Рефинансирование потребительского кредита: отзывы

Содержание

Что такое Рефинансирование потребительских кредитов, автокредитов, выбираем банк и примеры читателей

Рефинансирование потребительского кредита: отзывы

Перекредитование (рефинансирование) — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого.

Бывает двух видов: принудительное и добровольное.

Первый вариант встречается редко, в этом случае заемщик просто вынужден оформлять отношения с новым кредитором. У заемщика есть выбор: оставить все как есть или перекредитоваться на более выгодных условиях.

Второй вариант встречается очень часто. Вызван обычно желанием сменить банк или условия кредитного договора.

Для добровольного рефинансирования чрезвычайно важна хорошая кредитная история.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Перекредитоваться можно как в другом банке, так и в том в котором имеется кредит.

Рефинансировать стоит кредиты чтобы снизить нагрузку и привести сроки и суммы платежей в приемлемые значения, навести порядок. Не стоит опасаться этой процедуры, он придумана, чтобы помочь вам. Но будьте осторожны — банки тоже хотят заработать и могут со сниженной ставкой навязать, к примеру, страхование.

Для того чтобы переоформить кредит в новом банке придется собирать все документы заново. По сути это равнозначно тому, чтобы взять один кредит на погашение другого. Рефинансирование внутри одной кредитной организации, происходит по более упрощенной схеме. Для этого необходимо подать заявку и ожидать решения банка.

Вопросы:

Считается, что рефинансировать займ целесообразно в случае, когда сумма довольна большая. По мнению экспертов делать это стоит в нескольких случаях:

  1. Если новое кредитное предложение снижает ставку на 0,5% и выше;
  2. Ставка по кредиту с залогом существенно ниже, то можно платить меньше, но дать банку залог.
  3. Если есть необходимость сменить валюту кредита. Может быть обусловлено резким ростом валюты кредита к валюте в которой заёмщик получает основной доход. Например кредит в долларах очень невыгоден, при повышении курса доллара, если зарплату платят в рублях.

Дополнительно: консолидация кредитов, реструктуризация кредитов, перекредитование ипотеки.

Кредиты на рефинансирование — в каком банке взять

По банкам: Сбербанк, Росбанк, Гута Банк, Банк Москвы.

  1. Россельхозбанк, Рефинансирование для владельцев ЛПХ: процент по кредиту 14% (максимальная сумма: , максимальный срок до  12 мес., обеспечение: , подтверждение дохода: не требуется).
  2. Интерпромбанк, Рефинансирование: процент по кредиту от  14% (максимальная сумма: 1 000 000, максимальный срок до  60 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  3. ВТБ Банк Москвы, Рефинансирование: процент по кредиту от  13,9% (максимальная сумма: 3 000 000, максимальный срок до  60 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  4. Ситибанк, Консолидация: процент по кредиту 15% (максимальная сумма: 1 000 000, максимальный срок до  60 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  5. Металлинвестбанк, Рефинансирование: процент по кредиту 14% (максимальная сумма: 100 000, максимальный срок до  60 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  6. Банк Уралсиб, Рефинансирование: процент по кредиту 14,9% (максимальная сумма: 1 000 000, максимальный срок до  84 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  7. Связь-Банк, Рефинансирование: процент по кредиту 14,9% (максимальная сумма: 30 000, максимальный срок до  84 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  8. Бинбанк, Рефинансирование: процент по кредиту от  14,99% (максимальная сумма: 1 000 000, максимальный срок до  84 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  9. Росбанк, Рефинансирование: процент по кредиту 15% (максимальная сумма: 1 000 000, максимальный срок до  60 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: не требуется).
  10. СМП Банк, Рефинансирование: процент по кредиту от  15% (максимальная сумма: 1 000 000, максимальный срок до  60 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  11. Россия, Рефинансирование, для работников бюджетной сферы: процент по кредиту от  15,25% (максимальная сумма: 750 000, максимальный срок до  12 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  12. Российский Капитал, Снижай ставку: процент по кредиту 16% (максимальная сумма: 1 500 000, максимальный срок 12 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  13. Примсоцбанк, Новая жизнь: процент по кредиту 16,5% (максимальная сумма: 500 000, максимальный срок до  24 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  14. Солид Банк, Рефинансирование: процент по кредиту 16,5% (максимальная сумма: 499 999, максимальный срок до  5 лет, обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).
  15. Энерготрансбанк, ЭТБ-рефинансирование: процент по кредиту 16,5% (максимальная сумма: 1 000 000, максимальный срок до  12 мес., обеспечение: не требуется, подтверждение дохода: ).

Сбербанковское предложение по рефинансированию — одно из самых популярных на банковском рынке России, что вполне объяснимо той долей, которую занимает Сбербанк в стране.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита представляет собой осуществление повторного кредитования заемщиком с целью погашения ранее взятого в каком-либо банке. Проще говоря, это так называемое перекредитование — получение нового кредита для того, чтобы погасить старый.

Данную услугой обычно пользуются в тех случаях, когда у заемщика денежных средств на руках находится не один кредитный договор нескольких банков, с разными процентными ставками и датами.

Для того, чтобы упростить процесс уплаты денежных средств, удобно оплачивать суммы по одному кредитному договору в определенную дату, которая привязана к получению какого-либо дохода.

В большинстве случаев основным преимуществом является то, что в некоторых банках имеются наиболее выгодные условия взятия кредита и процентная ставка гораздо меньше. Воспользовавшись данными плюсами можно значительно сэкономить на своих расходах.

Внимание!

К примеру, после заключения кредитного договора на приобретение какой-либо техники с банком, который оказывает свои услуги прямо в магазине или торговом центре, можно значительно переплатить за приобретенный товар, так как процентная ставка иногда бывает очень высокой.

В дальнейшем существует возможность пройти процедуру рефинансирования (перекриедитования) в другом банке, получит при этом денежные средства под более низкую процентную ставку и погасить долг по начальному займу.

Как оформить рефинансирование кредита?

Данный способ кредитования представляет собой самый что ни на есть обыкновенный кредит. Для того, чтобы его получить, необходимо обладать признаками добропорядочного заемщика: иметь хорошую кредитную историю, не иметь задолженностей или просрочек перед банками.

Алгоритмом по заключению кредитного договора являются следующие действия:

  1. Необходимо выбрать банк, который бы хотели видеть на месте нового кредитора;
  2. Извещаем оба банка о том, что вы хотите пройти процедуру рефинансирования (перекредитования) и узнаем не имеется ли для этого какой-либо преграды;
  3. Подаем все необходимые документы (справка о доходах, справка о наличии имущества, декларации), оформляем заявку для получения денежного займа и заручаемся согласием поручителей выступить гарантом возврата денежных средств;
  4. В случае одобрения заявки подписываем договор. Все необходимые денежные средства новый банк самостоятельно переведет предыдущему банку. После этого все обязательства по первоначальному кредитному займу прекращаются и начинаются новые по новому кредитному договору.

Посчитайте детально ваши новые затраты, взвесьте целесообразность рефинансирования, проконсультируйтесь с работниками банков.

Взвесьте все за и против рефинансирования

После того как вы преобразуете несколько взятых кредитов в один или замените их более выгодными с более низкими процентами, можно добиться результативной экономии денежных средств и времени. Самыми явными преимуществами рефинансирования являются:

  1. Имеется возможность изменить вид обеспечения с согласия нового кредитодателя (залог на поручителей или наоборот);
  2. Кредит в банке с датой внесения платежа, привязанного к заработной плате или иному виду дохода;
  3. Изменив срок кредитования, можно снизить сумму ежемесячного платежа и погасить кредит за куда меньший промежуток времени.

Также ни в коем случае не стоит забывать о возможных затруднениях, которые могут возникнуть в процессе рефинансирования.

Сразу стоит отметить, что рефинансирование является выгодным только для заемщиков, у которых заключен кредитный договор на длительный срок и под большую процентную ставку. Например, если заемщик купил дорогостоящее имущество и оформил ипотечный кредит.

В последнее время в стране несмотря на экономические затруднения намечается снижение процентной ставки по ипотеке. После уменьшения процентной ставки хотя бы на два-три процента заемщики смогут значительно уменьшить нагрузку на свои денежные средства.

В случае денежного займа на сумму полтора миллиона рублей и ставке в 16 процентов годовых, за двенадцать месяцев придется выплатить около двухсот сорока тысяч рублей, а за десять лет сумма дойдет просто до громадных размеров.

В случае применения 12-процентной ставки, то за год необходимо будет погасить банку сумму в размере ста восьмидесяти тысяч и одного миллиона восьмисот тысяч за весь период соответственно. Выгода в данном случае составляет шестьсот тысяч рублей.

В случаях, когда в долг были получены небольшие суммы денежных средств, то затраты в виде открытия нового счета и плату за его обслуживание не смогут покрыть ваши ожидания.

Деньги в кредит, которые были обеспечены залогом вашего имущества необходимо будет снова оценить, заново оформить и зарегистрировать в обязательном порядке, заплатив при этом все необходимые отчисления.

Важно!

На практике зачастую встречаются случаи, когда в кредитных договорах предусматриваются штрафы за досрочное погашение необходимой суммы денежных средств, таким образом кредиторы страхуются от возможно упущенной выгоды в виде начисленных процентов.

Также процесс рефинансирования вызовет у вас трату большого количества вашего драгоценного времени на сбор всех необходимых документов, а также множество других хлопот. Так что хорошенько задумайтесь о необходимости рефинансирования.

История о рефинансировании — экономия 80 тысяч при кредите 350 тыс + страховка

Это письмо прислала Анна из города Геленджик.

Я хочу поделиться своей историей с банком, касаемой рефинансирования. В конце 2016 года у нас в семье в связи с покупкой земельного участка появилась необходимость брать кредит. Деньги нам нужны были быстро, поэтому не было времени ходить по банкам и выбирать.

Обратились в один из самых популярных банков.

Много документов нам собирать не пришлось, потому что зарплата приходит на карту данного банка. Обошлись стандартным пакетом, паспорт и снилс. Заявка у нас была на 350 тысяч рублей, вот только что не очень приятно, страховку брать вынуждают, так сказать «добровольно принудительно» .

Аргументы таковы: Если вы не будете брать страховку жизни и потерю работы, то я вам отказываю, можете обращаться в другое отделение или банк». Хотя это не обязательные условия, но нам пришлось согласиться и платить еще около 50 тысяч рублей дополнительно.

Кстати процентная ставка была у нас 18,6% , не самая низкая. Но зато смс одобрения пришло на телефон через пять минут после того, как вышла из банка.

Итак прошел год, мы платили согласно платежу. Смотрев на текущий график платежа, мы недоумевали, основной долг как-будто не уменьшался, так как в начале графика платились практически одни проценты, ну 2/3 общей суммы они точно составляли.

По своей работе я часто взаимодействовала с небольшим местным банком, и у нас появились мысли рефинансироваться к нему.

Предварительно все узнав о процентной ставке, условиях, мы подали нужный пакет документов. Правда ждать рассмотрения заявки пришлось около 3 недель, в итоге было одобрено!

Совет!

Сначала на общих условиях под 16%, как и положено при рефинансировании после того, как нам выдали наличные средства мы сразу же закрыли долг в популярном банке.

Предоставили справку о погашении остатка и, сделав дополнительное соглашение, ставка была снижена до 13%. Заранее все посчитав по проценту мы экономили около 80 тысяч рублей. И что самое приятное никаких дополнительных продуктов не навязывалось.

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита

Рефинансирование потребительского кредита: отзывы

На сегодняшний день банки стремятся привлечь клиентов не только выгодными кредитными условиями, но и различными программами и акциями. Одной из таких программ почти в каждом банке имеется услуга переоформления потребительского кредита. Такое перекредитование по-своему выгодно как для заемщика, так и для банка.

Стоит ли делать рефинансирование кредита

Рефинансирование — это фактически новая ссуда, которая берется на погашение предыдущей. Для заемщика это просто процедура пересмотра условий договора. На руки никаких наличных средств или карт он не получает.

Однако в большинстве случаев делать перекредитование оказывается выгодно, особенно когда имеющийся займ был взят срочно и на невыгодных условиях (например, довольно выгодно оформить рефинансирование кредита в ВТБ 24).

Нередко возникает вопрос, какая разница между реструктуризацией и рефинансированием. В первом случае пересматриваются условия договора. Перекредитование же предлагает гораздо большие возможности:

  • новую процентную ставку, обычно меньшую;
  • возможность объединить несколько кредитов в один общий;
  • досрочное погашение предыдущего займа и соответственно плюс к кредитной истории.

Выгода для заемщика в рефинансировании в большинстве случаев сводится к следующим моментам:

  • меньшая процентная ставка и соответственно уменьшение переплаты;
  • увеличение периода кредитования и как следствие — снижение уровня ежемесячного платежа;
  • нередко путем перекредитования можно исключить залоговое обеспечение, если таковое было;
  • объединение нескольких кредитов в один позволяет упростить процедуру погашения.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

В большинстве случаев выгода перекредитования очевидна. Проще всего ее обнаружить когда речь идет об одном займе. Однако когда нужно объединить и рефинансировать несколько займов, тогда расчеты оказываются значительно сложнее.

Банк при этом стремится предложить такие условия, которые позволят получить выгоду клиенту и самому банковскому учреждению. В этом случае калькулятор процентных ставок поможет рассчитать наглядные цифры.

Чаще всего рефинансирование осуществляется с целью снижения уровня ежемесячного платежа. Остаток по ссуде, рассчитанный на год, перерассчитывается к примеру на пять лет, и соответственно в пять раз снижается ежемесячная выплата. В этом случае заемщик сам решает, что ему выгоднее — выплачивать прежний уровень в течение оставшегося года, или снизить его и растянуть кредит еще на пять лет.

Стоит заметить, что перекредитование со снижением уровня ежемесячного платежа будет выгодно также и в том случае, когда нужно взять еще один займ, а уровень дохода не позволяет вписаться в существующие рамки.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке

Как один из крупнейших банков Сбербанк предлагает собственную программу рефинансирования потребительских и автокредитов. По ней заемщик может объединить до 5 действующих займов из других банков и в итоге получить один.

Условия перекредитования в Сбербанке отличаются достаточным уровнем лояльности:

  • максимальная сумма займа составляет до миллиона рублей;
  • процентная ставка начинается с 14,9%;
  • срок нового договора может быть растянут до 5 лет.

Рефинансирование кредита в другом банке

Для многих заемщиков актуальным вопросом становится возможность рефинансировать кредит в другом банке. Так, если ссуда была взята к примеру в Банке Москвы, она может быть переоформлена в ВТБ 24 под процентную ставку в 15% и максимальной сумме в 3 млн.

Недовольство обслуживанием, более выгодные условия, смена места жительства — все это может послужить причиной сменить кредитующий банк. Такое действие не вызывает сложностей, поскольку многие банковские учреждения готовы сотрудничать в этом вопросе.

Основным условием рефинансирования является своевременное погашение платежей по займу в течение последних нескольких месяцев. Именно поэтому банки заинтересованы в перетягивании клиентов друг от друга — для них это возможность получить добросовестного заемщика.

Перекредитование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита — достаточно сложный и спорный вопрос в отношении выгоды. Банки очень неохотно пересматривают ипотеку и снижают по ней процентную ставку. А попытка оформить ее в другом учреждении может обойтись в дополнительные расходы, связанные с переоформлением залогового имущества.

В итоге перекредитование ипотеки необходимо рассматривать в индивидуальном порядке и в том случае, когда выгода существенная.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита — отзывы

Отзывы по рефинансированию потребительского кредита различаются по своему содержанию. Многие подтверждают, что это выгодно, приводят наглядные примеры. В это случае отзывы подчеркивают, что у банков появляются временные акции, по которым можно выгодно переоформить остаток по кредитованию.

Однако имеются и отрицательные отзывы, показывающие, что подобные шаги нужно тщательно проверять и пересчитывать. Банк не упустит свою выгоду ни в коем случае, а потому при перекредитовании потребительского займа необходимо быть уверенным, что выгода будет ощутимой.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита отзывы

Рефинансирование потребительского кредита: отзывы

Рефинансирование входит в перечень предлагаемых услуг у большинства банков. Посредством этой программы можно улучшить условия по кредиту и снизить финансовые нагрузки.

Но все ли так просто на самом деле? Перед тем как оформлять перекредитование, нужно учесть все за и против.

В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать и стоит ли, какая выгода для вас и в чем она для банка, в чем подвох предлагаемой услуги.

к оглавлению ↑

Стоит ли рефинансировать

Рефинансирование предполагает взятие нового займа с целью погашения старого.

Например, клиент уже имеет действующий ныне кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат займ с меньшей процентной ставкой.

При оформлении перекредитования заемщик погашает первый займ, и выплачивает уже другой, новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности.

Перекредитование принято разделять на внешнее и внутреннее.

Внутреннее предлагается в пределах одного банка. То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый займ, но на более лояльных условиях.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, при наличии реальной необходимости.

Так, если у клиента возникают серьезные финансовые трудности, то рефинансирование может быть осуществлено, поскольку для кредитора такая перспектива лучше, чем заниматься судами, когда должник не заплатит вообще.

Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. Также иногда пересмотр условий кредитования становится дополнительным бонусом для добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование – это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственно возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.

Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом, он может выбрать банк сам. Такой вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.

Программа позволяет заемщику получить следующие преимущества:

  • Снизить процентную ставку и благодаря этому уменьшить объем переплаты.
  • Уменьшить финансовую нагрузку. Продуманное перекредитование может снизить регулярные взносы практически в два раза, что минимизирует переплаты.
  • Существует возможность сменить валюту, переведя актуальный долларовый займ в рублевый. Это позволяет устранить риски, связанные с нестабильностью курса.
  • Многие кредитные учреждения предлагают объединение нескольких займов в один, что экономит время и силы.
  • Также можно освободить залог, если речь идет об ипотечном или автокредите.

Данная программа, тем не менее, выгодна и уместна не всегда. Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть следующие моменты:

  • Процентная ставка. Чтобы существенно снизить переплату, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не меньше 5%.
  • Ежемесячная сумма выплат. Учтите, что при снижении периода кредитования регулярные выплаты повышаются.
  • Комиссия. Услуга предполагает выплату комиссионного сбора, и если он слишком велик, то возможность сэкономить для заемщика значительно падает.
  • Досрочное погашение. При выплате заранее прибыль банковского учреждения снижается, поэтому многие из них чтобы нивелировать потери вводят штрафы и пени.

Многое также зависит от типа погашения кредита. Платежи могут быть аннуитетными и дифференцированными.

В первом случае выплаты каждый месяц будут равными, и будут включать в себя сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.

Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов.

При дифференцированном платеже платеж всегда равен, а проценты начисляются лишь на остаток, и со временем общая сумма снижается. Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается.

Предварительно оцените, сколько вам поможет сэкономить услуга, выполнив специальные расчеты на калькуляторе.

к оглавлению ↑

«Подводные камни» предложения

Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, «подводные камни» этой услуги практически везде идентичны:

  • Если нужно погасить небольшой долг, нет никакого смысла перекредитовываться. Выгода может быть ощутимой только при кредитах сроком от двух и больше лет. Максимально сэкономить можно при ипотечном кредитовании. Даже минус 3-4% – это уже ощутимая разница.
  • Ряд банковских учреждений запрещают выплачивать кредит досрочно, точнее, в этом случае взимают дополнительные комиссии. Если речь идет о такой ситуации, можно рассмотреть вариант перекредитования.
  • При наличии обеспечения по первому долгу оно будет переведено на вашего нового кредитора. Причем до момента перевода ставка будет повыше, поскольку ссуда ничем не обеспечена. Это нужно учитывать при произведении предварительных расчетов.

Также нужно учитывать наличие скрытых комиссий и платежей. Это может касаться оценки залога (а ведь оплата оценщика – это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), а также комиссии за рассмотрение кредитной заявки.

Дополнительным «подводным камнем» является необходимость собирать большое количество различных бумаг и заверять их.

Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования – иначе вы просто потратите время зря.

к оглавлению ↑

Выгода для банка

Для банков основная выгода предоставления услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Именно поэтому они проверяют кредитную историю.

Кроме того, предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банковские учреждения получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.

Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям – и есть выгода для финансовой организации.

Кроме того, часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.

Как можно видеть, преимуществ у такого решения действительно немало, и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.

Внимание!

Дело в том, что свои минусы и «подводные камни» также имеются, поэтому предварительно нужно изучить их все.

Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы. Также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать самое оптимальное.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Втб 24: рефинансирование других кредитов

Рефинансирование потребительского кредита: отзывы

Выгодно ли рефинансировать кредиты других банков через ВТБ24? Расскажем подробно в этой статьей. Также приведем много скриншотов отзывов с банковского форума, где люди делятся своими историям, проблемами и путями их решений.

Что предлагает банк по рефинансированию?

Переводите кредиты других банков в банк ВТБ24 и получаете ставку от 13,5% годовых. По сравнению с тем, какие были ставки 3-5 лет назад, выгода получается очень серьезной.

Так, пробовали рассчитать на калькуляторе выгоды от перекредитования кредита в 18% годовых при уплаченных 3 лет из 5. Платеж был 9 тысяч рублей. При переводе остатка кредита в ВТБ еще на 5 лет получается ежемесячный платеж чуть больше 3 тысяч. Но даже если перевести остаток в ВТБ24 на 2 года, выгода тоже будет значительной. Поиграйтесь с калькулятором и посчитайте что такое 13,9% годовых.

Условия рефинансирования

  • Процентная ставка: от 13,5%;
  • Сумма кредита: до 600 000 рублей;
  • Срок кредита: от 6 месяцев до 5 лет.

Требования к кредитам, которые будут рефинансироваться

  • Можно перевести до 6 кредитов, включая кредитные карты, автокредиты, ипотеку.
  • Если погашается кредитная карта, то ее срок действия должен быть больше 3 месяцев.
  • Валюта кредитов – только рубли.
  • Отсутствие текущих просрочек.
  • Не рефинансируются кредиты самого банка ВТБ24, ВТБ Банка Москвы и Почта банка.

Какие документы нести

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме);
  • Кредитный договор или документ об остатке кредита.

Если Вы являетесь зарплатным клиентом, то из списка выше можно убрать документы, подтверждающие доход.

Требования к клиентам

  • Гражданство РФ;
  • Регистрация или прописка в регионе присутствия банка;
  • Постоянный подтвержденный доход.

О гарантии получения

На основе выданных кредитов под рефинансирование, банк составил некий потрет заемщика, которому гарантированно будет одобрен подобный кредит. Идеальный заемщик для банка выглядит так:

  • Срок рефинансируемого кредита больше 12 месяцев.
  • Нет кредитов взятых за последние полгода.
  • Текущие кредиты были оформлены больше 12 месяцев назад.
  • Запрашиваемая сумма не превышает сумму нынешних обязательств.
  • Отсутствие любых просрочек за последние 12 месяцев.
  • Рефинансироваться будет потребительский кредит.

Ну и требования на предмет соответствие букве закона:

  • Паспорт действительный (по данным ФМС);
  • Отсутствие исполнительных производств (по данным ФССП);
  • Не применялась процедура банкротства.

Несколько комментариев

Рефинансироваться будет потребительский кредит. Судя по отзывам, клиентам на ура одобряют рефинансирование в том числе кредитных карт.

Учитывая, что для большинства заемщиков, это самый сложный и самый дорогой кредитный продукт (ставка по карте чаще всего сильно превышает ставку 20%). Кроме того, банк сам пишет о том, что рефинансирует кредитные карты.

Так что если есть карта – включайте и ее в список текущих обязательств при заполнении заявления на рефинансирование.

Отсутствие любых просрочек за последние 12 месяцев. У разных банков могут свои требования по поводу просрочек. И данные эти скрыты от клиента.

Для кого-то 1-2х дневная просрочка это уже серьезная просрочка, для некоторых это может быть 3-5 дней. У всех могут быть разные ситуации, когда оплатил кредит только на следующий день, т.к. ЗП задержали, банкомат не работал и др.

Поэтому, если просрочки совсем короткие – также можете попробовать.

Запрашиваемая сумма не превышает сумму текущих обязательств. Тут дело вот в чем. Рефинансирование кредитов других банков ВТБ24 осуществляет НЕ по безналичному переводу на реквизиты в эти банки, а зачислением на карту. То есть Вам просто выдается дополнительная карта, куда будет зачислена запрашиваемая сумма.

К слову, это сильно отличается от обычных процедур рефинансирования, когда банку нужно сообщить реквизиты другого банка и воспользоваться одобренной суммой не представляется возможным.

Короче, рефинансирование у ВТБ24 больше походит на обычный потребительский кредит и по идее Вы можете воспользоваться средствами по собственному усмотрению.

Еще про этот пункт отметим следующее. Есть еще такой банк ВТБ Банк Москвы, который тоже находится под управлением группы ВТБ. И там тоже есть программа рефинансирования кредитов с почти идентичными условиями (разве что срок кредита 7 лет). Вот что написали на форуме Banki.ru

Это значит, что банк ВТБ Банк Москвы при рефинансировании требует целевого использование полученных средств и по ним необходимо будет отчитаться.

Как перевести кредиты других банков в ВТБ24: инструкция

Для этого нужно сделать всего 3 шага, но они всё равно потребуют траты времени и сил.

  1. Узнать все свои кредиты и подготовить по ним либо кредитные договора, либо выписки из этих банков об общей сумме задолженности. Также можно взять справку об отсутствии открытой просрочки в каждом из банков.
  2. Подать заявку. Либо в офисе, либо через сайт, либо по телефону. В отзывах пишут, что по телефону заявку сделать намного сложнее, так как операторы начинают задавать какие-то странные вопросы.
  3. Получить деньги и закрыть кредиты других банков.

Теперь о сложном: страховка

Самое наболевшее в этой программе, как и пожалуй, в любой другой кредитной программе банка – это навязывание страховки. Сотрудники банка утверждают, что это всё добровольно, никто ничего не навязывает. Но вот ведь досадно, клиенту, отказавшемуся от страховки, часто просто отказывают в кредите.

Вот например:

А некоторые пишут, что отказываются от страховки на месте и никаких проблем не возникает.

Также есть мнение, что у отдельных отделений могут быть планы по выдаче страховок. 

Важно!

Есть и такие, кто соглашался со страховкой в расчете на дальнейший ее возврат. И как показала практика, тоже весьма действенный способ немного «обхитрить» банк.

Вот как рекомендуют возвращать страховку

Отзывы о программе рефинансирования ВТБ 24

Скриншоты взяты с ветки форума Банки.ру. Мы выбрали оттуда самую суть, чтобы вы не читали десятки страниц с обсуждениями.

Программа рабочая, однозначно, но, как пишут люди, могут возникнуть сложности со страхованием. Как быть — отказываться от страховки на месте, либо соглашаться и потом пытаться вернуть ее? С этим лучше определиться до подачи заявки. Но всё-таки, как показывается практика — при отказе от страховке также всё может пройти успешно.

В остальном — очень выгодный продукт для тех, кто хочет объединить свои старые никак не закрывающиеся кредиты под 19-22% годовых в один кредит с самой низкой на сегодня банковской ставкой на рынке. Если бы еще банк рефинансировал кредиты из своего же банка — цены бы ему не было, но, к сожалению, программа направлена на привлечение клиентов других банков.

Несколько банков и МФО с интересными условиями по кредиту

Е-Капуста
  • Лучшее решение для небольшой суммы
E-Zaem
  • Деньги на карте через 15 минут
Миг Кредит
Почта-банк
Ренессанс Кредит
  • Лояльный банк по мнению клиентов
ОТП
Росбанк
  • Быстрое рассмотрение заявки
АТБ
Тинькофф  банк
Восточный банк
  • Лояльный банк по мнению клиентов
Альфа-банк

Сбербанк рефинансирование потребительских кредитов – отзывы, заявка онлайн

Рефинансирование потребительского кредита: отзывы

Сбербанк – это одна из передовых финансовых организаций на территории нашей страны. Услугами данного банка пользуется практически каждый второй гражданин Российской Федерации.

Помимо стандартных продуктов, таких как ипотека, образовательные и нецелевые кредиты, предлагается воспользоваться услугой по рефинансированию потребительских займов.

Условия

Сбербанк предоставляет следующие условия для лиц, желающих осуществить рефинансирование займов:

 валюта  российские рубли
 сумма  от 15000 до 1000000 рублей
 срок  от 3 до 60 месяцев
 ставка  от 15,9 %
 снижение ставки  возможно после того, как клиент подтвердит погашение в стороннем банке
 число рефинансируемых займов  до 5
 структура рефинансируемых займов   возможно перекредитовать займы как взятые в сторонних учреждениях банковской сферы, так и непосредственно в Сбербанке
 обеспечение  не требуется
 комиссионные сборы за предоставление денежных средств  отсутствуют

Как оформить

Для оформления кредита на рефинансирование физическое лицо должно осуществить выполнение ниже представленных действий:

  • проверить, соответствует ли клиент требованиям, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам;
  • проверить, соответствуют ли рефинансируемые займы требованиям, которые выдвигаются Сбербанком;
  • скачать заявление и заполнить его;
  • подготовить остальной пакет документации;
  • обнаружить ближайшее отделение Сбербанка и посетить его;
  • осуществить передачу заполненного заявления и остального перечня документов банковскому специалисту в отделении Сбербанка;
  • ожидать рассмотрения заявки финансовым учреждением (срок – до 2 дней);
  • при положительном решении заключить с организацией кредитный договор и ожидать зачисления заемных материальных средств на расчетный счет.

Необходимые документы

Чтобы получить в Сбербанке данный продукт, необходимо предоставить в учреждение:

  • заполненное заявление;
  • общегражданский паспорт;
  • документация, удостоверяющая доходы;
  • документация, подтверждающая занятость;
  • данные о рефинансируемых кредитах.

Документация, удостоверяющая доходы (на выбор):

  • 2-НДФЛ за последние полгода;
  • справка по форме работодателя;
  • для пенсионеров – справка из ПФР о размере назначенной пенсии.

Документация, подтверждающая занятость (на выбор):

  • ксерокопия трудовой книжки;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка от организации-работодателя, содержащая данные о занимаемой заемщиком должности и стаже работы;
  • копия трудового договора.

Помимо вышеуказанного перечня документации, в Сбербанк необходимо предоставить сведения, содержащие информацию по рефинансируемым кредитам:

  • справка или выписка из организации об остатке задолженности по рефинансируемому займу;
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • уведомление о полной стоимости кредита;
  • документ, удостоверяющий изменение реквизитов первичного кредитора.

Что значит стандартный и упрощенный пакет документации

Стандартный перечень документации – это список, указанный выше. Упрощенный – то же самое, за исключением документов, удостоверяющих доходы, занятость, а также с отсутствием данных о номере зарплатной карты.

Как добиться минимально возможной процентной ставки

Чтобы получить возможность оформления займа на рефинансирование по минимально возможной процентной ставке, на данный момент составляющей 15,9 %, необходимо одновременное соблюдение нижеследующих условий:

  • клиент должен оформлять займ на рефинансирование на срок от 3 месяцев до 1 года;
  • сумма кредита должна быть 150000 рублей или более;
  • заемщик должен получать заработную плату или пенсию на пластиковую карту или расчетный счет, которые открыты в Сбербанке;
  • пакет предоставляемых документов должен относиться к стандартной категории.

Разброс значений

Значение процентной ставки по кредиту в целях рефинансирования зависит от:

  • срока кредитования;
  • категории клиента;
  • подтверждения или неподтверждения клиентом целевого предназначения займа.

Процентные ставки для зарплатных клиентов, которые предоставили стандартный перечень документации:

Срок До удостоверения клиентом целевого назначения После свидетельствования о целевом предназначении займа
От 1 квартала до 1 года 20,9 % 15,9 %
От 1 квартала до 2 лет 21,9 % 16,9 %
От 2 до 5 лет 22,9 % 17,9 %

Процентные ставки для остальных категорий клиентов, предоставивших стандартный пакет документации:

Срок До момента удостоверения целевого назначения После момента свидетельствования о целевом назначении займа
От 1 квартала до 1 года 22,9 % 17,9 %
От 1 квартала до 2 лет 23,9 % 18,9 %
От 2 до 5 лет 24,9 % 19,9 %

Ставки для лиц, не получающих зарплату на карту или счет в Сбербанке, предоставивших упрощенный пакет документов:

Срок До подтверждения целевого назначения После удостоверения целевого назначения
От 3 мес. до 1 года 22,9 % 17,9 %
От 3 мес. до 5 лет 23,9 % 18,9 %

Как подать онлайн-заявку

Возможность подачи онлайн-заявки на получение данного продукта отсутствует. Представленную анкету необходимо заполнить в режиме оффлайн и предоставить в ближайшее банковское отделение.

Требования к заемщикам

Сбербанк выдвигает определенные требования, которым заемщик обязан удовлетворять:

 возраст на дату получения материальных средств на рефинансирование  от 21 года
 возраст на момент полного погашения займа на перекредитование  до 65 лет
 время работы на текущем месте  от полугода
 совокупный стаж  1 год или более в течение последних 5 лет

Существуют некоторые исключения из общих правил в рамках требований к заемщикам:

  • на зарплатных клиентов, которые получают средства на счет или карту в Сбербанке, требование о совокупном стаже не действует;
  • на работающих пенсионеров, перечисление денег для которых осуществляется на карту или счет в Сбербанке, распространяется иное требование о совокупном стаже – от полугода за последние 5 лет.

Требования к рефинансируемым кредитам

Прежде чем подавать заявление и остальные документы в Сбербанк, необходимо проверить, удовлетворяют ли рефинансируемые займы определенным требованиям:

  • рефинансируемые кредиты должны быть предоставлены в российских рублях;
  • предельное число рефинансируемых займов – до 5;
  • рефинансируемый займ должен действовать не менее полугода;
  • время до полного погашения рефинансируемого кредита должно составлять не менее 3 месяцев;
  • клиент должен своевременно вносить платежи по рефинансируемому займу в течение последнего календарного года.

Преимущества

Довольно-таки часто возникают ситуации, когда по действующим потребительским кредитам становится тяжело платить. Именно для этих целей и создана услуга по перекредитованию, позволяющая удобно, выгодно и быстро снизить сумму ежемесячного платежа.

Существуют некоторые преимущества, позволяющие клиенту сделать свой выбор в пользу именно Сбербанка при получении кредита на рефинансирование:

  • возможность понизить сумму ежемесячного платежа по уже действующим кредитам, полученным в сторонних организациях или же в самом Сбербанке;
  • возможность осуществить погашение сразу 5 кредитов, а в дальнейшем выплачивать лишь один, полученный в целях рефинансирования в Сбербанке;
  • возможность получить материальные средства не только на погашение прочих кредитов, но и на личные нужды, ведь неиспользованный остаток клиент может направить на абсолютно любые цели;
  • выгодные условия предоставления продукта – заемщику не требуется предоставлять залог имущества, поручителей или привлекать созаемщиков;
  • отсутствуют комиссии за предоставление и обслуживание займа на рефинансирование;
  • некоторые категории клиентов могут претендовать на особые условия.

Финансово-кредитное учреждение предоставляет физическим лицам – гражданам РФ, получить денежные средства на очень выгодных условиях и погасить задолженность по другим кредитам.

Максимальное количество одновременно рефинансируемых займов не может превышать пяти. В Сбербанке также можно рефинансировать и внутренний кредит, но в случае, если одновременно производится перекредитование стороннего.

Как рефинансировать ипотеку в Абсолют банке, читайте здесь.

Отзывы о рефинансирование ипотеки в Газпромбанке вы можете найти по ссылке.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.