Рефинансирование кредита без справки о доходах в СПб

Содержание

Рефинансирование без подтверждения дохода

Рефинансирование кредита без справки о доходах в СПб

Рефинансирование — один из видов банковских программ, благодаря которой можно погасить старый кредит, оформив новый потребительский займ на более выгодных условиях и с пониженной процентной ставкой.

Перекредитование позволяет объединить несколько кредитов в один и получить дополнительную сумму денег для личных нужд. Но большинство банков соглашаются оформить рефинансирование только при хорошей кредитной истории и после подтверждения уровня доходов. Но как быть, если официальная зарплата мелькая, или подтвердить все источники доходов документально не представляется возможным?

Какие банки при рефинансировании не требуют справки об уровне зарплаты — подробнее в материале ниже.

Требования к заемщику

Рефинансирование помогает оптимизировать процент ставки, уменьшить размер ежемесячного платежа и получить дополнительные средства от банка, если сумма полученного займа превышает размер задолженности в прошлом банке.

Оформление перекредитования возможно только при соблюдении требований, которые предъявляются к физическому лицу и к самому кредиту.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Требования к заемщику при рефинансировании кредита включают:

  • наличие гражданства РФ;
  • постоянная или временная регистрация;
  • ограничения по возрасту. На момент подачи заявления заемщику должно быть не меньше 21 года. На момент погашения займа — не больше 75 лет. Но эти требования прописываются индивидуально в каждом банке;
  • стабильный доход. Предоставление справки об уровне дохода зависит от банка, в который обратился заемщик;
  • наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством;
  • достаточный стаж на работе (общий стаж более 5 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев).

При рефинансировании кредита другого банка к самому соглашению предъявляются такие требования:

  • Рефинансируемый кредит должен быть без задолженностей и просрочек;
  • Должен отсутствовать запрет на досрочное погашение (читайте о том, как досрочно выплатить кредит в Сбербанке тут:);
  • рефинансируемый кредит должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад (некоторые банки рефинансируют кредиты, оформленные более 12 месяцев назад);
  • В большинстве банков есть условие, согласно которому сумма нового кредита не должна превышать размер общей задолженности по старому договору.

Необходимые документы на рефинансирование потребительского займа:

  • заполненная анкета (скачать бланк и подать его онлайн можно на официальном сайте банка, где физическое лицо намеревается оформить рефинансирование);
  • Паспорт;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Справка о действующей задолженности у прошлого кредитора. В документе должны быть указаны: номер и дата подписания кредитного соглашения, сумма, валюта, процентная ставка, размер ежемесячного платежа и остаток задолженности;
  • Справка 2-НДФЛ о подтверждении дохода.

Возможно ли рефинансирование без подтверждения дохода?

В списке обязательных документов на рефинансирование кредита другого банка, как правило, значится справка о доходах. Однако некоторые банки оформляют рефинансирование без подтверждения финансового обеспечения физического лица. Однако в этом случае несколько проигрывает клиент, так как его соглашение оформляется под более высокие проценты.

Стоит помнить, что взять новый кредит на погашение старого без полного утаивания сведений о доходе не получится. В анкете, которую заемщик обязательно заполняет, нужно указать: место работы, должность и размер дохода на работе за месяц. Таким образом, информация по поводу получаемой зарплаты указывается, однако документально не проверяется и не подтверждается.

Куда обращаться?

В список банков, которые готовы оформить рефинансирование без справки о доходах, входят:

Московский Кредитный банк. Кредит на погашение другого кредита без обеспечения, то есть без залога, предоставляется под 12,5% годовых. Максимальный размер ссуды — 2 миллиона рублей. Срок погашения задолженности составляет 15 лет;

Сбербанк России предлагает оформить рефинансирование без подтверждения дохода с процентной ставкой 12,9%. Сумма, которую можно получить, начинается от 15 тысяч и заканчивается максимальным размером кредита в 2 миллионами рублей. Период кредитования от 3 до 60 месяцев.

Важно: оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке без подтверждения доходов можно только в том случае, если клиент желает получить займ, равный сумме задолженности и имеет залоговое имущество.

Оформление перекредитования в Росбанке происходит под 15% годовых и выше. Максимальный размер займа — 1 миллион рублей. Оформить кредит можно на пять лет;

Банк Уссури предлагает такие условия рефинансирования без справки 2 НДФЛ: процентная ставка — 22,85%, максимальная сумма займа — 300 тысяч рублей, а сам кредит выдается на пять лет;

Азиатско-Тихоокеанский банк предоставляет рефинансирование кредита без подтверждения доходов с процентной ставкой в 26,5% годовых. Максимальная сумма займа — не более 300 тысяч рублей. Срок погашения — до пяти лет.

Оформить рефинансирование можно даже без подтверждения уровня дохода. Однако взамен клиенту придется расплачиваться относительно высокими процентами. Узнайте о том, как получить 1 миллион рублей в банке здесь:  

Рефинансирование кредита без справки о доходах

Рефинансирование кредита без справки о доходах в СПб

Предложения кредитных организаций в настоящее время очень разнообразны. Большой популярностью среди клиентов пользуется такой продукт, как рефинансирование денежных займов в иных банках.

Рассмотрим основные требования, предъявляемые банками к заемщикам и возможность перекредитования без подтверждения доходов.

Перед заключением кредитных договоров, в том числе о рефинансировании денежных займов сторонних банков, финансовые организации просят предоставить пакет документации, в который входит и справка о зарплате.

Однако некоторые банки такого документа при предоставлении данной услуги не требуют. Подобные предложения позволяют получить кредит большему числу заинтересованных, но, как правило, влекут за собой заметное ужесточение условий договора займа.

Чтобы сделать правильный выбор среди множества кредитных предложений, специалисты советуют тщательно изучить условия рефинансирования, предлагаемые несколькими банками.

Один из самых важных параметров будущего займа – процентная ставка, определяющая размер дополнительной финансовой нагрузки (переплаты), которую в конечном итоге придется внести клиенту.

Особенности рефинансирования без подтверждения доходов:

  1. Как правило, по программам рефинансирования без подтверждения доходов заемщикам приходится переплачивать не менее чем 17% – 20% от суммы полученных кредитных средств.
  2. Сумма кредитования при отсутствии подтверждения доходов так же будет меньше. По услуге без справок с места работы финансовые организации редко предоставляют в кредит более 500 – 600 тысяч рублей.
  3. Срок может составить от 72 до 60 месяцев, в зависимости от банковской программы. При наличии справки договор оформляется на более длительный период.

О том, какой банк согласится рефинансировать зам МФО узнайте здесь: 

Требования к заемщику при рефинансировании кредита

Эти параметры во многом совпадают с теми, что предполагаются при предоставлении иных кредитных продуктов. Так, чтобы получить услугу рефинансирования долга без справки о доходах, заемщикам следует:

  1. Обладать хорошей кредитной историей, то есть не иметь просроченных долгов перед иными банками. Если у клиента имелись просрочки исполнения кредитных обязательств, в предоставлении услуги, скорее всего, будет отказано. (Все о рефинансировании с плохой КИ читайте в статье: )
  2. Соответствовать возрастным требованиям. Как правило, финансовые организации предпочитают кредитовать лиц от 21 года до 60 лет. Пенсионерам оформить рефинансирование крайне сложно, так как большинство банков изначально выдают им потребительские кредиты по льготным условиям и со сниженной процентной ставкой.
  3. Быть зарегистрированным и/или фактически проживать в том районе, где находится подразделение финансовой организации. Если речь идет о продукте, не предполагающем подтверждения доходов заемщика, банки зачастую проверяют, живет ли потенциальный клиент по адресу, указанному в анкете.

Необходимые документы

По программам рефинансирования кредитов без справок с работы пакет документации зачастую отличается от того, что требуется для одобрения обычного денежного займа (данный список тут: ).

Заемщику потребуется:

  • Удостоверение личности: паспорт и иной документ, позволяющий удостоверить личность владельца.
  • Полная выписка по счету, который открыт в стороннем банке и претендует на рефинансирование (если кредитов несколько выписки предоставляются по каждому займу).
  • Документ с изложением существа кредитной программы.
  • Справка от кредитного учреждения о том, что задолженность клиента по действующему займу в настоящий момент отсутствует (если есть просрочки в заявке откажут).
  • Документальное подтверждение того, что прошлый банк не возражает против досрочной уплаты долга или кредитный договор, в котором есть подобный пункт.
  • Платежные реквизиты, куда перевести сумму для погашения долга.

Основные причины для отказа в рефинансировании

Отсутствие справки о доходах — не основная причина отказа. Главным фактором при принятии отрицательного решения, как правило, становится несоответствие требованиям финансовой организации самого клиента или параметров денежного займа стороннего банка.

  1. Несоответствие клиента банковским требованиям может подразумевать недостижение минимального или превышение максимального возраста, отсутствие регистрации в регионе нахождения отделения банка.
  2. Негативная кредитная история, наличие просрочек по долговым обязательствам перед иными финансовыми учреждениями — основные причины отказов.
  3. Если займ был оформлен позднее, чем за полгода до подачи заявки на рефинансирование, откажут.
  4. До конца действия договора должно быть не менее 3 месяцев.
  5. Вид продукта имеет значение. В отдельных банковских организациях рефинансируются разные кредитные продукты. Нередко клиенты сталкиваются с отказом в предоставлении подобной услуги в отношении ипотеки или автокредита, так как большинство банков рефинансирует только потребительские займы и долги по картам.
  6. Отсутствие явного согласия банка на досрочное закрытие долга. Как говорилось выше, такое согласие может следовать из условий договора займа или быть выраженным в отдельном документе.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Возможно ли рефинансирование кредита без подтверждения дохода?

Рефинансирование кредита без справки о доходах в СПб

Кредитование является очень популярной услугой среди населения. Однако в некоторых ситуациях погасить заем в оговоренный срок у человека не получается, либо он приходит к выводу, что за взятые денежные средства в долг можно переплачивать не такую большую комиссию.

Для того чтобы снизить ставку по кредитованию, многие приходят к решению обратиться в другой банк и получить рефинансирование уже имеющегося займа. Это также может позволить значительно сэкономить денежные средства. Также многих интересуют банки с рефинансированием кредитов без подтверждения дохода. Существуют ли такие? Как происходит процедура перекредитования?

Общая схема

Принцип перекредитования довольно прост. По большому счету, клиент просто оформляет новый потребительский кредит, благодаря которому производится погашение прежнего займа в автоматическом режиме. Данная процедура возможна в том же финансовом учреждении, в котором был оформлен первоначальный заем, либо в другом банке. Однако взять такую же сумму денег не всегда возможно.

В ситуациях, когда объем нового займа превышает необходимую сумму для погашения старого кредита, оставшаяся часть денежных средств может быть использована клиентом на свое усмотрение. По большому счету, в данной процедуре нет абсолютно ничего сложного.

Даже при условии, что заем был оформлен с учетом использования обеспечения, залогового имущества или в присутствии доверителя, в любом случае возможно произвести рефинансирование.

Единственные проблемы могут возникнуть у обладателей плохой долговой истории или у тех, кто хочет произвести рефинансирование кредитов других банков без подтверждения доходов.

Однако даже в этом случае не все потеряно.

Для чего нужно перекредитование

Многих интересует, для чего вообще производить рефинансирование. На это существует несколько причин. В первую очередь благодаря финансированию становится возможным частично снизить процентную ставку по выплате первичного займа. Кроме этого, благодаря данной процедуре значительно увеличивается срок, который предоставляется заемщику на погашение долга.

Однако прежде чем начать оформлять подобные документы, необходимо побольше узнать обо всех нюансах подобной банковской услуги.

Принцип рефинансирования кредитов без справок

Перекредитование – это процесс выдачи кредитных денежных средств на погашение предыдущей задолженности. Данный тип кредита считается целевым, соответственно, клиент обязательно должен точно указать, на что именно пойдут финансы.

Если говорить о рефинансировании кредита без доходов, то сделать это можно, но далеко не во всех учреждениях. Сегодня можно найти организации, в которых к клиентам более лояльное отношение. Однако это не означает, что гражданин и вовсе может быть неработающим.

Когда речь идет о рефинансировании кредита без подтверждения дохода, то имеется в виду, что клиент просто не должен предоставлять справку по форме 2-НДФЛ или любые другие документы, которые будут подтверждать его постоянный доход.

Внимание!

Тем не менее в большинстве кредитных организаций в любом случае будет проверен факт трудоустройства заемщика. Для этого не нужно никаких дополнительных бумаг, достаточно указать рабочий номер телефона.

После этого сотрудник банка обязательно позвонит в организацию и уточнит у работодателя, действительно ли тот или иной человек оформлен у него официально.

Однако при этом никто не будет, да и не имеет права уточнять сумму заработной платы.

Требования для рефинансирования кредита без справки о доходах

В этом случае действуют стандартные условия большинства банков. В первую очередь, за перекредитованием может обратиться только гражданин РФ в возрасте не младше 21 года. При этом он должен быть трудоустроен на протяжении периода, который составляет не менее полугода.

Также стоит учитывать, что при рассмотрении заявки менеджер банка обязательно уточнит кредитную историю потенциального клиента.

Если в какой-либо период времени он несвоевременно погашал кредитную задолженность или вовсе отказывался от ее выплаты, то в этом случае рассчитывать на рефинансирование не придется.

В такой ситуации ни один банк не будет предоставлять денежные средства. Единственный вариант в этом случае – обратиться в службу микрозаймов.

Какие документы нужно предоставить

В первую очередь заемщик должен принести свой внутренний паспорт РФ. Если у финансовой организации есть такое требование, то он должен также подготовить справку о доходах за период от 3 до 6 месяцев.

Помимо этого, большая часть серьезных банков требует копию трудовой книжки. Также необходимо взять с собой кредитный договор с описанием предыдущего займа, на который клиент хочет пустить деньги.

Также потребуются справки из банков, где будут указаны актуальные данные, то есть сумма выданного кредита, остаток по платежам, задолженности, процентные ставки и прочая информация.

Важно!

Помимо этого, необходимы реквизиты, на которые будут перечисляться полученные средства.

В зависимости от конкретного банка данный перечень документов может быть пересмотрен. Как уже говорилось ранее, в некоторых организациях есть возможность получить рефинансирование кредита без подтверждения дохода.

Стоит сказать, что если гражданин не может предоставить 2-НДФЛ или подтвердить место своей работы, либо он просто не хочет, чтобы его начальнику звонили, то в этом случае он может уточнить в финансовой организации, есть ли возможность оформить кредит под залог.

В этом случае он может подтвердить свою платежеспособность, заложив свой личный автомобиль, жилье или другие ценности.

Есть ли смысл соглашаться на рефинансирование потребительского кредита без постоянного дохода

В первую очередь, если у гражданина нет постоянного места работы или его заработная плата не превышает прожиточный минимум, то ему стоит подумать о том, сможет ли он погасить новый кредит.

Если по тем или иным причинам клиент не сможет производить ежемесячные платежи так, как это было указано в договоре, то в этом случае проблемы у него могут возникнуть не с 1 кредитной организацией, а сразу с двумя.

Стоит лишний раз подумать.

Если денежные средства были взяты в компании по микрокредитованию, то в этом случае проблемы появляются очень быстро. В конечном счете по судебному решению финансовая организация даже имеет право продать имущество клиента через судебных приставов.

Поэтому стоит внимательно изучить все условия потенциальной сделки, договор и другие документы, прежде чем давать окончательное согласие.

Обязательно нужно обращать внимание на размеры процентных ставок не только по действующему займу, но и по новой ссуде.

Также в некоторых финансовых учреждениях присутствуют комиссии за выдачу и погашение кредита. В большинстве банков обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика. Если он отказывается от данной процедуры, то процентная ставка по кредиту будет увеличиваться.

Кроме этого, стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения долга. Дело в том, что по закону устанавливать моратории на данную операцию банки не имеют права.

Однако большинство организаций в принудительном порядке требуют от своих клиентов предупреждать о подобных намерениях не позже чем за 30 дней.

Этапы рефинансирования

Если у клиента, который не хочет предъявлять справки о доходах, есть полная уверенность в том, что он сможет погасить задолженность, то можно перейти к непосредственному оформлению самого нового кредита. Данная процедура происходит в несколько этапов.

Сперва заемщик готовит все необходимые документы, заполняет анкету и приносит бумаги в отделение банка. Сотрудник финансовой организации проверяет их и пересылает заявку в головной офис на рассмотрение.

Если ответ положительный, то клиент повторно приходит в банк и подписывает новый кредитный договор. Также он изучает новый график выплаты долгов и подтверждает свою готовность к сотрудничеству.

Совет!

На следующем этапе происходит перевод денег на предоставленные клиентом реквизиты банка, в котором уже была взята ссуда.

Благодаря этому происходит полное погашение задолженности в другой финансовой организации.

Также стоит обратить внимание на те фирмы, в которых можно оформить рефинансирование кредита без залога или справок о доходах.

МТС-банк

В данной финансовой организации возможно оформить перекредитование тем, кто уже является клиентами данного банка. В этом случае от граждан РФ не требуется никаких залогов, а страховка заключается по желанию самого клиента.

Самое главное преимущество заключается в том, что не нужно предоставлять никаких справок. Заявки рассматриваются в течение 3 дней. При этом срок кредитования может составлять 60 месяцев, а сумма займа – 3 млн рублей.

Процентная ставка по переплате в этом случае составит 11,9%.

Также при рефинансировании кредита без подтверждения дохода можно чуть снизить переплату – на 1,2%. Это становится возможным, если клиент будет готов присоединиться к программе финансовой защиты.

Банк России

В данной финансовой организации также можно оформить рефинансирование кредитов без справок и поручителей. При этом клиент сам выбирает любую страховую компанию, в которой он хочет оформить полис. Заявки в этом случае рассматривается порядка 10 рабочих дней, а денежные средства выдаются на 1 год. Сумма займа может составлять до 3 млн рублей. Процентная ставка составит 12%.

Совкомбанк

Программа от данной финансовой организации довольно интересная. В этом случае рефинансирование кредита без подтверждения дохода могут оформить даже те клиенты, которые обзавелись плохой долговой историей. Денежную сумму в размере от 50 тыс.

рублей до 1 млн можно получить, если оформить в качестве залога свой личный автомобиль. Процентная ставка по переплате составит 17%, а срок кредитования – от 1 года до 5 лет.

Однако при этом клиенты обязательно должны трудиться на одном месте не менее 4 месяцев.

Возможно ли рефинансирование кредита без справки о доходах?

Рефинансирование кредита без справки о доходах в СПб

Ксюша05 ноября 2018 года

В банках довольно быстро развивается услуга рефинансирования займа. Это процесс покрытия одного или нескольких действующих займов — одним новым кредитом. Но некоторые банковские учреждения пошли ещё дальше и предлагают новые займы без подтверждения доходов. Такая процедура рефинансирования не сложна и вполне доступна для ранее взятых потребительских кредитов.

В каких случаях заемщики прибегают к перекредитованию?

Возникают ситуации, когда заёмщики сталкиваются с непредвиденными обстоятельствами, влекущими сокращение дохода. Возникают проблемы с выплатами по существующим кредитам или ситуация настолько осложняется, что человек не в состоянии платить по текущему заёму.

В таких условиях становится актуальным вопрос перекредитования. Также это удобно, когда заемщик взял несколько займов в разных банках, а теперь решил соединить их. Но часто это связанно с пониманием выгод процедуры. Новый кредитный продукт банковские организации предлагают на выгодных условиях.

Можно ли оформить эту процедуру у того же кредитора, где брался первый кредит, или стоит выбрать другой банк и возможно ли рефинансирование кредита без справки о доходах? Итак, от кредитозаемщика требуют:

  • паспорт РФ;
  • трудовую книжку (влияет на понижение процентов займа);
  • действующий загранпаспорт (иногда);
  • первый кредитный договор.

Если кредит в другом кредитном учреждении, то заемщику следует представить справку из первого банка, подтверждающую, своевременность внесения платежей клиентом, договор, содержащий пункт о возможности досрочного гашения займа или официальную бумагу о согласии на такую процедуру. Подробней о полном и частичном погашении вы можете узнать здесь.

Нужно указать реквизиты банковской организации для внесения денежных средств по задолженности. Стоит понимать, что если кредитный продукт был оформлен с залоговыми обязательствами, их в обязательном порядке необходимо переоформить.

Выгода перекредитования для заемщика

Займы, имеющие долгий срок выплат обладают более низкими процентными ставками, чем короткие по времени займы. Даже если кредитор в процессе перекредитования предложит минимальную месячную разницу в 2-3% в пользу клиента, то его годовая сэкономленная сумма станет довольно существенной.

Отсюда весьма логично оформить единственный займ на продолжительный срок и погасить прежние краткосрочные заёмы с большими процентами. Плюсы:

  • экономия денежных средств;
  • доступность;
  • смена валюты займа по желанию клиента;
  • увеличение сроков кредитования;
  • рефинансирование без подтверждения дохода;
  • защита от ухудшения кредитной истории.

Процедура рефинансирования займов

Есть два варианта. Первый — в новом кредитно-финансовом учреждении, но тогда придётся приносить все документы о доходах и фактически заново оформляется займ. Второй вариант — оформление нового кредита в прежнем банке, эта процедура называется «реструктуризацией».

Так как данные о клиенте уже имеются в банковской организации, заемщик без хлопот проходите процедуру рефинансирования без справки о доходах. Заполняется заявление, кредитор его принимает и выносит решение.

  • Реструктуризация долга – это законное право клиента. Большинство кредиторов идут на встречу, поскольку не хотят терять постоянных клиентов. Когда новые займы в банке выдаются под сниженную процентную ставку, вполне логично будет пересмотреть условия действующего договора.

Иногда банки сами предлагают смягчение условий займа. Но так происходит редко. Ведь проценты по кредитам — главный источник получения прибыли банковской организации. Когда клиент удовлетворяет требования, он может претендовать на получение денег в долг без подтверждения дохода:

  1. Дата оформления займа должна быть не меньше полугода до подачи заявления. Не многие банки предоставляют финансы для закрытия займа, который был взят 3 месяца назад.
  2. Время полного закрытия. Часто деньги предоставляются, если до полного погашения осталось меньшая часть от общего срока.
  3. Вид займа оказывает влияние на условия выдачи нового кредитного продукта. Своевременная оплата. Если были несвоевременные внесения и штрафы за просрочки, то положительное решение по перекредитованию маловероятно.

Какими будут проценты, сроки, суммы по новому кредиту?

Чтобы посчитать, сколько денежных средств будет положено вернуть, важно обращать внимание на параметр — ставка по кредиту. Она показывает количество денег для расчета с кредитором.

Как правило, ставка по банковским предложениям около 20%. Окончательный размер переплаты зависит от тарифов выбранной кредитной компании и особенностей её взаимодействия с клиентом. Практика показывает, что получить свыше 600000 рублей (с возвратом до 5 лет) не получится.

Если клиент VIP уровня, то возможно рефинансирование кредита без справок до 3000000 рублей. Будьте внимательны. Бывает, банковские организации в оформление нового заёма включают дополнительные комиссии и сборы. Они прибавляют проценты ко всей сумме договора, и делают выгоду от перекредитования ничтожной.

Требования к кредитозаемщикам

Банки предлагают услугу рефинансирования без подтверждения доходов заемщикам, которые не нарушали сроки по выплатам в имеющихся ранее займах. Банки заключают договора с клиентами по возрасту от 21 до 60 лет.

Перекредитация доступна гражданам РФ с пропиской на территории присутствия компании. Стоит помнить, что сложностей и финансовых затрат по рефинансированию кредита без справок может быть много, поэтому необходимо тщательно делать расчеты и принимать решение взвешенно.

Возможно, что перекредитование окажется невыгодным. Когда должник видит, что новые кредитные условия не смогут улучшить финансовую ситуацию, лучше пробовать решать вопрос с займом иначе. К примеру, некоторые банковские учреждения сами предлагают реструктуризацию задолженности.

Возможно ли рефинансирование кредита без справки о доходах?

Рефинансирование кредита без справки о доходах и поручителей

Рефинансирование кредита без справки о доходах в СПб

Ввиду того, что в банках возросло количество просроченных займов, сумма которых на сегодняшний день составляет более 13 миллиардов рублей, банки вынуждены искать пути выхода из сложившейся ситуации, предлагая клиентам изменить параметры договора. Такая услуга носит название рефинансирование.

Ее предлагает большинство российских банков. Услуга нацелена на то, чтобы позволить клиенту получить займ под более низкий процент, тем самым снизить налоговую нагрузку на бюджет заемщика.

Далее рассмотрим, что такое рефинансирование кредита без справки о доходах, и каковы основные параметры сделки в современных экономических условиях.

Услуга рефинансирования становится все более популярным предложением от банков

Сущность рефинансирования

Рефинансирование — это получение нового займа под более низкий процент. Так, предположим, у клиента был взят кредит под процентную ставку 39% годовых, а банк предлагает рефинансировать кредит по ставке 22% . Таким образом, клиент получит несомненную выгоду, а банк — нового клиента.

Программы рефинансирования обычно выделяются в цельный отдельный блок, и также при оформлении такого кредита предъявляются определенные требования к заемщикам и пакету документов. При рефинансировании займа необходимо рефинансировать только ту сумму, которая необходима для оплаты кредита полностью на конкретную дату.

В первую очередь, это позволяет списать лишние проценты за неиспользуемое время, а во-вторых, получить остаток суммы под низкий процент. Требованиями при рефинансировании являются требования к заемщику и пакету документов, а также к финансируемому займу. Рассмотрим их по порядку.

Требования к заемщику точно такие же, как и при любом другом виде займа. В банках они отличаются, но в среднем:

  • возраст от 23 лет и до 65 лет;
  • наличие официального источника дохода, достаточного для оплаты текущих взносов;
  • российское гражданство и постоянная регистрация на территории России;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие судимости и полная дееспособность.

Другими словами, клиент должен характеризоваться как благонадежный заемщик и не иметь в прошлом просрочек по кредитам, долга по коммунальным услугам, в случае если есть долги, то их лучше погасить до подачи заявки, поскольку это повлечет за собой практически стопроцентный отказ.

Требования к документам зависят от суммы займа. Если реструктурированный займ достаточно небольшой (до 100000 руб.), то потребуется только паспорт и документ на выбор ИНН, СНИЛС и так далее.

Если кредит превышает 100000 руб., то необходимо собрать полный пакет документов, который включает в себя:

  • паспорт;
  • трудовую книжку или трудовой договор;
  • справку 2-НДФЛ о доходах за последние 6 месяцев;
  • документы на рефинансирование кредита и квитанции об оплате не менее 3 взносов.

Чем полнее будет предоставлен пакет документов, тем больше шансов у заемщика получить рефинансирование.

Сущность рефинансирования состоит в объединении текущих кредитов под более низкий процент

Требования к кредиту

Требования к кредиту без подтверждения дохода следующие:

  • займ должен быть получен не ранее, чем 3 месяца назад;
  • по оплате платежей не должно быть просрочек;
  • по сумме займа — должен укладываться в рамки, которые установлены банком, выдающим решение на рефинансирование.

Таким образом, и по займу заемщик должен характеризоваться как благонадежный.

В целом, если по имеющемуся договору не было просрочек, и заемщик попадает под требования банка, то его заявку одобрят, поскольку он уже прошел проверку в предыдущем учреждении.

Как подать заявку на рефинансирование без справок

Рефинансирование без справок и поручителей процедура осуществляется следующим образом:

  • необходимо обратиться в банк, где был взят кредит и взять выписку о платежах либо предоставить три последние квитанции об уплате ежемесячных взносов и договор кредитования;
  • необходимо предоставить полный пакет документов;
  • дождаться одобрения заявки и выдачи денег.

Средства заемщику на руки не выдаются, поскольку программа на рефинансирование является целевым. Средства перечисляются непосредственно предыдущему банку на счет и займ закрывается.

При закрытии договора клиент должен получить заявление о том, что банк не имеет финансовых претензий и что счёт был закрыт. В дальнейшем уплачивать ежемесячные взносы необходимо в новый банк по новому графику платежей.

Заявку на рефинансирование без справок и поручителей можно подать в онлайн режиме. Некоторые банки позволяют осуществить такую операцию. Для этого нужно выбрать предпочтительный банк, зайти на сайт и нажать на «Подать заявку».

Решение по такой заявке, как правило, предварительное.

Для окончательного решения необходимо предоставить пакет документов непосредственно в банк, но предварительные заявки помогают сэкономить время, особенно если заемщик является проблемным.

Кроме того, почти на всех сайтах располагаются кредитные калькуляторы, позволяющие вычислить сумму переплаты и без посещения стационарного офиса.

Таким образом, рефинансирование призвано помочь заемщику выплачивать долг. И ситуация с невыплатой кредитов действительно очень серьезная, поэтому чаще всего банки идут навстречу клиентам, выдавая займы под низкий процент.

Как работает рефинансирование кредита

Как повысить шансы на успех

Рефинансирование без справок и поручителей — это всегда риск для банка. Чтобы процедура прошла гладко и шансы на одобрение были действительно хорошие, необходимо соблюдать ряд условий:

  • при подаче заявки в анкете указывать максимально точные развернутые данные, поскольку любая ошибка ведет к автоматическому отказу;
  • перед подачей заявки необходимо удостовериться, что кредит и заемщик полностью соответствуют требованиям нового банка;
  • заявку лучше подавать в молодые банки, поскольку они более лояльны заемщикам и стараются набрать клиентскую базу выдавая максимальное количество кредитов.

В целом, стоит отметить, если рефинансирование невозможно, то стоит попробовать реструктуризировать займ. Реструктуризация отличается от рефинансирования тем, что при рефинансировании заключается новый договор и чаще всего с новым кредитным учреждением, а при реструктуризации просто изменяются условия договора.

Реструктуризация подразумевает, что клиенту устанавливается меньшая процентная ставка либо увеличивается срок кредитования, либо происходит заморозка платежей сроком на 6 месяцев.

Произведем расчет реструктуризированного кредита и покажем преимущество рефинансирования, Так, у заемщика есть кредит в размере 150 тыс. руб. сроком на 5 лет. Сумма ежемесячного платежа – 5700 руб., а переплата – 198 тыс. руб. У клиента возникли финансовые затруднения, и было принято решение о реструктуризации займа.

Текущая процентная ставка составляет 39% годовых. Если продлить срок действия договора, уменьшив ежемесячный платеж, например, на 7 лет, то платеж в месяц – 5231 руб., а переплата увеличится еще на 100 тысяч. Таким образом, гораздо выгоднее оформить рефинансирование.

Как правило, сегодня ставки не превышают 24% годовых по потребительским займам. Если кредит рефинансировать, то взнос в месяц составит 4300 руб., а переплата за период – 108912 руб. Поэтому, если есть возможность, то зам лучше подвергнуть рефинансированию.

Банки также нацелены на то, что клиенты должны выплатить долг, поэтому стараются пойти навстречу. Реструктуризацию может оформить даже клиент с негативным банковским прошлым, но для этого по кредиту также должны быть внесены не менее 3 платежей.

Предложения банков

Большое количество банков предлагают рефинансирование кредита, но одобряют услугу не так часто, поскольку малое количество клиентов могут соответствовать всем требованиям сразу: положительная кредитная история, соответствие требования к заемщику, соответствие кредита параметрам внутренней политики.

Снижение ставки при рефинансировании позволяет расплатиться с долгами перед банками

Далее, укажем банки, в которых максимально выгодно можно оформить рефинансирование:

  • Сбербанк: сроки – до 60 мес., сумма – до 3 млн. руб., ставка – от 13,85%;
  • ВТБ-24: сроки – до 60 мес., сумма – до 2,99 млн. руб., ставка – от 12,55%;
  • Росельхозбанк: сроки – до 84 мес., сумма – до 1 млн. руб., ставка – от 12,9%.

Определить, какой банк самый выгодный по условиям рефинансирования, очень просто. Для постоянных клиентов это Сбербанк, а для первичных – Россельхозбанк, поскольку Сбербанк редко одобряет заявки на данную программу сторонним клиентам, а Россельхоз банк нацелен на увеличение клиентской базы.

Таким образом, практически в каждом учреждении осуществляется рефинансирование потребительского кредита. Список банков можно запросить в Интернете и сравнить условия до подачи заявки.

Новый договор при этом не заключается, а создается дополнительное соглашение к уже имеющемуся.

Реструктуризация позволяет клиенту упростить кредитное бремя, например, уменьшить ежемесячный взнос или отложить оплату кредита на срок, пока не найдётся новая работа и так далее.

В любом случае, лучше не скрываться от банка, а пойти ему навстречу, поскольку выплата кредита — это не только интерес заемщика, но и банка, так как доход с кредитов является непосредственной прибылью учреждения.

Итак, рефинансирование – выгодная процедура с любой точки зрения. Отношения с банком нужно строить на благожелательной ноте, и тогда при возникновении проблем кредитной учреждение с радостью пойдет навстречу и рефинансирует долг. Заявку лучше подавать в тот банк, с которым уже было сотрудничество.

Кредит без справок с работы

Рефинансирование кредита без справки о доходах в СПб

И Вы узнаете, какие банки готовы вам его предоставить и на каких условиях.

Сегодня, в условиях, когда кредитный рынок в России шагает вперёд семимильными шагами, уже никого не удивишь возможностью получить деньги без подтверждения дохода. Банки всесторонне упрощают процедуру получения кредита, и делают это не только в угоду своим клиентам, но и для повышения собственной конкурентоспособности.

Тем не менее, потенциальному кредитополучателю не стоит обольщаться – любая кредитно-финансовая организация всегда очень серьёзно страхуется на случай несвоевременного возврата ссуженных денежных средств, что может обернуться не слишком приятными условиями кредитования.

А иногда подобного рода предложения и вовсе – лишь рекламный ход, завлекающий неопытного клиента в сети неподъёмных долговых обязательств.

Следует, однако, отметить, что иногда кредит без справок с работы не просто упрощает процедуру сбора документов, но и становится единственным возможным способом получить желаемую сумму денег в долг.

Сориентироваться в разнообразии банковских предложений, найти самый оптимальный вариант кредитования и не стать жертвой умело проведённой рекламной кампании поможет кредитный брокер – юридическая компания «Атлант». Мы знаем всё о самых выгодных кредитах в г.

Санкт-Петербурге, подберём кредитный продукт под любые пожелания и возможности, окажем юридическую поддержку на любом этапе кредитования.

Ситуации, в которых может понадобиться  кредит без предоставления справок

Многообразие предложений относительно предоставления кредитных средств без подтверждения дохода обусловлено, в первую очередь, соответствующим спросом. Причины, по которым потенциальные кредитополучатели не могут или не хотят представить в банк справку с работы, также многообразны:

  1. Элементарная нехватка времени или нежелание собирать «кипу документов».

  2. Отсутствие официального заработка (по причине неофициального трудоустройства или нетрудоустроенности).

  3. Существенные различия между официальной заработной платой и реальным доходом, что становится препятствием к получению желаемой суммы кредита.

Безусловно, все перечисленные ситуации легко разрешаются подбором удачного кредитного продукта, условиями которого не предусмотрено подтверждение дохода. Однако прежде, чем приступить к изучению кредитного рынка, следует всё же подробно ознакомиться с той проблемой, которую мы стремимся обойти стороной.

Какие справки о доходах обычно требуют банки

Как правило, условиями кредитования банков предусматривается предоставление двух видов справок о доходах:

  1. Справка по форме 2-НДФЛ – документ, предоставляемый работодателем в налоговые органы ежегодно на каждого работника, содержит сведения о доходе и обязательных отчислениях. По заявлению работника такая справка выдается бухгалтерией предприятия на руки.

  2. Справка о доходах по форме банка – альтернатива справке 2-НДФЛ, более удобная для тех организаций, которые не отражают реальный доход сотрудника для налоговых органов. Однако и она не всегда может стать решением проблемы.

Следует отметить, что подделка или «покупка» справки по форме 2-НДФЛ – дело заведомо проигрышное и наказуемое в соответствии с уголовным законодательством. Кроме того, попытка таким образом обмануть банк в абсолютном большинстве случаев оборачивается включением клиента в «чёрный список» и таким же чёрным пятном в кредитной истории.

Обратившись в нашу компанию, Вы гарантированно получите желанную сумму денег на самых выгодных условиях абсолютно честным путём.

Особенности получения кредита без справок

Такое привилегированное условие, как отсутствие требования о подтверждении дохода, всегда уравновешивается более жёсткими требованиями по одному или нескольким другим пунктам. Ниже приведём основные особенности кредитов без справок, о которых следует знать потенциальному кредитополучателю.

На какую сумму денег можно рассчитывать?

Как правило, без подтверждения заработка клиента, банки готовы выдавать несколько меньшие суммы денег, нежели с предоставлением справок. Однако, верхний предел всё же достаточно высок – до 1 500 000 рублей.

Какие документы понадобятся для получения кредита?

Перечень требуемой документации зависит от запрашиваемой суммы и других существенных условий кредитования. Так, для получения небольшого кредита достаточно только паспорта, но, чтобы обеспечить более для себя выгодные условия, следует подготовить:

  • ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • страховое пенсионное свидетельство и т.д.

На какую форму выдачи кредита следует рассчитывать?

Кредиты без подтверждения дохода могут выдаваться как наличными в кассе банка, так и на кредитную карту.

Какие процентные ставки устанавливаются для кредитов без справок?

Абсолютное большинство банков компенсируют свои риски при неподтверждённых доходах завышением процентной ставки в сравнении с обычными условиями кредитования. Могут быть также предусмотрены дополнительные комиссии и санкции.

Несмотря на более строгие условия, устанавливаемые в случае невозможности подтверждения дохода, выгодный кредит можно подобрать в любой, самой безнадёжной ситуации.

Компания «Атлант» имеет многолетний опыт разрешения проблемных вопросов кредитования (испорченная кредитная история, необходимость рефинансирования или реструктуризации кредита).

Внимание!

Оставьте заявку на нашем сайте или закажите звонок специалиста, и мы подберём для Вас оптимальный вариант.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.