В каком банке быстрее и легче взять ипотеку

Содержание

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

В каком банке быстрее и легче взять ипотеку

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Внимание!

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Важно!

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

В каком банке лучше взять ипотеку для приобретения собственного жилья?

В каком банке быстрее и легче взять ипотеку

Юлия Чистякова

02 сентября 2018 в 21:04

Здравствуйте, друзья!

Задумались об улучшении жилищных условий? Это серьезный шаг, сделав который, вы возьмете большую ответственность не только за себя, но и за своих близких. Поэтому очень важно на этапе принятия решения провести анализ возможных вариантов, своих финансовых возможностей и сделать правильный выбор.

Ипотека остается пока основным инструментом решения жилищной проблемы. Вопрос – в каком банке лучше взять ипотеку, является актуальным для большинства потенциальных заемщиков.

Ключевые моменты при выборе банка

В Российской Федерации проблема обеспечения граждан доступным жильем остается острой до сих пор. Всего каких-то 20 лет назад мы только начали разрабатывать механизмы ее решения.

Тогда не банки были основными игроками на рынке, а администрации областей и городов. Именно по их инициативе начали разрабатываться ипотечные региональные программы.

И только спустя несколько лет к процессу подключились банки и практически полностью захватили рынок ипотечного кредитования.

Сегодня от выгодных банковских предложений рябит в глазах, но и страшилок бывалых заемщиков тоже хватает. Как выбрать наиболее выгодные условия, чтобы ощутить радость от собственного жилья и не познать на ближайшие 10 – 20 лет все тяготы нищенского существования? Только путем серьезного анализа предложений по ипотеке. Этим мы и займемся.

На какие параметры при выборе банка и ипотечной программы стоит обратить особое внимание:

Для оценки надежности можно посмотреть финансовый рейтинг на портале Банки.ру. Он строится по данным отчетности организации, которая публикуется на сайте Банка России. За выбранный временной интервал наглядно видны темпы развития или падения. Например, за год серьезно просел в рейтинге банк “ФК Открытие” из первой десятки. Его активы снизились на 35 %.

Еще один способ убрать из списка на получение ипотеки не внушающие доверие банки – это система страхования вкладов. На сайте “Агентства по страхованию вкладов” есть списки банков, которые находятся на оздоровлении или в процессе ликвидации. Ипотеку берут не на 1 год, поэтому стоит все-таки выбирать надежный банк.

    2. Вид приобретаемого жилья

Банки предлагают разные условия по строящемуся жилью, новостройкам (первичный рынок), вторичному рынку, загородным домам.

    3. Процентная ставка по займу

Она может быть:

  • фиксированной – не меняться до окончания срока действия договора;
  • переменной – зависеть от экономической ситуации и регулярно пересматриваться.

Кроме того, платежи по ипотеке могут быть:

  • аннуитетными – одинаковая сумма весь срок действия договора;
  • дифференцированными – в начале срока платеж больше и с каждым месяцем уменьшается.

Чем больше вы заплатите банку вначале, тем меньше будет переплата и ежемесячный платеж по ипотеке. Это понятно. Но не у всех есть даже 10 % от стоимости будущей квартиры. Допустим, если она стоит 2 млн.

руб., то взнос составит минимум 200 тыс. руб. Сумма немаленькая. Для таких заемщиков некоторые банки готовы предложить ипотеку без первоначального взноса. Но имейте в виду, что и процент по займу будет выше.

Он составляет сегодня до 30 лет. Кажется, что чем больше срок кредитования, тем меньше платеж по ипотеке. Это верно, но только отчасти. В этом случае вы проигрываете по общей сумме переплаты. Давайте посмотрим на конкретном примере.

Совет!

В первом случае я взяла кредит в 2 млн. руб. под 10 % годовых на 20 лет. Воспользовалась онлайн-калькулятором и получила такие результаты.

Во втором случае возьму кредит 2 млн. руб.под 10 % годовых, но на 30 лет.

Во втором случае платеж стал меньше всего на 1 749 руб. А переплата возросла на 1 686 411 руб.

Ипотека – это кредитование, по которому государство обязывает заемщика застраховать объект залога, т. е. приобретаемое жилье. Все остальные виды страхования (здоровья, потери работы и др.) являются необязательными. Вы можете отказаться от них до подписания договора или после в течение 14 дней.

В случае отказа от добровольной страховки в большинстве случаев ставка по ипотеке будет повышена. Об этом банки предупреждают заранее.

    7. Льготы и особые условия

В первую очередь при выборе ипотечной программы вы должны изучить тарифы и условия в вашем зарплатном банке. Они могут быть выгоднее других предложений. Кроме того, изучите имеющиеся на сегодняшний день государственные программы по поддержке отдельных категорий граждан:

  • молодые семьи,
  • семьи с 2 и более детьми,
  • бюджетники,
  • военнослужащие,
  • многодетные,
  • матери-одиночки.

Если вы попадаете в одну из указанных категорий, есть смысл внимательнее познакомиться с ипотечными программами. Не все банки их предлагают, но выбор из нескольких точно будет.

    8. Дополнительные комиссии и расходы

При оформлении ипотеки без них, к сожалению, не обойтись. Вот примерный перечень расходов.

Я поставила этот пункт на последнее место, потому что ориентироваться на него надо с большой осторожностью и серьезно настроенным внутренним фильтром. Часто люди из-за своей невнимательности или безграмотности подписывают договоры с жесткими условиями кредитования, а потом ищут виноватых и забрасывают сайты негативными отзывами. Но и полезной информации почерпнуть можно немало.

Сравнительный анализ ипотечных программ

Я воспользуюсь финансовым рейтингом и рассмотрю 10 крупнейших по активам банков страны. Сравним их по основным параметрам ипотечных программ. Потом выберем самую привлекательную пятерку и рассмотрим подробнее.

Анализ проведем по квартирам в новостройках.

Банк Ставка Срок кредитования Первоначальный взнос
Сбербанк от 9,1 % до 30 лет от 15 %
ВТБ от 10 %
Газпромбанк от 9,2 %
Россельхозбанк от 15 %
Альфа-Банк от 9,79 %
Банк “ФК Открытие” от 8,5 %
Промсвязьбанк от 9,4 % до 25 лет от 10 %
ЮниКредит Банк от 9,5 % до 30 лет от 20 %
Райффайзенбанк Нет информации
Россия от 9,2 % до 25 лет от 15 %

Как видите, условия по 10 крупнейшим игрокам на ипотечном рынке практически одинаковые. Поэтому надо анализировать дополнительные параметры. Например, в Россельхозбанке можно выбрать способ погашения кредита: аннуитетный или дифференцированный. А в Банке “ФК Открытие” процентная ставка увеличится, если вы не успеете выйти на сделку в течение 30 дней после одобрения кредита.

Процедура получения ипотеки во всех банках стандартная:

  1. Оформление заявки (срок рассмотрения от 1 до 8 рабочих дней).
  2. Получение решения о выделении кредита, которое будет действовать 3 месяца, в ВТБ – 4 месяца.
  3. Поиск подходящей квартиры и оформление окончательного пакета документов на получение ипотеки.
  4. Оформление сделки.

Когда я в предыдущих статьях говорила о страховании кредитов, то неоднократно обращала внимание на добровольность этой процедуры. Исключение составляет только ипотечное кредитование. Заемщик обязан застраховать объект залога.

Несмотря на добровольность личного страхования (например, потери трудоспособности), все банки предупреждают, что процентная ставка будет увеличена при отказе от него. Иногда увеличение составляет до 2 %.

Большинство банков из таблицы участвуют в государственной программе поддержки семей с 2 и более детьми. В этом случае ставка по кредиту составляет 6 %. Также есть программы для военных, бюджетников и молодых семей. Для участников зарплатных проектов условия более лояльные во всех банках.

Предлагаю рассмотреть программы 5 банков, которые по данным на июнь 2018 года выдали больше всех ипотечных кредитов. Среди них есть банк ДельтаКредит, который в общем рейтинге занимает всего лишь 44-е место. Но я решила включить его в обзор, потому что он расположился на 5-м месте по количеству и объему выданных кредитов.

Государственная компания ДОМ.РФ

Прежде чем анализировать ипотечные программы в банках, зайдите на сайт компании ДОМ.РФ. Раньше она называлась АИЖК. Начала свою работу еще в 1997 году с целью реализации государственных программ в области жилищного строительства.

После заполнения анкеты на сайте с вами свяжется сотрудник и поможет подобрать оптимальный вариант ипотеки, в том числе с государственной поддержкой. Клиентское сопровождение осуществляет банк ВТБ.

Компания разработала несколько ипотечных программ для различных категорий граждан и под разные условия. Ставки по ним ниже, чем в большинстве банков. Например, я рассчитала платежи по кредиту в 1,2 млн. руб. на 15 лет с первоначальным взносом 20 %. Получила такие результаты.

Сбербанк

В банке действует целый ряд корректирующих коэффициентов к процентной ставке.

Электронная регистрация, отказ от которой приводит к увеличению ставки на 0,1 % – услуга не бесплатная. Ее стоимость варьируется от 5 550 до 10 250 руб. Зависит от типа жилья и региона.

В Сбербанке есть специальные программы для молодых семей, а также по соглашению с субъектами РФ. Кроме того, банк является партнером компании ДОМ.РФ, которая реализует государственные инициативы в сфере жилищного строительства. В частности, сейчас действует программа для семей, в которых родился 2-й или 3-й ребенок. Ставка для них составляет от 6 %.

ВТБ

Условия кредитования:

  1. Для работников некоторых отраслей, например, образования, здравоохранения, таможни и ряда других, ставка ниже на 0,4 %.
  2. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка повышается на 1 %.
  3. Если хотите оформить ипотеку по 2 документам (паспорт и СНИЛС или ИНН), т. е. без подтверждения дохода, то приготовьтесь выплачивать кредит по ставке выше на 0,7 %.

При приобретении квартиры площадью от 65 кв. м действует пониженная процентная ставка (на 0,7 %). Чтобы воспользоваться акцией, необходимо оформить комплексное страхование.

Россельхозбанк

Особенностью ипотеки в Россельхозбанке является возможность выбрать способ погашения кредита:

  • аннуитетные платежи, т. е. одинаковые в течение всего срока кредитования;
  • дифференцированные, которые уменьшаются с каждым месяцем.

Условия кредитования:

  1. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1 %.
  2. Для работников бюджетной сферы ставка снижается на 0,4 %.
  3. Созаемщики – максимум 3 человека.

Для граждан, получающих доход от ведения личного подсобного хозяйства, – более лояльные условия.

Газпромбанк

Предлагает 2 схемы погашения кредита: аннуитетную или дифференцированную. Минимальная ставка в 9,2 % действует при оформлении личного страхования.

До 1 октября 2018 года в банке акции:

  • 8,7 % при сумме кредита от 12 млн. руб. в Москве и области, Санкт-Петербурге и ЛО;
  • 8,7 % при приобретении квартир в других регионах РФ и сумме кредита от 4 млн. руб.;
  • 9 % для всех заемщиков, но по квартирам, приобретенным у партнеров банка.

Акции действительны только при условии комплексного страхования.

ДельтаКредит

Банк, который специализируется на выдаче ипотечных кредитов. Условия кредитования:

  1. Процентная ставка от 8,5 %.
  2. Срок – до 25 лет.
  3. Первоначальный взнос – от 15 %.
  4. При отказе от личного страхования – плюс 1 % к ставке.
  5. Созаемщики – максимум 3 человека.
  6. Кредит выдается наемным работникам, ИП и владельцам собственного бизнеса.

Есть возможность использовать вместо базовой ставки:

  • Оптима – минус 0,5 % (стоит эта услуга 1 % от суммы займа);
  • Медиа – минус 1 % (стоит эта услуга 2,5 % от суммы займа);
  • Ультра – минус 1,5 % (стоит эта услуга 4 % от суммы займа).

Банк предоставляет услугу “Ипотечные каникулы”. В первые 1 – 2 года вы можете выплачивать только 50 % от ежемесячного взноса. Естественно, что недоплаченная сумма прибавляется к суммам дальнейших платежей по истечении льготного периода.

При оплате кредита один раз в 14 дней (платеж разбивается на 2 части) вы сокращаете срок кредитования и снижаете сумму процентных выплат. Покажу на примере, как это работает. Я взяла кредит в сумме 1,6 млн. руб. на 20 лет, первоначальный взнос составил 20 % или 400 тыс. руб.

При погашении 1 раз в месяц и 2 раза в месяц картина получается следующая.

Таким образом, более чем на 4 года сокращается срок кредитования при одинаковой сумме ежемесячного платежа.

Заключение

Где она, самая выгодная ипотека? Если вы думаете, что сейчас я вам порекомендую какой-то банк, то ошибаетесь. Слишком много индивидуальных условий надо учесть. Вы родили 2-го или 3-го ребенка? Тогда, пожалуйста, на ДОМ.РФ за ипотекой со ставкой 6 %. А может быть, вы бюджетник? Тогда на выбор сразу несколько предложений.

Но 5 банков, которые на сегодня являются лидерами в выдаче ипотечных займов, вас точно должны заинтересовать в первую очередь. Поэтому начните со своего зарплатного банка, а потом переходите к топ-5. По большому счету условия в них отличаются незначительно.

И не забываем еще об одном моменте. Один раз в жизни каждый заемщик может подать документы на возмещение подоходного налога при приобретении жилья. Сумма может получиться внушительной.

С уважением, Юлия Чистякова

В каком банке лучше взять ипотеку? на что обращать внимание

В каком банке быстрее и легче взять ипотеку

Краткое видео об изменении ситуации на ипотечном рынке в РФ на 2018 год.

Далее в статье мы детально рассмотрим, в каком банке лучше взять ипотеку, какие есть льготные программы для приобретения недвижимости и на какие нюансы обратить внимание, прежде чем подписывать кредитный договор.

Как подобрать ипотечную программу?

Выбор ипотечной программы зависит от таких факторов:

  • регион;
  • типа жилья;
  • срок кредитования;
  • наличие льгот у потребителя;
  • сумма первоначального взноса.

Для подбора предложений банков в соответствии с нужными параметрами рекомендуем воспользоваться сайтом banki.ru. В 2018 году ресурс предлагает потребителям выбор среди 1239 ипотечных программ в 465 банковских учреждениях Российской Федерации. Дополнительно приведен ТОП-6 лучших ипотечных предложений месяца с наиболее выгодными условиями кредитования.

На сайте понятная система поиска предложений финансово-кредитных учреждений. Выбирая предложение банка, вы сможете отсортировать ипотечные программы по уровню процентных ставок, сумме кредита и первоначального взноса. Чтобы понять, где лучше взять ипотеку, изучите «народный рейтинг», сформированный из оценок и отзывов клиентов банков.

Ипотека на вторичное жилье

Ипотеки для покупки вторичной недвижимости предлагают Тинькофф, Зенит, ДельтаКредит, Сбербанк России, ВТБ. Процентная ставка по займу составляет от 7,6% до 10,2% в год. Первоначальный взнос по займам на покупку вторичного жилья составляет 10−15%.

Сбербанк молодым семьям предлагает покупку недвижимости на вторичном рынке с выгодными условиями. Справка о доходах не требуется. Сумма кредита составляет до 15 миллионов рублей. Особенность предложения заключается в необходимости внести первоначальный платеж в размере 50% от стоимости недвижимости.    

Ипотека на квартиру в новом доме

Ипотечный займ на жилье в новострое подбирайте под свой банк, которым, например, обслуживается ваша зарплатная карта.

Выгодные предложения для покупки квартир в новострое предлагают в Московском Индустриальном Банке, Сбербанке России, ВТБ, Локо-Банке, Абсолют Банке.

Внимание!

Обратите внимание на предложение банка ВТБ, где есть государственная поддержка на приобретение квартиры в новострое под 6% годовых. Максимальная сумма займа — 8 миллионов рублей на 30 лет.

Банк Тинькофф предлагает заем под 6% годовых и выдает до 100 миллионов рублей. При таких условиях банк требует внесение 10% от первоначального взноса.

Ипотека на дом

Подбирая ипотеку на загородную недвижимость, обратите внимание, что потребуется предоставить банковскому учреждению большой пакет документов для утверждения займа. Рекомендуем рассмотреть предложения Россельхозбанка, Интерпромбанка, Транскапиталбанка, Сбербанка.

Минимальную ставку от 5,17% по займу предлагает Россельхозбанк на кредит от 20 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет всего 15% от суммы.

На что нужно обратить внимание при выборе банка?

Выбирая выгодную ипотечную программу, обратите внимание на выставляемые банком условия, касающиеся кредита и его выплаты:

  1. Сумма, которую нужно оплатить в форме первоначального взноса. Часто банки требуют 20% от суммы кредита. Чтобы избежать оплаты первоначального взноса, можно воспользоваться материнским капиталом или залогом уже имеющего жилья.
  2. Уровень процентной ставки по займу, которая влияет на степень переплаты по займу. В некоторых банковских учреждениях есть особые льготные условия для получателей зарплаты, благодаря чему можно снизить ставку на 1-2%.
  3. Срок оформления ипотеки, в течение которого нужно погасить заем, а также условия досрочного погашения.
  4. Возможность воспользоваться льготами и государственными субсидиями.

Обязательно обратите внимание на специальные предложения банков для граждан, которые относятся к льготной категории потребителей. На особые условия по ипотечному займу имеют право молодые семьи с детьми, военнослужащие и другие категории людей с социальными льготами, которым нужна государственная помощь для улучшения условий проживания.

Для молодой семьи

Ипотечные предложения кредитных организаций для молодых семей на льготных условиях предполагают использование материнского капитала, а также программы по снижению ставок процентов по займам при условии рождения второго и третьего ребенка. Оптимальные условия по ипотечному кредиту предлагает Сбербанк России, где можно оформить кредит гражданам до 35 лет при минимальной ставке в 12,5% на период до 30 лет.

Для клиентов из социальной категории граждан

«Социальная ипотека» — одна из государственных программ для помощи в покупке недвижимости гражданами, которые относятся к социальной категории. Помощь государства по ипотеке предоставляется:

  • молодым семьям с детьми;
  • военнослужащим;
  • работникам бюджетной сферы;
  • семьям, живущим с инвалидами;
  • пенсионерам;
  • сотрудникам ОПК;
  • многодетным семьям;
  • гражданам, живущим в аварийном жилье.

Чтобы получить консультацию и уточнить, на какую государственную программу вы можете рассчитывать, обращайтесь в Агентство ипотечного жилищного кредитования. Это государственная компания, которая поможет подобрать подходящую ипотечную программу с наиболее низкими процентными ставками по займу.

Для военнослужащих

Военнослужащие являются участниками накопительно-ипотечной системы для обеспечения своих семей жильем. Особенностью программы «Военная ипотека» является возможность воспользоваться кредитными средствами в сумме до 2 миллионов рублей под 12% годовых независимо от доходов служащего. Обратиться для оформления ипотеки можно в отделение Сбербанка, Банка Россия, Зенита, ВТБ, Возрождения.

Где лучше взять ипотеку?

Если все же не можете выбрать, где оформить ипотеку, изучите отзывы клиентов банковских учреждений, которые воспользовались кредитом и готовы поделиться опытом.

Почитать отзывы

Рекомендуем изучить реальные отзывы людей на сайтах Банки.ру, Сравни.ру, Отзовик.ру.

Найти информацию на тематических форумах

Для поиска информации почитайте тематические форумы о ипотечном кредитовании, где люди делится своим опытом. Также полезными могут видеообзоры и советы.

В заключение видео о том, как жить в ипотеке.

Игорь Чубаха специально для Credits.ru

Лучший банк для получения ипотеки: кому отдать предпочтение

В каком банке быстрее и легче взять ипотеку
28.12

Жилищный вопрос становится самым популярным при создании ячейки общества. И это первоочередная задача для многих граждан Российской Федерации. Цена на первичный и вторичный рынок недвижимости постоянно растет. А вместе с тем растет и инфляция.

В больших городах стоимость имущества достигла астрономических показателей. Но обзаводиться собственными квадратными метрами — нужно, вне зависимости от ценовых показателей на недвижимость.

Поэтому многих интересует вопрос касаемо того, а в каком банке лучше взять ипотеку.

Особенности ипотечного кредита

Задаваясь вопросом, а в каком банке лучше взять ипотеку, изначально нужно ознакомиться с основными нюансами ипотечного кредитования. Самая дешевая ипотека — это не гарантия выгодности сделки. Зачастую процентная ставка не вмещает дополнительных расходов, которые обязательны для оплаты услуг. Выбор ипотеки должен быть осознанным, за дешевизной гнаться не стоит.

Как выбрать выгодную ипотеку — это непростой вопрос, поэтому необходимо все тщательно просчитать.

Выгодные ипотечные кредиты часто представлены в неизвестных кредитных учреждениях, которые находятся на гране банкротства и санации.

Это значит, что если банк не сможет выбраться из собственной долговой ямы, то ипотечный долг заемщика также продадут иному банку. А это дополнительная бумажная волокита и финансовые траты.

Выбор банка для ипотеки — это первый шаг для получения кредитования. К этому вопросу стоит подходить со всей ответственностью.

Ведь именно банк позволяет выгодно получить кредит, а не дешевизна ипотеки. Выбрав подходящее финансовое учреждение, заемщик может не беспокоиться о том, что при возникновении денежных трудностей, у него отнимут единственное жилье. С банком всегда можно договориться о реструктуризации.

Обращение в финансовое учреждение

Количество обращений в текущем году возросло. Дело в том, что ставка рефинансирования была несколько понижена по сравнению с предыдущим годом. Ипотечное кредитование, как и другой любой займ, подешевело. Тем более что правительство активно реализует ряд государственных программ для поддержки различных слоев населения.

Одновременно с этим требования банков к потенциальным заемщикам несколько возросло. И теперь при возникновении вопроса, а где лучше брать ипотеку, стоит опираться и на эти критерии. В кризисное время часто кредиторы не осуществляли платежи на ежемесячной основе, что привело к уменьшению кредитного портфеля. Поэтому теперь можно получить ипотечное кредитование только в рублях.

Другое дело, что нужно ещё знать, в каком банке лучше брать ипотеку. Дело в том, что многие банки теперь просят предоставить только официальное подтверждение получения заработной платы, что для многих несколько усложняет процесс займа денег.

Важно!

Некоторым гражданам достаточно проблематично найти кредитное учреждение, принимающее документы о доходах по форме банка.

Поэтому, помимо вышеописанных моментов, стоит также знать, какие банки дают ипотеку без официального подтверждения дохода. Из таковых можно выделить:

  1. ВТБ 24;
  2. Совкомбанк;
  3. Почта России;
  4. МТС банк.

Следует отметить, что где выгоднее взять ипотеку из представленных банков — это тоже немаловажный нюанс. Самым оптимальным решением становится обращение в ВТБ 24, так как именно это учреждение имеет надежную репутацию и государственную поддержку в виде софинансирования.

Какая ипотека самая выгодная по процентам из представленных банков? Самой выгодной считается ипотечное кредитование от Совкомбанка. Процентная ставка варьируется от 12–16% годовых, когда у ВТБ 24 она начинается с отметки 13,5%.

Кредитные учреждения

Многие хотят знать, в каком банке выгоднее взять ипотеку, а также как выбрать банк для ипотеки. Выбор кредитного учреждения — это сложный процесс.

Необходимо для этого выделить время и проанализировать все факты и отзывы уже существующих клиентов банка. Для полной картины можно обратиться на сайт, где расположен рейтинг ипотечных банков.

Одним из таких ресурсов является официальный сайт Центрального банка Российской Федерации.

Выбирая где оформить ипотечные кредиты, нужно обращать внимания на:

  • лицензию на осуществление кредитной деятельности;
  • срок работы на финансовом рынке;
  • отзывы клиентов;
  • объем кредитного портфеля.

Падение цен на недвижимость — дело невечное. Именно поэтому сейчас происходит переизбыток предложений на рынке. Строительный бизнес уже не так выгоден, именно поэтому государство поддерживает компании субсидированием ипотечных программ новостроек.

Ждать более лучшее предложение, чем сейчас предоставляют банки, — так же бессмысленно. Экономические санкции поставили банки в строгие рамки. И теперь в ближайшие 20 лет снижение ставок по ипотечному кредиту не стоит ждать.

Как выбрать выгодную программу

В каком банке самая выгодная ипотека, где лучше взять ипотеку и как правильно выбрать ипотеку — это распространённые вопросы среди потенциальных заемщиков. Выбирая предложение, нужно оценить несколько параметров займа:

  • стоимость кредитных обязательств в виде процентов и дополнительных платежей;
  • срок возврата кредитных обязательств;
  • первоначальный взнос;
  • схема начисления процентов.

Помимо этого при возникновении вопроса, а где выгоднее брать ипотечный кредит, нужно помнить несколько нюансов:

  1. Перед подписанием индивидуальных условий и кредитного договора необходимо ознакомиться с заверенным графиком платежей, где прописана ежемесячная сумма для внесения и процентная ставка. Низкие проценты — не всегда выгодное предложение. Как правило, такая программа сопровождается страховыми продуктами и иными расходами.
  2. Наличие первоначального взноса — это возможность минимизировать стоимость банковского продукта. Но не все потенциальные заемщики могут предоставить начальную сумму.
  3. Самый выгодный ипотечный кредит — с фиксированным процентом без дополнительных опций и штрафов.
  4. Часто выгодных условий по ипотеке нет для новых клиентов. Для существующих, например, зарплатных, ипотечное кредитование намного выгоднее.
  5. Стоит помнить, что ипотека на хороших условиях для кредитора выдается на короткий срок. Большой срок возврата обязательств увеличивает переплату по ипотеке.

Кредитные программы

Россельхозбанк «Жилье 2018» — программа для инвесторов в недостроенную недвижимость. Условия предоставления:

  • процентная ставка — 7%;
  • кредитный лимит от 100 000 до 8 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос — 20% от стоимости;
  • срок на 30 лет;
  • только национальная валюта;
  • страхование жизни и здоровья, а при отказе +7% к основной ставке;
  • заявка рассматривается 5 рабочих дней;
  • возможно досрочное погашение;
  • возрастные ограничения: 21–65 лет;
  • стаж работы: полгода на последнем месте и год общего.

Сбербанк «Молодая семья»:

  • приобретение новостройки или вторичного жилья;
  • срок возврата — 30 лет;
  • только рубли;
  • выдается от 300 000 рублей;
  • начальная сумма для внесения 20%;
  • проценты за пользование 10,75–12,5%;
  • обеспечением является приобретаемая недвижимость или уже имеющееся жилье;
  • рассмотрение кредитной заявки 2–5 дня;
  • возраст заемщика 21–35 лет;
  • стаж от 6 месяцев.

Газпромбанк «С государственной поддержкой»:

  • процентная ставка 10,8–11,3%;
  • кредитный лимит от 500 000 до 8 миллионов рублей;
  • начальный взнос — 20%;
  • срок выплат — 30 лет;
  • приобрести можно квартиру в новостройке, таунхаусе или строящуюся недвижимость;
  • выдается в рублях;
  • рассматривается заявка 1–10 дней;
  • возраст потенциального заемщика 20–60 лет;
  • стаж на последнем месте полгода, общий — год.

Нюансы

Взять ипотечный кредит можно практически в любом банке. Ставки по ипотеке находятся в среднем на одном уровне. Самые выгодные условия представлены в государственных кредитных учреждениях. Аргументируется это достаточным софинансированием государства и поддержкой определенных слоев населения.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Подобрать правильно ипотеку могут помочь ипотечные брокеры, однако, продукт, предложенный ими, может быть невыгодный. Специалисты окажут содействие, чтобы можно было взять кредит на хороших условиях, взять ипотеку на квартиру, а также оформить необходимые документы.

Стоимость услуг по ипотечному кредитованию зависит от цены на покупки.

Выгодно брать ипотеку в крупных банках, которые имеют поддержку государства. Это позволяет получить кредит с минимизацией стоимости банковского продукта. Такой заем получить бывает не всегда легко. Подобрать программу для конкретного потенциально заемщика можно самостоятельно или с помощью брокера. Выданный займ уплачивается так же, как и кредит.

Выгодно взять кредит, а также оформить ипотеку поможет консультант ипотечных кредитов. Он расскажет, в каком банке можно оформить и в каком можно взять выгодный кредит. информацией относительно того, как покупать недвижимость, оформлять купленную в залог. Поведает, как возможно осуществить ежемесячный платеж или закрыть досрочно весь кредит.

В каком банке лучше взять ипотеку?

В каком банке быстрее и легче взять ипотеку

У каждого потенциального ипотечного заемщика есть свои параметры, которым он ищет наиболее выгодное для себя кредитное предложение.

Кто-то смотрит банк предлагающий займ с минимальными процентами, кому-то важны долгосрочные перспективы.

Огромное количество банков предлагают займы на недвижимость на своих условиях, поэтому вполне закономерно, что вопрос где лучше взять ипотеку является одним из ключевых.

Как правильно взять ипотечный кредит

Решение покупки квартиры в ипотеку часто становится важной жизненной вехой. Конечно, каждому потенциальному заемщику хочется, чтобы ипотека была для него выгодной и не стала тяжким ярмом на шее.

Существует несколько важных правил, придерживаясь которых, можно сделать себе жизнь в ипотеке в меру комфортной:

  1. Правильно оцените свои возможности. Будет легче жить, если ежемесячные платежи не будут превышать треть бюджета всей семьи. В противном случае ипотека может стать неподъемной мучительной обузой. Ежемесячный платеж не должен быть выше 40% дохода заемщика, иначе банк откажет в займе. Можно учитывать и налоговый вычет.
  2. Жилищные условия стоит улучшать постепенно: сначала взять маленькую квартиру, потом, выплатив а нее ипотеку, расшириться. В этом случае сумма платежа будет меньше, выплатить кредит удастся быстрее, а вторую ипотеку уже можно будет оформить под низкий процент.
  3. Чтобы в любом случае вовремя вносить платежи перед ипотечным займом лучше создать подушку безопасности: отложить на отдельный счет сумму равную трем предполагаемым месячным платежам в банке. Это поможет не допускать задержек платежей даже во время временных трудностей. Если вдруг в какой-то момент семейный доход вырос, можно начать досрочно гасить ипотеку, что поможет сэкономить на процентах.
  4. Покупать квартиру лучше в период когда на этом сегменте рынка идет падение. Тогда можно достичь минимальной переплаты.

Выбор ипотечной программы

В первую очередь для будущего заемщика важно подобрать ипотечную программу. Как это сделать:

  1. Шаг 1 — определиться с требованиями: существуют удобные программы, разработанные для покупателей новостройки, есть отличные предложения для приобретения недвижки на вторичном рынке. Если шумный мегаполис действует угнетающе, можно поискать специальные предложения для покупки загородной недвижимости;
  2. Шаг 2 — определить круг каких банков может похвалиться наиболее интересными предложениями. Можно воспользоваться известным порталом Банки.ру, отсортировать банки своего региона по ипотечным кредитам, сделать выборку по величине процентной ставки, по размеру начального взноса, по сумме кредита. Конечно, самый важный параметр поиска — проценты: чем они ниже, тем меньше будет переплата.

Более подробно о выборе банка

Выбирая в каком банке лучше взять ипотеку, нужно проанализировать предлагаемые им условия:

  • Величина процентной ставки должна быть минимальной. Учитывайте, что в рекламных целях на сайтах банков могут указываться минимальные проценты, которые на самом деле предлагаются только определенной категории клиентов, например, зарплатным. Для остальных величина процентной ставки будет выше;
  • Размер первоначального взноса составляет стандартно не меньше 20 процентов от требуемой суммы. Например, если нужен миллион, то нужно приготовиться внести от 200 000 рубл. и выше. Существуют также программы, не требующие внесения первоначального взноса;
  • Срок возврата суммы — чем он больше — тем больше конечная переплата, однако ежемесячный платеж меньше;
  • Существует ли возможность досрочного погашения без оплаты комиссий и моратория;
  • Есть ли возможность пользоваться средствами маткапитала или другими субсидиями;
  • Наличие дополнительных комиссий, платежей и страховок;
  • Наличие возможности досрочного гашения;

Выберите схему начисления процентов: аннуитетную или т.н. проценты на остаток. В условиях российской инфляции проще всего аннуитет, который предполагает гашение кредита равными суммами, в противном же случае первые выплаты будут большими, поздние – меньшими.

Если вас интересуют небольшие процентные ставки, лучше начинать поиск с крупных надежных компаний:

  • ВТБ 24,
  • Сбербанк,
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк,
  • МКБ и пр.

Перед подписанием необходимо внимательно ознакомиться с договором, пересмотреть еще раз существующие надбавки к процентам.

Ипотечному заемщику придется понести и дополнительные расходы, не все из которых прописываются в договоре. Это может быть оценка объекта недвижимости, её обязательное страхование — в противном случае без этих документов кредит никто не одобрит. А вот от страхования заемщика можно отказаться — это добровольное дело.

Можно воспользоваться периодом охлаждения.

Заемщик, который боится не разобраться в многообразии существующих банковских предложений в любой момент может обратиться к кредитному брокеру, который в соответствии с нуждами клиента подберет за определенную плату наиболее интересные варианты банковских предложений.

Программы для молодой семьи

Если недвижимость для совместной жизни ищет молодая семья, то можно воспользоваться специальными целевыми льготными программами, которые предлагают практически все банки.

Например, Сбербанк предлагает клиентам до 35 лет особые условия — минимальную ставку от 12,5%, небольшой первый взнос в размере от 20% от суммы кредита и длительный период кредитования сроком до 30 лет.

Разработана и специальная доступная госпрограмма, которая предлагает предоставление денежной компенсации на покупку жилья. Размер субсидии варьируется в каждом регионе и зависит от состава семьи.

Акции

Если планируется приобретение обычной недвижимости в новостройке или во вторичном рынке, очень выгодно иногда можно воспользоваться каким-либо акционным предложением от банка или спецпредложением.

Периоды проведения акций существуют практически у всех банков: в Сбербанке, в ВТБ24, в ЛОКО-банке, в Абсолют-банке, в Россельхозбанке и пр.

Социальная ипотека

Чтобы воспользоваться выгодными предложениями социальной ипотеки, нужно официально быть признанным в улучшении жилищных условий и относиться к одной из уязвимых категорий:

  • Многодетные;
  • Молодые семьи до 35 лет;
  • Проживающие с инвалидами;
  • Пенсионеры;
  • Жильцы в аварийных домах;
  • Военнослужащие и ветераны боевых действий;
  • Работники бюджетной сферы.

С социальной ипотекой работают Росбанк, Русский ипотечный банк, Банк ИТБ и пр. Занимается льготным кредитованием по этой программе и АИЖК.

Топ банков, предлагающих самые выгодные условия по ипотеке

Какой же банк выбрать для ипотеки:

  1. Самая выгодная ипотека с господдержкой предлагается Тинькофф банком. До 100 млн. рублей предлагается клиентам сроком до 30 лет со ставкой 10,5%. Даже сумма первоначального взноса невелика — всего 15%.
  2. За оформлением военной ипотеки лучше обратиться в Сбербанк. Военные могут получить до 2 млн. рублей на 15 лет под самый выгодный процент 12,5%. Сначала нужно будет внести 20% стоимости покупаемой недвижимости.
  3. Хорошие предложения по ипотеке на вторичное жилье и новостройку есть и у банка Открытие. До 15 млн. рублей можно получить по ставке 13,5% на срок до 30 лет.
  4. Оформлять ипотеку выгоднее можно в Юникредит Банке по ставке 13,5%. На 25 лет можно получить до 8 млн. рублей, заплатив первоначальный взнос в стандартном размере 20%.
  5. Для покупки загородной недвижимости выгодным решением станет обращение в Сбербанк. Обойдется лучший кредит в 14% годовых. Однако размер первоначального взноса в этом варианте будет повыше — 25%.

Немного о требованиях банков

Требования банков к ипотечным заемщикам серьезны. Банки тщательно оценивают платежеспособность потенциальных клиентов, чтобы не допустить нарушений платежной дисциплины.

В большинстве случаев для подтверждения доходов требуются только официальные документы. Если дохода недостаточно, то можно поискать созаемщиков.

В некоторых банках можно найти программы, не требующие предоставления официальных документов о доходе. Правда и условия предоставления такого кредитного предложения — другие.

Заемщику придется выплатить довольно большой начальный взнос — до половины стоимости покупаемого объекта и платить более высокую процентную ставку: как правило, выше стандартной на 1-2%. Решения по условиям таких кредитов выносятся индивидуально. Такую ипотеку предоставляют крупные банки: ВТБ или Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Москвы.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.