В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году: отзывы

Содержание

В каком банке лучше взять ипотеку под низкий процент в 2018 году на вторичное жилье, с неофициальной зарплатой, без первоначального взноса, отзывы

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году: отзывы

В списке Центробанка России, а он – регулятор всей банковской сферы страны, 582 финансовых учреждения. При этом только 420 закончили 2017-ый год с прибылью, она составила почти 1,5 триллиона рублей, 162 банка дали убыток в 700 млрд.

Таким образом, у желающего взять ипотеку уже больше чем на четверть сокращается количество претендентов, где это можно сделать.

Далее. Выбирать, безусловно, необходимо банк, имеющий имя в стране, у которого достаточные активы и капитал.

Но даже если обратиться к 10-ке крупнейших банков России, то в ней можно обнаружить на начало 2018 года такие учреждения как «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.

Оба этих банка в 2017-ом испытывали настолько большие проблемы, что первый был взят под внешнее управление и на санацию, а второй владельцы вынуждены были продать, его судьба так и висит «на волоске».

Исходя из такого положения, для выбора банка под ипотеку выбираем из шестёрки наиболее авторитетных, которые и на рынке активны и пока не были «уличены в попытках прогореть»:

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

  1. Сбербанк – крупнейший коммерческий банк России с активами под 24 триллиона рублей;
  2. ВТБ – банк с 1 января 2018-го стал ещё крупнее, объединившись со своим розничным подразделением – ВТБ24;
  3. Газпромбанк – за ним стоит Газпром, и уже этим всё сказано;
  4. Альфа-Банк – один из самых уважаемых банков в стране с точки зрения активности на финансовом рынке;
  5. Россельхозбанк – несмотря на очевидную специфику, банк универсален и уже не один год прекрасно себя чувствует в 10 лучших;
  6. ЮниКредитБанк – далеко не самый крупный в России, но неизменно занимающий первые строчки рейтингов.

Что же касается самого предмета кредитования – ипотечного, то здесь можно не сомневаться – все представленные банки имеют не одну соответствующую программу.

Такие программы стали не просто популярны в России, они тренд последнего времени, особенно в свете специального внимания руководства страны к такому виду кредитования – тут и разрешение использования материнского капитала и льготные 6% при рождении 2-го и 3-его ребёнка в семье.

Мы детально проанализировали все условия новой льготной 6% ипотеки и подготовили подробный материал. Не забудьте прочитать.

Сбербанк

Казалось бы, у этого банка огромные активы, его обязательства перед населением – 17 триллионов. Каждые 4 пенсионера в России из 10 держат свои пенсии в этом банке. Глава Сбербанка регулярно встречается с президентом страны. Пусть банк пока не принимают в Европейскую ассоциацию блокчейна – передовой банковской технологии организации работ, но тут всё дело в санкциях.

Но, тем не менее, не нужно забывать, что банк этот – чисто коммерческий, его задача «делать деньги», в том числе и для своих западных акционеров, поэтому никакой благотворительности.

И если процент по ипотеке в Сбербанке кажется привлекательным, то во многом потому, что он поддерживает данное направление всем своим немалым капиталом.

Итак, ипотека здесь под 9,4% годовых при следующих сопутствующих условиях:

  • Минимальная сумма – 300 тыс рублей;
  • Максимальная не будет превышать 85% от стоимости залога или стоимости самой ипотечной недвижимости, причём выбирается меньшая величина;
  • Первоначальный взнос должен быть в любом случае – 15%, но если клиент получает зарплату не на карту Сбера, этот взнос уже – 50%, это существенный фактор;
  • Срок ипотеки – от 1 года до 30 лет.

Среди дополнительных условий:

  • Если в качестве залога выступает дом на земельном участке, сам участок тоже должен оформляться под залог;
  • Если между оформлением договора в банке и оформлением самой ипотечной недвижимости в качестве залога будет временной промежуток, то необходимо на этот срок также предоставить залог – это к разговору, что банк – коммерческий, здесь всё учтено и ничего не упущено.

Сбербанк предусматривает некоторые скидки на свой базовый ипотечный процент:

  • -1% — если клиент заключает в банке договор страхования жизни;
  • -0,1% — если оформление договора происходит электронным образом;
  • -0,5% — если в семье одному из родителей меньше 35 лет.

Кроме того, банк предоставит скидку в 2% на ипотеку, если клиент выберет объект среди новостроек, возводимых строителями-компаньонами Сбербанка.

Банк допускает, что клиент может не раскрывать свой доход, но тогда процент будет составлять 10,4%. Если же клиент соглашается подтвердить свой дополнительный доход по форме банка или по форме 2-НДФЛ, то процент будет снижен на 1%.

Обращаем внимание, Сбербанк не выдаёт ипотечный кредит без предварительного взноса!

В результате нашего обзора будет составлен рейтинг банков «по ипотеке». берёт на основу предложения именно Сбербанка. Таким образом, у него условный коэффициент рейтинга – 10.

ВТБ

Программа ипотечного кредитования в ВТБ развита хуже, но она имеет некоторые «приятные» особенности:

  • Если площадь жилья больше 65 кв.м., то годовой процент уменьшается на 0,5%.
  • Если клиент по профессии врач, учитель или работает в государственном управлении, ему предоставляется ежемесячная скидка (к сожалению, банк эту скидку не оглашает и всё, видимо, решается уже при собеседовании).
  • Если у клиента недостаточен доход, то он может привлечь себе в помощь 3 поручителей, и тогда ипотека будет выдаваться уже исходя из дохода 4-ёх человек.

Общие же условия ипотеки в ВТБ следующие:

  • Годовой процент – 9,5% и нет возможности его уменьшить;
  • Первый взнос обязателен и составляет 20%;
  • Срок – от 1 до 30 лет;
  • Максимальная сумма – 60 млн руб.

Это существенно, что здесь практически нет скидок, да ещё при большем проценте и первом взносе. Предложения ВТБ заметно уступают предложениям Сбера – коэффициент ставим только 7.

Газпромбанк

Газпромбанк рекламирует себя, как ведущее финансовое учреждение, входящее в тройку лучших в стране по ипотеке. По крайней мере, его базовый процент годовых 9,2% — действительно, самый привлекательный.

Кроме того, здесь

  • 10% первичный взнос;
  • Максимальный срок – 30 лет;
  • Минимальная сумма – 500 тыс рублей.

Если приобретать недвижимость у партнёров банка, то процент уже составит 9%.

Но в остальном одни сплошные плюсы:

  • +0,5% к базе – если не оформлена зарплатная карта банка;
  • +0,5% — если недвижимость приобретается не у партнёров банка;
  • +0,5% — если она малой площади – гараж, например.

Кроме того, банк обязывает клиента заключить с ним договор личного страхования, а все предлагаемые условия действуют до 28 февраля 2018 года.

Если бы не это условие, совершенно непонятное, если принять во внимание хорошие перспективы ипотеки в России, по крайней мере, на 2018 год, тогда коэффициент предпочтительности Газпромбанка мог бы составлять и 9, но такое непонятное условие заставляет его снизить до 8,5.

Альфа-Банк

Предложения Альфа-Банка стандартны:

  • На 30 лет;
  • До 50 миллионов;
  • 15% — первоначальный взнос.

Так ведь процент – 10,49%. Но:

  • Если договор вступит в силу через 30 дней после заключения, процент уже составит 10,24%.
  • Если же не будет заключена страховка на утерю прав собственности на ипотечную недвижимость в течение всего срока строительства, процент уже 12,49%.

Так или иначе, но эти условия в рамках общей тенденции (если не брать во внимание эти 12,49).

Проблема же в том, что банк выдвигает ещё множество условий из разряда «мелким шрифтом внизу». Такой подход не красит любой банк и повсеместно осуждается, но Альфа-Банк по-прежнему продолжает подобную практику.

Среди этих «незаметных» условий всё больше против клиента:

  • Если проводится рефинансирование дома с участком, то процент увеличивается на 0,5%.
  • Если предоставляются дополнительные средства (какого рода – не уточняется), то к проценту плюс ещё 0,5%.

Само собой, зарплатная карта должна быть оформлена в Альфа-Банке, должна быть и страховка от этого банка. В этой ситуации процент уже «установится» на 9,49%.

Только большой авторитет Альфа-Банка и его огромный опыт работы заставляет назначить коэффициент для данных условий – 8.

Россельхозбанк

Проблема Россельхозбанка заключается в том, что здесь очень невысокая сумма кредита – только 3 миллиона. Хотя процент очень привлекателен – 9,10%. Кроме того:

  • Если клиент уже знаком банку (с хорошей стороны, само собой) – процент уже 8,95%.
  • Если клиент – сотрудник бюджетной организации – 9%.

Но проблема данного банка в том, что в нём забыли старую, но непреложную истину – быть как можно проще и понятнее во взаимоотношениях с клиентами.

Излишняя «проработанность» предложений (а у Россельхозбанка только различных процентных ставок по ипотеке – 33 вида), несоответствие данных в различных графах (в другой графе указано, что максимальная сумма ипотечного кредита 20 млн руб.) – источники неподонимания и недоверия.

Тем не менее, известность банка и проценты позволяют установить ему довольно высокий коэффициент предпочтения – 9.

ЮниКредитБанк

Этот банк вряд ли можно рассматривать, как кандидата на источник ипотечного кредита. Процент в 9,75% при следующих накрутках:

  • +2,50% — если нет страховки жизни клиента;
  • +1,00% — если нет страховки риска потери контроля на ипотечной недвижимостью;
  • +1,00% — если нет страховки от причинения вреда здоровью окружающих.

В общем, банк постарался «обезопасить» себя со всех сторон. И это при том, что сопутствующими условиями он не выделяется:

  • Максимальная сумма – 30 млн рублей;
  • Срок – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос – всё те же 15%.

Этот банк не относится к числу ведущих в России, хотя уже и с хорошей историей. Так, «учился бы на младших глядя».

Например, на тот же Тинькофф-Банк, который предлагает ипотеку по 6,98%. Мы его не включаем в этот обзор только по одной причине – ипотека для этого, во многом, Интернет-банка, не является основным направлением деятельности. Такой процент у «Тинькова» — следствие широких партнёрских отношений.

Хотя, как известно, ничто не стоит на месте, и возможно в самое ближайшее время «Тинькофф» выйдет на рынок ипотеки и с более широко развёрнутыми знаменами.

Внимание!

А пока он празднует небольшую победу – в среду 24 января 2018 года на Лондонской фондовой бирже бумаги «Тинькофф-Банка» достигли своего исторического максимума в цене — $22,35.

Если же оценивать ЮниКредитБанк, то за свою «нерешительность и перестраховку» он не заслуживает больше чем 6,5 по нашей шкале предпочтений.

Выводы

Таким образом, наш рейтинг предпочтений среди 6 представленных банков выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк – 10 – говорят, если человек талантлив, то он талантлив во всём, это в значительной степени относится к Сбербанку. Хотя, ещё раз повторяем, это коммерческий банк, он делает деньги на деньгах своих клиентов. Это нормально, так и должно быть. Просто, возможно, 24 трлн активов и популярность ипотеки могли бы развернуть Сбербанк и приветливее к своим клиентам.
  2. Россельхозбанк – 9 – банку не хватает умения представить свои предложения, но то, что делается, заслуживает максимального уважения.
  3. Газпромбанк – 8,5 – этот банк достойно держит марку своего учредителя, хотя за такими деньгами можно было бы наладить и более активную работу.
  4. Альфа-Банк – 8 – у этого учреждения инновации мобильного характера всё больше «на уме», ипотека, так, «в нагрузку», но если всё же рискнёт заняться ей всерьёз, многим придётся посторониться.
  5. ВТБ – 7 – нет ВТБ «занят» пока другим, его интересует глобализация и состояние его европейского бизнеса. Костин, президент банка, всё больше о блокчейне и санкциях. В этой обстановке пока ипотека в ВТБ «на задворках».
  6. ЮниКредитБанк – 6,5 – здесь очень сильно перестраховываются, что сильно вредит даже не развитию ипотечного кредитования этим банком, а его развитию и имиджу в целом. Он вот уже много лет остаётся просто «отличным парнем на деревне», просто хорошим банком, без претензий.

Общее впечатление от рассмотренных предложений – банки не в полной мере соответствуют тому ажиотажу, который «раздувается» в стране по поводу ипотеки. Российские банки не позволяют себе бросаться в ипотеку, сломя голову. А может просто не верят в победные реляции российского руководства – 2017 год стал годом нового подъёма экономики страны. Отсюда, кстати, и бум ипотеки.

Обратите внимание, как мы проводили анализ – просто собрали все данные и внимательно их проанализировали. Независимо от того, какой банк выберите вы, вот также и вам следует сделать – не бросаться в омут ипотеки с головой, не представляя, что вас ждёт.

Сначала соберите всю информацию во всех доступных банках. Внимательно обсудите её, подсчитайте, прямо помесячно – лучше всего, если уже в феврале 2018-го вы будете точно знать, сколько придётся заплатить в ноябре 2033-го. Тогда можете считать, что ипотека – это для вас.

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2018 году отзывы

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году: отзывы

24.06.2018

Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России. Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия — минимальная ставка от 12,5% в год, небольшой первый взнос от 20% от суммы кредита, а также длительный период кредитования до 30 лет. Узнать больше можно в этой статье.

  • величина процентной ставки — она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату. Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например — получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
  • размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше. Есть программы и без первого взноса, о них рассказано здесь,

Самая выгодная ипотека 2018 года для российских граждан

Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением «Приобретение готового жилья». Банкирам остается анализировать поданные кредитные заявки в поиске достойных кандидатов. Существенными условиями являются:

  • 12,5% годовых, они уменьшатся до выгодных 12%, после того, как заемщик оформит право собственности на жилплощадь;
  • приобретение квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
  • максимальный размер займа – 20 миллионов, а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей;
  • максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет.

В каком банке лучше взять ипотеку под низкий процент в 2018 году на вторичное жилье, с неофициальной зарплатой, без первоначального взноса, отзывы

  1. Сбербанк – крупнейший коммерческий банк России с активами под 24 триллиона рублей;
  2. ВТБ – банк с 1 января 2018-го стал ещё крупнее, объединившись со своим розничным подразделением – ВТБ24;
  3. Газпромбанк – за ним стоит Газпром, и уже этим всё сказано;
  4. Альфа-Банк – один из самых уважаемых банков в стране с точки зрения активности на финансовом рынке;
  5. Россельхозбанк – несмотря на очевидную специфику, банк универсален и уже не один год прекрасно себя чувствует в 10 лучших;
  6. ЮниКредитБанк – далеко не самый крупный в России, но неизменно занимающий первые строчки рейтингов.

Общее впечатление от рассмотренных предложений – банки не в полной мере соответствуют тому ажиотажу, который «раздувается» в стране по поводу ипотеки. Российские банки не позволяют себе бросаться в ипотеку, сломя голову. А может просто не верят в победные реляции российского руководства – 2017 год стал годом нового подъёма экономики страны. Отсюда, кстати, и бум ипотеки.

В каком банке выгоднее брать ипотеку на вторичку

Казалось бы, у этого банка огромные активы, его обязательства перед населением – 17 триллионов. Каждые 4 пенсионера в России из 10 держат свои пенсии в этом банке. Глава Сбербанка регулярно встречается с президентом страны. Пусть банк пока не принимают в Европейскую ассоциацию блокчейна – передовой банковской технологии организации работ, но тут всё дело в санкциях.

Далее. Выбирать, безусловно, необходимо банк, имеющий имя в стране, у которого достаточные активы и капитал.

Но даже если обратиться к 10-ке крупнейших банков России, то в ней можно обнаружить на начало 2018 года такие учреждения как «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.

Оба этих банка в 2017-ом испытывали настолько большие проблемы, что первый был взят под внешнее управление и на санацию, а второй владельцы вынуждены были продать, его судьба так и висит «на волоске».

В каком банке взять ипотеку лучше в 2018 году

  1. «Сбербанк» — разработал специальную программу для молодых семей, где пары до 30 лет получают небольшую ставку – от 12,5%, рассрочку на 35 лет и минимальный первоначальный взнос в размере 15% от приобретаемого объекта недвижимости.

  2. «Сбербанк», «ВТБ-24», «ГлобэксБанк», «Московский индустриальный банк» предлагают программы кредитования в рамках государственной поддержки для тех, кто вкладывается в новострой. Здесь можно оформить ипотеку, начиная с 11,4%, но при этом существует ограничение в 8 млн. рублей.

    Можно использовать материнский капитал.

  3. «Приско Капитал Банк», «Русский ипотечный банк», «ИТБ банк», «Росинтербанк» кредитуют социальные категории населения под невысокий процент, начиная с 9,9%.

Но наряду с такими достоинствами существуют и недостатки.

Во-первых, вам придётся уплатить первоначальный взнос (это где-то 10-20%), кроме того на эмоциональном уровне чувствуется обременение выплатами – ведь срок ипотеки достигает 30 лет.

Во-вторых, банки очень часто требуют от заёмщика уплаты дополнительных расходов, например, по оценке объекта, сбор за ведение счёта, плату за рассмотрение заявки. В третьих, большинство банков требует собрать огромнейший пакет документов, например, о постоянном трудовом стаже, справку о доходах и т.д.

В каком банке выгоднее взять ипотеку

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

Как выбрать ипотеку: 7 самых выгодных банковских программ

Ипотека — это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев.

  • Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
  • Сумма кредитования —является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
  • Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.

Ипотека на вторичное жилье

  • Правильно составленная анкета;
  • Паспорт клиента или документ, которым можно его заменить (удостоверение личности для военнослужащих);
  • Приписное свидетельство или военный билет для мужчин до 27;
  • Справка о семейном положении (наличие детей);
  • Документ, подтверждающий платежеспособность — справка о доходах с места работы или выписка из трудовой книжки.

Газпромбанк предоставляет альтернативный вариант получения необходимой суммы денег — с максимальной величиной кредита в сорок пять миллионов рублей и процентной ставкой, равной 12% (в частных случаях это значение может быть снижено до 11.5% — если клиент оформил право собственности и Казенного предприятия в Москве). Размер первоначального взноса равен 15%, но, при наличии сертификата материнского капитала, сумма может быть снижена вплоть до 5%.

В каком банке лучше брать ипотеку

Один из самых надежных крупнейших банков, который продолжает развиваться. В 2016 году к нему присоединился Банк Москвы. Держатели зарплатных карт могут взять ипотечный кредит под 10,7% годовых.

Для остальных ставка равна 11%. Первоначальный взнос от 20%, для участников зарплатного проекта от 10% (если стоимость недвижимости не превышает 15 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга или 8 млн. руб.

для остальных регионов).

  1. Молодая семья. Заемщики, попадающие под эту категорию, могут получить кредит на покупку квартиры по 9%;
  2. Новостройки. Акция действует в рамках программы субсидирования ипотеки застройщиками. На сайте банка представлен список компаний участвующих в ней. Ставка – 7,5%. Максимальный срок кредита – 7 лет.

Как и в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году

Кредитный лимит карты: до 350 000 руб
Срок рассрочки: до 12 месяцев
Проценты по кредиту: 0% годовых
Выпуск, обслуживание и доставка курьером: бесплатно
Процент на остаток: 8% годовых
Кэшбэк с покупок: 1,5%

Тинькофф банк предлагает уникальную систему подбора и оформления ипотеки. Суть ее заключается в подачи одной заявки в Тинькоофф, которую специалисты рассылают в несколько кредитных организаций партеров банка.

При этом процентная ставка для клиента становится выгоднее на 0,5-1% по сравнению с прямым обращением. В списке партнеров числится более 10 компаний, среди которых Газпромбанк, Восточный, Уралсиб Банк, а с недавнего времени и государственное агентство АИЖК.

Важно!

Условия ипотеки для клиентов выглядят следующим образом:

Рекомендуем прочесть:  Кому положено бесплатное В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2018 году отзывы Ссылка на основную публикацию

В каком банке проще и лучше взять ипотечный кредит в 2018 году? обзор банков

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году: отзывы

Ипотека » Банки » В каком банке лучше взять ипотеку

В последние годы в России значительно выросло предложение на рынке недвижимости, и потому вопросом о том, в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году, задается каждый второй покупатель.

Для того, чтобы сделать правильный выбор, нужно обязательно сравнить предложения нескольких потенциальных кредиторов. Давайте же рассмотрим данную тему.

Сумма ипотечного кредита: до 26 000 000 ₽Срок ипотеки: 1-30 лет.Процентная ставка: от 10,25% годовых. ОформитьВремя рассмотрения:до 24 часов

Ипотека 2018: ее особенности и тенденции

Последнее десятилетие на рынке недвижимости царила нестабильная обстановка, связанная с такими факторами, как инфляция и низкая покупательская способность.

Плюс ко всему в довершение в 2015 году разразился экономический кризис, который охватил не только финансовую сферу государства, но и другие отрасли, так и строительную.

Для многих граждан покупка недвижимости была сопряжена с непомерными расходами, и заветные квадраты превращались в большую роскошь.

Для изменения ситуации на ипотечном рынке в 2015 году Центробанк значительно снизил базовую ставку по кредитованию. Правительство страны в свой черед внедрило несколько программ, которые благоприятно влияют на рост долгосрочного кредитования в стране.

После этого ипотечный кредит в финансовом плане для потребителей стал проще, чего нельзя сказать про оформление – из-за большого спроса банки начали выдвигать более строгие требования к заемщикам.

Так как качество портфеля по кредитам несколько снизилось из-за низкой платежеспособности некоторых клиентов, на ипотечные кредиты наложили некоторые ограничения — брать их можно только в национальной валюте, и введена тщательная проверка всех документов по сделке.

Сегодня ставка по кредитованию жилья в стране остановилась на средней отметке в 10%.

Хотелось бы отметить, если Вы решились на оформление ипотеки для покупки жилья, то стоит это сделать так как, ожидая лучшего момента, можно упустить выгодные предложения, которые существуют на данный момент.

В эту пользу говорит небольшое количество проектов застройщиков, а также регулярное повышение курса иностранной валюты, что в свою очередь значительно сказывается на себестоимости любого товара, в том числе и недвижимости.

:

Выбор банка: нюансы при выборе ипотечной программы

Основные пункты, влияющие на выбор ипотечной программы.

Стало быть, вы все же решились оформить ипотеку на жилье. Если Вы хотите получить самый выгодный кредит, следует руководствоваться следующими советами при выборе банка:

  • Кредит следует брать на более длительный срок, так вы избежите сильного удара по семейному бюджету при выплате очередного платежа.
  • Выбирайте кредит с платежами, которые в месяц не будут превышать 30% вашего семейного дохода.
  • Выбирая программу кредитования в банке, обращайте внимание на возможность досрочного закрытия кредита без различных неустоек и штрафов.
  • При оформлении кредита будьте готовы к оплате первоначального взноса (от 10 до 50 процентов от общей стоимости). Не стоит на это смотреть скептически – данное условие банков позволяет получить от них некоторые льготы.
  • При знакомстве с условиями банков обязательно прочтите (а еще лучше проконсультируйтесь по каждому пункту с юристом) их договор ипотечного кредитования.
  • Не гонитесь за низкой процентной ставкой – в основном банки, рекламирующие ее, имеют в своем арсенале дополнительные условия, которые могут сказаться на вашей платежеспособности в будущем.
  • Не забудьте уточнить у банка про наличие дополнительных расходов по ипотеке – комиссий и страховок.

:

Какой банк выбрать для ипотеки на покупку недвижимости?

Во многих банках кредитный ряд представлен не только розничными продуктами, но также и такими долгосрочными кредитами, как ипотека. Каждая банковская структура предлагает взять кредит на определенных условиях.

Но как же понять, какой именно банк предлагает лучшие условия? Чтобы Вам было легче разобраться с этим вопросом, мы постарались узнать в каких банках дают кредиты на покупку жилья, их условия и требования.

И вот что мы узнали.

Предложение ипотеки в банке Открытие

Хорошие и лояльные условия банк предлагает своим клиентам, желающим взять ипотечный кредит для покупки недвижимости на сумму от 500 тысяч рублей до 15 млн.

(а для жителей Москвы и СПб и их регионов – до 30 млн. рублей).

Срок ипотеки может оставлять от 5 до 30 лет, вместе с этим процентная ставка, в зависимости от выбранной программы может варьироваться от 9,35%.

Ипотечные программы, предлагаемые банком «Открытие».Банк также предлагает рефинансировать уже выданные ипотечные кредиты суммой до 15 млн. рублей по годовой ставке 13,5 %.

Ипотека в банке Тинькофф

Данная банковская структура работает по агентской программе сразу с несколькими другими банками-партнерами, что в свою очередь значительно упрощает процесс подачи заявки на ипотечный кредит. Помимо того, если воспользоваться услугами Тинькофф, можно получить кредит со ставкой меньше на 1,9%.

Список банков-партнеров банка Тинькофф по выдачи ипотеки.У банка, также есть собственные условия, которые составляют хорошую конкуренцию даже своим партнерам.

Здесь можно оформить ипотечный кредит, суммой до 100 миллионов рублей. Ставка одна из самых низких – 10,5%, а срок возврата может достигать 30 лет.

Ипотечный кредит в ВТБ банке

Хоть банк и предлагает кредит по более дорогой годовой ставке в 11,5%, но в запасе у него есть несколько условий и предложений, который делают кредит выгоднее:

  • Сниженный порог первоначального взноса – от 10%.
  • При внесении первоначального взноса в размере от 40% — кредит будет рассматриваться без справки о доходах.
  • Банк предлагает помощь в сопровождении оформления кредита: оценка недвижимости, страхование и переговоры с застройщиками.
  • В данный момент банк предлагает снижение годовой ставки, при условии покупки недвижимости от 65 кв. м.
  • Кредитование в банке доступно даже для иностранцев.

Программы ипотечного кредитования в банке ВТБ.

ВТБ также знаменит своей уникальной программой «Простая ипотека», заявка по которой рассматривается всего лишь по двум документам и в короткие сроки. Для этого достаточно предоставить паспортный документ и Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета гражданина РФ.

Кроме физических лиц кредит в банке могут оформить и бизнес структуры.

Условия Эксперт банка

Это банк, где кредитование ведется согласно критериям, выдвинутым АИЖК РФ. Здесь каждый будущий заемщик может подобрать себе наиболее подходящую программу кредитования.

Условия банка богаты наличием различных скидок и льгот в оформлении. Общие условия в этом банке:

  • Годовая ставка от 9 до 12%.
  • Возраст заемщика до 65 лет (военные до 45 лет).
  • Официальное оформление на последнем рабочем месте не должно быть менее 6 месяцев при общем рабочем стаже от 1 года.

Требования к заемщикам по ипотеке, размещенные на сайте ЭкспертБанка.

Насколько выгодно в Сбербанке получить кредит

Сбербанк России является одним из крупнейших банковских учреждений и вот уже не одно десятилетие многие клиенты доверяются ему.

И это не удивительно, так как именно здесь заемщик может получить кредит на очень выгодных для него условиях:

  1. Линейка кредитных продуктов банка представлена несколькими различными ипотечными программами, который каждый для себя найдет что-то подходящее.
  2. Годовая ставка по кредиту в Сбербанке начинается с отметки в 7,4% — что является минимальным значением в этой сфере.
  3. Наличие таких госпрограмм как «Материнский капитал» и «Ипотека для военных», последняя очень востребована из-за льготных условий.
  4. Объектом ипотеки может стать как недвижимость на первичном и вторичном рынке, так и загородные дома.

Необходимо знать

При оформлении ипотеки следует учитывать следующее:

  • Объектом кредита лучше выбирать жилье, которое уже готово к вводу в эксплуатацию либо находится на стадии завершения. Наилучшим вариантом является недвижимость, которая в экстренном случае может легко реализоваться.
  • Для валюты кредита идеально подходит национальная, так как из-за резких скачков на валютных рынках сумма ипотеки может вырасти в разы.
  • При принятии решения об ипотеке следует просчитывать возможные варианты развития событий – поэтому обязательно все условия обсудите с семьей и созаемщиками.
  • Стоит учитывать взимание комиссии за обслуживание кредита, которая в разных банках установлена по-разному (от 1 до 4%).

Рекомендуем видео к просмотру:

В каких банках действуют спецпрограммы?

Прежде всего, хотелось бы пояснить, что под спецпрограммами следует понимать специальные условия кредитования, которые рассчитаны на определенную категорию заемщиков.

Военная ипотека

Данная программа присутствует во многих банках, занимающихся ипотечным кредитованием. Но наиболее выгодные условия по ней предлагает Газпромбанк: сумма кредита до 2.25 млн. рублей, с годовой ставкой 10,6% и 20% первым взносом.

Обратите внимание на пакет документов, необходимых для оформления военной ипотеки в Газпромбанке.

Материнский капитал

При рождении второго ребенка, семье начисляют определенную сумму, которая некоторыми банковскими учреждениями может быть использована как первоначальный взнос по ипотеке.

Особенно это предложение выгодно в Сбербанке – данный вид кредитования там оформляется с годовой ставкой 10,4%.

Условия ипотеки с материнским капиталом в ПАО «Сбербанк».

Ипотека молодой семье

Молодые люди, живущие в браке, и чей возраст не более 35 лет могут рассчитывать на участие в специальной программе кредитования.

Так в Сбербанке и Россельхозбанке подобная ипотека идет по ставке в 10,25% годовых.

Рефинансирование ипотеки

Опять же Сбербанк занимает лидирующее место в этой сфере. Рефинансировать кредит с подтверждением дохода в нем можно под 10,9%. Сумма кредита наряду с этим выдается от 500 000 рублей.

Плюсы рефинансирования ипотеки в ПАО «Сбербанк».

Без первоначального взноса

Для той категории заемщиков, у которых не имеется средств на первый взнос, стоит обратиться в Металлинвестбанк. Правда процентная ставка по кредиту в этом случае составит 14% в год.

Условия выдачи ипотеки без первого взноса в Металлинвестбанке.

Отзывы клиентов

Анатолий, Москва: «Не всегда стоит верить рекламе — в этом я убедился на своем опыте. Так активно рекламирующий себя банк Открытие не выполняет своих обязательств – мало того, что завышенные ставки по ипотеке, так еще и для одобрения кредита необходимо быть обладателем миллионных доходов.»

Кристина, Новосибирск: «Огромное спасибо Сбербанку за ответственность и приятное сотрудничество. Благодаря специалистам этого банка я со своим мужем живу в прекрасной новой квартире, оформленной по программе молодежного ипотечного кредитования. Единственный нюанс – слишком затянутое документальное оформление.»

Евгения, Омск: «Брали ипотечный кредит в Газпромбанке, купившись на предложение по рефинансированию ипотеки в банке ВТБ, решили перевести кредит туда.

Эпопея закончилась отказом банка, но для этого с нас требовали различные документы и справки, за которыми нас гоняли по различным инстанциям. Очень непрофессиональный подход.

Для того чтобы привлечь клиента – одной рекламы, ребята, маловато.»

Ипотека » Банки » В каком банке лучше взять ипотеку

Выгодно ли брать ипотеку в 2018 году или лучше подождать

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году: отзывы

26 марта 2018 года было объявлено об очередном снижении ставки рефинансирования, которая теперь установилась на уровне 7,25%.

Устойчивая тенденция к снижению наблюдается уже не первый год, в связи с чем вновь встаёт вопрос выгодно ли брать ипотеку в 2018 году, ведь ставка по жилищным кредитам напрямую зависит от ставки рефинансирования.

Поэтому на первый взгляд ипотека становится все выгоднее – однако, на практике  не все так просто.

Лучший ответ на этот вопрос – все зависит от ситуации конкретного заёмщика. Советовать что-то, не зная, как обстоят дела у конкретной семьи, практически невозможно, зато можно рассмотреть ситуации, когда ипотека станет оптимальным выходом, а когда от неё лучше воздержаться.

Ипотека не для вас, если:

  • ситуация с работой оставляет желать лучшего – заработок колеблется, зарплату задерживают, предприятие нестабильно и есть риск закрытия, отделу грозит сокращение, или заёмщик балансирует на грани увольнения;
  • есть другие кредиты – во-первых, ипотека сама по себе представляет собой довольно тяжёлое финансовое бремя, которое сложно будет потянуть наряду с другими займами, а во-вторых, скорее всего, банк все равно не одобрит при наличии других кредитов;
  • вполне возможна покупка квартиры за наличный расчёт – если вы не из тех граждан, которые едва-едва наскребают на первоначальный взнос, а имеете существенные сбережения, которых пока не хватает, то лучше подкопить средств и обойтись без ипотеки;
  • своя квартира есть, но планируется улучшение жилищных условий через обмен или продажу – как и в предыдущем варианте, лучше подкопить; подсчитайте примерную сумму выручки от продажи текущей квартиры, накопите недостающие деньги и обходитесь без ипотеки;
  • нет созаёмщиков и поручителей – ипотека берётся на продолжительный срок, за который может произойти все что угодно, и подстраховка в лице созаёмщика или поручителя крайне желательна; из-за элементарного больничного доход упадёт, и могут возникнуть проблемы, поэтому лучше нести кредитное бремя не в одиночку;
  • нет стабильности в плане ПМЖ – если человек по работе или собственному желанию часто мотается из города в город и не определился где хочет осесть, то с ипотекой торопиться не стоит; ипотечное жилье сложно продать, т.к. ещё нужно найти покупателя, который согласится направить свои деньги на погашение вашей ипотеки, а потом ждать, пока будут переоформлены все бумаги и право собственности;
  • квартира не жизненно необходима, есть место для проживания, а покупка новой недвижимости рассматривается как вложение средств – в таком случае лучше накопить до полной стоимости квартиры, либо вложиться во что-то другое, что не обяжет отдавать каждый месяц значительную часть своего дохода.

Тем не менее, ипотека – не сущее зло, и в некоторых случаях действительно является оправданным вложением средств. В первую очередь – это актуально для тех семей, у которых жилищный вопрос стоит особенно остро.

Ипотека выгодна, когда:

  • вы проживаете на съёмной квартире и объективно понимаете, что арендная плата превышает возможный платёж по ипотеке (чтобы иметь представление, воспользуйтесь ипотечным калькулятором и посчитайте, сколько бы вы платили за квартиру, аналогичную той, в которой проживаете);
  • вы можете претендовать на одну из льготных программ (например, для молодых семей), и вам предлагается ипотека по выгодной ставке;
  • у вас стабильный белый доход, надёжное положение на работе, и в среднем в месяц остаётся достаточно свободных средств для уплаты ипотечного взноса, однако, жилищный вопрос стоит остро, и нет времени копить;
  • у вас есть созаёмщик с хорошим доходом, а также поручители, которые готовы помочь в случае возникновения финансовых трудностей;
  • есть средства для первоначального взноса, и есть объективные причины в будущем ожидать свободных денег, которые можно будет направить на досрочное погашение займа.

Подытожим: если есть возможность обойтись без ипотеки и огромных переплат – обходитесь; если же нет, но финансовое положение стабильное и остро стоит вопрос жилья – берите, это лучше, чем впустую тратить деньги на аренду.

Выгодно ли брать ипотеку в 2018 году

Предположим, вы определились, что копить и покупать за наличные – это вариант не для вас, и вы решились на ипотеку. В связи с устойчивой тенденцией снижения ставки рефинансирования встаёт вопрос – брать в 2018 или в 2019 году, или ещё позже, выжидая благоприятных условий.

Прогнозы обещают дальнейшее снижение ставок. К 2022 году эксперты планируют ипотеку под 6%, а то и под 5% годовых. К концу 2018 года ожидается, что банки будут выдавать ипотеку под ставку примерно 8% годовых. Однако если решение брать ипотеку принято окончательно, то лучше не ждать и брать прямо сейчас, и вот почему.

Во-первых, уже сейчас можно найти предложения ниже пресловутого психологического барьера в 10% годовых – в Сбербанке, ВТБ и ряде других крупных банков. Собрать полный пакет документов, отдать предпочтение банку, в котором вы попадаете под программу лояльности и имеете льготные предложения – и выгодное предложение у вас в кармане.

Совет!

Во-вторых, если тенденция к снижению действительно сохранится, то всегда можно реструктурировать ипотеку (а если банк откажется идти навстречу, рефинансироваться в другом банке).

На рынке недвижимости сейчас грядут существенные изменения в сфере долевого строительства. Об отмене долевки пока в открытую не говорят, но уже с 1 июля 2018 года значительно ужесточаются требования к застройщикам – причём ужесточаются настолько, что на многих компаниях они отразятся не хуже запрета.

В потенциале долевое строительство может вообще уйти с рынка недвижимости – т.е. средства населения больше не будут использоваться в качестве источника финансирования для возведения новостроек. Очевидный источник их замены – деньги банков, т.е.

проектное финансирование, однако, и это не единственный вариант. Никто точно не знает, насколько в результате вырастет цена первичного жилья – кто-то грозится скачком на 20-30, а то и 50%, а кто-то говорит о весьма скромных 5-7%.

Цена вторички в таких условиях скорее всего упадёт, но насколько именно – говорить сложно.

Одно ясно точно – это всколыхнёт рынок недвижимости, и некоторое время он будет искать точку нового равновесия. Поэтому, если ипотека нужна, лучше взять её сейчас, а потом, в зависимости от экономической ситуации в стране, при необходимости рефинансировать.

Как накопить на квартиру без ипотеки

Здесь нет никакого волшебного способа или секретного метода. Ответ прост – копить и инвестировать. Раз семья задумывается об ипотеке, значит, она априори имеет некоторый объем свободных денежных средств, которые безболезненно может отдать в месяц.

Вдобавок к этому многие семьи планируют, что при ипотеке ограничат себя в определенных статьях расходов – меньше тратить на развлечения, ненужные покупки, еду вне дома, урезать бюджет на путешествия и т.д.

И если ипотеку решено все же не брать, то самый простой способ накопить – это ежемесячно откладывать ту же сумму, которую пришлось бы отдавать банку при ипотеке.

Внимание!

Для этих целей лучше всего открыть депозит с возможностью пополнения или хотя бы дебетовую карту с начислением процентов на остаток.

Депозитный вклад все же предпочтительнее – он ограничен по времени, но и проценты там выше.

Дебетовая карта проще даётся тем людям, которые испытывают психологическую неуверенность, кладя деньги на банковский депозит – а вдруг что случится, а доступа к деньгам не будет.

Действительно, чтобы закрыть вклад, потребуется некоторое время, а деньги с дебетовой карточки можно снять в любой момент при возникновении срочной необходимости.

Ещё один вариант – это инвестиции в ценные бумаги. Здесь тоже есть плюсы и минусы. С одной стороны, доходность может быть более высокой, чем по депозиту. С другой стороны, чем выше доходность, тем выше риск. Если погнаться за заманчивым обещанием доходности, можно и вовсе остаться без накоплений на будущую квартиру.

Тем не менее вне зависимости от выбора способа инвестирования, ключевую роль здесь играет готовность семьи урезать свои расходы и откладывать часть денег, чтобы в дальнейшем пустить приумноженные накопления на покупку недвижимости.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.