Рефинансирование микрозаймов в Москве

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Рефинансирование микрозаймов в Москве
Рефинансирование микрозаймов в Москве

В микрофинансовые организации (МФО) обращаются в ситуациях, когда деньги нужны, а другого варианта нет. Микрозаймы выдаются на короткий срок, часто случается, что вернуть средства вовремя заемщик не успевает.

Начинается начисление пени и штрафов, через некоторое время кредит передается коллекторам. Чтобы избежать подобных неприятностей, лучшим вариантом может стать рефинансирование микрозаймов с просрочками в МФО, агентстве или банке.

Важно подобрать самый выгодный вариант.

Особенности

Рефинансирование – это оформление кредита, которым погашается имеющийся долг. Чаще всего одновременно снижается процентная ставка или удлиняется срок возврата. На руки деньги, как правило, не выдаются, они сразу перечисляются прежнему кредитору. У этой процедуры есть и плюсы, и минусы.

К преимуществам можно отнести:

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

  • возможность найти более выгодные условия;
  • выбор оптимального варианта осуществляется через интернет, результат известен в день обращения;
  • если найти другую микрофинансовую организацию, микрозайм можно получить, не имея справки о доходах.

На самом деле, это всего лишь отсрочка, позволяющая вернуть долг, не испортив кредитную историю.

Не стоит забывать о недостатках:

  • если проценты меньше, разница теряется при удлинении срока кредитования;
  • если уменьшаются выплаты, общая сумма процентов увеличивается за счет удлинения срока;
  • условия могут оказаться более привлекательными из-за того, что не учтены комиссии.

Рефинансировать микрозайм достаточно сложно, так как суммы небольшие и выдаются без проверки платежеспособности. Другие кредиторы могут потребовать пакет документов. Это не станет проблемой лишь в том случае, если кредитная история еще не испорчена и есть возможность подтвердить доходы.

Существует всего 4 варианта, позволяющие рефинансировать микрозаймы:

  • в той же МФО;
  • в другой МФО;
  • в банке;
  • в агентстве по рефинансированию.

Вариант выбирается в зависимости от условий конкретного заемщика.

В большинстве микрофинансовых организаций предлагается пролонгация. Если очередной взнос не вносится, срок возврата продлевается без перерасчета процентов. Это позволяет получить от заемщиков дополнительные средства. Пролонгация имеет смысл, если есть уверенность, что в течение дополнительного срока средства появятся.

Если для погашения одного микрозайма оформляется кредит с более выгодными условиями в другом МФО, то процедура стандартная. При выборе специальной программы рефинансирования требуется минимальный пакет документов.

В банках рефинансирование – это получение кредита наличными. Требуется стандартный пакет документов. Если кредитная история отрицательная или есть просрочки, лучшим вариантом можно считать агентство, занимающееся рефинансированием. Заявки оформляются через интернет, условия выгоднее, чем в МФО.

Внимание!

Если имеется просрочка, получить средства в банке достаточно сложно даже с хорошей кредитной историей. Необходимо подтвердить платежеспособность и наличие постоянного места работы.

  Некоторые банки требуют привлечения поручителей или предоставления залога. Если сумма небольшая (но больше 50-и тысяч рублей), можно оформить нецелевой кредит наличными, чтобы погасить долг.

Еще один вариант – снять средства с кредитной карты (если она есть).

Хорошим вариантом можно считать микрозайм в ВТБ 24, предназначенный для клиентов, имеющих любую карту этого банка. Заявка и договор оформляются через интернет, поручители и документы не требуются (банк все проверяет сам). Кредит перечисляется на карту, деньги можно снять в банкомате и оплатить долг.

Должна быть хорошая КИ, постоянное место работы и достаточный уровень зарплаты. При положительном решении средства перечисляются прежнему кредитору.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

Обращаться в банк или крупную микрофинансовую организацию с плохой кредитной историей бесполезно. Но выход найти можно, если отыскать компанию, которая нацелена на сотрудничество с этой категорией заемщиков.

Подобные микрофинансовые организации даже предлагают программы, позволяющие улучшить кредитную историю.

Кроме того, вполне реально найти МФО, которое не сотрудничает с бюро кредитных историй, в котором расположены данные о конкретном заемщике.

Если организация соглашается работать с чужими должниками, условия не самые привлекательные для заемщиков. Сначала лучше попытаться оформить в другой МФО традиционный микрозайм.

Нужно выбрать несколько организаций и на всех сайтах заполнить заявки. Не стоит выбирать выгодные на первый взгляд программы для новых клиентов со ставкой 0%. Отказы в этой категории более 90%.

Чтобы снизить процентную ставку, можно привлечь поручителя или предоставить залог.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Если рассматривать рефинансирование микрозаймов с просрочками, то самым верным ответом на вопрос «кто рефинансирует» будет – Агентства по рефинансированию.

Суть услуги – погашение всех долгов и заключение нового договора на более выгодных для заемщика условиях. Этот продукт во многом похож на аналогичные продукты банков.

Выплаты производятся ежемесячно, но общая сумма не может превышать полмиллиона (в банках больше).

Выгоды для заемщика:

  • продление срока выплат до 5-и лет;
  • снижение ставки до 10-и раз;
  • размер платежей, рассчитанный для конкретного заемщика.

Клиент может объединить несколько микрокредитов с просрочками, если общая сумма не более полмиллиона. При наличии поручителя ставка снижается до 0,171 % в день (62% в год), что гораздо меньше, чем в МФО. Чаще всего в агентство обращаются те, кто взял деньги до зарплаты и не смог отдать долг вовремя.

Какие банки рефинансируют микрозаймы с просрочками?

Самые выгодные предложения банков:

Наименования Ставка (%) Условия
Тинькофф кредитная карта 12,9-49,9 2 скана: паспорта и ИНН, при наличии справки о доходах снижаются проценты
Ренессанс Кредит 11.9-26,3 Наличные на любую цель по 2-м документам
УБРиР Наличные на любую цель без подтверждения доходов и поручителя
ОТП банк 11,5 Наличные на любую цель в течение суток без справки и поручителя
ВТБ 24 17-30 Наличие любой карты, оформление через интернет
Восточный 14,9-29,9 Наличные с паспортом и справкой о доходах
Хоум Кредит 19,9 Без справки, с просрочкой не более 3-х месяцев
Росбанк 18-23 Обязательна справка 2-НДФЛ

Карта Тинькофф позволяет объединить несколько микрокредитов.4 месяца не нужно платить проценты, с пятого месяца начисляется 15-25% в год.

В Ренессанс Кредит можно получить 30-700 тыс. рублей. Средства предоставляются пенсионерам до 70-и лет, шансы на одобрение увеличивает залог недвижимости или автомобиля.

В УБРиР заявка заполняется на сайте. Кредиты выдаются на различные сроки (от нескольких месяцев до 7-и лет).

Важно!

В ВТБ 24 и ОТП банк сумма может достичь миллиона рублей, срок 1-5 лет. В ВТБ срок от полугода до 5-и лет, можно объединять до 6-и кредитов.

Восточный выдает 30 000-500 000 рублей, Хоум Кредит – 50 000 – 500 000 со сроком до 5-и лет, Росбанк – до 600 000 рублей со сроком 1-6 лет.

Внимание! В любой банк стоит обращаться, если нет просрочек, не испорчена кредитная история, сумма более 50 тыс. рублей.

У людей, способных выполнить условия банков, не может быть долгов в размере 20-30 тыс. рублей. Заемщики с просрочками по крупным долгам тоже не могут быть интересны банку. Если даже после проверки платежеспособности заявка будет одобрена, потребуется поручитель или залоговое имущество.

Порядок оформления и пакет документов

При обращении в банк необходимо:

  • найти подходящий продукт;
  • изучить дополнительные условия;
  • взять у старого кредитора справку о состоянии долга (общей и погашенной сумме, просрочках, начисленных процентах);
  • посетить офис банка и рассчитать сумму займа;
  • подать заявление вместе с необходимыми документами;
  • подписать договор;
  • получить деньги и рассчитаться с долгом (если новый кредитор их не перечисляет);
  • взять справку о погашении задолженности у старого кредитора и передать новому.

Важно! На сайтах микрофинансовых организаций есть личный кабинет. После регистрации можно получить на электронный почтовый ящик электронный договор.

Перед тем, как погашать долг, нужно уведомить об этом МФО.

Чтобы получить средства на рефинансирование в другой микрофинансовой организации (по специальной программе), потребуются 2 документа, удостоверяющие личность, справка о доходах, старый договор, справка из МФО, которая содержит данные об общем размере долга и совершенных платежах. Если сумма сравнительно большая. Некоторые МФО требуют поручителя или залога.

Для рефинансирования в агентстве необходимо:

  • подать заявку в офисе или на сайте;
  • после одобрения послать документы на электронную почту;
  • выбрать условия договора;
  • подписать соглашение (сходить в офис или заказать выезд курьера).

Агентство оплачивает все долги и предоставляет документ, подтверждающий отсутствие долгов. Заемщик начинает погашение новых обязательств.

Заключение

Рефинансировать микрозайм выгоднее всего в банке, если кредитная история не испорчена и отсутствуют просрочки.

В агентстве к просрочкам относятся более лояльно, процентные ставки ниже, чем микрофинансовых организациях, размер ежемесячных выплат рассчитывается индивидуально. Допускается досрочное погашение задолженности без начисления штрафа.

Заемные средства перечисляются прежнему кредитору или выдаются на руки. Обращаться в другую микрофинансовую организацию стоит только в том случае, если никакого другого выхода нет.

Рефинансирование микрозайма: как продлить договор по микрокредиту без последствий

Рефинансирование микрозаймов в Москве

 Микрокредитование с каждым днем становится все востребованнее среди жителей мегаполисов, в том числе и Москвы. Чаще всего к ним прибегают исключительно в потребительских нуждах, иногда же микрозайм становится для человека выходом в ситуации, когда у него отсутствуют средства для погашения взятого ранее кредита – ипотеки, крупной покупки в кредит и т.п.

Процент тех, кому в период пользования микрозаймом удается решить свои финансовые проблемы и более не прибегать к услуге микрокредитования, достаточно высок, однако нередко встречаются ситуации, при которых одолженные средства так же возвращать нет возможности. В таких ситуациях встает вопрос рефинансирования микрозаймов.

 Возможность рефинансирования микрозаймов в Москве

 Среди всех разновидностей перекредитования микрозаймов в Москве является наименее популярной услугой. Причина тому – тоталитарные процентные ставки и относительно короткий срок, на который выдают средства. Также немалую роль играет тот факт, что далеко не все банковские учреждения согласны финансировать подобные займы, но все же несколько таковых имеется.

Выбирая банк для проведения перекредитования, не забывайте, что абсолютное их большинство сотрудничает только с российскими потребителями, регистрация которых произведена в Москве.

Кроме того, необходимо изучить условия предоставления рефинансирования: сроки, процентные ставки и прочее. В идеале следует проконсультироваться со специалистом, имеющим не только юридическое образование, но и опыт работы в перекредитовании.

Обратите внимание на документы, которые вам потребуются:

  • Подтверждение московской прописки;
  • Справка/выписка о доходах;
  • Официальный договор взятого микрозайма.

У каждого банка для таких случаев предусмотрена фиксированная сумма, превышение которой не предусматривается – это тоже нужно учитывать, выбирая финансовое учреждение.

 Как можно продлить договор микрозайма

 Прежде, чем интересоваться рефинансированием микрозаймов в Москве, убедитесь, что вы использовали все другие возможности справиться с проблемой.

Так как, не все, воспользовавшиеся данной услугой, знают о существовании процедуры пролонгации договоров микрозаймов – отличной возможностью избежать просрочки по кредитам, а следовательно – не испортить свою кредитную историю.

Существуют несколько причин, по которым может быть оформлена пролонгация договора микрозайма:

  • 1)Утрата места работы или ухудшение условий труда в материальном плане;
  • 2)Задержка выплаты заработной платы;
  • 3)Проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего лечения;
  • 4)Форс-мажорные обстоятельства, требующие серьезных материальных затрат;
  • 5)Временное отсутствие возможности выплачивать займ по другим причинам.

Финансовые эксперты рекомендуют: в случае возникновения временных материальных затруднений, не сидите и не размышляйте о том, что будет, если не отдавать микрозайм: воспользуйтесь своим правом на его продление и сохраните свою положительную кредитную историю.

 Ответственность за невозвращение займа

 Что будет, если не отдать взятый микрозайм? Наверняка такой вопрос хотя бы раз посещал каждого, кому пришлось прибегнуть к услугам кредитования. Пока финансовое положение стабильно и сумма, необходимая для оплаты кредита, не является решающей для семейного бюджета – все в порядке, однако при возникновении трудностей далеко не все начинают искать адекватный выход.

Вне зависимости от того, где был взят микрозайм, он подразумевает, что потребитель согласился с условиями его выдачи. И то, что он не подкрепил согласие подписью (в случае взятия займа онлайн), от ответственности не освобождает. Среди неприятностей, ожидающих недобросовестного заемщика, можно указать следующие:

  • Отрицательная кредитная история;
  • Пеня по взятому кредиту;
  • Общение с представителями коллекторских агентств;
  • Передача документов в суд.

Сами микрофинансовые учреждения всех заемщиков, не выплачивающих кредит своевременно, условно делят на три группы.

  • 1)Люди, делающие все возможное для погашения долга, но случайно попавшие в затруднительное финансовое положение. В этом случае вопрос решается в индивидуальном порядке: чаще всего заемщику разрешают определенное время не выплачивать сам займ, а отдавать только проценты по нему, до стабилизации материального положения.
  • 2)Люди, не обладающие на момент внесения обязательного платежа нужной суммой. Причины могут быть разные, однако в большинстве случаев менеджеры, рассмотрев их, принимают решение о возможности отсрочки выплаты.
  • 3)Заемщики, в планы которых вовсе не входит погашение кредита. К сожалению, существует определенная категория лиц, которые при необходимости берут деньги в долг, а в момент необходимости их возврата заявляют, что им нечем платить микрозаймы, что делать и что будет из-за этого – их совершенно не интересует, так как они ничего не подписывали (чаще всего это касается онлайн займов). Такие ситуации чаще других оказываются на рассмотрении в суде и ответчик, как правило, проигрывает, выплачивая не только займ и проценты по нему, но и судебные издержки.

 Что ждет тех, кто не платит займы

 Давать деньги в долг – это всегда риск. Микрофинансовые учреждения, занимающиеся выдачей наличных, это великолепно осознают.

Их главная уязвимость заключается в том, что перед выдачей денег на руки они не проводят такой глобальной проверки платежеспособности, как банки, поэтому займы нередко одобряются даже для тех, кому все работающие банки в кредитах отказали.

Хорошо, если заемщик окажется добросовестным человеком, просто попавшим в трудную ситуацию, и своевременно вернет долг, а если нет?

Нечем платить микрозаймы, что делать? Что будет, если их просто не отдавать? Примерно такие мысли посещают тех заемщиков, которые в день выплаты необходимой суммы понимают, что ее у них в распоряжении нет. Если такой человек не свяжется своевременно с менеджером финансового учреждения, предоставившего займ, и не объяснит ситуацию – ситуация может развиваться по одному из двух вариантов.

Первый – дело передадут в суд. Как правило, это происходит примерно через год отсутствия платежей по микрозайму. В этом случае заемщику придется предоставить документы, подтверждающие его неплатежеспособность: справку о болезни, документ, подтверждающий увольнение и т.п.

Если суд сочтет причины убедительными – неплательщику предоставят возможность провести рефинансирование микрозайма или его пролонгацию. Но в том случае, когда единственная причина просрочки – нежелание платить, средства будут взысканы принудительно, вплоть до ареста имущества.

Второй вариант – обращение финансовой организации к коллекторам. Их «лояльность» известна каждому, кто хоть раз столкнулся с задолженностью по кредитам. Могут последовать звонки, визиты по месту проживания (все это с угрозами). Подавляющее большинство тех, кому пришлось общаться с коллекторами, признают, что делали все возможное, чтобы выплатить долг и избавиться от назойливых визитеров.

 Плохая кредитная история: препятствие для рефинансирования?

 Итак, существует два варианта, от которых наименее пострадает ваша репутация в случае невыплаты микрозайма вовремя: пролонгация и рефинансирование. С одной стороны, к услуге пролонгации можно прибегать сколь угодно часто, но с другой – условия ее менее выгодны для заемщика, чем рефинансирование.

И тут на первый план выходит факт того, что к микрозаймам чаще всего прибегают те, кому отказали в кредите или выдаче кредитной карты банки, а значит – у заемщика, как минимум, испорчена кредитная история.

Как утверждают финансовые эксперты, хуже этого может быть только полное отсутствие истории кредитов – в этом случае взять займ в банке еще сложнее.

Совет!

Но ведь рефинансирование – услуга, предоставляемая именно банком! Так возможно ли проведение рефинансирования микрозаймов клиентам с плохой кредитной историей?

Как ни странно, услугу перекредитования лицам, кредитная история которых неидеальна, чаще всего предоставляют именно крупные банки, заинтересованные в новых клиентах. Условия получения кредита в таких финансовых учреждениях чаще более выгодны, чем в микрофинансовых, а сроки выплат – больше. Поэтому у вас появляется возможность платить меньшие суммы и не допускать просрочек по выплате.

 Если вам необходимо рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей в Москве, будьте готовы предоставить банку документ, подтверждающий ваши доходы.

Заполняя заявку, в графе «Цель кредитования» укажите оптимизацию кредитных выплат, – это также даст несколько пунктов в пользу одобрения рефинансирования.

Если будет проводиться собеседование, личное или в телефонном режиме, объясните, почему у вас сложилась плохая кредитная история.

Будет нелишним предоставить оправдательные документы: справку о болезни, увольнении и других обстоятельствах, которые сделали невозможной своевременную выплату одолженных средств. О том, какие банки предоставляют перекредитование лицам с отрицательной кредитной историей, можно узнать у юристов, специализирующихся на таких делах, или у тех, кто был в аналогичной ситуации.

Микрозайм – это такая же ответственность, как и любой другой кредит.

Если у вас возникли временные трудности, не позволяющие выполнить свои обязательства, – не пускайте дело на самотек: обратитесь в финансовое учреждение, где вам выдавали деньги, и постарайтесь решить вопрос оптимальным способом. Рефинансирование – хороший выход для тех, кто дорожит своей репутацией и не хочет нарушать Законодательство РФ.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Рефинансирование микрозаймов в Москве
Рефинансирование микрозаймов в Москве

Задолженность физических лиц – граждан нашей страны перед микрофинансовыми компаниями поражает, причем портфель просроченных микрокредитов стремительно растет с каждым годом.

Конечно, причина тому очевидна – это неподъемно высокие проценты, причем стоит понимать, что сделка для заемщика считается кабальной.

Однако, обращаясь в микрофинансовую компанию, многие не видят иного выхода из сложившейся финансовой ситуации.

Хотя речь сейчас не об этом, ведь в любом случае долг перед кредитором нужно выплатить даже в том случае, если на то нет материальной возможности, нужно искать альтернативный выход из сложившегося положения.

Сегодня банки предлагают услугу рефинансирования кредитов. То есть если у вас есть кредитов в разных банках, то вы можете взять один новый займ, и за счет него оплатить все свои текущие обязательства. А вот когда речь идет о микрофинансовых компаниях, то программа рефинансирования кредита в банке вам не подходит определенное.

Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками вполне реально, разберем данный вопрос более детально и чтобы понять, что делать, если выплатить микрозайм становится невозможным.

Просроченная задолженность перед микрофинансовыми организациями у каждого заемщика возникает по личным обстоятельствам, возможно, при оформлении микрозайма он не рассчитал свои финансовые возможности либо попал в непредвиденную жизненную ситуацию. В любом случае, просрочка по микрозайму – это самая настоящая долговая яма, ведь компания начисляет штрафы, пени и проценты за каждый день действия договора.

Внимание!

А если он переходит в статус просроченные, то в будущем оплатить его будет все сложнее и сложнее.

О рефинансировании всегда следует задумываться заблаговременно, ведь заемщики с положительной кредитной историей могут без особого труда решить свои проблемы путем оформления нового кредита, деньги которого будут направлены на погашение старого или микрозайма. В любом случае, когда образуется просрочка, то данные незамедлительно поступают в бюро кредитных историй, и, соответственно, досье субъекта будет безнадежно испорчено.

Обратите внимание, что в соответствии с действующим законодательством каждая микрофинансовая компания обязана передавать сведения о выданных займах в бюро кредитных историй.

Итак, особенность рефинансирование микрозаймов заключается в том, что здесь заемщика может выбрать один из нескольких для себя вариантов, а именно:

  • попросить перекредитование у той компании, перед которой он задолжает;
  • обратиться в банк с целью оформления потребительского кредита;
  • взять новый микрозайм в другой МФО.

Конечно же, все вышеперечисленные способы подходят далеко не всем заемщикам. В первую очередь нужно отметить, что далеко не все микрофинансовые компании готовы пойти на уступки и предложить своим клиентам реструктуризацию долга, если они не способны выплатить оформленный микрозайм.

Многие микрофинансовые компании продолжают психологически давить на должника и начислять при этом практически неподъемные штрафы и проценты.

С другой стороны, если заемщик обратился за микрозаймом, значит, по каким-то причинам ему не удалось оформить кредит в банке. Возможно, на момент оформления микрокредита у него уже была испорчена кредитная история, соответственно, вариант с оформлением целевого кредита в банке с целью погашения микрозайма подходит только единицам.

Наконец-то, разберем последний вариант – это оформление нового микрозайма.

Действительно, практически во всех микрофинансовых компаниях можно получить микрокредит при том условии, что заемщик раннее не допускал перед ней просроченной задолженности, то есть, иными словами, микрофинансовые организации редко обращают внимание на кредитную историю своих клиентов, ведь, в противном случае, они останутся без клиентов вовсю.

Но при этом, обращаясь за микрокредитом снова, нужно понимать, что в будущем можно попасть в аналогичную ситуацию и, причем по той же причине, то есть, высокий процент, порой делает выплату займа неподъемной.

В первую очередь, рассмотрим, как рефинансировать микрозаймы, причем этот вопрос становится актуальным только по той причине, что многие заемщики оформляли микрокредит в МФО в режиме онлайн, то есть, не посещая офиса организации, соответственно здесь будет достаточно сложно получить какие-либо документы, подтверждающие наличие имеющейся задолженности. С другой стороны, у каждой компании есть главный офис в одном из городов России, и центр поддержки клиентов, обычно есть номер горячей линии, по которой можно связаться с сотрудником компании и задать актуальные вопросы.

Рефинансирование микрозайма или кредита начинается с одной процедуры – это получение справки об имеющейся задолженности и о ее размере.

Здесь вы можете обратиться к оператору горячей линии и попросить скинуть вам на электронную почту документ, подтверждающий размер долга, чтобы в будущем вы смогли с этим документом обратиться в другое кредитное учреждение и оформить кредит на рефинансирование.

Если вам удастся найти нового кредитора, который готов финансировать оплату вашего долга, то ко всем имеющимся у вас документам нужно обязательно приложить справку об остатке задолженности. Ведь, как правило, кредит на рефинансирование выдается в строго ограниченном размере, равном размеру вашего долга перед другим кредитором.

Важно!

Соответственно, после того, как вы получите заемные средства, вы должны незамедлительно рассчитаться с кредитором и взять у него новый документ, подтверждающий отсутствие задолженности.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей вполне реально. Мало кто знает, но в нашей стране есть ряд банков, которые специализируются на рефинансирование кредитов, оформленных в микрофинансовых организациях.

Правда, находится такие организации далеко не во всех регионах нашей страны, но точно есть в Москве и Санкт-Петербурге.

Сразу стоит отметить, что рассчитывать на перекредитование могут далеко не все, ведь ввиду того, что кредитная история клиента уже испорчена к нему будут предъявляться максимально жесткие требования, в частности, ему нужно будет подготовить максимальный пакет документов, подтверждающих доход и трудовую занятость. Кроме того, обязательно нужно привлечь поручителя, но и это далеко не все, ведь в некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие наличие обстоятельств, по которым заемщик не вернул оформленный микрозайм вовремя.

Здесь стоит немного пояснить тот факт, что если заемщик обращался в микрофинансовую компанию для оформления микрозайма, значит, он рассчитывал изначально на возврат взятых в долг денег, но, допустим, в его жизни случились непредвиденные обстоятельства, по которым выплата займа стала затруднительной, например, увольнение с работы, болезнь или иные обстоятельства. Так эти обстоятельства нужно будет подтвердить документально, в противном случае, в перекредитовании может быть отказано.

Обратите внимание, если вы рассчитываете на рефинансирование микрозаймов в коммерческих банках, то вам разумнее обратиться за оформлением кредита до образования просроченной задолженности, пока не испортилась кредитная история.

Здесь есть один разумный выход из положения – микрофинансовые компании предлагают пролонгацию договора, в случае, невозможности возврата всей суммы долга, она, конечно, платная, но в любом случае не превышает размер имеющейся задолженности.

Влияние плохой кредитной историей на рефинансирование микрозаймов

Итак, можно ли рефинансировать микрозаймы мы уже выяснили, что да, сделать это можно, причем есть три способа, которые были упомянуты выше. Но при этом всегда стоит учитывать, что решающую роль в перекредитовании будет играть кредитная история клиента, если на момент обращения она уже испорчена, то на банковский кредит приходится рассчитывать едва ли.

Однако, есть ряд кредитных организаций, которые готовы закрыть глаза на кредитное досье, повышая свои риски процентной ставкой, но здесь стоит учитывать, что с имеющимися просрочками банковский кредит становится недоступен вовсе.

Поэтому при испорченной кредитной истории у заемщика есть только два варианта избавиться от своей задолженности – это попросить реструктуризацию долга у кредитора или обратиться в другую микрофинансовую компанию. При этом стоит учитывать, что сумма кредита в микрофинансовой компании строго ограничена, максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, не превышает 100000 рублей.

Совет!

Если у вас на текущий момент нет просроченной задолженности перед микрофинансовой компанией, то вы вполне можете обратиться в коммерческий банк и оформить классический потребительский кредит или целевой кредит на рефинансирование. Сегодня многие коммерческие банки предлагают кредиты на рефинансирование постольку, поскольку это востребованный среди потенциальных заемщиков банковский продукт.

Какие банки дают кредит на рефинансирование? Вот их список:

Условия перекредитования в каждом банке разные, а процентные ставки будут во многом зависеть от многих параметров, в том числе от платежеспособности клиента, его кредитной истории и прочих нюансов, в среднем, ставки по кредиту на рефинансирование колеблются от 12 до 25% в год. Здесь решающую роль играет выбор банка, например, в банке ВТБ24 есть возможность оформить кредит под 13,5%, но при этом банк долго рассматривает заявление и тщательно отбирает заемщиков.

А вот в Хоум Кредит банке более лояльное отношение к заемщикам, он готов предоставить денежные средства буквально за 1 день, правда, здесь годовой процент начинается от 19,9% в год.

Как оформить реструктуризацию микрокредит: пошаговое руководство

Реструктуризация микрозаймов процесс довольно сложный, в первую очередь, если у вас подходит срок выплаты микрокредита, то постарайтесь сделать пролонгацию договора, чтобы не испортить свою кредитную историю.

Затем возьмите указанным выше способом справку о размере имеющейся у вас задолженности, она вам потребуется в банке или иной кредитной организации для подтверждения целевого использования кредита на рефинансирование.

Стоит учитывать, что многие кредитные организации более внимательно относитесь к выбору заемщиков, поэтому требует массу документов, в частности, справку, подтверждающую доход. Хотя есть ряд банков, которые такой документ не требуют, но, как правило, повышают годовую процентную ставку на несколько пунктов.

В частности, от заемщика могут потребоваться документы, подтверждающие трудовой стаж и трудовой занятости, для этого достаточно взять у работодателя копию трудовой книжки и заверить ее соответствующей печатью.

После того как, вы подготовили полный пакет документов, вам нужно определиться с выбором банка или иного кредитного учреждения. Для того чтобы повысить свои шансы на положительное решение, следует разослать анкетные данные в разные банки, после того, как процесс рассмотрения документов завершится, вы по итогам получите ответ.

Если несколько банков вам дадут положительное решение, то у вас появится возможность выбрать оптимальные для себя условия сотрудничества.

Важно! При выборе банковского приложения обязательно обращайте внимание на такие факторы, как годовой процент, эффективную процентную ставку, срок кредитования и возможность отказаться от страхования личных рисков.

На завершающем этапе вам нужно подписать с банком или иной кредитной организацией договор на выдачу заемных средств, затем получить наличные и погасить имеющийся у вас долг по микрозайму. В будущем вам нужно будет попросить справку об отсутствии долга перед кредитором, чтобы передать ее в кредитное учреждение, ведь кредит на рефинансирование – это целевой займ.

Внимание!

Таким образом, можно подвести итог, что долг по кредиту – это не приговор для заемщика, если он вовремя и оперативно отреагирует на сложившееся положение и обратиться за кредитом на рефинансирование микрозаймов.

Кстати, для того чтобы доподлинно узнать информацию о рефинансировании долга перед микрофинансовой компанией разумно обратиться в банк к кредитным специалистам и проконсультироваться, потому что некоторые банки выдают займы только на погашение потребительских кредитов, автокредитов или кредитных карт.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.