Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия + отзывы

Содержание

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия + отзывы

  • 08.04.2018
  • 125564
  • 55
  • 5 мин.

Кредитные услуги стали настоящим спасением, если вы нуждаетесь в оперативном получении необходимой денежной суммы, в приобретении дорогостоящей услуги, продукции.

Однако оформление кредита всегда заключает в себе обязательство выплачивать долг с процентами, а в случае нарушений условий кредитования должник подвергается санкциям, вынужден платить пени и даже попадет под суд.

Сегодня существует несколько путей решения вопроса с задолженностью по кредитным договорам, даже крупным. Даже если выплаты стали тяжелым бременем для гражданина, юридическая консультация и различные варианты рефинансирования помогут решить вопрос – как избежать штрафов и судебных разбирательств и не попасть в черные списки должников.

Наиболее актуальным вопрос рефинансирования и реструктуризации кредитного долга является для держателей ипотечных кредитов.

Внимание!

Это самые дорогостоящие и долгосрочные сделки, пени по которым могут быть слишком неподъемными для большинства плательщиков.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Что делать, если вы оформили ипотеку, а спустя какое-то время шансы на своевременную оплату кредита исчезли по причине увольнения, длительным заболеванием или по причине сокращения уровня доходов?

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018 поможет своевременно и грамотно урегулировать вопрос задолженности по большому кредитному займу. Ипотека в итоге новых договоренностей проходит реструктуризацию и платеж может быть сокращен несколькими способами.

Великолепное предложение от Сбербанка уже приняли как вариант исправления ситуации с долгами многие заемщики. Мы расскажем, каким образом оформляется подобный вариант перекредитования и как можно улучшить свою кредитную историю путем обращения в Сбербанк.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её получить

Во-первых, важно понять, в чем суть самого метода реструктуризации. Обычно это банковская услуга особого разряда, ее основная направленность – способствовать выплате банковской задолженности и выполнения гражданами всех взятых на себя обязательств по ипотеке.

В случае вашего согласия на реструктуризацию и оформление банком данного формата договорных отношений ситуация развивается в следующем русле:

  1. Заказчик-держатель ипотечного кредита может с уверенностью рассчитывать на снижение ежемесячной суммы кредитного платежа. Это позволит существенно облегчить его финансовое бремя и стабильно осуществлять выплату. Могут быть также приостановлены платежи по «телу» кредитной суммы и проводиться выплата только процентов, по крайней мере, на обсуждаемый период.
  2. В дальнейшем прописывается так называемая пролонгация действия всего срока ипотечного долга. График выплат пересматривают, банк совместно с клиентом приходит к соглашению по срочности всех платежей. В итоге кредитный договор переоформляется на несколько лет дольше, но платежи со стороны заемщика будут поступать стабильно и без сбоев. Особенно актуальным данное решение является для работников сезонных предприятий, которые финансово зависимы от уровня своей заработной платы, выплачиваемой неравномерными долями.
  3. Снижается общая процентная ставка по договору.
  4. Уточняются изменения в периодах платежей. Например, они становятся не помесячными, а раз в квартал, с общим уменьшением суммы. С учетом сниженной ставки общая сумма долга будет выплачиваться гораздо быстрее.
  5. Также возможно переоформление договора с изменением валюты платежей, если общий экономический фон в стране нестабилен и зависит от колебаний биржевых курсов.

Важно учитывать, что если плательщики не предупредят банк о невозможности внести очередной платеж вовремя, их ожидают закономерные пени, санкции и начисление процентов по общей сумме. В некоторых случаях их отменяют, особенно при одобрении новой структуры платежей. Сбербанк предлагает несколько путей для реструктуризации, какой вариант выбрать клиенту – решают совместно обе стороны.

Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

Госаппарат также принимает меры урегулирования проблем с задолженностью по ипотекам. Например, постановление Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2015 г. №373 гласит, что Правительство изъявляет готовность помочь в оформлении реструктуризации нескольким категориям задолжников:

  • семьям из категории «многодетные» при наличии в них несовершеннолетних детей;
  • если на попечении у родителей или опекунов имеются дети с инвалидностью;
  • гражданам с ограниченными возможностями;
  • участникам войн, ветеранам боевых действий.

Для осуществления этих намерений в России открыто специальное агентство по кредитованию на жилищные и ипотечные цели (АИЖК). При обращении в данную организацию Сбербанк-кредитор передает все обязательства должника сотруднику, который курирует вопрос задолженности уже в агентстве.

Поэтому, по большому счету, граждане выплачивают после реструктуризации свою ипотечную задолженность уже не банку, а государству.

Но при сбоях в выплате договор снова возвращается в Сбербанк, и граждане, нарушившие договоренности с государством, уже будут иметь дело напрямую с кредиторами.

Дополнительная программа реструктуризации, которая предлагается государством, доступна в Сбербанке при определенных условиях:

  • при снижении доходов должника на 30 процентов и более;
  • при увеличении платежа по ипотеке на 30 процентов и более (например, если она была оформлена в валюте и подорожании данного вида валюты);
  • если платеж поглощает практически все средства семьи и в итоге остается только сумма менее двух прожиточных минимальных уровней;
  • если прошло более 1 года со дня оформления кредита;
  • если на протяжении первого года выплат по ипотеки не было просрочек и задолженностей.

Как видим, добросовестное исполнение своих обязательств практически гарантирует шансы на реструктуризацию в Сбербанке. Какие возможности перед заемщиками открываются в случае рефинансирования? Эти возможности могут представлять собой следующие варианты сценария по договору:

  • денежное пособие в объеме 10% — от остатка по кредиту, но не более 600 тысяч;
  • понижение процентов до уровня 9,5-10 %;
  • сокращение ежемесячного взноса до 50% до 1,5 лет. Достигается это соглашение через пролонгацию ипотеки или с уменьшением процентной ставки.

Требования к жилплощади, оформленной в ипотеку

При всей своей лояльности, Сбербанк также имеет свои условия по жилплощади, за которую выплачивается кредит, ведь она является объектом долга:

  • Все помещение должно быть отремонтированным и годны для проживания;
  • Не должна проводиться перепланировка и любые незаконные операции, которые снижают исходную стоимость жилья;
  • Размер площади не должен превышать допустимый уровень: 45 квадратных метров для 1-комнатной квартиры, 65 метров – для двухкомнатной и 85 – для трехкомнатной (кроме многодетных семей);
  • Стоимость 1 квадратного метра не выше чем у 60 процентов жилья в данном регионе, то есть жилплощадь не является элитной;
  • Если у плательщика нет в наличии другой жилплощади во владении (кроме долевой собственности).

Пакет необходимых документов для реструктуризации

Вам требуется реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2018? И возникли материальные сложности? Воспользуйтесь нашими рекомендациями и соберите список бумаг, перечисленных ниже, для подачи заявки в банк:

  • паспорт гражданина РФ;
  • личное заявление с подписью;
  • заполненная анкета;
  • справка или другой документ, подтверждающий возникновение материальных проблем;
  • свидетельство на владение собственностью на недвижимость;
  • выписка из домовой книги;
  • предыдущий договор на ипотечный кредит с квитанциями по платежам;
  • другие бумаги (по усмотрению Сбербанка).

При подаче всех необходимых документов представители банка быстрее пойдут на рассмотрение заявки и с большой вероятностью одобрят реструктуризацию. Какие плюсы можно извлечь из этой ситуации?

  • Получение кредитных каникул, когда вы платите только проценты;
  • отмену штрафов по просрочкам;
  • удлинение срока ипотеки и сокращение всех платежей;
  • внесение изменений в график выплат и перерасчет общей суммы;
  • перевод суммы по ипотеке из валюты в рубли, если заем был валютным.

В целом обоснования для положительного решения очень сильно зависят от индивидуальных особенностей каждой ситуации. При отказе банк не обязан давать объяснения по причинам.

Преимущества реструктуризации в Сбербанке

Главное в ситуации одобрения реструктуризации – сохранение жилплощади в руках владельца и уменьшение кредита в целом, то есть заемщик сохраняет прежний образ жизни, получает резерв времени на урегулирование своей материальной проблемы.

Груз на семью уменьшается, переплаты сокращаются или ликвидируются. Бюджетный фон восстанавливается, но важно помнить, что ипотека продлевается на определенный срок.

Однако другим преимуществом является то, что кредитная история гражданина восстанавливается и остается положительной.

Недостатки реструктуризации в Сбербанке

У реструктуризации, на первый взгляд, нет недостатков. Но они все-таки существуют:

  • Общая сума долга (то есть тело кредита) не сокращается. Вам делают рассрочку или отсрочку по оплате, и в условиях удлинения займа образуется, так или иначе, некоторая переплата, иногда существенная;
  • В условиях ипотечных каникул часто должники «расслабляются» и не беспокоятся об улучшении своего материального положения. Когда льготные период заканчивается, может возникнуть кризисная ситуация и долг сложно выплачивать;

Если трудности с финансами продолжаются, то можно обратиться в госструктуры за помощью с реструктуризацией.

Реструктуризация ипотеки от Сбербанка

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните – это бесплатно:

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018 физическому лицу

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия + отзывы

Здравствуйте. Тема нашей встречи сегодня — реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году. Сегодня вы узнаете, как производится реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за процедура, как государство может помочь заемщикам по ипотеке и, что делать в случае отказа от реструктуризации.

Общие моменты

Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества.

За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало.

Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?

Ответ прост – банки уже давно предлагают населению, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, такую процедуру как реструктуризация.

Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, проводимых банком – кредитором, по изменению графика платежей.

Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.

Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого.

Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд.

К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.

Есть следующие направления реструктуризации:

  1. Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После окончания реструктуризации ежемесячный платеж за счет накопленных и отложенных процентов увеличивается. Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др).
  2. Увеличение срока ипотеки за счет чего ежемесячный платеж уменьшается.
  3. Изменение валюты кредитования на рубли (актуально для ипотечных кредитов, оформленных в евро, долларах и прочих иностранных валютах).

До недавнего времени обращение в АИЖК позволяло социально незащищенным слоям населения снизить стоимость кредита по ипотеке.  Однако, теперь программа помощи ипотечным заемщикам работает сложнее.

Кто может претендовать

Сбербанк – крупнейший в своем сегменте кредитор. Соответственно, и количество обращений по изменению графика у него максимально. Однако не все заемщики, обратившиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.

С высокой вероятностью рассчитывать на проведение процедуры могут:

  • безработные или лица у кого очень сильно упал доход;
  • призывники-срочники;
  • женщины в отпуске по уходу за ребенком;
  • заемщики с инвалидностью.

Стоит отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, но никак не обязанностью. Предложение по реструктуризации ипотечного кредита может быть одобрено заемщикам, которые подтвердили свое сложное финансовое состояние.

Как могут изменить график по ипотеке

Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

  • кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
  • увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
  • смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро.

Как оформить

Максимально полный пакет документов – это то, что позволяет повысить шансы оформления реструктуризации. При обращении в банк следует позаботиться о наличии:

  • заявления с подробным описанием проблемы,
  • паспорта гражданина РФ,
  • справки о доходах,
  • копии трудовой книжки,
  • документы подтверждающие важность реструктуризации (приказы о сокращении/увольнении и т.д.)

 Скачать полный перечень документов для реструктуризации ипотеки в Сбербанке.

После подготовки документов необходимо их передать в банк:

  • Лично в отделении банка.
  • Онлайн по этой ссылке.

При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.

В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.

После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.

Важно!

Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.

Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов  — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.

После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.

Что делать при отказе

Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий.

В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю.

Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.

Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.

Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.

Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеке и как это правильно сделать, вы узнаете из отдельного поста.

Подводные камни

На первый взгляд может показаться, что реструктурирование задолженности является универсальным средством обслуживания долга при потере дохода. Однако на практике не редко бывает так, что даже на уменьшенную сумму платежа заемщик не может собрать нужной суммы, выходит на просрочку.

Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд.

Совет!

Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев – это долго. Заемщики расслабляются и не торопиться предпринимать никаких действий. И спустя полгода – год оказываются не готовы к возросшим платежам.

Если у вас возникли проблемы с возвратом долга по ипотеке, то рекомендуем вам записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме, а также прочитать пост банкротство физических лиц по ипотеке.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: ставки, документы, отзывы

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия + отзывы

В статье рассмотрим условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке. Узнаем, на каких условиях можно воспользоваться помощью государства и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы физических лиц о Сбербанке.

Программы и условия реструктуризации ипотеки для клиентов Сбербанка

В 2018 году Сбербанк предлагает физическим лицам 2 варианта решения проблем с выплатой ипотеки — реструктуризацию и программу помощи от АИЖК (ДОМ.РФ).

Программа по реструктуризации включает три направления:

  • Изменение валюты кредита. Если ипотека была оформлена в долларах или евро, ее можно перевести в рубли.
  • Кредитные каникулы. Сбербанк временно снижает размер платежа по ипотеке за счет отсрочки по выплате процентов или основного долга.
  • Изменение срока кредита. Для снижения размера платежа банк может согласиться продлить ипотеку.

При проведении реструктуризации можно также изменить дату платежа. Например, увеличить срок ипотеки и одновременно перенести дату ближе к зарплате.

Также прочитайте: Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия программы, заявление и отзывы

Что может стать поводом для реструктуризации

Для проведения реструктуризации необходимо наличие хотя бы одного из следующих оснований:

  • Существенное снижение доходов. Это может быть потеря работы, изменение условий труда (например, введение сокращенной рабочей недели). Если вы сами уволитесь — это не будет поводом для реструктуризации.
  • Утрата трудоспособности. Если при оформлении ипотеки был заключен договор страхования жизни, то страховая компания компенсирует банку часть основного долга.
  • Призыв на срочную военную службу. На период службы в армии Сбербанк может предоставить отсрочку.
  • Отпуск по уходу за ребенком. Отсрочка по кредиту при рождении ребенка может быть предоставлена до момента, когда ему исполнится 1,5 или 3 года.

Как подать онлайн-заявку

Оставить заявку на реструктуризацию можно в отделении или на сайте Сбербанка. Для оформления анкеты в режиме онлайн потребуется выполнить следующие действия:

  1. Зайти на сайт Сбербанка, ввести номер телефона и подтвердить его, указав код из СМС.
  2. Заполнить заявление.
  3. Загрузить копии паспорта и 2-НДФЛ.

Далее вам позвонит менеджер и озвучит решение по заявке. Если реструктуризация одобрена, необходимо подписать договор в отделении.

Совет. При реструктуризации может повыситься переплата по кредиту. Возьмите калькулятор и посчитайте дополнительные затраты до подписания доп. соглашения, возможно, существует другой способ решения проблемы.

Документы, необходимые для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

При подаче заявки на реструктуризацию нужно приложить копию паспорта, трудовой книжки, 2-НДФЛ, а также страховой полис на недвижимость.

Подтвердить наличие уважительных причин для реструктуризации можно с помощью:

  • приказа об изменении условий труда, оплаты или об отпуске без сохранения заработной платы;
  • уведомления о предстоящем сокращении;
  • справки о постановке на учет в центре занятости с указанием размера пособия;
  • справки от других кредиторов о размерах задолженности.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Сбербанк предлагает снизить нагрузку по ипотеке также в рамках госпрограммы. Она предусматривает реструктуризацию и возврат 30 процентов оставшегося долга из средств бюджета. Максимальная сумма госпомощи — 1 500 000 р.

Важно! Вы не получите деньги наличными. Они будут направлены сразу на погашение долга по ипотеке. Вернуть ранее заплаченные проценты вы также не сможете.

Рефинансировать ипотеку с помощью государства можно в следующих случаях:

  • если воспитываете детей до 18 лет или являетесь родителем ребенка-инвалида;
  • у вас на иждивении находится школьник или студент-очник младше 24 лет;
  • вы являетесь инвалидом или ветераном боевых действий.

Для участия в программе должны выполняться условия:

  • доход на 1 члена семьи за последние 3 месяца — меньше двух региональных прожиточных минимумов;
  • с даты оформления ипотечного договора прошло больше года;
  • квартира, выступающая залогом по ипотеке, является вашим единственным жильем.

Существуют также ограничения по площади квартиры. Она не должна превышать следующих значений:

  • для 1-комн. квартиры — 45 кв. м;
  • для 2-комн. квартиры — 65 кв. м;
  • для 3-комн. квартиры — 85 кв. м.

Необходимые документы

Для участия в программе необходимо написать заявление в свободной форме, приложив к нему паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах.

А также нужно подтвердить наличие оснований для получения господдержки, для этого можно представить:

  • свидетельства о рождении детей;
  • заключение медико-социальной экспертизы;
  • справку из института;
  • выписку из ЕГРН;
  • отчет об оценке недвижимости (на дату заключения договора);
  • ипотечный договор и график платежей по нему.

Как снизить ставку по действующей ипотеке

При наличии действующей ипотеки можно подать заявку на снижение процентной ставки. Это может стать альтернативой реструктуризации, если вы не допускали просрочек, а договор со Сбербанком был заключен более года назад.

Оформить соглашение на меньший процент можно по любой ипотеке, кроме военной и программы «Строительная сберегательная касса». Ставка составит от 10,9% (без страхования жизни — 11,9%).

Оформить заявку на снижение процентов можно в режиме онлайн на сайте DomClick.ru. Она будет рассмотрена в течение 30 дней.

Отзывы клиентов о реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Прокашева Кристина:

Шерстова Наталия:

Полищук Борис:

«Мы взяли ипотеку в Сбербанке в 2016 году и нормально платили без задержек, но мой работодатель обанкротился, и я временно остался без дохода. Обратился сразу к сотрудникам Сбера, они попросили заявление на реструктуризацию и трудовую. Через несколько дней банк одобрил кредитные каникулы на полгода».

Топоркова Валентина:

«Мне стало тяжело платить по ипотеке. Проблем и штрафов я не хотела, а потому сразу пошла в Сбербанк. Порадовало, что смогли найти решение. В итоге мне продлили срок ипотеки, и теперь я более-менее спокойно справляюсь с платежами».

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия + отзывы

Для определенного количества россиян жилищный кредит является единственной возможностью улучшить свои жилищные условия, несмотря на то, что им придется достаточно много времени потратить на погашение долга.

Программа реструктуризации ипотеки Сбербанка дает реальную возможность тем, кому стало тяжело справляться с долговой нагрузкой из-за ухудшения собственного финансового положения.

Большая часть пересмотра ипотеки проводится для физических лиц

Что такое реструктуризация ипотеки

Рассмотрим, что означает этот финансовый инструмент. Фактически, это процесс внесения изменений в действующий ипотечный договор (сроки, ставки). И, как следствие, создание более лояльных условий погашения для клиентов, которые в силу определенных жизненных обстоятельств не могут исполнить свои финансовые обязательства.

Заемщику следует знать, что банк никогда не откажет в перезаключении договора своему клиенту, поскольку это намного выгоднее, чем полное отсутствие погашения долга.

В данном вопросе банк будет руководствоваться тем, что судебное разбирательство не гарантирует ему полного возврата средств, судебные издержки будут менее выгодны, чем заключение договора на новых условиях.

Кредитор предпочтет разобраться с должником самостоятельно, чтобы снизить возможные финансовые потери.

В 2017 году банк предлагает выгодные условия для операций перезаключения ипотеки

Реструктуризация представляет собой уступки банка должнику, которые касаются сроков и размера платежей

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2017 году стала возможна благодаря внедрению различных программ. Они имеют ряд особенностей.

Особенности

Банк устанавливает выполнения определенных условий для осуществления процедуры. Основное требование – документальное подтверждение причин, повлекших ухудшение финансового положения клиента.

Во внимание принимаются лишь уважительные и достоверные факты (понижение заработка, потеря работы, трудоспособности из-за серьезного заболевания, смерть родственников и т.д.).

И еще два условия – положительная кредитная история и неимение просрочек.

В первую очередь, претендовать на лояльные изменения по договору могут следующие граждане:

  • семьи, имеющие несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
  • многодетные семьи;
  • инвалиды любой группы;
  • участники боевых действий;
  • физические и юридические лица, сумевшие документально доказать, что ухудшение финансового состояния возникло не по их вине.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу предполагает несколько вариантов решения проблемы:

  • Увеличение срока кредитования (пролонгация договора). Возможно продление на 3-10 лет, но с условием, что максимальный срок не превышает 35 лет.
  • Отсрочка основного размера платежей на 2 года. За это время происходит выплата только процентов, что значительно облегчает финансовую нагрузку.
  • Оплата процентов не ежемесячно, а за квартал. Таким образом, ежемесячные платежи становятся меньше, и каждый месяц идет только погашение основного долга, а проценты выплачиваются единой суммой поквартально.
  • Индивидуальный график выплат. Такая схема особенно удобна тем клиентам, у которых доходы связаны с сезонными работами.
  • Кредитные каникулы со снижением процентной ставки. Но этот вариант предоставляется в редких случаях и в индивидуальном порядке.

Из всех вариантов должник может выбрать любой подходящий для себя способ решения собственных финансовых проблем, но окончательно решение принимает банк.

Процедура

Заемщику следует знать, что процедура внесения изменений в кредитный договор носит индивидуальный характер. Это значит, что процесс рассмотрения и его результат будет во многом зависеть от различных факторов, которые могут показаться убедительными кредитору.

Процедура начинается с обращения в отделение, где оформлялся жилищный кредит, для подачи и заполнения анкеты.

Банк разработал специальную анкету, которая позволяет наиболее полно продемонстрировать все финансовые проблемы, возникшие у клиента.

В заявлении, образец которого можно получить в отделении или скачать на сайте банка, необходимо как можно более подробно указать причины, побудившие заемщика просить о перезаключении договора. В тексте указывается следующее:

  • реквизиты ипотечного договора;
  • размер заемных средств;
  • выплаченную сумму и задолженность;
  • дату последнего или просроченного платежа;
  • описание причин, по которым невозможно выполнять обязательства по договору;
  • желаемое решение проблемы (кредитные каникулы, отсрочка, снижение процентной ставки);
  • статус заемщика (зарплатный клиент или льготная категория).

Процесс пересмотра договора предполагает подготовку для банка пакета документов по утвержденному списку Если принимается положительное решение, заемщика приглашают на составление договора. Завершиться процедура тогда, когда клиент изучит новые условия договора, и они его устроят.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке

В связи со сложной финансовой ситуацией многие кредитные организации оказались перед массовым появлением просрочек по ипотечным кредитам. Особенно тяжелое положение сложилось у социально незащищенной части заемщиков.

С этой целью государством было предложена программа, способствующая поддержке определенной категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию.

Задача на ее выполнение было возложена на специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Реструктуризация позволяет определенной категории граждан РФ решить подобные проблемы. К ним относятся:

  • родители, воспитывающие 1-2 несовершеннолетних детей;
  • инвалиды, а также родители и опекуны детей-инвалидов;
  • военнослужащие – ветераны и участники боевых действий.

Особенности

Реструктуризировать свой долг могут граждане, у которых доход снизился на 30 % по сравнению с тем доходом, что был указан на момент заключения действующего договора.

Компенсация расходов банка осуществляется за счет средств АИЖК. Помимо требований к претендентам существуют определенные требования к ипотечному жилью.

Установлены границы по жилплощади, по которой может осуществляться изменение условий кредитования:

  • 1-комнатные квартиры – до 45 кв. м;
  • 2-комнатные – до 65 кв. м;
  • 3-комнатные – до 85 кв. м.

Эти ограничения не касаются многодетных семей.

Основная особенность получения лояльных условий кредитования при господдержке – результат уже заранее известен и определен государством, поэтому заемщик имеет право выбрать подходящий для себя вариант.

По этой программе заемщик может рассчитывать на следующие льготы:

  • понижение на 10% размера основного долга, но не более 600 тыс. руб.;
  • снижение ставки до 12%;
  • отсрочка до 18 месяцев;
  • перевод валюты кредита в рубли.

Условия получения

Основные условия выглядят так:

  • семейный доход составляет два прожиточных минимума;
  • снижение дохода на треть за последние 3 месяца до рассмотрения заявки;
  • платеж увеличился на треть;
  • заключение ипотечного договора был двумя годами раньше;
  • ипотечная жилплощадь единственная;
  • объект недвижимости находится на территории России;
  • цена ипотечного жилья не больше 60% аналогичного на рынке недвижимости.

Алгоритм действия должника

Процесс рассмотрения пакета документов на пересмотр занимает в банке до 5-ти рабочих дней

Перезаключение ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

  • Должник должен обратиться в отделение, где был оформлен жилищный кредит. Потребуется узнать, возможна эта процедура в его случае, и какие условия ему могут предоставить. Здесь же потребуется заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии.
  • Собрать документы для принятия решения кредитной организацией по ипотечному кредиту и документы для получения госпомощи через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
  • Изучить договор по реструктуризации и убедиться, что новый вариант погашения более выгоден, чем предыдущий. Убедившись, что это так, подписать договор.
  • Согласно условиям нового договора соблюдать финансовую дисциплину и своевременно вносить платежи, поскольку за несоблюдение условий следуют значительные штрафные санкции.

Если новые условия по погашению долга окажутся не такими выгодными, клиенту стоит попробовать решить проблему при помощи рефинансирования.

Документы необходимые для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Список документов для пересмотра ипотеки следующий:

  • заявление на реструктуризацию (дополнительно снять копию и завизировать ее в банке);
  • паспорт титульного заемщика;
  • кредитный договор;
  • справка из ЕГРП о наличии зарегистрированной на клиента недвижимости;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • банковская выписка о наличии задолженности;
  • документы, которые подтверждают причину ухудшения материального состояния, приведшего к возникновению задолженности.

На рассмотрение заявления выделяется в среднем 10 дней. О своем решении банковское учреждение сообщает в письме с уведомлением.

Реструктуризация задолженности по ипотеке в Сбербанке позволяет многим клиентам избавиться от возможного судебного разбирательства и страха потерять ипотечное жилье. Для отдельных категорий граждан государство пошло навстречу и совместно с банками внедрило программу поддержки проблемным ипотечным кредитам.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия, отзывы

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия + отзывы

Оформление ипотечного кредита – банковского займа на покупку недвижимости – помогает решить проблему покупки жилья в случае нехватки денег. Однако, в жизни заемщик может столкнуться с трудностями, которые помешают ему выполнять условия пользования займом.

Решением проблемы может стать реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу. Пересмотр условий кредитного договора – оптимальный вариант погашения ипотечного займа без ущерба материальному положению плательщика и риска потери жилья.

Понятие реструктуризации ипотечного кредита

Что такое реструктуризация ипотеки простыми словами? Эта процедура предусматривает пересмотр по заявке заемщика условий кредитования и в результате корректировку периодичности и величины выплат, чтобы обеспечить плательщику возможность выполнить свои кредитные обязательства в сложных жизненных обстоятельствах. Возможно изменение абсолютно любых пунктов договора по взаимной договоренности банковского учреждения и его клиента.

Столкнувшись с трудностями, некоторые заемщики решают, что единственным выходом для них является продажа купленной в ипотеку квартиру. Однако, в связи с нестабильностью рынка недвижимости нельзя с уверенностью сказать, что сумма, вырученная от сделки, покроет задолженность перед банком полностью. К тому же, если других вариантов для проживания нет, то такой вариант однозначно не подходит.

Лояльные условия для своих клиентов, столкнувшихся с финансовыми затруднениями, предлагает Сбербанк. Реструктуризация ипотечного кредита предоставляется плательщикам, стремящимся к сотрудничеству и без срывов графиков погашения прошлых кредитов.

Виды реструктуризации ипотечного кредита

Существует несколько типовых схем облегчения ипотечного бремени плательщика:

  • Отсрочка выплаты основного долга на определенный срок (не более трех лет) – так называемые кредитные каникулы. В период каникул выплачиваются только проценты за пользование кредитом.
  • Снижение процентной ставки за пользование кредитом.
  • Корректировка графика погашения платежей, при котором могут быть перенесены контрольные сроки выплат или их периодичность. Если основной источник доходов клиента является сезонным, то график разрабатывается, принимая это во внимание.
  • Увеличение срока погашения ипотечного кредита. Пролонгация возможна при условии, что общий срок ипотеки не будет дольше 35 лет.
  • Освобождение от выплаты пени и/или процентов по кредиту в отдельных случаях.

Реструктуризация долга по ипотеке проводится одним или несколькими видами процедур. Клиент может сам предложить подходящий ему вариант, либо банк сам утвердит совокупность мер на свое усмотрение.

Реструктуризация ипотеки поможет погасить ипотечный кредит

Условия предоставления услуги

В 2017 году Сбербанк внедрил ряд процедур, направленных на сотрудничество с заемщиками, по тем или иным причинам переживающими временные материальные трудности. Одной из них стала реструктуризация долга по договору ипотеки.

Сбербанк определил ряд условий для оказания данной услуги. В первую очередь заемщик обязан предоставить заявление, в котором документально подтверждено ухудшение его материального положения. Одобрены могут быть только уважительные причины:

  • Смерть близкого родственника и/или потеря кормильца;
  • Снижение заработной платы или потеря основного источника дохода;
  • Инвалидность, утрата работоспособности по медицинскому заключению;
  • Выход в декретный отпуск или в отпуск без сохранения заработной платы.

Утверждены также категории клиентов, пользующиеся льготами и имеющие первоочередное право на предоставление услуги на реструктуризацию ипотечного кредита:

  • Клиенты с инвалидностью всех групп;
  • Многодетные семьи и семьи с несовершеннолетними детьми и/или детьми-инвалидами;
  • Ветераны, участники боевых действий и горячих точек;
  • Физические лица, у которых ухудшение материального положения произошло по независящим от них причинам.

Принадлежность к льготной категории также должна подтверждаться документально. Чтобы заявка была одобрена, важно также иметь положительную кредитную историю.

Процедура оформления реструктуризации ипотеки

Каждый случай необходимости пересмотра условий ипотечного договора рассматривается отдельно. Чтобы принять решение, как реструктуризировать ипотеку, в Сбербанке специалисты рассматривают множество факторов и разрабатывают индивидуальную схему для каждого заемщика.

Начинается процесс с обращения в отделение, где был оформлен первоначальный ипотечный договор. Там необходимо заполнить специальную анкету, где детально указываются факторы, которые вынудили плательщика прибегнуть к реструктуризации ипотеки. Бланк заявки можно взять у сотрудников банка или скачать на сайте.

Особенности заполнения заявления

В заявке обязательно указываются реквизиты предыдущего ипотечного договора, общая величина займа, величина погашенной задолженности и размер долга, дата последней выплаты и срок просрочки, если она есть.

Далее указываются причины, препятствующие продолжению выплаты кредита.

В заключительной части клиент должен указать свой статус (зарплатный проект или льготная категория) и может предложить свой вариант реструктуризации.

К заявлению должны быть приложены все необходимые документы. Сотрудники отдела реструктуризации анализируют всю поступившую информацию и принимают решение по заявлению. Срок рассмотрения составляет от 2 до 5 дней. В случае принятия положительного решения составляется новый ипотечный договор.

Заявление на реструктуризацию ипотеку должно быть корректно заполнено

Государственная программа реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Нестабильность финансовой системы является причиной того, что многие банки стали сталкиваться с просрочками выплат по ипотечным займам. Социально незащищенные слои населения испытываю наибольшие трудности.

Для оказания помощи определенным категориям заемщиков была введена государственная программа, реализуемая целевым фондом – Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Сбербанк является участником новой программы.

К категориям граждан, которые могут воспользоваться услугой реструктуризации ипотеки при поддержке государства в Сбербанке, относятся:

  • Многодетные семьи с несовершеннолетними детьми;
  • Ветераны, участники боевых действий и горячих точек;
  • Инвалиды всех групп, семьи с детьми-инвалидами.

Государственными органами в сотрудничестве с представителями банка определен ряд ограничений для предоставления сервиса.

Ограничения реструктуризации по государственной программе

Реструктуризировать ипотечный займ могут клиенты, основной доход которых снизился на 30% и более относительно дохода, указанного в первоначальном ипотечном договоре.

Убытки банка в этом случае компенсируются из фонда средств АИЖК. Ограничения касаются также и недвижимости, по которой предстоит реструктуризировать график погашения кредита.

Пересмотр пунктов ипотечного договора возможен для жилья определенной площади:

  • 1-комнатные квартиры площадью до 45 квадратных метров;
  • 2-комнатные квартиры площадью до 65 квадратных метров;
  • 3-комнатные квартиры площадью до 85 квадратных метров.

Лимиты по площади недвижимости не распространяются на многодетные семьи.

Льготы, предусмотренные государственной программой реструктуризации ипотеки

При реструктуризации ипотеки по государственной программе плательщику гарантируется одобрение его заявления. К тому же, он вправе самостоятельно определить подходящую ему схему корректировки условий его кредита.
Госпрограмма предлагает заемщикам ряд льгот, применяемых при заключении договора реструктуризации ипотечного займа:

  • Снижение суммы основной задолженности на 10%, но не более 600 тысяч рублей;
  • Кредитные каникулы на срок до 18 месяцев;
  • Снижение процентной ставки на пользование кредитом до 12%;
  • Пересчет суммы займа в рубли по текущей ставке ЦБ.

Условия государственной программы реструктуризации ипотеки

Предоставление услуги реструктуризации в Сбербанке при господдержке осуществляется при соблюдении ряда условий:

  • Снижение размера основного дохода на 30% в срок за 3 месяца до момента рассмотрения заявления;
  • Размер совокупного семейного дохода составляет не менее 2 прожиточных минимумов;
  • Первоначальный ипотечный кредит оформлен не более 2 лет назад;
  • Жилье, купленное в ипотеку, является единственным для заемщика и расположено на территории Российской Федерации;
  • Стоимость жилья, купленного в ипотеку, может быть выше аналогичного на рынке недвижимости, но не выше, чем на 60%;
  • Платеж по займу увеличился на 30% по условиям первоначального кредитного договора.

Действия по реструктуризации ипотечного долга в Сбербанке при господдержке практически идентичны действиям при оформлении стандартной услуги. Отличием является лишь то, что заявление на реструктурирование займа и документальное их обоснование подается также на рассмотрение в АИЖК.

Если заявление одобрено и меры по реструктуризации вступили в силу, важно соблюдать график выплат по ипотеке, так как в случае его нарушения на заемщика налагаются внушительные штрафные санкции. Клиент имеет право отказаться от услуги, если предложенные меры его не устроят.

Реструктуризация ипотеки может быть осуществлена при господдержке

Документы, необходимые для оформления ипотечной реструктуризации в Сбербанке

Перечень необходимых документов можно получить в любом отделении Сбербанка. Там же можно получить подробную инструкцию по их сбору и визированию.

Для пересмотра условий ипотечного кредитования необходимо представить перечень обязательных документов:

  • Заполненное заявка на реструктуризацию;
  • Паспорт гражданина РФ титульного заемщика;
  • Копия первоначального ипотечного договора;
  • Выписка из ЕГРП о наличии недвижимости в собственности заемщика;
  • Выписка из банка, подтверждающая наличие долга по кредиту;
  • Выписка о доходах заемщика за последние 6 месяцев;
  • Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения плательщика.

После рассмотрения заявления банк уведомляет клиента о своем решении письмом.

Мнение клиентов

Возможность реструктуризации ипотечного кредита помогает заемщикам избежать риска потери жилья и участия в длительных судебных разбирательствах.

Отзывы пользователей данной услуги Сбербанка свидетельствуют о том, что банк склонен идти навстречу своим клиентам и пересматривать условия кредитных договоров, поскольку реструктуризация выгодна обеим сторонам.

Рассмотрение заявлений не занимает много времени и помогает плательщику преодолеть возникшие финансовые трудности.

Кроме того, реструктуризированный ипотечный кредит можно погасить раньше срока без начисления штрафных санкций.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.