Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке: условия + отзывы

Содержание

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке в 2018 году: проценты и условия

Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке: условия + отзывы

Россельхозбанк в 2018 году проводит рефинансирование кредитов как своих, так и других банков: рассмотрим, процентные ставки и условия перекредитования в Россельхозбанке для физических лиц, бюджетников и пенсионеров.

Перекредитование в Россельхозбанке (РСХБ) в 2018 году поможет снизить ежемесячный платеж или улучшить условия кредитования заемщикам – физическим лицам.

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке – это получение нового займа на погашение действующих потребительских кредитов, взятых ранее в одном или нескольких сторонних банках на выгодных условиях. Сегодня также можно рефинансировать и займы, полученные и в самом РСХБ. Часть денег можно направить не только на цели рефинансирования, но и получить наличными, а потратить их на любые цели.

Рефинансировать кредиты в Россельхозбанке могут граждане РФ в возрасте от 23 до 65 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата займа. В большинстве случаев требуется также не менее 6 месяцев трудовой деятельности на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Важно, что перекредитоваться в РСХБ могут как наемные работники, так и граждане, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ) не менее 12 месяцев. При определении размеров кредита на рефинансирование Россельхозбанк будет учитывать, соответственно, доходы по основному месту работу или совместительству, а также средства от ведения личного подсобного хозяйства у селян.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Россельхозбанк: рефинансирование кредитов банков 2018

Рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки займа на рефинансирование потребительских кредитов в Россельхозбанке. Отметим, что бюджетники и клиенты с хорошей кредитной историей имеют преимущества перед другими физическими лицами.

1. Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке: условия

Валюта: Рубли РФ;

Срок:

  › до 5 лет — базовые условия для физических лиц;

  › до 7 лет — для зарплатных клиентов.

Максимальная сумма:

  › 750 000 рублей — базовые условия для физических лиц;

  › 1 500 000 рублей — для зарплатных клиентов;

  › 3 000 000 рублей — при условии отсутствия по всем кредитам клиента просроченных платежей любой длительности в течение 12 месяцев.

Смотрите также условия рефинансирования кредитов других банков в Сбербанке

2. Перекредитование в Россельхозбанке: процентные ставки

Действуют при рефинансировании кредитов, полученных в других банках и Россельхозбанке (если одновременно рефинансируете хотя бы один кредит другого банка).

Для физических лиц:

до 12 мес. 12-60 мес. 60-84 мес.
11,25% 11,25%

Для зарплатных или «надежных» клиентов:

до 12 мес. 12-60 мес. 60-84 мес.
11,00 % 11,00 % 11,50%

Для бюджетников:

до 12 мес. 12-60 мес. 60-84 мес.
10,50 % 10,50 % 11,00%

Для бюджетников, являющихся зарплатными или «надежными» клиентами:

до 12 мес. 12-60 мес. 60-84 мес.
10,00% 10,00% 10,50%

Надбавки:

+ 4,5 % в случае отказа страхования жизни и здоровья.

+ 3,0 % в случае нарушения условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств.

Рассчитайте платеж на кредитном калькуляторе

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему / действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит / до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Смотрите условия перекредитования займов в банке ВТБ

3. Какие кредиты можно рефинансировать в Россельхозбанке

Перекредитовать в РСХБ одновременно можно до 3-х кредитов, в том числе:

√ потребительские кредиты;

√ автокредиты;

√ кредитные карты.

Займы, рефинансируемые в Россельхозбанке должны соответствовать следующим требованиям:

  • валюта кредита, подлежащего рефинансированию: рубли РФ;
  • виды кредитов, по которым предусмотрена возможность рефинансирования: потребительские кредиты;
  • срок действия кредита, подлежащего рефинансированию, на момент подачи заявки на кредит на рефинансирование: не менее 12 месяцев с даты первого платежа по погашению кредита;
  • кредитная история по кредиту, подлежащему рефинансированию: положительная;
  • случаи пролонгации/ реструктуризации задолженности по кредиту, подлежащему рефинансированию: отсутствуют.

Смотрите условия рефинансирования займов других банков в Альфа-Банке

4. Как оформить кредит на рефинансирование в Россельхозбанке

Обратиться в РСХБ для перекредитования действующих займов других банков можно лично, а можно подать онлайн-заявку на официальном сайте.

Сотрудник банка свяжется с вами, а примерно через 3 рабочих дня с момента предоставления полного комплекта документов по заявке будет принято окончательно решение.

Если оно окажется положительным, то вам откроют счет в РСХБ и перечислят туда разом всю сумму.

Смотрите также, как рефинансировать кредит в Райффайзенбанке

5. Документы на рефинансирование кредита в РСХБ

Для того, чтобы Россельхозбанк рассмотрел вашу заявку на перекредитование надо представить в банк довольно большой пакет различных документов. Вот основные из них:

  1. Анкета-Заявление.
  2. Основной документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ, удостоверение личности военнослужащего).
  3. Военный билет или удостоверение гражданина, подлежащего первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство), для мужчин в возрасте до 27 лет.
  4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость.
  5. Справки, подтверждающие доходы от иных источников, разрешенных законодательством
  6. Документы по договорам, подлежащим рефинансированию.

Перечень документов может отличаться в зависимости от категорий клиента, а потому полный список лучше уточнить в банке.

Какие доходы учтет РСХБ при определении суммы кредита

Размер кредита зависит от платежеспособности клиента. А потому для получения крупной суммы правильно будет показать как можно больше своих доходов. Россельхозбанк может учесть как один, так и несколько видов доходов:

  • по основному месту работы;
  • полученные по иному месту работы (совместительство);
  • от предпринимательской деятельности (кроме кредита на срок свыше 36 месяцев);
  • пенсионные выплаты;
  • от ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
  • доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:
  • доходы по договорам аренды недвижимости (подтвержденные документально);

Как возвращать кредит Россельхозбанка

Полученный в РСХБ займ погашается ежемесячно, дифференцированными или аннуитетными платежами (по выбору Заемщика). Можно также выбрать удобную дату платежа (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца). Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.

Смотрите также условия перекредитования в Росбанке

6. Заключение

Рефинансирование кредитов других банков в РСХБ дает возможность получить до 3 млн рублей под выгодный процент и при этом:

  • Объединить до 3 займов разных банков в один кредит без залогов и комиссий с комфортным размером платежа;
  • Привлечь созаемщиков для увеличения суммы займа за счет учета их доходов.
  • Получить часть денег наличными и потратить их на любые цели;
  • Выбрать удобную дату платежа (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца) и схему погашения (аннуитетная/ дифференцированная);
  • Досрочно погасить кредит в любое время без комиссий и ограничений.

7. Контакты для справок

Подробнее условия и процентные ставки потребительского кредитования уточняйте у сотрудников Россельхозбанка.

Официальный сайт: rshb.ru

Телефоны: 8 (800) 100-0-100 (звонок по России бесплатный), +7 (495) 787-7-787, +7 (495) 777-11-00.

Адрес: 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3

Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация не является публичной офертой.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц: условия, отзывы

Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке: условия + отзывы

Согласно статистике, много работающих граждан имеют кредиты в банках, а большинство из них даже несколько займов. Некоторые из них оформляют их в том учреждении, где одобрили заявку, и только какая-то часть людей подбирает выгодные условия.

Это является причиной того, что за проценты приходится отдавать большую часть зарплаты, и возврат долга становится затруднительным.

Выходом из этой ситуации будет рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц, так как эта услуга предоставляется на выгодных условиях.

Когда человек оформляет кредит, то он редко задумывается над тем, что есть более выгодные условия. Но после подписания договора нужно регулярно вносить платежи, иначе придется оплачивать штрафы и неустойки. Ответственные плательщики могут обратиться в Россельхозбанк.

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам предполагает оформление нового займа на сумму долга. Один кредит позволит оплатить несколько задолженностей в других организациях.

Преимущества для клиента заключаются в том, что после перекредитования платеж будет меньше из-за низкой ставки и длительного периода кредитования.

Только при оформлении такой услуги не должно быть долгов по платежам, поскольку новый займ позволит оплатить только основной долг и проценты.

Отличие от реструктуризации

Рефинансирование отличается от реструктуризации. Последняя процедура предполагает изменение суммы кредита, срока, ставки и других условий договора.

При реструктуризации клиент приходит в банк, пишет заявление, например, о продлении периода кредитования. Потом происходит рассмотрение заявки и выносится решение.

В итоге появляется новый график, сумма платежей, но договор остается такой же.

Рефинансирование предполагает заключение нового договора. Изменяются субъекты соглашения. Услуга может быть оформлена, как в банке, который выдает кредит, так и в другом учреждении. Но обычно организации не рефинансируют свои займы, поскольку это не выгодно, поэтому клиентам приходится обращаться в другие банки.

Функции рефинансирования

Эта процедура позволяет:

  • уменьшить ставку;
  • увеличить сроки;
  • изменить размеры платежей;
  • заменить несколько кредитов на один.

Не следует оформлять услугу при наличии небольших потребительских кредитов. Выгода будет очевидна при долгосрочном кредитовании на крупные суммы. Например, снижение ставки по ипотеке на 2-3% будет подспорьем в бюджете. Также надо учитывать затраты на оформление нового кредита, а также сопоставить их с экономией, которая возможна при рефинансировании.

Если первый займ был оформлен с залогом, то он переходит новому кредитору. А пока происходит переоформление, необходимо выплачивать проценты. Поэтому важно тщательно выполнить просчет всех деталей, чтобы не переплачивать много.

Плюсы и минусы

Многие для погашения долга в другом учреждении выбирают именно Россельхозбанк. Рефинансирование кредитов, отзывы о котором преимущественно положительные, обладает следующими плюсами, по мнению клиентов:

  • возможность снижения ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • снижение ежемесячного платежа;
  • привлечение созаемщиков;
  • можно рефинансировать несколько кредитов;
  • нет дополнительных комиссий;
  • возможность выбора новой схемы погашения долга.

Но следует учитывать и минусы, на которые обращают внимание отзывы. Иногда эта услуга не выгодна, поскольку предлагается не такой же низкий процент. Клиенту нужно собрать много документов.

Как подать заявку?

Подать заявку можно через Интернет. Для этого надо заполнить специальную форму, где обозначается ФИО, телефон, сумма, срок кредитования. После этого надо ожидать звонка специалиста. Если есть возможность посетить офис, то можно и так подать заявку. О решении сообщается по телефону.

Если есть займы в одном или нескольких организациях, то следует обратиться в Россельхозбанк. Условия рефинансирования кредита вполне выполнимы. Сумма не может быть выше долга в других учреждениях. Максимум без залога и поручителей составляет 750 тыс. рублей. Если предоставляется обеспечение, то можно получить до 1 млн рублей. Кредитование достигает 60 месяцев.

Обеспечение необходимо в том случае, если займ в другом банке получен под поручительство или с залогом имущества. Требования кредитора для каждого клиента могут отличаться. Решение принимается на основе заработка заемщика. На основе дохода устанавливается максимально возможный размер рефинансирования.

Внимание!

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц позволяет клиенту выбрать метод расчета платежей: аннуитетный или дифференцированный. Также можно самостоятельно определить валюту.

Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков осуществляет по индивидуальной для каждого клиента ставке. На ее размер влияет несколько факторов. Минимум в 20,9% устанавливается при кредитовании до 12 месяцев, и если есть обеспечение. Если же займы оформляются до 3 лет, то ставка увеличивается на 1%, а до 5 лет еще на 1%.

Кредиты без обеспечения стоят дороже ndash; 22,9% в год. Ставку может изменить банк в зависимости от следующих факторов:

  • 4,5% прибавляется при отказе от страхования жизни и здоровья;
  • на 2% ставка прибавляется при отсутствии подтверждения целевого использования денег;
  • уменьшение на 3% сотруднику бюджетной сферы;
  • высчитывается 5% у тех клиентов, которые получают зарплату через банк;
  • минус 7% для заемщиков с отличной кредитной историей.

Итоговая ставка определяется банком на основе обеспечения. Ее размер прописывается в договоре.

Требования

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц осуществляется по некоторым требованиям к клиентам. Оформление займов возможно резидентам РФ с регистрацией. Минимальный возраст клиента ndash; 23 года, а на момент окончания действия договора должно быть не больше 65 лет.

Обязательным требованием является стаж работы не меньше 6 месяцев, а общий стаж ndash; от 1 года. Если клиент участвует в зарплатном проекте или получает пенсию, пособия, то стаж должен быть от 3 месяцев.

Для установления максимальной суммы учитываются все источники дохода. Это может быть официальная зарплата, дополнительный заработок, выплаты, пенсии и прочие средства.

Для увеличения суммы займа надо привлечь созаемщиков, так как их доход тоже учитывается. Ими могут быть родители, супруг, дети, а также другие физические лица. Услуга рефинансирования предоставляется и пенсионерам.

Если они получают свой доход через Россельхозбанк, то для них не действуют требования по стажу.

Необходимы следующие документы для рефинансирования кредита в Россельхозбанке:

  • паспорт;
  • подтверждение доходов;
  • договор по кредиту;
  • сведения об остатке долга;
  • документы на залог;
  • бумаги от поручителей и созаемщиков.

Заполнить заявку можно на официальном сайте, после чего она будет рассматриваться в течение нескольких дней. Если решение положительное, то необходимо посетить офис банка и предоставить документы.

Получить кредит можно в течение 1,5 месяцев после одобрения заявки, иначе надо будет заполнить анкету и ожидать ответа.

После этого нужно будет принести доказательства оплаты кредита, иначе кредитор может изменить условия договора.

Правила обслуживания

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц не позволит полностью выйти из кредитного бремени. Условия по обслуживанию счета в нем аналогичные, как и в остальных банках. После получения договора клиенту надо каждый месяц вносить платежи. Есть возможность досрочной оплаты, и за это не взимается дополнительная плата.

За просрочку взимается плата в размере 0,1% от суммы долга и неустойка ndash; 20% годовых. Если заемщиком не выполняются обязательства, то банк может наложить штраф в 10 МРОТ. При спорах придется обращаться в суд. Следует учитывать, что поручители и созаемщики считаются участниками договора, и поэтому банк может требовать с них возмещения долга.

Выгодна ли услуга?

Стоит ли пользоваться услугой, зависит от размера платежей в других банках. К примеру, если сумма платежа по рефинансированию будет выше, то не следует оформлять услугу. Чтобы определить это, следует воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте Россельхозбанка. Но он предоставляет предварительную информацию, точный результат может сказать специалист.

Следует учитывать, что при обращении не должно быть просрочки по платежам. Это фиксируется в кредитной истории, которая проверяется у заемщиков. Услуга преимущественно для клиентов Россельхозбанка, получателей зарплаты и пенсии, сотрудников бюджетной сферы. Остальным заемщикам устанавливается ставка от 23%.

Нужно учитывать, что при отсутствии страхового полиса ставка поднимается на 4,5%, но кредитор может изменить условия. Для оценки выгоды и экономической целесообразности рефинансирования нужно обращаться в банк и рассчитать сумму платежей.

Как оплачивать?

Если выбран Россельхозбанк, рефинансирование потребительских кредитов будет выгодным при наличии долга в другом банке. Оплата может осуществляться дифференцированными или ануитетными платежами. Вносить платежи можно любым удобным методом, что также нравится клиентам:

При внесении какой-то части долга или в случае полного погашения следует написать заявление.

Предлагает Россельхозбанк рефинансирование ипотечного кредита. Оно предоставляется клиентам до 65 лет. До окончания действия договора должно оставаться минимум 2 года. Возможно привлечение созаемщиков. Их максимальный возраст на момент окончания срока действия договора должен быть 60 лет.

Какая бы кредитоспособность клиента ни была, при выборе программы надо учитывать ограничение по сумме. Россельхозбанк не предоставит больше средств, чем заявитель должен по кредиту.

Средства перечисляются на ссудный счет, куда до этого заемщик переводил деньги. В итоге он будет должен только одном банку, используя схему выплаты, предложенную Россельхозбанком. Если нужна большая сумма, то есть потребительские кредиты.

При отличной кредитной истории возможно предоставление второго займа.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц: условия, отзывы :

Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке: условия + отзывы

Согласно статистике, много работающих граждан имеют кредиты в банках, а большинство из них даже несколько займов. Некоторые из них оформляют их в том учреждении, где одобрили заявку, и только какая-то часть людей подбирает выгодные условия.

Это является причиной того, что за проценты приходится отдавать большую часть зарплаты, и возврат долга становится затруднительным.

Выходом из этой ситуации будет рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц, так как эта услуга предоставляется на выгодных условиях.

Об услуге

Когда человек оформляет кредит, то он редко задумывается над тем, что есть более выгодные условия. Но после подписания договора нужно регулярно вносить платежи, иначе придется оплачивать штрафы и неустойки. Ответственные плательщики могут обратиться в Россельхозбанк.

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам предполагает оформление нового займа на сумму долга. Один кредит позволит оплатить несколько задолженностей в других организациях.

Преимущества для клиента заключаются в том, что после перекредитования платеж будет меньше из-за низкой ставки и длительного периода кредитования.

Только при оформлении такой услуги не должно быть долгов по платежам, поскольку новый займ позволит оплатить только основной долг и проценты.

Отличие от реструктуризации

Рефинансирование отличается от реструктуризации. Последняя процедура предполагает изменение суммы кредита, срока, ставки и других условий договора.

При реструктуризации клиент приходит в банк, пишет заявление, например, о продлении периода кредитования. Потом происходит рассмотрение заявки и выносится решение.

В итоге появляется новый график, сумма платежей, но договор остается такой же.

Рефинансирование предполагает заключение нового договора. Изменяются субъекты соглашения. Услуга может быть оформлена, как в банке, который выдает кредит, так и в другом учреждении. Но обычно организации не рефинансируют свои займы, поскольку это не выгодно, поэтому клиентам приходится обращаться в другие банки.

Функции рефинансирования

Эта процедура позволяет:

  • уменьшить ставку;
  • увеличить сроки;
  • изменить размеры платежей;
  • заменить несколько кредитов на один.

Не следует оформлять услугу при наличии небольших потребительских кредитов. Выгода будет очевидна при долгосрочном кредитовании на крупные суммы. Например, снижение ставки по ипотеке на 2-3% будет подспорьем в бюджете. Также надо учитывать затраты на оформление нового кредита, а также сопоставить их с экономией, которая возможна при рефинансировании.

Если первый займ был оформлен с залогом, то он переходит новому кредитору. А пока происходит переоформление, необходимо выплачивать проценты. Поэтому важно тщательно выполнить просчет всех деталей, чтобы не переплачивать много.

Плюсы и минусы

Многие для погашения долга в другом учреждении выбирают именно Россельхозбанк. Рефинансирование кредитов, отзывы о котором преимущественно положительные, обладает следующими плюсами, по мнению клиентов:

  • возможность снижения ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • снижение ежемесячного платежа;
  • привлечение созаемщиков;
  • можно рефинансировать несколько кредитов;
  • нет дополнительных комиссий;
  • возможность выбора новой схемы погашения долга.

Но следует учитывать и минусы, на которые обращают внимание отзывы. Иногда эта услуга не выгодна, поскольку предлагается не такой же низкий процент. Клиенту нужно собрать много документов.

Как подать заявку?

Подать заявку можно через Интернет. Для этого надо заполнить специальную форму, где обозначается ФИО, телефон, сумма, срок кредитования. После этого надо ожидать звонка специалиста. Если есть возможность посетить офис, то можно и так подать заявку. О решении сообщается по телефону.

Условия

Если есть займы в одном или нескольких организациях, то следует обратиться в Россельхозбанк. Условия рефинансирования кредита вполне выполнимы. Сумма не может быть выше долга в других учреждениях. Максимум без залога и поручителей составляет 750 тыс. рублей. Если предоставляется обеспечение, то можно получить до 1 млн рублей. Кредитование достигает 60 месяцев.

Обеспечение необходимо в том случае, если займ в другом банке получен под поручительство или с залогом имущества. Требования кредитора для каждого клиента могут отличаться. Решение принимается на основе заработка заемщика. На основе дохода устанавливается максимально возможный размер рефинансирования.

Внимание!

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц позволяет клиенту выбрать метод расчета платежей: аннуитетный или дифференцированный. Также можно самостоятельно определить валюту.

Процент

Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков осуществляет по индивидуальной для каждого клиента ставке. На ее размер влияет несколько факторов. Минимум в 20,9% устанавливается при кредитовании до 12 месяцев, и если есть обеспечение. Если же займы оформляются до 3 лет, то ставка увеличивается на 1%, а до 5 лет еще на 1%.

Кредиты без обеспечения стоят дороже – 22,9% в год. Ставку может изменить банк в зависимости от следующих факторов:

  • 4,5% прибавляется при отказе от страхования жизни и здоровья;
  • на 2% ставка прибавляется при отсутствии подтверждения целевого использования денег;
  • уменьшение на 3% сотруднику бюджетной сферы;
  • высчитывается 5% у тех клиентов, которые получают зарплату через банк;
  • минус 7% для заемщиков с отличной кредитной историей.

Итоговая ставка определяется банком на основе обеспечения. Ее размер прописывается в договоре.

Требования

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц осуществляется по некоторым требованиям к клиентам. Оформление займов возможно резидентам РФ с регистрацией. Минимальный возраст клиента – 23 года, а на момент окончания действия договора должно быть не больше 65 лет.

Обязательным требованием является стаж работы не меньше 6 месяцев, а общий стаж – от 1 года. Если клиент участвует в зарплатном проекте или получает пенсию, пособия, то стаж должен быть от 3 месяцев.

Для установления максимальной суммы учитываются все источники дохода. Это может быть официальная зарплата, дополнительный заработок, выплаты, пенсии и прочие средства.

Для увеличения суммы займа надо привлечь созаемщиков, так как их доход тоже учитывается. Ими могут быть родители, супруг, дети, а также другие физические лица. Услуга рефинансирования предоставляется и пенсионерам.

Если они получают свой доход через Россельхозбанк, то для них не действуют требования по стажу.

Документы

Необходимы следующие документы для рефинансирования кредита в Россельхозбанке:

  • паспорт;
  • подтверждение доходов;
  • договор по кредиту;
  • сведения об остатке долга;
  • документы на залог;
  • бумаги от поручителей и созаемщиков.

Заполнить заявку можно на официальном сайте, после чего она будет рассматриваться в течение нескольких дней. Если решение положительное, то необходимо посетить офис банка и предоставить документы.

Получить кредит можно в течение 1,5 месяцев после одобрения заявки, иначе надо будет заполнить анкету и ожидать ответа.

После этого нужно будет принести доказательства оплаты кредита, иначе кредитор может изменить условия договора.

Правила обслуживания

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц не позволит полностью выйти из кредитного бремени. Условия по обслуживанию счета в нем аналогичные, как и в остальных банках. После получения договора клиенту надо каждый месяц вносить платежи. Есть возможность досрочной оплаты, и за это не взимается дополнительная плата.

За просрочку взимается плата в размере 0,1% от суммы долга и неустойка – 20% годовых. Если заемщиком не выполняются обязательства, то банк может наложить штраф в 10 МРОТ. При спорах придется обращаться в суд. Следует учитывать, что поручители и созаемщики считаются участниками договора, и поэтому банк может требовать с них возмещения долга.

Выгодна ли услуга?

Стоит ли пользоваться услугой, зависит от размера платежей в других банках. К примеру, если сумма платежа по рефинансированию будет выше, то не следует оформлять услугу. Чтобы определить это, следует воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте Россельхозбанка. Но он предоставляет предварительную информацию, точный результат может сказать специалист.

Следует учитывать, что при обращении не должно быть просрочки по платежам. Это фиксируется в кредитной истории, которая проверяется у заемщиков. Услуга преимущественно для клиентов Россельхозбанка, получателей зарплаты и пенсии, сотрудников бюджетной сферы. Остальным заемщикам устанавливается ставка от 23%.

Нужно учитывать, что при отсутствии страхового полиса ставка поднимается на 4,5%, но кредитор может изменить условия. Для оценки выгоды и экономической целесообразности рефинансирования нужно обращаться в банк и рассчитать сумму платежей.

Как оплачивать?

Если выбран Россельхозбанк, рефинансирование потребительских кредитов будет выгодным при наличии долга в другом банке. Оплата может осуществляться дифференцированными или ануитетными платежами. Вносить платежи можно любым удобным методом, что также нравится клиентам:

  • отделения банков;
  • банкоматы;
  • безналичные переводы.

При внесении какой-то части долга или в случае полного погашения следует написать заявление.

Ипотека

Предлагает Россельхозбанк рефинансирование ипотечного кредита. Оно предоставляется клиентам до 65 лет. До окончания действия договора должно оставаться минимум 2 года. Возможно привлечение созаемщиков. Их максимальный возраст на момент окончания срока действия договора должен быть 60 лет.

Какая бы кредитоспособность клиента ни была, при выборе программы надо учитывать ограничение по сумме. Россельхозбанк не предоставит больше средств, чем заявитель должен по кредиту.

Средства перечисляются на ссудный счет, куда до этого заемщик переводил деньги. В итоге он будет должен только одном банку, используя схему выплаты, предложенную Россельхозбанком. Если нужна большая сумма, то есть потребительские кредиты.

При отличной кредитной истории возможно предоставление второго займа.

Если верить статистике, практически у каждого второго работающего жителя страны есть кредиты. Причем у большинства из них числится не по одному займу.

Желая скорее купить приглянувшийся товар, люди идут в банки, где их заявка на оформление кредита точно будет одобрена. При этом они забывают обращать пристальное внимание на предложенные ставки.

Какая разница, главное – скорее стать обладателем дорогого телефона/машины/квартиры…

Важно!

Когда наступает момент оплаты кредитных платежей, картина немного портится… Никому не хочется ежемесячно оплачивать огромные суммы. Тогда заемщики начинают искать пути решения подобной проблемы: кто-то продает свой столь желанный предмет покупки, другие решаются на рефинансирование. О последнем и пойдет речь далее. А точнее, как производится эта процедура в банке “Россельхозбанк”.

“Россельхозбанк”, желая помочь поспешившим заемщикам иных банков, реализовал у себя такую услугу, как рефинансирование кредитов. Суть ее состоит в том, что заемщик оформляет новую ссуду в “Россельхозбанке” в размере суммы долга перед иной финансовой организацией.

Если ранее было взято несколько кредитов, то их одновременно можно закрыть, получив в рассматриваемой компании один «крупный» заем. Благодаря более низким процентным ставкам и длительному сроку кредитования значительно сокращается уровень ежемесячных платежей.

А значит, выплачивать ссуду станет легче с банком “Россельхозбанк”!

Рефинансирование кредитов других банков доступно здесь только при отсутствии у клиента просроченных задолженностей. Это объясняется тем, что новой ссудой можно покрыть только основное тело кредита и начисленные по нему проценты, но никак не штрафы и пени.

Порядок оформления рефинансирования

При желании оформить рефинансирование кредита в “Россельхозбанке” следует заполнить предложенную банком анкету и подготовить требуемый пакет документов.

При этом заполнить заявку можно и через официальный сайт банка “Россельхозбанк”. Рефинансирование потребительских кредитов тогда будет оформлено куда быстрее.

Для этого достаточно наличия интернета/персонального компьютера с выходом в интернет и немного свободного времени.

Рассмотрение заявки на рефинансирование кредита в “Россельхозбанке” для физических лиц производится в течение 3 рабочих дней. После чего потенциального заемщика уведомят о принятом решении.

Если ответ положительный – будет необходимо дополнить пакет документов недостающими «бумагами».

А именно выпиской об имеющейся кредитной задолженности, справкой об отсутствии просроченных платежей и договором на заем.

Условия предоставления

Потенциальным клиентам рассматриваемой кредитной организации будет интересно и полезно узнать, на каких условиях предоставляется рефинансирование в “Россельхозбанке”. Условия здесь таковы:

  • Сумма новой ссуды не может быть больше общей суммы долгов перед иными кредиторами. При этом максимальная сумма без обеспечения равна 750,000 рублей, с обеспечением – 1,000,000 рублей. Заем до миллиона рублей также может быть выдан без обеспечения участникам зарплатного проекта от “Россельхозбанка”.
  • Максимальный срок ссуды – 5 лет.
  • Обеспечение. Если по кредиту, который подлежит рефинансированию, было предусмотрено обеспечение, то и “Россельхозбанк” потребует того же. При отсутствии такого условия в прежнем банке здесь также обеспечение не потребуется. При необходимости в качестве обеспечения могут выступать поручительства физических, юридических лиц либо залог ликвидного имущества.

Россельхозбанк выгодно отличается от десятка банков возможностью выбора заемщиком способа оплаты кредитных платежей. Так, он может выбрать аннуитетный (ежемесячные платежи, одинаковы в течение всего срока кредитования) либо дифференцированный (размер выплачиваемой суммы в месяц постепенно меняется) тип.

Процентная ставка

Размер процентной ставки определяется многими составляющими. Так, в первую очередь ее величину определяет срок кредитования.

Например, при желании взять заем на короткий срок (до 12 месяцев) ссуда будет рассчитана с учетом процентной ставки, равной 13,5 % годовых.

Если же предполагается взятие кредита в срок на 1-5 лет, то ставка рефинансирования в Россельхозбанке окажется равна 15 % годовых.

Но есть некоторый перечень событий, которые могут повлечь увеличение либо сокращение уровня процентных ставок. Они таковы:

  • +6 % при несогласии заемщика/созаемщиков страховать жизнь и здоровье, либо в случае несоблюдения этими лицами данного обязательства на протяжении всего срока кредитования.
  • +3 % при отсутствии документов, подтверждающих целевое применение заемных средств.
  • -0,6 % для «бюджетников», зарплатных клиентов, клиентов с «белой» кредитной историей в “Россельхозбанке”.

Требования к заемщикам

В рамках статьи будет уместно расписать и требования к заемщикам здесь. Так, претендовать на рефинансирование своего кредита в “Россельхозбанке” могут только лица, удовлетворяющие следующим требованиям:

  • Наличие российского гражданства.
  • Постоянная регистрация в регионе обращения.
  • Возраст клиента от 23 лет на время оформления кредитного договора и до 65 лет на момент окончания срока займа.
  • Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте работы, общий стаж – от 1 года. Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом банка “Россельхозбанк”, то минимальный стаж работы сокращается до 3 месяцев.
  • Платежеспособность клиента. Здесь в расчет берутся все источники дохода заемщика: официальная заработная плата, дополнительный заработок, социальные выплаты, пенсия и прочее. Если предложенной банком суммы недостаточно, то для увеличения максимального объема кредита можно дополнительно привлечь созаемщиков. В качестве них могут выступать муж/жена заемщика, его родители либо дети и другие физические лица, готовые взять на себя ответственность за своевременную выплату займа.

Стоит отметить, что “Россельхозбанк” готов предложить услугу рефинансирования даже пенсионерам. Причем если выплата пенсий им производится на счет, открытый в “Россельхозбанке”, то требования по стажу выдвигаться не будут.

Список документов

Перекредитование в рассматриваемой кредитной организации допустимо при предъявлении следующего перечня документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справки, подтверждающие наличие постоянного дохода у потенциального заемщика.
  • Кредитный договор на заем, подлежащий рефинансированию.
  • Справка из прежнего банка о сумме оставшейся задолженности.
  • При обеспечении займа: документы на залоговое имущество и (или) документы от поручителей/созаемщиков.

В редких случаях банк вправе изменить перечень требуемой документации.

Условия обслуживания

По условиям обслуживания Россельхозбанк практически никак не отличается от своих «соперников». Так, получив рефинансирование здесь, заемщик также будет обязан вносить определенные платежи согласно установленному графику. При желании допустимо досрочное погашение кредитной задолженности. За такие действия внесение дополнительных комиссий и платежей не предусмотрено.

При невнесении же в установленные сроки на счет требуемой суммы заемщика будет ожидать штраф в размере 0,1 % от суммы долга и неустойка, равная 20 % годовых, на остаток ссуды до полного закрытия займа. При неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк также вправе наложить штраф, равный 10 МРОТ. Все возникшие разногласия при этом будут решаться в суде.

Стоит обратить внимание, что поручители/созаемщики также ответственны за своевременное закрытие ссуды. Поэтому, если по каким-либо причинам заемщик перестает оплачивать ежемесячные кредитные платежи, то это бремя переходит на плечи поручителей.

Рефинансирование ипотеки в “Россельхозбанке”

“Россельхозбанк” также предлагает свои услуги в рефинансировании ипотеки. Однако, чтобы воспользоваться ею, нужно удовлетворять таким основным требованиям:

  • Возраст заемщика до 65 лет.
  • До окончания срока договора по действующей ипотеке есть еще как минимум 2 года.

При желании по этой программе также допустимо привлечь созаемщиков. Максимальный возраст их на момент окончания срока действия кредитного договора должен быть не более 60 лет.

Есть ли выгода?

Нужно ли все-таки брать кредит в банке “Россельхозбанк”? Рефинансирование ипотеки других банков и иных видов займов окажется ли более выгодным здесь? Что же все-таки предпринять? Ответить на этот вопрос поможет предварительный расчет, выполненный на предложенном калькуляторе на официальной сайте банка “Россельхозбанк”. Если полученная сумма ежемесячных платежей окажется намного ниже, то нужно скорее действовать и получить более выгодный кредит в новом месте. Однако нельзя забывать при этом и о необходимости оплаты страховки жизни и здоровья заемщика. Возможно новый заем с дополнительными расходами окажется более затратным.

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке для физических лиц — условия и отзывы

Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке: условия + отзывы

Россельхозбанк предоставляет обширнейшие услуги в сфере перекредитования. Перевести в это кредитное учреждение можно и потребы, и кредитки, и ипотеку, и займы на покупку личного транспорта. Заёмщикам доступно одновременное рефинансирование до трёх различных займов, причём в один кредит можно объединить, например, долги по кредиткам и автокредиту.

При этом бюджетникам и надёжным клиентам Россельхозбанка новый заём выдают на специальных условиях: под меньшую процентную ставку и с большей максимальной суммой кредита.

Однако и в случае с одним из таких клиентов возможно увеличение ставки, если заёмщик либо созаёмщик отказывается страховаться (+3,5%) или не предоставил новому кредитору документы, подтверждающие погашение рефинансируемых займов (+3%).

Формулировка «надёжный клиент» расшифровывается одним из внутренних документов банка, поэтому невозможно описать критерии данной группы клиентов.

Обращение за новым кредитом всегда начинается со сбора необходимых справок и прочих бумаг. Итоговый перечень документов зависит от рода деятельности заёмщика, но в основной перечень всегда входят:

  • кредитные договоры по займам, которые нужно рефинансировать;
  • документы, подтверждающие занятость и уровень дохода;
  • военный билет или справка из военкомата;
  • гражданский паспорт;
  • заявка-анкета.

Дополнительно программа рефинансирования кредитов других банков физическими лицами предусматривает предоставление следующих бумаг:

Род деятельности заёмщика Перечень необходимых документов
Наёмный работник
  • справка 2-НДФЛ или по форме Россельхозбанка;
  • выписка с зарплатного счёта в Россельхозбанке
Частный предприниматель
  • выписка из госреестра ИП, свидетельство о регистрации ИП;
  • копия налоговой декларации
Частная практика
  • копия лицензии;
  • копия декларации 3-НДФЛ
Военная служба
  • справка 2-НДФЛ или по форме Россельхозбанка;
  • заверенная копия контракта;
  • выписка из списка личного состава воинской части
Подсобное хозяйство
  • выписка из хозяйственной книги;
  • документы, подтверждающие право собственности или наличие аренды на используемый земельный участок
Нотариус
  • копия лицензии;
  • справка об отсутствии долга по взносам в нотариальной палате;
  • копия декларации 3-НДФЛ
Адвокат
  • адвокатское удостоверение;
  • копия декларации 3-НДФЛ

Заёмщик может подтвердить доход, предоставив выписку со счёта в стороннем кредитном учреждении, но в таком случае Россельхозбанк вправе существенно увеличить процентную ставку.

После получения денег и расчёта с предыдущим кредитором необходимо предоставить в Россельхозбанк соответствующую справку, в противном случае новый кредитор может увеличить ставку по займу на три процентных пункта.

Рефинансирование ипотечного кредита в РСХБ

Оформить рефинансирование ипотеки через официальный сайт Россельхозбанка могут жители России в возрасте от двадцати одного года. На момент расчёта с долгом заёмщику должно быть не больше шестидесяти пяти лет. Допускается предельный возраст до семидесяти пяти лет, если:

  • если созаёмщику не исполнится шестьдесят пять лет до окончания срока кредитования;
  • если на момент исполнения заёмщику шестидесяти пяти лет прошло не менее половины срока кредитования.

Есть у Россельхозбанка и требования к трудовому стажу: не менее шести месяцев на текущем месте работы. При этом общий стаж должен быть не менее года за последние пять лет. Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство, требуются записи в похозяйственной книге о ведении подсобного хозяйства за год до подачи заявки на перекредитование.

При направлении в кредитное учреждении заявки на рефинансирование жилищного займа нужны следующие документы:

  • военный билет или справка из военкомата (для мужчин до двадцати семи лет);
  • копия трудовой книжки, контракта, трудового договора;
  • свидетельство о регистрации брака (при наличии);
  • свидетельство о рождении детей (при наличии);
  • документы на недвижимость;
  • гражданский паспорт;
  • справка о доходах;
  • заявка-анкета.

Также потребуется справка по рефинансируемому жилищному займу, содержащая следующие сведения:

  • начисленные на дату выдачи справки проценты;
  • наличие или отсутствие просрочки, штрафов;
  • остаток задолженности, включая ссудную;
  • номер и дата кредитного договора;
  • размер ежемесячного платежа;
  • размер процентной ставки;
  • дата погашения кредита;
  • сумма и валюта займа.

Величина процентной ставки Россельхозбанка на жилищное перекредитование определяется по таблице:

Цель кредита Сумма займа Ставка для обычных клиентов Ставка для бюджетников Ставка для зарплатных и надёжных клиентов
Рефинансирование займа на покупку квартиры, включая таунхаусы с землёй До 3 миллионов рублей 9,3% 9,2% 9,15%
Рефинансирование займа на покупку дома с землёй Определяется индивидуально 12% 11,5% 11,45%

Перекредитование жилищных займов в Россельхозбанке, помимо конкурентных процентных ставок, даёт ряд преимуществ: не нужно согласие текущего кредитора, можно изменить срок и размер ежемесячного платежа, нет комиссии по кредиту и ограничений на его досрочное погашение.

На официальном сайте Россельхозбанка есть калькуляторы рефинансирования двух видов: для ипотеки и для всех прочих займов, включая потребы. Функционал обеих программ схож. Пользователю предлагается указать сумму и срок кредита, а также свой ежемесячный доход. Дополнительно можно выбрать способ возврата денег: дифференцированными или аннуитетными платежами.

После расчёта калькулятор покажет пользователю следующие данные:

  • предельно допустимый размер ежемесячного взноса;
  • максимально возможную сумму кредита;
  • сумму ежемесячного взноса;
  • процентную ставку;
  • сумму кредита.

При этом кредитор предупреждает, что расчёт через калькулятор на рефинансирование кредитов других банков ориентировочный. Для точного вычисления параметров займа нужно обратиться либо в офис кредитного учреждения, либо в его контактный центр.

Рефинансирование кредитов для пенсионеров

Для пенсионеров в этом кредитном учреждении не предусмотрено каких-либо особых условий кредитования, в частности процентная ставка для них такая же, как и для других клиентов. Но всё же рефинансирование пенсионерам в Россельхозбанке происходит немного иначе, чем обычно.

Отличия касаются перечня необходимых документов. Вместе с прочими необходимыми бумагами получающие пенсию граждане должны предоставить справку о её размере из ПФР. Данная справка может быть выдана и одним из многофункциональных центров госуслуг (МФЦ).

Если же у пенсионера есть действующий вклад или расчётный счёт в Россельхозбанке, то потребуется и соответствующая выписка. Её наличие позволит увеличить максимально доступную сумму займа.

Условия перекредитования в Россельхозбанке

Условия рефинансирования займов в этом банке предусматривают возможность оформления нового кредита на сумму до трёх миллионов рублей. Правда, для этого нужно, чтобы у заёмщика не было просрочек по любым долговым обязательствам перед банками в течение последнего календарного года. При наличии просрочек максимальная сумма займа снижается до семисот пятидесяти тысяч рублей.

Сотрудники бюджетных организаций вне зависимости от наличия или отсутствия просроченных платежей по кредитам могут получить сумму до полутора миллионов рублей. Перекредитование всегда осуществляется в российских рублях.

Не допускается рефинансирование займов, по которым ранее уже осуществлялась такая процедура. В новый заём можно включить до трёх уже имеющихся кредитов, включая потребы, транспортные кредиты, долги по кредиткам.

Совет!

Максимальный срок займа для обычных клиентов составляет шестьдесят месяцев, для зарплатных и надёжных клиентов Россельхозбанка, а также бюджетников этот срок увеличен до восьмидесяти четырёх месяцев.

При перекредитовании заёмщик может при желании самостоятельно выбрать дату внесения ежемесячного платежа:

  • пятое число;
  • десяток число;
  • пятнадцатое число;
  • двадцатое число.

В кредит можно включить сумму сверх имеющихся обязательств по займам, заёмщик распоряжается этими деньгами по собственному усмотрению, например, их можно потратить на какую-либо покупку или выплату долгов друзьям и знакомым.

Ставка рефинансирования в Россельхозбанке в 2018 году

Процентная ставка на перекредитование по потребам, кредиткам и автомобильным займам привязана к категории клиента, а также сроку предоставления денег. Узнать, какую именно ставку Россельхозбанк применяет в конкретном случае, можно из таблицы:

Группа клиентов Ставка при сроке займа от 5 до 7 лет Ставка при сроке займа от 1 года до 5 лет Ставка при сроке займа до 1 года
Зарплатные клиенты От 14,5% От 14% От 12,5%
Работники бюджетной сферы От 13,5% От 13% От 11,5%
Клиенты с положительной кредитной историей в Россельхозбанке От 14,5% От 14% От 12,5%
Прочие клиенты Требуется индивидуальное согласование От 15% От 13,5%

Годовая ставка будет увеличена на три с половиной процентных пункта при отказе заёмщика от страхования здоровья и жизни, а также от страховки на случай потери постоянного дохода. Непредставление документов, подтверждающих погашение имевшихся ранее займов, влечёт увеличение ставки на три процентных пункта.

Таким образом, одновременное нарушение упомянутых условий сделает кредит дороже на шесть с половиной процентных пункта. Причём применение штрафных санкций происходит после подписания кредитного договора, когда заёмщик уже не может отказаться от денег.

Онлайн-заявка

Заявка на рефинансирование кредита в Россельхозбанке содержит поля с ФИО и датой рождения заёмщика, его номером телефона и адресом электронной почты.

Кроме того, в онлайн-заявлении следует указать филиал кредитного учреждения, в который заёмщик собирается обратиться для оформления кредитного договора и прочей необходимой документации.

Указывается в заявке и информация о сумме и сроке займа.

Рассмотрение онлайн-заявления на рефинансирование происходит в течение трёх рабочих дней в случае с потребительским кредитованием. При перекредитовании ипотеки этот срок может быть увеличен. Какое бы Россельхозбанк не принял решение по заявке, заёмщика о нём непременно уведомят. При необходимости можно уточнить статус поданного заявления в контактном центре кредитного учреждения.

Отзывы

Хорошие отзывы о рефинансировании в Россельхозбанке – большая редкость. В основном заёмщики, в том числе несостоявшиеся, ругают кредитное учреждение за отказы в перекредитовании, навязывание услуг страховых компаний и халатное отношение к работе.

Пользователи указывают и на своеобразную трактовку менеджерами российских законов, например, клиентам указывают, что отметки на последней странице гражданского паспорта о выдаче загранпаспорта делают документ недействительным.

Часто жалуются клиенты на безразличие менеджеров, игнорирующих просьбы и требования клиентов.

Немногочисленные положительные отзывы посвящены надлежащему исполнению Россельхозбанком обязательств перед клиентами. В некоторых случаях представители банка реагируют на негативные отзывы клиентов, помогая решить проблему, после чего пользователи меняют оценку на положительную.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.