Рефинансирование автокредитов: программы банков

Содержание

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредитов: программы банков

Кредитование прочно охватывает все сферы жизни человека, и автокредит в данном случае – один из самых распространенных банковских продуктов наряду с ипотекой. Согласно статистическим данным, в среднем около половины всех автомобилей за год приобретается в кредит.

В нестабильной экономической ситуации условия займов меняются довольно быстро – так, ставка, которая год назад казалась выгодной, на сегодня может значительно уступать предложениям рынка. В таких случаях потребителям стоит обратить внимание на рефинансирование кредита.

Что такое рефинансирование автомобильного кредита

Рефинансирование – это процесс перекредитования, когда долг перед финансовым учреждением погашается другим банком: для клиента это означает, что происходит смена кредитора и суммы задолженности. Другими словами, покупатель находит более выгодное предложение и погашает текущий кредит за счет нового.

Рефинансирование может быть проведено как в банке, в котором изначально получен заем, так и в стороннем кредитном учреждении.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Условно перекредитование можно разделить на два вида: стандартное и trade-in. Стандартное рефинансирование происходит в том случае, когда предмет договора не меняется – это тот же автомобиль, изменению при этом подлежат только условия договора.

Trade-in – это более сложный тип рефинанса: покупатель обращается за кредитом на новый автомобиль, при этом полученный ранее кредит погашается банком, а старое авто вносится в качестве первоначального взноса.

Внимание!

Данный вид перекредитования позволяет приобрести новый автомобиль, одновременно избавившись от старой машины и обременительных условий текущего займа.

Важно: При заключении автокредита нужно обратить особое внимание на пункт о досрочном погашении – если за это полагаются большие штрафы, или банк предусмотрел, что это в принципе невозможно, рефинансирование не принесет экономических выгод для клиента.

В каких случаях проводится рефинансирование

Автомобильный кредит рефинансируется только по желанию самого заемщика. Обычно клиенты прибегают к такой схеме в следующих случаях:

  • Изменившаяся экономическая ситуация на банковском рынке – кредиты предлагаются по намного более выгодным условиям. Однако небольшая экономия не стоит того, чтобы проводить рефинанс, ведь зачастую это не только трата времени и сил, но и денег на всевозможные комиссии, услуги оценки, перезаключения договора и т.д.
  • Изменения в доходах, которые требуют увеличения срока погашения. В данном случае перекредитование обусловлено не финансовыми выгодами, а возможностью уменьшить ежемесячное кредитное бремя.
  • В случаях, когда автомобиль нужно продать, клиент может обратиться в банк для замены автокредита на потребительский. При автомобильном кредите машина находиться в залоге, тогда как потребительский заем можно получить без залога, однако такой вид рефинансирования предполагает более высокие ставки.
  • Уже упомянутый ранее trade-in используется, когда клиент хочет приобрести новую машину до погашения старого автокредита. Однако нужно понимать, что такое рефинансирование предполагает идеальное или близкое к нему состояние авто, иначе условия нового займа могут оказаться даже менее выгодными, чем изначально.

Обобщая сказанное выше, можно выделить следующие достоинства рефинансирования автомобильных кредитов:

  • Новый кредит позволяет снизить процентные расходы и изменить другие существенные условия кредитования – в частности, срок погашения. Увеличение или снижение срока сопровождается обратным эффектом в части ежемесячных платежей.
  • Большую часть взаимодействия с банком, в котором изначально был получен кредит, совершает новое финансовое учреждение, что удобно для клиента.
  • Возможность избавиться от обременения авто залогом или заменить старую машину на новую, которые уже упоминалась ранее.
  • Предложения банков по рефинансированию без КАСКО позволят значительно сэкономить на расходах по страхованию авто.

Однако перекредитование отличается и недостатками:

  • Пакет документов для кредита придется собирать заново, а процедура сама по себе может занять длительное время.
  • Рефинанс доступен только тем, кто не допускал просрочек по первоначальному кредиту.

Важно: Кроме описанных выше преимуществ и недостатков, стоит также принимать во внимание требования рефинансирующего банка к заемщику. Чаще всего они стандартны – стабильный, достаточный для погашения кредита доход и отсутствие «темных пятен» в кредитной истории.

Реализация программ рефинансирования автокредитов

Большинство крупных банков России на сегодняшний день предлагают программы перекредитования. В большинстве случаев финансовые учреждения предоставляют потребительские кредиты, которые могут быть использованы и для рефинансирования автокредита. Ниже представлены программы 5 крупнейших банков России, предоставляющих возможность перекредитования.

Сбербанк

Самый крупный российский банк предлагает специальный потребительский кредит для рефинансирования займов. Его основные условия:

  • процентная ставка от 15,9% в зависимости от срока кредита;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 1 млн рублей;
  • возможность рефинансировать до 5 кредитов.

Несомненное преимущество программы Сбербанка в том, что для ее оформления не нужны документы, подтверждающие доход – достаточно паспорта и документов из банка, изначально предоставившего кредит.

Газпромбанк

Данный банк предлагает услуги рефинансирования в рамках обычного потребительского кредита по следующим условиям:

  • процентная ставка от 13,5% в зависимости от срока кредита и наличия обеспечения;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 3 млн рублей.

Ставки в Газпромбанке ниже, однако процедура получения кредита будет сложнее: так как это обычный потребительский кредит, необходимо предоставить полный пакет документов, включая подтверждение дохода. Кроме того, обязательно наличие хотя бы одного поручителя, а для кредитов свыше 1,5 млн рублей – залога.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает специальную программу Рефинансирование на следующих условиях:

  • процентная ставка 15%;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 3 млн рублей;
  • возможность рефинансировать до 9 кредитов.

Преимущество программы заключается в фиксированной ставке, а также облегченной процедуре получения кредита для клиентов, получающих зарплату в данном банке (необходимы только паспорт и кредитные документы).

Московский Кредитный Банк (МКБ)

Данный банк предлагает специальную программу «Кредитная перезагрузка» на следующих условиях:

  • процентная ставка от 15%;
  • срок до 15 лет;
  • сумма кредита до 2 млн рублей или 35,5 тысяч долларов.

Преимущества кредитной программы в возможности увеличения срока кредитования и рассмотрении заявок в срок от 1 до 3 рабочих дней.

В качестве обязательных заявлены только паспорт и заявление, однако МКБ рекомендует клиентам предоставить дополнительные документы, перечень которых очень широк.

На практике по одним только обязательным документам получить рефинансирование по выгодной ставке практически невозможно.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит – один из немногих банков, предлагающих специализированную программу рефинансирования автомобильных кредитов вида trade-in. При этом кредит предоставляет на следующих условиях:

  • процентная ставка 18%;
  • срок до 7 лет;
  • сумма кредита до 6,5 млн рублей;
  • возможность рефинансирования без КАСКО с увеличением ставки до 21%;
  • снижение ставки на 1% при наличии страхования жизни.

Как указывалось выше, данная программа предполагает обязательное приобретение нового автомобиля, причем первоначальный взнос представляет собой оценочную стоимость уже имеющегося авто (с доплатой при необходимости).

ЮниКредит Банк позволяет рефинансировать автокредит без подтверждения доходов в случаях, если сумма кредита не превышает 1 млн рублей и первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Кроме того, такая возможность доступна для постоянных клиентов банка.

Рассмотренные особенности рефинансирования автокредитов и существующих в банках программ позволяют сделать вывод, что перекредитование – это хорошая возможность уменьшить кредитную нагрузку, которая на сегодняшний день недостаточно оценена российскими потребителями.

Предложения банков по рефинансированию автокредита

Рефинансирование автокредитов: программы банков

Автовладелец, купивший свое транспортное средство с привлечением заемных средств, вынужден в течение длительного времени погашать долг перед банком с существенной переплатой.

В процессе эксплуатации авто, возникает потребность избавиться от повышенной переплаты или обновить свой транспорт.

Рефинансирование автокредита позволит решить эти задачи с максимальным комфортом и выгодой для автомобилиста.

Воспользовавшись услугой перекредитования в собственном банке, автовладелец может пересмотреть условия текущего кредита, получить займ на машину без требования оформления КАСКО, получить полное право распоряжения, избавившись от залога.

Понятие рефинансирования

Программа рефинансирования представляет собой выдачу нового кредита для того, чтобы погасить текущий.

К основным характеристикам относятся следующие параметры:

  • целевое кредитование в рамках рефинансирования предполагает получение денег на конкретные траты, т.е. погашение существующих кредитных обязательств;
  • положительное решение принимается только на основании кредитной истории заемщика, при отсутствии просрочек в рамках действующего кредитного долга;
  • допускается пересмотр срока погашения – автомобилист может выбрать наиболее комфортный период кредитования;
  • новый кредитор становится посредником между автомобилистом и прежней организацией, выдавшей займ.

Процедура представляет собой перечисление средств на кредитный счет по текущему автокредиту в другой банк, обходясь без наличности и выдачи денег на руки клиенту. Перевод средств происходит на основании документов по кредиту и личных сведений, переданных новому кредитору.

Благодаря рефинансированию автокредита, заемщик получает возможность:

  1. Сэкономить на переплате, снизив процентную ставку.
  2. Снизить сумму платежа, увеличив срок кредитования.
  3. Снизить срок погашения, увеличив сумму ежемесячного взноса.

Важным обстоятельством является обязанность заемщика в течение короткого периода времени представить в новый банк документы, подтверждающие закрытие старого кредита. В случае непредоставления справки о закрытии кредитной линии, новый банк вправе увеличить процент за использование нового займа.

Многие заемщики сталкиваются с проблемой, когда предыдущий кредитор не спешит выдавать справку под самыми разнообразными предлогами:

  • необходимость заверения документа печатью из головного офиса, который находится в другом регионе;
  • необходимость выжидания установленного внутренними правилами банка срока, чтобы при закрытии были учтены проценты, комиссии, сборы (нужно быть готовым, что банку, несмотря на заявленную на момент погашения сумму, потребуется дополнительно довнести средства в качестве начисленных процентов за период, пока средства от нового кредитора находились в процессе зачисления на кредитный счет);
  • выдача справок несоответствующего формата, без печатей, подписей и т.д.

Прежний кредитор сообщает, что процесс закрытия кредитного счета происходит в течение 30-45 календарных дней. В результате, заемщик рискует не успеть предоставить подтверждающие бумаги в новый банк, а значит, процент ставки по рефинансируемому займу увеличится.

Практически не отличаясь от стандартных процедур рефинансирования потребительских займов, ипотеки, автокредит дает дополнительные преимущества в виде избавления от залогового обременения и получения ПТС, позволяя продать или обменять машину по своему усмотрению. Текущий кредитор, выявляя потребность в обновлении кредитного авто, может предоставить особые условия перекредитования, разрешая получить более свежий автомобиль, а старый реализовать в счет погашения займа.

Актуальные предложения рефинансирования автокредита

Различные банки предлагают программы перекредитования собственных клиентов и рефинансирования автозаймов из других кредитных учреждений. Различают программы рефинансирования универсальные (представленные предложениями Сбербанка, Альфа-Банка, Райффайзен и ВТБ24) и специализированные (Росбанк, ЮниКредит и др.)

Сбербанк России

В рамках программы перекредитования Сбербанк предоставляет возможность улучшить условия по автокредиту, при условии отсутствия просрочек по платежам на протяжении не меньше полугода и сроке не менее 3 месяцев до истечения действующего договора.

Новые условия Сбербанка:

  1. Лимит займа не более, чем сумма текущей задолженности или 1 млн рублей.
  2. Срок погашения до 60 месяцев.
  3. Ставка от 17% годовых.
  4. Для зарплатных клиентов и пенсионеров могут предоставляться особые условия в индивидуальном порядке.

ЮниКредит Банка

Для обмена старого кредитного автомобиля на новый будет полезно использовать программу ЮниКредит Банка на следующих условиях:

  1. Максимальная сумма не более 6,5 млн рублей.
  2. Действие договора – до 84 месяцев.
  3. Процентная ставка от 11,5%.
  4. Упрощенный порядок рассмотрения при довнесении собственных средств на покупку нового авто в размере не менее одной трети от стоимости машины.

Альфа-Банк

Универсальное предложение банка позволяет объединить до 5 кредитов под 1 программой рефинансирования с параметрами:

  1. Предельный лимит – до 3 млн рублей.
  2. Срок кредитования – 84 месяца.
  3. Ставка – от 11,99%.
  4. Допускается погашение до 5 кредитов.

Райффайзенбанк

Также до 5 кредитов, включая автозаем, позволяет рефинансировать Райффайзенбанк:

  1. Максимальная сумма при предоставлении 2 документов 0,5 млн рублей.
  2. Максимальная сумма при предоставлении копии трудовой, паспорта, справки о заработке — до 2 млн рублей.
  3. Выдается на 60 месяцев.
  4. Ставка для клиентов любой категории единая – 11,99%.

Программы обмена кредитного авто на новое

Если заемщик решил не избавляться от кредитных обязательств, а лишь обменять прежний кредитный автомобиль на новый, в таком случа, рекомендуется обратить внимание на предложения Россельхозбанка и ВТБ 24.

Услуга перекредитования доступна на сумму в пределах 1 млн рублей сроком на 60 месяцев при условии наличия дополнительного обеспечения в виде поручителей или залога (ТС или недвижимости).

Ставка в каждом банке варьирует от 18,5 до 24,5 процентов и назначается индивидуально, для зарплатных клиентов действует особое предложение 15,5% с погашением долга в течение 12 месяцев.

На видео о перекредитовании

От заемщика только требуется выбрать новое авто, подать запрос в банк о предоставлении займа, внести первый взнос, и, после погашения прежнего долга за счет новых заемных средств, сдать старое авто в салон для дальнейшей продажи, дооформить сделку покупки и предоставить в банк требуемые документы.

Рефинансирование автокредита для физических лиц

Рефинансирование автокредитов: программы банков

В копилке банковских услуг рефинансирование уже стало вполне привычным понятием. Воспользоваться перекредитованием допускается при потребительских займах, ипотеке. Не стало исключением и рефинансирование автокредита для физических лиц.

Что такое рефинансирование автомобильного кредита

Ввиду дороговизны приобретения, значительная часть транспорта покупается гражданами в рассрочку. Водителям банки предлагают услуги автомобильного кредитования. Так называется целевая выдача средств под залог авто. Еще несколько лет назад рост ключевой ставки привел к общему удорожанию кредитных ресурсов.

Значительную часть стоимости автомобиля, приобретенного при помощи банковских услуг, составляли начисленные проценты. Последующее снижение ключевой ставки заставило многих потребителей обратить внимание на программы рефинансирования, за счет которых стало возможным снижение финансовой нагрузки с заемщиков.

Кому требуется

Кредитный договор, итоговой целью которого является приобретение машины, заключается сроком на некоторый период.

Изменения в банковском секторе последних нескольких лет позволили снизить ключевую ставку, что дало возможность коммерческим банкам работать с клиентами на новых, более выгодных для них условиях.

Меры по рефинансированию автокредита особенно популярны среди тех, кто заключил договор ранее в 2015 ― 2016 годах. В то время стоимость услуги была достаточно высока.

Для сравнения следует привести следующий пример: процентная ставка на покупку авто в 2015 году могла достигать 35% годовых, если заемщик не являлся участником зарплатного проекта и не мог предоставить дополнительное обеспечение. В 2018году приобретение транспортного средства физическим лицам обойдется гораздо дешевле.

Стоимость договора уже рассматривается как 13,5 ― 16% годовых и ниже. Если заемщик стремится к экономии средств и не хочет переплачивать за счет действующих высоких процентов, можно попробовать обратиться в банк за предоставлением услуги рефинансирования.

В результате кредит становится менее обременительным, появляется возможность его досрочного погашения.

Помимо указанных выше причин, основной целью у которых служит снижение финансовой нагрузки, рефинансирование поможет и в других ситуациях. Например, если возникло желание продать автомобиль, прежде всего необходимо снять с него обременение.

Владелец транспорта не является его полноценным и единоличным обладателем, пока имущество рассматривается как предмет залога.

Выходом из сложившейся ситуации станет погашение первоначального долга за счет иного вида кредитования, как правило, нецелевого.

Подобрать кредит онлайн

Учитывая вышесказанное, рефинансирование автокредитования будет актуально в следующих случаях:

  1. Возможность воспользоваться более выгодными предложениями
  2. Необходимо снизить размер ежемесячный выплат банку
  3. Заемщик хочет продать машину, которая приобреталась за счет полученных средств, или приобрести новую

Автолюбители, которые обладают безупречной кредитной историей, не допускают просрочку платежей, имеют более высокие шансы по заключению новой сделки на погашение действующего долга. Прочим лицам, которые имели проблемы с выплатами, в рефинансировании может быть отказано.

Как проводится

Рефинансирование автокредитования проводится практически по общей схеме, но с некоторыми нюансами. Процедура обычно совершается в следующем порядке:

  1. Выбирается банк для рефинансирования. Стоит получить полную информацию о процедуре, например, возможно ли досрочное погашение, каковы основные условия. В некоторых случаях перекредитование проводят и первоначальные организации
  2. Составление заявки. В документе следует указать причину запроса, действующие и желаемые условия
  3. Запрос на получение от обслуживающего банка информации о текущем кредите, в том числе остаточная сумма долга, размер ежемесячных платежей, имелись ли просрочки при погашении
  4. Формирование пакета документов: данных о заключенном договоре, информация о плательщике
  5. Получение ответа от банка, при помощи которого планируется провести рефинансирование
  6. В случае положительного решения потребуется уведомить о предстоящей процедуре и организацию, выдавшую первоначальный кредит
  7. Оформление нового договора по рефинансированию
  8. Погашение предыдущего долга. Процедура осуществляется путем безналичных перечислений
  9. Выплата возникших обязательств на новых условиях

Плюсы и минусы

Рефинансирование кредитного договора, в том числе и целевого, представляет собой выделение денежных средств на погашение займа. При этом появляются новые условия, более выгодные для клиента.

Положение заемщиков в результате рефинансирования улучшается, в том числе и за счет следующих факторов:

  1. Может быть пересмотрен общий период действия договора. При увеличении срока ежемесячная финансовая нагрузка снижается, что позволяет автолюбителям проводить выплаты менее болезненно
  2. Экономия средств достигается и за счет снижения процентной ставки. Этот фактор актуален для заемщиков, которые оформили договорные отношения при действующей высокой ключевой ставке
  3. При хорошей кредитной истории банки охотно идут навстречу клиентам, заключая с ними сделки на более выгодных условиях

В рефинансировании кредита, выданного на покупку транспорта, может быть и отказано. Причина: заемщик вносил платежи в неполном объеме, допускал просрочки. Стоит помнить, что автокредитование ― это залоговая операция, которую при смене обслуживающего банка придется оформлять вновь. За время же использования машина может быть повреждена, также ее рыночная стоимость снижается.

Это означает, что кредитная организация вправе потребовать предоставить дополнительное обеспечение. Несмотря на то что основной целью рефинансирования является экономия средств, нельзя забывать и о появлении дополнительных трат. Автомобиль, как и любой другой залоговый объект, должен быть застрахован.

К негативным факторам можно отнести и возможное требование сменить страховую компанию.

В дополнение к минусам рефинансирования иногда относят и политику банка. Многие рассматривают рефинансирование всего лишь как увеличение срока долговых обязательств.

При снижении объема ежемесячных платежей, такой способ оказывается более дорогим, так как общая сумма переплаты без снижения процентной ставки окажется больше. Стоит ли проводить рефинансирование ― этот вопрос каждый заемщик должен решить самостоятельно.

Взвесив все объективные факторы, каждый автолюбитель делает самостоятельные выводы. Кроме того, в некоторых случаях вполне можно попытаться провести реструктуризацию долга в первоначальном банке ― кредиторе.

Схема рефинансирования автокредита

Наверняка многие слышали о программах рефинансирования, инициатором которых являлось государство.

Поддержка населения на федеральном уровне в подобных областях призвана помочь заемщикам выбраться из непростой финансовой ситуации, сложившейся на фоне общего экономического кризиса. Затем стали внедряться программы с принципиально иными подходами.

Снижение такого показателя, как ключевая ставка, позволяет снизить стоимость заемных средств, в то время как покупателям авто, заключившим договора с банками ранее, становятся невыгодными существующие условия.

Важно!

Изменить условия выплаты кредита на покупку транспортного средства можно несколькими способами:

  1. Большинство клиентов банка преследуют цель по снижению общей стоимости кредитования, то есть находят предложения на более выгодных условиях
  2. Часть заемщиков предпочитает уменьшить объем ежемесячных платежей путем увеличения срока действия договора. В результате общая сумма долга увеличивается, но новые условия позволяют снизить краткосрочную финансовую нагрузку
  3. Перевод автокредита в разряд нецелевого использования заемных средств не всегда сопровождается экономией средств, но позволяет владельцу стать полноправным собственником машины. Подобный вопрос становится актуальным, если появляется необходимость продать авто

Банки, в которых можно рефинансировать автокредит

Услуги по рефинансированию имеются в арсенале большинства крупных банков. Заемщикам предлагается перезаключить договора на новых, более выгодных условиях. При этом большинство требований к клиентам не имеет принципиальных различий по сравнению с прочими услугами по кредитованию.

Требования к заемщикам

Заемщики, претендующие на оформление рефинансирования, должны обладать определенным уровнем платежеспособности. Кроме того, большим плюсом станет финансовая дисциплинированность. Основные требования следующие:

  • возраст клиентов от 21 до 65 лет (в зависимости от политики выбранного банка, возможны иные нормативы)
  • российское гражданство
  • наличие подтвержденного дохода
  • положительная кредитная история, отсутствие просрочек по выплатам

Необходимые документы

Заявки от клиентов рассматриваются при предоставлении полного пакета документов, куда входят документы, подтверждающие и характеристику автомобиля, отчет о состоянии кредитных выплат, данные плательщика. Стандартный набор включает в себя:

  • паспорт заемщика
  • подтверждение уровня платежеспособности
  • документы по предыдущему договору
  • данные на автомобиль
  • оценка транспортного средства

Среди банков, готовых провести рефинансирование автокредитования, наиболее популярны следующие:

  1. Сбербанк России. Рефинансирование производится на любые цели, в том числе могут быть пересмотрены условия ранее выданного банком займа на покупку автомобиля. Допускается объединение нескольких кредитных договоров в один со снижением процентной ставки
  2. ВТБ 24. Условия рефинансирования предлагают увеличить срок договора для зарплатных клиентов, при этом не исключается возможность получения дополнительных средств на любые цели
  3. Райффайзенбанк предлагает объединить и рефинансировать предыдущие долги по сниженной ставке. Соглашение первоначального кредитора не требуется

Подобрать кредит онлайн

Алгоритм рефинансирования по системе trade-in

Отдельно стоит выделить программу рефинансирования автокредитования по системе trade-in.

Суть действий заключается в том, что появляется возможность частично расплатиться за новый приобретаемый автомобиль за счет вырученных средств от продажи предыдущего транспортного средства.

Реализацией машины занимаются автосалоны, владельцам не нужно заботиться о поиске покупателей и оформлении документов.

Нередко полная сделка по программе trade-in проходит в течение дня. Процедура проходит следующим образом:

  1. Выбирается автосалон, участвующий в программе
  2. Производится осмотр автомобиля, определяется его рыночная стоимость
  3. Заказчик выбирает новый автомобиль
  4. Оформляются документы на продажу и покупку транспорта

В сделке могут участвовать не только новые машины. Допускается реализация подержанного транспорта. Однако имеется и ряд ограничений. Шансы на продажу автомобилей старше 10 лет и с существенными дефектами ничтожно малы. К тому же салоны соглашаются приобрести подержанный транспорт несколько ниже их реальной рыночной стоимости.

Перекредитование автокредита: банки и процентные ставки

Рефинансирование автокредитов: программы банков

Какие преимущества получает заемщик в результате рефинансирования?

  1. Уменьшение переплаты по процентам автокредита.
  2. Увеличение продолжительности периода погашения, за счет чего сокращается величина обязательных платежей.

Чуть меньше половины всех приобретаемых автомобилей покупается с помощью автокредита. Банки разрабатывают и постоянно совершенствуют условия реструктуризации займов. Важно понимать, что многие учреждения предлагают рефинансирование займов на потребительские нужды, или выдачу займов на выгодных условиях, которые можно использовать для приобретения транспортного средства.

Некоторые банки переоформляют кредиты на приобретение транспорта в займы на потребительские службы. Преимуществом такой манипуляции является переход автомобиля сразу в собственность покупателя, а не в категорию залогового имущества.

Перечень банков, предлагающих перекредитование автокредита на выгодных условиях:

  • Сбербанк.
  • ВТБ.
  • Альфа банк.
  • Райффайзенбанк.
  • Россельхозбанк.
  • Росбанк.

В 2018 году финансовые организации предлагают ещё более интересные условия перекредитования автокредитов.

Перекредитование автокредита в Сбербанке

Воспользоваться услугой могут заемщики, которые не нарушали условия договора и своевременно вносили платежи. Величина автокредита не должна превышать объём существующего кредита в другом банке либо одного миллиона рублей.

Кредитополучателю выдаются средства для процедуры погашения существующего займа под тринадцать процентов на срок, не превышающий 65 месяцев. Для лиц пенсионного возраста и категории трудящихся, которым доходы перечисляются через данное учреждение, предоставляются специальные условия лояльности.

Преимуществом считается возможность скомбинировать несколько займов в один для его реструктуризации.

Втб перекредитование автокредита

Банк выдает средства для погашения займов на приобретение авто на период до 55 месяцев. Сумма долга не превышает размера погашаемого автокредита, либо пяти миллионов рублей. Процентный тариф – 12 процентов.

Ходатайство с комплектом бумаг рассматривается в период, не превышающий трех рабочих дней. Просьба одобряется банком, если нет нарушения условий договора, и платежи вносились в срок.

Займы, выданные в сети филиалов банка не перекредитовываются.

Перекредититация в Альфа банке

Рефинансирует займы, оформленные в других учреждениях. Процентный тариф плавающий – от 11 до 19 процентов. Период возврата – до шестидесяти месяцев. Предельный максимум – полтора миллиона, либо размер действующего займа. Физические лица могут оформить заявку в интернете. Ссуду можно выплатить заранее установленного срока.

Перекредитация автокредита в Райффайзенбанке

Основными преимуществами считается скорость рассмотрения заявок. Ответ можно получить в течение часа. Кредитополучатель не обязан представлять одобрение от организации, в которой оформлялся действующий займ.

Помимо запрашиваемого объема средств на закрытие кредита, велика вероятность получения средств на дополнительные расходы в банке. Период действия перекредитации от года до пяти лет.

Наибольшая сумма, которую может выделить Райффайзен для рефинансирования автокредита – два миллиона рублей. Процентный тариф – 12 процентов годовых.

Перекредитоваться и выплатить автокредит в Россельхозбанке

Тарифная ставка – 11–12 процентов. Период выплаты займа – семь с половиной лет. Максимум, на который можно рассчитывать в банке для перекредитовки – три миллиона рублей. Помимо суммы на выплату долга можно получить дополнительные средства на прочие нужды. Дату внесения платежей и их планирование кредитополучатель определяет сам.

Полученные средства можно погасить преждевременно, не дожидаясь окончания действия договора. За это дополнительные средства банком не удерживаются. Потребители перекредитации отмечают небольшой перечень бумаг и лояльное отношение к заемщикам. Прошение об оказании услуги рассматривается на протяжении от одного до трех рабочих дней.

Оказание услуги перекредитования в Росбанке

Фиксированного процентного тарифа нет. Определяется для каждого клиента персонально в пределах 11–14 процентов годовых. Период возврата от года до семи с половиной лет. Дожидаться окончания срока не обязательно. Досрочная выплата не предполагает оплаты дополнительных процентов. Наибольшая величина средств для рефинансирования – три миллиона рублей.

Прежде чем воспользоваться услугой перекредитования, проанализируйте отзывы тех, кто дает объективную оценку на основании своего опыта.

Чтобы просчитать переплаты и полученную выгоду от перекредитования автокредита, используйте финансовый калькулятор.

В него нужно ввести все данные и вы получите полную информацию о размере обязательных платежей, и объеме сэкономленных с помощью реструктуризации средств.

Чтобы осуществить перекредитование автокредита, банки проверяют клиентов на соответствие заявленным критериям.

Критерии, предъявляемые финансовыми организациями к кредитополучателям для оформления перекредитования

Банки одобряют прошения на получение средств для погашения автокредита гражданам своей страны, имеющим место постоянной регистрации и стаж трудовой деятельности не менее трех месяцев. Добросовестное выполнение условий соглашения и своевременная оплата взносов способствует положительному ответу.

Важно учесть, что если больше половины действующего займа погашено, то перекредитоваться не выгодно.

Совет!

Перечень бумаг и справок для закрытия действующего автокредита каждый банк устанавливает по-разному, но во многих учреждениях он совпадает. Ознакомиться можно на официальном портале банка или уточнить у сотрудника.

Перекредитация помогает закрыть кредит на приобретение транспортных средств на выгодных условиях, если кредитополучатель выберет подходящий банк и оптимальную программу.

Как провести выгодное рефинансирование автокредита и можно ли сделать это без КАСКО?

Рефинансирование автокредитов: программы банков

Процедура получения средств по программе рефинансирования автокредитов одного банковского учреждения может сильно разниться от требований других кредитных банков.

Условия погашения долга по предыдущему кредиту можно улучшить только в том случае, если найти более выгодное предложение в другой финансовой организации.

Человек должен соотнести причину, по которой ему требуется перекредитование, свои текущие финансовые возможности, а также преимущества и недостатки ссуды на рефинансирование автокредитов, предоставляемой выбранным банком.

Что такое рефинансирование автокредита

Само по себе рефинансирование означает получение очередного займа для погашения старого. При этом заемщик стремится решить ряд своих финансовых проблем, оформляя следующий кредит. Каждый вид рефинансирования, в т. ч. займов на покупку авто, имеет свою специфику. Новый автокредит чаще всего предполагает следующие моменты:

  • существенное понижение суммы долга, на которую производятся процентные начисления, ведь часть стоимости своего авто заемщик оплатил в предыдущем банке;
  • возможность продления срока погашения задолженности на период, который дозволяется с учетом возраста автомобиля;
  • желание перейти с уже оформленной высокой процентной ставки к более низкой;
  • возможность в процессе рефинансирования перейти на более выгодную схему, по которой проводится оформление страховки старой машины.

Таким образом, автомобильное перекредитование имеет свои специфические характеристики, хотя его процесс остается в базовом понимании таким же, как и в случае потребительских или ипотечных форм рефинансирования. Здесь предполагается прохождение полной процедуры получения займа на условиях, предоставляемых тем или иным банковским учреждением.

Рефинансирование автокредитов востребовано потому, что рынок автопродаж является динамичным и изменчивым. Банки стремятся соответствовать складывающейся в этом сегменте финансово-экономической конъюнктуре. Кроме того, предлагая заемщикам более выгодные, чем конкуренты, условия, кредитно-финансовые организации ведут добросовестную борьбу.

Частные же заемщики приобретают возможность экономии семейного или личного бюджета, а также получения дополнительных преимуществ. Но для этого необходимо быть уверенным, рефинансируя, в том, что такое перекредитование приведет к улучшению, а не ухудшению по выплатам.

Как рефинансировать автокредит

Начиная поиск того, какой банк дает наиболее выгодные условия перекредитования, необходимо сначала точно изучить данный вопрос, чтобы следующее кредитование автокредита не принесло дополнительных убытков или переплат. Получение рефинансирования проходит по такой стандартной схеме:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • человек, не довольный условиями автокредита, по которому совершает регулярные выплаты, находит более выгодную программу в другом банковском учреждении;
  • обратившись в банк, получает сведения о том, насколько выгодно будет перекредитования и какие документы необходимо собрать для его скорейшего проведения;
  • подготовив требуемый пакет документов, частное лицо подает в рефинансирующее учреждение заявку на получение кредита;
  • после рассмотрения и одобрения этой заявки банк переводит на предыдущий кредитный счет клиента необходимую для полного погашения сумму;
  • если объем получаемого займа превышает такую сумму, существует возможность использовать эти деньги с другой целью.

Финансово-кредитные учреждения, предлагающие рефинансировать автокредит, чаще всего выдвигают к заемщику требования, соответствующие тем, которые формулируются при получении стандартных займов на покупку авто.

Однако существуют возможности снизить сложность таких требований, оформив не просто перекредитование автозайма, а получив кредит другой целевой направленности.

Например, это может быть потребительский кредит без залога с удовлетворяющей клиента суммой, позволяющей погасит старую задолженность.

Какова процедура

На автокредит рефинансирование происходит по схожей с получением первичного займа процедуре, однако имеет и свои особенности. Последние состоят в том, что в сделке представлены не два, а три субъекта: заемщик и два банка.

Оба финансово-кредитных учреждения могут потребовать выполнения заемщиком специфических условий. Например, первый банк вправе получить комиссию за досрочное погашение кредита, если таковая предусматривалась в кредитном договоре.

Банковское учреждение, в котором проводится перекредитование, также выдвинет перечень требований к заемщику для рефинансирования. Нужно рассмотреть, какие условия чаще всего устанавливаются в таких случаях и какие документы должен подготовить человек, чтобы процедура перекредитования не затянулась слишком надолго или же не провалилась из-за отказа банковского учреждения.

Кто может рефинансировать

Банковские программы рефинансирования автозаймов доступны для физических лиц, у которых длится срок погашения кредита на покупку автомобиля.

Если человек раньше брал такой займ в банке, имеет водительские права и ездит за рулем авто, то скорее всего он соответствует возрастным параметрам, которые выдвигаются финансово-кредитными учреждениями к своим клиентам.

Однако чаще всего в программах автомобильного перекредитования банки указывают, что заемщику должно быть минимум 23 года.

Кроме того, чтобы получить средства у другого банка, в учреждении, где взят первичный займ, необходимо запросить документы о своевременности внесения регулярных платежей и отсутствии задолженностей на этот момент. Если заемщик регулярно просрочивал выплаты по первичному кредиту, то специалист рефинансирующего банка дважды задумается над тем, одобрять ли заявку такому ненадежному клиенту.

В процессе оформления кредитного дела от потенциального заемщика может потребоваться и другая информация, которая должна убедить банковское учреждение в его платежеспособности. Так, кредитно-финансовая организация может затребовать:

  • подтверждение занятости и размеры зарплаты, дохода;
  • осмотр технического состояния переоформляемого транспортного средства, чтобы убедиться, что машина находится в нормальном эксплуатационном режиме;
  • экспертную оценку стоимости автомобиля в его сегодняшнем состоянии;
  • кредитную историю клиента и другие сведения, которые могут повлиять на решение о выдаче ему займа или об отказе в ней.

Таким образом, если человек нашел банковское учреждение с более выгодной ставкой рефинансирования, это еще не значит, что он сможет здесь перекредитоваться. Как и в случае оформления любого другого кредитного дела, здесь может быть получен отказ. Поэтому к оформлению процедуры рефинансирования необходимо подходить ответственно и в полной готовности.

Страховка при перекредитовании

Страхование транспортного средства, покупаемого в кредит, является обязательным требованием в любом банковском учреждении, выдающем такой целевой займ.

Однако при перекредитовании существуют свои нюансы, которые требуется учитывать, оформляя новый кредит и оценивая его целесообразность.

В своих предложениях по перекредитованию покупки авто кредитно-финансовые учреждения чаще всего руководствуются следующими схемами:

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!

  1. Сохранение уже оформленной страховки по КАСКО. В таком случае у клиента не будет дополнительных затрат, связанных с автострахованием при заключении кредитного договора рефинансирования.
  2. Переоформление КАСКО в другой страховой фирме. Многие банки имеют партнерские отношения со страховыми компаниями, из-за чего требуют от своих клиентов страховать залоговое имущество только в этих фирмах. В такой ситуации заемщику важно рассчитать, получит ли он выгоду от рефинансирования, если в дополнительные расходы будет включено еще и переоформление страховки на автомобиль.
  3. Отсутствие каких-либо требований по страховке. Рефинансирование автокредита без КАСКО возможно, если перекредитование идет не по программе автокредита, а по форме потребительского займа. В некоторых крупных банковских учреждениях суммы, выдаваемые по таким программам, достаточны, чтобы обеспечить рефинансирование оставшейся задолженности по автокредиту.

Таким образом, прежде чем подавать заявку на рефинансирование в какой-то банк, необходимо ознакомиться с теми условиями и требованиями, которые в нем выдвигаются относительно страховки залогового автомобиля.

Необходимые документы

Рефинансирование оформляется по таким же строгим правилам, как и первичный кредит. Поэтому здесь тоже понадобится собрать пакет документов, требующихся банку для создания кредитного дела. Следует рассмотреть, какие документы нужны. Традиционно это:

  • гражданский паспорт человека, претендующего на получение кредита;
  • документы, подтверждающие его платежеспособность (справка о доходах, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки для подтверждения непрерывного стажа в течение какого-то времени, копия договора о найме и т. д.);
  • водительское удостоверение и техпаспорт на автомобиль;
  • документы, подтверждающие корректную регистрацию транспортного средства, легальность его ввоза в страну с соблюдением таможенных правил и др.

Кроме того, может понадобиться дополнительная страховка жизни, подтверждение регулярности платежей по КАСКО. В большинстве случаев необходимо подтверждение отсутствия просрочки и долга по автокредиту в первичном банке на момент совершения последнего регулярного платежа. Из первого банка могут потребоваться:

  • подтверждение выполнения платежного графика;
  • справка о сумме долга на момент, когда проводится рефинансирование;
  • заявление клиента о досрочном погашении кредита, на котором стоит резолюция банковского учреждения об одобрении такой процедуры;
  • расчетные данные, по которым следует перевести средства для погашения рефинансируемого займа.

Таким образом, рефинансирование представляет собой процедуру в чем-то даже более сложную, чем получение первичного кредита.

Заявки принимают с не менее строгой и тщательной проверкой, из-за чего случаются и нередкие отказы. Последние часто связаны с неправильно оформленными документами.

Начинать оформлять рефинансирование стоит только в том случае, если существует твердая уверенность в получении какой-то выгоды.

Выгодно ли перекредитование автокредита

Сегодня банки, специализирующиеся на такой услуге, как автокредитование, выгодно рефинансирование проводят для привлечения как можно большего количества клиентов. Поэтому есть возможность переоформить свой кредит на существенно улучшенных условиях. Необходимо знать, за счет чего заемщику удается снизить финансовое давление со стороны кредитующей организации.

Прежде всего, рефинансирование автокредита становится выгодным благодаря тому, что в перекредитовывающем банке предлагается существенно более низкая процентная ставка.

При этом она должна покрыть все расходы, связанные с переоформлением кредита. Здесь рефинансирование будет выгодным, если процентная ставка снизится на 4-5%.

Тогда заемщик может рассчитывать на действительное снижение кредитного бремени.

Внимание!

Другим преимуществом, из-за которого многие люди прибегают к такой банковской услуге, как рефинансирование, является возможность продлить срок выплаты долга.

В таком случае общее количество переплаты по процентам кредита может и увеличиться, однако для клиента банка снизятся ежемесячные регулярные платежи. В случае с автокредитами такое рефинансирование проводится редко, т. к.

займы под залог авто выдаются на ограниченное время. Это обусловлено тем, что с годами автомобиль только теряет в стоимости.

Для клиентов, получающих зарплату в банке, предлагающем такую услугу, как рефинансирование, воспользоваться ей бывает выгодно из-за того, что финансово-кредитная организация предоставляет им льготные условия кредитования.

О наличии таких программ для собственных клиентов можно узнать непосредственно у специалистов банка. Имея в банковском учреждении длительную историю обслуживания, можно получить выгодные условия получения рефинансирующего займа.

Еще одна выгода может состоять в том, что заемщик получит более крупную сумму, чем та, которая необходима для полного погашения первого займа. Если банк одобрит такую переплату, уплачиваются все средства заемщику, а тратит он их на свое усмотрение.

Часто такая схема используется, когда рефинансирующий кредит оформляется как потребительский. Тогда дополнительным преимуществом станет то, что автомобиль не нужно будет регистрировать в качестве залога.

К тому же банк не станет выдвигать никаких требований по КАСКО.

Еще одной выгодной схемой, по которой проводится рефинансирование, является система trade-in. Клиент берет кредит, превышающий сумму перекредитования. Часть средств идет на погашение старого долга.

Важно!

Оставшиеся деньги прибавляются к сумме, полученной за продажу старого автомобиля. Общее количество денег оказывается достаточным, чтобы купить более дорогое авто.

Таким образом, заемщику удается не только перекредитоваться, но и приобрести другой автомобиль, которые сегодня лучше удовлетворяет его потребностям.

Топ 10 банков по авторефинансированию

Требуется знать, как среди всех банков выбрать наиболее выгодный рефинансирующий, какие банки автокредиты выдают на лучших условиях, например, с перекредитованием без справки о дохдах. В десятку организаций, где рефинансирование выгодно, можно включить крупнейшие кредитные учреждения:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24;
  • БИНБАНК;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк (ПСБ);
  • Интерпромбанк;
  • РОСБАНК;
  • Газпромбанк;
  • Металлинвестбанк.

В то же время программы, включающие выгодное рефинансирование автокредита, банки постоянно обновляют. Поэтому нужно просматривать и другие предложения.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.