Рефинансирование кредита

Содержание

Как понять, что пора делать рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита

Кредит можно сделать менее обременительным, уменьшив процентную ставку и ежемесячную сумму платежа.

Такая возможность появилась потому, что Центробанк снижает ключевую ставку — ту, по которой он кредитует коммерческие банки. Чем ниже ставка для банка, тем ниже ставка для вас.

Поэтому и дешевеют ипотека и потребительские кредиты. В декабре 2014 года ключевая ставка достигала 17%, а 9 февраля 2018 года упала до 7,5%.

Если вы взяли кредит как раз в тот момент, когда ставки были максимальными, то сейчас можете рефинансировать его.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — это получение нового кредита, чтобы погасить уже имеющийся. При этом новый кредит выдают на более выгодных условиях (снижается ставка). За счёт этого можно:

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

  1. Уменьшить ежемесячный платёж (с сохранением срока кредитования).
  2. Сократить срок кредитования (с сохранением кредитной нагрузки).
  3. Получить дополнительные средства к существующему кредиту (ежемесячный платёж не увеличится).

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию — пересмотр условий существующего кредита. Рефинансирование нужно для того, чтобы сэкономить, реструктуризация — чтобы снизить кредитную нагрузку, если не можете отдавать долг. В первом случае вы можете обратиться в любой банк, во втором — только в тот, где брали кредит.

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. Например, у вас ипотека, автокредит и долг по кредитной карте. Их объединяют в один, делают общий платёж и одну ставку. Теперь вы платите только один раз за один кредит вместо нескольких платежей в разные банки. Какие-то банки рефинансируют до трёх кредитов, какие-то до пяти. Всё зависит от условий.

Внимание!

Рефинансировать кредит можно в том же банке, где вы его брали, но есть вероятность, что вам откажут. Банку незачем снижать проценты по кредиту и терять прибыль. В этом случае рефинансируйте кредит в другом банке. Выбирайте тот, где вам предлагают лучшие условия.

Работает это так. Вы оставляете заявку на рефинансирование. Её одобряют, и новый банк перечисляет сумму вашего долга прежнему банку, в котором вы изначально взяли кредит. Вы пишете заявление о досрочном погашении в предыдущем банке, получаете справку о закрытии кредита и передаёте её новому банку. После этого платите кредит как обычно, только в другую кредитную организацию.

Какие кредиты рефинансируют

Рефинансировать можно любой кредит: потребительский, автокредит, ипотеку, кредитную карту, дебетовую карту с овердрафтом. Но не все банки предлагают такой выбор, какие-то работают только с потребительскими и автокредитами.

Есть ограничения по сумме, но у каждого банка свои условия. Не все банки рефинансируют валютные кредиты.

Банки рефинансируют только те кредиты, по которым регулярно платит заявитель. В услуге могут отказать, если вы опаздывали с платежами последние 6–12 месяцев.

Банк не хочет связываться с ненадёжными клиентами, которые будут задерживать платежи или вообще не платить. Поэтому у вас должна быть хорошая кредитная история.

Ещё одно требование: кредит должен быть не новым (вы взяли его как минимум полгода назад) и не должен заканчиваться в ближайшие 3–6 месяцев.

1. Если у вас несколько кредитов

Процедура рефинансирования сделает из нескольких кредитов один с единым платежом и единой процентной ставкой.

2. Если вы брали ипотеку под высокий процент

Раньше средняя ставка по ипотеке была 12–15% годовых, в октябре 2017 года она снизилась до 9,95%. В этом случае рефинансирование выгодно, потому что платить ещё долго и снижение ставки даже на 1,5% позволит вам экономить.

3. Если у вас валютная ипотека или валютный кредит

Из-за роста доллара и евро валютные кредиты вместо выгодных стали обременительными. С помощью рефинансирования можно снизить процентную ставку, уменьшить сумму ежемесячного платежа или сделать кредит рублёвым.

4. Если к имеющемуся кредиту вам нужны свободные средства

При рефинансировании кредита можно дополнительно попросить у банка определённую сумму. Как правило, это 50–100 тысяч рублей. Предполагается, что за счёт снижения ставки ежемесячный платёж не вырастет, хотя может увеличиться срок кредитования.

5. Если хотите уменьшить ежемесячный платёж, но готовы дольше выплачивать кредит

Это не лучшая мера: при увеличении срока кредитования вы выплатите банку больше процентов, а значит, переплатите. Но если понимаете, что вам тяжело выплачивать кредит, можете рефинансировать его: процентная ставка будет ниже, ежемесячный платёж уменьшится, а срок выплаты увеличится.

На что надо обратить внимание

Если вы выплатили большую часть кредита, то рефинансировать его не стоит. Даже если у вас уменьшится ставка по кредиту, скорее всего, вы будете не в выигрыше.

Всё потому, что сначала выплачиваются проценты по кредиту, а только потом основная сумма. Если рефинансируете кредит, то снова будете платить проценты, вместо того чтобы отдавать основной долг.

Если вы брали кредит на пять лет и вам осталось платить 1,5–2 года, рефинансировать его не стоит.

При рефинансировании ипотеки в новом банке появляются дополнительные расходы: на оценку недвижимости, на справки из БТИ и домовой книги, на оплату услуг нотариуса.

Дополнительные траты возникнут и при перестраховании. Если рефинансируете ипотеку или автокредит в другом банке, нужно будет оформить новую страховку или продлить старую (если у вашей страховой компании есть аккредитация в новом банке). Сумма страховки может увеличиться на несколько тысяч в месяц, а значит, выгода от рефинансирования уменьшится или вовсе исчезнет.

Важно!

Прежде чем воспользоваться рефинансированием, просчитайте выплаты по кредиту под новый процент с учётом дополнительных расходов.

Если рефинансировать кредит в том же банке, который его выдал, расходы будут меньше. Поэтому, если ваш банк откажет вам в перекредитовании, получите одобрение в другой кредитной организации.

С этим решением снова идите в ваш банк и вновь просите рефинансировать кредит. Это покажет серьёзность ваших намерений, и услугу могут одобрить.

В противном случае банк потеряет клиента, а это ему невыгодно.

Также имейте в виду, что при рефинансировании может увеличиться срок кредитования. Чем он больше, тем хуже для вас. За семь лет вы выплатите больше процентов, чем за пять, даже если по первому кредиту ставка будет ниже.

Если рефинансируете кредит, лучше сохранять ежемесячные платежи на прежнем уровне: так вы сократите срок кредитования и выплатите банку меньше процентов, а также быстрее избавитесь от кредита.

Прежде чем оформить рефинансирование, уточните детали: есть ли комиссия за рефинансирование, за перевод средств из нового банка в старый банк, штраф за досрочное погашение кредита в старом банке.

Например, если вы оформляете рефинансирование, чтобы закрыть пять кредитов в разных банках, то с вас пять раз могут взять комиссию за перевод денег или пять раз оштрафовать за досрочное погашение.

Как рассчитать, выгодно ли рефинансирование кредита

Точные цифры вы получите только в отделении банка, подав заявку на рефинансирование. Примерные данные можно получить с помощью онлайн-калькуляторов.

Допустим, вы взяли 500 000 рублей на три года под 24% годовых, схема расчёта — аннуитетная (одинаковая сумма платежей каждый месяц). За три года вы бы отдали банку 706 191 рубль.

После года выплат вы решили рефинансировать этот кредит (12 платежей уже перечислено, за год вы отдали банку 235 392 рубля, остаток долга — 371 024 рубля). Для этой суммы нужно рассчитать рефинансирование.

Совет!

Банк Х предлагает вам рефинансирование под 19% годовых на два года. Вводим эти данные в калькулятор. Ежемесячный платёж уменьшится с 19 616 рублей до 18 651 рубля. За два года вы выплатите по новому кредиту 447 629 рублей.

До этого вы уже выплатили прежнему банку 235 392 рубля. Получается, что в общей сложности вы отдадите 683 021 рубль. Если бы платили по старому кредиту, то отдали бы 706 191 рубль. Итого выгода составит 21 170 рублей.

Это выгода без учёта возможных комиссий и дополнительных расходов. О них нужно узнавать в банке.

Какие документы понадобятся

Для рефинансирования кредита в новом банке нужно собрать стандартный пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, дебетовая или кредитная карта любого банка, полис ОМС).
  3. Справка о доходах 2-НДФЛ.
  4. Кредитный договор.
  5. Заявление.

Банк может потребовать дополнительные справки для подтверждения информации.

Итоги

Рефинансирование — хорошая банковская услуга. С её помощью можно сэкономить и выплатить банку меньше, но важно грамотно ей пользоваться.

  1. Ипотеку выгодно рефинансировать, если ставка будет меньше хотя бы на 1,5%.
  2. Рефинансируйте только те кредиты, по которым ещё не выплатили большую часть процентов.
  3. Старайтесь не увеличивать срок кредитования: в месяц платить будете меньше, но в итоге отдадите банку больше.
  4. Обязательно рассчитывайте рефинансирование кредитов с учётом дополнительных расходов и комиссий.

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве: особенности и выгоды, лучшие предложения 2018

Рефинансирование кредита

Рефинансированием (перекредитованием) называют вид целевого кредита с выгодными условиями, направленного на погашение одного или нескольких займов, оформленных ранее.

Процедура проводится как для кредитов, выданных в банке, ее оформляющем, так и для ссуд, полученных в других финансовых учреждениях. Обычно рефинансируют долгосрочные займы с крупным кредитным лимитом.

Проводя перекредитование займов сторонних банковских организаций, кредиторы тем самым переманивают клиентов. В чем заключаются особенности и выгоды рефинансирования потребительских кредитов в Москве, будет рассмотрено ниже.

Основные преимущества процедуры

При рефинансировании сокращается ежемесячный взнос. Это происходит по причине уменьшения процентной ставки новой ссуды или увеличения срока ее возврата. Последнее делать крайне нежелательно, так увеличивается переплата, и заем становится еще дороже.

Список преимуществ кредитной перезагрузки при проведении процедуры:

  1. Уменьшение размера процентной ставки (как минимум на 2%).
  2. Изменение валюты займа.
  3. Снижение размера ежемесячного взноса.
  4. Объединение всех займов в один.

Процедуру рефинансирования часто путают с реструктуризацией. При последней новый заем не выдается, а лишь меняются условия кредитного договора на более лояльные. Рефинансирование же предусматривает выдачу нового кредита на более выгодных условиях для закрытия старых займов, оформленных на невыгодных для заемщика условиях.

Прежде чем приступать к перекредитованию, нужно внимательно изучить старый кредитный договор на предмет досрочного погашения займа. Если досрочное закрытие не запрещено, процедуру можно смело начинать.

Принятые недавно законы запрещают банкам назначать штрафные санкции за досрочное закрытие займов.

Предложения лучших банков по рефинансированию кредитов в Москве

Перед тем как выбрать банковскую организацию, в которой будет проводиться процедура, рассмотрим лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Москве среди финансовых организаций.

В топе 8 лучших банков с выгодной программой рефинансирования кредитов находятся следующие финансовые организации:

  • Райффайзенбанк.
  • Тинькофф банк.
  • ВТБ.
  • СКБ.
  • Почта Банк.
  • Сбербанк России.
  • Альфа-Банк.
  • Россельхозбанк.

Рассмотрим рейтинг банков по рефинансированию кредитов в городе Москва в 2018 году подробнее.

Райффайзенбанк

В 2018 году одним из лучших предложений от Райффайзенбанка стало рефинансирование кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях. Параметры нового кредита:

  • Размер кредитного лимита – от 100 тыс. до 1 млн р.
  • Ставка процентов – 12,4% в год.
  • Кредитный срок – до 25 лет.

Банком проводится скрупулезная проверка заемщиков. Процедуру могут проводить как обычные потребители, так и лица, занятые в сфере предпринимательства. Ссуда выдается на период до 10 лет. Ставка процентов начисляется индивидуально.

При представлении залога или поручителей, клиенту начисляется льготная ставка.

Соискатели должны удовлетворять следующим требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Возрастной ценз от 21 года (на момент оформления займа) до 65 лет на момент закрытия кредита.
  • Постоянная прописка в Москве.

Необходимые документы:

  • Договор и вся информация по действующему займу.
  • Паспорт гражданина России.
  • Военный билет или права на вождение транспортного средства.

Тинькофф

Уникально проводится рефинансирование от российского онлайн банка Тинькофф.

При оформлении в этой финансовой организации кредитки с достаточным лимитом, заемными средствами есть возможность погасить ссуду в любой другой кредитующей организации.

Главное преимущество такого погашения – то, что на сумму, которая использовалась для рефинансирования кредита, на протяжении 4 месяцев проценты не начисляются (по сроку действия грейс-периода).

Алгоритм действий для проведения рефинансирования в Тинькофф:

  • Подача онлайн заявки на кредитку.
  • Быстрое получение решения (5 минут).
  • Быстрое получение карты (доставка курьером).
  • Активация кредитки по телефону.

При активации нужно сказать оператору о желании погасить заем в другой банковской организации и сообщить реквизиты платежа. Средства перечисляют в течение 5 дней, а заемщик в течение 120 дней не оплачивает процентов по карте.

Банк ВТБ

Процедура рефинансирования кредитов в Москве в банке ВТБ выглядит привлекательной из-за небольших процентов и приемлемых условий. Перекредитование проводится на таких условиях:

  • Ставка от 12,9% в год.
  • Период кредитования до 5 лет.
  • Сумма ссуды до 3 млн. р.

В ВТБ возможно рефинансирование кредитов, которые оформлялись в сторонних банковских организациях. Валюта займов не имеет значения.

СКБ банк

Рассматривая рефинансирование кредитов в Москве, можно выделить выгодное предложение от СКБ банка, крупного и стабильного регионального кредитного учреждения. СКБ предлагает рефинансирование до 10 займов с низкой процентной ставкой. При проведении рефинансирования можно привлекать созаемщиков. Благодаря этому увеличивается кредитный лимит ссуды.

Условия рефинансирования выглядят следующим образом:

  • Возрастной ценз 23-70 лет.
  • Процентная ставка 11,9%.
  • Кредитный срок от 3 до 60 месяцев.
  • Максимальный кредитный лимит до 1,3 млн р.
  • Возможность рефинансирования залоговых автокредитов.

Почта банк

Есть возможность провести рефинансирование кредита в городе Москва, воспользовавшись предложением от Почта банка на следующих условиях:

  • Кредитный лимит 50-500 тыс. р.
  • Процентная ставка 19,9% в год, при подключении тарифа «Гарантированная ставка» – 14,9% годовых.
  • Возрастная категория от 18 лет.
  • Документальное подтверждение постоянного места работы.
  • Стаж – от 3 месяцев.
  • Из документов – паспорт, СНИЛС, а также ИНН организации и стационарный телефон.
  • Два номера своих телефонов – мобильного и стационарного.

Сбербанк России

Требования к лицам, претендующим на перекредитование в Сбербанке для физических лиц из других банков, следующие:

  • Возрастная категория – от 21 года.
  • Рабочий стаж последнего места работы – от 6 месяцев.

Параметры займа:

  • Кредитный лимит от 30 тыс. до 3 млн р.
  • Процентная ставка от 12.5%.
  • Срок кредитования до 36 месяцев.

Альфа банк

Рассматривая рефинансирование кредитов других кредитных организаций, и выбирая лучшие предложения 2018 года в городе Москва, можно отметить предложение Альфа-Банка. Его отличают небольшие проценты.

Параметры ссуды следующие:

  • Проценты – от 11,9% годовых.
  • Кредитный срок от 12 до 84 месяцев.
  • Без обеспечения.
  • Рефинансирование предпринимателей не проводится.
  • Рефинансируется любой кредитный продукт.
  • Одна заявка и, в случае необходимости, дополнительные кредитные средства.
  • Оперативное принятие решения (в течение 15 минут).

Россельхозбанк

Рассматривая рефинансирование кредита для физических лиц в банках Москвы можно выделить предложение Россельхозбанка. Условия проведения процедуры в Россельхозбанке следующие:

  • Процентная ставка от 14.5%.
  • Кредитный срок от 1 года до 7 лет.
  • Обеспечение не требуется.
  • Быстрое рассмотрение заявки.

Предложения других банков

Предлагается рефинансирование кредитов без справок о доходах в городе Москва и в других банковских организациях.

Росбанк

Предложение по рефинансированию от Росбанка выглядит следующим образом:

  • Кредитный лимит от 50 тыс. до 2 млн р.
  • Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
  • Процентная ставка от 13,5% годовых.
  • Заемщик должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку в Москве.

Интерпромбанк

Интересным выглядит предложение Интерпромбанка. Параметры рефинансирования следующие:

  • Возрастной ценз от 18 до 75 лет.
  • Процентная ставка от 12% годовых (по завершению процедуры 1 % возвращается).
  • Срок кредитования от полугода до 5 лет.
  • Кредитный лимит от 45 тыс. до 1 млн р.
  • Возможность объединения все займов в один.
  • Возможность получения дополнительного нецелевого кредита.

Бинбанк

Условия кредита на рефинансирование в Бинбанке следующие:

  • Кредитный лимит – от 50 тыс. до 2 млн р.
  • Процентная ставка – 13,99% — 21,5% годовых.
  • Срок кредитования от 2 до 7 лет.
  • Возрастной ценз от 23 лет.
  • Рабочий стаж от 4 месяцев.

Из документов потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность из списка на выбор. Нужны будут также копия трудовой книжки и справка о доходах в свободной форме.

Процедура оформления

Найдя лучшее рефинансирование кредитов в Москве, клиент приступает к процедуре оформления. Алгоритм действий соискателя на получение кредита на перекредитование следующий:

  • Подать заявку (оформляется как в офисе, так и онлайн).
  • Дождаться предварительного решения кредитора.
  • Собрать необходимые документы.
  • Получить окончательное решение финансового учреждения, выдающего деньги в долг на перекредитование.
  • Сообщить письменно в банковскую организацию, в которой будет закрываться заем, о намерении провести досрочное погашение (за месяц до планового взноса).
  • Получить новый кредитный договори график платежей.
  • Дождаться, когда новый банк погасит старый заем и взять об этом справку.

Снижения процентной ставки можно добиться, если оформить кредит под поручительство или с залоговым обеспечением.

О требованиях к соискателям

Требования к клиентам, оформляющим кредит на рефинансирование в Москве, в банках имеют различия. Стандартные требования применяются во всех кредитных организациях. К таковым относится следующее:

  • Наличие хорошей кредитной истории.
  • У клиента отсутствуют просрочки по действующему займу в период от полугода до года.
  • Ограничения по возрасту. Нижняя возрастная планка заемщика составляет обычно 21-23 года.
  • Документальное подтверждение дохода и стажа работы.
  • Размер ссуды — от 30 тыс. до 1 млн р.
  • Постоянная прописка в столице.

В принципе, требования кредита на рефинансирование не сильно отличаются от стандартных требований обычного потребительского займа.

Специальные требования к кредитам

Банки предъявляют специальные требования не только к заемщикам, но и к рефинансируемым кредитам. Требования таковы:

  • Кредит должен быть открыт не ранее чем за полгода до процедуры перекредитования.
  • До закрытия кредита должно быть достаточное количество времени (не менее 3 месяцев).
  • Клиент представляет необходимую документацию по займу.
  • В некоторых кредитующих организациях предъявляют особые требования к размеру оставшейся задолженности.

Перечень необходимых документов

Для оформления перекредитования заемщику понадобятся следующая документация:

  • Согласие финансового учреждения на досрочное закрытие займа.
  • Кредитный договор.
  • Справка о параметрах ссуды.
  • Реквизиты займа.
  • Российский паспорт.
  • Справка формы 2-НДЛФ.

Оплата кредита по программе рефинансирования

После того как договор перекредитования оформлен, банк-кредитор в полном объеме закрывает проблемный заем клиента по представленным реквизитам. Заемщик получает справку о том, что долг погашен, и старый кредитор не имеет к клиенту никаких претензий. Теперь только остается выплачивать задолженность по новому графику платежей, который гораздо выгодней старого.

Банки Москвы — рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредита

Из-за того, что ставки на кредиты банки Москвы с каждым годом снижают, перед некоторыми заемщиками стоит задача — рефинансирование кредитов, которые были получены довольно давно.

Причины перекредитования физическими лицами в других кредитных учреждениях связаны с двумя факторами:

  1. Процент по кредиту был очень большой.
  2. Либо у заемщика изменилось платежеспособность и платить по кредиту стало затруднительно. Вот в этом случае заемщик выигрывает при перекредитовании, так как он будет экономить на процентах и платежах за месяц.

В данной статье рассказано, где лучше всего пройти перекредитование взятых займов других финансовых учреждений и предлагаемые услуги, каких банков, принесут больше выгоды в этом году.

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ! ДЕНЬГИ СЕГОДНЯ МОГУТ БЫТЬ У ВАС!!! ЖМИТЕ ЗДЕСЬ!!!

О плюсах рефинансирования

Сначала необходимо выяснить, чем сможет помочь получение нового кредитование на погашение старого в других банковских организациях.

Положительные стороны:

  1. Понижение процента по займу. Как ранее отмечалось, если был получен займ, на не слишком выгодных условиях, то рефинансирование потребительского кредита — это способ экономии на снижении процентов. Однако здесь тоже есть подводные камни. В чем это выражается? В том, что многие кредитные учреждения выдают кредитование по системе диференцированности платежей. Это предполагает, что в первые полгода погашается значительная часть процентов, а затем уж сам долг. Исходя из этого, если делать перекредитование, то как можно раньше, а не когда осталось несколько месяцев до погашения кредита. Тогда никакой выгоды не получится.
  2. Понизить кредитный ежемесячный процент. Наверное каждому знакома ситуация, когда сокращается платежеспособность. И такой фактор, сильно влияет на выплату различных займов. Для того, чтобы не копить долги, или получить какую-то выгоду можно использовать рефинансирование кредитов. Получив, новый кредит в Москве, заемщики увеличивают срок выплат, а процентную ставку уменьшают. Но здесь имеется и отрицательный момент — это переплата процентов.
  3. Большинство людей, имеют по два кредита, которые оформлены в разных финансовых учреждениях. Это очень неудобно, так как платить надо два раза. Это затрачивает много времени, которое возможно бы было потратить с пользой. Поэтому рефинансирование потребительских кредитов объединяет все в одно целое.
  4. Вывести залоговую квартиру по кредиту. То есть оформленные по залог квартиру или машину, можно вывести оформив беззалоговые обязательства. Особенно это хорошо, когда нужно продать это имущество.

Банки где могут одобрить кредит

Жмите на ЗАЯВКА и попадете на официальную страницу финансового учреждения и узнаете подробности.

Альфа банк

В последнее время пользуется известностью, потому что очень быстро развивается и стремиться привлечь клиентов, наиболее хорошими условиями.

Положительные условия для клиентов:

  1. Процентная ставка менее 12-ти процентов. Рассчитывается для каждого
  2. Период, за который нужно погасить кредит составляет до пяти лет, а если имеется зарплатная карта этого банка, то до семи лет.
  3. Выдаваемая сумма до трех миллионов рублей.
  4. Не нужно ни имущества под залог, ни поручителей.
  5. Перекредитование всех кредитов.
  6. Объединяет несколько кредитов, и есть возможность получения дополнительных средств, если есть в них нужда).
  7. При подаче заявления, через интернет, оно одобряется в течение нескольких минут.

Интерпромбанк

Если необходимо перекредитовать обязательства по кредиту в Москве или области, то для этих мест предоставлена программа перекредитования, где кредит могут взять пенсионеры до 75-ти лет.

Выгодные условия:

  1. Процент по кредиту составляет 12% (1% возвращается после выплаты всего кредита).
  2. Период, за который нужно выплатить кредит составляет до шести лет.
  3. Необходимо иметь прописку Москвы либо области.
  4. Можно объединить все имеющиеся кредиты в один. И при этом могут быть предложены дополнительно средства на любое целевое использование.

Тинькофф банк

Этот банк может предложить самые перспективные условия. Для этого необходимо оформить карту этого банка и если одобряется определенное количество денежных средств, то этими деньгами можно заплатить заем в другом банке.

И существенным моментом служит то, что на оплаченную сумму займа из иного банка, не станут начисляться проценты по кредитке в течение четырех месяцев. Так что в этом банке можно смело проводить процедуру перекредитования займов, взятых в других местах.

А для ипотечного кредитования есть другая программа Тинькофф — рефинансирование ипотеки физическим лицам.

Для того что бы пользоваться программой «четыре месяца рефинансирования без процентов» необходимо:

  1. Отправить заявление через интернет на выдачу карты, и получить одобрение сразу же.
  2. Если карта уже оформлена, то ее доставят специалисты кредитной организации в нужное место и удобное время.
  3. Если карта активируется по телефону, необходимо поставить в известность о необходимости перевода суммы по обязательствам из другого кредитного учреждения.
  4. По телефону так же передаются реквизиты счета, на который необходимо переправить деньги.
  5. В течение пятидневной рабочей недели Тинькофф банк переводит деньги.

УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР), представляет неплохие условия для перекредитования.

Для того чтобы подписать договор, необходимо предоставить документ, подтверждающий платежеспособность заемщика и документ удостоверяющий личность. Причем заявление могут подать и работники, работающие в организациях и индивидуальные предприниматели.

Выгодные условия, предоставляемые данным финансовым учреждением:

  1. Кредитный процент от пятнадцати до девятнадцати процентов.
  2. Период за который нужно выплатить кредит составляет три года.
  3. Сумма до миллиона рублей.
  4. Возрастной ценз до 75-ти лет.
  5. Заявление рассматривается один день.

Росбанк

Это еще одно кредитное учреждение, где можно пройти перекредитование. Это тоже позволит снизить ставку за кредит, сумму платежа, вывести залоговое имущество из первого банка и можно, при существующей на то надобности получить дополнительные деньги.

Условия, которые представляет Росбанк, очень неплохие:

  1. Низкая кредитная ставка от 12 до 17 процентов.
  2. Можно взять большую сумму кредита до трех миллионов.
  3. Период, за который надо выплатить кредит составляет пять лет.

Райффайзенбанк

Его преимуществами является то, что он может объединить до пяти, имеющихся кредитов в других банковских учреждениях.

В интернете на сайте этого банка, можно изучить все положительные стороны рефинансирования кредита, можно просчитать все выгоды и подать заявление в электронном виде. И почти сразу придет ответ, рассмотрено заявление или нет.

Основными преимуществами являются:

  1. Ставка 11,9 процента это в первый год, а в последующие до 9,9 процента.
    Но если в течение трех месяцев кредит не выплачивается, то ставка повышается на восемь процентов.
  2. Можно объединить до пяти кредитов разных банков.
  3. Выдают до трех миллионов рублей.
  4. Нужны документы которые подтверждают доходы, и удостоверяют личность.
  5. Индивидуальным предпринимателям, не одобряют кредит.

Сбербанк

Этот банк очень известен по всей стране. Еще с давних времен люди привыкли обращаться именно в этот банк.

Положительные условия в сбербанке:

  1. 1.Процент по кредиту 11.9 процентов.2.Дается кредит на пять лет.3. Сумма кредита, которая выдается банком для новых клиентов до трех миллионов, а те кто имеют зарплатные карты в этом банке могут взять до пяти миллионов.

    4. Дает возможность погасить кредит во всех банках, и в любой валюте.

Почему перекредитование?

Чаще всего рефинансированием кредита других банков пытаются воспользоваться те, кто испытывает затруднения с выплатой долга и хотят воспользоваться программой. И при этом, возможно уже имеют просрочки по платежам.

Перед тем как подать заявление в один из этих банков, следует помнить, что при наличии просрочки платежа до месяца, можно надеяться, что кредит все равно будет одобрен. А если платеж просрочен более, чем на месяц, то возможно, что банк не одобрит кредит. Нужно как-то искать выход из сложившейся ситуации.

Если все банки отказали, или возможно одобрили кредит, но денежных средств не хватает, для погашения прежнего, то возможно следует попытать счастья в банках, приведенных ниже. В них можно оформить кредит, не подтверждая при этом доходы, или под залог имущества.

Внимание!

Если и в этих банках отказывают платить, тогда можно попросить взять кредит ближайших родственников.

Полученные деньги покроют имеющийся кредит и все просроченные платежи.

Еще несколько банков

Список банков Москвы, в которых можно взять кредит, если отказали во всех остальных:

  • Банк Восточный. Здесь кредит выдают со ставкой двенадцать процентов. И не требуют поручительств и подтверждения дохода.
  • Ренессанс Кредит. Здесь могут выдать кредит на любое целевое назначение до семисот тысяч рублей. Выдают даже индивидуальным предпринимателям.
  • ОТБ Банк. Выдают кредиты до миллиона рублей для любого назначения.
  • Совкомбанк. Выдают кредит с условием залога недвижимости. На любую суммуи целевое назначение.
  • Пенсионный кредит УБРИР. Если просроченные платежи не позволяют взять новый кредит, то можно оформить кредит на родственников пенсионеров. Так как этот банк представляет лояльные условия для пенсионеров.

Банки Москвы рефинансирование кредитов других банков для физических лиц производят довольно охотно и всегда есть возможность подобрать вариант получше.

Банк Кредиты Ру. Добавлено – 27 Июн, 2018

Что такое перекредитование кредита? Суть рефинансирования кратко

Рефинансирование кредита

Взяв потребительский кредит, ипотеку и любой другой продукт, мы не всегда можем объективно оценить собственные финансовые возможности либо надеемся на прибавку к з/п.

К сожалению, осознание того, в какую долговую яму мы погрязли, приходит поздно. Тогда заемщик сталкивается с такими проблемами, как высокие процентные ставки.

И можно смириться с условиями, но есть, другой вариант, который мы рассмотрим, ответив на вопрос: «Что такое перекредитование кредита?».

Что такое перекредитование кредита: основные моменты

Многие не понимают, что значит рефинансировать кредит в банке. И поэтому не пользуются данной возможностью. Сегодня мы поднимем занавес и разберемся с этим замысловатым понятием.

Перекредитование, которое еще можно назвать рефинансированием, — это услуга, оказываемая банком заемщику, заключающаяся в новом заимствовании с целью погашения задолженности по текущему кредиту.

Если говорить простыми словами, это получение новой ссуды в том же или другом банке, чтобы выплатить старую.

Рефинансирование предлагается на более выгодных условиях (сниженная %-ная ставка), поэтому клиент может с его помощью скорректировать размер и срок прошлого кредита.

С юридической точки зрения, рассматривая, что такое перекредитование кредита, можно сказать: «Это целевой кредитный продукт, выдаваемый банковской структурой на погашение имеющегося долга в другой финансово-кредитной организации.

Данные условия прописываются в соответствующем договоре.

Оформление перекредитования в том же банке предлагается редко. За подобной услугой обычно обращаются в другие банковские учреждения. Перекредитование оказывают тем гражданам, у кого не испорчена кредитная история просрочками либо штрафами.

Нельзя договориться о рефинансировании сразу после взятия кредита. Как правило, услуга предоставляется после совершения 5-6 платежей по действующему займу. Теперь вы знаете, что такое рефинансировать кредит.

Перейдем к достоинствам перекредитования.

Рефинансирование кредитов: преимущества и недостатки

Каждый заемщик, сталкивающийся с трудностями возврата кредитных средств, задумывался, когда выгодно рефинансировать кредит? Прибегать к данному продукту целесообразно, если:

  • вам нужно снизить ставку;
  • изменить размер платежей, которые уплачиваются ежемесячно;
  • продлить срок действия договора (воспользоваться так называемыми кредитными каникулами);
  • поменять валюту, в которой первоначально происходило кредитование;
  • необходимо заменить одним займом несколько полученных ранее.

Таким образом, становится понятно, в чем выгода рефинансирования кредита. Участие в этой программе позволит вам сэкономить затраты, направленные на погашение, и улучшить условия прошлого кредитования. В чем выгода для банков при рефинансировании? Кредитная организация не остается в проигрыше. Во-первых, она обзаводится новым клиентом. Во-вторых, получает прибыль, формирующуюся от %.

Нередко банк после перекредитования предлагает другие продукты, и клиент соглашается. Напрашивается вопрос: «А в чем подвох рефинансирования кредита?». Перекредитование в любом случае сопряжено с расходами. Самое элементарное – это плата комиссии за выдачу нового кредита. Если такая не предусмотрена договором, может потребоваться заплатить банку за рассмотрение заявки.

Если займ в первой структуре происходил с залоговым обеспечением, снятие залога и предоставление нового также приведет к потере некой суммы (оценка, подготовка документов и прочее).

Рефинансирование действующего ипотечного кредита — что это?

Отдельно нужно сказать об ипотеке. Ее перекредитование выполняется сложнее. Заемщику нужно будет повторно подготовить запрашиваемую документацию для стороннего банка. Потребуются документы на объект недвижимости, результаты оценки. Также переоформлению подлежит страховка. Регистрация недвижимого имущества повлечет за собой дополнительные траты.

Время уйдет больше, чем с переоформлением других видов ссуды. Однако хлопоты будут не бесполезны, поскольку клиент сможет существенно сократить расходы на выплату ипотеки. Главное — разумно подойти к выбору программы рефинансирования. Не все предлагаемые продукты будут выгодны в вашем случае. Поэтому внимательно изучайте все пункты кредитного договора.

Что такое перекредитование потребительского кредита: порядок проведения процедуры

Порядок рефинансирования схож с оформлением обычного кредитования. Поэтому многие не видят разницы между особенностями услуг, недоумевая, чем отличается рефинансирование от кредита. Отличие кроется в пакете документов. В последнем случае он будет больше. При перекредитовании, кроме стандартных бумаг, придется еще собрать справки относительно первого займа.

Программа по погашению потребительского кредита дает возможность «перекрыть» такие разновидности банковских продуктов:

  • целевые/нецелевые;
  • кредитки;
  • кредиты, выданные на покупку автомобиля;
  • овердрафты.

Итак, заемщик определяется с банком, где намеревается оформить рефинансирование, анализирует его условия. Затем он документально доказывает свою личность и платежеспособность, предоставляет договор, подписанный ранее с первой организацией, выписку о том, сколько раз и в каком размере производились платежи, какая сумма осталась к выплате.

Процедура перекредитования заканчивается заключением сделки с рефинансирующим банком. Деньги перечисляются первичной структуре-кредитору. Обратите внимание, что наличными заемщику средства никто не выдаст, если программа не предусматривает этого. Но в последнее время все большее число кредиторов дает дополнительные деньги на личные нужды.

3 лучших банка, чтобы оформить рефинансирование потребительского кредита >

Реструктуризация и рефинансирование кредита —  в чем разница?

Раз мы уже коснулись данного вопроса со всех сторон, давайте определимся, чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита. Упомянутые понятия – две разные вещи, и ошибочно их путать.

О рефинансировании мы упомянули, значит, выясним, что подразумевают под реструктуризацией. Это мера, применяемая кредитно-финансовым учреждением по просьбе клиента, об изменении условий действующего займа.

Реструктуризировать кредит может только тот банк, который его выдал.

То есть с данной услугой человеку идут на уступки и снижают возлагаемую на него нагрузку. Может поменяться график платежей, увеличиться срок возврата, измениться валюта.

Важно!

Обращаются за выдачей продукта лица, у которых еще нет просрочек, но есть документальное подтверждение о том, что им на данном этапе нечем платить.

Свидетельством тому является справка о потери работы, понижении з/п и тому подобное.

Банки, рефинансирующие кредиты

Итак, мы разобрались с тем, что же такое перекредитование кредита. Теперь приведем список тех банков, которые готовы помочь вам в погашении прошлого займа. Вот они:

  1. Тинькофф Банк. Он предлагает взять кредитную карту Платинум с необходимым вам лимитом, погасить имеющийся кредит, и в течение 4 мес. не платить за это %.
  2. ВТБ Банк. Помогает клиентам других банков распрощаться с прежними долгами на условиях: стоимость услуги составляет от 7,90%, выдача происходит на срок, не превышающий 7 лет, максимальная сумма 5 млн. руб. Если гражданин на протяжении 3 месяцев будет исправно платить за участие в программе перекредитования, можно воспользоваться кредитными каникулами.
  3. СКБ-Банк. Он позволяет погасить до 10 займов (в том числе автокредитов), оформленных в сторонних финансовых структурах, под низкую фиксированную ставку. Чтобы увеличить лимит, можно привлечь созаемщика, включая лиц пенсионного возраста.
  4. УРАЛСИБ. Аналогично предыдущим дает возможность сократить количество кредитов в других банках, уменьшить размер обязательных платежей и прочее.
  5. Россельхозбанк. Перекредитование за счет Россельхозбанка происходит под проценты от 10%, деньги выдаются сроком на 13-84 мес. При этом нет необходимости в залоговом обеспечении. Величина заемных средств для погашения достигает 3 млн. руб.

Выгодным предложением обладает Альфа-Банк. Поэтому мы его заслуженно выделили среди других. В 2018 году программа перекредитования Альфа-Банка считается приоритетной по следующим причинам:

  • привлекательная ставка (от 11,99%);
  • большой срок предоставления продукта – 1-7 лет;
  • повышенный лимит – до 4 млн. руб.;
  • рефинансированию подлежат микро займы, взятые у МФО, ипотечные кредиты, автокредиты.

Примечательно перекредитование в Альфа-Банке упрощенной схемой заключения договора (без поручителей и залога).

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.