Программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса в 2019 году в банках, фонд содействия кредитования, сбербанк

Содержание

Кредит для открытия бизнеса

Программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса в 2019 году в банках, фонд содействия кредитования, сбербанк

Получение у банковских организаций денежных средств в виде займа на какие-либо цели неизменно связано с рядом условий, предъявляемых к заемщику. Получить кредит для открытия малого бизнеса по сравнению с прочими займами — одна из наиболее сложных схем. Достаточно часто банки отказывают начинающим предпринимателям.

Это связано в большинстве случаев с достаточно малыми гарантиями возврата средств. За рубежом успешность новых предпринимательских начинаний оценивается примерно как 1 удачный проект на 4 прогоревших. В России эти цифры гораздо ниже. А так как для начинающего предпринимателя бизнес может быть основным или даже единственным источником дохода, то риски невыплаты заемных средств очень велики.

Кредит на открытие бизнеса в числе условий по гарантиям выплаты обычно содержит следующие требования:

  • Наличие недвижимости, автомашины определенной ценовой категории, которые оформляются в залог и при банкротстве бизнесмена и реализуются для закрытия долга;
  • Привлечение платежеспособного поручителя.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля потребует от заемщика предоставления бизнес-плана. Это своего рода дорожная карта будущего дела, учитывающая:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

  1. все необходимые и даже непредвиденные траты (помещение, оборудование, материалы, оплата труда рабочих, реализация);
  2. перспективы развития;
  3. оценку рынка и ближайших конкурентов;
  4. уровень доходности дела.

Подробный, основанный на конкретных цифрах план дает большие гарантии на одобрение займа.

Иные требования к заемщику стандартны при получении любого кредита:

  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие взятых и непогашенных займов;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • семейное положение (статистика говорит о том, что семейные граждане пользуются большей благосклонностью);
  • попадание в определенный возрастной промежуток. К примеру, для мужчин моложе 27 лет может быть дан отказ, что связано с возможностью ухода заемщика на военную службу. Достаточно строго смотрят на заемщиков, приближающихся к пенсии;
  • постоянная регистрация в регионе взятия кредита.

Как получить кредит на открытие бизнеса

Приведем подробный алгоритм, как взять кредит для открытия малого бизнеса.

  1. Разработка подробного бизнес-плана будущего дела.

    Он должен быть максимально подробным и прозрачным, приветствуются наглядные материалы в виде таблиц, схем, диаграмм. Все денежные операции должны быть просчитаны на определенный промежуток времени вперед (лучше – на срок выплат кредита).

    Банки достаточно лояльно относятся к бизнесменам, которые открывают дело по франшизе. В этом случае им предоставляется готовый бизнес-план и некоторые гарантии успешности дела. Для банка это выступает в качестве определенного поручительства.

  2. Подготовка основных документов и заполнение анкеты в выбранном банке.

    Потребуются следующие документы:

    • Паспорт, ИНН;
    • Военный билет;
    • Справка 2-НДФЛ;
    • Документы на недвижимость или иное имущество, которое может служить залогом;
    • Свидетельство об открытии ИП, АО, ООО (в зависимости от выбранной формы);
    • Договор с франчайзером, если бизнес будет открываться по франшизе;
    • Бизнес-план.

    Банк может дополнительно потребовать справки из нарко- и психодиспансеров, что заемщик не числится там на учете, справку об отсутствии судимости (особенно в сфере финансовых преступлений).

  3. После рассмотрения заявки банк ее одобрит или отклонит. Если кредит одобрен, то проводится его оформление в виде подписания кредитного договора. В этот момент заемщик:
    • Оформляет имущество в залог банку;
    • Вносит первоначальный взнос.
  4. Сумма кредита передается бизнесмену наличными или переводом на счет.

Оформление займа на открытие бизнеса в различных банках имеет собственные нюансы, учесть которые в рамках общего порядка действий невозможно.

Льготное кредитование

Малый и средний бизнес сейчас активно поддерживается государством, в частности взять кредит на открытие бизнеса можно на льготных условиях. В 2015 году Корпорация МСП в сотрудничестве с Банком России запустила в действие так называемую «Программу 6,5», целью которой является льготное кредитование предпринимательства благодаря государственным субсидиям.

Каким образом оказывается государственная поддержка? Субсидирование банков-участников программы позволяет снизить ставки на 6,5% и удерживать их на привлекательных уровнях:

  • 9,6-10% для малого бизнеса;
  • 10,6-11% для среднего.

У программы есть особые условия:

  • Размер займа 5 млн – 1 млрд рублей;
  • Срок займа до 3 лет, но может быть продлен;
  • Требования к участникам заключаются при попадании бизнеса в сферу малого или среднего, отсутствие иных кредитов, отсутствие ранее закрытых бизнес-проектов. Программа имеет ограничение по направлениям (в частности, не даются кредиты на развитие игорного дела, негосударственных пенсионных фондов);
  • В качестве гаранта выплат выступает корпорация МСП, следовательно, требования к залогу нет.

В программу вступило около 50 банков, а также лизинговые компании.

Где взять кредит на бизнес

Денежные займы на собственное дело можно взять в различных банковских организациях. Приведем их краткий список с перечислением основных нюансов программ.

Банк Ставка (%) Сумма (руб.) Срок (мес.) Условия
Сбербанк 17,5-18,5 100 000 – 3 000 000 6 — 39
  • первоначальный взнос от 20%;
  • приветствуется франшиза от партнера банка;
  • банк предоставляет типовые бизнес-планы.
ВТБ От 10,9 до 17,5 500 000 – 3 000 000 60 — 120
  • требуется залог;
  • разработаны различные кредитные продукты для приобретения помещений, техники, транспорта и т.д.
Бинбанк индивидуально От 1 000 000 До 60
  • для приобретения транспорта или оборудования, в том числе б/у;
  • требование к первому взносу 20-40% или наличию залога;
  • существование бизнеса не менее года.
Россельхоз банк Рассчитывается исходя из сроков От 7 000 000 до 20 000 000 60 — 96
  • требуется залог;
  • есть программы, ориентированные на различные бизнес модели и цели.
Альфа банк 12,5 500 000 – 6 000 000 13, 24, 36
  • без залога;
  • специальные программы для приобретения техники.
Банк Открытие От 10 индивидуально До 36

При взятии кредита в банке можно получить субсидию на покрытие части процентов. Это различные региональные программы, каждая из которых имеет собственные приоритеты и условия участия. Информацию о подобных возможностях следует искать на порталах региональных властей.

В 2018 году планируется к запуску новый реестр предпринимателей. Участие в нем значительно облегчит поиск и участие в подобных программах.

Заключение

  1. Получение кредита на предпринимательские цели представляет в настоящее время достаточно трудоемкий процесс, требующий от заемщика проработанного бизнес-плана и наличия залогового имущества;
  2. С 2015 года действует программа льготного кредитования со сниженными процентными ставками и гарантиями от государственных корпораций;
  3. Погашение части процентов по взятому кредиту также возможно с помощью региональных субсидий.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по кредиту на открытие бизнеса

Вопрос: Добрый день! С партнером ведем свое дело уже 3 года, вышли на достойный уровень прибыли.

Помещение, в котором сосредоточена основная часть нашего бизнеса, снимается нами в аренду и плата в последнее время значительно подросла.

Подсчитали, что при взятии бизнес ипотеки в одном из банков ежемесячный платеж будет нам по карману, но сама недвижимость уйдет в залог. Стоит ли брать займ и есть ли возможность снизить процентную ставку?

Ответ: Наличие залоговой недвижимости при взятии ипотеки является классическим случаем, позволяющим банку быть уверенным в том, что одолженные средства будут возвращены или заемщиком, или после реализации залога.

Для малого и среднего бизнеса в настоящее время предложены различные варианты кредитования.

Рекомендуем изучить предложения всех банков, а также проработать вариант вступления в «Программу 6,5» или получения региональных субсидий.

Если Ваше дело имеет общественную пользу или базируется в сфере услуг, то местные власти или госкорпорации имеют основание пойти Вам на встречу и помочь с покупкой требуемой для развития бизнеса недвижимости.

Остались вопросы и ваша проблема не решена? Задайте их квалифицированным юристам прямо сейчас

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

Кредит на малый бизнес с нуля Сбербанк: условия в 2019 году при поддержке государства

Программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса в 2019 году в банках, фонд содействия кредитования, сбербанк

Сберегательный банк предлагает десять продуктов для кредитования представителей МСП. Открытие любого бизнеса часто требует вложения заемных средств, в таком случае ссуда сделает вхождение на рынок предпринимателя более мягким. Кредит в Сбербанке для малого бизнеса от государства в 2019 году выдается на выгодных условиях и под демократичную ставку.

На каких условия МСП оформляют заём

Оформить кредит в Сберегательном банке могут предприниматели с действующим бизнесом. Обязательное требование при подаче заявки – собственное предприятие. Если не хотите оформлять залог, дело должно существовать минимум один год. При предоставлении обременения срок нахождения бизнеса на рынке составляет три месяца.

При наличии поручителя (лучше кого-то из близких родственников) больше шансов получить кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке. При оформлении ссуды с залогом, обеспечение в обязательном порядке страхуется. Тем самым банк защищает себя от возможных рисков. Условие не распространяется на ценные бумаги и земельный надел.

Хорошая кредитная история играет решающую роль при принятии окончательного решения по заявке. Лучше вовсе её не иметь, чем запятнать просрочками и незакрытыми задолженностями. Подобные моменты часто служат причиной отказа в выдаче займа.

О господдержке

Правительство активно поддерживает представителей МСП, предлагая им льготные условия кредитования в ведущих финансовых организациях страны. В соответствии с ФЗ №88 часть процентной ставки перекрывается за счёт дотаций из федерального бюджета. В тоге начинающие предприниматели получают шанс взять ссуду на льготных условиях.

Госпрограмма для малого бизнеса предусматривает оформление овердрафт, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. Предпочтение отдается компаниями, функционирующим в таких отраслях, как:

  • Социально значимые проекты;
  • Строительство многоэтажек типа эконом;
  • Производство на основе экологически безопасных технологий и т.д.

Также существует еще ряд проектов господдержки:

  • Выдача безвозмездной субсидии, которая идет на погашение основной суммы задолженности или процентов по ней;
  • Государство выступает в качестве поручителя или предоставляет гарантии по ссудам для МСП.

Важно! Субсидированные средства по программам с государственной поддержкой так же подлежат возврату.

Как подать заявку на заём в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса одно из основных направлений деятельности Сберегательного банка. Оформить заявку можно онлайн через экспресс-регистрацию и при личном посещении подразделения. Проект «Экспресс-Овердрафт» позволяет подать запрос в режиме онлайн через Личный кабинет интернет-банка.

Для все действующих программ требуется предоставить идентичный пакет документации:

  • Заполненная анкета. Бланк можно взять в офисе банка или скачать на официальном сайте;
  • Удостоверение личности;
  • Бумаги, подтверждающие факт регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Бухгалтерская отчетность по итогам деятельности компании.

При наличии поручителя или оформление обеспечения потребуется собрать дополнительные бумаги. Например, на имущество потребуются документы, подтверждающие что они принадлежат бизнесмену и не находятся в залоге.

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка выдаются после рассмотрения заявки специальным комитетом. На проверку документации и КИ уходит до пяти дней. По условиям некоторым программ (например, «Экспресс-Овердрафт») заём можно получить в течение суток.

На решение кредитного комитета влияют следующие факторы:

  • Кредитная история заемщика;
  • Уровень ежемесячной прибыли, включая неофициальные доходы;
  • Наличие имущества или поручителя;
  • Качество составленного бизнес-проекта (если он имеется).

При получении отказа на выдачу кредита для бизнесменов, разрешается повторно оставить заявку на получение потребительской ссуды.

Основные условия программ для ИП

Кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке выдается под процентную ставку от 9,6 до 17%, в зависимости от базовых условий продукта. При выдаче займа малым предприятиям Сберегательный банк требует предоставление залога. Займы без обеспечения выдают под более высокую ставку, размер суммы снижается.

Ограничения по объему займа также зависят от типа продукта. Чаще всего минимальный порог начинается со ста пятидесяти тысяч рублей, максимальный лимит достигает отметки в двадцать четыре миллиона рублей.

Длительность кредитного соглашения определяется в соответствии с типом ссуды. Например, «Овердрафт» оформляется минимум на двенадцать месяцев. Аналогичный период при выдаче лизинга. Максимальное ограничение по займам для индивидуальных предпринимателей доходит до десяти лет.

Ссуды для МСП выдаются бизнесменам, чье предприятие имеет годовой оборот максимум шестьдесят миллионов рублей. При превышении данной отметки ИП переходит в категорию крупного предпринимателя, которые кредитуются на иных условиях.

Ссуды без залога

Кредит для малого бизнеса с нуля от Сбербанка выдается без оформления обеспечения, если дело существует более двенадцати месяцев и приносит стабильный доход.

«Доверие»

Заём предоставляется бизнесменам без оформления обеспечения, если дело приносит прибыль за год не превышает шестидесяти миллионов рублей. Средства можно пустить на любые цели: развитие предприятия, перекредитовка действующей ссуды, приобретение основных активов.

Кредит «Доверие» предоставляется на сумму от ста тысяч до трех миллионов рублей. Процентная ставка составляет 18,5% в год, для повторных заемщиков снижается до 17%. При подаче запроса на рефинансирование требуется собрать документацию о перечислении новой ссуды для погашения действующей задолженности, в этом случае ставка составит 16,5%.

Длительность кредитования от одного года до трех лет. Продукт идеально подойдет для клиентов, которым требуется ссуда без обеспечения и без необходимости отчитываться перед кредитным учреждением на что потрачены деньги.

«Экспресс-Овердрафт»

Сумма займа составляет 50% от объема ежемесячного дохода, размещенного на расчетных счетах бизнесмена. Продукт позволяет получить ссуду до двух с половиной миллионов рублей под ставку 15,5%. Длительность соглашения – двенадцать месяцев. Однако возвращать долг необходимо траншами, сумму вносят каждые шестьдесят дней.

Продукт востребован у бизнесменов, которым требуется кратковременно пополнить баланс, чтобы срочно рассчитаться с поставщиками, а от заказчика средства поступят только спустя несколько месяцев.

Продукт имеет ряд положительных моментов:

  • Возможность подать запрос через онлайн-банк;
  • Возобновляемая линия, кредит можно оформлять по мере необходимости;
  • Упрощенная процедура оценки финансовой документации.

Овердрафт невозможно потратить на коммерческие цели, обналичить или отправить на покрытие задолженности.

Залоговые проекты для кредитования МСП

Открытие малого бизнеса с нуля можно начинать с оформления ссуды под залог недвижимого имущества. В подобных ситуациях снижается расход на страхование, и сохраняется шанс на получение займа на льготных условиях.

«Бизнес-Доверие»

Кредит выдается на любые цели. Процентная ставка составляет 12% (минимальный порог). В соответствии с условиями продукта можно получить от восьмидесяти тысяч рублей. Максимальная сумма кредитных средств рассчитывается индивидуально для каждого клиента и во многом зависит от ценности залога. Длительность кредитования – три года.

Продукт подходит для заемщиков, у которых имеется в залоге недвижимое имущество и требуется заём меньше стоимости обеспечения, при этом есть возможность получить отсрочку. Например, при открытии торговой точки предприниматель вкладывает в раскручивание бизнеса личные деньги и в первое время ему будет проблематично покрывать задолженность.

Преимущества продукта:

  • Нет необходимости отчитываться перед банком, куда потрачены средства;
  • Возможности получить отсрочку на три месяца.

Из недостатков можно отметить небольшую сумму кредитования, сумма займа составляет всего 50% от рыночной стоимости обеспечения.

«Бизнес-Оборот»

Главное достоинство продукта – невысокая ставка (от 11%). Минимальный порог кредитования – сто пятьдесят тысяч рублей. Длительность соглашения – четыре года. Программа предусматривает растрату денег на конкретные цели:

  • Покупка сырья для создания основного продукта;
  • Пополнение запасов;
  • Проведение текущих расходов на продвижение основного бизнеса;
  • Погашение кредитных задолженностей в сторонних банках.

Программа подходит для предприятий с годовым оборотом более шестидесяти миллионов рублей в год. Помимо выгодной процентной ставки, продукт привлекает длительным сроком кредитования.

В качестве залога принимают акции, недвижимое имущество, автотранспорт, сельскохозяйственные животные, так же финансовая организация готова предоставить ссуду, размер которой превышает рыночную стоимость обеспечения.

«Бизнес-Инвест»

Программа используется для перекрытия задолженности перед сторонними банками или приобретения оборудования для действующего бизнеса. Обязательно предоставляется обеспечение. Длительность кредитования – десять лет. Имеется возможность получить отсрочку на двенадцать месяцев.

Процентная ставка бизнес кредита от Сбербанка составляет от 11,8%. Минимальная сумма займа – сто пятьдесят тысяч рублей. Продукт подходит для предприятий с годовым оборотом более четырехсот миллионов рублей, имеющих активы, которые предоставляют в роли залога.

Преимущества и недостатки предложений от Сбербанка

Сберегательный банк предлагает клиентам выгодные кредитные продукты и ряд дистанционных сервисов, которые облегчают контроль за финансами. Также к плюсам сотрудничества со Сбербанком относят:

  • Большой выбор кредитных предложений;
  • Демократичные ставки по продуктам;
  • Выгодные условия для постоянных клиентов.

Из недостатков стоит отметить следующие моменты:

  • Некоторые проекты имеют высокие процентные ставки;
  • Невозможность оформить заём на франшизу.

Предложения от конкурентов

Если категорично не подходит ни один из проектов СБ РФ, обратите внимания на предложения от других банков:

  • «Россельхозбанк». Имеет несколько вариантов кредитования для ИП. Максимальный срок – пятнадцать лет. Ставка определяется индивидуально для каждого клиента;
  • «ВТБ 24». Финансирует бизнесменов по низким ставкам (от 10,9%);
  • «Альфа-Банк». Предлагает два продукта для бизнесменов. Ставка от 13,5 до 19,5%, зависит от длительности кредитования, размера суммы и других факторов.

Бизнес и банки предложили улучшить программу льготного кредитования МСП

Программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса в 2019 году в банках, фонд содействия кредитования, сбербанк

МОСКВА, 24 сентября. /ТАСС/. Программа кредитования малых и средних предприятий (МСП) по ставке не более 8,5% годовых должна обеспечить бизнес льготным финансированием на сумму более чем 330 млрд рублей в 2019 году, а далее – 1 трлн рублей ежегодно до 2024 года.

ТАСС опросил экспертов, что необходимо сделать для активизации программы и достижения ее амбициозных целей.

Бизнес-объединения, банки и регулятор говорят о перспективности программы, в то же время участники рынка указывают на возможности для ее совершенствования, например, предлагая оптимизировать требования к документам и ослабить ограничения для отраслей, чтобы получить льготный заем могло как можно большее число предпринимателей.

Триллион на горизонте

Подготовленная Минэкономразвития РФ программа “8,5” была запущена по нацпроекту “Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы” в феврале 2019 года.

Она предусматривает возможность для МСП получить льготный заем на оборотные цели в размере от 500 тыс. рублей до 500 млн рублей на срок до трех лет и на инвестиционные цели до 2 млрд рублей до 10 лет.

На льготные кредиты могут рассчитывать предприятия в сфере сельского хозяйства, обрабатывающего производства, энергетики и водораспределения, строительства, туризма, информации и связи, транспорта, здравоохранения, образования, утилизации отходов, гостиничного бизнеса и общепита (изначально – кроме ресторанов), культуры, спорта, профессиональной и научной деятельности, бытовых услуг. Кроме того, льготные займы на первом этапе были доступны торговым предприятиям из моногородов, с Дальнего Востока и Северного Кавказа, из Крыма и Севастополя. Однако сейчас территориальные ограничения снимаются – на прошлой неделе правительство РФ одобрило предложение Минэкономразвития распространить программу на маленькие магазины, а также на рестораны и бизнес по аренде недвижимого и движимого имущества (кроме лизинга).

Внимание!

Кроме того, в соответствии с программой совершенствуется механизм предоставления субсидий банкам.

Если раньше кредитным организациям компенсировали от 2,5% до 3,5% ставки в зависимости от размеров выдачи, то теперь субсидии увеличиваются – до 3,5% для кредитов малому бизнесу, а также средним предприятиям из числа участников региональных программ повышения производительности труда и до 3% в целом для среднего бизнеса.

Такие корректировки потребовались для того, чтобы активизировать льготное кредитование: изначально по программе планировалось выдавать по 1 трлн рублей ежегодно уже начиная с 2019 года, однако план на этот год был сокращен до 336 млрд рублей.

Председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина на прошедшем в сентябре форуме Ассоциации банков России (АБР) констатировала, что пока программа “8,5” не заработала в полную силу.

По словам главы ЦБ, дело не только в том, что региональным банкам с базовой лицензией пока сложно выстроить устойчивые модели кредитования малого бизнеса, но и в том, что сектор МСП недостаточно развивается. Она подчеркнула, что регулятор ожидает от властей более масштабных мер поддержки МСП.

Рост субсидий, а также распространение программы на маленькие магазины, рестораны и гостиничный бизнес будут способствовать росту выдач по программе, пояснили ТАСС в Минэкономразвития.

“Теперь, когда субсидия будет зависеть от категории заемщика, банки будут охотнее выдавать льготные кредиты микро- и малым предприятиям.

Раньше некоторые заемщики из числа малых предприятий не всегда могли претендовать на льготные кредиты из-за высокого риска для банков”, – прокомментировал нововведения министр экономического развития Максим Орешкин.

По состоянию на середину сентября, более чем 90 участвующих в программе банков заключили с бизнесом порядка 5 тыс. кредитных договоров на сумму свыше 200 млрд рублей.

Дать разогнаться

Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута считает, что изменение принципа субсидирования и расширение программы на новые сферы бизнеса повысят ее эффективность. “Мы поддержали недавние решения об изменении модели субсидирования со стороны Минэкономразвития РФ.

Они делают программу более близкой к ожиданиям предпринимателей и банков, что, предположительно, повысит ее охват и эффективность. – сказал он ТАСС. – Сейчас мы должны посмотреть на работу программы в обновленном формате и уже потом проанализировать, достаточно ли этого [этих субсидий].

Мы надеемся, что кредитование пойдет более активными темпами”.

По данным ЦБ, в целом кредитование МСП в первом полугодии 2019 года росло ускоренными темпами – на 12,8% в годовом выражении против роста на 6,1% в первом полугодии 2018 года. ЦБ надеется на продолжение такой опережающей динамики и во втором полугодии, говорит Мамута.

Важно!

Для наращивания кредитования МСП Банк России применяет меры стимулирующего регулирования – смягчает требования по резервам и оптимизирует для банков процесс оценки рисков.

Для достижения целей нацпроект ЦБ ранее разработал специальную дорожную карту по развитию финансирования МСП.

Председатель комитета по финансовым рынкам делового объединения “Опора России” Павел Самиев считает, что после подключения к программе более 90 банков, кредитование должно ускориться.

“Чтобы освоить такой объем средств, нужно, чтобы [в программе] были задействованы сотня банков, две сотни, – говорит он. – Поэтому мы видим, что на старте программа медленно раскачивалась, но сейчас начнется какое-то движение”.

Самиев также предлагает упростить для бизнеса требования по предоставлению документов для получения льготного кредита. “Сейчас предприятие оценивает, что даже когда для него этот кредит не очень большой по объемам, затраты на его получение оказываются очень весомыми.

В результате прямые финансовые и временные издержки оказываются существенными. Это сильный ограничитель, многие жалуются как раз на это”, – утверждает он.

Вице-президент Торгово-промышленной палаты (ТПП) Татьяна Дыбова также отмечает, что программа нуждается в совершенствовании, в частности, в плане процедуры оценки залога под кредит. По ее информации, предприниматели говорят о том, что банки оценивают залоговое имущество по заниженной стоимости.

Кроме того, ТПП предлагает унифицировать перечень документов, которые банки требуют от бизнеса для выдачи кредитов. “У каждого банка свои требования к документам: одни требуют 10 документов, другие – 30 и так далее.

Мы предлагаем: давайте унифицируем, давайте скажем банкам, что здесь необходим единый перечень, который вы требуете у бизнеса, чтобы бизнес понимал, что с него будут спрашивать”, – поясняет она.

Кроме того, ТПП считает возможным для экономии времени бизнеса и оптимизации процесса получения льготных ссуд ввести предквалификацию или предпросмотр, когда у предпринимателя запрашивают несколько документов, на основании которых банк сразу мог бы сообщить, может ли предприниматель рассчитывать на заем и на каких условиях, указывает Дыбова.

Руководитель комитета Ассоциации банков России по малому и среднему бизнесу Василий Высоков отмечает, что программа началась лишь в феврале и банки поздно получили субсидии, потому льготное кредитование активизировалось не сразу. “Бюджетное финансирование стартовало практически только во втором квартале, поэтому банки не успевали [начать выдавать льготные кредиты].

Совет!

Документы, которые нужны были для этого [для получения субсидий] готовились первый квартал”, – поясняет он. Теперь же, по его словам, программа заработает более активно.

Высоков также замечает, что для общего повышения спроса МСП на кредиты должен улучшиться бизнес-климат, чему будет способствовать реализуемая правительством реформа контрольно-надзорной деятельности “регуляторная гильотина”.

Меньше ограничений

Зампред правления МСП Банка, принадлежащего государственному институту развития – Корпорации МСП, Кирилл Семенов считает, что после настройки механизма субсидий и распространения “8,5” на торговлю и рестораны программа полностью оптимизирована под потребности рынка. “Бизнесу эти кредиты выгодны – это однозначно, мы видим это по тому отклику, который дают наши клиенты.

Это очень привлекательная ставка”, – говорит Семенов. По его словам, процесс получения займа по программе “8,5” в целом ничем не отличается от стандартного кредитования. Комментируя снижение планов по объемам кредитования, он отмечает, что программа рассчитана на длительный срок, и она еще просто не набрала темпы.

По мнению Семенова, программа также выгодна и банкам, особенно сейчас, когда ставка субсидий поднимается до 3,5%. Он полагает, что банки попросту не до конца наладили процесс выдачи льготных кредитов в соответствии с нормами закона о развитии малого предпринимательства и отраслевыми критериями, в следующем же году объемы увеличатся.

“У банков идет еще отладка процесса кредитования по этой программе, и я думаю, что результаты следующего года будут совершенно другими”, – поясняет он.

Опрошенные ТАСС банки позитивно оценивают программу и говорят о ее востребованности у бизнеса, но многие из них обращают внимание на ограничения, которые сдерживают выдачи.

В пресс-службе Сбербанка рассказали, что, по состоянию на середину сентября, банк заключил по программе “8,5” уже более 1,7 тыс.

 договоров на 70 млрд рублей, что в два раза больше, чем было выдано по предыдущей программе льготного кредитования Минэкономразвития под 6,5% в 2018 году.

В банке ожидают, что после расширения программы на арендный бизнес, мелкую розничную торговлю и рестораны льготные кредиты станут доступны для тысяч новых компаний МСП.

Внимание!

Директор департамента среднего и регионального корпоративного бизнеса Промсвязьбанка Алексей Будаев, слова которого приводит пресс-служба, констатирует, что банкам выгодно выдавать льготные займы по программе “8,5”, а предприниматели охотно их используют.

В то же время он обращает внимание, что реестр получателей льготных кредитов ограничен списком приоритетных отраслей, требованиями к структуре банковского портфеля, а также целевым назначением займов.

Будаев полагает, что программу можно было бы усовершенствовать, сведя к минимуму эти ограничения. Также Промсвязьбанк выступает за распространение мер господдержки на онлайн-кредиты.

Ранее Минэкономразвития уже либерализовало правила программы, что способствовало росту выдач, очередные корректировки также должны ускорить динамику кредитования, ожидает Будаев.

В Альфа-банке в качестве мер совершенствования программы также предлагают расширить перечень приоритетных отраслей, снять ограничения по кредитованию торговых предприятий и увеличить суммы инвестиционных кредитов, в том числе в сфере жилищного строительства.

В банке “Открытие” предлагают полностью отменить отраслевые ограничения и выдавать льготные кредиты всем МСП, внесенным в соответствующий реестр Федеральной налоговой службы, дифференцировать ставки для микро-, малых и средних предприятий (не более 9,5%, 8,5% и 6,5% по сегментам соответственно), либо позволить банкам самостоятельно определять ставку исходя из риск-профиля клиента и по аналогии установить градацию ставок субсидирования, повысив максимальный порог до 4%. Наконец, в “Открытии” считают целесообразным минимизировать количество обязательной для банка отчетности о ходе реализации программы.

Банки также сетуют на отсутствие возможности в рамках программы рефинансировать кредит. В “Райффайзенбанке” дополнительно обращают внимание на то, что с программой Минэкономразвития конкурирует программа Минсельхоза по льготному кредитованию аграриев, ставки по которой существенно ниже – до 5%.

Льготный кредит Сбербанка в 2019 году

Программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса в 2019 году в банках, фонд содействия кредитования, сбербанк

Некоторым категориям граждан предлагается льготный кредит в Сбербанке, когда деньги выдаются на выгодных для клиентов условиях. У заемщиков имеется возможность получить карту с беспроцентным периодом. Чтобы разобраться в банковских предложениях, рекомендуется детально изучить особенности и преимущества льготного кредитования и грейс-периода.

Возможно ли в Сбербанке взять льготный кредит

Банк предлагает льготный период по всем кредиткам. В течение отведенного времени клиент может пользоваться картой без начисления процентов, но на подобные предложения от Сбербанка существуют временные ограничения.

Грейс-период составляет 50 дней, из которых 30 суток отводится на отчетный срок, а 20 – на погашение задолженности. Гражданин на протяжении месяца совершает покупки, расплачиваясь средствами с кредитной карты, после чего ему дается 20 дней для оплаты долга.

Важно!

Льготное кредитование действует при пользовании картой или погашении годовой комиссии. Беспроцентный период не действует, если заемщик снимает наличные средства или оплачивает услуги казино, покупает лотерейные билеты, вкладывается в онлайн-игры. Если человек пытается выполнить перевод на электронный кошелек или в другие банки, то начисляются проценты.

Определенным группам населения в Сбербанке доступны ссуды на выгодных условиях. Такие льготные займы включают сниженную процентную ставку, длительный срок кредитования, различные субсидии.

Виды льготных кредитов

Практически все кредитки от Сбербанка имеют грейс-период. Карты предназначены для людей в возрасте до 30 лет, официально трудоустроенных и получающих заработную плату через Сбербанк. Аналогичный продукт предлагается студентам и пенсионерам.

Заемщикам доступна кредитка Momentum. Карта неименная, и ее получение занимает немного времени. Максимальная сумма кредитования — 120 тыс. руб. Кроме карт некоторым категориям клиентов предлагается кредит на крупную сумму на выгодных условиях.

Льготные программы Сбербанка:

  1. Потребительский кредит пенсионерам (до 3 млн руб. сроком на 5 лет). Для этой категории населения предлагается процентная ставка в размере 12,5%.
  2. Ипотека для военных. Годовая ставка составляет всего 9,5%. Военнослужащим выдается 2,33 млн руб., но эта сумма не может быть больше 80% от стоимости приобретаемой квартиры. На погашение ипотеки отводится до 20 лет.

Выгодный кредит можно оформить в возрасте до 65 лет. Полученные средства разрешается тратить на любые нецелевые покупки. Если гражданин получает пенсию в Сбербанке, то ставка снижается на 1%. Заявка одобряется при наличии паспорта за несколько минут (в редких случаях процесс может затянуться на несколько дней).

Военные получают ипотеку на выгодных условиях. Сбербанк по льготной программе выдает деньги на покупку любого жилья, в том числе и частного дома или земельного участка. Главное требование к заемщику – возраст от 21 года. Собирается минимальный пакет документов, к которому не требуется прикреплять справку о доходах.

Сегодня в Сбербанке действует программа «Потребительский кредит без обеспечения», по которой проценты составляет 11,9-16,9%. Постоянные клиенты, получающие заработную плату или пенсию на свои счета в Сбербанке, могут претендовать на ссуду до 1 млн руб. по льготным условиям. Акция действует с 1 марта по 29 апреля 2019 года.

Кто может получить льготный кредит

Получить льготный кредит в Сбербанке могут некоторые категории юридических и физических лиц. Финансовая организация самостоятельно решает, кому предложить выгодные условия кредитования.

Сбербанк активно развивает зарплатные проекты. Льготные условия доступны тем клиентам, которые получают официальный доход на карту финансовой организации. Благодаря таким программам банк привлекает новых заемщиков.

Если гражданин является постоянным клиентом Сбербанка, то ему проще оформить потребительский кредит: не нужно предъявлять документы, подтверждающие общий трудовой стаж, а также работать 1 год за последние 5 лет, достаточно иметь официальное трудоустройство на протяжении 3 последних месяцев. Зарплатным клиентам предлагается снижение годовой ставки на 1 %.

Среди юридических лиц на льготные кредиты могут рассчитывать крупные компании, с которыми сотрудничает Сбербанк. Также государственная организация поддерживает малый и средний бизнес.

Начинающие бизнесмены, которые занимаются важным для конкретного региона делом, открывают новые рабочие места, развивают производство необходимых товаров, получают льготные займы.

Юридическим лицам и ИП доступна услуга самоинкассации, когда выручку через банкомат можно перевести на свой счет.

Выгодный кредит предлагается пенсионерам и военнослужащим. Каждый гражданин может получить кредитную карту Сбербанка с льготным периодом, на протяжении которого не начисляются проценты.

Порядок оформления

Льготный кредит выдается только при соблюдении заемщиком определенных требований. Если возникли вопросы, то помогает сотрудник банка в вашем офисе узнать особенности кредитования и доступные программы. Также менеджер финансовой организации предоставляет список необходимых документов и дальнейшую инструкцию действий.

Заемщику требуется заполнить анкету. Заявку разрешается подать онлайн в разделе “Кредиты” на сайте Сбербанка. Бланк предназначен для сбора персональных данных гражданина. Информация проверяется службой безопасности. Если клиент указал ложные данные, то его заносят в черный список.

Общие требования к Заемщикам:

  • возраст от 21 года до 70 лет;
  • официальное трудоустройство и стабильный заработок;
  • российское гражданство и прописка в регионе получения кредита;
  • стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов и полгода для остальных заемщиков.

После рассмотрения заявки клиент подает необходимые бумаги, входит в пакет документов паспорт с указанием прописки, которая может быть и временной. В этом случае прилагается специальный бланк с адресом временного проживания, указывается период действия прописки.

Остальные граждане подтверждают свою платежеспособность справкой о доходах с места работы. Также требуется предоставить копию трудовой книжки или договора, где указывается информация о стаже работы заемщика. Список бумаг зависит от цели кредитования и категории населения.

Менеджер проверяет документы и составляется договор. Перед подписанием заемщик должен прочитать контракт, так как в нем прописываются все условия выдачи денег, указывается график погашения и штрафные санкции в случае просрочек. Затем средства поступают на карту заемщика.

Совет!

Сбербанк имеет право отказать в выдаче кредита, не объясняя причины. Сумма займа и годовая ставка определяются индивидуально, исходя из платежеспособности и благонадежности клиента. Долг погашается равными платежами каждый месяц.

Получить льготную кредитную карту могут те граждане, у кого есть действующий счет в Сбербанке не менее 6 месяцев. Также на такой заем могут рассчитывать постоянные клиенты с хорошей репутацией. Новые заемщики предоставляют справку о доходах и копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Важные тонкости

Практически всем гражданам доступные кредитки с льготным периодом, который длится 50 дней, но у указанного срока есть особенности, а отсчет периода начинается с момента совершения первого платежа.

Особенности льготного периода кредитования:

  1. Отчетный срок составляет 30 дней. Это время дается заемщику для первой покупки. После этого запускается отчет и фиксация всех трат.
  2. На льготный период остается всего 20 дней, если человек совершает покупку в последний отчетный день. Грейс-период действительно составляет 50 дней, если заемщик совершил платеж сразу после получения кредитки.

Рассчитать льготный период можно на сайте Сбербанк Онлайн. Ресурс предлагает простой в использовании калькулятор. Программа показывает длительность льготного периода и экономию на процентах.

Схема работы с кредитной картой начинается с ее активации, после в течение месяца заемщик пользуется деньгами, учитываются рамки лимита. По окончанию отчетного срока клиент видит общую сумму долга и дату погашения. После погашения долга разрешается пользоваться картой в стандартном режиме.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.