Система гарантирования прав застрахованных лиц: что это, список НПФ

Содержание

Застрахованы ли государством пенсионные накопления граждан в НПФ

Система гарантирования прав застрахованных лиц: что это, список НПФ

Общенациональный фонд гарантирования пенсионных накоплений, создание которого началось с 1 января 2014 года, будет реализовывать главную задачу – компенсировать номинал всех пенсионных накоплений российских граждан. В этой статье мы рассмотрим застрахованы ли государством пенсионные накопления граждан в НПФ и как гарантируется выплата пенсионных накоплений.

Если обратиться к закону о гарантировании пенсионных накоплений, который начал «работать» 1 января 2014 года, создается двухуровневая система гарантирования прав застрахованных лиц. Данная система включает:

  • резервы по обязательному пенсионному страхованию (ОПС);
  • общенациональный гарантийный фонд, который объединит всех участников системы ОПС.

Гарантийный фонд создается за счет взносов негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и Пенсионного фонда России. Аккумулировать взносы и контролировать их поступление будет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Данная организация занимается вопросами выплат гарантийных возмещений и инвестированием средств фонда.

Для всех пенсионных фондов законом устанавливается минимальный тариф, единый для всех – он равняется 0,0125%. Центральный банк в зависимости от риска инвестиционного портфеля сможет повышать данный тариф максимально в два раза.

Если денежных средств недостаточно, агентством по страхованию вкладов тариф может быть увеличен еще в два раза, то есть достигнуть 0,05%.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Внимание!

Следует понимать, что подобное право возникает у ЦБ лишь в том случае, если дефицит фонда страхования будет свыше 50%.

Для того чтобы войти в систему гарантирования должно выполняться ряд обязательных условий:

  • должна быть в наличии соответствующая лицензия;
  • прохождение проверки в Центральном банке;
  • негосударственный пенсионный фонд должен быть преобразован в АО или другую организацию коммерческой направленности.

Только лишь НПФ, которые принимают участие в системе гарантирования накоплений, смогут заключать договоры об обязательном пенсионном страховании.

С 1 января 2015 года начал работу общенациональный гарантийный фонд, а до этого момента компенсацией номинала пенсионных накоплений, которые размещались в разорившихся НПФ, занимался Центральный банк. Пенсионные накопления, формируемые с 1 января 2002 года, попадают под страховку.

Как принималось решение о сокращении и отмене накопительной части пенсии

В сентябре 2014 года появилась информация, что пенсионные накопления российских граждан за 2014 год государство приняло решение направить в распределительную систему.

Поэтому накопительная часть обязательной пенсионной системы была приостановлена на год, а в дальнейшем еще на неопределенный срок. Раньше Правительство думало обнулить накопительную часть пенсии только лишь для тех, кто являлся «молчунами».

Это те граждане, которые не уведомили соответствующий орган о желании перевести собственные пенсионные накопления в частную управляющую компанию и НПФ.

Многие предполагали, что с 2014 года произойдет снижение отчислений в накопительную часть пенсии с 6% до 2%, а 4% оставшиеся будут перераспределены в страховую часть пенсии. Возможно и такое развитие событий: гражданин пишет заявление и все 6% останутся в его накопительной части.

Что предполагает новая пенсионная формула

Осенью 2014 года правительством была утверждена новая пенсионная формула, которая предполагает одно существенное новшество. Заключается оно в том, что расчет страховой части трудовой пенсии будет осуществляться не в абсолютных цифрах, а в пенсионных коэффициентах.

Пенсионный коэффициент представляет собой показатель, призванный каждый год оценивать трудовую деятельность гражданина. Равняется он соотношению заработной платы работника, с которой работодатель уплачивал за него взносы в ПФР в конкретном году к максимальной заработной плате, с которой согласно законодательству работодатели уплачивают взносы в систему пенсионного страхования.

Осуществляется это с так называемого предельного годового заработка, который в 2013 году составлял 568000 рублей.

То есть, согласно новой пенсионной формуле получить максимальное количество баллов, равное 10, смогли бы те граждане, годовая зарплата которых составляла бы 568000 рублей, и которые, вдобавок, отказались от накопительной части пенсии.

Неоднократной критике подвергалось решение Минтруда, по причине того, что данный механизм является несправедливым по отношению к тем россиянам, доходы которых меньше указанной цифры.

Через время разработчики формулы приняли решение пойти на ряд переходных положений.

Важно!

К примеру, помимо роста предельной зарплаты, объявленного ранее, предусматривается параллельный рост значения максимальных баллов.

Кто же из российских граждан сможет «заработать» максимальное количество коэффициентов? Это будет та категория трудящихся, за кого работодатели уплачивают в ПФР страховые взносы в полном объеме и с максимальной зарплаты, которую в народе называют «белой».

Если говорить кратко, то с новой пенсионной реформой людям придется работать длительное время, причем показывать «белую зарплату». При трудоустройстве отдавать предпочтение нужно будет только чистоплотным работодателям, которые честно платят налоги с максимальной зарплаты.

С приходом новой формулы будут введены жесткие требования, которые понадобится выполнить для того, чтобы при достижении соответствующего возраста получить право на трудовую пенсию.

По факту, максимальное значение в 10 баллов в новой пенсионной формуле появляется только через 3 года, то есть в 2021 году, когда предельная база для начисления взносов достигнет примерно 1100000,00 рублей. Нужно понимать, что это ориентировочная цифра без учета ежегодной инфляции.

Председатель Комитета гражданских инициатив Алексей Кудрин, бывший министр финансов подверг жесткой критике пенсионную реформу, заявив следующее: «Новая пенсионная формула подводит к тому, что все коэффициенты, которые накапливает гражданин, будут зависеть от текущих государственных доходов и трансфертом бюджета. Мы сегодня живем на пике цены на нефть, и что сейчас происходит с нами – и наши возможности финансирования дефицита (ПФР), и наши трансферты – это несколько искусственная история».

Почему пенсионная реформа 2013 года напоминает шоковую терапию

Новая пенсионная реформа по своей непредсказуемости и масштабам станет, вероятней всего, довольно запоминающимся событием для российского общества. До сих пор не прекращаются дискуссии относительно основных новшеств пенсионной реформы:

  • обнуление накопительной пенсии граждан-молчунов, которые не подали соответствующего заявления о переводе в НПФ своих накоплений;
  • принятие пенсионной формулы;
  • наложение моратория на перечисление накоплений;
  • изъятие пенсионных накоплений за 2104 год в пользу распределительной системы.

И эти моменты шокируют среднестатистические массы.

Кем гарантированы пенсионные выплаты

Говоря о том, застрахованы ли государством пенсионные накопления граждан в НПФ следует знать, что в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» реализуется система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования, которая является специальной государственной программой.

У данной системы есть важная особенность, заключающаяся в принципе двухуровневой защиты прав застрахованных лиц. Рассмотрим эти два уровня:

  • I-й уровень – гарантии негосударственных пенсионных фондов и ПФР, которые обеспечивают стабильность исполнения обязательств перед застрахованными гражданами за счет средств внутреннего резерва (резерва по обязательному пенсионному страхованию);
  • II-й уровень – гарантии Агентства, которые осуществляются за счет средств фонда гарантирования пенсионных накоплений (ФГПН), являющегося финансовой основой системы гарантирования прав застрахованных лиц.

Чтобы обеспечить функционирование системы гарантирования прав застрахованных граждан Агентство:

  1. При наступлении случаев и в порядке, предусмотренных Законом №422-ФЗ занимается выплатой гарантийного возмещения.
  2. Осуществляет формирование фонда гарантирования пенсионных накоплений. Вдобавок, занимается сбором гарантийных взносов и осуществляет контроль за полнотой и своевременностью поступления гарантийных взносов в фонд гарантирования пенсионных накоплений.
  3. Занимается инвестированием средств фонда гарантирования пенсионных накоплений в порядке, закрепленном на законодательном уровне.
  4. При наступлении случаев, зафиксированных законодательной базой страны, реализует полномочия ликвидатора и конкурсного управляющего фондов-участников.

Вдобавок, Агентство ведет реестр негосударственных пенсионных фондов, являющихся участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц.

На основании решений Центрального банка Российской Федерации Агентство проводит процедуру внесения фондов-участников в реестр, а также их исключения.

В соответствии с Законом №422-ФЗ Пенсионный фонд России является участником системы гарантирования пенсионных накоплений.

Как осуществляется гарантирование пенсионных накоплений Агентством

Гарантирование пенсионных накоплений осуществляется с помощью выплат гарантийного возмещения. Производится оно в том случае, если наступает один из следующих событий (гарантийные случаи):

1. Недостаток номиналов взносов на день установления застрахованному гражданину накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты за счет средств пенсионных накоплений;

2. Лицензия фонда-участника на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию была аннулирована. Или фонд-участник был признан банкротом, и в отношении него было открыто конкурсное производство.

Совет!

3. Размер резерва ПФР по обязательному пенсионному страхованию, который обеспечивал стабильность исполнения обязательств перед застрахованными гражданами, снизился, и стал ниже минимального уровня, установленного Правительством РФ.



Агентство предоставляет гарантии относительно возмещения пенсионных накоплений, которые отражаются на пенсионном (индивидуальном лицевом) счете накопительной части пенсии застрахованного лица. В данном случае за исключением инвестиционного дохода.

При этом сумма назначенных пенсий (накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты либо единовременной выплаты) в соответствии с требованием Федерального закона от 30 ноября 2011 года №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений), в полном объеме гарантируется и уменьшение ее невозможно.

Система гарантирования пенсионных накоплений

Система гарантирования прав застрахованных лиц: что это, список НПФ

Каждый гражданин нашей страны является застрахованным лицом в системе обязательного пенсионного страхования и имеет право выбора формирования своих пенсионных накоплений:

  • в государственном Пенсионном фонде;
  • в одном из негосударственных фондов.

Учитывая нестабильность экономической ситуации и возможные убытки от инвестирования пенсионных накоплений граждан, доверивших свои сбережения различным фондам, правительство РФ разработало специальную программу, обеспечивающую сохранность вложенных застрахованными лицами денежных средств, реализуемую в рамках закона № 422-ФЗ от 28.12.2013 г. «О гарантировании пенсионных прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования в РФ».

Данная программа базируется на системе гарантирования пенсионных вложений и обеспечивает в первую очередь возврат номинала. Для решения такой задачи был создан фонд гарантирования пенсионных накоплений, управляемый Агентством по страхованию вкладов. Собранные таким образом средства расходуются на возмещение убытков в случае ликвидации НПФ.

Фонды, прошедшие отбор Цетробанком и включенные в реестр участников системы, были оценены по нескольким показателям (из почти 90 НПФ, действующих к 2015 г., только некоторые были одобрены):

  • достаточный объем собственных средств и активов;
  • организация инвестиционной деятельности;
  • управление рисками и система внутреннего контроля;
  • деловая репутация.

Таким образом, созданная система гарантирования пенсионных накоплений призвана максимально сохранить, а при благоприятных обстоятельствах приумножить сбережения граждан.

Что такое пенсионные накопления и как они формируются

С 2015 года после принятия нового закона «О страховых пенсиях» накопительная выплата выделена в самостоятельный вид пенсионного обеспечения.

Накопительная пенсия формируется исключительно на добровольной основе при выборе соответствующего варианта пенсионного обеспечения, при котором 6% от общего тарифа 22% направляется на формирование пенсионных накоплений.

Сбережения, учитываемые на индивидуальном лицевом счете гражданина, представляют собой денежные средства, в состав которых входят:

  • средства пенсионных накоплений, формируемые гражданами в ПФР или выбранном им НПФ;
  • сумма выплатного резерва, обеспечивающая гарантированность выплаты накопительной пенсии.

Более подробно понятие пенсионных накоплений раскрывается в п. 2, ст. 1 ФЗ № 360 от 30.11.2011 г. «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».

Стоит отметить, что пенсионные накопления формируются за счет следующих источников:

  • страховые взносы застрахованных лиц на накопительную выплату:
    • у граждан 1967 года рождения и моложе;
    • у мужчин 1953 — 1966 г.р. и женщин 1957 — 1966 г.р., формировавших накопления только в течение 2002 — 2004 г.г. и прекративших эти отчисления в связи с изменениями законодательства;
  • дополнительные страховые взносы, включая средства перечисленные по программе софинансирования пенсий как самим гражданином, так и его работодателем, и государством;
  • средства материнского капитала в полном объеме или его часть;
  • доход от инвестирования перечисленных денежных средств.

Важно, что средства пенсионных накоплений в случае смерти гражданина согласно определенным законом правилам переходят к его правопреемникам.

Что делать, если у НПФ отозвали лицензию?

Одним из гарантийных случаев формирования пенсионных накоплений является аннулирование лицензии НПФ вследствие его банкротства или недобросовестного исполнения своих обязательств.

При развитии такого сценария важно знать, что сохранность сбережений застрахованных лиц обеспечит Центральный банк России. С даты отзыва лицензии в течение трех месяцев денежные средства граждан без их участия будут переведены в ПФР.

К средствам пенсионных накоплений, обязательных к передаче, относятся следующие суммы:

  • перечисленные работодателем страховые платежи (взносы) без учета дохода от их инвестирования;
  • поступившие на счет по программе софинансирования;
  • размещенных средств материнского капитала.

Увеличение такой гарантированной суммы может произойти только в случае превышения вырученных средств от реализации активов НПФ. Тогда эти деньги будут перечислены в ПФР для покрытия потерь застрахованного лица от утраченного им инвестдохода.

После передачи пенсионных накоплений в ПФР он берет на себя обязательства по:

  • выплате накопительной пенсии, назначенной НПФ до аннулирования лицензии;
  • формированию и размещению сбережений в различные финансовые инструменты с целью их увеличения.

При этом застрахованное лицо имеет право:

  • оставить денежные средства в ПФР;
  • или перевести их в другой НПФ.

Вариант заявления о выборе другого страховщика будет зависеть от даты его подачи:

  • после наступления гарантийного случая — обязательно указание в качестве текущего страховщика ПФР;
  • до аннулирования лицензии — будет рассмотрено в установленном законом порядке в связи со сменой текущего НПФ.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

С целью осуществления основных задач целой системы гарантирования пенсионных накоплений застрахованных лиц в рамках закона № 422-ФЗ было создано Агентство по страхованию вкладов.

Основными задачами данной структуры как администратора всей системы являются:

  • сбор гарантийных взносов для формирования одноименного фонда, контроль за их поступлением;
  • выплата гарантийного возмещения в порядке, определяемом законом;
  • вложение средств фонда с целью получения дополнительного дохода;
  • ответственность за участников системы и выполнение функций по ликвидации того или иного фонда в определенных законом случаях согласно п. 4, ст. 10 ФЗ № 422 от 28.12.2013 г.

По сути, АСВ защищает накопительную пенсию граждан и гарантирует выплату всех средств, учтенных в специальной части их лицевого счета, за исключением накопленного ими дополнительного дохода. Гарантируются и уже назначенные выплаты за счет средств пенсионных накоплений, причем размер их впоследствии не может быть уменьшен.

Стоит отметить, что система сохранности пенсионных накоплений является двухуровневой, а именно включает в себя:

  • средства, составляющие резерв по обязательному пенсионному страхованию и формируемые каждым НПФ;
  • фонд гарантирования отчислений граждан, управляемый Агентством по страхованию вкладов.

АСВ осуществляет учет всех НПФ, входящих в реестр участников, формирующих этот фонд. Условиями для вступления НПФ в систему гарантирования являются:

  • наличие у него лицензии;
  • прохождение процедуры акционирования;
  • положительное решение Центробанка после проведения соответствующей проверки деятельности фонда;
  • уплата обязательных взносов.

Те негосударственные фонды, которые не вошли в реестр, обязаны прекратить заключение договоров об обязательном пенсионном страховании и передать имеющиеся у них накопления в Пенсионный фонд.

Фонд гарантирования пенсионных накоплений

Деятельность данного фонда находится под управлением Агентства по страхованию вкладов. Совокупность денежных средств фонда, учитываемая на специальном счете, открытом в Центральном банке, обеспечивает гарантии сохранности прав и финансовых вложений граждан.

По сути, такой фонд является финансовой основой системы гарантирования пенсионных накоплений.

Размер фонда и сумма гарантийного взноса строго регламентированы. Ставка взноса варьируется от 0,0125 до 0,025. Данная величина устанавливается Центробанком и может быть увеличена до 0,05 от суммы накоплений фонда-участника, если в течение одного календарного года размер фонда гарантирования уменьшится вдвое.

Гарантийные взносы перечисляются из следующих источников:

  • инвестдоход за отчетный год;
  • при отсутствии дохода — собственные средства НПФ;
  • за неимением первых двух вариантов — пенсионные накопления граждан.

Уплата взноса осуществляется страховщиком до 15 апреля следующего года. За несвоевременное или неполное перечисление платежей фонду начисляются пени, величина которых равна 0,1% от вовремя неуплаченной суммы.

Накопленные средства фонда используются по двум основным направлениям:

  • выплата гарантийного возмещения в случае отзыва лицензии НПФ;
  • покрытие расходов, связанных с обеспечением деятельности системы гарантирования.

Источник формирования фонда

В процессе функционирования системы сохранности пенсионных накоплений объем гарантийного фонда постоянно увеличивается, пополняясь взносами все новых участников.

Источниками формирования гарантийного фонда являются:

  • взносы НПФ, являющихся участниками системы;
  • взносы Пенсионного фонда;
  • пени за несвоевременную уплату платежей;
  • доходы от инвестирования;
  • денежные средства и другое имущество, полученное Агентством в результате выплаты им гарантийного возмещения;
  • иные доходы, разрешенные законодательством РФ.

НПФ, вошедшие в систему гарантирования пенсионных накоплений

В настоящее время в систему гарантирования пенсионных накоплений вошли 41 НПФ, полностью прошедших процедуру акционирования и получивших положительное заключение Банка России:

  1. БУДУЩЕЕ
  2. ВТБ Пенсионный фонд
  3. ГАЗФОНД пенсионные накопления
  4. КИТФинанс
  5. Лукоил-Гарант
  6. НАСЛЕДИЕ
  7. Национальный
  8. Русский Стандарт НПФ
  9. НПФ Сбербанк
  10. Согласие
  11. Сургутнефтегаз
  12. Транснефть
  13. Уралсиб и другие.

Полный список всех негосударственных ПФ, вошедших в систему гарантирования, размещается на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

Система гарантирования пенсионных накоплений

Система гарантирования прав застрахованных лиц: что это, список НПФ

Каждый гражданин России имеет обязательную пенсионную страховку. А учитывая тот факт, что люди хранят свои пенсионные накопления не только в государственных, но также частных фондах, то существует риск потери собранных денег. Чтобы минимизировать подобные риски, государством была создана система гарантирования пенсионных накоплений.

Подробнее о системе

Впервые в Правительстве заговорили о том, как сохранить денежные средства застрахованных лиц еще в 2012 году. Но заработала система только в 2015 году.

Система гарантирования прав застрахованных лиц является государственной программой, которая реализуется на основании Закона №422-ФЗ от 28 декабря 2013 года. Настоящий закон предусматривает создание в нашем государстве 2-уровневой системы защиты пенсионных сбережений.

Льготы пенсионерам по транспортному налогу

Эта система включает в себя:

  1. резервы по обязательному страхованию;
  2. ФГПН (общенациональный фонд гарантирования пенсионных накоплений);

Основная задача, которою преследует власть после внедрения подобной защиты, – это гарантия сбережений, что формируют накопительные пособия.

Что называют пенсионными накоплениями и как осуществляется их формирование

После того, как в нашей стране в 2015 году был принят закон “О страховых пенсиях” накопительные выплаты обрели статус самостоятельно обеспечения.

Обратите внимание! Формирование этого пособия осуществляется исключительно на добровольной основе.

Сбережения застрахованного лица – это денежные средства, в состав которых зачисляют:

  1. деньги накоплений, которые формируются людьми как в ПФР, так и выбранной частной управляющей компании;
  2. средства выплатных резервов, которые позволяют обеспечить выплаты накопительного пособия.

Формирование пенсионных накоплений осуществляется из следующих источников:

  1. благодаря страховым взносам застрахованных людей на накопительные пособия;
  2. благодаря дополнительным взносам, в том числе деньги переведенные по программе софинансирования пособий не только обычными гражданами, но также работодателями и государством;
  3. благодаря денежным средствам из материнского капитала (финансы можно перечислять как полностью, так и частично);
  4. благодаря доходам, полученным в связи с инвестированием переведенных финансов.

Нужно знать! После смерти владельца накоплений все его сбережения переходят у собственность к правоприемникам.

Как быть, когда у НПФ забрали лицензию

Аннулирование лицензии НПФ – это один из гарантийных случаев по формированию накоплений пенсионеров. Остаться без лицензии такая компания может:

  1. в случае наступления банкротства;
  2. если сама компания недобросовестно относился к исполнению возложенных на него обязанностей.

Важно! В такой ситуации застрахованные лица должны знать, что за сохранность их финансов отвечает Центральный банк. После ликвидации НПФ на протяжении 3-х месяцев деньги людей будут зачислены на счет ПФ. И писать какого-либо заявления или собирать определенные документы для этого не нужно.

К категории накоплений пенсионеров, которые подлежат обязательной передаче, принадлежат следующие финансы:

  1. страховые платежи, которые перечислялись работодателями (доход от их инвестирования не учитывается);
  2. денежные средства, которые поступили по условиям программы софинансирования;
  3. финансы, размещенные по материнскому капиталу.

Обратите внимание! Гарантированная сумма может возрасти только, если произошло превышение вырученных денег от продажи активов частного фонда.

Когда осуществилась передача сбережений, государственный ПФ берет на себя следующие обязанности:

  1. осуществить выплату накопительных пособий, назначенных частным фондом до отзыва лицензии;
  2. выполнить формирование и размещение собранных финансов в разные финансовые программы для увеличения их суммы.

Но при этом владелец сбережений обладает следующими правами:

  1. оставить финансы на счету ПФ;
  2. осуществить перевод денег на счет другого частного фонда.

Чтобы перевести денежные средства в другой частный фонд, застрахованному лицу необходимо предъявить соответствующее заявление. Вариант заявления зависит от даты его предоставления:

  1. если страховой случай уже наступил, то в тексте документа требуется указать ПФ как текущего страховщика;
  2. если лицензию еще не отобрали, то заявитель должен предоставить заявление с просьбой сменить НПФ.

Закон №422-ФЗ инициировал также создание Агентства по страхованию вкладов.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

К основным задачам АСВ относят:

  1. сбор взносов, необходимых для создания одноименных фондов;
  2. осуществление контроля за поступлением собранных взносов;
  3. выплата гарантийных возмещений в порядке, который установлен Правительством;
  4. инвестирование полученных денежных средств с целью увеличения их суммы;
  5. ответственность за участников системы;
  6. проведение процедуры по ликвидации фонда в случаях, которые предусмотрены п. 4 ст. 10 Закона №422 от 28 декабря 2013 года.

Важно! Иными словами АСВ занимается защитой накопительных пособий застрахованных лиц, а также гарантирует выплату всех денежных средств, кроме дохода, полученного путем инвестирования. Эти агентства также гарантируют выплату пособий, которые уже были назначены. При этом величина пособия не должна уменьшаться.

Как уже говорилось выше, система сохранности является 2-уровневой, которые включают в себя:

  1. денежные средства из резервов по обязательному страхованию;
  2. фонд гарантирования отчислений лиц, управляемым АСВ.

Если НПФ хочет стать участников системы гарантирования, он должен соответствовать следующим условиям:

  1. обладать лицензией;
  2. пройти акционирование;
  3. добиться положительного решения Центрального банка (решение предоставляется после проведения деятельности НПФ);
  4. осуществить уплату всех необходимых взносов.

Обратите внимание! Все НПФ, которым не удалось войти в реестр обязаны больше не заключать соглашений на обязательное страхование и выполнить передачу всех сбережений в государственный ПФ.

Фонд гарантирования пенсионных накоплений

Деятельность данного фонда курируется АСВ. Учет всех денежных средств ведется на счете, который был специально открыт Центральным банком. Фонд выполняет следующие задачи:

  1. обеспечить сохранность прав вкладчиков;
  2. сохранить финансы граждан.

Нужно знать! Размер гарантийного взноса подлежит строгому регламентированию. Ставка взноса варьируется от 0,0125 до 0,025.

Список НПФ прошедших аккредитацию в 2016-2017 году

Система гарантирования прав застрахованных лиц: что это, список НПФ

Несмотря на то, что ситуация с будущим накопительной части пенсии до сих пор не ясна, в негосударственных фондах на данный момент сосредоточен колоссальный объем накоплений наших соотечественников. Список НПФ, прошедших аккредитацию в 2016-2017 году содержит перечень учреждений, которым граждане могут доверить собственные пенсионные сбережения.

Что это и для чего аккредитация была нужна?

Аккредитация НПФ подразумевает наличие лицензии фонда и его подключение к системе страхования вкладов, что гарантирует полную сохранность пенсионных сбережений наших соотечественников даже в случае банкротства организации.

Основной задачей системы является обеспечение гарантии сохранности пенсионных сбережений физических лиц, формирующих накопительную часть собственной пенсии в ПФР или НПФ, осуществляющим деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Иными словами, аккредитованный фонд получает гарантию выполнения обязательств перед собственными клиентами в случае наступления страхового события, в том числе при:

  • аннулировании лицензии фонда на осуществление деятельности;
  • признании фонда банкротом и открытие в отношении него конкурсного производства;
  • недостатке суммы взносов на день установления пенсионных выплат застрахованному лицу за счет пенсионных накоплений;
  • снижении размера резерва государственного пенсионного фонда по ОПС ниже минимально утвержденного уровня.

При этом выплату гарантийного возмещения осуществляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за счет средств фонда гарантирования пенсионных сбережений, которой является финансовой основой системы гарантирования.

Важно: С момента вступления в систему гарантирования фонды обязаны уплачивать 0,0125% от суммы чистых активов в гарантийный фонд на случай непредвиденного банкротства.

Какие НПФ прошли аккредитацию в 2015 году?

На данный момент список аккредитованных негосударственных фондов выглядит следующим образом:

  • «АВТОВАЗ»;
  • «АКВИЛОН»;
  • «АЛМАЗНАЯ ОСЕНЬ»;
  • «АЛЬЯНС»;
  • «АТОМФОНД»;
  • «БОЛЬШОЙ»;
  • «БУДУЩЕЕ»;
  • «ВЛАДИМИР»;
  • «ВОЛГА-КАПИТАЛ»;
  • «ВТБ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД»;
  • «ГАЗФОНД ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ»
  • «ГЕФЕСТ»;
  • «ДОВЕРИЕ»;
  • «ДОВЕРИЕ»;
  • «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»;
  • «МАГНИТ»;
  • «НАЦИОНАЛЬНЫЙ»;
  • «НЕФТЕГАРАНТ»;
  • «ОБОРОННО-ПРОМЫШЛЕННОГО КОМПЛЕКСА»;
  • «ОБОРОННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ ФОНД ИМ. В.В. ЛИВАНОВА»;
  • «ОБРАЗОВАНИЕ»;
  • «ПЕРВЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ АЛЬЯНС»;
  • «ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ НПФ
  • «РГС»;
  • «РОСТВЕРТОЛ»;
  • «САФМАР»;
  • «НПФ СБЕРБАНКА»;
  • «СОГЛАСИЕ»;
  • «СОЦИАЛЬНОЕ РАЗВИТИЕ»;
  • «СОЦИУМ»;
  • «СТРОЙКОМПЛЕКС»;
  • «СУРГУТНЕФТЕГАЗ»;
  • «ТЕЛЕКОМ-СОЮЗ»;
  • «ТРАНСНЕФТЬ»;
  • «УГМК-ПЕРСПЕКТИВА»;
  • «ФЕДЕРАЦИЯ»;
  • «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ»;
  • «ЭЛЕКТРОЭНЕРГЕТИКИ».

С момента прошлой аккредитации из системы исключены такие организации, как:

  • «ЕВРОПЕЙСКИЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД»;
  • «КИТФинанс НПФ»;
  • «Наследие»;
  • «Наше Будущее»;
  • «Образование и наука»;
  • «Промагрофонд»;
  • «РЕГИОНФОНД»;
  • «СтальФонд».

Критерии отбора

При прохождении процедуры аккредитации негосударственного пенсионного фонда учитываются такие основные критерии, как наличие лицензии, достаточный объем имеющихся накоплений и высокая степень доверия к учреждению.

Таким образом, для прохождения аккредитации должны соблюдаться следующие условия:

  • деятельность НПФ признается Центробанком России удовлетворительной;
  • НПФ является акционерным обществом, основанным в соответствии с действующим законодательством;
  • акционерами НПФ не являются юрлица, зарегистрированные в государствах, которые не предусматривают раскрытие информации;
  • акционерами являются физические или юридические лица, созданные в форме хозяйственного общества.

Деятельность НПФ, претендующего на прохождение аккредитации, оценивается Банком России по следующим показателям:

  • раскрытие информации;
  • управление конфликтами интересов при инвестировании средств пенсионных резервов и накоплений;
  • квалификация и репутация членов управления и акционеров НПФ;
  • достаточность собственных активов и средств, составляющих пенсионные накопления;
  • соответствия требованиям организации инвестиционной деятельности;
  • соответствия требованиям систем внутреннего контроля и управления рисками.

Кроме того, уполномоченные представители ЦБ РФ с участием служащих АСВ вправе проводить проверку фонда-участника системы на предмет:

  • объема и структуры обязательств перед застрахованными лицами;
  • исчисления, своевременности и полноты уплаты фондом гарантийных взносов;
  • ведения учета обязательств фонда перед застрахованными лицами;
  • способности фонда сформировать по требованию ЦБ РФ реестр обязательств перед застрахованными лицами на любой указанный день;
  • исполнения фондом иных обязательств, предусмотренных Законом №422-ФЗ.

Будет ли аккредитация в 2017-м году?

Аккредитация НПФ в текущем году уже проводилась. Следующая аккредитация будет назначена на начало 2018 года.

Реестр

Реестр аккредитованных негосударственных фондов по месту в рейтинге НПФ России выглядит следующим образом:

  1. «Газфонд пенсионные накопления»;
  2. «НПФ Сбербанка»;
  3. «БУДУЩЕЕ»;
  4. «НПФ электроэнергетики»;
  5. «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»;
  6. «НПФ РГС»;
  7. «Телеком-Союз»;
  8. «Доверие»;
  9. «Владимир»;
  10. «БОЛЬШОЙ»;
  11. ««ВТБ Пенсионный фонд»;
  12. «Национальный НПФ»;
  13. «САФМАР»;
  14. «Социум»;
  15. «Магнит»;
  16. «Согласие»;
  17. «Доверие»;
  18. «Сургутнефтегаз»;
  19. «НЕФТЕГАРАНТ»;
  20. «АКВИЛОН»;
  21. «Стройкомплекс»;
  22. «ОПФ» им. В.В. Ливанова;
  23. «УГМК-Перспектива»;
  24. «Алмазная осень»;
  25. «Социальное развитие»;
  26. «Первый промышленный альянс»;
  27. «Ханты-Мансийский НПФ»;
  28. «Атомфонд»;
  29. «Транснефть»;
  30. «Роствертол»;
  31. «АВТОВАЗ»;
  32. «Профессиональный»;
  33. «ОПК»;
  34. «ФЕДЕРАЦИЯ» (АО «Капитан»);
  35. «Гефест»;
  36. «Волга-Капитал»;
  37. «Альянс»;
  38. «Образование».

Прошел мой фонд аккредитацию или нет: как узнать?

Получить всю актуальную информацию о негосударственных пенсионных фондах, прошедших аккредитацию в 2016-2017 году, можно на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. Для этого необходимо:

  • перейти по ссылке www.asv.org.ru;
  • выбрать раздел «Гарантирование пенсий»;
  • выбрать подраздел «Списки НПФ»;
  • нажать на ссылку «Реестр негосударственных фондов-участников системы гарантирования прав застрахованных лиц»;
  • проверить перечень на наличие необходимого фонда.

Как часто проводится переаккредитации?

Переаккредитация негосударственных пенсионных фондов проводится ежегодно. Следующая аккредитация назначена на начало 2018 года.

Таким образом, наличие аккредитации является гарантом выполнения договорных обязательств фонда перед застрахованными лицами даже в случае потери лицензии и банкротства организации.

Именно поэтому к подбору НПФ необходимо подходить со всей ответственностью и регулярно проверять реестр фондов-участников программы страхования вкладов на наличие в нем «своего» учреждения.

Только в таком случае можно быть уверенным, что пенсионные накопления никуда не денутся.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.