Рефинансирование кредита в Санкт-Петербурге с плохой кредитной историей

Содержание

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита в Санкт-Петербурге с плохой кредитной историей

Рефинансирование — вид банковской услуги, которая предоставляет заемщику возможность изменить изначально прописанные кредитные условия на более выгодные. Оформление нового кредита осуществляется с целью получения меньшей процентной ставки и увеличения срока по выплатам платежа.

Чтобы оформить рефинансирование кредита в другом банке, необходимо соблюдать ряд требований, как старого, так и нового кредитора.

Плохая кредитная история, а именно просрочки по платежам в банке, где изначально оформлен займ, могут стать причиной отказа для в перекредитовании во многих финансовых учреждениях.

Какие банки соглашаются рефинансировать кредит даже с плохой кредитной историей и просрочкой по платежу рассмотрим далее.

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Банки заботятся о своей репутации, поэтому не заключают сделки с недобросовестными и безответственными клиентами. Плохая кредитная история свидетельствует о ненадежности заемщика. (Проверить долги в банках можно бесплатно. Способы тут:)

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

  • Самыми распространенными способами оформить рефинансирование при испорченной КИ и просроченном платеже, являются варианты:
  • взять в долг деньги у частных кредиторов (они не проверяют кредитную историю);
  • оформить перекредитование в банках, которые работают с проблемными клиентами;
  • также выходом из ситуации является обращение в микрофинансовые организации, которые выдают микрозаймы по одному лишь паспорту.

Следует понимать, что все вышеизложенные варианты подразумевают получение кредита под высокий процент, поэтому важно лишний раз подумать имеет ли смысл рефинансирование на таких условиях. 

Рефинансировать кредит с плохой кредитной историей в другом банке можно, но проценты будут высокими, поэтому лучшим вариантом в такой ситуации будет реструктуризация долга у текущего кредитора.

Условия одобрения заявки на рефинансирование кредита в другом банке

При желании рефинансировать кредит в другом банке важно понимать, что не всегда плохая кредитная история заемщика может стать основной причиной для отказа. Банки предъявляют множество требований к потенциальным клиентам. Неудовлетворению любого из них может привести к отказу по онлайн заявке.

Главные условия для оформления рефинансирования:

  • Быть гражданином РФ;
  • Правильное заполнение заявки;
  • Предоставление пакета документов и соглашения с предыдущим банком;
  • Хорошая кредитная история;
  • Соответствие возрастным ограничениям: не менее 21 года и не более 65 лет.

Основания для отказа в рефинансировании:

  • Плохая кредитная история;
  • Отсутствие КИ. Банк не сможет оценить показатели платежеспособности и ответственности клиента, поэтому может отказать в рефинансировании ссуды;
  • Низкий уровень дохода. Максимальный размер платежа по займу составляет не более 40-50% от общей суммы зарплаты;
  • Работа на индивидуального предпринимателя;
  • Не указание стационарного телефона в анкете на перекредитование ссуды;
  • Большое количество действующих кредитов (не все банки готовы при рефинансировании объединить несколько кредитов. Но, к примеру ВТБ 24 готов рефинансировать сразу 6 потребительских займов, объединив их в один. Подробности по ссылке);
  • Неправдивая информация в анкете;
  • Недостаточный возраст для оформления рефинансирования.

Основанием, по которому кредитная история считается плохой, является просрочка платежей или отказ вообще платить по кредиту. Сведения о не регулярном погашении долга перед банком сохраняются в Бюро кредитных историй.

Что делать, если плохая кредитная история?

Единственный способ оформить рефинансирование при отрицательной КИ — улучшить ее. Сделать это возможно. Если у клиента длительные просрочки платежа, эксперты рекомендуют поступать так:

  • Сначала погасить небольшие ссуды: микрозаймы, займ по кредитным картам или по овердрафту. По оставшимся просрочкам оформить реструктуризацию;
  • Так же можно попробовать снизить размер штрафа за просрочку, предоставив документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
  • При взыскании долга в суде, можно попросить отсрочку/рассрочку по платежу. Таким образом клиент сможет погашать задолженность частями по удобному графику.
  • Получить микрозайм. Оформлять такой вид кредита необходимо тем, кому нужно улучшение КИ в быстрые сроки. Также обращаться в микрофинансовые организации нужно заемщикам, которым отказывают даже в предоставлении маленькой ссуды по причине отсутствия информации о доходах (неофициальное трудоустройство или очень низкая официальная зарплата).

Где не откажут в рефинансировании?

В список банков, которые могут оформить рефинансирования с плохой кредитной историей не велик, так как в большинстве своем банки предпочитают работать с надежными клиентами.

Но кредиторы, которые могут предоставить деньги на погашение предыдущего займа проблемным должникам все же есть, правда ставки у них высокие, поэтому следует рассмотреть вариант реструктуризации долга в своем банке, что может в такой ситуации помочь больше, чем смена кредитора.

Петрокоммерц. Здесь перекредитование действует на таких условиях: можно получить кредит в размере до 1 000 000 рублей. Срок погашения от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка составит: от 17 до 21% годовых. КИ не проверяется.

Росбанк. Максимальный размер предоставляемых кредитных средств: 1 500 000 рублей. Срок, за который нужно отдать долг, составляет пять лет. Проценты по платежам от 16 до 17,5% годовых.

Банк Москвы. При рефинансировании ссуды можно получить до 1 200 000 рублей. Процедура переоформления займа действует до пяти лет с возможностью досрочно погасить долг. Процент — 22% годовых.

Данные финансовые организации максимально лояльно относятся к своим клиентам и готовы рефинансировать их долги в других банках даже при плохой кредитной истории. Однако основным условием будет все же закрытие текущих просрочек. Для этого физическое лицо может взять срочный займ в МФО.

Кредит с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита в Санкт-Петербурге с плохой кредитной историей

И Вы узнаете, какие банки готовы вам его предоставить и на каких условиях.

Параллельно с развитием рынка кредитования совершенствуются и механизмы защиты банков от возможных негативных последствий, таких как длительные необоснованные просрочки и отказ от исполнения своих обязательств клиентами.

Ни для кого не секрет, что на сегодняшний день практически каждый взрослый гражданин России хотя бы раз в своей жизни брал деньги в долг у специализированных организаций.

Однако, как известно, далеко не каждый кредитополучатель добросовестно исполняет свои обязательства по кредиту. Именно поэтому и создана единая для всех банков база, содержащая сведения о степени ответственности кредитополучателей.

Кредитная история клиента проверяется в абсолютном большинстве случаев перед принятием решения о выдаче займа заявителю, и, безусловно, иметь дело с недобросовестными клиентами банки не любят.

Так выглядит ситуация с позиций кредитодателя. Если же рассматривать те же обстоятельства с точки зрения второй стороны кредитного договора, создание института кредитных историй порождает большое количество проблемных ситуаций.

Юридическая компания «Атлант» оказывает комплексную поддержку в подборе кредитного продукта, получении кредита в любой проблемной ситуации, сопровождает процесс кредитования на любом его этапе в зависимости от необходимости.

Мы имеем большой опыт в исправлении кредитной истории.

Что такое кредитная история, и как её узнать?

Кредитная история представляет собой своеобразное «личное дело» на каждого кредитополучателя, сведения в котором хранятся на протяжении 10 лет.

Информация об исполнении кредитных обязательств каждым клиентом поступает в Центральный каталог кредитных историй через уведомления от бюро кредитных историй (БКИ), которые, в свою очередь, получают сведения от банков.

В обратном порядке данные, представляющие собой кредитную историю гражданина, передаются:

  1. По запросу, поступившему в БКИ из любой организации, с письменного разрешения гражданина, исполнение финансовых обязательств которым является предметом кредитной истории.

  2. По запросу самого гражданина, обратившегося в БКИ лично или через интернет. Для идентификации личности при себе достаточно иметь паспорт. Сведения предоставляются бесплатно – 1 раз в год, с взиманием определённой правилами БКИ платы – неограниченное количество раз.

Виды нарушений, отражаемых в кредитной истории

Для правильной оценки степени испорченности кредитной истории необходимо знание официально градации допущенных кредитополучателем нарушений. Так, все проступки делят на три группы:

  • Грубое нарушение – полный или частичный отказ от оплаты кредита;
  • Среднее нарушение – две или более просрочки по платежам;
  • Незначительное нарушение (вариант нормы) – краткосрочная просрочка (не более пяти дней).

Способы исправления кредитной истории

Узнав о непривлекательности собственной кредитной истории, не стоит отчаиваться, ведь отражённые в ней нарушения не всегда появляются там по вине кредитополучателя. При создании кредитной истории не исключены ошибки сотрудников банка или БКИ, технические недочёты. Исправляется необоснованное внесение в кредитную историю сведений о нарушениях достаточно просто:

  • Гражданин подаёт соответствующее заявление в БКИ;
  • БКИ совместно с банками и МФО проверяет информацию в течение 1 месяца;
  • При установлении фактов ошибочного включения недостоверных сведений кредитная история исправляется.

Существуют также вполне законные способы исправления соответствующих действительности сведений о нарушениях в кредитной истории гражданина. Например, перекрыть некоторые не грубые нарушения можно при помощи оформления и добросовестного погашения нескольких подряд микрозаймов. Однако, успешно реализовать такую схему реабилитации кредитной истории возможно лишь под руководством грамотного кредитного брокера.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

На сегодняшний день кредиты с плохой кредитной историей некоторыми банками всё же выдаются, и это объясняется рядом причин:

  1. Банк на постоянной основе работает с БКИ, не располагающим сведениями о потенциальном заёмщике;

  2. Банк выдаёт микрозаймы, экспресс-займы, специфика которых как раз состоит в отсутствии необходимости тщательной проверки кредитной истории;

  3. Банк компенсирует свои риски от сотрудничества с не вполне добросовестным клиентом повышением процентной ставки;

  4. Банк нарабатывает себе репутацию путём наращивания клиентской базы.

Так или иначе, в процессе подготовки к обращению в банк при наличии плохой кредитной истории, следует учесть и проработать несколько важных моментов:

  1. Необходимо проанализировать степень тяжести допущенных нарушений: длительность просрочек, наличие конфликтов с банком, привлечение к делу суда или коллекторских агентств и т. д.;

  2. Факт полного погашения просроченной задолженности на момент нового обращения в банк  – очень важный момент для потенциального кредитора;

  3. Положительную роль сыграют неиспорченные отношения с предыдущим кредитором – не избегание контакта, активное участие клиента в совместной выработке путей решения проблемы;

  4. В случае если прежние  просрочки можно объяснить уважительными причинами, не лишним будет представить доказательства этому для нового кредитора.

В качестве заключения отметим, что избежать ухудшения кредитной истории гораздо легче, чем впоследствии её исправлять. Но, оказавшись в ситуации, когда получить новый кредит при плохой кредитной истории жизненно необходимо, отчаиваться не стоит – специалисты компании «Атлант» всегда найдут достойный вариант решения проблемы.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита в Санкт-Петербурге с плохой кредитной историей

Рефинансирование помогает уйти от просрочек по кредиту и сохранить доброе имя заемщика. Но нередко клиенты сталкиваются с отказами в выдаче ссуды на перекредитование.

Что влияет на решение банка при оформлении рефинансирования и каковы причины отказов в заключении договоров, расскажем далее.

Рефинансирование – это процесс, в результате которого заемщик получает новый кредит, который выдается на закрытие действующих займов. Как правило, новый кредит имеет более выгодные условия по ставке, размеру платежа и сроку погашения. Поэтому во многих случаях процедура рефинансирования – это оправданный шаг.

Но ситуации, когда заемщик подготовил все необходимые документы, обратился в банк для подачи заявки, а в итоге получил отказ в выдаче денег случаются нередко.

Общими основаниями для отказа в выдаче кредита могут быть следующие причины:

  • Плохая кредитная история;
  • Просрочки по рефинансируемому кредиту;
  • Предоставление ложной информации;
  • Несоответствие требованиям банка.

Два первых варианта являются наиболее часто встречающимися причинами среди всего числа отказов в рефинансировании. Именно эти два показателя характеризуют клиента, как неблагонадежного заемщика.

Если клиент уже брал кредиты и не выплатил их вовремя или вовсе имеет открытые просрочки по ним, банк не станет сотрудничать с ним.

А какие банки и на каких условиях предлагают рефинансирование кредита в СПБ, узнаете по ссылке: 

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Кредитная история – это своеобразный лакмус благонадежности потенциального заемщика. Большинство банков, особенно крупных, не работают с клиентами, которые имеют плохую репутацию заемщика.

Однако некоторые банковские учреждения и МФО в целях привлечения клиентов идут навстречу лицам с плохой кредитной историей, и предлагают программы рефинансирования, но на более жестких условиях. Обычно ставка на несколько процентных пунктов выше, требуется залог и обязательно оформляется страховка.

В некоторых случаях требуется платежеспособный поручитель или получение заработной платы через отделение данного банка.

Внимание!

Залог является гарантией возврата платежей, ведь если платежи поступать не будут, заемщик рискует его потерять. В качестве залога банки чаще рассматривают объекты недвижимости: дома, квартиры, реже им выступает автомобиль заемщика. Чтобы объект был принят в качестве залогового имущества, необходимо подтвердить право собственности соответствующими документами.

Несмотря на то, что условия оформления рефинансирования не очень привлекательные, для многих это единственный шанс покончить с проблемными кредитами и добавить плюс в свою кредитную историю.

Банки, готовые рефинансировать кредит с плохой КИ

Некоторые банки и МФО согласны оформить рефинансирование клиентам с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода. Конечно, о привлекательности условий нового кредита речь не идет, здесь скорее упор делается на то, чтобы расстаться с проблемными займами.

Рассмотрим условия финансовых организаций, которые предлагают клиентам с плохой историей воспользоваться услугой рефинансирования:

Росбанк предлагает заключить новый договор на перекредитование:

  • ставка 17%,
  • срок 1-5 лет,
  • сумма займа до 500000 рублей.

Из документов необходимы:

  • справка о доходах, если запрашиваемая сумма выше 400000 рублей,
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Банк имеет право запросить выписку по рефинансируемому кредиту и реквизиты для перечисления средств. Размер ежемесячного платежа устанавливается в рамках условий программы перекредитования. Узнать больше о программе рефинансирования кредитов других банков в Росбанке можно по ссылке: 

Тинькофф банк предлагает оформить карту и перекрыть ею проблемный займ, при условии, что просрочка по нему была разовой. Ставка может достигать 40% годовых, также необходимо будет предоставить информацию об источнике дохода.

Тинькофф лояльно относится к своим клиентам, и если кредитная история в Тинькофф положительная, вполне возможно получить карту.

Получив кредитку Тинькофф можно осуществить платеж в адрес проблемного кредита, и далее погашать кредитку посредством ежемесячных платежей.

Автоломбард, как способ получить кредит с плохой КИ

Если банки отказывают в предоставлении займа на рефинансирование по причине плохой истории и просроченных платежей, вариантом решения проблемы с кредитами может стать обращение автоломбард. При обращении в автоломбард кредитная история, даже если она плохая, не имеет значения.

Оформить займ можно под залог автомобиля или ПТС (автомобиль остается в пользовании заемщика). Сумма займа может достигать 50-70% оценочной стоимости автомобиля, при этом плохая кредитная история не станет помехой в получении средств. В автоломбарде можно подобрать удобную схему платежей, и размерено платить каждый месяц.

Конечно, это не рефинансирование в чистом виде, но для заемщиков с плохой кредитной историей или просрочками по текущим платежам, это выход из сложившегося положения.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

поможем получить любые кредиты!

Рефинансирование кредита в Санкт-Петербурге с плохой кредитной историей

Поможет подобрать банк, который точно выдаст вам кредит

Рефинансирование (перекредитование) кредитов — это когда вы берете кредит для того, чтобы погасить другой. Сейчас это особенно востребованно для тех, кто взял кредит на пике банковского ажиотажа в начале когда, когда процентные ставки взлетели до небес.

С нашей помощью вы сможете оформить перекредитование потребительского или ипотечного кредита в банке Санкт-Петербурга на максимально выгодных для вас условиях.

Для этого просто заполните онлайн-заявку на рефинансирование на нашем сайте, и мы свяжемся с вами в течение получаса.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита становится все популярнее по двум причинам:

  • Ключевая ставка ЦБ РФ понизилась с 17% в 2015 году до 7,25% в 2018, следовательно резко упали процентные ставки по кредитам и вкладам. Если раньше процентные ставки по ипотеке начинались с 12% годовых, то сейчас вполне можно взять кредит на покупку жилья под 9% годовых.
  • Из-за резких колебаний курсов валют многие валютные ипотечники стремятся рефинансировать кредиты в рублевом эквиваленте.

В Петербурге практически все банки предлагают рефинансирование ипотеки других банков под более низкий процент. Помощь кредитного брокера CreditRight позволит вам сориентироваться в этом многообразии и выбрать подходящий вариант.

Когда стоит рефинансировать ипотеку?

Многие банки предлагают интересные процентные ставки при рефинансировании ипотеки, но в 90% случаев — это маркетинговый ход, поэтому стоит внимательно разобраться в сути предложения. Но есть несколько условий, при которых перекредитование будет выгодно:

  • Ваша текущая ставка по ипотеке выше 9% годовых. Устроить рефинансирование ипотеки под 9% вполне реально, и лучше это сделать сейчас, потому что неизвестно, что будет с ключевой ставкой ЦБ в дальнейшем.
  • У вас родился второй или третий ребенок в 2018 году. В таком случае вы имеете право на субсидированную ставку в 6%. Если ваш банк не работает с жилищными субсидиями государства, то стоит рефинансировать кредит.
  • У вас ипотека в валюте. Вы, очевидно, пострадали после резкого скачка курса валют. Далеко не все банки позволяют рефинансировать ипотеку со сменой валюты кредита, но мы вам поможем найти подходящее предложение.
  • Вы сменили зарплатный банк/начали получать зарплату на карту в банке. Как правило, банки предлагают лояльные условия зарплатным клиентам, поэтому можно задуматься о смене кредитора. Кроме того, закон позволяет получать зарплату в любом банке, а мы поможем вам выбрать кредитное учреждение с наиболее лояльными условиями рефинансирования ипотеки.
  • У вас появились свободные средства. В ряде банков есть программы снижения процентной ставки при единовременной выплате части кредита. Условно говоря, платите 300 000 рублей и снижаете ставку на процентный пункт. Если у вас есть наличные, то можно рефинансировать ипотеку на выгодных условиях.

Как получить низкие процентные ставки при рефинансировании ипотеки?

Существует несколько нюансов, которые помогут вам рефинансировать ипотеку в СПб под выгодные процентные ставки: 9% годовых или даже ниже.

  • Перевести зарплату в банк рефинансирования примерно за полгода до смены кредитора. Чем больше банк о вас знает, тем более лояльные условия он может предложить.
  • Привлечь созаемщиков. Многие программы рефинансирования позволяют привлечь дополнительных созаемщиков по новому кредиту.
  • Предоставить документы о дополнительном доходе, если он есть. Некоторые банки учитывают доход от работы по совместительству, сдачи жилья, подсобного хозяйства.

Вы можете рассчитать процентные ставки на нашем калькуляторе и подать онлайн-заявку на рефинансирование ипотеки в Санкт-Петербурге на нашем сайте. Мы внимательно изучим предоставленные сведения и свяжемся с вами в удобное для вас время для обсуждения деталей. Квалифицированная помощь кредитного брокера поможет вам рефинансировать ипотечный кредит на максимально выгодных условиях.

Рефинансирование потребительских кредитов

Обычно рефинансирование потребительских кредитов — это основная проблема для банков, так как, как правило, это сопровождается и плохой кредитной историей заемщика, что создает определенные сложности. Мы поможем вам узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочками и плохой историей, а также расскажем, как правильно заполнить документы и что предоставить в дополнение к заявке.

Важно учесть, что рефинансирование кредита стоит выбирать в следующих случаях:

  • разница между ставками составляет 2% и более годовых,
  • отсутствие комиссий,
  • отсутствие скрытых платежей

На нашем сайте вы также сможете рассчитать условия рефинансирование кредита с помощью калькулятора.

Рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей – Все о финансах

Рефинансирование кредита в Санкт-Петербурге с плохой кредитной историей

8 800 350-29-83

 

Рефинансирование кредитов для многих заемщиков — один из способов сокращения расходов при погашении ранее оформленных ссуд, особенно должниками с плохой кредитной историей (КИ). Не каждый банк согласен рефинансировать ссуду, если у клиента испорчена репутация. Как и где это могут сделать клиенты с испорченным рейтингом, рассказано ниже.

Рефинансированием называют согласованное изменение условий договора кредитования, в частности, понижение процентной ставки путем заключения договора с другой кредитной организацией. При этом многие банки предоставляют клиентам возможность объединения нескольких займов в один, по которому ставка может оказаться ниже, чем в каждом из объединяемых договоров кредитования.

О кредитной истории

Если несколько месяцев подряд заемщик не платит по кредиту, в глазах кредитора он является недобросовестным плательщиком, и его КИ из хорошей превращается в плохую. Не все кредитные организации готовы иметь дело с клиентами, у которых проблемы. Если человек сам не может справиться с проблемой, он создаст ее банку, а последнему это не выгодно.

Прежде чем обращаться в банк по вопросу рефинансирования, следует предварительно ознакомиться со своей кредитной историей. Заказать ее бесплатно один раз в год можно в БКИ.

В документе отражается:

  • общее число оформленных займов;
  • сумма по всем текущим кредитам, включая кредитные карты;
  • размеры и даты имевшихся просрочек, их число;
  • количество обращений за оформлением займа;
  • сколько раз клиент обращался за рефинансированием.

В кредитной истории также содержится информация обо всех задолженностях (капремонт, коммунальные услуги, услуги связи и т.д.). Если в нее ошибочно внесены какие-либо сведения, их можно оспорить в судебном порядке, предоставив доказательства.

Изучив предварительно свою КИ, заемщик может предпринять некоторые шаги по ее улучшению, чтобы обеспечить возможность оформления договора рефинансирования кредита:

  1. Погасить небольшие по размерам займы: по кредитным картам, микрозаймы, овердрафт.
  2. Договориться с банком о реструктуризации оставшихся долгов.
  3. Уменьшить сумму штрафа за просроченные платежи, подав в банк документы, о том, что ухудшилось материальное положение по уважительным причинам.
  4. Если банк взыскивает долг через суд, можно попросить отсрочить или рассрочить платежи и гасить долги по согласованному графику.

Если требуется быстрое улучшение КИ, эксперты рекомендуют оформить микрозайм и погасить небольшие долги. За микрозаймом могут обращаться и те заемщики, которые не могут подтвердить свои доходы (имеют маленькую зарплату или трудоустроены нелегально).

Следует знать, что обращение в банк по вопросу рефинансирования кредита негативно сказывается на КИ физлица. Это рассматривается, как оформление в данном случае нового кредита в целях погашения имеющихся займов.

В БКИ отрицательная информация о клиенте банка окажется, если тот:

 

  • в срок 120 дней от даты платежа по кредиту не вносит деньги на счет банка;
  • на дату, когда был внесен последний платеж, имел другие просроченные долги;
  • договорился с банком об изменениях условий договора в свою пользу (реструктуризация долга или рефинансирование).

Рефинансирование кредитов с просрочками платежей, оформленных клиентами с плохой кредитной историей, можно организовать несколькими способами:

  1. Обратиться за ссудой к частным лицам. Они, как правило, дают в долг небольшие суммы и не изучают кредитную историю.
  2. Перекредитоваться (оформить новый кредитный договор) в банках, работающих с клиентами, имеющими проблемы. Ставка кредитования может оказаться повышенной.
  3. Обратиться в одну из МФО, которые выдают займы по паспорту. Ставка также окажется большой.
  4. Обратиться в другой банк и заключить договор рефинансирования на новых условиях. Ставка, скорее всего, также будет выше.

Ниже представлен ТОП-9 надежных МФО:

Если в договоре рефинансирования условия окажутся хуже, чем в кредитном соглашении, целесообразно обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга и затем продолжать на согласованных условиях его погашать.

Ряд банков, предлагающих рефинансирование, готовы помогать заемщикам, имеющим проблемы, но при определенных условиях:

  • если долг образовался по кредиту, полученному несколько лет назад, а клиент успешно рассчитывался по взятым позже займам (независимо от их суммы);
  • неоплата по договору носила разовый характер.

Если клиент допустил несколько просрочек, никак не пытается их погашать, кредитор передал дело в суд или в коллекторское агентство, рефинансировать кредит в банке не получится.

Требования к заемщикам

Оформляя договоры рефинансирования кредитов, банки к заемщикам предъявляют те же требования, что и при кредитовании:

  1. российское гражданство;
  2. четко и полно оформленная заявка с указанием достоверных сведений;
  3. полнота предоставленного пакета документов, включая оформленные по кредиту в другом банке;
  4. соответствие по возрасту требованиям (обычно 21–65 лет);
  5. положительная КИ.

Отказаться оформить договор рефинансирования банк вправе:

  • при отрицательной или отсутствующей КИ;
  • при небольших доходах заемщика (если размер платежей по займу превысит 40–50% суммы всех доходов);
  • если у клиента много действующих договоров кредитования.

Как получить согласие банка

Для того чтобы повысить вероятность положительного отношения банка к заявке заемщика на рефинансирование кредита, он может:

  1. Привлечь созаемщиков с хорошей КИ, официальным трудоустройством и высокой зарплатой.
  2. Оформить заявку с предложением залога (недвижимость, автотранспорт, принадлежащие ему по праву собственности).
  3. Подтвердить официально трудоустройство и высокий уровень доходов справками от работодателей.
  4. Обратиться в «зарплатный банк» (через который выдают зарплату, или есть счет с движением средств).
  5. В целях ускорения процесса поиска банка направить оформленные анкеты одновременно в несколько кредитных организаций, предлагающих услуги по рефинансированию.

Банки, рефинансирующие кредиты с плохой КИ клиентов

Рефинансирование займов клиентам с плохой кредитной историей банки выполняют по достаточно высокой цене (ставке). Большая доля одобренных заявок по рефинансированию у следующих кредитных организаций:

Росбанк

Одобряет большую часть всех заявок по рефинансированию кредитов. Он предлагает рефинансировать потребительские займы в сумме от 50 тыс. до 2 млн. руб. по ставке 17% на срок 1–5 лет. При сумме до 400 тыс. руб. требуется только паспорт и подтверждение доходов (акты, 2-НДФЛ или по форме кредитора, выписка по счету зарплатному). Банк вправе запросить и другие документы.

Тинькофф Банк

Он лояльно относится к большей части обратившихся клиентов, если они не испортили свою КИ в банке Тинькофф.

При разовой просрочке по рефинансируемому кредиту можно оформить кредитную карту Тинькофф и погасить образовавшийся долг. Ставка может составить до 40%. Потребуется также подтвердить источники доходов и их размеры.

С кредитки можно погасить проблемный займ, а дальше рассчитываться с долгом по ней ежемесячными платежами.

Рекомендуется также обратиться в небольшие региональные кредитные организации, которые нуждаются в клиентах и лояльнее относятся к ним.

Автоломбарды

Если банки отказывают в кредитовании по причине плохой КИ, выходом из сложившегося положения может стать автоломбард (при наличии автомобиля).

Ломбард выдаст ссуду заемщику с любой КИ под залог автомашины или ПТС (оставив ему транспорт). Ссуда может быть 50–70% от цены автомашины по оценке.

Схему платежей по займу можно согласовать так, чтобы удобно было платить, а полученным займом погасить задолженность по кредиту.

Рефинансирование микрозаймов

Чаще всего микрозаймы оформляют граждане, у которых испорчена репутация в глазах банкиров, либо нет возможности подтвердить доходы. Рефинансирование микрозаймов, при просрочках платежей, или лицам с плохой кредитной историей сложнее, чем получение нового займа в другой МФО, пока нет штрафов или пени.

Способы рефинансирования займов в МФО:

  1. Пролонгация срока расчета по займу в той же организации. Чтобы это сделать, нужно обратиться туда же, где он был оформлен. Лучше всего делать это до платежа. Тогда можно оформить заявку онлайн. МФО, как правило, охотно идут на продление срока платежа, но за это придется заплатить лишние деньги.
  2. Банковский кредит для расчета с МФО. Оформив в банке кредит или кредитную карту можно отнести полученные деньги в МФО. Ставка ниже, чем в МФО, но не каждый банк оформит кредит клиенту, имеющему испорченную репутацию.
  3. Обращение в агентства по рефинансированию микрозаймов. Это те же МФО, которые рефинансируют микрозаймы. К ним относится «Русмикрофинанс», «Кредитный брокер НКБ Групп», «Аналитик Финанс». Перед обращением в МФО следует проанализировать предложения. Целесообразно рефинансировать, если ставка по микрозайму в другой МФО ниже на 0,5–1,0% в день, срок кредитования такой же или немного больше, невысокие тарифы за рефинансирование.

Заключение

Имея испорченную КИ, рефинансировать кредит, чтобы погасить долг, можно в небольшом региональном банке, а также в кредитных организациях, известных своей лояльностью к клиентам.

Решением проблемы может быть займ у частного лица, микрозайм в МФО или ссуда в автоломбарде. Рефинансировать микрозаймы можно в специализированных МФО.

Обращаться к ним стоит, если ставка и затраты на эту услугу будут ниже.

Прочтите также: Лучшие займы онлайн на карту: ТОП МФО 2018

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками или с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита в Санкт-Петербурге с плохой кредитной историей

МФО сегодня приобрели широкую популярность. Сюда обращаются, когда деньги нужны очень срочно, но кредиторы данного уровня не выдают займы на длительный период пользования средствами.

Нередко заемщики сталкиваются с проблемой невозможности вернуть деньги в точно оговоренный срок, вследствие чего им начисляются громоздкие штрафы и пени, начинаются звонки, разбирательства с коллекторами.

Так, идеальным вариантом в данной ситуации может стать рефинансирование микрозаймов. Особенности данной процедуры мы и рассмотрим далее.

В чем сущность рефинансирования займов мфо?

Порядок рефинансирования микрозаймов по сути мало чем отличается от знакомой населению процедуры рефинансирования банковского кредита. Т.е. когда заемщик, имея открытый долг в одной банковской организации, обращается в другую для погашения текущего обязательства, но второй договор заключает под более выгодные для него условия.

Проблема заключается в том, что на рынке существует малое количество банков, готовых погасить долги человека перед МФО, фактически они не занимаются рефинансированием микрокредитов (в основном только кредитов), хотя можно воспользоваться другими способами, к которым мы еще вернемся.

Преимущества от рефинансирования микрозаймов

Программа рефинансиования микрозаймов помимо своего прямого назначения –погашение текущих займов с просрочками, обладает и другими яркими преимуществами:

  1. Возможность объединения разных займов в один крупный, что избавит от путаницы и звонков из разных компаний, представители которых постоянно напоминают о необходимости вернуть долг.
  2. Уменьшение процентной ставки и как следствие – сокращение размера ежемесячного платежа.
  3. Увеличение срока нового займа – запас времени для заработка.
  4. Процедура справедлива для лиц с испорченной КИ и просрочками, т.к. подразумевает сотрудничество с проблемными, но обладающими постоянным местом работы клиентами.

Так, может показаться, что все очень просто и удобно, но это только на первый взгляд.

Требования к заемщику

Далеко не все микрокредиты, оформленные в МФО, подлежат рефинансированию. Многое будет зависеть от выбранной компании и ее желании помочь горе-клиенту.

Следует также понимать, что предложение не предполагает выплаты нужной суммы денег наличными или на карту, которую заемщик потом якобы потратит на текущие обязательства перед кредиторами. Компания-рефинансист переводит средства безналичным способом на счета других организаций, что является для нее некой страховкой.

По сумме рефинансируемого микрозайма также есть ограничения – в среднем до 500 000 рублей, на срок – до 5 лет.
Требования к самому заемщику выглядят следующим образом:

  1. Возраст: 20/24-70 лет.
  2. Гражданство: РФ.
  3. Прописка: регион присутствия компании.
  4. Место работы: постоянное.
  5. Доход: достаточный для погашения оформляемого займа.

Практически все кредиторы ставят дополнительное условие, выдавая финансовую помощь на рефинансирование кредитов МФО – совершение заемщиком ранее хотя бы одного/трех платежей по долговым продуктам.

https://www.youtube.com/watch?v=qhp44wzn3q0

Если клиент просит сумму не соответствующую официальной з/п в месяц, то организация может потребовать поручителя, залог и документальное обещание не оформлять иные займы в период рефинансирования.

Невозможно оформить «перекредитовку» по некоторым категориям долговых обязательств, например:

  1. Кредитные карточки.
  2. Ломбардные долги.
  3. Долговые обязательства перед частными лицами.

В сложившихся ситуациях можно взять просто очередной займ, например, в МФО и погасить существующий долг, но при условии, что новый кредит будет гораздо выгоднее и лояльнее текущего.

Способы рефинансирования микрокредитов

Итак, рефинансирование микрокредитов может проходить разными способами в зависимости от типа и предложений организации. Остановимся на каждом более детально с учетом индивидуальных случаев.

Обращение в банк

Испортив свою кредитную историю, рассчитывать на потребительский кредит наличными в банке, деньги от которого после можно потратить на погашение других долгов – не стоит. Банкиры очень требовательны к своим клиентам, особенно в нынешних условиях кризиса.

 Но можно попробовать получить банковский заем по программе рефинансирования долга. Речь не идет о «заядлых» должниках, буквально тонущих в обязательствах перед разными организациями и не имеющих официального трудоустройства. Каждый случай специалисты будут рассматривать отдельно.

Возможно, кредитор потребует предоставить массу документов, сбор которых займет время, но шансы все же есть.

Еще можно попробовать оформить кредитную карту, лимит которой удовлетворит размеры текущих микрозаймов. Сегодня кредитки выдаются лояльнее, чем наличные займы, нужен только паспорт, реже второй документ на выбор.

Некоторые банки могут даже закрыть глаза на наличие плохой КИ и выдать карту с небольшой суммой на счете под несколько завышенный процент. Но даже высокие на первый взгляд ставки по карточным кредитам несравнимы с микрозаймовыми ежедневными тарифами (до 3% в день).

К тому же можно подобрать продукт с длительным грейс-периодом (до 55, 100 и даже 200 дней (новая карта от «Альфа-Банка»)), что сократит финансовую нагрузку заемщика.

Рефинансирование МФО с просрочками

В сети интернет на разных финансовых сайтах можно встретить несколько ссылок на разные микрофинансовые компании, в которых есть программы рефинансирования микрозаймов.

Однако по факту на рынке официально работает только одна фирма с данным предложением, многие МФО боятся рисковать и осторожно осваивают этот сегмент кредитования. Название «компании-смельчака» — «Русмикрофинанс» или «Рефинансируй.

рф» (ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Организация осуществляет свою деятельность с 2015 года, имеет порядка 60 региональных офисов по всей территории РФ (главный офис в Москве) и является пока единственной в данной отрасли МФО.

Важно!

С кредитором можно связаться дистанционно, оставив заявку на официальном сайте, можно оформить документы онлайн через посредника или по телефону, но договор подписывается вручную лично с заемщиком.

Принцип работы «Русмикрофинанс» заключается в объединении любых кредитов или микрозаймов из нескольких финансовых источников (строго все имеющиеся кредиты сразу, а не выборочно) в один выгодный заем (до 500 000 рублей) под низкий процент и на длительный срок (до 5 лет). Кредитор самостоятельно решает вопросы с банками, МФО, перед которыми возникла задолженность у клиента путем перевода средств безналичным способом.

«Перекредитовка» в других МФО

Обычный микрозайм (до 50-100 000 рублей) в других МФО оформить вообще не проблема: возраст от 18 лет, из документов нужен лишь паспорт, любая КИ.

О целях вас никто спрашивать не будет, поэтому можно направить новый заем на погашение более срочного долга, однако мы не рекомендуем этот способ, как отличный.

Есть большой риск ввязаться в еще большую долговую яму, а это грозит коллекторами, судами, лишением имущества.

Хорошим вариантом решения проблемы может стать обращение в свою же МФО.

Как правило, микрофинансисты предлагают продлить заем на срок до 14-16 дней, но если вы не воспользовались данной услугой своевременно и уже нет смысла прибегать к ней, то попросите кредитора о реструктуризации долга – пересмотре условий займа.

Это широко практикуется не только в банках, МФО также заинтересованы в возврате своих денег любыми способами (частями или сразу спустя некоторое время). Им невыгодно и неудобно выяснять отношения с заемщиком через суд, поэтому найти компромисс стоит попробовать.

В свою защиту можно предоставить следующие объяснения, включая документальное тому подтверждение:

  1. Потеря трудоспособности в результате, например, банкротства, реорганизации, сокращения персонала на предприятии, т.е. не по вашей вине.
  2. Резкое снижение заработной платы или длительные ее задержки.
  3. Болезнь, авария, пребывание в больнице (покажите медицинские заключения) и пр.

Есть шанс найти МФО, которая выдаст займ по залог ПТС, недвижимости, что существенно снизит процентную ставку. На рынке данный способ также практикуется.

Инструкция проведения процедуры

Схема проведения рефинансирования микрозайма в разных организациях может отличаться, но обобщенно она выглядит следующим образом:

  1. Потенциальный заемщик обращается в компанию лично или онлайн, заполняя заявку/анкету.
  2. Кредитор ее рассматривает в течение нескольких часов/дней и выдвигает решение.
  3. В случае одобрения обсуждаются условия кредитования.
  4. Подписывается договор.
  5. Рефинансирующая фирма (банк, МФО) погашает старые долги клиента.
  6. Клиент оплачивает новый кредит по новой схеме, регулярно и своевременно погашая задолженность.

Важно при подаче заявления на рефинансирование микрозайма иметь при себе помимо требуемого рефинансирующей организацией пакета документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка, водительское удостоверение и пр.) кредитные договора (оригиналы), по которым необходимо выполнить срочное погашение.

Условия организаций с программой рефинансирования

Теперь рассмотрим список наиболее надежных и востребованных кредиторов рынка, где можно встретить программу рефинансирования кредитов и, которую также можно попробовать применить для микрозаймов от МФО (если одобрят):

Название организации Процентная ставка в год Сумма кредита (рубли) Особенности и условия программы
«Хоум Кредит» 19,9% 50 000 — 500 000 Кредит выдается сроком от 1 года до 5 лет. Банк отказывает в случае неоплаты менее 3-х платежей по займу. Справка о доходах не требуется.
«Ренессанс Кредит»  Индивидуально  Индивидуально Возраст заемщика – 24-57 лет, постоянное место работы (от 6 месяцев), достаточный доход.
 «ВТБ 24»   14,5-17%   До 1 000 000  Кредит выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет. Возможно объединение от 6 кредитов и даже кредитных карточек.
 «Росбанк»  15 — 17%  50 000 — 1 000 000  Кредит выдается на срок от 12 до 60 месяцев.
 «УБРИР»  От 13,9%  До 1 000 000  Кредит выдается по паспорту и справке о доходах на срок до 84 месяцев. Оперативное принятие решения.

К данному списку можно добавить известный «Сбербанк», но людям с испорченной КИ сюда дорога однозначно закрыта. Банк кредитует по программе рефинансирования в основном кредиты для бизнеса, ипотечные займы.

МФО, выдающие крупные займы

Еще раз отметим, что обращение в другую МФО с целью взять очередной займ для погашения уже существующего с просрочками и штрафами – это самый последний вариант, т.к. обладает рисками серьезной закредитованности для заемщика. Если вы все же решили пойти именно этим способом, то ознакомьтесь с компаниями, в которых можно взять крупный микрозайм:

  1. «Миг Кредит»: сумма — до 100 000 рублей, срок – до 48 недель.
  2. «MoneyMan»: сумма – до 70 000 рублей, срок – до 18 недель.
  3. «Домашние деньги»: сумма до 50 000 рублей, срок – до 365 дней.
  4. «Займер»: сумма — до 30 000 рублей, срок – до 30 дней.
  5. «Мили»: сумма – до 30 000 рублей, срок – до 30 дней.

Все эти МФО готовы оказать финансовую помощь при наличии у вас только паспорта гражданина РФ всего за несколько минут любым удобным способом перевода средств: на карту, банковский счет, на дом, наличными в офисе, через систему денежных переводов, на электронный кошелек.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.