В какой банк положить деньги в Украине на депозит?

Содержание

Депозиты в банках Украины

В какой банк положить деньги в Украине на депозит?

Многие украинцы поспешили забрать свои сбережения из банков, вследствие ухудшения экономической ситуации в Украине и девальвации гривны. В свою очередь такое развитие событий повлияло и на сами финансовые учреждения, а точнее сказать на процентные ставки за депозиты.

Какие депозиты в банках Украины

Чтобы привлечь клиентов к вкладам в гривне все больше финансовых структур решают предлагать своим клиентам очень значительные номинальные процентные ставки.

Еще больше обнадеживает и тот факт, что Верховная рада приняла новый закон о дополнительной капитализации и реструктуризациях банков Украины. Согласно тексту документа предусмотрено около 40 млрд. грн. на капитализацию каждого кредитного учреждения ежегодно.

Кроме того, еще дополнительно из бюджета выделяются достаточные средства для погашения обязательств ликвидируемых банков в Фонд гарантирования вкладов, который производит через отделения действующих структур выплаты украинским вкладчикам.

Внимание!

А это значит, что украинские вкладчики могут не волноваться за свои сбережения, и вместе с этим – воспользоваться конкуренцией на банковском рынке и получить высокие ставки за вкладами именно в гривне.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Необходимо только выбрать надежный банк и привлекательные дополнительные условия.

Сделать осознанный выбор и провести расчет банковского депозита поможет список депозитных программ в этом разделе.

База банковских депозитов обновляется по мере изменений условий в каждом продукте, в соответствии с актуальной информацией банка-партнера.

Список депозитов в гривне или в валюте: долларе и евро в основном, который составлен по реальным предложениям украинских кредитных учреждений потенциальным вкладчикам, достаточно представлен в таблице раздела. Для ознакомления с условиями конкретного продукта или подсчета своих данных выведен на первое место депозитный калькулятор.

Виды депозитных программ

Банки внедряют предложения бессрочных или с плавающей ставкой вкладов в качестве депозитных программ, которые ориентируются на некоторые общественные группы вкладчиков: студентов, предпринимателей, пенсионеров. Многие финучреждения для удобного обслуживания депозитов для клиентов выпускают депозитные карты, с которых можно в банкомате снимать ежемесячные начисления по процентам, не пользуясь услугами касс в отделениях.

Выбирая самые выгодные депозиты в Украине, всегда стоит оценивать достаточность капитала и депозитные рейтинги банков, не всегда высокие процентные ставки гарантирует конечное получение дохода со своих сбережений. Свою роль играют добавочные факторы в условиях договора: можно ли продлевать вклад после срока, снимать досрочно часть вклада или целиком.

Ставки по депозитам

По срочным вкладам могут быть самые высокие проценты в случае, если не предусмотрено в договоре досрочное расторжение отношений между учреждением и клиентом.

В законодательстве предусмотрены новые правила, регулирующие выдачу безотзывных депозитов, которые позволяют не отдавать раньше срока вкладчикам их инвестируемые в банки деньги, что в целом может привести к снижению ставок на рынке.

Сберегательные до востребования вклады или депозиты без строго обозначенного срока имеют самые умеренные ставки, но снятие их не зависит от указанного конечного срока действия договора.

Также предлагаются различные накопительные депозиты к определенной дате – условные депозиты, открытые на другого человека, например ребенка к моменту совершеннолетия.

На валютные депозиты распространены другие размеры ставок, они значительно ниже гривневых, но имеют статус более стабильных в среднесрочной перспективе. Ставки по валютным вкладам более чем в 2 раза ниже в сравнении со ставками на гривневые депозиты, но уровень их остается после девальвации национальной валюты очень высок.

Тенденция выставления завышенных процентов по вкладам всегда наблюдается после кризисных в системе периодов и отображает нехватку средств финучреждений для кредитования населения и коммерческих предприятий. Особенно ярко выражено это после массового снимания своих вкладов клиентами банков. Как только стабилизируется экономическая ситуация в стране, размеры депозитных ставок начинают плавно снижаться.

Отток депозитов в валюте ежемесячно возрастает на 1-5 процентов, с начала кризиса после девальвации гривны объем вкладов от населения в украинских банках существенно снизился, почти на треть.

Важно!

Основная причина такого явления – это введение ограничений на снятие валюты в сутки не более 15 тыс. грн. для одного лица со своих счетов.

Поэтому мало кто видит целесообразность относить свои сбережения на хранение в банк при существующих на снятие ограничениях.

Депозиты в долларах

В какой банк положить деньги в Украине на депозит?

Одним из вариантов инвестирования в Украине являются долларовые депозиты.

С началом экономического кризиса банки стали остро нуждаться в валюте, чтобы выжить и повысить ликвидность приходилось повышать ставки по валютным вкладам.

Когда острая фаза кризиса миновала, кредитные учреждения начали снижать проценты. Сегодня этот процесс продолжается, у финансовых учреждений просто нет вариантов выгодно вложить полученные средства.

Разница между процентными ставками в национальной валюте и долларах растет уже больше года. После национализации Приват Банка и снижение им ставок по депозитам большинство банков пересмотрели свои депозитные программы.

Если в гривнах найдутся депозиты под 17%-18%, то выгодный депозит в долларах вряд ли превысит 5,5%.  Многие банки вводят дополнительные ограничения на вклады в долларах (запрещают пополнять и частично снимать деньги, увеличивают сроки и так далее).

Из семи крупнейших банков только БМ банк предлагает ставку в 6% годовых, у остальных кредитных учреждений процент ниже и дополнительные ограничения:

Название Банка Ставка (%/год) Срок (мес.) Выплаты % Возможность пополнения
Приватбанк 4,5% 18 ежемесячно с ограничением
Ощадбенк 4,5% 18 ежемесячно в течение первых 30-ти дней
Аваль 0,15% 12 в конце срока нет
ПУМБ 4,0% 12 в конце срока нет
Альфа-банк 5,5% 18-24 в конце срока нет
Укрсоцбанк 5,5% 18-24 в конце срока нет
Укргазбанк 4,5% 18-24 в конце срока в течении первых 30-ти дней

Как видите, ставки по депозитам в долларах снизились за последние 1-2 года и тенденция будет продолжаться. А депозитные ставки в Аваль банке даже не перекрывают инфляцию. Как же в такой ситуации сохранить и приумножить капитал? Для начала изучим достоинства и недостатки этого финансового продукта.

Долларовый депозит: плюсы и минусы банковских вкладов

Банковские вклады (в национальной или иностранной валюте) это один из важнейших источников пассивного дохода, этот инструмент доступен каждому. Вклад не сделает из вас богача, но он поможет, как минимум сохранить деньги.

Депозиты массово используются уже больше 100 лет, но некоторые люди по-прежнему относятся к ним настороженно. Однако, повышенные проценты и выгодные условия по вкладу могут привлечь даже сверх бережливого и недоверчивого клиента.

Приемущества банковского депозита в долларах:

  • Вклад это надежный инструмент, степень надежности зависит от кредитного учреждения. Вклады в некоторых банках застрахованы государством, а это гарантия, что вам вернут деньги в случае дефолта организации.
  • Оформить депозит просто, процедура не занимает много времени, кроме того такой тип вложения средств доступен всем. Процедуры открытия одинаково просты и мало меняются от суммы вклада.
  • Это более выгодное и безопасное хранение денежных средств, чем дома. Вклад минимизирует риски потери сбережений из-за инфляции!

Недостатки банковского депозита в USD:

  • Главным недостаток – маленькие проценты (особенно если рассматривать долларовый депозит), часто они даже ниже инфляции.
  • При досрочном закрытии вклада клиент теряет накопленные проценты и выплачивает неустойку банку.
  • Если ставка по депозиту выше ставки рефинансирования, то вкладчику придется заплатить дополнительные налоги.

Несмотря на недостатки депозиты выгоднее, чем хранение денег дома.

При умении их правильно и вовремя выбирать, можно даже заработать, но все-таки это не инвестиционный инструмент, так вы только защитите капитал от инфляции и лишних трат.

Высокодоходное инвестирование в Каштан 2000

Компания “Каштан” предлагаем выгодный и в то же время надежный вариант инвестирования, это инвестиции под залог имущества. Предположим, вы хотите сделать вклад в долларах, в банке вы получите максимум 6% годовых. Если же вы решите работать с нашей компанией, то получите 18% годовых, откуда такая доходность?

Наша компания предоставит кредит на туже сумму владельцу недвижимости или автотранспорта, который направит эти деньги на развитие бизнеса. В итоге компания получает прибыль, инвестор обещанную доходность, а предприниматель деньги не развитие бизнеса.

Риски минимальны, так как гарантией возврата средств является залоговое имущество. Кроме того, инвестор может в любой момент забрать деньги без потери процентов.

Если у вас появились вопросы или вы хотите пообщаться лично, звоните или приезжайте к нам в офис, будем рады пообщаться. Не упустите свою выгоду, получите доход до 24% годовых в USD, это в разы выше средне банковских 4-6%!

Детальней о наших программах можете посмотреть в разделе Инвестиций

Банки в Украине: депозиты (вклады)

В какой банк положить деньги в Украине на депозит?

Сфера оказания банковских услуг достаточно хорошо развита на Украине. Она представлена большим количеством разных финансовых институтов. На рынке присутствуют как частные небольшие организации, так и международные банковские гиганты.

На финансовую политику, которую они проводят в стране, влияет множество факторов: развитие рынка, уровень активности клиентов, экономическая ситуация в стране, регуляторная политика Национального банка Украины (НБУ) и, безусловно, политическая составляющая.

Далее речь пойдёт о депозитных предложениях, которые делают различные банки в Украине.

Депозиты – способ сберечь деньги

Несмотря на относительно высокие процентные ставки, которые банки предлагают по вкладам, реально заработать они не позволяют. Неустойчивая экономическая ситуация, которая проявляется растущей инфляцией и обесцениванием национальной валюты, оказывает пагубное влияние на сбережения обычных людей.

Даже вознаграждение в размере 20% годовых не позволяет получать реальный доход, который бы отразился на благосостоянии клиента. Поэтому такие депозиты в банках Украины скорее можно назвать способом сохранения ценности капитала. Ведь он позволяет уберечь средства от влияния инфляции и других негативных экономических факторов.

Вклады, которые доступны физическим лицам

Как уже говорилось ранее, банки в Украине, депозиты которых будут рассмотрены ниже, присутствуют разных размеров. Это влияет и на их предложения по вкладам. К примеру, небольшие финансовые учреждения заинтересованы в привлечении как можно большего количества денежной массы и готовы платить по депозитам на порядок больше, чем системные банки.

Тем временем международные финансовые группы пользуются своей репутацией и надёжностью, предлагая своим клиентам вклады с низкими ставками.

Банки Украины, депозиты которых пользуются популярностью, готовы платить по-разному за тот или иной вид вклада. Чтобы в этом разобраться проанализируем виды депозитов согласно следующим критериям:

  • срочность;
  • возможность пополнения либо право на частичное снятие;
  • способ выплаты процентов;
  • программы для отдельных категорий граждан;
  • индивидуальные предложения.

В основном банки предлагают открыть депозит в одной и трёх валют: гривне, долларе США, евро.

Сразу стоить отметить, что для последних двух существуют куда меньшие процентные ставки, чем для вкладов в национальной валюте. Причем нередко встречается разница между премией по депозитам в гривне и других денежных знаках более чем в 3 раза.

Период действия

По сроку действия депозиты в банках Украины делят на срочные и бессрочные. Вторые зачастую похожи на обычные текущие счета, однако на остаток денежных средств начисляются проценты.

Ставки по депозитам в банках Украины такого вида довольно низкие и находятся на уровне 3-7 процентов, если счет открыт в гривне. В иностранной валюте подобные предложения найти трудно, так как они не популярны среди клиентов. Главной причиной такой ситуации можно назвать низкое вознаграждение за размещение денег – порядка 1-2% годовых предлагают банки в Украине.

Депозиты отличаются и по возможности снятия или пополнения средств. Также обстоит вопрос и с пополнением счета.

Банк более заинтересован в том, чтобы клиенты открывали депозитные счета на длительный срок без возможности снятия, разместив крупную сумму денег. В таких условиях он способен воспользоваться денежной массой наиболее выгодным образом.

В этом и выражается предложения финансовых учреждений по такого рода депозитам: 18-24% в гривне.

На порядок меньше выгоды украинские банки предлагают клиентам, открывшим счет с возможность пополнения: около 15-18% годовых.

Серьёзные различия в уровне начисляемых процентов по депозитам с капитализацией и без неё отсутствуют. Возможность увеличивать тело депозита, а также осуществлять ежемесячное перечисление процентов на карточный счет доступны практически во всех видах вкладов. Так что такую опцию можно рассматривать только лишь как способ сделать услуги банка более удобными для клиентов.

Доступны не всем

Существуют и такие вклады, разместить которые можно только при соблюдении некоторых условий. К примеру, это пенсионные депозиты. Их можно оформить только лишь в том случае, если клиент придёт с пенсионным удостоверением.

Подобные предложения существуют и для других категорий граждан: моряков, студентов и т. д.

Сказать о том, что подобные предложения значительно отличаются от стандартных, нельзя. Но зачастую в таких случаях доступны некоторые преимущества и бонусы. Например, пенсионер хочет разместить вклад.

Совет!

Ему автоматически предложат открыть пенсионную карту, на которую он сможет получать как проценты по депозиту, так и пенсионные выплаты. Так как банкам такой расклад выгоден, они готовы доплачивать.

Размер бонуса к депозитной ставке может достигать 1-2% от базовой.

Персональные предложения

Если вы являетесь VIP-клиентом, то вполне можете рассчитывать на индивидуальные условия по вкладам. Если вам нужен ответ на вопрос о том, какие депозиты в банках Украины самые выгодные, то и искать его следует именно в таких предложениях.

Срочность подобных депозитов намного короче, обычно до 31 календарного дня, но и ставка приятно радует. Она может превышать базовую на несколько пунктов.

В Украине основная часть банков готова делать подобные предложения своим клиентам при размещении суммы в гривне в эквиваленте 20 тыс. долл. США и выше.

Ситуация на сегодняшний день

На сегодняшний день можно составить следующий рейтинг депозитов банков Украины, основываясь на текущие предложения финансовых учреждений по вкладам:

  1. “Почтовый” (Фидобанк) – 29%.

  2. “Ежемесячный” (Банк “Траст”) – 26%.

  3. “Срочный Плюс” (Приватбанк) – 24%.

  4. “Классический срочный” (Укрсоцбанк) – 20,75%.

  5. “Новогодний” (Укрэксимбанк) – 20,16%.

Можно увидеть, что небольшие финансовые учреждения предлагают значительно большие проценты по вкладам. С одной стороны банки, в Украине, депозиты которых указаны выше, привлекают таким образом много клиентов.

С другой стороны, это может говорить и о сильном дефиците денежной массы для покрытия кредиторской задолженности. В таком случае банк может работать либо на пределе рентабельности, либо себе в убыток, что является короткой дорогой к банкротству.

Куда вложить деньги в Украине в 2018 году, чтобы хорошо заработать

В какой банк положить деньги в Украине на депозит?

Небольшие инвестиции создают самые большие состояния. В этом может убедиться любой человек, который начнет вкладывать часть своей зарплаты в то, что приносит прибыль.

Журнал Forbes, как-то подсчитал, что достаточно отказаться от ежедневного кофе в Sturbucks за 4 доллара и ежемесячно инвестировать сэкономленные деньги в надежные финансовые инструменты с фиксированным доходом, чтобы через 30 лет накопить 120 тысяч долларов.

В Украине с надежными финансовыми инструментами все достаточно плохо. В нашей стране не работает рынок акций, поэтому у людей остаются всего 4 варианта инвестиций: депозиты, золото, недвижимость и главный тренд последних лет – криптовалюты. Мы расскажем, сколько можно за работать на них в 2018 году и как составить оптимальный план инвестиций.

Банковские депозиты —Гривны

Хранить деньги на депозитах в банке в 2018 году  – абсолютно бесполезное занятие. Судите сами. Средняя ставка по гривневым депозитам в Украине на начало года – 12,2% (данные Простобанк). Мелкие банки предлагают депозиты под 15-16%, но доверять им деньги не очень хорошая идея.

А еще от суммы начисленных процентов нужно заплатить 21,5% налогов (налог на депозиты и военный сбор). Доходность составляет меньше 10%. При этом цены в 2018 году вырастут как минимум на 9 %. Именно такой уровень инфляции заложен в Госбюджете 2018. То есть, если разместить деньги на депозите, к концу года реальный доход с учетом налогов и инфляции составит меньше 1%.

Сколько можно заработать: меньше 1% годовых.

Кому подойдут инвестиции в гривневые депозиты: никому

Банковские депозиты — Доллары

Вкладывать деньги на депозиты в долларах немного выгоднее. По депозитам в долларах ставка вообще смешная. В среднем – 2,8%. С налогами, примерно 2,2%.

Но, в Госбюджете 2018 заложен курс 30 гривен за доллар. То есть, американская валюта подорожает к концу года как минимум на 10%. Получается реальная доходность депозита в долларах составляет чуть больше 12%.

Сколько можно заработать: чуть больше 12% годовых.

Кому подойдут долларовые депозиты: тем, кто не хочет долго думать над тем, куда вложить деньги и предпочитает за несколько минут положить их на депозит и получать гарантированный доход.

Банковские депозиты — Золото

В прошлом году мы писали о том, что золото – не лучший вариант для инвестирования в 2017 году. Так и получилось. За последние 12 месяцев средняя цена 1 грамма желтого металла в украинских банках выросла всего на 7,7% с 1148 до 1257 гривен. Цены за это время выросли на 12%.

Аналитики прогнозируют, что в 2018 году стоимость слитка вырастет на 10-20%. Насколько эти прогнозы точны, мы узнаем только через год. Но, даже если они сбудутся, 10-20% не такая уж большая прибыль, учитывая, что цены за год также вырастут на 10%.

Поэтому инвестировать все деньги в золото в 2018 году – не самая удачная идея. К тому, же купленный металл нужно где-то хранить. В квартире – небезопасно, в банковской ячейке – нужно дополнительно платить за нее (около 1500 гривен в год).

Самый оптимальный вариант – положить деньги на золотой депозит. В этом случае не нужно покупать физическое золото. Достаточно сделать вклад в банк, который привязывается к курсу драгоценного металла.

В конце срока “виртуальное” золото можно обменять обратно на гривны по текущему курсу. Средняя доходность по таким депозитам – 2,96%.

Теперь считаем. 2,34% (гарантированный доход по депозиту с учетом налогов) +15% (средний процент роста стоимость золота по прогнозам) – 10% (минимальный уровень инфляции в 2018 году) = 7,34%.

Сколько можно заработать: 7,34% при самом благоприятном раскладе. В худшем случае доходность будет отрицательной. 

Кому подойдут инвестиции в золотые депозиты: тем, кто хочет распределить свои инвестиции по нескольким финансовым инструментам. Вложить небольшую часть сбережений в золото – вполне логично. Вкладывать все деньги – бессмысленно.

Также желтый металл отличный вариант для людей, которые хотят инвестировать деньги на несколько лет. В ближайшие годы цена золота может сильно вырасти. Обычно это случается во времена социально-экономических потрясений. А в Украине они происходят с удручающей частотой.  

Недвижимость

В начале 2017 года все аналитики говорили о том, что цены на недвижимость будут расти. Однако к концу года статистика средней стоимости квадратного метра жилья в Украине говорила об обратном.

В Киеве цена квадратного метра с начала года к ноябрю 2017 года снизилась с 23 500 до 22 313 гривен, в Одессе – с 17 373 до 16 533 гривен, в Харькове – с 16 000 до 15 109 гривен.

Внимание!

И это при том, что курс доллара, к которому обычно привязывается стоимость квадратного метра, вырос с начала года.

Особенно удивительно эти данные смотрятся в сравнении с прогнозной стоимостью постройки одного квадратного метра жилья на 2018 год, которое опубликовало министерство регионального развития Украины.

Если в Киеве разница между стоимостью строительства и стоимостью продажи жилья составляет 36%. В Одессе – 29%, в Харькове – 20,5%, то в других крупных городах Украины разница составляет всего несколько процентов. Получается, что в большинстве городов застройщикам вообще невыгодно строить дома. При этом, по данным Госстата, темпы строительства жилья в 2017 году выросли более, чем на 20%.

Эти данные явно противоречат друг другу. Поэтому мы решили сравнить, как изменилась стоимость различных типов жилья в одном конкретном городе Украины за год. Для примера взяли столицу нашей страны. Согласно данным портала domik.ua стоимость пентхаусов, 4-комнатных квартир и гостинок снизилась за год.

Зато –одна, -двух и трехкомнатные квартиры в новостройках выросли в цене на 5-10%. Сайт учитывает цены в долларах. В гривневом эквиваленте их стоимость увеличилась на 15-20% всего за 1 год.

Так что, не всегда стоит доверять официальной статистике, которая учитывает общую цену жилья. Недвижимость в новостройках в крупных городах, особенно в Киеве, растет в цене. И в 2018 году эксперты прогнозируют ее дальнейший рост на 7-8% в долларовом эквиваленте.

В гривневом, с учетом неминуемого падения нацвалюты до 30 гривен за доллар, рост стоимости будет составлять 17-18%. Но, этот прогноз касается только жилья в новостройках в столице и нескольких крупных областных центрах.

Квартиры в домах советской постройки и элитное жилье будут и дальше дешеветь.

Поэтому сейчас самое время инвестировать в квартиры в новостройках в Киеве, Одессе, Харькове, Львове. Цена их будет расти каждый год. Кроме того, квартиры можно сдавать в аренду, получая дополнительный доход.

Журналисты сайта Dengi.ua подсчитали, что покупка квартиры в спальном районе Киева окупится примерно за 7 лет. Доходность составляет примерно 14% годовых. При этом, при росте цен всегда можно повысить стоимость аренды. Таким образом, инфляция вообще не будет влиять на доход от сдачи жилья.

Важно!

Проблем с поиском арендаторов в крупных городах не возникнет. В Минрегионразвития подсчитали, что на одного украинца сейчас приходится всего 22-23 квадратных метра жилья. В Европе этот показатель в два раза выше. При этом на ветхое жилье приходится 60-70% жилого фонда.

Сколько можно заработать: больше 20% годовых в гривнах.

Кому подойдут инвестиции в недвижимость: всем у кого есть 20-30 тысяч долларов свободных средств. В этом случае покупка квартиры в новостройке в крупном городе – практически идеальный вариант для вложения денег сейчас.

Криптовалюты

2017 год прошел под знаком биткоина. Его курс вырос более чем в 20 раз, с 800 до 14 500 долларов. Но, 2018 год эта валюта начала с серьезного падения, ажиотаж вокруг нее поутих и сейчас вкладывать деньги в Bitcoin – рискованно. 

  • Во-первых, его популярность привела к появлению сотен новых криптовалют, которые спешат скупать те, кто мечтают о легких деньгах.
  • Во-вторых, популярность Bitcoin привела к тому, что во многих странах начались разговоры о регулировании или запрете этой криптовалюты. Как это можно сделать технически пока не понятно. Но такие слухи плохо влияют на инвесторов.
  • В-третьих, при покупке или продаже Bitcoin необходимо платить огромные комиссии в 15-20% от стоимости транзакции. Когда курс ежемесячно вырастал в два раз, это не было проблемой. Но, сейчас, когда он падает, такие комиссии делают быструю покупку и продажу BTC абсолютно невыгодной.

Если все же хочется рискнуть и попробовать сорвать куш, можно вложить небольшую часть денег в Bitcoin, но поставить себе условие не продавать эту валюту до конца года.

Может, когда страсти вокруг нее поутихнут, она устремится к новым рекордам. Сейчас ежедневные колебания ее курса доходят до 10-15%.

Если пытаться постоянно продавать и покупать Bitcoin при росте котировок, комиссии съедят всю возможную прибыль.

Также можно попробовать инвестировать в другие криптовалютные инструменты, которые при правильном применении приносят 1000% прибыли: различные криптокомпании, майнинговые сервисы, ICO, другие цифровые монеты. Их полный список можно найти в этом разделе.

Чтобы не быть ными достаточно посмотреть на аналоги Биткоин . В целом, их курс постоянно растет. Но предугадать, какая из криптовалют будет наиболее выгодной непросто. Поэтому лучше купить на небольшую сумму всех самых популярных криптовалют и подождать до конца года.

Как вырос курс самых популярных криптовалют за последние 6 месяцев

  • Ethereum. Курс – 1319, +1150$.
  • Dash. Курс – 1006$, +864$.
  • Лайтконт – 240,39$, +19799%.
  • Bitcoin Cash – 2474$. +2474% .
  • Riple – 1,88$, +1,638%.

Для покупки необходимо завести электронный кошелек, на котором будет храниться криптовалюта, и выбрать биржу, где она будет покупаться.

Мы рекомендуем воспользоваться биржей Kuna, у нее оказались самые низкие комиссии из всех, просмотренных нами площадок, и есть возможность покупать биткоины гривневыми банковскими картами.

Лучшие кошельки криватовалют на данный момент – Holy Transaction, Cryptonator и Coinomi. Они могут работать с большим количеством валют, имеют мобильные приложения и достаточный уровень защищенности.

Кому подойдут инвестиции в криптовалюты: тем, кого не устраивает прибыль в 10-15% годовых, которые предлагают традиционные финансовые инструменты, и готов рискнуть своими деньгами. Если вы сомневаетесь стоит ли вкладываться, следуйте простому правилу: тратьте на криптовалюту деньги, которые будет не жалко потерять.

Совет!

Сколько можно заработать: нельзя предсказать. Все зависит от того, в какие криптовалюты и сервисы вы будете инвестировать. И сумеете ли вы выгодно продать свои монеты, когда они будут на пике стоимости.

Научиться этому не так сложно. Мы регулярно публикуем информацию о самых прибыльных криптовалютах, лучших сервисах для обмена, майнинга и хранения монет. И лайфхаки о том, как быстро начать зарабатывать на цифровых валютах. Лучшие статьи по теме криптовалют собраны в этом разделе.

План инвестиций на 2018 год

Сумма инвестиций – более 25 тысяч. у.е.

10% – долларовый депозит с возможностью досрочного расторжения (деньги на непредвиденные расходы, которые можно быстро получить, в случае необходимости).

5%- золотой депозит (финансовая подушка безопасности, которой можно воспользоваться через несколько лет).

5% – самые популярные криптовалюты (самые ненадежные инвестиции в расчете на огромную прибыль, вдруг повезет?).

80% – недвижимость (основная инвестиция, которая будет приносить стабильный доход).

Сумма инвестиций менее 25 тысяч у.е. (рискованный)

40 – долларовый депозит.

50% – популярные криптовалюты.

10% – золотой депозит.

Сумма инвестиций – менее 25 тысяч у.е. (оптимальный)

70%  – долларовый депозит.

20% – популярные криптовалюты.

10% – золотой депозит.

Ставка на депозит: Выгодно ли открывать депозиты в Украине?

В какой банк положить деньги в Украине на депозит?

«Наша высокая ставка (имеется в виду учетная ставка НБУ – процентная ставка, по которой Центральный банк страны предоставляет кредиты коммерческим банкам. – Ред.) является эффективным инструментарием, заставляющим банки платить больше по депозитам.

Мы видим, что у нас есть корреляция между нашей ставкой и ставкой по депозитам юрлиц, которые, как правило, короткие по срокам. В то же время, по физлицам мы видим, что сейчас ставки находятся на том же уровне, что и полгода назад.

Банки прекратили снижать ставки, когда мы начали цикл повышения учетной ставки», – сообщил замглавы НБУ Олег ЧУРИЙ

депозит АиФ в Украине

По его словам, банки до конца года повысят процентные ставки по депозитам физлиц, и НБУ намерен в этом направлении их подтолкнуть. Также замглавы НБУ сообщил, как именно Нацбанк будет стимулировать банки к повышению ставок по депозитам.

«Мы подумаем, как ввести ограничения по тендерам рефинансирования. Сейчас мы можем дать 3 млрд грн на неделю. Может быть, мы снизим этот объем, чтобы дать стимул банкам поднять ставки по депозитам», – сообщил Чурий.

Банкир пояснил, что ликвидность банковской системы (способность банка своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками. – Ред.

), снижается в результате того, что НБУ не выкупает облигации банков, платит правительству прибыли меньше, чем поступает ему процентов по облигациям внутреннего государственного займа (ОВГЗ).

Кроме того, увеличивается доля наличных в обращении, что приводит к уменьшению корсчетов банков.

«Все это приводит к тому, что избыточная ликвидность (наличные деньги и быстрореализуемые активы, превышающие обычную потребность в них. – Ред.), которая у нас была в начале года – это 70 млрд грн на депозитных сертификатах – уже уменьшилась до 23 млрд грн. И мы не исключаем, что скоро увидим спрос банков на кредиты рефинансирования», – добавил Чурий.

ПРАВ ЛИ НАЦБАНК?

НБУ от слов перешел к делу и 7 сентября поднял учетную ставку на 0,5 процентных пункта – до 18%. К слову, это было уже шестое увеличение с октября 2017 г.

По словам финансового аналитика Евгения КОПЕЙКО, именно учетная ставка НБУ определяет стоимость привлеченных и размещенных денежных ресурсов для коммерческих банков. Ее рост направлен на повышение депозитных ставок банков.

Кроме того, НБУ пытается ограничить предоставление своих денежных средств банкам, что тоже должно увеличить проценты по вкладам и повысить их привлекательность. Почему же НБУ идет на такие шаги?

Внимание!

Как отмечает аналитик ГК TeleTradeВладимир ЧЕРНОБАЙ, стремление НБУ простимулировать повышение банками процентов по вкладам физлиц вызвано недостатком средств в банковской системе, оттоком гривны на валютный рынок для покупки долларов.

«Люди не доверяют банкам, поскольку ставки по депозитам не покрывают обесценивание гривны в условиях высокой инфляции и роста курса доллара», – поясняет эксперт.

Судите сами: средняя доходность по депозитам на срок 3-12 мес. на начало сентября 2018 г. составляет 12,94% (+0,3% за последний месяц). В то же время, курс доллара к гривне только за два последних месяца поднялся более чем на 7%, или на 42% в годовом исчислении.

По данным Госстата, рост потребительских цен за январь-август составил 11,7% по сравнению с тем же периодом прошлого года. В перспективе из-за ослабления гривны, повышения цен на бензин, тарифов ЖКХ и пр. можно ожидать увеличения инфляции.

Соответственно, банковские ставки не стимулируют приток средств во вклады и поддержание необходимых сумм для ликвидности в банках.

С этим и пытается бороться НБУ. Вот только не все эксперты уверены в том, что это сработает. Но если и так, то хорошо ли это для банковской системы?

Так, экономический эксперт Виталий ШАПРАН считает идею НБУ неплохой, но, по его мнению, ставки растут и без этого, особенно по депозитам в гривнах.

«Сейчас, чтобы привлечь деньги у НБУ, банкам нужно заплатить за рефинансирование примерно 20% годовых. На рынке ставки доходят до 19% максимум, но большинство банков удерживают ставки на 17% т.е.

резерв для роста у них остается», – говорит эксперт.

А президент Украинского аналитического центра Александр ОХРИМЕНКО и вовсе считает, что действия НБУ не сработают.

«Формально, если растет учетная ставка НБУ, должны расти и ставки по депозитам, но в Украине это не работает. Сейчас банки привлекают депозиты населения и деньги инвестируют в депозитные сертификаты НБУ. Ставки по этим сертификатам около 18% годовых и риск минимальный, поэтому банкам это выгодно. Им нет смысла что-то менять», – подчеркивает эксперт. 

Аналитик финансовой компании «Альпари» Максим ПАРХОМЕНКО тоже согласен с этим: повысить процентные ставки по депозитам – крайне сложно.

«Несмотря на высокий уровень ставки рефинансирования, ставки по нашим депозитам не растут уже несколько лет подряд. Иными словами, связь между повышением учетной ставки НБУ и доходностью депозитов отсутствует», – поясняет эксперт.

Причина заключается в том, что банки ликвидность с депозитов отправляют на кредитные продукты, а не привлекают рефинансирование от НБУ для раздачи кредитов. В связи с этим нет роста ставок по депозитам. «Вытягивая» депозитные ставки, банки могут снизить свою маржинальность (разницу в  процентных ставках. – Ред.), на что вряд ли пойдут.

КОМУ ВЫГОДНО?

На первый взглад, повышение депозитной ставки НБУ выгодно вкладчикам банков – они смогут больше заработать. Но аналитики утверждают, что чем выше ставка по депозитам, тем выше риски. Так, Е.

Копейко говорит, что не стоит гнаться за максимальными процентными ставками по депозитам, так как часто они говорят о проблемах в банке. Есть банки, которым взять деньги у НБУ сложно, и они предлагают высокие ставки по вкладам.

Но как понять, что ставка излишне высока? НБУ ежемесячно рассчитывает базовую доходность вкладов: это средняя максимальная ставка крупнейших банков. Если какой-то банк предлагает ставку выше базовой, с ним что-то не так.

Важно!

Бывает, что банки собирают деньги под высокий процент, заранее зная, что не станут их возвращать – выводят их со счетов и исчезают. А бывает и хуже: привлекают клиентов высокой ставкой, по факту принимают деньги, а по документам нет. Потом у банка отзывают лицензию, а вкладчики ничего не получают: их вклады не были застрахованы.

И, наконец, повышение ставок по депозитам неизбежно приведет к повышению ставок по кредитам. А это, по мнению экспертов, плохо отразится на кредитовании банков, которое и так в Украине, по сути, не работает.

М. Пархоменко отмечает: если НБУ будет пытаться поднять доходность депозитов, это приведет к увеличению стоимости кредитования физлиц. Эта затея негативно отразится и на банковском секторе в целом, поскольку увеличит стоимостб кредитования на дополнительные проценты и снизит его общий объем. 

В. Чернобай тоже уверен, что рост ставок по депозитам приведет к тому, что банки вынуждены будут поднимать и проценты по кредитам. Но тогда предприятиям станеттруднее привлекать кредиты. В результате растет риск невозвратов, сокращается рентабельность предприятий и самих банков, ослабляется экономика.

ХРАНИТЕ ДЕНЬГИ В БАНКЕ

Самыми прибыльными являются вклады в странах СНГ – России, Беларуси, а также в Украине, где прибыльность в отечественной валюте составляет 12-18%, а в иностранной – 8-12% годовых. Следующие по величине процентных ставок – Иран, Вьетнам, Монголия и Аргентина. В этих странах на валютные вклады ставки постоянно меняются, но остаются неизменно высокими: порядка 10-12% годовых.

Некоторые финансовые аналитики, оценивая динамику ставок и сравнивая ее с состоянием экономики страны, пришли к выводу, что колоссально высокие ставки часто наблюдаются перед кризисом. Так, например, произошло в Украине, когда в конце 2012 г. можно было положить депозит под 27% годовых в гривне и под 15% годовых в долларах. А в начале 2014 г. произошел обвал гривны на 40%.

Для сравнения: ставки в США 1,05%, Канаде 2% и Англии 1-2%. Как правило, 3% – это «потолок» для всех банков в Америке и развитых странах Западной Европы. Там депозит рассматривается не как средство обогащения, а как способ хранения денег. В Европе самые большие ставки предлагает Сербия – 10%.

Неудивительно, что богатые европейцы хранят деньги в банках, несмотря на низкие ставки. Это надежно, ведь многие финорганизации там работают более 150 лет.

Кроме того, наличие счета в банке – это весомый «плюс» к репутации, открывающий возможности для более выгодного инвестирования и сотрудничества с известными партнерами.

Виктория ХАДЖИРАДЕВА

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.