В каком банке дают ипотеку без первоначального взноса?

Содержание

Помощь в получении ипотеки без первоначального взноса

В каком банке дают ипотеку без первоначального взноса?

Профессиональный ипотечный брокер “МСК Кредит” оказывает в Москве помощь
физическим лицам в получении ипотеки без первоначального взноса.

Компания «МКС Кредит» оказывает помощь гражданам РФ и помогает им ощутимо сэкономить на оформлении ипотеки, так как мы:

  • поддерживаем давние партнерские отношения более, чем с 50-ю авторитетными ипотечными банками;
  • владеем самой свежей информацией о выгодных кредитных предложениях без первоначального взноса;
  • не работаем со скрытыми комиссиями;
  • предлагаем льготные ставки и скидки от банков-партнеров (на 1% ниже, чем прямая ставка банков);
  • не берем предоплат.
  • предлагаем клиентам удобный вид и график погашения кредита.

Условия получения и погашения ипотеки без первоначального взноса

Помощь в получении ипотечного кредита со взносом 0% предоставляется любым заемщикам, у которых:

  • имеется постоянный доход (подтверждать не требуется);

Мы также помогаем с ипотекой в сложных ситуациях:

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

  • плохая кредитная история;
  • невысокий официальный заработок;
  • нет официального трудоустройства (нет возможности подтвердить уровень дохода);
  • отказ банков по необъяснимой причине;
  • предложения с немотивированно высокими ставками и скрытыми комиссиями;
  • наличия собственного бизнеса или статуса ИП у заемщика.

Помощь в получении ипотеки с первым взносом 0% оказывается также владельцам бизнеса и индивидуальным предпринимателям.Ипотечный кредит без первоначального взноса вы можете гасить двумя способами:

  • Ежемесячно – равными аннуитетными/дифференцированными платежами;
  • Досрочно всей суммой (штрафные санкции и комиссии – исключены).

В МСК Кредит список необходимых документов сведен к минимуму. Для получения ипотеки нужно предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ.
  • Справка о доходах (необязательно)

Если у вас возникли какие-либо вопросы, вы можете воспользоваться нашей бесплатной консультацией у специалиста.

Оформите заявку или позвоните, после чего мы:

  • Изучим вашу ситуацию и поможем привести документы в соответствие с требованиями банка.
  • Согласуем пакет документов с банком-кредитором и получим его согласие на кредитование.
  • Предоставим в ваше распоряжение персонального менеджера, который будет сопровождать сделку на всех этапах ее оформления.
  • Поможем получить ипотеку с нулевым первым взносом и минимальными затратами на оформление.

Для получения ипотеки, заполните онлайн заявку или закажите наши услуги по телефону:
+7 (495) 308-89-44.

  • Цель кредита: квартиры в новостройках и вторичном жилом фонде Москвы, комнаты и доли в квартирах, комнаты в коммунальных квартирах, таунхаусы, апартаменты, городские частные и загородные дома и особняки, дома с участками земли и коттеджи в Подмосковье.
  • Сумма кредита до 70-ти миллионов рублей.
  • Срок кредита до 20-ти лет.
  • Ставка до 8% годовых (возможно снижение ставки на 3.5-4.0%).
  • Первоначальный взнос – от 0 руб.
  • Погашение кредита досрочно, без штрафных санкций.
  • Любая кредитная история.
  • Одобрение кредита за 3-4 дня.
  • Фиксированная стоимость услуг.
  • Без регистрации.

Ипотечный кредит без первого взноса может оформляться на:

Городскую недвижимость:

  • квартиры в новостройках и вторичном жилом фонде;
  • комнаты в коммуналках или квартирах;
  • квартирные доли;
  • таунхаусы;
  • апартаменты;
  • частные дома;

загородную недвижимость:

  • дома;
  • дома с участками земли;
  • коттеджи,
  • дачи.

Необходимые документы

Для предоставления в банк требуется минимальный пакет документов:

Второй документ (на выбор):

  • выписка ИНН;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • водительские права;

При наличии:

  • копии трудовой книжки;
  • справки о доходах (2НДФЛ/банковская форма).

Стоимость наших услуг

Комиссия за услугу помощи при получении ипотеки без первоначального взноса составляет 2-3%. Однако оплата возможно только в том случае гарантированного одобрения кредита банком-кредитором.

Помощь «МСК Кредит» при получении ипотеки без первого взноса гарантирует нашим клиентам одобрение и быстрое оформление банками кредитных линий, отсутствие скрытых комиссий, комфортные условия погашения и минимальные процентные ставки.Преимущества работы с нами. Оформление кредитов на жилье в Москве с первоначальным взносом 0% – это выгодная услуга.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

В каком банке дают ипотеку без первоначального взноса?

Получить ипотеку можно и без первоначального взноса. Однако на 2018 год на рынке можно встретить крайне мало подобных предложений. Тем не менее, существует несколько вариантов действий даже на те случаи, когда исходная сумма не накоплена. Подробное описание выгодных предложений и условий кредитования приводится в материале.

Ранее мы публиковали список основных требований к заемщику необходимых для того что бы взять ипотеку, ознакомиться с ним можно здесь.

Топ 7 способов получить ипотеку без первоначального взноса

На практике существует несколько способов получения кредита таким образом. Наиболее выгодные из них описаны ниже.

Обычным способом в банке

Как уже говорилось, в подавляющем большинстве случаев заемщик не найдет конкретную программу «ипотека без первоначального взноса». Практически ни один крупный банк не предоставляет займ без исходной суммы.

Причина состоит в том, что приобретаемая квартира (или другой объект недвижимости) передается в залог банку, и в случае непогашения кредита она продается в счет задолженности. При этом цены на недвижимость подвержены регулярным колебаниям как в большую, так и в меньшую сторону.

Именно поэтому почти все банки страхуются от возможных рисков и требуют внести хотя бы 10% стоимости жилья.

Тем не менее периодически на рынке появляются предложения и по ипотеке без изначальных вложений:

  • Металлинвестбанк;
  • банк Возрождение;
  • Запсибкомбанк;
  • Промсвязьбанк.

Однако из актуальных вариантов доступны предложения только последних 2 банков – соответствующие условия описаны в таблице.

Условия Промсвязьбанк Запсибкомбанк
ставка годовых от 10,9% 8,8%
максимальный срок 25 лет 30 лет
объекты перечень не имеет конкретных ограничений только новостройки от определенных застройщиков в Тюмени
перечень документов стандартный (паспорт, документы на квартиру, справка о доходах, трудовая книжка – копия)

Периодически в качестве акции различные банки могут предлагать свои варианты ипотеки без взноса, поэтому за информацией можно следить на официальных сайтах. Однако крупные банковские организации (Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк) не оказывают подобных услуг.

Ознакомиться подробнее с ипотечными программами сбербанка актуальными на [yearcode] год, можно тут.

Кредит на первоначальный взнос

На рынке финансовых услуг действуют компании, которые содействуют получению ипотечного кредита. Один из способов избавиться от необходимости платить взнос – это получить искомую сумму в долг. При этом оформляется обычный потребительский кредит, ставка которого всегда выше ипотечной (сегодня порядка 12%-19% годовых).

Получить кредит клиент может в любом банке. С другой стороны, можно обратиться в компанию, которая помогает получить как сам кредит, так и ипотеку. Например, это ипотечный банк Дельтакредит. Сегодня он предлагает оформить кредит на жилье по таким условиям:

  1. Ставка от 8,25% годовых.
  2. Первоначальный взнос (на него выдается кредит наличными) от 15%.
  3. Максимальный срок – 25 лет.

Содействие ипотечного брокера

Еще один вариант – обратиться за помощью в специализированную компанию, которая подбирает варианты практически по всем предложениям банков, действующих в вашем городе. Ипотечный брокер оказывает содействие в получении кредита и нередко готов предложить льготные процентные ставки.

Однако важно понимать, что компания является только посредником между клиентом и банком. За свою деятельность она взимает определенную комиссию (обычно 5%-7% от суммы кредита). Поэтому стоит обращаться лишь к тем брокерам, которые взимают плату только по факту одобрения кредитной заявки.

Ранее мы подробно рассказывали о плюсах и минусах варианта аренды квартиры с последующим выкупом, рекомендуем вам ознакомиться с этой информацией здесь.

Рассрочка от застройщика

Этот вариант можно считать одним из наиболее выгодных. Многие застройщики в последние годы активизировали свои усилия по поиску покупателей. Спрос на рынке жилья испытывает негативное воздействие в связи с кризисными явлениями в экономике, поэтому компании нередко борются за каждого клиента в буквальном смысле слова.

На практике при приобретении квартиры непосредственно у застройщика действовать нужно таким образом:

  1. Выбрать подходящую компанию, которая готова предоставить рассрочку.
  2. Подробно изучить ее условия, оценить степень готовности дома (желательно от 75%). Также можно обратить внимание на то, сотрудничает ли застройщик с банками. Если крупные финансовые организации выдают кредит, это говорит о высокой степени надежности строительной компании.
  3. Согласовать условия и подписать договор о приобретении жилья в рассрочку (без изначальных вложений).

Плюсы такого способа очевидны – клиент значительно экономит, поскольку не переплачивает банковский процент; к тому же появляется реальная возможность приобрести квартиру даже без накоплений. Однако рассрочка обычно выдается только на 1 год, поэтому и ежемесячный платеж очень большой. Поэтому подобный вариант подойдет далеко не всем покупателям.

Ипотека при содействии застройщика

Этот случай очень похож на предыдущий, однако речь идет не о рассрочке, а об оформлении классической ипотеки.

Как правило, большинство строительных компаний сотрудничают с банками, поэтому они могут предложить льготные условия кредитования.

Иногда застройщик даже готов пойти на то, чтобы освободить покупателя от первоначального взноса и предложить ему льготную ставку – конкретную информацию нужно уточнять в офисе или на сайте компании.

Ломбардная ипотека

Еще один вариант – получить кредит под залог уже имеющегося объекта недвижимости. Заемщик предоставляет свою «старую» квартиру в залог, а новую приобретает без первоначального взноса. Плюсы варианта в том, что можно купить жилье незамедлительно, выбрав наиболее подходящий вариант. Однако сумма займа небольшая – обычно до 50% от рыночной стоимости залога.

Более подробно о ломбардной ипотеке мы рассказывали ранее, ознакомиться с материалом можно тут.

Варианты для льготных категорий

Ряд граждан может рассчитывать на получение льгот от государства или компании, в которой они работают, например:

  1. Военная ипотека – по этой программе первоначальный взнос финансирует Министерство обороны. Военнослужащему следует обратиться в организацию Росвоенипотека и уточнить порядок действий.
  2. Внесение средств за счет материнского капитала (на сегодняшний день сумма составляет 453 026 рублей).
  3. Государственная помощь молодым специалистам (врачи, учителя и другие сотрудники, уехавшие работать в районы сельской местности).
  4. Государственная субсидия на приобретение квартиры по программе «Молодая семья» (не следует путать с одноименной акцией, которая действует во многих банках: например, Сбербанк предлагает молодым семьям дополнительную скидку по процентной ставке).
  5. В редких случаях помощь можно получить и при содействии компании, в которой работает заемщик. Обычно это крупные организации федерального уровня. Помощь предоставляется в виде специальных предложений от банков-партнеров, содействию в оформлении документов и т.п.

Пошаговая инструкция по оформлению

На практике процедура получения такого кредита практически ничем не отличается от оформления «обычной» ипотеки:

  1. Сначала клиент изучает условия банка и подбирает объект, соответствующий его требования (например, квартиру именно от этого застройщика).
  2. Затем необходимо собрать все документы и получить одобрение в банке. Это паспорт, документы на объект, а также копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ.
  3. После одобрения заявки подписывается ипотечный договор. Клиент регистрирует право собственности на квартиру в подразделении Росреестра.
  4. По окончанию выплат собственник становится полноправным владельцем: обременение с объекта снимается.

Таким образом, оформить ипотеку можно и без первоначального взноса. Однако это не самый простой путь, поэтому покупатель должен тщательно взвесить возможные риски и рассчитать выгоду.

Квартира в ипотеку без первоначального взноса: условия оформления

В каком банке дают ипотеку без первоначального взноса?

Многие семьи мечтают о собственной квартире. Можно купить жилье с помощью займа, если есть накопленные деньги для внесения первоначального платежа.

Стоит поискать подходящие варианты приобретения жилья в случае, когда еще нет сбережений.

Сейчас существует возможность оформить покупку квартиры в ипотеку без первоначального взноса, такие программы кредитования предоставляют банки и застройщики.

Наличие денег у заемщика свидетельствует о его способности управлять финансами, о том, что доходы позволяют откладывать. Для банка это является гарантией платежеспособности клиента.

При отсутствии первоначального платежа финансовое учреждение рискует потерпеть убытки в случае неспособности кредитополучателя выплачивать долги.

Соискателям нулевой ипотеки стоит попытаться воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Возможность приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса собственных денег имеют военнослужащие. Через три года после регистрации в накопительно-ипотечной системе участники могут использовать средства личного счета НИС для покупки готовой или строящейся квартиры. При оформлении военной ипотеки накопленные деньги можно направить на уплату начального взноса и погашение кредита.
  2. Граждане, состоящие на учете для улучшения жилищных условий, могут воспользоваться социальной программой кредитования, которая предусмотрена для молодых учителей, ученых, семей с детьми. Для них выделяются государственные субсидии, которые можно использовать для оплаты начального взноса.
  3. Стоит попытаться взять дополнительно потребительский кредит в другом банке и полученные средства внести как первый платеж при оформлении ипотечного займа. Следует измерить свои возможности в начальный период заимствования. Ставка по потребительскому кредиту высокая, а нужно будет платить по двум ссудам одновременно.
  4. Очень редко, но возможно оформление ипотечного договора при наличии поручителя с безупречной кредитной историей и высоким уровнем доходов.

Оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса в случае, когда заемщик уже имеет жилую недвижимость. Жилье финансовое учреждение берет в обеспечение займа, но выдает кредит на меньшую сумму – 70-80% оценочной стоимости заложенного имущества. Редко можно найти вариант, когда банки выдают кредиты под залог приобретаемой и имеющейся недвижимости.

Дополнительный залог заменяет обязательное внесение первого платежа, но для его оформления необходимо проведение экспертной оценки имущества, а это влечет увеличение расходов на заимствование. Финансовые учреждения предъявляют требования к заложенной квартире:

  • она должна находиться в собственности заемщика и быть в хорошем состоянии (иметь высокую ликвидность);
  • быть зарегистрированной в регионе обслуживания банка;
  • имущество не может быть заложенным или арестованным;
  • все коммунальные платежи по квартире должны быть уплачены.

Сейчас на рынке недвижимости можно встретить предложения от застройщиков приобрести квартиру с нулевым первоначальным платежом. Так девелоперы пытаются увеличить продажи квартир в новостройках. Иногда используется не совсем законная схема рассрочки выплат.

При заключении сделки происходит завышение застройщиком стоимости квартиры на размер первого платежа, а банку предоставляется справка о внесении его заемщиком.

Следует пользоваться услугами компаний, которыми предлагается квартира в ипотеку без первоначального взноса по реальной стоимости.

За счет средств материнского капитала

Оформить ипотеку без накопленных средств могут супруги после рождения в семье второго ребенка. Им выдается сертификат на материнский капитал.

При подаче заявления и необходимых документов в Пенсионный фонд на использование маткапитала деньги перечисляются в финансовое учреждение в качестве первого платежа. Существует отрицательный момент этой операции.

Внимание!

ПФ может нарушить сроки перевода денежных средств, и заемщику необходимо будет выплатить проценты за просрочку.

При таком виде заимствования ужесточаются требования кредитных организаций к заемщикам. Банки проверяют предыдущие кредитные истории соискателей, запрашивают подтверждение доходов клиента. Лояльнее относятся к заемщикам застройщики. Без особых требований компании предлагают купить квартиру с рассрочкой платежа, но на краткий период кредитования (1-7 лет).

Условия кредитования

При таком виде заимствования сроки кредитования не отличаются от других ипотечных программ, но иногда может быть уменьшен максимальный размер кредитных средств.

Такие кредиты выдаются с риском для финансового учреждения, поэтому минимальные ставки составляют 13% годовых. Получить заем можно при оформлении залога на приобретаемое имущество или уже имеющуюся недвижимость.

Часто при таком заимствовании требуется дополнительное обеспечение – необходимо заложить покупаемое и собственное жилье.

Дополнительное страхование

Для получения ипотеки необходимо обязательное страхование заложенного имущества. Банки требуют страховать титул (право собственности на жилье) и самого клиента.

Такое страхование не является обязательным по законодательству, но при отказе от покупки страховки снижается шанс того, что ипотека без первого взноса будет утверждена.

Иногда приобретение страхового полиса может помочь при утрате работы или во время нетрудоспособности по состоянию здоровья. При наступлении страхового случая обязанности совершать выплаты переходят к страховщику.

Требования к заемщику

Для банка необходимо, чтобы размер ежемесячных платежей по займу составлял не больше 50% доходов заемщика. Такое ипотечное кредитование предоставляется лицам:

  • гражданам РФ, зарегистрированным в регионе обслуживания банка;
  • старше 21 года и моложе 65 лет;
  • трудоустроенным, со стажем на текущем месте работы 6 месяцев и общем – 1 год за последних 5 лет.

Где купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Борьба за клиента стимулирует финансовые учреждения предлагать покупателям новые продукты. Найти банковские программы кредитования, когда оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса, можно. Предлагают купить жилье на первичном рынке недвижимости строительные компании. Покупателю необходимо внимательно изучить условия выдачи кредитных средств и сделать свой выбор.

Ипотека с нулевым взносом от застройщика

При покупке квартиры у застройщика оформление ипотечного займа осуществляется с участием финансового учреждения. Исключением является предоставляемая строительной компанией рассрочка выплаты стоимости приобретаемого имущества.

Сотрудничество девелоперов с банками облегчает задачу покупателя – найти финансовое учреждение с необходимыми условиями кредитования.

Предлагают оформить ипотечный кредит на полную стоимость квартиры в застроенных жилых комплексах (ЖК) Москвы и Подмосковья девелоперы:

  • Интеко;
  • МР Групп;
  • Софьино – 70;
  • НДВ-Недвижимость;
  • Капитал.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Рассчитывать на выгодные условия при оформлении такого займа могут только кредитополучатели, имеющие право на государственное субсидирование, в других случаях финансовые учреждения предлагают высокие ставки. На каких условиях оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса в банках Москвы, демонстрирует таблица:

Название банка Название программы Максимальная или минимальная сумма займа (рублей) Срок кредитования (лет) Минимальный размер процентной ставки (%)
Сбербанк Ипотека плюс материнский капитал (в рамках программы Приобретение готового жилья – Единая ставка и Приобретение строящегося жилья) От 300000 30 9,5
Россельхозбанк Молодая семья и материнский капитал (при превышении размера маткапитала 10% стоимости вторичного или 20% первичного жилья) 100000-20000000 30 10,25
Бинбанк Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости 300000-20000000 (80% стоимости обеспечения) 3-30 9,75
Промсвязьбанк Залоговый кредит целевой 10000000 (50-70% стоимости залога) 25 10,7
Возрождение Квартира-Новостройка (для покупки недвижимости у Самолет-Девелопмент) 30000000 30 13
ДельтаКредит Кредит на улучшение жилищных условий (на ремонт, покупку строящегося или вторичного жилья) 10000000 (50% стоимости залога) 3-15 11,75
Альфа-банк Кредит под залог имеющегося жилья 600000-60000000 30 13,74
ВТБ 24 Ипотека для военных 2220000 14 10,9
Открытие Свободные метры (на покупку и строительство квартиры под залог собственного недвижимого имущества) 500000-30000000 5-30 11
Райффайзенбанк Недвижимость под залог имеющегося жилья 26000000 (85% стоимости залога) 1-30 10,99

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

При рассмотрении ипотечных предложений покупателям недвижимости необходимо:

  1. Определиться, какой из существующих вариантов субсидирования жилищных займов является доступным и брать ипотеку в банках, осуществляющих кредитование по программам с привлечением государственных средств: маткапитала, личного счета НИС или для покупки жилья молодым ученым, учителям.
  2. В случае отсутствия возможности получения господдержки для заимствования, можно поискать финансовые учреждения, предусматривающие оформление дополнительного обеспечения или залога на имеющееся жилье; привлечение надежного поручителя. При отсутствии имущества следует рассмотреть вариант получения потребительского кредита.
  3. После выбора банка и объекта недвижимости – подать заявление с предусмотренным пакетом документов для утверждения займа.
  4. В случае получения положительного решения на выдачу ипотеки – предоставить документы по приобретаемой недвижимости.
  5. Согласовать условия кредитования.
  6. Подписать договор кредитования.

Заявка на получение кредита

Подать заявку на заем можно кредитному инспектору на бумажном носителе или отправить онлайн, но для рассмотрения заявления необходимо предоставить документы. Их нужно предъявить банку самостоятельно. Перед подачей заявки на сайте финансового учреждения стоит воспользоваться калькулятором. С его помощью можно рассчитать размер ежемесячных платежей и сопоставить со своими доходами.

Перечень необходимых документов

На этапе рассмотрения заявки для утверждения займа вместе с анкетой необходимо предоставить заемщику документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах.

При привлечении созаемщика предоставляются его паспорт и подтверждение доходов. После получения утвердительного решения финансовому учреждению предоставляются:

  • документы по имуществу, которое передается в залог;
  • сертификаты, свидетельства (при льготном кредитовании);
  • справки об остатке средств на личном счету НИС, маткапитала, которые будут перечисляться.

Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком

На этапе рассмотрения заявки финансовое учреждение изучает платежеспособность потенциального заемщика, рассматривает его предыдущие кредитные истории. Сроки утверждения заявления колеблются от 3 до 5 дней. О своем решении кредитная организация уведомляет клиента с помощью СМС-сообщения или телефонного звонка. Следующая процедура оформления кредитного договора более длительная.

Подписание ипотечного договора

После согласования условий кредитования происходит оформление и подписание документов. Процедура оформления квартиры в ипотеку без первоначального взноса предполагает:

  • подписание сделки купли-продажи между продавцом и заемщиком;
  • страхование заложенного объекта жилой недвижимости;
  • подписание ипотечного договора между заемщиком и финансовым учреждением, заверение его нотариусом.

Плюсы и минусы покупки квартиры в ипотеку без первого взноса

Положительным моментом приобретения недвижимости без первого платежа считается следующее:

  • можно стать обладателем собственности без наличия сбережений;
  • можно свои накопления вложить в инвестиции, а для кредитования воспользоваться господдержкой.

Минусами такого вида заимствования для кредитополучателей является следующее:

  • стоимость заемных средств высокая;
  • процедура получения кредита длительная;
  • при снижении стоимости жилья и отсутствии возможности выплачивать заем кредитополучатель может потерять недвижимость и остаться должником банку.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

В каком банке дают ипотеку без первоначального взноса?

Многие хотели бы жить в своей собственной квартире. Но не у всех желающих имеются деньги на внесение первого платежа.

Существуют ли какие-либо альтернативные варианты и возможна ли ипотека без первоначального взноса? В банках Москвы в настоящее время имеется множество различных программ, позволяющих приобрести жилье людям с разными желаниями и возможностями. Поэтому на интересующих многих людей вопрос можно смело отвечать положительно.

Первоначальный взнос. Нужен ли он? Для чего?

То, что первоначальный взнос – это разница между величиной ипотечного кредита и стоимостью приобретаемой недвижимости, знают многие. Но вот не все знают, что в большинстве случаев его размер влияет на процентную ставку займа. Чем меньше платеж, тем выше риск банка по невозврату денежных средств. И чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше процентная ставка.

Если вы думаете, что ни одна кредитная организация не выдаст деньги с такими большими рисками, вы ошибаетесь. В настоящее время вполне реальна ипотека без первоначального взноса. Какие банки выдают такой займ? Все зависит от того, каким обеспечением вы владеете.

Есть свое жилье? Используй для приобретения новой! Ипотека без вложений

Имеющаяся недвижимость может выступать в качестве залога при оформлении ипотеки. В этом случае вы сможете рассчитывать в среднем на сумму, не превышающую 70% от ее оценочной стоимости. Конечный размер кредита будет зависеть от дохода заемщика.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Под залог имеющегося жилья в “Банке Москвы” вы можете оформить ипотеку для покупки квартиры или дома.

Недвижимость можно приобретать как на первичном, так и на вторичном рынке. Размер кредита – от 500 тыс рублей до 60% от стоимости залогового жилья.

При этом процентная ставка зависит от размера ипотечного займа и варьируется в диапазоне от 13,15% до 15,25%.

Также под залог имеющейся недвижимости ипотечный кредит готов предоставить «Росбанк». Программа «Кредит на покупку недвижимости под залог имеющейся недвижимости – рубли» позволяет приобрести комнату, квартиру, дом или землю по ставке от 12,6 до 14,1% годовых.

В качестве обеспечения может использоваться квартира, индивидуальный дом с земельным участком либо же просто земельный участок. Банк готов оформить ипотеку на сумму, не превышающую 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

“Росбанк” – один из немногих, предоставляющих кредит, размер которого ненамного ниже стоимости имеющегося жилья.

Кроме этого, подобную ипотеку можно оформить в “Банке Жилищного Финансирования”, “Связь-Банке”, “Альфа-Банке” и во многих других.

Ипотека без первоначального взноса с дополнительным обеспечением

Существует еще одна возможность оформления – предоставить в качестве залога дополнительное обеспечение.

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса, предоставив в залог, например, автомобиль? На данный момент таких банков не так много. Среди них “Эконом банк”, “Связь Банк” и “Быстробанк”.

В “Газпромбанке” есть программа “Улучшение жилищных условий”. Это ипотека, при оформлении которой не нужен первоначальный взнос, но у нее имеется одна особенность. При оформлении кредитного договора вы обязываетесь в течение 9 месяцев продать залоговую недвижимость и полученные деньги внести в счет кредита. При этом сумма не должна быть меньше 15% от размера приобретаемого жилья.

Оформление кредита под первоначальный взнос

Некоторые банки выдают кредиты по специальным программам «под первоначальный взнос». При этом, рассчитываясь по долгам, вы будете платить по двум кредитам.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, оформляя вместо него дополнительный кредит? На самом деле организаций, готовых в рамках ипотеки выдать специальный кредит под первый взнос, не так много. Это “ДельтаКредит” и “Московское Ипотечное Агентство”. Лучше всего данную возможность уточнять у консультанта банка, в котором вы желали бы оформить ипотеку.

Материнский капитал. Используем в качестве первоначального платежа при оформлении ипотеки

Улучшить жилищное положение можно с помощью материнского капитала. Банки позволяют использовать его как первоначальный платеж по ипотеке. Однако далеко не все кредитные учреждения работают с ним.

Так какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, принимая вместо него материнский капитал? Из наиболее известных семейный капитал в качестве первого платежа принимают банки “ВТБ24” и Сбербанк (под 11% и 14% соответственно). У банка DeltaCredit имеется возможность получить ипотеку, оплатив лишь 5% от стоимости жилья.

Не так давно с материнским капиталом начали работать банки “НомосБанк” и “Примсоцбанк”, но они уже успели привлечь к себе внимание, благодаря лояльным условиям получения ипотеки.

Ипотека без первого взноса в рамках льготного кредитования

Такая ипотека возможна по программе льготного кредитования за счет государственной субсидии. Но она не покроет сумму более 10% от стоимости недвижимости. Кроме этого, данная программа дает возможность оформления займа под сниженную процентную ставку.

Льготное кредитование возможно при наличии сертификата, подтверждающего право получения субсидии в указанном размере. Данный документ выдается уполномоченным органом субъекта РФ. Полученный сертификат действителен на протяжении шести месяцев.

Для всех банков, участвующих в программе, есть стандартный перечень необходимых при оформлении кредита документов. Для участия в льготном кредитовании необходимо представить справку 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 45% от совокупного дохода заемщика и созаемщиков.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в рамках льготного кредитования? Такие займы могут выдавать лишь партнеры АИЖК. Причем в каждом регионе свой список организаций, в которых выдают займы молодым учителям. Подобрать подходящий банк можно на сайте АИЖК.

Ипотека для молодых учителей

Учителя, возраст которых не превышает 35 лет, могут рассчитывать на ипотеку по программе льготного кредитования. Годовая процентная ставка составляет 8,5% при приобретении квартиры и 10,5% при приобретении частного дома или квартиры на этапе строительства.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса для молодых учителей? В Москве в списке партнеров программы числятся Банк «Интеркоммерц», Банк «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования».

Какие банки дают ипотеку в 2018 году

В каком банке дают ипотеку без первоначального взноса?

Сегодня я хочу затронуть тему ипотечного кредитования. И не просто, а ипотеки в нашем суровом 2018 году.

Многие спрашивают: а что, разве ипотеку не перестали выдавать в связи с шатким положением рубля? Ведь по телевизору постоянно крутят новости о тех, кто взял ипотеку на одних условиях, а банк заставляет их выплачивать на других, или о том, что такой-то банк перестал выдавать кредиты на жилье…

В общем, тема эта достаточно запутанная и сложная. Да и вообще – какие банки сейчас дают ипотеку? И если дают, то насколько выгодны условия для обычного заемщика со средней заработной платой?

Ипотека – это обычный кредит?

Что такое вообще такое ипотека? – Это целевой кредит на покупку жилого имущества. Вся фишка в том, что тот дом или квартира, которую вы собираетесь приобрести, автоматически становится собственностью банка, в котором вы оформили ипотеку.

То есть, если в какой-то момент вы не сможете выплачивать ежемесячные платежи за новое жилье, банк сможет потребовать с вас это жилье! Разумеется, что выплачиваете вы не только рыночную стоимость вашей новой квартиры, но и проценты за возможность вообще купить эту самую квартиру!

Ипотека тоже бывает разная:

  • С первоначальным взносом и без него;
  • Военная ипотека (жилье семьям военнослужащих);
  • С использованием материнского капитала;
  • При предоставлении разного количества документов и прочее.

С этим вопросом разобрались, переходим к основному:

Какие банки дают ипотеку в 2018 году?

В неспокойные годы кризиса в стране большинство банков вообще перестало выдавать ипотеку.

И дело даже не только в том, что мало кто из заемщиков сможет «потянуть» многолетний кредит, а в самом неустойчивом положении рубля в мире.

В любой момент банк может ожидать кардинального изменения ситуации на валютном рынке, что приведет не только к невыгодности процентной ставки, но и к краху самого заема!

В каких банках самые выгодные условия по ипотеке

Однако есть несколько банков-монолитов, которых волнения в стране затронули чуть слабее, чем остальные финансовые организации. Да и заручившись поддержкой государства, уже не так страшно помогать населению в покупке нового жилья…

ExpertToo.ru приводит самые выгодные условия ипотечного кредитования в этих банках:

  • «Банк Москвы», программа «Новостройки (с господдержкой)», процентная ставка 11, 75%, ежемесячный платеж – 11.061 рубль, общая переплата составит всего 163.642 рубля;
  • «Тинькофф Банк», программа «Новостройки с господдержкой», процентная ставка одна из самых низких в стране – 10,90%, ежемесячный платеж – 14.514 рублей, но и переплата по кредиту будет не маленькая – 370.860 рублей;
  • «Банк Дельтакредит», по программе «11,5 % на новостройки» под заявленные в названии 11,5 %, платить в месяц придется 12.498 рублей, переплата – 249.867 рублей;
  • «Банк Россия», специализированная программа «Военная ипотека с государственным субсидированием» под 10,50 % годовых, с ежемесячным платежом в 10.748 рублей. Переплата по этой программе составит 144.894 рубля;
  • «Транскапиталбанк» предлагает ипотеку под названием «С государственной поддержкой» под 10,90% в год, платить каждый месяц придется 10.848 рублей. Общая переплата составит 150.860 рублей;
  • «Газпромбанк» тоже предлагает оформить для военнослужащих на выгодных условиях: программа «Военная ипотека (с гос-субсидией)» под 11% годовых. Ежемесячный платеж – 10.873 рубля. Переплата по ипотеке – 152.356 рублей;
  • «Бинбанк» — программа «Новостройка с гос-поддержкой», процентная ставка – 11,50 %, платеж в месяц – 10.998 рублей, сумма переплаты составит 159.867 рублей;
  • «Московский индустриальный банк» завлекает клиентов программой «Под ключ (с господдержкой)». Проценты для ипотеки – 11,50%, ежемесячно надо будет погашать задолженность суммой 10.862 рубля. Переплата – 162.612 рублей.

Нет первоначального взноса, кто даст квартиру?

В обычной практике всех российских банков – это первоначальный взнос по ипотеке от 10 до 50 %. Такой суммы на руках может просто и не быть! Что же делать, если не хватает средств для удовлетворения условий банка?

ExpertToo.ru промониторил предложения крупнейших банков и выяснил, какие из них выдают ипотеку без первоначального взноса. Первый кто отменил этот взнос в России были «Банк Москвы» и «Внешторгбанк», поэтому именно у них программы по ипотечному кредитованию более адаптированы на «простого смертного».

Выдача ипотеки без первоначального взноса может осуществляться в следующих случаях:

  1. В качестве залога вы уже оставляете свое прежнее жилье, либо дорогостоящее оборудование, землю и т.п.
  2. Приобретаемую жилплощадь вместе с материальными ценностями тоже можно использовать как залог, чтобы не платить первоначальный взнос.
  3. Если нет машины, участка и старого жилья, то для внесения взноса надо будет брать потребительский кредит. А это очень неудобно: вам придется выплачивать задолженность и по кредиту, и ежемесячные платежи по ипотеке…

ВНИМАНИЕ! Если банк практически сразу готов предоставить вам ипотеку без первоначального взноса, не особенно разбираясь в нюансах вашего материального положения, будьте бдительны! Им вообще не выгодно давать ипотеку без первоначального взноса!

Это означает, что вы не особенно надежны в плане выплат, раз даже на приобретение жилья у вас нет стартового капитала. Если банк с радостью дает ипотеку без первоначального взноса, скорее всего, проценты будут «улетными», а сроки выплат – сжатыми.

Какие банки дают ипотеку по двум документам?

Каждый из нас лениться собирать многочисленные справки и документы, необходимые для оформления ипотеки. Иногда какую-то малозначительную бумажку приходится ждать целый месяц и получается, что пока оформишь один документ, другой считается уже просроченным…

Вот я и задался вопросом: наверняка же есть у нас в стране банки, которые могут дать ипотеку всего по двум документам? Как оказалось – есть! А что за документы надо представить?

«В подавляющем большинстве случаев ипотечного кредитования по двум документам с вас спросят паспорт и на выбор: документ о подтверждении доходов, либо ваш СНИЛС, либо водительское удостоверение, либо военный билет».

Казалось бы, как хорошо: взял паспорт и права, пришел в банк и оформил себе ипотеку! Как показывает практика, при оформлении по двум документам, банки выдвигают более жесткие условия кредитования.

Важно!

Например, первоначальный взнос только от 30 %! Ставка повышается минимум на 0,5 % годовых, а то и выше. Обычная процентная ставка кредитования по двум документам никогда не будет ниже, чем 13-15 %. Так что смотрите сами – либо быстренько получить новую квартирку, но на невыгодных условиях, либо потратить время на бумажную волокиту и оформить-таки более-менее облегченный вариант ипотеки…

Конечно, оформление ипотеки всего по двум документам удобно тем, что не надо собирать справки или в случае, когда срочно нужно новое жилище. Всякое ведь бывает в жизни.

Материнский капитал — какие банки

Стало модным покупать жилье на материнский капитал. Оно и правильно – в семье растет несколько детей, каждому нужна своя комната, а в старой квартире становится совсем тесно. Да и тратиться придется относительно немного – сумма материнского капитала покроет до половины стоимости нового жилья.

Итак, вот основной перечень банков России, которые работают с материнским капиталом при оформлении ипотеки:

  1. «Сбербанк России». Ипотека под 14 % годовых на максимальный срок до 30 лет. Банк дает ипотеку только на уже готовое жилье.
  2. «Банк ЮниКредит» принимает материнский капитал с 2009 года.
  3. «ВТБ24» — ставка от 11%, ипотека до 50 лет(!!!). Материнский капитал можно применить в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  4. «Банк Москвы» не принимает маткапитал как первоначальный взнос, но работает с ним в качестве погашения процентов и основной суммы долга.
  5. «Банк DeltaCredit» — один из наиболее выгодных банков для того чтобы взять ипотеку с применением материнского капитала. Процентная ставка всего 5% (!!!) годовых, средства материнского капитала можно применять как угодно.

Выгодная военная ипотека, где взять?

Жилье для семей военнослужащих – острая тема в нашей стране. В основном, все банки, которые могут предоставить ипотеку военным, сотрудничают с государством. Поэтому ипотечное кредитование происходит на достаточно выгодных условиях, ведь государство частично помогает своим защитникам обрести достойное жилье: например, избавить их от комиссий по кредиту.

Основные банки, предоставляющие военную ипотеку на первичное жилье, я перечислил здесь:

  1. «Сбербанк России»: процентная ставка от 12.5 % годовых, дает до 1.9 миллиона рублей.
  2. «ВТБ24»: ставка начинается также от 12.5 %, максимально может выдать до 1.93 миллиона рублей.
  3. «Газпромбанк»: ставка та же – 12.5 %, дает чуть меньше – 1.7 миллиона рублей.
  4. «Банк Зенит» чуть щедрее своих более известных конкурентов: ставка от 11.5 % годовых, выдает до 2.3 миллионов рублей.
  5. «Русстройбанк» пошел еще дальше: ставка по ипотеке начинается от 9.9%, дает до 2.4 миллионов рублей.

«Однако военная ипотека практически всегда связана с первоначальным взносом: например, вышеперечисленные банки потребуют 10-20% при оформлении ипотечного займа».

Думаю, основные знания относительно того, в какой банк лучше всего идти оформлять ипотеку, вы сегодня получили. Многое в этом вопросе, конечно, зависит от ваших индивидуальных условий: стабильная высокооплачиваемая работа, скопленная «на черный день» сумма, наличие ценного вторичного жилья, возможность использования материнского капитала или служба в вооруженных войсках РФ.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.