Рефинансирование ипотеки в Уралсиб банке: условия, отзывы

Содержание

Как рефинансировать ипотеку в Уралсиб банке – условия, процедура, отзывы

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб банке: условия, отзывы

Сегодня ипотечные займы стали более доступными – можно встретить ставку в размере 9-11 %, тогда как в 2014-2015 годах она могла достигать 13-14 %. Что делать тем, кто хочет сэкономить сегодня, но уже имеет на руках ипотечный займ? Обратиться за услугой рефинансирование ипотеки в «Уралсибе».

Банк «Уралсиб» рефинансирование ипотеки проводит как для своих, для и для сторонних клиентов. На каких условиях – об это читайте ниже.

Условия рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб

Кредит выдается физическим лицам на погашение займа, взятого ранее под залог недвижимости. При этом залоговая недвижимость переходит в качестве таковой в «Уралсиб».

Ставка рефинансирования составляет 9,9% – 10,4 %.

Реальная ставка на момент оформления займа будет на 2 % выше – банк снизит ее только после того, как будет осуществлена государственная регистрация ипотеки в его пользу.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

То есть, когда будет снято обременение с залоговой недвижимости в первом банке и эта же недвижимость будет оформлена в залог в банке «Уралсиб».

Внимание!

Если залог так и не будет оформлен в течение 60 дней с момента оформления кредита, то ставка вырастет еще на 3 %.

В случае отказа от страхования ставка вырастает на 1 %.

На 0,5 % ставка снижается, если клиент уже имеет хорошую репутацию в банке (подключен к зарплатному проекту, выплатил кредит вовремя и без просрочек, имеет вклад и т.п.).

Можно оформить кредит без предоставления справки 2-НДФЛ или других документов, подтверждающих уровень доходов, вырастает на 0,5 %. Также на полпроцента ставка вырастет для ИП и для всех, кто оформляет в качестве залога частный дом или таунхаус.

Помимо только ипотеки, можно перекредитовать ипотеку вместе с потребительским кредитом и кредитной картой.

Если кредит выдается на рефинансирование не только ипотеки, но и других займов, то ставка по нему вырастает на 0,65 %.

Максимальный размер кредита зависит от рыночной стоимости объекта недвижимости. Сумма варьируется в пределах 300 000 – 50 миллионов рублей.

Сроки кредитования составляют 3-30 лет.

Процедура

Первый шаг – подача заявки. Оформить ее можно на сайте банка или лично при обращении в офис.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

На нашем сайте вы можете скачать и заполнить заявление-анкету на кредит.

Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней, после чего поступает звонок от сотрудника банка, который сообщает, одобрен ли вам кредит.

Если принято положительное решение и вам говорят – рефинансируйте, «Уралсиб» банк рефинансирование проведет в тот же день или в любой другой рабочий день.

Важно!

Вам только нужно будет прийти в любой офис и подать оригиналы и копии необходимых документов. После этого деньги переводятся на счет банка, где оформлен ипотечный займ.

Вам останется отправиться в этот банк и взять справку о снятии обременение с объекта недвижимости, вернуться в «Уралсиб» и заключить ипотечный договор.

Необходимые документы

Чтобы оформить перекредитование, необходимо предоставить:

  • Заявление-анкету,
  • Паспорт РФ,
  • Кредитную документацию по ипотечному займу,
  • Отчет о рыночной стоимости недвижимости (сроком выдачи не ранее 6 месяцев),
  • Справку о доходах (не обязательно),
  • Копию трудовой книжки или свидетельства о постановке на учет в качестве ИП.
  • Военный билет (для мужчин),
  • Документы, подтверждающие семейное положение и рождение детей,
  • Брачный договор (для клиентов, состоящих в браке),
  • Пенсионеры предоставляют справку из ПФ о размерах пенсии.

Перекредитовать ипотеку своим улиентам

Своим зарплатным клиентам банк разрешает подать упрощенный пакет документов – паспорт, копия трудовой и выписка с зарплатного счета за последние 6 месяцев.

Что касается снижения ставки по ранее выданной ипотеки, то никто не может дать гарантию, что она будет снижена – как снизить ставку, банк не сообщает. Можно обратиться в любое подразделение банка с заявлением на снижение ставки. Но решение «Уралсиб» оставляет за собой.

Перекредитование ипотеки других банков

Банк «Уралсиб» ориентируется именно на перекредитование клиентов других банков. Им он готов выдать средства как на погашение одной только ипотеки, так ипотеки совместно с другими кредитами:

  • Автокредит,
  • Потребительский кредит,
  • Кредитная карта.

Физическим лицам, которые имеют хорошую кредитную историю, предлагается оформить займ всего по 2 документам, первый из которых – паспорт, второй предоставляется на выбор из ниже представленного перечня:

  • СНИЛС,
  • ИНН,
  • Военный билет,
  • Загранпаспорт.

Но при этом необходимо будет внести первоначальный взнос в размере от 20 до 40 % от рыночной стоимости недвижимости.

Как оформить рефинансирование в Уралсибе

Для перекредитования ипотечного кредита нужно заполнить заявление-анкету и отнести ее лично в отделение банка. Также можно оформить предварительную заявку – подать ее через форму обратной связи на сайте.

После одобрения заявки запускается процедура кредитования – сперва выдается кредит под 12 – 13 %, и только после оформления займа как ипотечного ставка снижается.

Недвижимость оформляется в залог банку «Уралсиб».

Возможно ли реструктуризировать ипотечный кредит

Банк также предлагает реструктурировать ипотеку, ранее оформленную в нем, если вы начали допускать просрочки платежей по уважительным причинам.

Для оформления такой услуги необходимо обратиться в офис «Уралсиба», написать заявление с просьбой кредит реструктурировать – реструктуризация будет зависеть от того, сочтет ли банк ваши основания достаточными для того, чтобы пойти навстречу.

Личный опыт клиентов

Как проходит в банке «Уралсиб» уменьшение процентной ставки? Опыт тех, кто оставляет об этом отзывы в сети, говорит о том, что банк подходит к вопросу со всей ответственностью и в большинстве случаев одобряет заявку.

Хотя у клиентов есть нарекания в отношении работы сотрудников банка.

Также заемщики жалуются на то, что по своим ипотечным займам «Уралсиб» снижает ставку только в том случае, если это изначально было прописано в кредитном договоре.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Как выполнить рефинансирование ипотеки в банке «Уралсиб»

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб банке: условия, отзывы

Сегодня банк «Уралсиб» предоставляет рефинансирование ипотеки на крупную сумму и длительный срок. Также дополнительно можно перекредитовать и другие долги: потребительский, автокредит и кредитную карту. При этом при помощи заемных средств можно погасить в том числе и кредит, взятый ранее в этом же банке, но на менее выгодных условиях.

В 2018 году перечень условий программы выглядит следующим образом:

  • предоставляемая валюта – российские рубли;
  • кредитная сумма варьируется от 300 тысяч до 50 млн., но не более 80% от стоимости залога;
  • срок кредитования составляет 3-30 лет;
  • ставка 9,5%;
  • погашение происходит равными суммами каждый месяц;
  • обеспечение происходит за счет залога недвижимости (той, которая уже находится в обременении по действующему кредиту);
  • заявка может быть на рассмотрении банка не более 3 дней;
  • принятое решение действует в течение 3-х месяцев.

К привлекательной процентной ставке 9,5% могут применяться различные повышения при наличии определенных условий.

К таким ситуациям относится следующее:

  • на 2% в период до регистрации залога, если заемщик выполняет только ипотечное рефинансирование;
  • на 2% — до регистрации залога и предоставлением банку документального подтверждения целевого использования средств, если проводится перекредитовка ипотеки и других кредитов;
  • на 3%, если в течение 60 дней после получения не произведена регистрация ипотеки;
  • на 1% при отказе от личной страховки, а также предпринимателям, собственникам бизнеса, при залоге дома или квартиры в таунхаусе и при погашении иных кредитов в дополнение к ипотеке;
  • на 0,5% при отсутствии 2-НДФЛ либо выписки с зарплатного счета.

Требования к заемщику, действующему кредиту и недвижимости

Требования к заемщику в «Уралсиб» следующие:

  • возрастное ограничение с 18 до 70 лет;
  • стаж работы должен быть не меньше 3-х месяцев (считается официальное трудоустройство на последнем месте работы);
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрации на территории России (регион, в котором расположено данное отделение банка);
  • получение стабильного дохода;
  • возможность предоставить бумагу, подтверждающую получение дохода, являющегося показателем платежеспособности клиента.

Если мужчина в возрасте до 27 лет не предоставит военный билет либо справку об отсрочке от воинской службы, для получения кредита он обязан привлечь созаемщика, не подлежащего призыву.

Требования к недвижимости, которая выступает залогом:

  • в юридическом аспекте недвижимость должна быть оформлена с соблюдением всех законов;
  • износ должен соответствовать критериям банка;
  • по недвижимости должен быть предоставлен перечень документов (кадастровый паспорт, свидетельство о государственной регистрации и т.д.);
  • отсутствие обременений (иных, кроме залога по действующему кредиту);
  • оценка стоимости недвижимости, полученная незаинтересованным оценщиком.

При залоге дома сумма кредита не может превышать 50% его оценочной стоимости, на остальные виды – 80%, кроме случаев, когда заемщиком является бизнесмен – тогда ограничение будет на уровне 70%.

Перед подачей заявки в «Уралсиб» сотрудники заранее знакомят всех клиентов с перечнем основных документов. При этом их существует два вида: обязательные и не обязательные.

К первому относятся:

  • анкета-заявление;
  • паспорт.

При наличии приносятся:

  • документы, подтверждающие брак, развод, смерть кого-то из супругов, брачный договор;
  • документы несовершеннолетних детей;
  • трудовая книжка или заверенная копия всех страниц;
  • трудовой договор;
  • если возраст заемщика не более 27 лет, то следует предоставить военный билет;
  • справки, подтверждающие платежеспособность;
  • страховое свидетельство.

Банк, кроме списка обязательных документов, может запросить и ряд бумаг, к ним относятся:

  • справка, подтверждающая собственность на активы;
  • другие документы, подтверждающие наличие дохода;
  • удостоверение пенсионера.

По рефинансируемому кредиту необходимо предоставить:

  • кредитный договор, договор ипотеки;
  • график платежей;
  • справки об остатке долга и наличии/отсутствии просрочек на данный момент и в прошлом;
  • договор купли-продажи;
  • отчет об оценке.

Также есть ряд специфических требований для разных категорий заемщиков и недвижимости, скачать подробный перечень можно по ссылке.

с.1 с.2 с.3 с.4 с.5

После сбора всех необходимых документов, можно переходить непосредственно к самой процедуре получения. Перед тем как приступить к процедуре рефинансирования ипотеки, можно примерно рассчитать суммы ежемесячного платежа, используя специальный калькулятор.

Далее следует оформить заявление-анкету и подать ее на рассмотрение в ближайшее отделение банка «Уралсиб» или на официальный сайт. В течение 3 рабочих дней кредитное учреждение обработает заявку и даст ответ, на основе которого будут предприниматься дальнейшие действия.

Если принято положительное решение, то после предоставления запрашиваемых документов и заключения договора, в течение этого же дня или последующего, банк переведет средства в то учреждение, где имеются обязательства по ипотечному кредиту. Далее нужно отправиться в это учреждение и взять справку, согласно которой оно снимает обременение с данной недвижимости, после чего имущество передается в залог банку «Уралсиб».

Преимущества рефинансирования ипотеки других банков в «Уралсиб»

Рефинансируя ипотеку в банке «Уралсиб», можно получить множество преимуществ, включая:

  • снижение процентной ставки;
  • сокращение финансовой нагрузки на семейный бюджет;
  • выгодные условия;
  • возможность оформления заявки практически в любом крупном городе России;
  • минимальное количество времени на всю процедуру оформления и т.д.

Таким образом, рефинансирование ипотеки иных банковских учреждений в «Уралсиб» позволяет заемщику сэкономить за счет снижения процентной ставки, которая определяется индивидуально.

Услугу перекредитования для физических лиц предоставляют также «Бинбанк» и «ДельтаКредит».

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 25.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Ипотека в банке Уралсиб: ставки, условия и программы + отзывы

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб банке: условия, отзывы

В статье рассмотрим процентные ставки по ипотеке в банке Уралсиб. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и какие документы нужны для подачи онлайн-заявки. Мы подготовили для вас порядок получения ипотеки в Уралсиб и собрали отзывы его клиентов.

Условия получения ипотеки в Уралсиб

В Уралсиб можно купить в ипотеку как недвижимость от застройщика, так и вторичку. Доступна также программа кредитования с залогом имеющейся недвижимости. В последнем случае первоначальный взнос необязателен. Во всех других случаях он составит как минимум 10%.

Страхование позволяет уменьшить негативные последствия или вовсе избежать их при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Но единственным видом страхования, обязательным при заключении договора ипотеки с банком Уралсиб, является страховка недвижимости от повреждения или утраты (разрушения). От страхования жизни можно отказаться, но тогда Уралсиб увеличит процентную ставку по ипотеке.

Также прочитайте: Как взять потребительский кредит в Уралсиб Банке: ставка, условия, калькулятор и подача онлайн-заявки

Программы и процентные ставки

Уралсиб предлагает как стандартную ипотеку на готовое и строящееся жилье, так и множество уникальных продуктов, в т. ч. с государственной поддержкой.

В банке действуют следующие виды спецпрограмм по ипотеке:

  • Ипотека по двум документам. Если у вас нет возможности или времени подтвердить доходы документально, можно обойтись и без этого. Но аванс по ипотеке, оформленной по 2 документам, будет не меньше 40%.
  • Военная ипотека — специальная программа для участников НИС.
  • Семейная ипотека под сниженный процент. Ее участником ее может стать молодая семья, имеющая 3 и более детей.
  • Ипотечные каникулы. Программа позволяет платить только 50% от ежемесячного платежа, пока квартира строится.

Условия кредитования по каждой программе имеют ряд особенностей. Подробную информацию по ним приведем в таблице:

Программа Сумма Первоначальный взнос Ставка
Строящееся жилье 300 000 — 50 000 000 р. от 10% от 9,2%
Готовое жилье от 9,5%
Семейная ипотека от 50% от 8,9%
Ипотечные каникулы от 20% от 10,5%
Под залог имеющегося жилья без первоначального взноса от 12,5%
Для клиентов партнеров от 20% от 9,2%
Военная ипотека 2,1 млн руб. (погашается из средств НИС), до 2,6 млн руб. (погашает из средств НИС и военнослужащего) 10,9%
Рефинансирование кредитов под залог недвижимости до 50 млн руб. от 9,5%

Калькулятор ипотеки

Уралсиб постарался сделать официальный сайт максимально удобным и информативным для потенциальных заемщиков. На нем размещен ипотечный калькулятор, который рассчитывает сумму ежемесячного платежа, базовую ставку и подбирает удобный размер первого взноса.

Перед проведением расчета надо выбрать ипотечный продукт и указать в калькуляторе следующую информацию:

  • тип объекта недвижимости и его стоимость;
  • размер первого взноса;
  • желаемый срок кредита;
  • подходящий тарифный план;
  • будет ли оформлено страхование титула и/или жизни и здоровья.

Система автоматически проведет все расчеты. Но они будут носить предварительный характер. Например, на вторичное жилье ставка часто оказывается немного выше, чем учитывается калькулятором.

Пример. Квартира, оформляемая в ипотеку, стоит 4 млн рублей. Срок кредита — 11 лет, первоначальный взнос — 30%.Оформляются все страховки. В этом случае надо внести 1,2 млн руб. в качестве первого взноса, а ежемесячный платеж составит от 34 568 до 36 789 руб. в зависимости от тарифного плана.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Уралсиб

Оставить предварительную заявку можно через официальный сайт банка. В ней указывается следующая информация:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения;
  • пол;
  • телефон;
  • email.

После подтверждения данных заявка сразу же будет отправлена менеджеру, и он свяжется с вами для консультации.

Как взять ипотеку в Уралсиб

Нужно дождаться одобрения от банка перед тем, как переходить к дальнейшим действиям. А после получения положительного решения можно переходить к следующим шагам:

  1. Выбор жилья. Надо уточнить в банке требования к недвижимости. Часто они носят довольно общий характер, но все же стоит проконсультироваться, чтобы исключить необходимость срочного поиска другого объекта недвижимости.
  2. Оценка и сбор документов на недвижимость. Пакет документов на квартиру (дом) должен предоставить продавец, а вам необходимо оплатить оценку объекта недвижимости.
  3. Согласование условий с банком. После заключения предварительного договора купли-продажи вам вместе с продавцом недвижимости следует обратиться в банк. Сотрудники кредитной организации примут документы. Иногда представители службы безопасности банка выезжают также для повторного осмотра недвижимости.
  4. Заключение сделки. Если банк согласовал объект, то можно оформлять все необходимые документы. Для этого нужно обратиться в Регпалату и подписать договор купли-продажи.

Требования к заемщику

Получить ипотеку в Уралсиб может российский гражданин в возрасте от 18 до 70 лет, имеющий постоянную регистрацию в любом населенном пункте страны.

Стаж на текущем месте работы должен быть минимум 3 месяца. Работодатель потенциального заемщика при этом должен вести свою деятельность не меньше года.

Требования к недвижимости

Уралсиб оформляет в ипотеку не только квартиры, но и апартаменты или таунхаусы. В момент оформления сделки жилье может быть уже готовым или еще только строиться. Готовую недвижимость можно купить как у застройщиков, так и на вторичном рынке.

Список необходимых документов

Первоначально необходимо представить только пакет документов на заемщика. Документы по недвижимости можно подать в Уралсиб после одобрения заявки в течение срока действия положительного решения.

В пакет документов заемщика входят:

  • паспорт;
  • свидетельства о браке, разводе, рождении детей;
  • брачный договор (предоставляется до заключения сделки);
  • копия трудовой книжки/договора;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка (можно заменить на выписку с зарплатного счета).

При предоставлении документов на недвижимость нужно не забыть об отчете независимого оценщика. Без этого документа банк не сможет провести согласование квартиры (дома).

Анкета клиента

Образец анкеты-заявления на ипотеку можно скачать с официального сайта Уралсиб.

Рассмотрим, какие сведения должны быть в ней указаны:

  • данные заемщика (Ф.И.О., адрес, СНИЛС, ИНН, телефоны) и его паспорта;
  • сведения о месте работы;
  • информация о доходах и расходах;
  • сведения о других членах семьи и их доходах (при наличии и необходимости);
  • информация об имеющемся имуществе (автомобили, квартиры и т. п.);
  • сведения о желаемом кредите (срок, сумма, размер первого взноса, известные данные о приобретаемом жилье);
  • согласие на страхование и обработку информацию.

Выгодно ли оформлять рефинансирование ипотеки в Уралсиб?

Физическим лицам, которые оформили ипотеку в период действия высоких ставок, банк Уралсиб предлагает оформить рефинансирование ипотеки. Данная услуга доступна только клиентам других банков.

После проведения данной процедуры ставка по кредиту снижается, уменьшается переплата и ежемесячные платежи.

 Уралсиб рассматривает заявки на рефинансирование ипотеки буквально за 3 дня, за что он часто получает положительные отзывы.

Совет!

Для проведения рефинансирования надо собрать пакет документов на заемщика, а подготовить оценку недвижимости. Если сделка будет одобрена и условия нового кредита вас устроят, можно заключать договор.

Уралсиб погасит кредит перед предыдущим кредитором безналичным переводом. После этого надо получить в первом банке погашенную закладную и обратиться в МФЦ с новым договором ипотеки.

Старая запись об ипотеке будет закрыта, а также будет оформлена и новая закладная.

Как получить реструктуризацию ипотеки?

Если вы допустили просрочку при выплате ипотеки, то есть шанс решить проблему, воспользовавшись реструктуризацией долга. В рамках этой процедуры Уралсиб готов пойти на снижение штрафов, подобрать новый график погашения или предоставить отсрочку. Для подбора оптимальных условий реструктуризации нужно связаться с представителями банка по телефону.

Для реструктуризации ипотеки нужно подать заявление в любом отделении банка или по электронной почте. В течение 3 рабочих дней специалисты банка рассмотрят запрос и свяжутся с вами для согласования условий реструктуризации.

Как досрочно погасить ипотеку в Уралсиб?

Досрочное погашение позволяет снизить процент переплаты по кредиту. Для проведения досрочного погашения необходимо подать соответствующее заявление в Уралсиб за 15 календарных дней до планируемой даты полного или частичного погашения.

При частичном досрочном погашении в Уралсибе происходит сокращение срока кредита, но можно попросить банк и уменьшить размер ежемесячного платежа.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?

При оформлении ипотеки потребуется застраховать жилье от риска порчи и/или утраты, а также гражданскую ответственность. Страховать или нет жизнь — вы решаете сами.

Отказ от данного вида страхования в Уралсиб не повлияет на решение по кредитной заявке, но приведет к увеличению ставки на 1%.

Отзывы клиентов об ипотеке в Уралсиб

Олег Чижов:

Алина Субеева:

«Мы брали ипотеку в Уралсиб в 2013 году и погасили ее досрочно в 2018. За 5 лет от сотрудничества с банком у меня остались только положительные эмоции.

Сотрудники всегда помогали с решением возникших вопросов, а досрочное погашение проходило без заминок и потерянных заявлений. Со снятием обременения также никаких проблем не было. Видно, что у банка все отработано.

При необходимости за ипотекой сразу в Уралсиб пойдем в следующий раз».

Дима Польшев:

Рома Ожегов:

«Когда я оформлял ипотеку, то рассматривал предложения нескольких банков, но Уралсиб предложил наиболее удобные условия. Первоначальный взнос — 15%, тогда как в других местах с меня просили минимум 20%. Выплачиваю уже почти год этот кредит и пока никаких проблем не заметил».

Ипотека Уралсиб банка 2018: калькулятор, проценты и отзывы

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб банке: условия, отзывы

Решение жилищного вопроса для многих граждан РФ возможно только с помощью заемных средств по ипотечным программам в ведущих банках страны. Высоким спросом у населения пользуется ипотека Уралсиб банка, в котором она оформляется на привлекательных условиях. Разберем подробнее особенности кредитования в нем.

Программы ипотеки в Уралсиб банке в 2018 году: условия

Ипотека в Уралсиб банке позволяет приобрести собственную квартиру, таунхаус, дом с участком как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Предлагаемые кредитором программы рассчитаны практически на все категории граждан и учитывают особенности их платежеспособности, занятости, сбора необходимых документов и применения социальных льгот.

В настоящее время для потенциальных заемщиков доступно 9 ипотечных продуктов:

  • ипотека на вторичное жилье;
  • ипотека на новостройку;
  • семейная ипотека;
  • рефинансирование;
  • военная ипотека;
  • ипотека под залог недвижимости;
  • ипотечные каникулы;
  • ипотека по 2-м документам;
  • кредит под залог квартиры на любые цели.

Каждый имеет индивидуальные параметры кредитования и ограничения. Разберем их детально.

Ипотека на новостройку

Данная программа предусматривает покупку квартиры, таунхауса или собственного дома на стадии возведения. Условия в банке Уралсиб будут следующими:

  • сумма займа – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • срок погашения – 3 – 30 лет;
  • доля первого взноса – не менее 10% от рыночной цены приобретаемого объекта.

Предельная величина кредитных средств будет ограничиваться платежеспособность клиента.

Минимальный первоначальный взнос (10%) доступен для заемщиков, использующих средства материнского капитала при оформлении ипотечного кредита. Для стандартных категорий клиентов этот показатель не может быть меньше 15%.

При приобретении апартаментов потребуется внести не менее 20% от цены жилплощади.

Ипотека на вторичное жилье

Условия покупки готового жилья в банке Уралсиб совпадают по сумму, сроку и минимальному первоначальному взносу с программой ипотеки для новостроек. То есть получить можно займ в размере до 50 миллионов рублей на срок до 30 лет. Минимальный взнос к оплате – 15% для обычных клиентов.

Приобретаемое жилье должно быть аккредитовано банком или согласовано в процессе рассмотрения заявки.

Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то ему потребуется единовременно внести от 30% цены недвижимости, если собственником бизнеса – не менее 40%.

Семейная ипотека в Уралсибе

Спецпредложение с господдержкой будет актуально для семей с тремя и более детьми, рожденными с начала текущего года и до конца 2022 года. Оформить льготную ипотеку можно на следующих условиях:

  • первый взнос – от 50% от стоимости жилплощади;
  • срок возврата задолженности – от 3 лет;
  • величина заемных средств – от 300 тысяч рублей.

Приобрести можно готовое или строящееся жилье, которое после заключения договора перейдет в залог кредитору.

Рефинансирование

Программа рефинансирования ипотеки в Уралсибе, оформленных в сторонних банках, позволит получить более выгодные условия и снизить действующую нагрузку.

Параметры продукта:

  • размер займа – до 50 миллионов рублей (напрямую зависит от платежеспособности клиента и остатка задолженности по рефинансируемому кредиту);
  • срок – до 30 лет.

Перекредитовать можно не только ипотеку, но и любые потребительские, автокредиты или закрыть действующие кредитные карты. Максимальное число продуктов и их общая сумма обсуждается с банком.

ВАЖНО! Разрешения от предыдущего банка-кредитора не является обязательным. После выдачи нового кредита клиент просто погашает действующий долг и переводит залог по перекредитованию в Уралсиб.

Военная ипотека

Военнослужащие, участвующие в НИС свыше трех лет, могут оформить льготный кредит в банке Уралсиб на покупку собственного жилья. Условия получения:

  • максимальная величина кредитных средств – до 2,6 миллионов рублей;
  • срок погашения – от 3 до 20 лет;
  • использование материнского капитала – разрешено.

Стандартной предельной суммой военной ипотеки является величина 2,1 миллиона рублей. Сумма в 2,6 миллионов рублей подразумевает под собой погашение задолженности перед банком за счет средств накопительно-ипотечной системы, но разница между ежемесячным платежом и суммой, выделяемой из бюджета, погашается собственными средствами заемщиками.

К приобретению разрешены только аккредитованные банком объекты недвижимости.

Ипотека под залог недвижимости

Кредит на покупку жилья под залог уже имеющейся в собственности недвижимости не требует уплаты первоначального взноса, однако обязательным условием будет целевое расходование предоставленных средств.

Условия оформления:

  • сумма займа – от 300 тысяч рублей;
  • первый взнос – 0%;
  • срок возврата – 3 – 25 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В качестве залога Уралсиб принимает недвижимость, принадлежащую как самому заемщику, так и третьим лицам.

Приобретаемый объект может быть готовым или находиться на стадии возведения.

Кредит под залог квартиры на любые цели

Отдельной программой, относящейся к ипотечному кредитованию, является нецелевой займ под залог квартиры. Параметры такой программы выглядят так:

  • размер кредитных средств – от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • срок погашения – от 1 до 15 лет.

Максимально можно получить не более 60% от стоимости залогового имущества.

Целевое расходование выделенных денег Уралсиб не отслеживает, поэтому потратить их можно на любые цели (ремонт, покупка автомобиля, иного движимого и недвижимого имущества).

Ипотечные каникулы

Данная программа является скорее дополнительной опцией к оформленному в банке Уралсиб ипотечному кредиту. Суть заключается в понижении установленного ежемесячного платежа на период строительства купленной квартиры.

В период предоставленных кредитных каникул заемщик может:

  • платить половину от текущего платежа;
  • в любой момент отказаться от такой опции и начать платить в полном объеме;
  • совмещать аренду жилья и оплату за строящееся.

Срок таких ипотечных каникул составляет от 1 до 2-х лет. Считается, что именно за такой период дом будет возведен и сдан в эксплуатацию, а клиент сможет перебрать из съемного жилья в свое собственное.

Ипотека по двум документам

Лица, не имеющие возможность собрать полный пакет документов и справок, могут воспользоваться лояльным спецпредложением по двум документам. Заемщику потребуется лишь российский паспорт и второй документ на усмотрение (СНИЛС, свидетельство ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.).

Особенностью программы является повышенный первоначальный взнос. Единовременно потребуется заплатить не менее 40% от цены покупаемого жилья.

Также вынесение решения по подобным заявкам характеризуется меньшим сроком рассмотрения. Воспользоваться такой опцией можно только в рамках программы оформления ипотеки на строящееся жилье.

Процентные ставки

Значения процентных ставок в разрезе всех представленных в Уралсибе программ ипотеки выглядят так:

Представленные кредитные ставки являются минимальными значениями, доступными для льготных категорий заемщиков и клиентов, заключивших договор комплексного страхования. К льготным категориям относятся участники зарплатных проектов, сотрудники Роснефти, бюджетники, клиенты с положительной кредитной историей.

Ставка автоматически увеличится:

  • на 1 п.п., если заемщик отказывается от страховки;
  • на 0,5 п.п., если он не подтверждает свои доходы справкой 2-НДФЛ;
  • на 2 п.п., если через 3 года с даты заключения кредитного договора не было оформлено право собственности на приобретенное жилье;
  • на 0,5 п.п., если покупается дом;
  • на 0,5 п.п., если заемщик является индивидуальным предпринимателем.

Ипотечный калькулятор Уралсиба

На сайте банка с помощью наглядного инструмента – ипотечного калькулятора Уралсиба –  пользователь может предварительно рассчитать будущие платежи по ипотеке. Альтернативой является наш калькулятор, который представит итоговые данные в максимально простой и понятной форме.

Введя ключевые параметры займа (сумму, срок, долю первого взноса, ставку), клиент получит таблицу с помесячной разбивкой суммы платежа на основной долг и проценты, а также итоговую переплату за весь срок и минимальный доход, требуемый для постепенного погашения задолженности.

Как получить ипотеку

Оформление ипотечного кредита в банке Уралсиб состоит из нескольких важных этапов, каждый из которых мы рассмотрим далее.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки в банк важно проверить себя на соответствие установленным требованиям кредитора. К ним относятся:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Возрастное ограничение – от 18 до 70 лет.
  3. Прописка на территории РРоссии.
  4. Полная дееспособность.
  5. Достаточная платежеспособность.
  6. Стаж на текущем месте работы не менее 3-х месяцев (сама организация должна быть основана не менее 1 года назад).

К качеству кредитной истории Уралсиб относится не слишком строго и готов рассматривать клиентов с небольшими нарушениями по ранее оформленным обязательствам.

Документы

Для отправления заявки клиент заранее готовит следующий пакет документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт РФ;
  • документы о занятости (копия трудовой книжки или договора);
  • документы о доходах (помимо справки 2-НДФЛ банк принимает справку по своей форме, выписки по счету);
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • копия свидетельств о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

Если кредит оформляется с использованием льгот, то пакет бумаг будет расширен.

По приобретаемому объекту недвижимости также следует подготовить комплект документации:

  • копия паспорта продавца жилья;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.);
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии долгов по ЖКХ;
  • справка об отсутствии прописанных в жилплощади лиц;
  • отчет об оценке.

Как подать заявку

Заявка на ипотеку подается двумя способами: через сайт в режиме реального времени и в любом уполномоченной отделении Уралсиба. Первый способ подразумевает получение лишь предварительного ответа. Окончательное решение будет принято только после подачи полного пакета бумаг и личной явки в офис обслуживания. Для такой заявки нужно заполнить основные данные о себе и требуемом займе.

Второй способ заключается в посещении выбранного отделения с пакетом документов и заполнения анкеты. Срок рассмотрения каждой заявки не превышает 3- рабочих дней.

Что делать после одобрения ипотеки в банке Уралсиб

Если заявка была одобрена банком, то последующий алгоритм действий со стороны заемщика включает в себя следующие шаги:

  1. Поиск конкретного объекта жилья для покупки.
  2. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи.
  3. Оценка недвижимости в оценочной компании (при приобретении вторичного объекта).
  4. Заключение договора страхования.
  5. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
  6. Оплата первого взноса на счет продавца.
  7. Регистрация сделки и обременение имущества.
  8. Перечисление остатка суммы банком продавцу.

Такой перечень подразумевает оформление стандартного ипотечного кредита.

Страхование

Обязательным для каждого заемщика по закону РФ является только имущественное страхование ипотеки, которое призвано защитить жилье от рисков утраты или порчи. Страховка жизни и здоровья клиента оформляется исключительно по его усмотрению и инициативе.

Но так как отказ от полного страхового полиса приводит к увеличению процентной ставки, то многие заемщики соглашаются заключить договора комплексного страхования. В итоге суммарная переплата по займу существенно возрастает.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Уралсиб

Основными плюсами являются:

  • разнообразие ипотечных программ;
  • наличие продуктов с господдержкой и льготами для некоторых категорий заемщиков;
  • длительный срок кредитования;
  • неограниченная сумма займа;
  • наличие программы по двум документам.

Минусы:

  • повышенная ставка по семейной ипотеке (от 8,9% в год);
  • привилегии и скидки только для избранных категорий клиентов (бюджетники, зарплатные проекты, сотрудники Роснефти и т.д.);
  • повышенные требования к ИП и собственникам бизнеса.

Отзывы клиентов

Большинство отзывов имеют положительный отклик, но встречаются и те клиенты, которые остались недовольны взаимодействием с банком Уралсиб. Примеры таких отзывов:

Мария, Нижний Новгород: «Подавала заявку по ипотеке на квартиру в новостройке. Первый взнос оплачивала материнским капиталом (10%). Банк сработал очень быстро и компетентно — оформил всю сделку с момента подачи документов до перечисления денег застройщику за 3 недели».

Игорь, Самара: «Сотрудничество с Уралсибом у меня не сложилось. Подавал заявку на льготную ипотеку с детьми. После одобрения банк дал 3 месяца на поиск жилья.

В итоге нашел квартиру, заключил предварительный договор, Далее началось странное поведение банка. Во-первых, потребовали обновить все справки и копии бумаг. Все сделал и принес в банк.

После этого неожиданно пришел отказ от службы безопасности. Без объяснения причин. Столько времени потратил впустую».

Ипотеку в банке Уралсиб можно оформить по любой из девяти доступных программ, подстроенных практически подо все категории потенциальных заемщиков, включая льготников. Условия кредитования довольно привлекательные: от 300 тысяч рублей на срок до 25-30 лет под ставку от 8,9% в год. Для лучшего понимания предстоящих расходов рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором Уралсиб банка.

Какой процент по ипотеке и условия ипотеки в других банках вы можете уточнить на страницах нашего сайта.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что задать вопрос специалисту можно на бесплатной консультации. Просьба оставить заявку в специальной форме.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке, отзывы — FINFEX.ru

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб банке: условия, отзывы

ЗАО «Райффайзенбанк» — это дочернее отделение известнейшей финансовой корпорации «Райффайзен». В нашей стране эта финансовая организация функционирует с 1996-го года. Ее пользователи – корпоративные и частные лица, резиденты и нерезиденты РФ. Сегодня мы поговорим о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке – отзывы об этой процедуре и особенности ее оформления.

На каких условиях предоставляется рефинансирование

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке – самые оптимальные из всех существующих на данный момент предложений банковского сегмента:

  1. Временной период выдачи займа – от года до 25-ти лет.
  2. Кредит выдается исключительно в рублях.
  3. Дополнительные сборы за изучение заявления и выдачу займа отсутствуют.

Райффайзенбанк выдает кредиты на привлекательных условиях

На окончательную сумму займа влияют регион, а также стоимость находящейся в залоге недвижимости. Предоставление займа возможно в размере до 85% от цены за залог.

Для предоставления кредита используется безналичная форма. Деньги переводят клиенту на специальный счет (он открывается непосредственно под рассматриваемую цель).

Закрывается займ с помощью равных ежемесячных платежей. Если платежка оплачивается с опозданием – взимают пеню. Она составляет 0,06% от суммы долга за каждый день просрочки. Кредитное обязательство обеспечивается недвижимостью (собственностью либо залоговой).

Внимание!

Важный момент: банковская организация предлагает своим клиентам ипотечное перекредитование в других финансовых учреждениях. В таком случае происходит пересчет валютной ипотеки в рублевую.

Размер фактического кредита, выдаваемого под рефинансирование ипотеки, не может быть больше суммы оставшегося долга по рефинансируемому кредиту.

Процедура перекредитования ипотеки в Райффайзене предусматривает следующее требование: заемщик обязательно должен застраховать свою жизнь и работоспособность, а это приблизительно 0,5% от суммы кредита с повышением на 10%. За страховку имущества придется заплатить примерно 0,2 % от кредитной суммы с повышением на 10 %.

Расчет годовых процентных ставок

На этот показатель при ипотечном рефинансировании влияют следующие факторы:

  1. Какого типа клиент?
  2. Каков первоначальный взнос?
  3. Временной период кредитования.
  4. Зарегистрирована ли ипотека в пользу кредитной организации.

Если займ берется на пять лет, показатель годовой ставки составит от 50%. Если 25 лет – от 15%. Если клиент относится к категории зарплатных, перед регистрационным процессом ипотеки в пользу финансовой организации, ставка будет примерно 12-13%. Как только клиент оформит залог как положено, ставку снизят до 11-11,5%.

:  Условия рефинансирования кредитов других банков в ОТП банке

Если клиент не участвует в зарплатном проекте, он обязан представить справку о существующем у него доходе. В такой ситуации его ставку увеличат на 0,5 %.

Особенности процедуры оформления рефинансирования ипотеки в «Райффайзенбанке»

Фактически, у рефинансирования ипотеки практически нет отличий от оформления стандартной ипотеки. Задать интересующие вопросы можно по телефону, указанному на официальном сайте финансового учреждения.

Узнав, какую документацию нужно отправить, можно выслать ее как сканы. Приложите их к заявке и направьте на электронный адрес учреждения. Еще возможна подача заявления на перекредитование в любом офисе финансовой организации.

Выбрать кредит можно на сайте банка

Далее специальная комиссия на протяжении нескольких рабочих дней будет изучать направленную заявку и дополнительную документацию. В этот временной период работники учреждения могут совершить несколько звонков по оставленным контактам – если необходимо уточнение каких-то деталей.

Как только будет принято решение, персональный менеджер сообщит клиенту о том, что решил банк. Если заявка одобрена, будут оглашены все условия, на основании которых будет предоставлена рассматриваемая нами услуга.

Как только заявка одобрена, клиент может подвозить всю нужную документацию в кредитное учреждение. Если ипотечное соглашение будет подписано в течение 45 дней со дня одобрения, клиенту будет предоставлена льготная ставка.

Поданная на займ документация изучается на протяжении десяти дней. Собирая пакет документов, всегда следите за сроками – у некоторых выписок есть строго обозначенный временной интервал действия.

Как только все сопутствующие документы будут рассмотрены, банковские работники назначат день заключения договора. Заемщик узнает об этом от своего персонального менеджера.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.