Рефинансирование кредита в Альфа банке: условия + отзывы

Содержание

Рефинансирование кредита,

Рефинансирование кредита в Альфа банке: условия + отзывы

Кредитный договор подразумевает длительное сотрудничество клиента с банком. Однако в определенный момент материальное положение заемщика может измениться, из-за чего усложняется выплата долга. Многие люди теряют работу, но не могут договориться с банком об отсрочке платежа. Но выход есть – рефинансирование кредита в “Альфа-Банке”, условия которого представлены в статье.

Понятие

Рефинансирование кредита в “Альфа-Банке” или перекредитование – это возможность решения проблемы с банком, кредит которого сложно выплачивать. Это новый займ с меньшими платежами и более длительным периодом действия договора.

Суть процедуры заключается в том, что другой банк будет платить за клиента кредит. Он заключает с заемщиком новый договор, по которому будет действовать выгодный процент. Не все кредитные учреждения предлагают такую услугу. Не следует затягивать с решением проблемы. Нужно действовать как можно быстрее.

Рефинансирование отличается от реструктуризации кредита. Последняя услуга предполагает изменение размера кредита, срока, ставки и прочих условий договора.

Внимание!

Получается, что клиенту надо посетить банк, написать заявление, например, об увеличении периода кредитования. Заявка будет рассмотрена банком, после чего будет вынесено решение о реструктуризации займа.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

В итоге будет выдан новый график оплаты долга, новая сумма, но договор будет такой же.

При рефинансировании заключается новый договор. Также меняются субъекты соглашения. Это связано с тем, что процедура может выполняться в том же банке или в другом. Но банками практически не рефинансируются собственные кредиты, так как для них это невыгодно.

Поэтому клиентам надо обращаться в кредитные организации, работающие по специальным программам. Именно такие услуги предоставляет “Альфа-Банк”. У этих программ отличаются условия и требования, предъявляемые к заемщикам.

Поэтому сначала с ними необходимо ознакомиться, прежде чем выбрать какую-либо услугу.

При материальных сложностях поможет рефинансирование кредита в “Альфа-Банке”. Условия его заключаются в следующем:

  1. Кредит оформляется в рублях.
  2. Договор может быть оформлен на срок до 25 лет.
  3. Иногда требуется залог. Все зависит от суммы долга.
  4. Клиентами могут быть резиденты РФ от 21 года.

Решение по заявке принимается банком единолично. Клиент может получить отказ при несоответствии требованиям.

Онлайн-заявка

Есть возможность подачи заявки в онлайн-режиме, что значительно сэкономит время. В анкете надо указать ФИО, телефон, адрес, сумму. После рассмотрения заявки с клиентом свяжется специалист банка. Если решение положительное, то будет предложено посетить банк для оформления кредита.

Оформление

Решать проблему с кредитом надо сразу, пока кредитором не была передана информация о просрочках в бюро кредитных историй. Тогда рефинансирование кредита в “Альфа-Банке” вряд ли получится оформить. К примеру, следует обращаться для перекредитования при потере работы или уменьшении дохода, когда выплачивать большие суммы будет сложно.

Для получения подробной консультации по своей ситуации следует обратиться в банк, где можно заполнить анкету. Если такая возможность отсутствует, то необходимо воспользоваться Интернетом. Заявку можно оставить на сайте банка. Ее рассмотрение осуществляется быстро.

Как выполняется процедура?

Рефинансирование кредита в “Альфа-Банке” для физических лиц имеет некоторые особенности оформления. Сначала надо обратиться в то учреждение, где был получен займ. Банк должен предоставить заемщику письменный ответ. Даже если он отрицательный, его надо отдать новому кредитору. Потом следует отправить заявку на рефинансирование кредита в “Альфа-Банк”.

При положительном решении заемщик и новый кредитор подписывают договор. Средства переводятся не клиенту, а банку, где действует долг. Заемщик будет клиентом “Альфа-Банка”. Ему предоставят новый договор со своим графиком платежей.

Требования

При возникновении трудностей следует обращаться в “Альфа-Банк”. Рефинансирование потребительского кредита и ипотеки будет выполняться после ознакомления с ситуацией заемщика. Банк предъявляет к заемщикам жесткие требования. Важно иметь положительную кредитную историю. При этом следует принять во внимание следующие требования к клиенту:

  • отсутствие досрочно оплаченных кредитов в других организациях;
  • возраст от 21 года;
  • отсутствие задолженностей перед другими банками;
  • наличие постоянной работы;
  • наличие собственности, которую можно сделать обеспечением;
  • наличие гражданства РФ и регистрации в регионе обращения.

Такие же требования действуют и в остальных банках.

Сроки и ставка

На разных условиях выполняется рефинансирование кредитов в “Альфа-Банке”. Процентная ставка, максимальная сумма зависят от различных факторов. К примеру, для оплаты потребительского займа выдается до 1,5 млн рублей под 12,2%. Такие условия действуют для зарплатных клиентов.

Предоставляет “Альфа-Банк” рефинансирование ипотечного кредита. Минимальная сумма кредита – 600 000 рублей. При оформлении услуги остаток по задолженности не должен быть выше 85% от цены недвижимости. Максимальная сумма, которую может предоставить банк, – 60 млн рублей.

Ставка определяется сроком кредитования, суммой займа, стоимостью недвижимости. Для зарплатных клиентов действует ставка 11,25%, а для остальных – больше на 0,25%.

Важно!

Чем меньше сумма кредита, тем больше оценочная стоимость объекта и короче период кредитования, а также меньше ставка. Максимум составляет 19%.

Чтобы получить рефинансирование кредита в “Альфа-Банке”, необходимо оформить страхование жизни, здоровья и залога.

Документы

Необходимо подготовить документы, прежде чем обратиться в “Альфа-Банк”. Рефинансирование кредита наличными и прочих займов тогда обязательно будет выполнено. Клиенты должны предоставить:

  • паспорт;
  • свидетельство на собственность;
  • ИНН;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку;
  • кредитный договор;
  • отказ другого банка от рефинансирования;
  • справку об остатке долга.

Документы надо предоставить в банк, когда подается заявка. После их рассмотрения выносится решение, то есть устанавливается ставка и срок кредитования.

Если решение положительное, осуществляется рефинансирование. “Альфа-Банк” оплачивает долг в предыдущем банке. А клиенту остается взять справку о закрытии счета, расторжении договора. Новому кредитору надо платить по составленному графику любым удобным и доступным способом. Клиенты имеют такие же возможности, как и обычные заемщики, поэтому им доступны кредитные каникулы.

Срок

Период кредитования определяется различными факторами:

  • целью займа;
  • финансовой состоятельностью;
  • остатком кредита;
  • возрастом.

Сейчас в “Альфа-Банке” есть возможность оформить рефинансирование на срок до 25 лет. Минимальный срок равен 5 годам, при этом физические лица могут досрочно выполнять финансовые обязательства.

Получение и обслуживание займа

После перечисления средств в старом банке заемщику надо взять справку о закрытии долга. После оформления услуги от нового кредитора можно ожидать:

  • повышения ставки спустя несколько лет;
  • открытия кредитных каникул, которые могут продлиться несколько месяцев;
  • продления срока действия кредита при финансовых сложностях.

Способы оплаты

После оформления рефинансирования необходимо каждый месяц вносить платежи, установленные договором. Физические лица получают графики платежей, в которых обозначены суммы и сроки оплаты средств. Клиентам “Альфа-Банка” можно увеличивать суммы платежей, что позволит досрочно выплатить долг.

Для выполнения финансовых расчетов с кредитно-финансовой организацией можно выбрать любой удобный способ оплаты:

  • карту (можно установить автоплатеж);
  • терминалы;
  • электронные платежные системы;
  • кассы финансовых учреждений.

Особенности сделки

Рефинансирование привлекает людей выгодными условиями. Это, действительно, так, но необходимо знать некоторые нюансы, чтобы удачно провести сделку. Услуга удобна, если выплачено меньше половины суммы долга.

Причиной тому является то, что многие банки предлагают аннуитетные схемы оплаты: равные платежи состоят из большей части процентов в начале срока с увеличением доли основного долга к завершению. Многие заемщики не обращают на это внимание, так как это удобно для оплаты.

Но вот кредитная часть не сильно уменьшается, и на нее начисляют проценты. Иногда выгоднее оставить кредит в прежнем банке.

Перед рефинансированием необходимо узнать, каким будет перерасчет процентов. Также надо уточнить, не будет ли штрафов за досрочную оплату. Оформлять сделку желательно до периода внесения платежа. Следует учитывать, что потребуется оформлять страховку, а это приводит к дополнительным затратам.

Рефинансирование действительно выгодно, так как помогает решить многие проблемы. Но только с тщательным анализом и расчетом выгоды получится принять верное решение, а также сэкономить деньги.

Отзывы об услуге: плюсы и минусы

Рефинансирование является выгодным предложением, особенно для клиентов, которым займ в другом банке оказался не под силу.

Главным преимуществом услуги, согласно многочисленным отзывам, является короткий срок рассмотрения заявки, оперативное решение вопроса, освобождение заемщика от непосильных взносов. Клиенты “Альфа-Банка” получают низкие ставки.

Организация работает с заемщиками пенсионного возраста, предлагая для них приемлемые условия.

Совет!

К минусам относят то, что банк не работает с клиентами, у которых есть просроченная задолженность. Если платежи по займу не были внесены несколько месяцев, перекредитование будет невозможным. “Альфа-Банк” не работает с клиентами, которые погашали кредиты досрочно. Эта информация поступает из кредитной истории.

Таким образом, рефинансирование будет отличной помощью заемщикам, у которых есть кредиты в других банках. С услугой можно снизить процент или уменьшить платежи. Главное, своевременно обратиться за помощью.

Рефинансирование в Альфа-Банке кредитов других банков

Рефинансирование кредита в Альфа банке: условия + отзывы

Рефинансирование в Альфа-Банке кредитов других банков

4 (80%) 1

Банковский кредит – хорошо это или плохо? Вопрос актуален для многих заемщиков.

Случается, что человек вообще ни о каком кредите никогда не помышлял, но встреча с приятным агентом, предложившим услуги некоего «очень хорошего» финансового учреждения, меняет сложившееся течение вещей. В момент дело сделано, и совершенно ненужный кредит оказывается в кармане, или, что гораздо хуже, – заемщик в кармане у предприимчивых «финансистов».

Потом вполне вероятна унылая тяжба в судах и дополнительные финансовые траты. Подобные случаи имеют место быть в нашей жизни. Для людей, попавших в сложные ситуации с кредитами, существует выход – рефинансирование. Альфа-Банк предоставляет услугу рефинансирования кредитов других банков, серьезно облегчая жизнь незадачливым заемщикам.

Что такое рефинансирование кредитов?

Чтобы оценить выгоду банковского предложения по рефинансированию, важно знать, что это такое.

Рефинансирование – выдача клиенту нового кредита для погашения старого. Рефинансирование не надо путать с реструктуризацией, которая означает переоформление кредитных условий изначальным банком-кредитодателем. Рефинансирование – это не изменение условий старого договора, а оформление нового!

В чем состоит безусловная выгода рефинансирования? Приведем простой пример. Представим, что клиент оформил кредит с процентной ставкой 28%, что очень невыгодно.

В других банках обнаруживаются предложения, где процентная ставка значительно ниже – 25%, 22%, 18% и даже 15%! Однако, другие банки не спешат выдавать деньги человеку, который имеет непогашенный заем, просроченные платежи и прочие факты, говорящие не в пользу заемщика.

Нужен банк, который заведомо практикует услугу рефинансирования, то есть, идет на определенный финансовый риск. Таких банков в России немного, но они есть – это самые крупные банки РФ.

Альфа-Банк уже давно предоставляет услугу по рефинансированию займов в разных областях – автокредиты, ипотеки, потребительские кредиты. Альфа-Банк также рефинансирует физическим лицам кредитные карты.

Внимание! Рефинансирование в Альфа-Банке, да и в других банках, выгодно только при условии большой длительности займа – 10, 15 и более лет. Рефинансирование краткосрочных кредитных займов в банковской сфере не практикуется – только в качестве исключения.

Особенности рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

особенность рефинансирования в Альфа-Банке заключается том, что оно происходит строго индивидуально. Работники учреждения аккуратно взвешивают все «за» и «против» перед тем, как принять решение. Речь идет о финансовых рисках, банк должен понимать, способен ли заемщик выплатить кредит.

Ненадежный заемщик вполне может остаться без кредита. С другой стороны, любая операция банка – это поиск выгоды как для банка, так и для клиента. Возможны исключения.

Анализ отзывов в интернете показал, что рефинансирование получали люди, у которых были существенные проблемы с кредитной историей, хотя официальные источники утверждают о значительной строгости процедуры.

Процедурные нюансы

Для начала процедуры перекредитования в Альфа-Банке необходимо обратиться к первичному банку-кредитодателю с требованием о рефинансировании кредита. Полученный отказ будет необходимым для обращения в Альфа-Банк документом.

Если новый кредитор – Альфа-Банк – даст положительный ответ, то деньги поступят на счет первичного кредитодателя, а не самого заемщика. Последний получит на руки новый договор с новыми, более выгодными условиями выплаты платежей.

Условия рефинансирования кредита других банков в Альфа-Банке

Оформить заявку на рефинансирование можно тремя путями – на сайте финансового учреждения, в любом отделении банка или вызвав на дом выездного менеджера. Последний пункт – только для клиентов, получающих зарплату через карты Альфа-Банка.

Другие условия рефинансирования в Альфа-Банке:

  • валюта кредита строго национальная, то есть, рубли;
  • максимальный срок всех кредитов, кроме ипотеки – 25 лет, ипотека – 30 лет (не забываем про индивидуальную коррекцию каждого решения по перекредитованию);
  • банк может потребовать залог (чаще всего именно так все и происходит);
  • рефинансирование кредитов структурами Альфа-Банка возможно только для граждан РФ, достигших 21-летнего возраста;
  • у заемщика не должно быть долгов перед другими финансовыми учреждениями, помимо основного банка-кредитодателя;
  • клиент должен иметь постоянное место работы, обладать имуществом (квартира, машина, дача и т.д.), быть зарегистрированным в районе проживания.

Документы

Для того, чтобы оформить перекредитование в Альфа-Банке, нужно обладать следующим перечнем документов:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности на предоставляемое в качестве залога имущество;
  • отказ первичного кредитодателя от перекредитования в письменной форме;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • ИНН;
  • договор по кредиту с первичным кредитодателем;
  • справка по долгам кредита;
  • трудовая книжка или справка, удостоверяющая наличие постоянного места работы.

Важно! В случае положительного решения банка, клиент обязан принести в учреждение справку о закрытии счета в первичном банке-кредитодателе и справку о расторжении кредитного договора. Это не обязательное требование, но шаг, который позволит клиенту избежать возможных тяжб с первым кредитодателем.

О возможной процентной ставке рефинансированного кредита

Из документа, размещенного на сайте Альфа-Банка, можно узнать пороги процентных ставок, где самая низкая – 11,99% и самая высокая – 35,71%.

Максимально низкая процентная ставка в Альфа-Банке возможна при рефинансировании ипотеки других банков, то есть, ипотечном перекредитовании. Что касается рефинансируемой кредитной карты, тут может быть максимально высокая ставка. Естественно, низкие ставки предусмотрены для зарплатных клиентов Альфа-Банка, держателей льготных пакетов услуг (ПУ).

Экспертное мнение

Будем кратки. Рефинансирование кредитов других банков – услуга, которая либо не нужна, либо необходима. Бывают ситуации, когда 35% годовых не кажутся большими – это доказывают многочисленные отзывы в интернете людей, ставших преимущественно жертвами мошенничества.

Естественно, и максимальная, и минимальная ставки по кредиту возможны в редких случаях. Как уже было сказано ранее, в предоставлении рефинансирования клиенту в Альфа-Банке все решает индивидуальный подход, в котором, на наш взгляд, и состоит основное достоинство банка в предоставлении этой услуги.

Внимание!

Не смотря на высокие требования, кредиты выдаются людям со сложными кредитными историями.

Экспертное пожелание – никому не попадать в ситуации, когда нужно рефинансирование.

Альфа-Банк: рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредита в Альфа банке: условия + отзывы

Рефинансирование кредитов в Альфа Банке дает возможность снизить нагрузку на бюджет за счет улучшения условий кредитования. Рассмотрим кому выгодно такое предложение, и какие преимущества предлагает банк желающим воспользоваться услугой рефинансирования в 2018 году.

Многие не верят в перекредитование – как способ предотвратить долговую яму. На практике отзывы клиентов утверждают обратное – многим программа рефинансирования помогает избежать нарушения обязательств перед банком.

Среди преимуществ рефинансирования в Альфа-Банке выделим:

  • Уменьшение кредитной нагрузки. Безусловно, рассмотрение заявки не гарантирует, что вам одобрят меньшую процентную ставку, но обязательно стоит попытаться сбалансировать свое финансовое положение за счет предложенной программы, даже пара процентов может существенно снизить давление на кошелек. Кроме того, это возможно не только за счет сокращения ставки, но и увеличения срока.
  • Дополнительные средства наличкой. Если одобренная сумма будет выше долговых обязательств в других банках, у вас останутся дополнительные деньги. Вполне возможно, они пойдут на погашение долгов перед друзьями));
  • Удобное обслуживание – Альфа-Банк входит в топ банков по качеству сервиса. Этому способствует своевременная и оперативная работа консультационного центра, разветвленная сеть банкоматов и продуманные дистанционные сервисы. Погасить кредит можно массой способов, иногда даже не выходя из дома.
  • Надежность. Конечно все мы втайне желаем, чтобы наш кредитор побыстрее свернул свой бизнес, желательно, в самом начале выплаты долга и так, чтобы у него не остался правопреемник. Но с точки зрения надежности – Альфа-Банк это честный контрагент, который не берет дополнительных или скрытых комиссий и не злоупотребляет продажей долгов коллекторам.

Условия рефинансирования в Альфа-Банке

Во многом зависят от категории заемщика. Банк предлагает возможность улучшить условия потребительского или ипотечного кредита, взятого физическим лицом в другом финансово-кредитном учреждении. Мы рассмотрим первый вариант, о втором можно почитать в статье Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки.

Специальных требований к кредитам, оформленным в других банках Альфа-Банк не предъявляет. Стандартные правила:

  • Отсутствие задолженности;
  • Количество займов не должно быть меньше двух (допускается в одном и том же банке) и не больше пяти (можно включать кредитные карты).

Кредитный лимит и сроки

Альфа-Банк делит всех клиентов на три категории: обычные физические лица, зарплатные клиенты и сотрудники партнеров. В зависимости от этого в 2018 году меняются условия кредитования.

Базовые значения:

  • Полная стоимость кредита – от 11,99 до 35,7% в год (согласно официальному документу).
  • Кредитный лимит – от 50 тыс. до 1,5 млн. руб.
  • Срок – от 2 до 5 лет.

Специальные значения:

  • Зарплатные – кредитный лимит выше 3 млн., срок – до 7 лет;
  • Сотрудники партнеров могут получить до 2 млн. на рефинансирование.

Если вам отказали в Альфа-Банк, попробуйте рефинансировать потребительский кредит в Газпромбанке.

Как назначается процентная ставка в 2018 году

Определяется индивидуально и зависит от суммы кредита на рефинансирование, категории заемщика, его кредитной истории, финансового состояния. Ценовая вилка выглядит так:

Диапазоны процентных ставок на рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке

Как видим, физические лица – участники зарплатного проекта получают самые низкие процентные ставки, тем не менее, помните о полной стоимости потребительского кредита (см. выше).

Требования к заемщикам – физическим лицам

Альфа-банк предлагает займы на рефинансирование кредитов других банков гражданам, подходящим под условия:

  • Возраст – не меньше 21 года;
  • Постоянный доход – от 10 000 руб.;
  • Продолжительность работы – от 3 месяцев;
  • Обязательна регистрация и наличие телефона (мобильный/стационарный).

Полезно знать: рефинансирование кредитов в Росбанке.

Документы для рефинансирования

Полный пакет документов должен предоставить заемщик, претендующий на рефинансирование на общих условиях:

Обратите внимание на требования Альфа-Банка к документам

Владельцы зарплатных карт в 2018 году кредитуются всего по двум документам – паспорт и второй на выбор, а сотрудники партнеров – не предоставляют третий, но подтверждают доход. Оформить Справку о зарплате можно по форме банка.

Как оформить заявку

Рефинансирование потребительского и других кредитов в Альфа Банке начинается с подачи заявки:

  • Дистанционно на официальном сайте – в любом случае после этого придется посетить отделение.
  • Лично в отделение банка – лучше сразу подготовить все документы.
  • Для клиентов, получающих зарплату через Альфа-Банк доступна услуга оформления заявки выездным менеджером.

Онлайн способ подачи заявки наиболее современный и легкий, но посетив отделение решить вопрос удастся быстрее, т.к. дистанционный канал не предусматривает подгрузку и проверку документов и анкеты.

Рефинансирование кредитов в Альфа Банке для физических лиц в 2018 году – возможность получить более выгодные условия (меньшую ставку или больший срок) на потребительские кредиты других банков и снизить ежемесячный платеж. Подавать заявку лучше в отделении с пакетом документом – так вопрос решится быстрее. Более выгодные процентные ставки предлагаются зарплатным клиентам.

Рефинансирование кредита Альфа банк – условия, отзывы

Рефинансирование кредита в Альфа банке: условия + отзывы

Альфа-Банк установил определенные требования, которым обязан соответствовать заемщик для получения материальных средств на перекредитование:

 гражданство  любого государства
 возраст на дату подачи заявки  от 20 лет
 возраст на момент полного погашения кредита на рефинансирование  до 64 лет
 место осуществления трудовой деятельности  к кредитованию допускаются как работники по найму, так и ИП
 наличие созаемщиков  допускается привлечение до 3 созаемщиков, причем как из числа родственников клиента, так и прочих лиц

Требование к недвижимости

В Альфа-Банке, помимо основных требований к клиенту, существуют и требования, которым должен удовлетворять объект недвижимости, купленный по ипотеке:

  • сооружение, в котором располагается квартира, не должно быть зарегистрировано как требующее капитального ремонта, сноса или реконструкции;
  • квартира должна обладать отдельной кухней и сантехническим узлом.

Страхование

Заемщик обладает правом застраховать некоторые риски. Причем страхование может носить как обязательный, так и добровольный характер.

Обязательное страхование осуществляется:

  • по объекту недвижимости от риска его утраты или повреждения.

Услуги по дополнительному страхованию оказываются по следующим категориям:

  • страхование жизни заемщика;
  • страхование от потери места осуществления трудовой деятельности;
  • страхование, позволяющее покрыть риски утери прав собственности на объект недвижимого имущества.

Клиент также может воспользоваться специальной программой “Назначь свою страховку”.

Что будет, если не оформить добровольное страхование

Условия рефинансирования в Альфа-Банке предусматривают увеличение процентной ставки по кредиту в случае, если клиент отказывается от оформления услуг добровольного страхования.

Процентная ставка увеличивается на следующие значения:

 на 1,5 %  если клиент отказывается застраховать жизнь и риски, связанные с потерей работы
 на 1 %  если заемщик не желает страховать утрату имущественных прав на объект недвижимости
 на 1,5 %  если клиент отказывается от всех видов добровольного страхования

Как достичь минимальной процентной ставки

Условия, на которых возможно получить кредит на рефинансирование в Альфа-Банке, гласят, что 11,25 % — это минимально возможная ставка, которую можно достичь при соблюдении определенных условий. Каких же именно?

Для того, чтобы получить данную процентную ставку, необходимо:

  • выбрать программу “Назначь свою ставку”;
  • в данной программе воспользоваться опцией “Ультра”;
  • обязательно удостоверить доход справкой 2-НДФЛ;
  • первоначальный взнос должен составлять как минимум половину от размера кредита;
  • застраховать абсолютно все риски по программам добровольного страхования.

Проведя сравнительный анализ комплекса действий, которые необходимо выполнить заемщику для получения столь низкой процентной ставки, можно сделать вывод о высокой сумме дополнительных расходов, которые придется понести в таком случае:

  • во-первых, размер первоначального взноса, составляющий половину от общей суммы кредита на рефинансирование;
  • во-вторых, опция “Ультра”, которой необходимо будет воспользоваться для снижения ставки до предельного минимального порога, предусматривает внесение заемщиком 4 % от размера кредита, но не менее 10500 рублей (для городов федерального значения) и не менее 8000 рублей (для остальных субъектов РФ).

Альфа-Банк – это передовое банковское учреждение, находящееся в несомненных лидерах по количеству оформленных кредитов.

Ипотеку, автокредиты и обычные потребительские здесь оформляет чуть ли не каждый второй. А рефинансирование, доступное для ипотечных кредитов, полученных в других банках, позволяет Альфа-Банку стать одним из верных финансовых помощников для любого гражданина.

Про рефинансирование ипотечного кредита читайте здесь.

Как подать заявку на рефинансирование кредитов других банков в МДМ банке, описывается в этой статье.

Рефинансирование кредитов в Альфа-банке: условия, процентная ставка, калькулятор и отзывы

Рефинансирование кредита в Альфа банке: условия + отзывы

В перечне кредитных услуг Альфа-банка присутствуют и программы рефинансирования, предусматривающие возможность переоформления долговых обязательств под более выгодный процент. Программа доступна гражданам России старше двадцати лет при условии их проживания в городе, где есть отделения Альфа-банка, или в непосредственной близости от таких населённых пунктов.

У заёмщика должны быть мобильник и стационарный телефон на работе, его стаж работы на последнем месте – не менее трёх месяцев. Минимально допустимая заработная плата потенциального клиента кредитного учреждения – десять тысяч рублей после уплаты налогов. В остальном не предъявляется каких-либо особых требований к личности и финансовым показателям заёмщика.

Условия же предоставления услуги рефинансирования долговых обязательств отличаются в зависимости от того, является ли гражданин зарплатным клиентом Альфа-банка или сотрудником предприятия-клиента кредитора. Для этих категорий клиентов предусмотрены особые условия кредитования. Остальные же заёмщики обслуживаются по стандартной программе.

Минимальная сумма такого займа составляет пятьдесят тысяч рублей, максимум можно получить полтора миллиона рублей. Для держателей зарплатных карт верхняя планка больше в два раза, им доступно до трёх миллионов рублей. Работникам компаний-партнёров Альфа-банк готов выдать до двух миллионов рублей.

Максимальный срок действия нового займа опять же зависит от категории клиента:

  • зарплатные клиенты – 84 месяца;
  • работники компаний-партнёров банка и прочие клиенты – 60 месяцев.

Минимальный срок кредита для всех клиентов составляет два года. При этом срок займа всегда будет кратным двенадцати месяцам.

Другие условия перекредитования для физических лиц сходятся: можно рефинансировать до пяти займов, включая кредитки. Годовая ставка не привязана к страхованию; заёмщик может получить дополнительные деньги наличными.

При необходимости заёмщик вправе отказаться от займа в течение двух недель с даты оформления кредитного договора, но только если не успел воспользоваться деньгами.

Калькулятор рефинансирования кредитов в Альфа-банке

Для стандартной и ипотечной программ рефинансирования предусмотрены отдельные калькуляторы. Первая программа позволяет добавить в расчёт следующие типы долговых обязательств: потреб, ипотека, кредитная карта и автокредит.

Калькулятор ипотечного перекредитования предназначен исключительно для расчётов по жилищным кредитам, без возможности включения в программу займов других типов. При его использовании достаточно указать цену объекта залога, остаток задолженности и требуемый срок нового кредита. Также нужно при необходимости проставить чекбоксы «Зарплатный клиент» и «Ипотека по паспорту».

Программа моментально проведёт вычисления, после чего пользователь увидит на экране годовую ставку и сумму ежемесячного взноса. Далее можно сразу перейти к заполнению заявки на ипотечное перекредитование в Альфа-банке.

Чтобы рассчитать рефинансирование кредитов других банков не только по ипотеке, нужно выбрать в калькуляторе категорию клиента и тип каждого из имеющихся займов.

По каждому кредиту вводятся сумма долга и величина ежемесячного взноса. Также можно указать, что требуются дополнительные денежные средства наличными.

Программа автоматически проставляет срок действия кредитного договора, но заёмщику доступно его изменение вручную.

В результатах расчёта будут отображены годовая ставка, возможный диапазон ежемесячных платежей, выгода заёмщика от рефинансирования за месяц и за год.

Какие документы нужны?

Документы для рефинансирования можно свести в один перечень для всех займов, но только с учётом того, что при наличии залога потребуются документы, подтверждающие право собственности заёмщика. Может банк запросить и договор залога. В остальном для оформления перекредитования нужны:

  • кредитные договоры с предыдущими кредиторами;
  • документ для подтверждения дохода;
  • гражданский паспорт заёмщика.

В некоторых случаях нужны дополнительные документы, первым таким документом может быть любой из следующих на выбор:

  • пластиковая карта любого банка;
  • карта или полис ОМС;
  • водительские права;
  • свидетельство ИНН;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС.

Вторым дополнительным документом можно выбрать копию:

  • загранпаспорта с отметками о пересечении границы в течение последнего года;
  • ПТС или СТС на автомобиль в собственности заёмщика;
  • трудовой книжки;
  • полиса КАСКО;
  • полиса ДМС.

Альфа-банк оставляет за собой право на запрос у заёмщика любых дополнительных документов.

Образцы заявления-анкеты и справки по форме кредитного учреждения доступны для скачивания на официальном сайте Альфа-банка.

Отзывы

В Интернете немного больше плохих отзывов о работе Альфа-банка в сфере рефинансирования, но в этом нет ничего необычного: заёмщики редко делятся положительным опытом, считая беспроблемное получение и обслуживание кредита обязанностью банка.

Отзывы о рефинансировании кредитов других банков в Альфа-банке, написанные недовольными клиентами, содержат чаще информацию о проблемах в поведении менеджеров при подаче заявки или оформлении документов.

Например, в отдельных офисах сотрудники затягивают с ответом, в результате чего истекает срок действия справок о доходах. Отзывов о нарушении условий обслуживания после оформления документов практически нет.

Важно!

Положительные комментарии клиентов Альфа-банка предсказуемо касаются отсутствия нареканий к работе менеджеров на всех этапах обслуживания. Как правило, в них описывается процедура оформления займа, реже речь идёт о беспроблемном досрочном погашении долга.

Итоговый годовой процент на перекредитования в Альфа-банке привязан к типу программы. Срок рефинансирования же на плате за кредит не сказывается.

По ипотеке самая низкая ставка зафиксирована на уровне 9,29%, но она доступна исключительно зарплатным клиентам кредитного учреждения при условии оформления комплексного договора страховой защиты.

Кроме того, сделка должна быть оформлена в течение тридцати дней с момента одобрения заявки.

В остальных случаях процентная ставка рефинансирования в Альфа-банке ипотеки составляет 9,79% годовых. Она увеличивается в следующих случаях:

  • при отказе от страхования титула или от страхования жизни и утраты трудоспособности – на 2%;
  • при применении опции «Ипотека по паспорту» – на 0,7%;
  • при оформлении ипотеки на частный дом с участком – на 0,5%;
  • при оформлении ипотеки на таунхаус – на 0,25%.

Если заёмщик самостоятельно передаёт деньги предыдущему кредитору, то ставка вырастет на 2% на период с момента выдачи займа до последнего дня месяца, когда в Альфа-банк представлены документы о полном погашении долговых обязательств по старому кредиту.

Комбинированное рефинансирование, когда в новом займе объединяются автомобильные, потребительские и ипотечные кредиты, а также кредитки, осуществляется по ставкам в зависимости от нужной суммы и категории заёмщика. Детальная информация по этому вопросу представлена в нижеприведённой таблице.

Сумма кредита в рублях Для зарплатных клиентов Для сотрудников компаний-партнёров банка Для других клиентов
От 50 до 250 тысяч От 13,99% до 17,99% От 15,99% до18,99% От 16,99% до 19,99%
От 250 до 700 тысяч От 12,99% до 16,99% От 13,99% до 16,99% От 14,99% до 18,99%
От 700 тысяч до 2 миллионов От 11,99% до 15,99% От 11,99% до 15,99% От 11,99% до 18,99%

Конкретный размер ставки определяется индивидуально в зависимости от личности заёмщика, его дохода и параметров рефинансируемого займа. Для получения точных сведений по ставке нужно подать заявку либо через официальный сайт Альфа-банка, либо в одном из его офисов.

Заявление на перекредитование можно подать в офисе или через выездного сотрудника, но удобней и быстрей, конечно, оформить онлайн-заявку через официальный сайт кредитного учреждения. Там же потенциальные клиенты банка могут ознакомиться с онлайн-семинаром по теме рефинансирования займов различных типов.

Чтобы подать заявку онлайн в Альфа-банк на официальном сайте, требуется минимум времени. Заёмщику нужно заполнить данные о себе, своей семье, уровне дохода, работодателе и кредитах, которые предполагается перевести из других банков. Рассмотрение онлайн-заявления занимает от одного до пяти дней, заёмщика уведомляют о решении по заявке через СМС-сообщение или при звонке на мобильный.

После получения сведений об одобрении рефинансирования заёмщику нужно обратиться в офис Альфа-банка для заключения договора.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Основными условиями перекредитования жилищных займов являются отсутствие просрочки по платежам, наличие права собственности на недвижимость, отсутствие рефинансирования этого кредита в прошлом. Таким образом, рефинансирование в Альфа-банке под запретом, если ранее заёмщик использовал эту услугу по имеющемуся жилищному займу.

Также ипотечный кредит должен быть оформлен более шести месяцев назад.

Рефинансирование ипотеки доступно россиянам и иностранцам старше двадцати лет, возраст которых не момент исполнения обязательств по долгу не превысит семьдесят лет. Стаж работы у последнего работодателя должен быть не менее четырёх месяцев, а общий стаж – не менее года.

Обязательно оформляется договор страховой защиты, включающий риск повреждения или утраты объекта залога и риск смерти или потери трудоспособности заёмщика. Дополнительно банк может потребовать включить в страховку риск утраты права собственности, например, если при приобретении недвижимости на вторичном рынке прежний собственник владел жильём менее трёх лет.

Как рефинансировать кредит в Альфа-банке?

Требования к заемщику при заявке на рефинансирование просты: на момент оформления договора ему должно быть не менее двадцати одного года, а его официальный доход должен быть не менее десяти тысяч рублей. Заявление можно подать одним из трёх способов:

  1. Через сайт Альфа-банка.
  2. В отделении кредитного учреждения.
  3. Через выездного менеджера.

Быстрее всего, конечно, воспользоваться первым вариантом. В таком случае при благоприятном исходе рассмотрения заявления заёмщик сможет посетить офис Альфа-банка всего один раз.

При отсутствии доступа в Интернет можно воспользоваться и оставшимися двумя вариантами. Свои преимущества есть и у второго, и у третьего вариантов. При посещении отделения заёмщику доступна подробная консультация менеджеров по всем интересующим вопросам, а в случае с выездным менеджером можно назначить встречу в удобные время и место.

Порядок и условия перекредитования в Альфа-банке

Рефинансирование кредита в Альфа банке: условия + отзывы
0

Активное предложение кредитных банковских продуктов привело к тому, что население стало более лояльно относиться к привлечению заемных средств на финансирование разнообразных нужд личного характера.

Однако часто заемщики недостаточно четко прогнозируют собственные возможности или происходят изменения в личной жизни, что вызывает резкое ухудшение финансового состояния. Они теряют способность производить оплату обязательных взносов по займам.

Образуются просрочки, которые накапливаются и приводят к риску судебного разбирательства по долгам за кредиты. Перекредитование в Альфа-банке является одним из способов оперативного решения данной проблемы.

Реструктуризация займов для своих клиентов

Рефинансирование кредитов в Альфа-банке — выгоды для заемщиков.

Альфа-ьанк рассматривает возможность корректировки условий первоначально перечисленной ссуды клиентам в случае возникновения у них финансовых трудностей. Финучреждение может пойти на понижение процентной ставки, увеличение сроков и даже введение льготного периода. Эти изменения рассматриваются в индивидуальном порядке с заемщиками.

Для реструктуризации ссуды, заемщик должен подать в финучреждение заявление, где указать:

  • свои персональные данные;
  • данные о действующем кредитном договоре, величине и сроке займа;
  • сведения о совершенных платежах по займу;
  • желаемые условия по реструктурированному кредиту;
  • просьбу о реструктуризации с указанием причин, которые обусловили неплатежеспособность.

К заявлению следует представить подтверждающие документы – справки из больницы, сведения о потере работы и т.д. Альфа Банк рассмотрит заявление и при наличии веских оснований может принять решение об изменении условий.

Рефинансирование займов в Альфа-банке

Если у физлица оформлены кредиты в других финучреждениях, то Альфа-банк может предложить программу рефинансирования ипотечных займов. Однако рекомендуется изначально обратиться в банк, в котором вы обсуживаетесь, с просьбой о реструктуризации долга. Ведь в таком случае условия и оперативность решения могут оказаться более выгодными заемщику.

Если же ваше финучреждение отказывается от возможности изменить условия ипотечного займа или предлагает крайне невыгодные условия, то оптимальным вариантом может стать перекредитование по схемам Альфа-банка.

Граждане РФ имеют полное право обратиться в Альфа-банк и оформить рефинансирование жилищного кредита, вследствие чего ставка может оказаться ниже базовой, переплата сократится при выгодном сроке ссуды для клиента.

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки необходимо совершить следующие действия:

  1. Обратиться в текущий банк с просьбой о реструктуризации. В случае отказа или предложения невыгодных условий, начать подготовку документов для Альфа-банка.
  2. Запросить у банка, в котором оформлен ипотечный заем, подтверждение об отсутствии других ссуд и просрочки по займу. Также следует получить выписку со счета.
  3. Написать заявление в Альфа-банк на рефинансирование.
  4. После утверждения заявки и подписания нового соглашения Альфа-банк переводит средства в счет уплаты оформленной физлицом ипотеки.

Онлайн заявка на оформление кредита в Альфа Банке.

Условия оформления рефинансирования?

Ссуда может быть выдана для покрытия займа, который ранее был оформлен на приобретение недвижимости:

  • квартиры в многоквартирном доме;
  • отдельных комнат в квартире или доме;
  • доли в жилом помещении.

Условия перекредитования устанавливаются в рамках стандартного пакета для обычных заемщиков – клиентов других банков. Однако при этом Альф-банк вводит льготные условия рефинансирования для физлиц, которые обслуживаются по зарплатному проекту.

На стандартных условиях можно осуществить перекредитование на сумму от 600 тыс. рублей длительностью до 25 лет при ставке от 10%. Сумма выдаваемого кредита не может превышать 85% стоимости объекта недвижимости с учетом остатка задолженности по первоначальному займу. Владельцам зарплатных карт предлагается сниженная ставка – от 9,75% годовых.

При оформлении ссуды в Альфа-банке заемщик в обязан оформить страхование недвижимости на случай возникновения рисков нанесения вреда или утраты имущества. Страхование жизни, от рисков постоянной потери трудоспособности и лишения права собственности на объект недвижимости можно осуществить на добровольных началах по условиям финучреждения.

Кто может рассчитывать на перекредитование?

Преимуществом программы рефинансирования ипотечных кредитов в Альфа-банке является тот факт, что финучреждение не предъявляет ограничительных требований к гражданству заемщика. Возраст претендента должен быть в пределах от 20 лет до 64 лет (на момент полного покрытия обязательств по ссуде).

Заявку может подавать как физлицо, ведущее трудовую деятельность по найму, так и учредители компаний и индивидуальные предприниматели. В качестве созаемщиков, а также поручителей по программе рефинансирования можно привлечь не более 3 человек. Они могут быть как непосредственно родственниками заемщика, так и третьими лицами.

В то же время финучреждение не склонно к работе с лицами, которые имели просрочки платежей. Также повышенное внимание уделяется к заемщикам, осуществлявшим погашение ссуд досрочно.

Альфа-банк предъявляет такие критерии к недвижимости:

  • отсутствие здания с квартирой в списках проведения капитального ремонта, сноса или переселения;
  • наличие отдельно выделенной кухни в помещении и раздельного санузла.

Документы для рефинансирования займа

Для заявки на перекредитование и подготовку новой ссуды необходимо предъявить копию всех страниц паспорта, документы о доходах и занятости. Для уточнения доходов можно предъявить:

  1. справку типа 2-НДФЛ или документ, оформленный банковскому шаблону;
  2. налоговые декларации и отчетность управленческого характера для учредителей компаний или ИП.

Занятость подтверждается заверенной копией трудовой книжки. Военнослужащие могут предоставить справку по утвержденному образцу.

По объекту недвижимости следует предъявить правоустанавливающие документы, включая свидетельство о госрегистрации права собственности или Выписку из ЕГРП, документы о переходе права собственности, единый жилищный документ или выписку из домовой книги. Надо направить в банк и кадастровый или технический паспорт по объекту.

Особое внимание претендент на рефинансирование должен уделить сбору документов по имеющемуся займу:

  1. Комплект сведений о кредите – копии кредитного договора, соглашения по покупке недвижимости на средства ссуды, копии индивидуальных условий, графиков погашения и т.д.
  2. Справки из банка, в котором оформлены заем и залог, об отсутствии иных оформленных займов. Для подтверждения можно использовать выписку по оборотам счета заемщика в течение последних 90 дней.
  3. Документ из банка об отсутствии просроченных платежей по ссуде.

Участие в спецпрограммах финучреждения

Физлица, которые хотят оформить перекредитование своих займов в Альфа-банке, могут быть допущены к участию в спецпрограммах.

По программе «Назначь свою ставку» существует возможность рационально использовать ежемесячные выплаты для экономии на итоговой сумме займа. Заемщик должен внести единовременно часть займа в момент подписания документов по кредиту, что позволит снизить итоговую ставку.

Например, по условиям «Оптима» при единовременном внесении 1% суммы займа (но не менее 8000 руб.) ставка может быть снижена на 0,5%.

Совет!

Специальные условия рефинансирования ипотечных кредитов.

Если клиент воспользуется программой «Назначь свою страховку», он может не осуществлять личное страхование или страхование потери права собственности на недвижимость, ее повреждение. Однако ставка в этом случае возрастет.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Подавая в Альфа-банк заявку на перекредитование, необходимо учитывать все плюсы и сложности программы, исходя из которых и делать выбор. К преимуществам рефинансирования относят:

  1. возможность получения более выгодных условий по ссуде на более длительный срок и под низкую ставку;
  2. лояльное отношение к заемщикам по критерию гражданства и возможность подтверждения доходов собственниками бизнеса и ИП;
  3. отсутствие чрезмерно высоких переплат по сравнению с другими финучреждениями;
  4. возможность участия в спецпрограммах;
  5. льготные условия для участников зарплатного проекта.

В то же время существуют и серьезные недостатки схемы рефинансирования в Альфа-банке:

  • жесткие требования по чистоте кредитной истории;
  • наличие возрастных ограничений;
  • повышенное внимание к заемщикам, которые осуществляли досрочное погашение.

Рефинансирование в Альфа-банке в рамках действующих кредитов позволяет заемщикам решить проблему с вероятным наступлением финансовых затруднений при оплате по займу.

Финучреждение имеет возможность предложить условия, которые удовлетворят разнообразные категории заемщиков.

Однако клиент должен самостоятельно оценить все преимущества и сложности перекредитования, а также риски в связи с предстоящими платежами по новому займу.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.