Рефинансирование кредита в АК БАРС Банке

Содержание

Как получить рефинансирование в банке «АК Барс»

Рефинансирование кредита в АК БАРС Банке

Ситуация на финансовом рынке постоянно меняется, и вслед за ней банки меняют условия предоставления кредитов, предлагая более выгодные ставки. Рефинансирование кредитов в банке «АК Барс» может стать хорошим способом снизить долговую нагрузку и получить дополнительные средства на текущие цели.

Рефинансирование кредита – процедура закрытия задолженности перед банком новой ссудой, полученной в другом кредитно-финансовом учреждении (или том же). Использование такого банковского предложения позволяет заемщику:

  • снизить размеры ежемесячного платежа за счет более выгодной процентной ставки;
  • объединить несколько кредитов в один (включая кредитные карты);
  • получить сверх суммы остатка погашаемой задолженности дополнительные средства на свои нужды, если банк предлагает такую услугу.

Банк «АК Барс» предлагает клиентам возможность рефинансирования:

  • взятого ранее потребительского кредита;
  • ипотеки.

Условия рефинансирования ипотеки

В банке «АК Барс» можно выгодно рефинансировать ипотечную ссуду, уменьшив ежемесячный платеж. Можно рефинансировать кредиты, взятые в других банках на покупку или строительство:

  • квартиры;
  • таунхауса с участком;
  • жилого дома и прилегающего земельного участка.

До оформления  залога в пользу «АК Барс» действует повышенная процентная ставка по рефинансированию.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

На первый год в обязательном порядке заключается договор имущественного страхования. Кроме того, клиент вправе приобрести личную страховку, но это условие не обязательно.

Сумма рефинансирования для граждан в 2017 году – от 500 тысяч рублей, максимальная планка банком не установлена и определяется кредитным отделом индивидуально, по платежеспособности клиента.

Внимание!

Но она не может превышать 90% от оценочной стоимости недвижимости, а также остатка долга по рефинансируемой ссуде. Для ИП и владельцев бизнеса максимальная сумма – 15 млн. руб. Срок кредита – от 12 мес. до 25 лет.

Клиент не должен иметь текущих просрочек, а оставшийся срок действия ипотечного кредита допускается не менее полугода.

Таблица процентных ставок:

Без страховкиСо страховкой
До оформления ипотеки в пользу АК БАРС 11.9% 10.9%
После оформления 10.9% 9.9%

Также банк применяет корректирующий коэффициент в 1% к переплате для владельцев бизнеса и ИП.
Недвижимость, по которой берется рефинансирование, не должна иметь на себе иных обременений, кроме ипотеки. Кроме того:

  • она располагается в регионе, охваченном присутствием банка «АК Барс», в радиусе 100 км от ближайшего филиала;
  • недвижимость должным образом зарегистрирована в госорганах;
  • имеет отдельный санузел (кроме комнат);
  • не располагается в барачных и деревянных домах, включая сборно-щитовые;
  • не располагается в подвальных этажах;
  • здание построено не ранее 1956 года;
  • не признано аварийным и не подлежит капремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов;
  • страховая компания должна дать согласие на прием рефинансируемого объекта недвижимости.

Если рефинансируется покупка коттеджа или дома, предъявляются требования:

  • расположение в радиусе 100 км от филиала банка;
  • здание находится на территории с другими жилыми домами;
  • имеется подъездная круглогодичная дорога;
  • дом пригоден к проживанию;
  • износ не более 50 процентов (и 40 – для деревянных);
  • имеет постоянное внешнее электроснабжение;
  • оснащен системой электрического или газового отопления, и холодным водоснабжением, включая автономное;
  • если здание вновь построено, в нем может не быть сантехники, внутренней отделки и подключения к коммуникациям;
  • дом построен без дефектов, приводящих к аварийности;
  • здание не ветхое;
  • фундамент выполнен из камня, железобетона или кирпича;
  • имеется прилегающий земельный участок (ипотека возможна только при этом условии),

Комиссия за ведение счета и перечисление средств не взимается. Деньги выдаются в виде перевода в сторонний банк по указанным клиентом реквизитам в счет погашения кредита.

Условия рефинансирования потребительского кредита

«АК Барс» разрешает рефинансировать ссуды от 100 тыс. до 1 млн. рублей, но не выше остатка задолженности в другом банке. Срок кредита – от 3 мес. до 7 лет.
Таблица процентных ставок:

СрокБез страховкиСо страховкой
От 3 мес. до 2 лет 16,9% 13.9%
25 – 60 мес. 17.5% 14.5%
61-84 мес. 17.9% 14.9%

Для бизнесменов и ИП ставка повышается на 0.3 процентных пункта.
Рефинансировать можно:

  • потребкредит;
  • кредитную карту (или дебетовую с овердрафтом);
  • автокредит.

Клиенту предлагается заключить договор страхования жизни и потери работы, от которого будет зависеть итоговая переплата.

До конца срока кредитования в стороннем банке должно оставаться не менее 6 месяцев, и еще одно требование банка – чтобы по займу не было текущих просрочек. Клиент получает средства в виде перевода на указанный в стороннем банке счет, с которого происходит полное погашение задолженности (или нескольких).

Требования к заемщикам и документы

Клиент должен соответствовать некоторым требованиям для успешного рефинансирования:

  • быть российским гражданином;
  • обладать постоянной регистрацией в любом из регионов, где имеется присутствие «АК Барс» (по предъявлению временной регистрации оформление рефинансирования невозможно);
  • иметь подтвержденный постоянный доход и место работы со стажем на нем от полугода;
  • возраст 21-65 лет (последнее – на дату закрытия долга).

Из документов понадобятся:

  • удостоверение личности;
  • справка из стороннего банка об остатке задолженности;
  • кредитный договор по рефинансируемой ссуде;
  • уведомление об уступке прав или другие бумаги, где есть подтверждение прав текущего кредитора на рефинансируемый заём (требуется в отдельных случаях, когда текущий кредитор – банк, приобретший право требования на кредит);
  • подтверждение прав собственности на купленное в кредит жилье и транспортное средство.

Порядок получения

Для оформления рефинансирования можно воспользоваться двумя путями:

  • подать заявку онлайн:
  • совершить визит в офис банка.

Для оформления рефинансирования ипотеки можно воспользоваться формой на сайте.

Заявка для потребкредита оформляется как обычный кредит, по ссылке.

Можно также подойти с документами в один из удобных офисов «АК Барс», список адресов которых можно найти на сайте. Для поиска в верхней левой части экрана надо предварительно выбрать город, после чего откроется перечень адресов.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 05.01.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Рефинансирование кредита в «АК БАРС» Банке: условия и процесс переоформления

Рефинансирование кредита в АК БАРС Банке

Причины, по которым граждане Российской Федерации допускают просрочки по кредитам можно перечислять очень долго.

Несвоевременное погашение задолженности – не всегда является решением самого заемщика: его могут уволить с работы, он может серьезно заболеть или попасть в автокатастрофу, а главное — это вполне жизненные ситуации, которым, к сожалению, не подвластно остановить начисление штрафов или пени. Единственное, что можно сделать, дабы избежать начисления дополнительных процентов, так это осуществить рефинансирование кредита в «АК БАРС» Банке.

Рефинансирование займа, полученного ранее в стороннем банке, позволит не только погасить просроченную задолженность, но и по желанию заемщика продлить срок использования денежных средств, за счет чего свойственно уменьшится сумма ежемесячного платежа.

Особенности рефинансирования

Как известно, специализирующиеся на рефинансировании займов банки, готовы консолидировать как потребительские займы, так и ипотечные.

Условия кредитования в обоих случаях очень похожи, но все-таки в некоторых случаях нюансы имеют свои отличия, о которых должен знать каждый потенциальный заемщик.

Потребительский кредит

Количество кредитов, которые можно объединить в один, может достигать отметки в 5 единиц (кредитные лимиты по банковским картам, потребительские займы).

На сегодняшний день, в «АК БАРС» Банке можно рефинансировать кредит на очень выгодных условиях, о чем свидетельствует информация, размещенная на официальном сайте финансовой структуры:

  • годовая процентная ставка:
    • для всех клиентов, согласившихся оформить страховку – 13,9%;
    • для всех клиентов, отказавшихся от услуги обязательного страхования – 17,9%.
  • размер консолидируемой ссуды:
    • от 100 тысяч рублей;
    • до 1 миллиона рублей.
  • период использования заемных денег:
    • 3 месяца, как минимум;
    • 7 лет (84 месяца), как максимум.

Ипотечный кредит

Принято считать, что оформление ипотечного займа – это одно из самых ответственных решений человека за всю его сознательную жизнь, ведь подписывая кредитный договор с банком, заемщик берет на себя обязательство много лет подряд, ежемесячно вносить фиксированную сумму на счет кредитора.

Не менее ответственный шаг – это посещение «АК БАРС» Банка с целью рефинансирования ипотечного кредита, ранее полученного в стороннем банковском учреждении.

Обратиться за помощью именно в «АК БАРС» Банк – это верное и очень продуманное решение, ведь условия, которые характерны рефинансированию ипотеки очень выгодные, не влекущие за собой больших переплат со стороны заемщика:

  • процентная ставка:
    • при оформлении страховки – 9,9% в год;
    • при отказе от оформления страховки – 10,9% в год.
  • Размер ипотеки:
    • минимальная сумма – 500 тысяч рублей;
    • максимальная сумма – 20 миллионов рублей.
  • период кредитования:

Основные требования

В данном контексте стоит отметить, что требования, которые будут указаны ниже, распространяются как на заемщиков, желающих рефинансировать ипотечный кредит, так и на клиентов, желающих переоформить потребительские займы.

В обоих случаях необходимо иметь ценное имущество в виде недвижимости, которое выступит в роли залога. Естественно, в случае рефинансирования ипотеки, его оценочная стоимость должна быть гораздо выше, чем в случае с потребительским займом, сумма которого равна 1 миллиону рублей.

  • возрастные ограничения:
    • 18 лет (на момент подписания кредитного договора);
    • 70 лет (на момент полного погашения ссуды).
  • гражданство – Российская Федерация;
  • место проживания – иметь постоянную или временную регистрацию в одном из регионов России;
  • трудовой стаж:
    • для работников по найму и граждан, работающих по договору подряда – 3 месяца на последнем месте работы, как минимум;
    • для индивидуальных предпринимателей, юридических лиц и собственников бизнеса – 12 месяцев ведения предпринимательской деятельности, как минимум.

Необходимые документы

Заемщику необходимо предоставить небольшой спектр документов, но каждый из них отыграет существенную роль при принятии банком решения относительно того, выдавать займ или нет:

  • паспорт гражданина РФ;
  • выписка из ЕГРН о наличии в собственности недвижимости;
  • документ, говорящий об уровне ежемесячного дохода (предоставляется на выбор клиента):
    • выписка по зарплатной карте;
    • справка по форме НДФЛ-2 или по форме банка;
    • загранпаспорт с отметкой о посещении одной из туристических стран за последние 12 месяцев;
    • выписка из Пенсионного фонда РФ о сумме получаемой пенсии (для пенсионеров и инвалидов);
    • выписка по банковскому счету или налоговая декларация (для индивидуальных предпринимателей).
  • копия всех страниц трудовой книжки, заверенных работодателем;
  • идентификационный налоговый номер (он может не понадобиться, но лучше иметь при себе);
  • копия кредитного договора, ранее заключенного со сторонним банком.

Отмечается, что кредитор оставляет за собой право потребовать дополнительные документы, наименование и тип которых не обозначен на сайте «АК БАРС» Банка.

Процесс переоформления

Для реализации задуманного, нужно собрать вышеуказанный пакет документов и выполнить ряд следующих действий:

  • посетить отделение банка;
  • обратится к сотруднику по работе с физическими лицами;
  • выбрать программу кредитования;
  • предоставить перечень необходимых документов;
  • заполнить заявление на получение ссуды, согласно предоставленному образцу;
  • ожидать ответа кредитора.

В случае положительного ответа, можно вновь отправляться в банк и подписывать кредитный договор.

Как рефинансировать кредиты в банке АК Барс – будет ли выгодно?

Рефинансирование кредита в АК БАРС Банке

Программа позволяет погасить любые кредиты сторонних банков – залоговые и беззалоговые. Главное условие – положительная кредитная история заемщика и осуществление по рефинансируемому кредиту не менее 6 платежей в свой банк.

Условия рефинансирования в банке АК Барс

Возраст заемщика – от 21 года до 65 лет (выплатить кредит в полном объеме клиент должен до наступления возраста 66 лет).

Рефинансирование других банков осуществляется на срок от 3 месяцев до 7 лет под 13,9 % (на срок до 24 месяцев включительно).

Если клиент отказывается от страховки, ставка вырастает на 3 процентных пункта (за тот же срок кредитования).

Сумма, на которую может рассчитывать заемщик – от 100 000 до 1 миллиона рублей (при условии согласия на оформление полиса страхования жизни и здоровья).

При кредитовании на срок от 25 месяцев до 5 лет ставка составляет 14,5 % со страховкой и 17,5 % при отказе от нее. При сроке кредитования от 61 месяца до 7 лет ставка 14,9 % и 17,9 % соответственно.

Если в АК Барс рефинансирование кредитов запрашивает собственник бизнеса или ИП, то для него ставка будет выше на 0,3 %.

При этом сумма кредита не может превышать суммарную величину потребительских кредитов, которые клиент собирается перекредитовать, плюс проценты за один месяц и страховка.

Сумма страховки включается в сумму кредита.

Максимальное количество кредитов, которые можно перекредитовать – 5. В том числе:

  • Потребительский,
  • Автомобильный,
  • Ипотечный,
  • Кредитный лимит по карте.

По каждому из рефинансируемых кредитов должно оставаться не менее 6 месяцев платежей. Столько же времени должно пройти с момента открытия кредита.

За последние полгода пользования займами по ним не должно быть просрочек, а на момент обращения за рефинансированием – текущей задолженности.

Рефинансировать ипотеку в АКБарс

Банк предлагает программу перекредитования ипотеки сторонних кредитных учреждений на выгодных условиях, здесь можно почитать подробнее

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Ставка – 9,9 %.

Валюта – рубли.

Срок пользования кредитом – от 1 года до 25 лет.

Сумма – от 500 000 рублей. Максимально возможная сумма зависит от нескольких факторов: оценочной рыночной стоимости залогового объекта недвижимости, суммы доходов заемщика, его кредитной истории в банке АК Барс и т.п.

Клиент может привлекать созаемщиков, при условии, что они соответствуют требованиям банка. максимальное число – 4 человека.

Список необходимых документов

  • Паспорт РФ с отметкой о постоянной регистрации в регионе, где присутствует банк.
  • Справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки с отметками работодателя (стаж на текущем месте работы должен составлять не менее полугода).
  • Выписка по кредитам, ради которых вы затеваете перекредитование в АК Барс.
  • Справка по каждому из рефинансируемых кредитов, в которой должны быть указаны следующие сведения: дата заключения кредитного договора, дата его окончания, остаток суммы с процентами (справка берется в банке, заверяется подписью и печатью служащего подразделения).
  • Кредитные договора с графиками внесения платежей.

Банк также может потребовать предоставить справку о том, что рефинансируемые кредиты своевременно и в полном объеме погашались в течение последних 6 месяцев.

Как оформить заявку на рефинансирование в банке АК Барс

Чтобы провести рефинансирование в АК Барс, можно оформить предварительную заявку онлайн – это упростит процедуру в дальнейшем и позволит не тратить время на поход в офис тем клиентам, которые изначально не подходят под условия банка.

Сроки рассмотрения заявки составляют от 1 до 3 дней.

В заявке необходимо указать желаемый срок кредитования и сумму займа, а также контактные данные, персональные сведения, информацию о текущем месте работы, уровне доходов, количестве иждивенцев.

Важно!

Также оформить заявку можно по телефону – позвоните на бесплатный номер 8-800-2005-303.

Если вышеперечисленные способы вам не подходят, вы можете прийти в отделение банка с паспортом и заполнить заявление-анкету на рефинансирование. Рассматриваться такая заявка также будет несколько рабочих дней.

Реструктуризация и отсрочка

Для клиентов, которые оказались в сложной финансовой ситуации, любой банк РФ обязан рассмотреть возможность временного облегчения кредитной нагрузки путем предоставления отсрочки по внесению платежей или увеличения срока кредитования с тем, чтобы снизить размеры ежемесячных выплат. Иногда реструктуризация кредита может быть представлена путем комбинации нескольких видов – отсрочки, изменения валюты кредита и т.п.

Единственное, на что не стоит рассчитывать – снижение процентной ставки в банке АК Барс. Хотя теоретически данный вариант может рассматриваться, на практике он почти не встречается.

Для того, чтобы банк провел реструктуризацию, нужно написать заявление, обосновать в нем невозможность в настоящее время вносить платежи в прежнем объеме и приложить документы, подтверждающие правдивость ваших слов.

Также в заявлении необходимо указать сроки, когда вы планируете вернуться к выплатам в полном объеме (например, после окончания декретного отпуска, выписки из больницы, выхода на новое место работы и т.п.).

Если заемщик стал инвалидом, то банк может провести перекредитование его займа на более выгодных условиях, чтобы сократить размеры ежемесячных платежей на постоянной основе.

Отзывы клиентов

Роман Олегович К., г. Менделеевск. «Перекредитовал три кредита в банке Ак Барс. Быстро, без особых проблем. Даже с работы не отпрашивался – понадобилось всего два визита в офис. Правда, в моем случае это два потребительских займа и одна кредитка. Наверное, с залоговыми займами все сложнее».

Ольга Петровна Е., 52 года, г. Лениногорск. «У меня есть кредит на крупную сумму в АК Барсе. Платила его 7 лет копейка в копейку, ни просрочек, ничего такого. Ни разу не просила проценты снизить (а они у меня большие). И тут заболела. Через полгода по больницам уволили с работы. Сейчас живу на пособие.

Платить еще три года. Но денег таких уже нет – на одно выходное пособие еще и жить надо. Детей нет, помочь некому. Обратилась в банк. Не знаю, есть у них программа на такой случай, или нет, но что мне терять – пошла, попросила сотрудника прокомментировать мою ситуацию.

Я пока еще плачу в полном объеме, но это из сбережений, которые почти закончились. Больше платить в прежнем объеме не смогу. Сказал – пишите заявление на реструктуризацию, прикладывайте копию справки об инвалидности, трудовой книжки с отметкой об увольнении, справку о размере ежемесячного пособия. Я все сделала.

Через неделю позвонили – согласны закрыть этот кредит и открыть новый. Уже под меньший процент (экономия на 6 %) и на 5 лет вместо оставшихся мне 3. В итоге платеж в месяц в два раза почти меньше. Конечно, я рада. Сейчас немного оправлюсь и найду подработку, станет легче.

Совет!

Читала в отзывах, что банк редко идет на реструктуризацию. Не знаю, может мне так повезло. Спасибо им огромное за человечность».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Условия рефинансирование кредитов в банке «АК Барс»

Рефинансирование кредита в АК БАРС Банке

– до 30 тыс. рублей. – с 18 лет. – нужен только паспорт. – без справок и залогов.

– до 30000 рублей. – возраст от 18 до 65 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 100 000 рублей. – возраст от 18 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 100 тыс. рублей. – на срок до 30 дней. – быстрое оформление. – нужен только паспорт.

– до 80 000 рублей. – возраст от 18 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 50000 рублей. – возраст от 18 лет. – на срок от 7 дней до 4 мес. – нужен только паспорт.

– до 30000 рублей. – на срок до 21 дня. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 25000 рублей. – на срок до 30 дней. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 25000 рублей. – на срок до 21 дня. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 20400 рублей. – с 22 лет. – нужен только паспорт. – быстрое одобрение.

– от 1000 до 20000 рублей. – на срок от 7 до 30 дней. – нужен только паспорт.

Ситуация на финансовом рынке постоянно меняется, и вслед за ней банки меняют условия предоставления кредитов, предлагая более выгодные ставки. Рефинансирование кредитов в банке «АК Барс» может стать хорошим способом снизить долговую нагрузку и получить дополнительные средства на текущие цели.

  • Общая информация
  • Условия рефинансирования ипотеки
  • Условия рефинансирования потребительского кредита
  • Требования к заемщикам и документы
  • Порядок получения

Общая информация

Рефинансирование кредита – процедура закрытия задолженности перед банком новой ссудой, полученной в другом кредитно-финансовом учреждении (или том же). Использование такого банковского предложения позволяет заемщику:

  • снизить размеры ежемесячного платежа за счет более выгодной процентной ставки;
  • объединить несколько кредитов в один (включая кредитные карты);
  • получить сверх суммы остатка погашаемой задолженности дополнительные средства на свои нужды, если банк предлагает такую услугу.

Банк «АК Барс» предлагает клиентам возможность рефинансирования:

  • взятого ранее потребительского кредита;
  • ипотеки.

Условия рефинансирования ипотеки

В банке «АК Барс» можно выгодно рефинансировать ипотечную ссуду, уменьшив ежемесячный платеж. Можно рефинансировать кредиты, взятые в других банках на покупку или строительство:

  • квартиры;
  • таунхауса с участком;
  • жилого дома и прилегающего земельного участка.

Рефинансирование ипотеки

Сумма кредита

от 500 тысяч рублей
до 15 миллионов рублей

сроки кредита

от 12 месяцев
до 25 лет

ставка кредита

от 10,9%
годовых

* — для владельцев бизнеса и ИП применяет корректирующий коэффициент
в 1% к переплате

До оформления  залога в пользу «АК Барс» действует повышенная процентная ставка по рефинансированию.

На первый год в обязательном порядке заключается договор имущественного страхования. Кроме того, клиент вправе приобрести личную страховку, но это условие не обязательно.

Сумма рефинансирования для граждан в 2017 году – от 500 тысяч рублей, максимальная планка банком не установлена и определяется кредитным отделом индивидуально, по платежеспособности клиента.

Внимание!

Но она не может превышать 90% от оценочной стоимости недвижимости, а также остатка долга по рефинансируемой ссуде. Для ИП и владельцев бизнеса максимальная сумма – 15 млн. руб. Срок кредита – от 12 мес. до 25 лет.

Клиент не должен иметь текущих просрочек, а оставшийся срок действия ипотечного кредита допускается не менее полугода.

Таблица процентных ставок:

Без страховкиСо страховкой
До оформления ипотеки в пользу АК БАРС 11.9% 10.9%
После оформления 10.9% 9.9%

Также банк применяет корректирующий коэффициент в 1% к переплате для владельцев бизнеса и ИП.
Недвижимость, по которой берется рефинансирование, не должна иметь на себе иных обременений, кроме ипотеки. Кроме того:

  • она располагается в регионе, охваченном присутствием банка «АК Барс», в радиусе 100 км от ближайшего филиала;
  • недвижимость должным образом зарегистрирована в госорганах;
  • имеет отдельный санузел (кроме комнат);
  • не располагается в барачных и деревянных домах, включая сборно-щитовые;
  • не располагается в подвальных этажах;
  • здание построено не ранее 1956 года;
  • не признано аварийным и не подлежит капремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов;
  • страховая компания должна дать согласие на прием рефинансируемого объекта недвижимости.

Если рефинансируется покупка коттеджа или дома, предъявляются требования:

  • расположение в радиусе 100 км от филиала банка;
  • здание находится на территории с другими жилыми домами;
  • имеется подъездная круглогодичная дорога;
  • дом пригоден к проживанию;
  • износ не более 50 процентов (и 40 – для деревянных);
  • имеет постоянное внешнее электроснабжение;
  • оснащен системой электрического или газового отопления, и холодным водоснабжением, включая автономное;
  • если здание вновь построено, в нем может не быть сантехники, внутренней отделки и подключения к коммуникациям;
  • дом построен без дефектов, приводящих к аварийности;
  • здание не ветхое;
  • фундамент выполнен из камня, железобетона или кирпича;
  • имеется прилегающий земельный участок (ипотека возможна только при этом условии),

Комиссия за ведение счета и перечисление средств не взимается. Деньги выдаются в виде перевода в сторонний банк по указанным клиентом реквизитам в счет погашения кредита.

Условия рефинансирования потребительского кредита

«АК Барс» разрешает рефинансировать ссуды от 100 тыс. до 1 млн. рублей, но не выше остатка задолженности в другом банке. Срок кредита – от 3 мес. до 7 лет.
Таблица процентных ставок:

СрокБез страховкиСо страховкой
От 3 мес. до 2 лет 16,9% 13.9%
25 – 60 мес. 17.5% 14.5%
61-84 мес. 17.9% 14.9%

Для бизнесменов и ИП ставка повышается на 0.3 процентных пункта.
Рефинансировать можно:

  • потребкредит;
  • кредитную карту (или дебетовую с овердрафтом);
  • автокредит.

Клиенту предлагается заключить договор страхования жизни и потери работы, от которого будет зависеть итоговая переплата.

Рефинансирование потребительского кредита

Сумма кредита

от 100 тысяч рублей
до 1 миллиона рублей

сроки кредита

от 3 месяцев
до 7 лет

ставка кредита

от 13,9%
годовых

* — рефинансировать можно до 5 любых кредитов

До конца срока кредитования в стороннем банке должно оставаться не менее 6 месяцев, и еще одно требование банка – чтобы по займу не было текущих просрочек. Клиент получает средства в виде перевода на указанный в стороннем банке счет, с которого происходит полное погашение задолженности (или нескольких).

Требования к заемщикам и документы

Клиент должен соответствовать некоторым требованиям для успешного рефинансирования:

  • быть российским гражданином;
  • обладать постоянной регистрацией в любом из регионов, где имеется присутствие «АК Барс» (по предъявлению временной регистрации оформление рефинансирования невозможно);
  • иметь подтвержденный постоянный доход и место работы со стажем на нем от полугода;
  • возраст 21-65 лет (последнее – на дату закрытия долга).

Из документов понадобятся:

  • удостоверение личности;
  • справка из стороннего банка об остатке задолженности;
  • кредитный договор по рефинансируемой ссуде;
  • уведомление об уступке прав или другие бумаги, где есть подтверждение прав текущего кредитора на рефинансируемый заём (требуется в отдельных случаях, когда текущий кредитор – банк, приобретший право требования на кредит);
  • подтверждение прав собственности на купленное в кредит жилье и транспортное средство.

Порядок получения

Для оформления рефинансирования можно воспользоваться двумя путями:

  • подать заявку онлайн:
  • совершить визит в офис банка.

Для оформления рефинансирования ипотеки можно воспользоваться формой на сайте.

Заявка для потребкредита оформляется как обычный кредит, по ссылке.

Можно также подойти с документами в один из удобных офисов «АК Барс», список адресов которых можно найти на сайте. Для поиска в верхней левой части экрана надо предварительно выбрать город, после чего откроется перечень адресов.

Потребительские кредиты в АК Барс Банке физическим лицам

Рефинансирование кредита в АК БАРС Банке

АК Барс Банк — довольно крупное кредитное учреждение с государственным участием. Здесь можно  получить заем наличными, оформить ипотеку, автокредит, вклад. Ниже разберем условия кредитования, список документов для получения кредита и отзывы клиентов банка.

Участие государства позволяет банку предлагать низкие проценты по ссудам населению, за что он часто получает положительные отзывы. Узнать условия кредитования и рассчитать примерный ежемесячный платеж можно в режиме онлайн на сайте или задав вопрос по телефону центра поддержки клиентов.

Процентные ставки по потребительским кредитам

АК Барс Банк отличается широким выбором кредитных программ, доступных физическим лицам. Традиционно наибольший интерес вызывают потребительские займы. Кредитная организация предлагает различные схемы кредитования с обеспечением и без него. Пенсионерам и сотрудникам организаций-партнеров предлагаются специальные условия.

Сравним в таблице тарифы АК Барс Банка по потребительским кредитам.

Кредит Ставки Суммы Сроки
Потребительский кредит 22-27% 30 тыс. — 3 млн руб. 12-60 мес.
Льготный 20-25%
Под залог недвижимости от 21% 6-60 мес.
Пенсионный 22-25% 30 тыс. — 200 тыс. руб. 12-60 мес.
Престиж 22,5-26,5% 100 тыс. — 3 млн руб. 12-60 мес.

Условия автокредитов

Если кредит планируется брать на покупку автомобиля, то имеет смысл рассмотреть специальную программу автокредитования. АК Барс Банк на текущий момент предлагает два вида автокредитов, сравним их условия в следующей таблице.

Автокредит Ставка Сумма Срок
Максимум от 14% от 50 тыс. руб. до 5 лет
Льготный от 15,5%

Ипотечные программы АК Барс Банка

В настоящее время АК Барс Банк готов предложить широкий ассортимент ипотечных программ. В кредит можно купить как готовое, так и строящееся жилье, часть программ позволяет приобретать также земельные участки.

Ипотечная программа Ставки Сумма Срок
Перспектива от 9,9% от 500 тыс. руб. до 25 лет
Мегаполис от 10,2%
Перспектива Плюс от 12,1%
Комфорт от 11,8%
Рефинансирование ипотечных кредитов 9,9%
Бизнес 14,5% 500 тыс. — 10 млн руб. до 15 лет
Материнский капитал 17% 100 тыс. — 453 тыс. руб. до 6 мес.

Онлайн-заявка на потребительский кредит в АК Барс Банке

Далеко не всегда удобно посещать офисы отделения для подачи заявки на кредит, особенно если вы живете в таком крупном городе, как Москва или Санкт-Петербург. АК Барс Банк позволяет клиентам узнать предварительное решение через интернет, заполнив на сайте небольшую форму.

Поясним, какая информация потребуется для онлайн-заявки:

  • личные данные (Ф.И.О., пол, регион проживания, дата рождения, величина заработной платы, стаж и данные об иждивенцах);
  • параметры желаемого кредита (срок, сумма);
  • контактная информация (телефон, email);
  • дополнительная информация (наличие положительной кредитной истории или зарплатной карты банка).

На основании указанных в анкете данных банк примет предварительное решение. После получения всего комплекта документов банк может изменить процентную ставку и одобренную сумму, но обычно существенной корректировки условий не происходит. При необходимости сотрудники банка дополнительно связываются с клиентом и уточняют информацию.

Кредитный калькулятор в АК БАРС Банке

Потенциальный заемщик может подобрать оптимальный вариант кредита, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Вообще, у АК Барс Банка два кредитных калькулятора: один предназначен для расчетов автокредита, а второй — для ипотечных программ.

Достаточно заполнить информацию по основным параметрам ссуды (первоначальный взнос, стоимость автомобиля или недвижимости, срок) и система не только подсчитает автоматически ежемесячный платеж, но и подберет подходящие программы кредитования.

Используя онлайн-калькулятор, можно заранее определиться с удобным вариантом кредитования, учитывая собственные финансовые возможности.

Условия

Клиенты банка АК Барс могут воспользоваться самыми разными программами кредитования. В ассортименте имеются как кредитные продукты, позволяющие быстро получить деньги на любые цели, так и ссуды на приобретение автомобиля или недвижимости.

Залог и поручительство необязательны для выдачи кредита. Но предоставив обеспечение по ссуде, клиент может рассчитывать на увеличение одобренного лимита, снижение процентной ставки и т.д.

Средний срок рассмотрения заявки — 2 рабочих дня. После одобрения сделки кредитной организацией можно приступать к ее оформлению. Если выдается потребительская ссуда на любые цели или покупку автомобиля, то сам процесс оформления обычно укладывается в 1 день. Ипотечные продукты сложнее, и их одобрение может занять больше времени.

Никаких комиссий за выдачу денег клиенту платить не придется. Не взимаются они и в случае полного или частичного досрочного погашения.

Процентная ставка может быть снижена при участии в акции «АК Барс — Доверие».

Внимание!

На 0,5% уменьшается ставка по потребительским ссудам, если у клиента отсутствует кредитная история, но он представил документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости или автомобиля.

Заемщики, которые уже пользовались кредитами любого банка за последние 2 года и имеют положительную кредитную историю, в рамках акции получают снижение базовой процентной ставки на 1%.

Требования к заемщикам

Получить заем в АК Барс Банке вы сможете, только если имеете официальный источник дохода. Причем стаж по последнему месту работы должен быть больше 6 месяцев (3 месяца — для автокредита). Обязательно потребуется постоянная регистрация в регионе, где имеются офисы банка. При наличии временной регистрации вы не сможете получить кредит.

Существуют также следующие обязательные требования:

  • минимальный возраст потенциального заемщика — 21 год;
  • максимальный возраст заемщика на планируемую дату полного погашения кредита — 65 лет (исключение — программы кредитования для пенсионеров);
  • российское гражданство.

Документы

Пакет документов для получения займа достаточно стандартен, и у большинства людей с его сбором не возникнет проблем. Главное, учесть, что справка о доходах с места работы не всегда подготавливается быстро, и ее лучше заказать заранее.

Также прочитайте: Где взять кредит без справки 2-НДФЛ: ТОП-10 банков, условия и отзывы

Рассмотрим, что требуется предоставить заемщику вместе с заявкой:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справки или другие документальные подтверждения наличия дохода и его размера.

Если клиент хочет получить в АК Барс банке ссуду для рефинансирования уже действующих кредитов, то дополнительно ему потребуется представить документы по первоначальному кредиту и заявление о его досрочном погашении.

Как погасить кредит

Совершить платеж по кредиту можно в любом отделении АК Барс Банка через кассу, терминалы и банкоматы с функцией приема наличных. Доступно погашение также в режиме онлайн через интернет-банкинг или мобильное приложение.

Если рядом нет отделения банка, то платеж можно провести через платежные терминалы Элекснет и в салонах Евросеть. При этом будет взята небольшая комиссия. Нужно учесть, что средства, внесенные через партнеров банка, могут зачисляться до 3 дней, и платеж следует вносить заблаговременно.

Отзывы клиентов

Юлия Морозова

«Пользуюсь услугами АК Барс Банка с 2015 года. Все устраивает, но каждый раз при оформлении кредита пытаются навязать страховку, приходится спорить с сотрудниками и доказывать, что дополнительная услуга за деньги мне нужна. А в остальном все отлично».

Станислав Майоров

«Уже не первый раз пользуюсь кредитом банка. Очень нравится возможность посмотреть график платежей онлайн и, главное, произвести досрочное погашение. Никуда ходить не требуется. В других банках приходилось для такой простой операции всегда в офис ходить и в очереди ждать».

Анастасия Любимцева

«Нормальные условия кредитования и приятные ставки, но сотрудники все же пытаются продать страховку. После обращения по телефону горячей линии оформляют без проблем. При обслуживании в банке и погашении долга никаких сюрпризов не заметила, а ведь это уже не первый мой кредит в АК Барс Банке».

Рефинансирование ипотеки в АК Барс банке: условия

Рефинансирование кредита в АК БАРС Банке

Банк «АК БАРС» сегодня предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться преимуществами программы рефинансирования. Для многих заемщиков банковский продукт может помочь существенно улучшить финансовое положение, так как позволяет снизить нагрузку на бюджет семьи за счет получения более выгодных условий кредитования.

В чем преимущества программы

Программа рефинансирования предназначена для погашения ранее взятых кредитов за счет заключения нового договора.

Для клиента такое предложение связано с возможностью погашения обязательств по ранее выданным кредитам и заключением нового соглашения на более выгодных условиях.

При этом кредиты должны быть получены на приобретение недвижимости или ее строительство. Объекты должны относится к одной из следующих категорий:

  • квартира в многоквартирном комплексе;
  • жилой дом с участком земли;
  • танхаус.

За счет снижения суммы ежемесячных выплат и более длительного кредитования клиент облегчает себе финансовое бремя кредита. Так программа рефинансирования предусматривает объединение нескольких кредитов в один, и для клиента в этом случае значительно упрощается процесс проведения расчетов по кредитным обязательствам.

Условия кредитования

Договор заключается только в рублях на срок от 1 года до 25 лет. Базовый размер процентной ставки составляет 9,9% при заключении клиентом страховых соглашений:

  • страхование имущества от риска повреждений или гибели;
  • договор о страховании жизни, риска несчастного случая.

Первый вид имущественного страхования для заемщика является обязательным. Договор титульного страхования заключается только при желании заемщика. При отказе от его заключения размер базовой процентной ставки увеличивается на 1% и составит 10,9%.

Если заемщик является владельцем собственного бизнеса, то размер первоначальной ставки также повышается на 1%.

Страхование осуществляется по условиям программ банка либо в соответствии с тарифами страховой компании, но она обязана иметь аккредитацию банка.

Минимальная сумма кредита составляет 500 000 рублей. Максимальный размер займа зависит от проведенной банком платежеспособности клиента. Сумма кредита не может:

  • превышать 90% от стоимости недвижимости;
  • быть больше, чем остаток долга по ранее выданным займам.

При погашении по кредиту используется аннуитетный способ расчета, то есть в течение всего срока платежи вносятся равными частями. Сегодня «АК БАРС» не взимает никаких дополнительных комиссий за выдачу кредитных средств.

В качестве обеспечения по кредиту до момента заключения ипотечного соглашения используется повышенная ставка процента. После подписания договора в пользу банка оформляется залог недвижимости.

Основные требования к заемщику

Для возможности получения одобрения по кредиту клиент обязан соответствовать ряду требований. К основным относится:

  • обладание статусом гражданина РФ;
  • наличие постоянной или временной регистрации;
  • достижение возраста 18 лет на момент заключения ипотечного договора и не более 70;
  • наличие трудового стажа на последней работе не менее 3 лет.

Основные требования к кредитам

Банк предъявляет требования не только к заемщику, но и к ранее выданным займам. При возникновении вопросов в части оформления договора рефинансирования клиент имеет возможность задать все интересующие вопросы специалистам банка «АК БАРС». Для этого можно воспользоваться одним из следующих способов:

  • лично посетить отделение банковского учреждения;
  • задать вопрос используя сервис на официальном сайте банка;
  • позвонить по круглосуточному телефону «горячей» линии – 8(800)200-53-03.

К основным условиям для возможности получения одобрения на выдачу кредитных средств считается:

  • отсутствие необходимости предоставления согласия первичного кредитора на залог по рефинансируемому займу;
  • ранее выданный кредит был предоставлен на строительство или приобретение недвижимости, которое стало залогом;
  • на закладываемый объект имеются документы на право собственности, и он относится к категории завершенного строительства;
  • по ранее выданному кредиту были выплачены платежи, количество которых не может быты менее 6;
  • на дату обращения в банк у заемщика отсутствует просроченная задолженность по кредиту;
  • клиент ранее не прибегал к программам рефинансирования по ранее выданным займам;
  • для погашения кредитов не были использованы средства материнского сертификата.

Банк позволяет изменить состав заемщиков по новому договору не только в сторону увеличения, но и в сторону уменьшения. При этом все участвующие залогодатели недвижимости обязаны выступать в качестве заемщиков. Общее количество заемщиков не может превышать 4 человек.

Заключение

Банк «АК БАРС» предлагает выгодные условия программы рефинансирования. Требования кредитной организации к заемщику и ранее выданным кредитам стандартны и просты. От клиента требуется всего лишь оценить выгодность предлагаемых условий кредитования, и принять решение о возможности заключения договора.


Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.