Рефинансирование потребительского кредита в МДМ банке: условия + отзывы

Содержание

Рефинансирование кредитов других банков в МДМ Банке

Рефинансирование потребительского кредита в МДМ банке: условия + отзывы

На фоне сокращения объемов кредитования населения, все чаще действующие заемщики пытаются оптимизировать собственные расходы на погашение текущего долга, и в связи с этим большую популярность набирает программа рефинансирования займов.

Условия кредитования для новых клиентов у многих банков меняются довольно часто, в отличие от действующих заемщиков.

Последние зачастую сталкиваются с ситуацией, когда банк не спешит менять условия оформленных кредитов в сторону послабления.

В этой ситуации решением проблемы сокращения издержек является возможность перекредитования в другом банке. Рассмотрим детальнее особенности этой программы на примере услуг МДМ Банка.

При получении долгосрочного кредита, основной проблемой может быть отсутствие возможности точно спрогнозировать доходы в будущих периодах.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Быть уверенным в стабильных источниках заработка и наличии работы могут далеко не все граждане. Именно поэтому нередки ситуации, когда со временем заемщик может столкнуться с трудностями в погашении кредитов.

Такое часто возникает в случае потери работы или сокращении поступлений в личный бюджет.

С одной стороны, решением проблемы может быть страхование подобных рисков на этапе оформления кредита, но к этому варианту прибегает достаточно мало заемщиков.

Внимание!

Услуги страхования не бесплатны и желание сэкономить толкает многих клиентов на отказ от них.

Сложности с выплатой кредита неизбежно ведут к ухудшению кредитной истории, если заемщик допускает регулярные просрочки или вовсе не исполняет собственные обязательства.

Избежать подобного развития событий помогает программа рефинансирования кредитов, полученных в других банках.

Заемщик, у которого имеется задолженность, может обратиться в МДМ Банк и получить средства на рефинансирование текущего долга.

Очевидно, что предварительно стоит ознакомиться с условиями предоставления подобного займа и, если они являются более выгодными – то в таком случае имеет смысл рассматривать возможность его получения.

Рефинансирование займов или перекредитование, в основе своей представляет обычный потребительский кредит, целевым предназначением которого является первоочередное погашение заемщиком различных кредитов в других банках.

МДМ Банк, запуская услугу рефинансирования, как и многие другие учреждения, стремится расширить клиентскую базу, привлекая добросовестных заемщиков к сотрудничеству.

Как правило, клиентам получающим рефинансирование, МДМ Банк предоставляет также ряд дополнительных услуг, таких как:

  • кредитные каникулы – отсрочку по времени даты совершения первого (очередного) платежа по займу. Это может касаться как погашения тела кредита, процентов или просто сдвига очередности общего платежа по графику. В МДМ банке клиент может отсрочить погашение тела кредита на срок до 1 года, но при этом обязуется ежемесячно оплачивать начисленные проценты за его использование;
  • восстановление кредитоспособности. Заемщики, которые имели ранее проблемы со своевременным погашением долга и получившие статус «неблагонадежных», в МДМ Банке могут получить второй шанс на исправление кредитной истории.МДМ Банк допускает сотрудничество с заемщиками с плохой кредитной историей и если последние вовремя исполняют собственные обязательства по программе рефинансирования, банк поможет им восстановить кредитную историю.

Получение рефинансирования в МДМ Банке требует от клиента предоставления документов, свидетельствующих о падении уровня его финансового благополучия, а также наличия задолженности в другом банковском или ином кредитном учреждении.

Условия ↑

Анализ предложений МДМ Банка по рефинансированию задолженность позволяет выделить ключевые преимущества этой услуги в контексте предложений других отечественных банковских учреждений.

Прежде всего, стоит отметить, что в МДМ Банке рефинансирование могут получить клиенты, кредитная история которых не отличается безупречностью, и в которой ранее допускались нарушения графиков погашения задолженности.

Столь рискованный с точки зрения кредитной политики шаг, обусловлен лояльными условиями обслуживания, а также особенностями скоринговой оценки и подходом к отбору клиентов для выдачи займов.

В некоторых случаях банк может потребовать оформление поручительства третьих лиц, привлечение созаемщика или если рефинансируемый кредит предполагал наличие залогового имущества – то последующий перевод его в залог МДМ Банку.

Возможность перекредитования заемщикам с плохой кредитной историей является очень перспективной в плане возобновления кредитного рейтинга клиента.

Важно!

Вовремя выплаченный заем в рамках рефинансирования, позволит клиенту восстановить кредитную историю и избавиться от бремени допущенных ранее ошибок.

Еще одна важная особенность рефинансирования от МДМ Банка, при этом не являющаяся уникальной – это возможность консолидации нескольких кредитов клиента, которые могут быть оформлены в разных банках.

Привлекательность данной услуги сложно переоценить. Обслуживание нескольких кредитов, что сегодня является довольно распространенной практикой, требует от клиента множества времени.

По каждому кредиту может быть установлен отдельный график погашения, и выплата всех кредитов требует постоянного отслеживания даты, суммы платежа и прочих параметров.

Получив рефинансирование, клиент погашает все полученные ранее кредиты и выплачивает всего один заем по приемлемым для него условиям.

Количество рефинансируемых кредитов других банков при их консолидации не ограничено.

В их число могут входить различные займы – как целевые, так и полученные в виде наличных средств, карточных овердрафтов и прочее.

Заемщик должен будет лишь подтвердить факт наличия текущей задолженности и предоставить информацию о ее параметрах – сумме, сроке, периодичности выплаты, типе кредита и другие необходимые критерии.

Оформление рефинансирования в сумме до 750 000 рублей включительно не требует от заемщика дополнительного обеспечения или поручительства со стороны физических или юридических лиц.

Совет!

При сумме свыше 750 001 рубля банк будет в индивидуальном порядке рассматривать вопрос обеспечения с заемщиком.

Получая рефинансирование в МДМ Банке, клиент может на момент оформления сделки иметь даже действующие кредиты в этом же банке, помимо задолженности в других учреждениях.

В таком случае необходимо будет актуализировать имеющуюся в банке информацию о клиенте – документы, паспортные данные и контактную информацию.

Само по себе наличие кредитов в МДМ Банке при рефинансировании задолженности других банков не приведет к усложнению процедуры оформления.

Оформление ↑

Подать заявление на получение рефинансирования клиент может двумя путями:

  1. Обратившись с пакетом необходимых документов непосредственно в отделение банка.

    На месте уполномоченный сотрудник отделения предложит заполнить бланк анкеты и заявление на получение рефинансирования.

    После этого клиенту будет предложено подготовить пакет документов и менеджер сразу проверит его комплектность. Дальнейшее решение о выдаче средств для рефинансирования задолженности будет сообщено клиенту в телефонном режиме.

  2. Предварительно заполнив заявку на сайте банка. Такой вариант также потребует впоследствии личного присутствия, но при этом позволит сэкономить время.

    Изучив предоставленную клиентом в онлайн-анкете информацию, банк сообщит предварительное решение о выдаче кредита.

    Только если решение было положительным, банк пригласит клиента для завершающего этапа сделки в ближайшее отделение.

Потребительского кредита ↑

В МДМ Банке заемщики могут перекредитоваться по многим видам займов, в числе которых следующие:

  • ипотечные кредиты;
  • кредиты на приобретение новых и подержанных автомобилей;
  • нецелевые займы наличными;
  • овердрафты на кредитные карты;
  • другие целевые потребительские займы.

При рассмотрении заявки на рефинансирование, МДМ Банку неважно, в каком банковском учреждении клиентом был ранее оформлен кредит.

Какие документы понадобятся? ↑

При перекредитовании в МДМ Банке от потенциальных клиентов требуется предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • дополнительный документ на выбор заемщика – водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, свидетельство ИНН или пенсионное удостоверение;
  • справку о получении доходов за последние 4 месяца (2-НДФЛ или по форме МДМ Банка);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки, контракта или трудового договора;
  • справка об имеющейся задолженности или кредитах в других банках, заверенная кредитором.

Держателям зарплатных карт МДМ Банка нет необходимости предоставлять при получении рефинансирования документы о трудоустройстве и уровне заработной платы.

Процесс рефинансирования кредитов в МДМ банке ↑

Процедура получения рефинансирования в МДМ Банке выглядит аналогично, как и в случае других отечественных банков, предоставляющих подобные услуги:

  1. Подача заявления на рефинансирование. Клиент предоставляет банку необходимую информацию и данные по собственной задолженности.
  2. Получение предварительного решения о выдаче займа на перекредитование.
  3. При получении положительного решения, заемщик готовит полный пакет требуемых документов и передает его уполномоченному сотруднику.
  4. Получение окончательного решения о выдаче рефинансирования.
  5. Подписание договора кредитования.
  6. Перечисление МДМ банком суммы рефинансирования банкам-кредиторам заемщика с целью полного погашения задолженности.
  7. Выплата кредита на рефинансирование согласно индивидуальному графику платежей.

Действующая шкала процентных ставок ↑

Диапазон действующих процентных ставок по рефинансированию потребительских кредитов составляет от 20 до 36% годовых.

Точный размер процентной ставки сообщается клиенту после получения банком результатов скоринговой оценки заемщика и может зависеть от таких критериев, как:

  • суммы запрашиваемых на рефинансирование средств;
  • категории клиента – действующий клиент, новый клиент, владелец зарплатной карты, прочее. Лояльные клиенты банка могут получить более выгодные условия рефинансирования;
  • рейтинга кредитоспособности клиента. Если заемщик ранее допускал нарушения в выплате задолженности, то ставка по рефинансированию для него будет выше;
  • уровня доходов клиента.

Требования банка ↑

Ко всем клиентам, получающим рефинансирование, МДМ Банк выдвигает следующие условия:

  • наличие российского гражданства;
  • обязательное наличие постоянной или временной регистрации в регионе расположения офисов банка;
  • возраст для мужчин – от 20 до 60 лет, женщин – от 23 до 65 лет;
  • наличие официального трудоустройства и стажа не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
  • два контактных телефона – работодателя и зарегистрированный на заемщика номер фиксированной связи.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Рефинансирование кредитов МДМ банком предоставляется в следующих размерах:

  • без обеспечения – от 60 000 до 750 000 рублей;
  • с обеспечением – до 2 500 000 рублей.

Сроки предоставления ↑

Перекредитование для заемщиков других банков доступно на период от 6 до 60 месяцев. Возможность пролонгации кредита оговаривается с клиентом индивидуально.

Как погашать? ↑

Осуществление погашения задолженности может происходить несколькими путями:

  • в отделениях банка;
  • через банкоматы и терминалы;
  • с других банков по безналичному переводу;
  • через систему «Интернет-Банк».

Плюсы и минусы ↑

Ключевые преимущества программы перекредитования от МДМ Банка:

  • консолидация нескольких кредитов;
  • возможность получения рефинансирования при нарушениях кредитной истории в прошлом;
  • лояльные процентные ставки;
  • упрощенная процедура для клиентов банка;
  • возможность получения рефинансирования даже при действующем кредите в банке.

Существенных недостатков в услуге рефинансирования от МДМ Банка нет.

Где лучше оформить рефинансирование потребительского кредита в России – лучшие предложения банков в 2017 году

Рефинансирование потребительского кредита в МДМ банке: условия + отзывы

Окт 2, 2016 17:29  Редактор

Рефинансирование является, по сути, кредитованием должников. С его помощью люди, задолжавшие банкам, могут оплатить один или несколько действующих займов, получить ссуду по сниженной процентной ставке, получить кредит на более выгодных для себя условиях – с меньшим ежемесячным платежом и удобным платежным графиком.

Сегодня возможностью рефинансирования готовы воспользоваться более 30 процентов заёмщиков.

  • Кто может оформить?
  • Что такое рефинансирование?
  • Список банков

Условия рефинансирования потребительского кредита в банке

Имеющий кредит и попавший в трудную финансовую ситуацию клиент банка может воспользоваться такой возможностью, как программа рефинансирования потребительских кредитов.

Если на данный момент у заемщика нет возможности вносить по кредитному договору ежемесячные платежи, банки, занимающиеся рефинансированием потребительских кредитов, помогут ему выправить создавшееся положение.

Условия, на которых российские банки занимаются рефинансированием заемщиков, оказавшихся должниками, заключаются в следующем:

  • Человек должен иметь гражданство РФ.
  • У него должна быть постоянная или временная регистрация в регионе, где он обратился в банк.
  • Возраст заёмщика должен быть более 23 лет.
  • На дату окончания кредитного договора для женщин возраст не должен превышать 60 лет, для мужчин – 65 лет.
  • Заёмщик непременно должен быть трудоустроен официально — по трудовой книжке, трудовому договору или на основании контракта.
  • Количество отработанного на последнем месте работы времени не должно быть менее четырех месяцев.
  • В заявлении клиенту необходимо указать для связи не меньше двух контактных телефонов.

Кроме того, потенциальный заемщик должен предоставить банку полный пакет документов, которые требуются для оформления рефинансируемого кредита.

Рефинансируем ваш кредит! Ставка от 8% с залогом (ипотека, строительство) и от 11% для без залогового рефинансирования.

В перечень необходимых документов входят:

  • Общегражданский паспорт.
  • Второй документ (это может быть водительское удостоверение, или заграничный паспорт, или свидетельство ИНН, или страховое пенсионное свидетельство, или военный билет).
  • Трудовая книжка, или контракт, или договор, а также их заверенная копия.
  • Справка с места работы по форме 2НДФЛ за 4 или 6 месяцев. Некоторые банки запрашивают справку по принятой у них форме.
  • Справка о наличии кредитной задолженности с указанием номера договора и реквизитов банка.
  • Документы, удостоверяющие право клиента на владение имуществом (автомобилем, квартирой, домом).

При рассмотрении заявки на рефинансирование банки, как правило, настаивают на каком либо обеспечении кредитного договора. В качестве гаранта возврата денежных средств может выступить поручитель. Либо это может быть имущество, принятое банком по документам в качестве залога.

Также обязательным является страхование рефинансируемого кредита.

Имеет значение, есть ли у человека счет или кредит в данном банке. Возможно, клиент имеет действующую зарплатную карту банка, куда он обратился — это также сыграет свою роль при принятии банком решения о выдаче рефинансируемого займа.

Обзор самых интересных программ рефинансирования в банках России

Практически все ведущие российские банки занимаются рефинансированием. Программа у каждого банка своя. Но общая суть рассматриваемого кредитного продукта сохраняется. Тем более что банки, как серьезные финансовые учреждения, бдительно следят за спросом на свои продукты. А на сегодняшний день спрос на рефинансируемые кредиты велик, и растет с каждым днём.

Учитывая мощную конкурентную борьбу, присутствующую в сфере банковских услуг, неудивительно, что каждый банк стремится предложить заёмщикам более выгодные условия. Кто-то снижает процентные ставки по кредитам, кто-то варьирует сроки кредитных договоров.

Начал одним из первых рефинансирование потребительских кредитов Cбербанк России. Программы Сберегательного банка весьма выгодны и удобны с целью рефинансирования как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям.

Чтобы привлечь к себе больше заёмщиков, Сбербанк снял любые комиссии на выдачу кредита. При этом процентная ставка предлагается им довольно низкая, начиная от 10 процентов годовых.

Простым является в Сбербанке и процесс оформления кредита рефинансирования.

С 1 октября 2016 года Сбербанк запустил продукт «Потребительский кредит на рефинансирование кредитов» в рублях, с процентной ставкой от от 14,9% годовых.

Успешно развивается сфера рефинансирования и в банке ВТБ 24, так как он существенно уменьшил процентные ставки по кредитам. Заёмщикам с хорошей кредитной историей рефинансирование потребительских кредитов ВТБ готов предоставить на большую сумму, чем та, которая требуется для покрытия долгов.

Старается не отстать от лидеров и МДМ Банк. Он предлагает услуги рефинансирования кредитов любого другого банка. При этом есть возможность соединить несколько кредитов в один. Предлагает мдм банк рефинансирование потребительского кредита в сфере автокредитования, по кредитным картам, по другим программам.

Райффайзенбанк рефинансирование потребительского кредита предлагает с процентной ставкой от 12,4 процентов годовых. Он финансирует граждан, как в рублях, так и в иностранной валюте.

Программы рефинансирования потребительских кредитов в Газпромбанке направлены только на ипотечную сферу. Небольшая кредитная ставка компенсируется требованием банка предоставить не только залоговое имущество для обеспечения кредита, то еще и поручителя. А если клиент хочет избежать страхования кредита, то процентная ставка для него возрастет минимум на 1 процент.

Широко представлено на рынке рефинансирование потребительских кредитов других банков России. Прежде чем остановить свой выбор на каком-либо предложении, рекомендуется внимательно всё просчитать и взвесить.

Список банков, занимающихся рефинансированием потребительских кредитов — актуальность начало 2017 г

По рефинансированию потребительского кредита список банков представлен в таблице ниже:

Название банка Срок Минимальная сумма (в рублях) Максимальная сумма (в рублях) Годовая ставка(%)
Сбербанк России От 3 месяцев до 5 лет 15 000 1миллион от 17,5%до 28,5%
ВТБ 24 От 6 месяцев до 5 лет 100 000 3миллиона 17,0%
ВТБ Банк Москвы От 6 месяцев до 7 лет 100 000 3миллиона 15,9%
Райффайзенбанк От 1 года до 25 лет 100 000 1миллион 12,4%
Россельхозбанк От 1 месяца до 5 лет 10 000 1миллион 21,8%
Банк Возрождение От 6 месяцев до 7 лет 150 000 Неограничена 15,0%
Энергобанк От 1 года до 5 лет 50 000 Неограничена 16,0%
Бинбанк От 2 лет до 5 лет 50 000 3миллиона От 15,9%до 29,9%
Банк Левобережный От 1 года до 5 лет Неограничена 1миллион 15,0%
Ситибанк От 1 года до 5 лет 50 000 1миллион 18,0%
Московский кредитный банк От 6 месяцев до 15 лет 50 000 1 500 000 От 16,0%до 34,5%
Российский капитал До 5 лет 30 000 1 500 000 От 18,9%до 21,9%
Росбанк От 6 месяцев до 5 лет 50 000 1миллион От 14%до 17%
Хоум кредит От 1 года до 5 лет 10 000 850 000 От 22,9%
Россия От 6 месяцев до 5 лет 50 000 750 000 От 14%до 18,25%
БКС До 5 лет 1 500 000 16,9%
Транскапиталбанк До 5 лет 1миллион 20%
Солид Банк До 5 лет 300 000 От 20,3%до 22,5%
Примсоцбанк До 5 лет 1 500 000 22,9%
Газпромбанк До 1 года 2миллиона 13%
Татфондбанк До 1 года 300 000 От 22,99%до 23,99%
МДМ Банк От 1 года до 5 лет 30 000 2 500 000 От 14,5%

Отзывы

Андрей
Подал заявку на рефинансирование, но добиться от сотрудницы банка (не хочу писать название!) толковых слов, когда будет ответ, мне так и не удалось.

В результате, прождал больше двух недель, а проценты-то в это время набегали! Когда же, наконец, наступил день выдачи кредита, оказалось, что за счет страховки сумма намного больше получается.

Причем написана одна сумма, а на руки мне выдали совсем другую. В общем, везде сплошной развод!

Марина
Мне пришло от банка предложение по рефинансированию на почту после того, как у меня уже просрочка по кредиту образовалась. Я обратилась в филиал банка.

Там мне всё объяснили, всё оформили, выдали всё как положено, я очень довольна. А то работу потеряла – фирма закрылась, и нечем было кредит платить.

Внимание!

Теперь старый закрыт, а по новому я справляюсь пока с оплатой, потому что уже устроилась на работу.

Алексей
Я набрал пять кредитов, пока работал в сервисе и прилично получал. Сейчас пришлось переехать в другой город, работаю, но деньги уже не те.

А как с кредитами выкрутиться? Всю голову сломал, пока не наткнулся в интернете на рефинансирование. Пошел в банк, всё разузнал, подал заявку. Долго, правда, рассматривали, уже думал – не дадут.

Дали! Покрыл те пять своих, теперь погашаю один, но это уже легче.

Диана
Не могу сказать, что это рефинансирование так уж здорово. Да, я пользовалась. И, в целом, все погасила и заплатила. Но процент по последнему займу оказался очень большим. Плюс еще страховка самого кредита, плюс разные комиссии. Мне это в такие деньги вышло, что и не знаю, радоваться, или плакать.

Сергей
Сейчас только оформил в Сбербанке кредит, чтобы покрыть свои прежние два. Пока только понял, что денег плачу не меньше, а больше. Конечно, я освободился от двух банков с высоченными процентами, это плюс. Но нынешние платежи, хоть и в один банк, тоже будь здоров какие большие!

Рефинансирование в МДМ банке

Рефинансирование потребительского кредита в МДМ банке: условия + отзывы

Рефинансирование в МДМ банке позволяет клиентам получить новый кредит на более выгодных условиях. Например, заемщику может быть предложена сниженная процентная ставка или больший срок кредитования, а следовательно, меньший размер ежемесячного платежа.

Оформление услуги

Для оформления необходимо обратиться в любое отделение банка. Данные денежные средства предоставляются на целевое расходование. Таким образом, заемный капитал не может быть направлен на прочие нужды клиента.

Он выдается для того, чтобы погасить задолженность перед другим кредитным учреждением за заемщика. Затем клиент обязан рассчитаться с МДМ банком, соблюдая условия, которые определены новым кредитным договором.

Допускаются следующие способы внесения ежемесячных платежей:

  • банкоматы и терминалы;
  • кассы в отделениях МДМ банка;
  • через системы «Интернет-банк»;
  • безналичный перевод на специальный счет денежных средств из других кредитных учреждений.

Условия

Клиент может получить кредит в от 50 тыс. до 1 млн. рублей. Данные денежные средства направляются на погашение одного или нескольких займов, которые были получены в других кредитных учреждениях. При этом все старые долги консолидируются в единый кредит.

Рефинансирование кредитов других банков производится на срок от 1 года до 5 лет. Данное условие напрямую связано с требованием к возрасту заемщика. Срок должен быть выбран таким образом, чтобы на день завершения действия кредитного соглашения клиент-мужчина не достиг 60 лет, а женщина – 65 лет.

  • сумма кредита;
  • положительная или отрицательная кредитная история;
  • уровень доходов;
  • категория потенциального клиента (новый заемщик или уже действующий, держатель заработной карты и т.д.);
  • рейтинг кредитоспособности клиента;
  • перекредитование под залог недвижимости или с предоставлением иного обеспечения.

Необходимые документы и процесс оформления

Чтобы оформить перекредитование в банке, потенциальные заемщики должны представить следующие необходимые документы:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Документ из перечня банка на выбор (например, военный билет или водительское удостоверение);
  3. Справка о доходах;
  4. Копия документа, подтверждающего факт официального трудоустройства;
  5. Документированные сведения от кредиторов о задолженности.

Для того, чтобы заключить договор на рефинансирование кредита с МДМ банком  клиент должен подать соответствующее заявление в любое отделение  этого кредитного учреждения. Сделать это можно двумя способами:

  1. Лично обратившись в банк;
  2. Оставив заявку на сайте.

В первом случае работник МДМ банка предложит оформить анкету, в которой потенциальный заемщик указывает основную информацию о себе, о месте своей работы и т.д. В отделение лучше сразу же направиться с полным комплектом документов (см выше).

Прежде чем посещать офис, вы можете оставить заявку в режиме онлайн. На сайте банка есть специальный сервис для формирования электронной анкеты. Более подробную информацию можно получить по телефону банка 8 800 2003 700

Однако вам все-таки придется явиться в офис банка для того, чтобы представить необходимые документы и подписать кредитный договор.

После того как клиенту будет предоставлен окончательный вердикт от кредитного учреждения, он подписывает договор. Затем сумма рефинансирования поступает банкам-кредиторам заемщика с целью погашения задолженности. После этого обязательства клиента сохраняются исключительно перед МДМ банком.

Требования к заемщику

МДМ банк выдвигает свои условия к заемщику:

  1. Гражданство РФ;
  2. Постоянная или временная регистрация на территории субъекта, где расположено отделение банка;
  3. Возраст для мужчин от 20 до 60 лет, а для женщин – от 23 до 65 лет;
  4. Стаж на последнем месте работы более 4х месяцев.

Это стандартные требования, которым должен соответствовать клиент, если он хочет получить рефинансирование кредитов в Московских банках.

В заключение рассмотрим основные преимущества перекредитования именно в данном банке:

  • Возможность объединения неограниченного количества кредитов
  • Низкие процентные ставки
  • Действующие клиенты банка освобождаются от обязанности представлять отдельные документы для оформления заявки
  • Кредит можно получить без обеспечения
  • Возможность оформления нового кредита даже в том случае, когда у потенциального заемщика плохая кредитная история
  • Действующий кредит в МДМ банке не станет основанием для отказа в перекредитовании.

Рефинансирование потребительских кредитов – выгодно ли, какие банки делают, Альфа банк

Рефинансирование потребительского кредита в МДМ банке: условия + отзывы

Юникредит банк предоставляет любым категориям клиентов выгодные условия по рефинансированию займов, полученных в сторонних организациях банковской сферы.

Условия предоставления зависят от категории, к которой относится клиент, а также от согласия заемщика застраховать жизнь и здоровье.

Условия для зарплатных клиентов, оформивших полис страхования:

 размер  до 1 млн. рублей
 срок  до 5 лет
 ставка  13,9 %

Условия для физлиц, получающих зарплату на карту в Юникредит, при их несогласии оформлять полис страхования:

 размер  до 1000000 рублей
 срок  до 7 лет
 ставка  17,9 %

Остальные клиенты, при оформлении полиса, могут претендовать на следующие условия:

 сумма  до 700000 рублей
 срок  до 5 лет
 ставка  16,9 %

Заемщики, не являющиеся зарплатными, и не оформившие полис добровольного страхования, будут кредитованы по следующим условиям:

 размер  до 700000 рублей
 срок  до 7 лет
 ставка  20,9 %

Для получения кредита на рефинансирование в Юникредит, необходимо предоставить следующий пакет документации:

  • справка от первичного кредитора, у которого содержится информация о рефинансируемом займе;
  • реквизиты расчетного счета для перечисления денежных средств на погашение рефинансируемого кредита.

На справке от первичного кредитора обязательно должны присутствовать:

  • подпись сотрудника банка;
  • печать финансовой организации.

Документ действителен в течение 15 дней с момента выдачи. Также справка должна содержать:

  • номер кредитного договора и дату его оформления;
  • сумма кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • остаток задолженности + проценты.

Реквизиты расчетного счета также должны быть заверены подписью банковского сотрудника и печатью учреждения. При этом в документе должна быть следующая информация:

  • номер расчетного и корреспондентского счета;
  • БИК и ИНН банка;
  • наименование организации;
  • юридический адрес.

В россельхозбанке

Россельхозбанк предоставляет возможность по рефинансированию потребительских кредитов, взятых как в одном, так и сразу в нескольких сторонних организациях.

Действуют следующие условия:

 сумма, если рефинансируемый займ не предусматривает обеспечения до 750000 рублей
 сумма, если рефинансируемый займ предусматривает обеспечение  до 1000000 рублей
 срок  до 60 месяцев
 обеспечение, если по рефинансируемому кредиту оно не предусмотрено  не требуется
 обеспечение, если по рефинансируемому кредиту оно предусмотрено  необходимо либо поручительство физического, либо поручительство юридического лица, либо залог имущества заемщика
 комиссия за предоставление кредита  отсутствует
 время рассмотрения заявки  до 3 дней

При этом к рефинансируемым займам предъявляются следующие требования:

  • валюта – рубли, доллары или евро;
  • срок действия кредита – не менее года с момента осуществления первого платежа;
  • не должно быть допущено просрочек платежей по рефинансируемому кредиту.

Заемщики должны соответствовать нижеприведенным требованиям:

 возраст  от 23 до 65 лет
 гражданство  РФ
 регистрация  постоянная в любом субъекте РФ
 стаж на последнем месте  от 6 месяцев и более
 совокупный стаж  от 1 года и более за последние 5 лет

Действуют следующие процентные ставки:

Обеспечение Срок
До 1 года От 1 до 3 лет От 3 до 5 лет
Есть От 20,9 % От 21,9 % От 22,9 %
Нет От 22,9 % От 23,9 % От 24,9 %

Процентные ставки могут быть увеличены, если:

 заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья  на 4,5 %
 при непредоставлении документов, удостоверяющих целевое назначение кредита  на 3 % (если обеспечение отсутствует) и на 2 % (если есть обеспечение по кредиту)

В уралсибе

Банк Уралсиб дает возможность выгодно погасить кредиты, полученные в иных учреждениях. Для этого действует услуга по рефинансированию потребительских кредитов, которой может воспользоваться любой гражданин РФ.

Условия предоставления продукта:

 сумма  от 50000 до 1500000 рублей
 валюта  российские рубли
 срок  до 84 месяцев
 обеспечение  не требуется
 ставка  от 16,5 до 30 %

Выдвигаются эти требования к физическим лицам:

 гражданство  РФ
 регистрация  в субъекте РФ, в котором находится офис Уралсиба
 возраст  от 23 до 60 лет
 время работы на текущем месте  более 3 месяцев
 учреждение-работодатель должно осуществлять деятельность  не менее 1 года

Преимущества кредита на рефинансирование в банке Уралсиб:

  • возможность получить денежные средства на погашение кредитов в других банках размером до полутора миллионов рублей;
  • отсутствуют ограничения по числу рефинансируемых займов;
  • отсутствуют требования к сроку действия рефинансируемого займа;
  • банк может выдать средства, превышающие сумму рефинансируемого кредита, при этом остаток материальных средств клиент может направить на любые цели;
  • согласие первичного кредитора для осуществления процедуры рефинансирования не требуется.

Для получения продукта необходимы следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ксерокопия трудовой книжки, удостоверенная по месту трудовой деятельности;
  • 2-НДФЛ за последние полгода.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Вопрос о том, выгодно ли перекредитование, стоит довольно-таки остро. Банки утверждают, что данная процедура, разумеется, выгодна – ведь рефинансирование производится по меньшей процентной ставке, чем есть по действующему кредиту.

Но так ли это на самом деле? Проведем собственное расследование. Итак, предположим, мы взяли займ в Хоум Кредит на 200000 рублей под 24 % годовых на срок 3 года. Допустим, уже было произведено 5 платежей. Схема погашения – аннуитетная.

Сумма ежемесячного платежа в таком случае составляет 7847 рублей. Совокупная сумма переплаты банку – 82477 рублей. В общей сложности, необходимо уплатить 282477 рублей.

На момент осуществления 5-го платежа общий остаток основного долга составляет 179982 рублей. Именно эту сумму и будем рефинансировать в каком-нибудь другом банке.

Обратите внимание, что при расчете суммы, которую необходимо взять в другом банке для рефинансирования уже действующего кредита, необходимо рассчитывать без учета погашения процентов!

Предположим, что мы обратились за рефинансированием в Юникредит. Итак, берем там займ на 179982 рубля под процентную ставку 16,9 % и на срок 36 месяцев.

Итого получаем:

 ежемесячный платеж  6408 рублей
 совокупная сумма, которую нужно будет вернуть банку  230684 рублей

Заемщик уже сделал в Хоум Кредит 5 платежей на сумму: 7847 * 5 = 39235 рублей. Суммируем значения: 230684 + 39235 = 269919 рублей.

Вычитаем из общей суммы, которую мы бы уплатили в первом банке, вторую сумму и получаем: 282477 – 269919 = 12558 рублей – общий размер выгоды.

Итак, данный пример показывает, что рефинансирование, в общем случае, выгодно. Тем не менее, такое происходит не всегда, и каждый случай необходимо рассматривать отдельно.

Рефинансирование кредитов – выгодная услуга, позволяющая не переплачивать лишние деньги. Для осуществления необходимо обратиться в любой банк, который предоставляет данный продукт, собрать документы и оформить кредитный договор.

Важно!

Необходимо тщательнейшим образом подойти к проведению расчета, ведь при неправильных вычислениях заемщик рискует уйти в убыток.

Отзывы о рефинансирование кредита в ВТБ 24, читайте здесь.

В каком банке можно взять кредит наличными, рассказывается в этой статье.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование потребительского кредита в МДМ банке: условия + отзывы

Перекредитование нецелевых займов — довольно востребованная услуга коммерческих банков, ведь она предоставляет заемщикам возможность уменьшить финансовую нагрузку на бюджет заемщика.

К тому же банки активно продвигают финансовый продукт ведь с помощью него можно закрыть сразу несколько кредитов, плюс получить наличные на потребительские нужды, и при этом ежемесячные платежи будут меньше.

Но на самом деле, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита, если да, то какой коммерческий банк предлагает лучшие условия.

Об услуге

Суть данной программы заключается в том, что заемщик берет новый кредит на выплату имеющихся у него обязательств в другом банке.

То есть, банк, который проводит перекредитование выделяет средства на определенную цель – погашение займов.

А основное преимущество продукта в том, что размер ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование меньше за счет увеличения срока кредитования и снижения процентной ставки.

Банки проводят перекредитование на определенных условиях. Например, если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то вы можете их объединить в один и будете платить только одному банку.

При этом у банка есть ряд требований как к кредиту, так и к самому заемщику.

В частности, требования могут касаться срока рефинансируемого кредита, например, плательщик на момент перекредитования должен уже вернуть часть долга.

Обратите внимание, что у большинства банков есть единое требование для всех заемщиков – это отсутствие просроченной задолженности по текущим обязательствам.

Процесс оформления кредита на рефинансирование

Что касается самого процесса кредитования, то он довольно длительный и хлопотный. Начать процесс стоит с подготовки документов. Постольку, поскольку заемщик оформляет банковский займ, ему нужно подготовить максимальный пакет документов, в том числе справку о доходах и документ, подтверждающий трудовую занятость.

Есть еще один существенный нюанс, если заемщик осуществляет перекредитование потребительского кредита с обеспечением, то банк может потребовать обеспечение по кредиту на рефинансирование.

То есть залог и поручительство физических лиц будет вновь выступать гарантией по новому банковскому займу, а, соответственно, на объект залога и поручителей снова нужно подготовить соответствующие документы.

В целом процесс перекредитования будет выглядеть следующим образом, вы для начала выбираете банк, который предоставляет услугу, затем собираете документы и подаете заявку.

Совет!

В случае положительного решения, вы должны будете обратиться к кредитору для того, чтобы подать заявку на досрочное погашение вашего кредита, вам обязательно нужно узнать точную сумму для погашения долга и процентов, это сведения понадобятся вам для оформления кредит на рефинансирование.

В дальнейшем вам нужно будет подписать кредитный договор с другим банком и погасить имеющиеся у вас долги. Здесь события могут развиваться разными способами либо заемные средства новый кредитор переведет сам в счет погашения долга, либо имеющиеся обязательства закроет сам заемщик после получения наличных, а затем предоставит документ, подтверждающий целевое использование средств.

Важно! Если выделенные средства в рамках программы рефинансирования небыли использованы по назначению новый кредитор повысит ставку.

Выгодно или нет

Если говорить о том, выгодно ли перекредитование потребительского кредита, то вопрос неоднозначный. Если быть точнее, то выгода будет зависеть от нескольких факторов:

  • процентной ставки кредита на рефинансирование и полной стоимости займа;
  • срока кредитования;
  • размера ежемесячного платежа;
  • условий страхования.

То есть, при выборе выгодного для себя предложения нужно в первую очередь обратить внимание на процент, который предлагает банк в рамках программы рефинансирования потребительских кредитов.

Кроме всего прочего, стоит учитывать, что процентная ставка не определяет полную стоимость займа, ведь кредитор взимает дополнительную плату за свои услуги, в том числе открытие и ведение кредитного счета.

Поэтому в первую очередь поинтересуйтесь у кредитного специалиста, что входит в полную стоимость кредита, и какой годовой процент будет действовать в итоге.

Далее, стоит обратить внимание на сроки кредитования, потому что чем дольше срок кредитования, тем больше вы переплатите банку.

Перед оформлением нового займа попросите составить кредитного специалиста составить для вас предварительный график платежей и сравните размер переплаты по текущим обязательствам и по кредиту на рефинансирование.

Дело в том, что рефинансирование едва ли будет выгодным, если вы переплатите по нему больше, нежели по имеющимся займам.

Не менее, важным для заемщика будет сумма ежемесячного платежа. Как правило, если вы воспользуетесь кредитом на рефинансирование, значит, должны платить каждый месяц меньшую сумму, в противном случае проводить перекредитование будет нецелесообразно.

Внимание!

Кстати, не стоит забывать о том, что все банки настойчиво предлагают оформить страхование личных рисков в аккредитованной компании или дочернем предприятии. Вы можете отказаться от страхового полиса, но банк, возможно, увеличит годовой процент.

А в случае вашего согласия вам придется заплатить за полис единовременно за весь период кредитования.

Совет заемщикам! Если вы досрочно погасили банковский займ за счет перекредитования, то имеете возможность вернуть часть страховой премии за тот срок, в течение которого по факту вы заемными средствами не пользовались.

Выбор программы

Многие коммерческие банки предоставляют данную услугу на разных условиях. Чтобы понять в каком банке рефинансирование кредита выгоднее, стоит сравнить несколько предложений. А именно провести обзор предложений, ставок и требований к заемщикам.

Россельхозбанк

Здесь можно перекредитовать потребительский кредит. Рефинансированию подлежат кредиты других банков на общую сумму до 750 тысяч рублей без обеспечения и до 1 млн рублей при залоге или поручительстве. Максимальный срок до 60 месяцев.

Что касается прочих условий, то клиент имеет возможность выбрать схему погашения долга: аннуитетными или дифференцированными платежами.

На момент подачи заявки срок выплаты займа в другом банке должен быть не менее 1 года от даты первого платежа без просрочек.

Что касается процентов по займу, то минимальное значение 12,9%, которое увеличивается в зависимости от срока договора и категории заемщика. Выгодные условия могут получить работники государственных учреждений. Базовая ставка увеличивается при отказе от страховки на 6 пунктов.

ВТБ 24

В банке можно рефинансировать до шести кредитов открытых в других кредитно-финансовых организациях. Процентная ставка от 13,5% в год, при сумме долга выше 600000 рублей и от 14 до 17 процентов при сумме менее 600 тысяч рублей. Максимальный размер займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев.

Нюанс услуги заключается в том, что с помощью данной программы вы можете выбрать два варианта: уменьшение ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования, или уменьшение общей переплаты за счет уменьшения срока договора. Кроме того, вы можете взять в долг дополнительную сумму средств на личные нужды.

Банк не проводит рефинансирование кредитов банков, входящих в финансовую группу ВТБ.

Интеркомерцбанк

Здесь рефинансирование кредита проводится на следующих условиях: ставка — от 12%, срок — до 5 лет, сумма — до 1000000 рублей, количество кредитов не ограничено. То есть здесь вы можете взять один займ для погашения любых обязательств перед банками, плюс получить дополнительные средства для личных нужд.

Советы заемщикам

Как видно, разные коммерческие банки предлагают схожие условия перекредитования. То есть процентные ставки мало чем отличаются от обычных потребительских займов. Самое выгодное рефинансирование потребительского кредита будет при выполнении некоторых условий, которые были перечислены выше. Но помимо того, заемщик может сделать перекредитование еще более выгодным для себя:

  1. Обратитесь в тот банк, где вы уже выплачиваете займ, многие кредиторы идут навстречу добропорядочным заемщикам и могут продолжить другой кредит с меньшей процентной ставкой, или увеличить срок действия договора, чтобы снизить финансовую нагрузку.
  2. Прежде чем рефинансировать свои кредиты посчитайте разницу в выплатах и процентных ставках, возможно, смысла в перекредитовании нет.
  3. Внимательно изучите условия рефинансирования, банки могут включить в стоимость кредита комиссии и различного рода платежи, что делает перекредитования невыгодным для заемщика.

Таким образом, подведем итог, что услуга рефинансирования далеко не всегда выгодна и целесообразна для заемщика. Если вы уже платите займ на выгодных условиях с приемлемой процентной ставкой, то менять кредита бессмысленно. Рефинансирование будет действительно выгодно только при том условии, что ставка по действующему займу превышает 25% и более.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.