Кокорева.

Юань – валюта будущего, считает Кокорева, в перспективе она составит конкуренцию доллару США. «В этом году открыто несколько расчетных центров в юанях по миру, крупнейший – в Лондоне.

В ближайшие пять лет юань продолжит укрепляться по отношению к доллару, евро и рублю», – предсказывает она.

Клиент выбирает

Ставки и крупных, и мелких вкладов в альтернативных валютах выше 4% скорее исключение, чем правило. К примеру, у Райффайзенбанка максимальная ставка – 0,9% для годового вклада в фунтах, в «ВТБ 24» – до 1,5%.

Но состоятельные люди нередко используют их для диверсификации вложений, отмечают банкиры. На долю вклада «Международный+» приходится около 1% в портфеле premium banking Райффайзенбанка.

Важно!

Самая популярная валюта здесь – франки (63%), доля вкладов в фунтах – 34%, в иенах – 3%.

У «ВТБ 24» доля альтернативных валют держится на уровне 1,5% от суммы вкладов, сообщает представитель банка. В Яр-банке депозиты в иенах составляют около 3% от всех мультивалютных вкладов.

На выбор валюты вложений состоятельными клиентами влияют особенности их бизнеса или текущих расходов, говорят банкиры: если бизнес клиента в Англии, то он выбирает в качестве третьей валюты фунт стерлингов.

Иностранные банки. Открытие зарубежного счета

В каком банке можно открыть счет в юанях

Какое бы мнение ни иметь относительно политической роли России в мире, экономически она вполне однозначно относится к развивающимся странам с сильной сырьевой зависимостью (напоминая, к примеру, Бразилию), причем по рейтингам коррупции обычно находится в нижней части списка наравне с африканскими странами.

И улучшения в рейтингах год от года не видно. Валютный курс рубля периодически подвергается сильной девальвации, последняя из которых была в декабре 2014 года.

Число финансовых институтов с банковской лицензией в последние 2 года уменьшалось примерно на сотню в год, в результате чего в последние три года сектор съежился примерно на четверть — однако и по сегодняшний день лицензии продолжают отзываться, в том числе у крупных банков, входящих в ТОП-100.

В результате фонд страхования вкладов находится в очень сложной ситуации, хотя по сравнению с европейскими или американскими банками страховая сумма банковских вкладов в России невелика — на момент статьи 1 миллион 400 тысяч рублей.

Иностранные банки в России

Конечно, в России немало банков с иностранным участием (обычно близким к 100%) — самыми крупными по капитализации являются Юникредитбанк, Райффайзенбанк и Росбанк:

Полный список здесь: http://www.bankodrom.ru/inostrannye-banki-v-rossii-spisok/. Однако по закону РФ они являются не филиалами и представительствами зарубежных банков, а существуют в виде дочерних российских банков.

Это накладывает на их деятельность дополнительные риски, которые уже приводили к уходу с рынка — как это сделали Morgan Stanley или Rabobank Groep NV. Известно, что от ведения бизнеса в России быстро отказался У. Баффет, столкнувшись с коррупцией.

По мнению многих россиян, иностранные банки вне юрисдикции РФ являются более надежными учреждениями, способными гарантировать сохранность средств клиента даже в очень сложной экономической ситуации в России.

Рассмотрим вопрос, связанный с условиями и возможностью оформления счетов в иностранных банках россиянами.

Преимущества открытия расчетного счета за рубежом

Многие бизнесмены практикуют такой способ обеспечения сохранности своих средств, как перевод их в оффшоры — это дает возможность не только сохранить деньги, но и выгодно сократить базу для налогообложения.

Часто при открытии оффшорной компании к ней бесплатно прилагается банковский счет (того же или другого оффшора).

Из европейских офшоров с более сильным регулированием банковской деятельности россияне предпочитают пользоваться услугами банков Лихтенштейна, Андорры, Швейцарии и Кипра.

Совет!

Существуют преимущества и недостатки оффшорных счетов. В качестве плюсов можно отметить:

Однако помимо плюсов, можно выделить и ряд недостатков:

Дополнительно следует отметить, что при выборе подходящего зарубежного банка необходимо трезво оценивать состояние экономики и наличие политических проблем в государстве.

Как выбрать зарубежный банк

Потенциальному клиенту зарубежного банка следует понимать, что любое финансовое учреждение берет за свои услуги определенную плату. Открытие счета также является платной процедурой и в каждом банке утверждены индивидуальные тарифы.

Фактически открытие банковского счета почти в любой стране мира на сегодня лишь вопрос суммы входного капитала и издержек, хотя для россиян некоторую роль при этом играют введенные санкции.

Примеры некоторых доступных россиянам зарубежных банков с указанием стоимости открытия счета представлены в таблице ниже:

Тарифы на открытие счета в зарубежных банках

Банк Страна регистрации Стоимость открытия счета
Bank of Cyprus Кипр 300 евро
Norvik Banka Латвия 300 евро
C.I.M. Bank Швейцария 700 евро
ValartisBank Лихтенштейн 700 евро
ABLV BankLuxembourg Люксембург 500 евро
AlSalamBank Сейшельские острова 500 долларов
ABC BankingCorporation Маврикий 500 долларов
HSBC Bank Сингапур 1000 долларов
HSBC Bank Гонконг 3000 долларов

В европейской зоне для россиян выгодней всего открывать счет в Прибалтике, где речь может идти о нескольких тысячах евро. В других европейских странах средний порог входа для открытия вклада иностранными гражданами составляет 50 тыс. евро — хотя чем большую сумму вы готовы вложить, тем шире будет круг иностранных банков, готовых открыть вам счет.

Самые демократичные условия предлагают китайские банки, которые требуют за открытие счета всего 20 юаней или 200 рублей. Порог для входа составляет 1 000 юаней или 100 000 рублей.

Возможность страхования вкладов появилась там с 1 мая 2015 года и составляет вполне приличные 500 000 юаней (на момент статьи это примерно 72 500 долларов, т.е. почти в три раза больше, чем в России), причем страхуются как вклады в юанях, так и в иностранной валюте.

Выплата должна быть произведена в течение недели с момента страхового случая. По качеству обслуживания при наличии онлайн-банкинга некоторые советуют банк China Everbright Bank — однако минус в том, что нужно личное присутствие в Китае.

Необходимую информацию можно получить в филиалах китайских банков в России — например в Москве по адресу Проспект Мира, 72.

Отдельно можно выделить датский Саксобанк, о котором я писал статью здесь. Несмотря на название, Саксобанк является по факту брокером, а не банком, что обуславливает низкий входной порог в 10 000 евро.

Следствием брокерской лицензии является и отсутствие депозитного счета, и введение компанией платы за неактивность. Однако в условиях нулевых ставок по евро разницы при хранении средств практически нет.

Порядок открытия счета в иностранном банке

Совсем недавно граждане РФ получили возможность открыть расчетный счет в некоторых иностранных банках без личного присутствия в удаленном режиме. Чтобы стать владельцем счета потребуется выполнить следующие действия:

4. Получить реквизиты счета и разместить на нем неснижаемый остаток средств.

Выбор подходящего банка — вовсе не риторическая форма. К примеру, кипрский кризис 2013 года затронул всю банковскую систему страны, вызвав необходимость ограничения хождения капитала. Ряд вкладчиков, чей размер средств превышал 100 000 евро, оказались в убытке. Наиболее простой способ подстраховаться от подобной ситуации — проверить (и периодически контролировать) рейтинг банка.

Дополнительным преимуществом для клиентов иностранного учреждения является возможность пользоваться такой услугой, как интернет-банкинг. Это дает возможность дистанционно управлять своими счетами. В течение месяца после открытия счета об этом необходимо уведомить налоговую службу, которая выдаст уведомление, являющееся основанием для перевода средств в другую страну.

Документы для открытия зарубежного банковского счета

У каждого зарубежного банка существует определенный список документов, которые должны быть обязательно представлены для открытия расчетного счета. К таковым в частности относятся:

Все документы предоставляются в виде скан-копий и требуют обязательного заверения при помощи электронно-цифровой подписью. Открытие счета после получения всех необходимых документов обычно происходит в течение недели, если нет какой-то подозрительной информации.

Какие компании помогают открыть счета за рубежом?

На практике люди стремятся свести свое участие в различных процедурах по открытию/закрытию счетов или оформлению документов к минимуму. Именно поэтому особым спросом пользуются услуги компаний, способных самостоятельно выполнить все необходимые действия. Их достаточно много.

К примеру, открытие счета за рубежом для россиян осуществляют Альфа-Банк, ВТБ24, а также другие российские банки. Более десяти лет это делает такая международная компания, как Heritage Group. Она специализируется в данном вопросе, а также занимается обслуживанием организаций самых различных типов.

Что касается страхования депозитных сумм, то европейские банки обычно страхуют вклады до 100 000 евро, тогда как в США этот порог составляет 250 000 долларов. Для вкладов в немецких банках возврат суммы составляет 100%.

Заключение

В настоящее время ставка по депозитам как в евро, так и в долларах близка к нулю — и есть все основания предполагать, что эта ситуация сохранится в течение ближайших нескольких лет.

Поэтому как владельцам банковских зарубежных счетов, так и тем, кто хочет им стать, я предложил бы задуматься о создании вместо пассивного хранилища валют более эффективного инвестиционного портфеля.

Внимание!

Ряд банков оказывает и брокерские услуги — кроме того, не представляет большой сложности перевести счета из зарубежного банка к зарубежному брокеру, у которого требования к приему средств обычно лояльнее.

При этом страховая защита брокерских счетов выше — у американских фондовых брокеров она составляет 500 000 долларов, а у инвестиционных страховых компаний по методу unit linked и вовсе не имеет ограничений.

Платежная система и карты China UnionPay

В каком банке можно открыть счет в юанях

China UnionPay (CUP) – это одна из главных мировых платежных систем, которая может посоревноваться в своей популярности с картами Visa и MasterCard.

На данный момент в мире насчитывается около 4 млрд банковских карт UnionPay. Карты китайской UnionPay не просто работают в России, но их можно получить даже в российских банках.

Подобные карты слабо распространены в РФ, а жители страны часто путают название системы, называя ее просто Union Pay.

История

China UnionPay – это одна из самых молодых платежных систем. Она была создана в 2002-ом году. В ее создании приняли участие более 300 организаций.

CUP создавалась при участии китайского Центрального Банка. У системы нет единого владельца, а самый крупный акционер владеет всего 6% UnionPay.

Система является единственной китайской национальной платежной системой и в Китае она занимает лидирующие позиции.

Система берет свое начало в 1989-ом году, когда у китайского правительства появилась идея создать единую карту. С 1991-ого года начали предприниматься активные шаги по созданию национальной платежной системы. Это был ответ на международные системы Visa и MasterCard. К 2002-ому систему наладили и запустили в 7 самых крупных городах Китая и постепенно расширили действие системы на всю страну.

Изначально это был внутренний проект, который работал только в Китае. С 2006-ого года платежная система вышла на международную арену. На данный момент она работает в 160 странах, чем немного уступает своим главным конкурентам. Карты не просто работают за пределами Китая, их также можно получить в национальной валюте.

Ожидается, что к 2017-ому году карты CUP будут приниматься в 50% мест по всему миру, где работают с банковскими картами. Уже сегодня, карты принимаются в 160 странах.

Система охватывает 70% всех коммерческих предприятий Европы, которые принимают карты у клиентов. По количеству карт система уже занимает лидирующие позиции, выпустив более 4 млрд карт.

Это позволило CUP в 2015-ом году обогнать всех конкурентов по объему карточных операций:

Секрет такого успеха за недолгий срок существования платёжной системы – большое население Китая. CUP лидирует благодаря китайскому рынку. За пределами Китая CUP проигрывает системам Visa и MaasterCard. На три главные мировые платежные системы приходятся в сумме 89% всего рынка.

UnionPay в России

Компания предпринимала попытки прийти на российский рынок с 2007-ого года. Лишь в 2013-ом году системе удалось попасть в реестр платежных систем РФ. Именно с этого момента начинается история UnionPay в России.

Вы можете использовать китайские карты UnionPay или получить карту платежной системы UnionPay в России. Отличия карт в том, что китайскую карту в России вы можете использовать только для траты денег, ее невозможно пополнить в России. Проблем с пополнением российских карт нет.

Одним из первых банков, где можно получить карту Юнион Пэй, был Лайтбанк. Помимо него вы сможете получить карту CUP в следующих банках:

  • Банк Русский Стандарт
  • Газпромбанк
  • Констракшн
  • МТС-Банк
  • Росэнергобанк
  • Еврофинанс Моснарбанк
  • Примсоцбанк
  • Россельхозбанк
  • Кредит Урал Банк

Количество банков, в чьих банкоматах вы можете использовать свою карту, еще больше. Например, в их числе есть Уралтрансбанк и банк ВТБ-24. Расплатиться картой можно более чем в 60 тысячах точек по всей стране. Карты UnionPay стабильно работают в Крыму и являются надежной альтернативой MC и Visa, если будут ужесточены санкции в отношении России.

Главные клиенты, кто заказывает карту UnionPay в России – это люди, сотрудничающие с Китаем. Хотя система позиционирует себя международной, основные преимущества заключаются именно в китайском рынке.

Важно!

Главный офис расположен в Пекине. В России офис компании расположен в Москве по адресу: Пресненская набережная, д. 10 блок С. Связаться с компанией можно по телефону +7-495-9677920. Другие контакты и более подробную информацию вы сможете найти на официальном сайте компании.

Эксперты прогнозируют, что российская система МИР и китайская система UnionPay могут в ближайшем будущем начать выпуск совместных карт. Это позволит российским картам заручиться поддержкой одного из самых крупных игроков среди платежных систем. Это важно, так как позволит нивелировать риски, связанные с возможным усилением санкций против России.

Виды карт

Один из самых выгодных и удобных банков, где вы можете оформить карту CUP – Лайтбанк. Этот банк отличается еще и одним из самых выгодных курсов обмена рублей на юани. Вы можете заполнить заявку на карту онлайн, а в офис вам придётся приехать только для того, чтобы забрать уже готовую карту. В этом банке вы сможете оформить 4 вида карт:

 ClassicGoldPlatinumDiamond
Оформление Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Срок оформления 1-3 дня 1-3 дня 1-3 дня 1-3 дня
Годовое обслуживание 500 RUR 700 RUR 3000 RUR 1500 CNY
Внесение наличных 0% 0% 0% 0%
Снятие наличных 0,5% (мин. 150 руб., 20 CNY или 3 USD) 0,5% (мин. 150 руб., 20 CNY или 3 USD) 0,5% (мин. 150 руб., 20 CNY или 3 USD) 0,5% (мин. 20 CNY)
Макс. оплата картой 200 000 RUR/ 30 000 CNY 400 000 RUR/ 50 000 CNY 750 000 RUR/ 90 000 CNY 150 000 CNY
Макс. снятие за 1 день 100 000 RUR/ 15 000 CNY 150 000 RUR/ 25 000 CNY 200 000 RUR/ 30 000 CNY 120 000 CNY
Лимит операций за день 20 20 20 100
Лимит операций за неделю 50 50 50 500

Обратите внимание, что выпуск карты бесплатен только в том случае, если вы сразу платите за 1 год обслуживания. Если вы выберите вариант с помесячной оплатой, то выпуск карты обойдется вам в 250 рублей.

Карты Diamond выпускаются только в китайский юанях. Карты дебетовые, но некоторые банки открывают и кредитные карты UP. Такую карту можно оформить, например, в банке Русский Стандарт, со ставкой 36,0% годовых и 55 дневным льготным периодом.

Снятие наличных бесплатно только в банкоматах банка, который выпустил карту. Во всех остальных банках взимается комиссия 0,5% от суммы снятия. Снимать деньги в банкоматах Лайтбанка можно до 2 000 000 RUR/ 200 000 CNY в месяц. Снятие с карты суммы, которая превышает месячный лимит, облагается дополнительной комиссией 5%.

При оплате картой в терминалах, которые поддерживают данный вид карт, дополнительная комиссия не взимается. Не взимается комиссия и за пополнение карты, если вы пополняете в Лайтбанке или в любом банке, который является партнером системы Золотая корона.

Преимущества и недостатки

Visa и MasterCard могут уйти из России из-за санкций, введенных против нашей страны. UnionPay выступает в роли противовеса этим системам. Она практически настолько же развита, поэтому платежная система UP – это страховочный трос для России.

Карты UnionPay – это идеальный выбор для тех, кто работает с Китаем. Карта позволяет конвертировать рубли в юани напрямую, минуя конвертацию в евро или доллары. Даже если вы просто собираетесь в поездку в Китай, то карта Юнион Пэй может себя окупить. Тем более, что стоимость Gold карты существенно ниже, чем аналогичной карты от Visa.

Получается, что UnionPay – это идеальная карта для путешественника, который отправляется в Китай. Ваши рубли будут конвертироваться в юани напрямую. Карта конвертирует через юани и другие валюты. Но по-прежнему есть проблемы расплатиться картой UnionPay. Ее принимают не во всех местах, где принимают банковские карты.

Совет!

В России система лишь набирает обороты. Если эксперты окажутся правы, и UnionPay объединит усилия с картой МИР, то UnionPay ждет бурный рост в России. Хочется верить, что к картам UnionPay подключат 3D-Secure в полном объеме, так как сейчас платежи в Интернете защищены хуже, нежели при использовании карт Виза или МастерКард.

Количество банков, которые предлагают карты UnionPay в России, постоянно растет. Но пока в списке банков нет крупных игроков – Сбербанк, ВТБ и других, рано говорить о настоящей популярности карт.

Отсюда и главная проблема – снять наличные. Банкоматы небольших банков есть далеко не во всех городах.

Русский Стандарт и Газпромбанк обладают одной из самых обширных сетей среди банков, которые выпускают UnionPay.

Российские карты China UnionPay работают в России, в Китае и по всему миру. Количество точек приема карт пока уступает количеству точек приема главных конкурентов. Зато в Китае эти карты – однозначно лучший вариант.

А если у вас есть китайская карта UnionPay, то вы сможете ей пользоваться в России лишь частично. Это основная проблема китайских карт. Вы сможете расплатиться ей в России или снять деньги. Но вы не сможете ее пополнить, даже если придете в банк, работающий с юанями. Единственный вариант, как пополнить такую карту – перевести деньги на ее счет.

UnionPay, к сожалению, не поддерживают сервисы Card2Card. То есть вам не получится перевести деньги по номеру вашей карты. Вы можете переводить деньги, но только через Интернет-банк.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.