Рефинансирование ипотеки и автокредитов

Содержание

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

Рефинансирование ипотеки и автокредитов

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2018 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Рефинансирование ипотеки что это такое

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

  • Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты.

Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

Сервис подбора Банки.Ру
Сервис подбора кредитных карт, кредитов или ипотеки
Проценты по кредиту: от 8% годовых
Льготный период: до 120 дней
Кредитный лимит: до 5 000 0000 руб
Бесплатно расчитывается кредитный рейтинг и подбираются только подходящие предложения
Оформить на официальном сайтеТинькофф Платинум
Кредитный лимит карты: до 300 000 ₽
Льготный период: 55 дней
Ставка по кредиту: от 12,0% годовых
Кэшбэк с расходов: до 30%
Рассрочка до 12 месяцев у партнеров
Доступна услуга “120 дней без процентов” для рефинансирования кредитов других банков Оформить на официальном сайте

Предложение от крупнейшего в России Сбербанка

Сбербанк обслуживает более половины населения России и все его финансовые предложения в той или иной степени интересны клиентам. Возможно рефинансированию ипотеки как других банков, так и своих собственных (за последнее время существенно снизились процентные ставки). Объединить можно сразу несколько кредитных договоров.

Условия перекредитования в Сбербанке выглядят так:

  • Процентная ставка от 9,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 1 млн руб. до 80% оценочной стоимости залогового имущества.

Удобство оформления рефинансирования в Сбербанке заключается в собирание минимального количества документов для тех, кто обслуживается в нем сейчас или когда-либо.

Большая часть информации о физическом лице хранится в базе данных. Отличается банк и еще одним преимуществом — одной из наиболее разветвленной сетью отделений, терминалов самообслуживания и банкоматов.

Это облегчает оформление и процесс погашения ипотеки.

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования ипотеки. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования, с учетом дополнительных расходов на страхование и оформление.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

После объединения в 2018 году ВТБ и ВТБ24 финансовое учреждение предлагает комплексные услуги для всех категорий клиентов.

Банк является государственным (что у многих ассоциируется с надежностью), одним из лучших в обслуживании и наиболее динамично развивающихся.

Предложение рефинансирования других банков может быть оформлено по минимальному пакету документов (без справки о доходах), но ставка по ипотеке в таком случае возрастает.

Основные условия предложения ВТБ:

  • Процентная ставка от 9,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — до 30 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 15 млн в городах миллионниках и до 10 млн для всех остальных, но не более 80% от оценки недвижимости.

Для заключения сделки придется несколько раз посетить отделения. Процент сильно зависит от условий оформления.

Погашение производится без комиссии в разветвленной сети отделений и устройств по всей территории России.

Тинькофф — крупнейший онлайн банк, ведущий свой бизнес «не так, как все». Благодаря отсутствию многих статей расходов почти все финансовые предложения более выгодны, чем у конкурентов. Это же касается и перевода ипотеки из других банков в Тинькофф. Тут он выступает в качестве посредника между физическим лицом и несколькими банками партнерами.

Внимание!

Результат такого партнерство — снижения процентной ставки до 0,5% по сравнению с прямым обращением к банкам за рефинансированием. Договоренности позволяют не брать плату за эту услугу с клиента, а Тинькофф зарабатывает только на партнерах.

В 2018 году список партнеров расширился Агентством ипотечного жилищного кредитования и процент снизился еще больше.

Суть предложения по рефинансированию ипотеки заключается в:

  • Процентная ставка от 6,98% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 25 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — до 100 млн рублей.

Такое партнерство в 2018 позволяет отправить одну заявку сразу в несколько банков и выбирать среди данных положительных решений.

При этом клиент полностью избавляется от походов в отделении, сбора большого количества документации и получает более выгодные условия.

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк дает возможность одним договором по рефинансированию погасить как ипотеку, так и любой другой кредит. После подачи документации необходимо ждать ответ до 10 рабочих дней. Обязательным является страхование объекта залога. Личное страхование позволяет снизить процент по кредиту.

Список условий от Газпромбанка состоит из:

  • Процентная ставка от 9,2% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 0,5 млн, но не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости, до 60 млн, но не более 85% от рыночной цены залогового объекта.

До окончания ипотечного договора в другом банке должно оставаться не менее 36 месяцев от даты обращения за рефинансированием. Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Клиенты банка отмечают высокий процент подтверждения по заявкам. 

Ипотечное предложение от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк входит в «высшую лигу» финансовых учреждений в стране.

Предложение ипотеки из других банков не отличается лучшими условиями, но позволяет получить фиксированную процентную ставку при условии страхования и возможно заключить сделку с минимальным посещением отделений.

По условиям предоставления физическому лицу можно отказаться от страховки с ростом ставки всего в 0,5%, что является более выгодным, по сравнению с конкурентами.

Условия рефинансирования в Райффайзенбанке заключаются в:

  • Процентная ставка фиксированная 9,50% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — не более 85% от оценочной стоимости недвижимости.

Первичную консультацию со специалистом по ипотеке можно провести по телефону, а всю необходимую документацию есть возможность отправить по электронной почте.

Отзывы клиентов не всегда положительные и касаются, в основном, некачественной работы персонала.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Предложение от Россельхозбанка является одним из лучших на финансовом рынке в 2018. В рамках рефинансирования ипотеки можно объединить несколько кредитов других банков. Размер процента зависит от суммы заимствованных денежных средств, статуса физического лица и его возраста (а также возраста супруга).

Главное в рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке в 2018:

  • Процентная ставка от 9,05% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — 20 млн рублей.

Ключевыми преимуществами предложения рефинансирования ипотеки является отсутствие дополнительных комиссий, возможность самостоятельно выбрать схему погашения (равными частями или дифференцированными) и досрочное или частичное погашение без штрафов. Особо выгодно для молодой семьи.

Предложения банков по рефинансированию автокредита

Рефинансирование ипотеки и автокредитов

Автовладелец, купивший свое транспортное средство с привлечением заемных средств, вынужден в течение длительного времени погашать долг перед банком с существенной переплатой.

В процессе эксплуатации авто, возникает потребность избавиться от повышенной переплаты или обновить свой транспорт.

Рефинансирование автокредита позволит решить эти задачи с максимальным комфортом и выгодой для автомобилиста.

Воспользовавшись услугой перекредитования в собственном банке, автовладелец может пересмотреть условия текущего кредита, получить займ на машину без требования оформления КАСКО, получить полное право распоряжения, избавившись от залога.

Понятие рефинансирования

Программа рефинансирования представляет собой выдачу нового кредита для того, чтобы погасить текущий.

К основным характеристикам относятся следующие параметры:

  • целевое кредитование в рамках рефинансирования предполагает получение денег на конкретные траты, т.е. погашение существующих кредитных обязательств;
  • положительное решение принимается только на основании кредитной истории заемщика, при отсутствии просрочек в рамках действующего кредитного долга;
  • допускается пересмотр срока погашения – автомобилист может выбрать наиболее комфортный период кредитования;
  • новый кредитор становится посредником между автомобилистом и прежней организацией, выдавшей займ.

Процедура представляет собой перечисление средств на кредитный счет по текущему автокредиту в другой банк, обходясь без наличности и выдачи денег на руки клиенту. Перевод средств происходит на основании документов по кредиту и личных сведений, переданных новому кредитору.

Благодаря рефинансированию автокредита, заемщик получает возможность:

  1. Сэкономить на переплате, снизив процентную ставку.
  2. Снизить сумму платежа, увеличив срок кредитования.
  3. Снизить срок погашения, увеличив сумму ежемесячного взноса.

Важным обстоятельством является обязанность заемщика в течение короткого периода времени представить в новый банк документы, подтверждающие закрытие старого кредита. В случае непредоставления справки о закрытии кредитной линии, новый банк вправе увеличить процент за использование нового займа.

Многие заемщики сталкиваются с проблемой, когда предыдущий кредитор не спешит выдавать справку под самыми разнообразными предлогами:

  • необходимость заверения документа печатью из головного офиса, который находится в другом регионе;
  • необходимость выжидания установленного внутренними правилами банка срока, чтобы при закрытии были учтены проценты, комиссии, сборы (нужно быть готовым, что банку, несмотря на заявленную на момент погашения сумму, потребуется дополнительно довнести средства в качестве начисленных процентов за период, пока средства от нового кредитора находились в процессе зачисления на кредитный счет);
  • выдача справок несоответствующего формата, без печатей, подписей и т.д.

Прежний кредитор сообщает, что процесс закрытия кредитного счета происходит в течение 30-45 календарных дней. В результате, заемщик рискует не успеть предоставить подтверждающие бумаги в новый банк, а значит, процент ставки по рефинансируемому займу увеличится.

Практически не отличаясь от стандартных процедур рефинансирования потребительских займов, ипотеки, автокредит дает дополнительные преимущества в виде избавления от залогового обременения и получения ПТС, позволяя продать или обменять машину по своему усмотрению. Текущий кредитор, выявляя потребность в обновлении кредитного авто, может предоставить особые условия перекредитования, разрешая получить более свежий автомобиль, а старый реализовать в счет погашения займа.

Актуальные предложения рефинансирования автокредита

Различные банки предлагают программы перекредитования собственных клиентов и рефинансирования автозаймов из других кредитных учреждений. Различают программы рефинансирования универсальные (представленные предложениями Сбербанка, Альфа-Банка, Райффайзен и ВТБ24) и специализированные (Росбанк, ЮниКредит и др.)

Сбербанк России

В рамках программы перекредитования Сбербанк предоставляет возможность улучшить условия по автокредиту, при условии отсутствия просрочек по платежам на протяжении не меньше полугода и сроке не менее 3 месяцев до истечения действующего договора.

Новые условия Сбербанка:

  1. Лимит займа не более, чем сумма текущей задолженности или 1 млн рублей.
  2. Срок погашения до 60 месяцев.
  3. Ставка от 17% годовых.
  4. Для зарплатных клиентов и пенсионеров могут предоставляться особые условия в индивидуальном порядке.

ЮниКредит Банка

Для обмена старого кредитного автомобиля на новый будет полезно использовать программу ЮниКредит Банка на следующих условиях:

  1. Максимальная сумма не более 6,5 млн рублей.
  2. Действие договора – до 84 месяцев.
  3. Процентная ставка от 11,5%.
  4. Упрощенный порядок рассмотрения при довнесении собственных средств на покупку нового авто в размере не менее одной трети от стоимости машины.

Альфа-Банк

Универсальное предложение банка позволяет объединить до 5 кредитов под 1 программой рефинансирования с параметрами:

  1. Предельный лимит – до 3 млн рублей.
  2. Срок кредитования – 84 месяца.
  3. Ставка – от 11,99%.
  4. Допускается погашение до 5 кредитов.

Райффайзенбанк

Также до 5 кредитов, включая автозаем, позволяет рефинансировать Райффайзенбанк:

  1. Максимальная сумма при предоставлении 2 документов 0,5 млн рублей.
  2. Максимальная сумма при предоставлении копии трудовой, паспорта, справки о заработке — до 2 млн рублей.
  3. Выдается на 60 месяцев.
  4. Ставка для клиентов любой категории единая – 11,99%.

Программы обмена кредитного авто на новое

Если заемщик решил не избавляться от кредитных обязательств, а лишь обменять прежний кредитный автомобиль на новый, в таком случа, рекомендуется обратить внимание на предложения Россельхозбанка и ВТБ 24.

Услуга перекредитования доступна на сумму в пределах 1 млн рублей сроком на 60 месяцев при условии наличия дополнительного обеспечения в виде поручителей или залога (ТС или недвижимости).

Ставка в каждом банке варьирует от 18,5 до 24,5 процентов и назначается индивидуально, для зарплатных клиентов действует особое предложение 15,5% с погашением долга в течение 12 месяцев.

На видео о перекредитовании

От заемщика только требуется выбрать новое авто, подать запрос в банк о предоставлении займа, внести первый взнос, и, после погашения прежнего долга за счет новых заемных средств, сдать старое авто в салон для дальнейшей продажи, дооформить сделку покупки и предоставить в банк требуемые документы.

Рефинансирование автокредита для физических лиц что это такое, в каких банках самые выгодные условия

Рефинансирование ипотеки и автокредитов

В 2017 году в РФ свыше 30% новых автомобилей покупается в кредит – такие данные обнародовало Объединенное кредитное бюро.

Но если для этих клиентов условия автокредитования оказались адекватными, то заемщикам, бравшим деньги у банков в 2015-2016 годах, повезло куда меньше. Ставка в 20-25% в то время казалась настоящей удачей. Не у всех получается тянуть кредитную лямку весь положенный срок, да и какой в этом смысл, если сегодня кредиты стоят уже вдвое, а то и втрое дешевле?

Тысячи людей задумываются о том, что такое рефинансирование автокредита, как оно работает, и кто может на него рассчитывать.

Кому требуется рефинансирование автокредита

Если вы брали автокредит на пике ставки рефинансирования в начале 2015 года, улучшить условия займа будет вполне логичным замыслом. По мнению специалистов, перекредитовываться имеет смысл в трех случаях:

  1. Если ставка по новому кредиту ниже прошлого более чем на 2%. В этом случае рефинансирование в первый год даст возможность получить выгоду. Для примера возьмем автовладельца, который брал кредит на 500 000 рублей, за год выплатил 66 тысяч основного долга, а оставшуюся сумму перекредитовал.
Параметры кредита Автокредит Кредит после рефинансирования
Сумма 500 000 434 000
Процентная ставка 20% 17%
Срок 5 лет 4 года
Переплата 346 000 167 000
Общая стоимость отдельно взятого кредита 846 000 601 000
Фактически уплаченная сумма по первому кредиту 159000(в том числе 66 000 – основной долг)
Итоговая реальная стоимость кредита 846 000 760 000
Выгода 86 000 руб.

Как видим, при разнице ставки в 3% и рефинансировании через год итоговая выгода составила 86 тысяч рублей.

  1. Если вам жизненно необходимо уменьшить размер ежемесячного платежа. Обычно это достигается за счет увеличения срока кредита. Возьмем тот же пример с рефинансированием автокредита через год. Ставка меняется с 20% до 17%.
Параметры кредита Автокредит Кредит после рефинансирования
Сумма 500 000 434 000
Процентная ставка 20% 17%
Срок 5 лет 5 лет
Ежемесячный платеж 13 250 руб 10 780 руб
Общая стоимость отдельно взятого кредита 846 000 647 000
Фактически уплаченная сумма по первому кредиту 159000(в том числе 66 000 – основной долг)
Итоговая реальная стоимость кредита 846 000 806 000

Здесь и ежемесячный платеж уменьшился, и сократилась общая стоимость кредита.

  1. Если вы собираетесь продавать купленную в кредит машину, и вам нужно вывести ее из залога у банка. Перекредитование при помощи потребительского займа позволит получить ПТС в полное и безраздельное владение.

Как проводится рефинансирование автокредита

Еще несколько лет назад существовала сложная схема, при которой залог в виде приобретенного автомобиля при рефинансировании автокредита переходил от одного банка к другому. По этой причине большой популярностью такое перекредитование не пользовалось: процедура была затратной для заемщика и трудоемкой для банка.

Ниже мы покажем классический механизм рефинансирования автокредитования – возможно, банки еще не раз им воспользуются.

История из жизни

«Я покупал «Тойоту Хайлендер» в конце 2009 года по ставке 18% годовых. Машина попалась в наличии, ждать не хотелось, согласился на такую ставку.

В 2011-м ставки снизились, пошел в другой банк рефинансироваться. Потом пожалел – столько пришлось ходить, страховку переделывал, залоги, ПТСы, банки никак не контачили друг с другом (оба уже без лицензий давно), всё пришлось самому. Долго не закрывали погашенный кредит, пока жалобу не написал. Короче, второй раз в такое не полез бы».

Однако сейчас на рынке банковских услуг монопольно присутствует совсем другой вид замещения автокредитов.

После того, как в 2016 году средняя процентная ставка по потребительскому кредиту ушла ниже 20% и начали работать госпрограммы субсидирования ставок автокредитования, смысл в целевом рефинансировании займа на покупку машины стал постепенно исчезать. Теперь банки, оказывающие такую услугу, замещают автокредит потребительским.

Если при классическом перекредитовании единственным серьезным положительным моментом было уменьшение процентной ставки или ежемесячного платежа, то при замещении автокредита потребительским плюсов становится уже больше.

Плюсы:

  • Уменьшается процентная ставка
  • Сокращается срок кредита либо уменьшается ежемесячный платеж
  • Автомобиль больше не находится в залоге у банка
  • Нет необходимости обязательно делать КАСКО
  • Новый кредит можно погасить, продав автомобиль

Наиболее привлекательным в данном случае является возможность стать полноправным владельцем авто, изъяв его из залога у банка.

Минусы:

У перекредитования есть и свои минусы, наибольшим из которых является необходимость в большинстве случаев два раза оплачивать страховку. В большинстве банковских автокредитов существует обязательное условие о страховании предмета залога (КАСКО). При перекредитовании клиенту активно предлагают страхование жизни, здоровья, имущества и так далее.

На практике редко кто способен отказаться от навязчивых услуг. Далеко не все пользуются и своим правом на возврат страховки в течение «периода охлаждения». А сами банки прикладывают максимум усилий для того, чтобы страховой продукт невозможно было вернуть.

Классическая схема рефинансирования автокредита

Еще раз напомним, что эта схема сейчас не используется, однако еще несколько лет назад она применялась и вполне возможно, снова станет актуальной в случае роста процентных ставок по кредитам. Порядок классического «автоперекредитования» таков:

1 Заявка клиента на рефинансирование автокредита (продукт целевой, и в заявке данный факт обязательно должен быть отражен).

2 Проверка сведений о заемщике. Предоставление в банк необходимых документов, в том числе по автомобилю, находящемуся в залоге. Банк за счет клиента проводит оценку залога.

Важно!

3 Происходит переоформление залога. Оформляется кредитный договор, в котором прописывается либо конкретный срок, за который заемщик обязан передать ПТС из одного банка в другой, либо повышенная ставка по кредиту до тех пор, пока ПТС не будет передан.

4 После подписания договора деньги переводятся из «нового» банка в «старый» (наличными заемщику такие кредиты выданы быть не могут).

5 Клиенту в первоначальном банке выписывается справка о погашенном автокредите.

6 Начинается погашение нового автокредита.

Действующая схема рефинансирования автокредита

  • Выбираем банк, который рефинансирует автокредиты (большинство из них включены в таблицу – см.ниже). Уточняем в банке, где взят автокредит, возможно ли его полное досрочное погашение.
  • Заполняем анкету, получаем предварительное одобрение.
  • Собираем необходимый пакет документов. Обратите внимание: если в условиях указано, что подтверждение доходов необязательно (например, в Сбербанке при заявке на ту же сумму, что и рефинансируемый кредит), это вовсе не значит, что справка 2-НДФЛ окажется лишней. Чем больше документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность, тем выше шансы на одобрение перекредитования, а в некоторых банках – на менее высокую ставку. Разве что для банка Тинькофф ваша справка значения не имеет, но если вы знаете точную среднюю сумму своего месячного дохода за последний год – это вызовет больше доверия. Документы на автомобиль не обязательны – достаточно кредитного договора с указанной в нем суммой
  • Подаем заявку, прикладываем к ней документы. На одобрение отводится обычно 2-3 дня.
  • Если заявка одобрена, заключаем договор потребительского кредитования. Средства «новый» банк переводит по реквизитам, указанным в договоре автокредита.
  • Берем в первоначальном банке подтверждение того, что автокредит закрыт, получаем ПТС. Отношения со страховой компанией по КАСКО при желании можно завершить по истечении годичного периода кредитования – теперь никто не может вас обязать страховать автомобиль от рисков угона и утраты.

История из жизни

«Рефинансировала автокредит одного регионального банка по акции Сбера этим летом. У меня был ежемесячный платеж в 19500, процентная ставка 21%, общая сумма – 720 000 рублей, выплачено за 18 месяцев уже 350 тысяч с учетом процентов (основного долга – всего 135 000).

Я зарплатный клиент, подхожу под все-все условия, но и то долго думали, прежде чем одобрить. Получила 600 000 (страховка включена) под 12,9% на 4 года. Ежемесячный платеж вышел на 3500 меньше. А главное – машина теперь моя, ПТС лежит дома».

Банки, в которых можно рефинансировать автокредит: условия, процентные ставки, требования, документы

Банк Процентная ставка и сумма Срок Документы и требования к заемщику Дополнительные условия
Сбербанк 13,5% От 30 тыс.руб. до 3 млн.руб. От 3 мес. до 5 лет. 21-65 лет, от 6 мес. текущего стажа. Паспорт с постоянной или временной регистрацией в РФ, кредитный договор, справка о доходах (не требуется при заявке на оставшуюся сумму старого кредита) Можно рефинансировать автокредит самого Сбербанка – в комплекте с любым кредитом стороннего банка.
ВТБ24 13,5% (от 600 000 руб.), 14-17% (до 599 999 руб.). От 6 мес. до 5 лет. Гражданство РФ, паспорт с постоянной регистрацией в РФ, справка о доходах, кредитный договор. Не рефинансируются автокредиты банков группы ВТБ
Альфа-банк 16,9% – 19,9% (от 50 тыс.руб до 250 тыс.руб); 14,9% – 18,9%(от 250 тыс.руб до 700 тыс.руб);11,9% – 18,9%(от 700 тыс.руб до 1,5 млн.руб) От 12 до 60 мес. Гражданство РФ, от 3 мес. текущего стажа. Паспорт с постоянной регистрацией в РФ, ИНН или СНИЛС, наличие стационарного телефона, копия трудовой книжки. Кредитный договор. Рефинансируются только сторонние автокредиты.
Райффайзенбанк 11,99% – 19,99% От 90 тыс.руб до 2 млн.руб. От 12 до 60 мес. 23 – 67 лет. Гражданство РФ. Стаж от 6 мес. Наличие стационарного рабочего телефона. Паспорт. Подтверждение дохода. Подтверждение занятости (для кредита от 500 000 руб.). Кредитный договор. Рефинансируются только сторонние автокредиты.
Почта-банк 14,9% – 19,9% От 50 тыс.руб до 1 млн.руб (для пенсионеров 20 000 руб – 200 000 руб). От 12 до 60 мес. Гражданство РФ, постоянная регистрация в РФ. Паспорт, СНИЛС, ИНН, кредитный договор. Не рефинансируются автокредиты банков группы ВТБ
Тинькофф банк 12,9% – 23,9% До 300 тыс.руб. (в рамках одобренного по кредитной карте лимита) Паспорт. Кредитный договор с реквизитами. После перечисления денег по реквизитам картой нельзя пользоваться 120 дней, иначе насчитываются высокие проценты за нарушение грейс-периода (до 49,9%)
Росбанк 12% – 17% От 50 тыс. руб до 2 млн.руб. От 12 до 60 мес. Гражданство РФ. Постоянная регистрация. Паспорт. Подтверждение дохода. Подтверждение занятости (для кредита от 400 тыс. руб.). Кредитный договор.
Банк Москвы 13,5% – 17% От 6 мес. до 5 лет Гражданство РФ, постоянная регистрация в РФ. Паспорт, СНИЛС, кредитный договор. Подтверждение дохода, подтверждение занятости (кроме зарплатных клиентов). Не рефинансируются автокредиты банков группы ВТБ

Требования к заемщикам, рефинансирующим автокредит

Данные требования полностью совпадают с аналогичными для потребительского кредита. Среди них:

  • Возраст от 21 до 65 лет (в некоторых банках до 67 лет).
  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка (Сбербанк допускает временную регистрацию, кредит выдается на срок до ее окончания).
  • Наличие общего и/или непрерывного текущего стажа. Серьезнее всего к этому относятся в группе ВТБ, где минимум 6-месячный опыт работы – обязательное требование. Постоянный «белый» доход, позволяющий обслуживать кредит. Чаще всего препятствием для одобрения становится уровень дохода, менее чем в 2 раза превышающий размер кредита. Требования у всех банков разные, поэтому клиенты иногда удивляются, почему им отклонили заявку на кредит с ежемесячным платежом в 8000 рублей, если по действующему автокредиту они платят 10000 рублей.
  • Наличие стационарного рабочего телефона. Экзотическое требование, предъявляемое Раффайзенбанком и Альфа-банком, чтобы отсечь фиктивное трудоустройство для получения кредита.

Документы, необходимые для рефинансирования автокредита

  • Паспорт РФ
  • Кредитный договор по рефинансируемому автокредиту и справку об оставшейся к выплате сумме.
  • Подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ либо по форме банка. Как уже говорилось, если справку о доходах не требуют в качестве обязательной, не лишним будет предъявить ее добровольно.
  • Подтверждение занятости – для большой рефинансируемой суммы (Росбанк – от 400 тыс.руб., Райффайзенбанк – от 500 тыс.руб.). Для зарплатных клиентов подобное подтверждение не требуют ни в одном банке.
  • Другие документы. В некоторых кредитных организациях требуемые бумаги разделены на три группы: подтверждение личности, подтверждение дохода, подтверждение имущественной состоятельности. В каждой из них на выбор предлагается по несколько документов. Это может быть СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации на машину, выписка из ЕГРН на квартиру или дом и так далее.

Перекредитование автокредита: банки и процентные ставки

Рефинансирование ипотеки и автокредитов

Какие преимущества получает заемщик в результате рефинансирования?

  1. Уменьшение переплаты по процентам автокредита.
  2. Увеличение продолжительности периода погашения, за счет чего сокращается величина обязательных платежей.

Чуть меньше половины всех приобретаемых автомобилей покупается с помощью автокредита. Банки разрабатывают и постоянно совершенствуют условия реструктуризации займов. Важно понимать, что многие учреждения предлагают рефинансирование займов на потребительские нужды, или выдачу займов на выгодных условиях, которые можно использовать для приобретения транспортного средства.

Некоторые банки переоформляют кредиты на приобретение транспорта в займы на потребительские службы. Преимуществом такой манипуляции является переход автомобиля сразу в собственность покупателя, а не в категорию залогового имущества.

Перечень банков, предлагающих перекредитование автокредита на выгодных условиях:

  • Сбербанк.
  • ВТБ.
  • Альфа банк.
  • Райффайзенбанк.
  • Россельхозбанк.
  • Росбанк.

В 2018 году финансовые организации предлагают ещё более интересные условия перекредитования автокредитов.

Перекредитование автокредита в Сбербанке

Воспользоваться услугой могут заемщики, которые не нарушали условия договора и своевременно вносили платежи. Величина автокредита не должна превышать объём существующего кредита в другом банке либо одного миллиона рублей.

Кредитополучателю выдаются средства для процедуры погашения существующего займа под тринадцать процентов на срок, не превышающий 65 месяцев. Для лиц пенсионного возраста и категории трудящихся, которым доходы перечисляются через данное учреждение, предоставляются специальные условия лояльности.

Преимуществом считается возможность скомбинировать несколько займов в один для его реструктуризации.

Втб перекредитование автокредита

Банк выдает средства для погашения займов на приобретение авто на период до 55 месяцев. Сумма долга не превышает размера погашаемого автокредита, либо пяти миллионов рублей. Процентный тариф – 12 процентов.

Ходатайство с комплектом бумаг рассматривается в период, не превышающий трех рабочих дней. Просьба одобряется банком, если нет нарушения условий договора, и платежи вносились в срок.

Займы, выданные в сети филиалов банка не перекредитовываются.

Перекредититация в Альфа банке

Рефинансирует займы, оформленные в других учреждениях. Процентный тариф плавающий – от 11 до 19 процентов. Период возврата – до шестидесяти месяцев. Предельный максимум – полтора миллиона, либо размер действующего займа. Физические лица могут оформить заявку в интернете. Ссуду можно выплатить заранее установленного срока.

Перекредитация автокредита в Райффайзенбанке

Основными преимуществами считается скорость рассмотрения заявок. Ответ можно получить в течение часа. Кредитополучатель не обязан представлять одобрение от организации, в которой оформлялся действующий займ.

Помимо запрашиваемого объема средств на закрытие кредита, велика вероятность получения средств на дополнительные расходы в банке. Период действия перекредитации от года до пяти лет.

Наибольшая сумма, которую может выделить Райффайзен для рефинансирования автокредита – два миллиона рублей. Процентный тариф – 12 процентов годовых.

Перекредитоваться и выплатить автокредит в Россельхозбанке

Тарифная ставка – 11–12 процентов. Период выплаты займа – семь с половиной лет. Максимум, на который можно рассчитывать в банке для перекредитовки – три миллиона рублей. Помимо суммы на выплату долга можно получить дополнительные средства на прочие нужды. Дату внесения платежей и их планирование кредитополучатель определяет сам.

Полученные средства можно погасить преждевременно, не дожидаясь окончания действия договора. За это дополнительные средства банком не удерживаются. Потребители перекредитации отмечают небольшой перечень бумаг и лояльное отношение к заемщикам. Прошение об оказании услуги рассматривается на протяжении от одного до трех рабочих дней.

Оказание услуги перекредитования в Росбанке

Фиксированного процентного тарифа нет. Определяется для каждого клиента персонально в пределах 11–14 процентов годовых. Период возврата от года до семи с половиной лет. Дожидаться окончания срока не обязательно. Досрочная выплата не предполагает оплаты дополнительных процентов. Наибольшая величина средств для рефинансирования – три миллиона рублей.

Прежде чем воспользоваться услугой перекредитования, проанализируйте отзывы тех, кто дает объективную оценку на основании своего опыта.

Чтобы просчитать переплаты и полученную выгоду от перекредитования автокредита, используйте финансовый калькулятор.

В него нужно ввести все данные и вы получите полную информацию о размере обязательных платежей, и объеме сэкономленных с помощью реструктуризации средств.

Чтобы осуществить перекредитование автокредита, банки проверяют клиентов на соответствие заявленным критериям.

Критерии, предъявляемые финансовыми организациями к кредитополучателям для оформления перекредитования

Банки одобряют прошения на получение средств для погашения автокредита гражданам своей страны, имеющим место постоянной регистрации и стаж трудовой деятельности не менее трех месяцев. Добросовестное выполнение условий соглашения и своевременная оплата взносов способствует положительному ответу.

Важно учесть, что если больше половины действующего займа погашено, то перекредитоваться не выгодно.

Совет!

Перечень бумаг и справок для закрытия действующего автокредита каждый банк устанавливает по-разному, но во многих учреждениях он совпадает. Ознакомиться можно на официальном портале банка или уточнить у сотрудника.

Перекредитация помогает закрыть кредит на приобретение транспортных средств на выгодных условиях, если кредитополучатель выберет подходящий банк и оптимальную программу.

Втб 24 рефинансирование кредита, ипотеки и автокредита. тонкости процедуры

Рефинансирование ипотеки и автокредитов

В настоящее время в России сложно найти человека, который не брал кредита на собственное имя.

Это объясняется тем, что многие люди хотят сделать свою жизнь максимально комфортной, как можно быстрее и желают предотвратить необходимость ожидания получения необходимой суммы в течение нескольких месяцев – лет.

Для приобретения автомобиля и квартиры, бытовой техники, организации поездки в отпуск лучше всего взять банковский кредит на выгодных условиях.

О возможных проблемах

В действительности не каждый заемщик может адекватно оценить последствия подобного шага, что и приводит к появлению разнообразных проблем.

Процентная ставка способна оказаться не выгодной, а платеж, который является ежемесячным, приводит к серьезному дефициту, отмечаемому в бюджете, штрафные санкции, устанавливаемые банком за просрочку, оказываются высокими, поэтому всего лишь одно отступление от правил приводит к погружению в большую долговую яму.

Что делать в таких ситуациях

В данной ситуации нельзя опускать руки. Итак, задача заключается в необходимости изучить различные банковские предложения. Возможно, в одном из многочисленных предложений удастся найти программу рефинансирования кредитов.

Например, в одном из наиболее крупных банков Российской Федерации предлагается ВТБ 24 рефинансирование, которое оказывается доступной и выгодной услугой для многих россиян, что приводит к повышению уровня популярности.

Программа, которая предоставляет возможность воспользоваться рефинансированием кредита, может проводиться банком, который изначально предоставил кредит. Таким образом, не обязательно искать другую организацию для продолжения сотрудничества.

Важно отметить то, что ни один кредитор не решится на легкую потерю своей прибыли, поэтому вы можете рассчитывать на то, что вам могут пойти навстречу и уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличить срок погашения предоставляемого кредита (предложения банков).

К тому же присутствует возможность избежать расходов, позволяющих переоформить залог.

Если вы узнаете о том, что реструктуризация кредита предполагает обязательную смену банка, необходимо узнать все существующие предложения на рынке. Вы можете ознакомиться с разделом «Программы ВТБ 24 рефинансирование: кредита, ипотеки, автокредита» для того, чтобы узнать особенности предоставляемых продуктов.

О чем надо помнить при заключении договора?

Рефинансирование кредитов предполагает заключение нового договора, который будет отличаться более выгодными условиями, по сравнению с начальными. При этом стартовые условия могут быть слишком обременительными.

Изменения на рынке происходят почти каждый день: ставки процентные могут снижаться, а займы предоставляются на более мягких условиях.

Не удивительно то, что заемщик может стремиться облегчить свое финансовое бремя. Однако данная процедура, позволяющая изменить условия кредита, будет объемной и трудоемкой.

Инициирование процедуры оправдывается только, если материальная выгода в результате окажется существенной.

Что требуется от клиентов банков?

Клиенту потребуется собрать установленный пакет документов по своей кредитной программе и предоставить его банку, который будет выдавать кредит с открытыми просрочками для последующего погашения старого. Затем проводится изучение данных о клиенте, и решение может быть благоприятным.

При положительном развитии ситуации приводит к тому, что банк будет гасить ваши обязательства перед другим учреждением, являющимся кредитором. Будьте готовы к тому, что новый банк обязательно проведет специальную проверку для того, чтобы понять, насколько высокими оказываются его риски.

В обязательном порядке требуется наличие положительной кредитной истории. Если же банк обнаружит нарушения со стороны клиента, которые были допущены во время погашения задолженности, рефинансирование займа может не состояться. Если же ваши доходы существенно снизились, по сравнению с периодом получения прежнего кредита, также появляется возможность получить отказ.

Что обычно предлагают банки?

Банки предлагают различные предложения по рефинансированию, среди которых числятся ВТБ 24 рефинансирование автокредита, а также специальные программы по получению потребительских либо жилищных кредитов.

Граждане могут не зависеть от определенного банка, что оказывается поистине важным, если затрагиваются кредитные обязательства на несколько десятилетий вперед.

Люди могут выбирать тот вариант, который оказывается наиболее выгодным для них.

 Приготовьтесь к тому, что очень важно уточнить возможность досрочного погашения взятого кредита без необходимости выплачивать штраф. Для того чтобы узнать возможности подобного сотрудничества, следует обратить внимание на рефинансирование автомобильного или ипотечного кредита, а также кредит под кредит.

Программы ВТБ 24 рефинансирование: кредита, ипотеки, автокредита

Банк ВТБ 24 старается активно привлекать представителей своей целевой аудитории. По данной причине реализовываются одновременно две программы, которые позволяют переоформлять договор ВТБ24, а также любых других финансово-кредитных учреждений на максимально выгодных условиях.

В рамках первой программы присутствует возможность заключить договор, позволяющий проводить рефинансирование предоставленного ранее кредита.

Внимание!

Исключением является жилищный кредит, который, казалось бы, следует выплачивать по прежним условиям. Однако для людей, которые приобрели собственное жилье в долг, предоставляется ВТБ 24 рефинансирование ипотеки.

Итак, специалисты сумели продумать многочисленные нюансы для того, чтобы позаботиться о каждой из двух сторон.

Рефинансирование ВТБ 24 кредита и автокредита

  • Минимальная  процентная ставка составляет шестнадцать процентов.
  • Минимальная  сумма стартует от тридцати тысяч рублей.
  • Максимальная  сумма предоставляемого кредита составляет один миллион рублей.
  • Комиссионные  платежи отсутствуют.

Очень важно отметить то, что прежний кредит должен действовать до своего окончания, по крайней мере, три месяца.

Рефинансирование ВТБ 24 ипотеки: условия

По ипотеке рефинансирование возможно на срок до пятидесяти лет. По займу, который был предоставлен на нецелевое использование, срок погашения может составлять до двадцати лет. При этом обязательным становится залог квартиры. Минимальная сумма стартует от пятисот тысяч российских рублей. Максимальная сумма рефинансирования составляет семьдесят пять миллионов рублей.

Важно отметить то, что процентная ставка не может превышать старый кредит. При этом необходимо учитывать то, что заемщик должен пройти полное страхование.

Итак, потребуется застраховать жизнь и здоровье от всевозможных заболеваний и несчастных случаев, повреждения имущества, на случай прекращения либо утраты существующих прав собственности.

При этом страхование в полном объеме является обязательным до того, как вы оформите кредитную программу, решившись на сотрудничество с ВТБ24.

О размере процентной ставки

Процентная ставка, которая устанавливается после передачи прав собственности, должна быть соответствующей процентной ставке по аналогичной кредитной программе, предоставляемой в ВТБ24.

  • Для строящейся жилой недвижимости ставка должна составлять от 12,95 процентов.
  • Для квартиры, которая предлагается на вторичном рынке недвижимости, от 12,95  процентов.

  • Для владельцев различных жилых объектов, которые заинтересованы в получении  займа нецелевого характера, от 16,5 процентов.

О возможности аренды сейфовой ячейки

Вы можете арендовать сейфовую ячейку для себя либо воспользоваться услугами по обслуживанию аккредитива. В каждом из этих двух случаев размер комиссионного платежа должен составлять от двух до четырех тысяч рублей.

Если вы на постоянной основе сотрудничаете с каким-либо финансово-кредитным учреждением, принимаете участие в зарплатном проекте, вы можете рассчитывать на то, что банк обязательно позаботится о вас и предложит максимально выгодные условия предстоящего сотрудничества.

Какие категории целевой аудитории в действительности заинтересованы в такой популярной услуге, как рефинансирование предоставляемого кредита?

Для того, чтобы ответить на поставленный вопрос, необходимо внимательно изучить преимущества и недостатки. Разнообразные особенности рефинансирования.

В действительности существуют три случая, в которых необходимо позаботиться о том, чтобы найти наиболее подходящий выход из сложившейся ситуации, которая оказывается затруднительной для клиента, решившегося прежде взять для себя кредит, считая то, что условия погашения являются продуманными и поистине выгодными. Стоит смотреть предложения банков на сегодня.

Вариант изменения условий кредита в выгодную сторону путем  выбора кредита с более низкой ставкой

На первом месте находится возможность стать обладателем кредита, который предполагает более низкую процентную ставку. Скорее всего, клиенты банка не будут отрицать то, что такое решение обладает удивительными преимуществами.

Вариант изменения условий кредита в выгодную сторону путем увеличения срока кредитования

На втором месте предполагается возможность увеличить срок кредитования. Данное действие позволит привести к тому, что размер платежа, который следует выплачивать каждый месяц, можно существенно уменьшить.

Данный вариант рассчитан, вне всяких сомнений, на тех клиентов, которые стремятся использовать наилучшим образом собственные финансовые средства, которые присутствуют в наличии.

Важно!

При этом уменьшение платежа позволит расходовать собственные финансы не для того, чтобы, как можно быстрее погасить кредит, который висит, а на другие цели, обладающие повседневным характером. Например, вы можете приобрести что-либо или отправиться на долгожданный отдых. К тому же присутствуют поистине достойные предложения.

Допустим,  ВТБ 24 предоставляет по программе жилищного рефинансирования условия, от которых невозможно отказаться: максимальная сумма кредита составляет восемьдесят процентов стоимости жилого объекта, который был предоставлен в виде объекта залога. Итак, часть суммы удается потратить для того, чтобы погасить остаточную задолженность, ориентируясь на прежний договор. Часть суммы можно использовать так, как это будет наиболее выгодно для самого клиента.

Вариант изменения условий кредита в выгодную сторону путем изменения валюты

Кроме этого, присутствует возможность переоформить кредитную программу и изменить валюту. Основываясь на данном аспекте, можно существенно улучшить условия сотрудничества с банком.

Вы должны быть уверены в том, что курс валюты будет колебаться и это может привести к чрезмерным расходам для того, чтобы в результате погасить кредит. Согласитесь, при неустойчивом курсе валюты лучше всего получить новый кредит, но отдав предпочтение стабильной валюте, избежав излишних рисков.

Данная ситуация является наиболее сложной, так как выгоду можно получить только, если вы будете действовать осторожно, но при этом в оперативном режиме.

Что можно посоветовать напоследок заемщикам

Процедура, предполагающая рефинансирование кредита, не всегда обладает положительным эффектом, поэтому нужно убедиться в том, что преимущества будут открыты перед вами.

Вам потребуется убедиться в том, что процентные ставки различаются существенно, финансовая выгода обязательно будет отмечаться или присутствует возможность продлить выплату на значительный период.

Итак, ваш шаг к проведению процедуры должен быть полностью оправданным.

Постарайтесь продумать всевозможные варианты развития события для того, чтобы пройти консультацию относительно рефинансирования используемого кредита. Вы вправе улучшить собственную жизнь и гарантировать легкое погашение кредита, но подход должен быть правильным! 

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.