Помощь валютным ипотечникам в 2019 году: последние новости

Содержание

Валютные заемщики по ипотеке — последние новости на сегодня

Помощь валютным ипотечникам в 2019 году: последние новости

Ипотека может оформляться не только в рублях, но и валютой. Если в первой ситуации у заемщика отсутствуют риски, то при получении иностранных денег они достаточно серьезные.

Алгоритм тогда выглядит так: курс возрастает, платежи остаются стабильными, но семейный доход падает. Граждане вынуждены покупать валюту, чтобы платить взносы по завышенному курсу.

Кредит становится практически неподъемным, проблемы нарастают.

Валютная ипотека перестала пользоваться спросом. Поскольку именно банкиров сделали «стрелочниками» в критической ситуации, финансовые организации прекратили практику оформления валютной ипотеки. Хотя проблема осталась, поскольку тянется издалека.

Проблема

Валютные заемщики сталкиваются с такими проблемами:

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

  • Необходимость приобретать валюту, выплачивая за нее вдвое больше, нежели планировалось изначально. Поэтому граждане тратят значительную часть семейного бюджета, чтобы оплатить кредит.
  • Возникают проблемы при ежемесячных платежах, что провоцирует и неурядицы в банковских учреждениях.
  • Сумма долга постоянно растет из-за штрафных санкций, предусмотренных договором за задержки платежей.
  • Развивается стресс, влияющий на семейное психологическое состояние.
  • Люди теряют жилье, когда его продают на аукционе

Семьи не способны выполнять обязательства, поэтому вынуждены объединяться, чтобы совместно решать появившиеся проблемы. Они пишут письма во все органы государственной власти, пытаясь добиться от них помощи в решении ситуации.

Хотя пока такие граждане остались наедине со своими трудностями, поскольку большинство учреждений признают равенство всех людей перед законом. Почему те, кто получил рублевую ипотеку, обязаны выполнять договоренности, а взявшие заем в валюте — нет?

Основная проблема не в том, что валютные заемщики опасаются невозможности погашения кредита, их страшит потеря жилья. Уже зафиксированы случаи продажи валютных займов финансовой структурой «Ресо Кредит». Этот банк передал свои права на получение платежей сторонней компании.

Та начала с помощью коллекторов отбирать у граждан квартиры, выселяя их на улицу. Самое противное в такой ситуации — у них полное право действовать именно так. Квартира в залоге, поэтому при неуплате ее следует реализовать, чтобы вырученными средствами погасить задолженность.

Вторая проблема состоит в ситуации, что после внесения в ГД законопроекта, предусматривающего перевод валютных займов в рублевые, большинство людей, желающих купить недвижимость, кинулись оформлять кредиты, не беспокоясь о валютной ссуде.

Когда же законопроект приняли, оказалось, что в нем появились корректировки. Возможность перевода ипотеки доступна только гражданам, получившим заем до 2015 года.

Те, кто оформил ипотеку позже, не смогли перевести ее по тому курсу, который был установлен на момент заключения договора.

Также проблема заключается в ситуации, что когда банк обращается с иском в органы юстиции, суд всегда признает их право, оставляя в проигрыше валютных заемщиков. Шанса на победу практически нет. Даже Верховный суд принял сторону банков, отклонив требование граждан пересмотреть условия валютных сделок. Этот орган рекомендовал физическим лицам самостоятельно находить компромисс с банками.

Практически единственный вариант решения проблемы — уступка банка, добровольное его согласие на перевод долговых обязательств в национальную валюту. Выполнив такое действие, они могут увеличить процент за услугу либо назначить разовую компенсацию. Хотя такое действие совершили только крупные банки, остальные же не решились, стремясь получить выгоду от проблемных кредитов.

Помощь государства

Государство способно полностью решить эту проблему, но пока не все еще вопросы решены. помощь заключается сейчас в разработке особой программы, предусматривающей субсидию лицам с валютными ипотеками, которые находятся в сложных обстоятельствах.

Существующая программа действует почти два года и уже помогла многим заемщикам. Ее реализацией занимается созданное специально Агентство. Суть такой государственной поддержки — семья, попавшая в сложную ситуацию, получает от государства субсидию в 1500000 рублей либо погашение трети суммы задолженности, оставшейся по ипотеке.

Такую реструктуризацию провели в отношении 22000 граждан, общая сумма помощи составила почти 4500000000 рублей.

Претендовать на субсидию смогли не только валютные заемщики, но и те, кто заключил договор в национальной валюте.

Но если судить по высказываниям граждан, то подать требуемый пакет документов достаточно проблематично. Необходимо собрать множество справок определенной формы за ограниченное время.

Кому назначали государственную субсидию:

  1. Лицам, имеющим несовершеннолетних детей;
  2. Тем, у кого на попечении дети-сироты;
  3. Физическим лицам, у которых находиться на иждивении ребенок-инвалид;
  4. Всем лицам, которые участвовали в боевых действиях.

Предыдущую программу закрыли досрочно, поскольку запланированный на нее бюджет был целиком израсходован. Иных средств государство не выделяло, поэтому заявления перестали принимать.

Органы власти убеждают, что все подавшие заявления граждане смогут еще реструктуризировать долги по программе. Хотя заемщики твердят, что большинство семей просто не успели воспользоваться субсидией и перестали надеяться на нее. В 2019 году планируют принять новую программу, на которую предполагается выделение всего 2000000000 рублей.

Реструктуризация либо рефинансирование

Государство продолжает работать по поводу решения проблемы. Пока программу не приняли, граждане вправе посетить банк и попросить его выполнить реструктуризацию задолженности либо рефинансирование валютной ипотеки.

Осуществление реструктуризации — это продление термина выплат займа, благодаря чему снизится сумма ежемесячных платежей.

Нередко банки соглашаются на уступки, когда заемщики не влезали в долг, у них отсутствуют неуплаченные штрафы.

Рефинансирование — это перевод ипотеки в иной банк, предлагающий приемлемые условия. Средства, полученные там, направляют на закрытие кредита в учреждении, где заем был изначально оформлен в валюте. После этого гражданину придется погашать уже рублевый долг.

Граждан волнует постоянно, в каком направлении им двигаться.

Когда имеется проблема с валютной ипотекой и предполагается государственная поддержка, то лучше воспользоваться реструктуризацией, поскольку она существенно снижает нагрузку на граждан.

Но если на помощь государства нет надежды — выгоднее рефинансирование. Реструктуризация совершенно не улучшает ситуацию, она лишь увеличивает задолженность. Возрастает риск, что выплаты не получится полноценно осуществлять и человек лишится квартиры.

Как выполняется реструктуризация

Когда гражданин, оформивший ранее ипотеку, желает провести реструктуризацию своей задолженности, он обязан подать в банк соответствующее заявление. Если руководство примет положительное решение, дальше вопросом реструктуризации будет заниматься АИЖК.

После разрешения гражданину выплачивать взносы с учетом реструктуризации, банк перестанет взимать комиссию, выполнит перерасчет предыдущей задолженности, составит график новых ежемесячных платежей.

Имеются такие варианты поддержки от государства:

  • Разовое списание некоторой части задолженности;
  • Выполнение конвертации кредита из валюты в рубли, для чего используется сниженный курс.

Условия программы твердо гарантируют, что завершением реструктуризации станет ситуация, при которой ставка рублевого кредита не будет превышать той, которая существовала на момент начала мероприятия реструктуризации. В отношении валютного займа она не должна быть больше 11,5%.

Кому стоит рассчитывать на оформление реструктуризации

Правительство вынесло постановление за № 961, в котором определены категории физических лиц, имеющих право на поддержку государства при валютной ипотеке:

  • Граждане, которые воспитывают хотя бы одного несовершеннолетнего, те, кто взял в семью осиротевшего малыша, оформив на него опекунство либо попечительство.
  • Инвалиды всех категорий и групп.
  • Ветераны боевых действий.
  • Воспитатели ребенка-инвалида.
  • Физические лица, на иждивении которых находятся студенты стационарного обучения до 23 лет.

Когда заявитель относится к любой либо нескольким таких категорий, остается только проверить, что его жизненная ситуация соответствует установленным правилам:

  1. На момент подачи заявки с просьбой выполнить реструктуризацию сумма ежемесячного платежа стала больше, чем на 30% от той, которая действовала при оформлении договора на валютную ипотеку.
  2. Общий ежемесячный семейный доход за 90 дней до подачи заявки, когда из него вычесть кредитный платеж, становится меньше двукратного прожиточного регионального минимума на каждого члена семьи.

Когда гражданин не соответствует ни единому требованию, чтобы участвовать в такой программе, ему следует попросить банковское руководство обратиться от его имени в специально созданную комиссию. Та вправе рассматривать индивидуальные запросы граждан, выявляя степень их нуждаемости в помощи.

После этого размер субсидии могут увеличить, причем значительно. Если банк не пожелает участвовать в таком мероприятии, участие в указанной программе станет невозможным.

Какие требования

Особые требования предъявляются как к самим гражданам вместе с их заработной платой, так и в отношении самой ипотеки, оформленной на них. Недвижимость, приобретенная в кредит, обязана быть единственной.

Совершенно не влияет наличие совокупной части залогодателя, остальных членов семьи на право собственности.

У них может иметься максимум половина иной квартиры с 2015 и до момента подачи заявки, предполагающей участие в государственной программе.

Для возможности оформить реструктуризацию требуется платить задолженность минимум год перед подачей заявки. Общая площадь заложенной квартиры не может превышать таких параметров:

  • Однокомнатная — 45 кв. м;
  • Двухкомнатная — 65 кв. м;
  • Остальные — 85 кв. м.

Необходимые документы

Перечень требуемых бумаг для попадания в программу довольно обширный. Нередко выполнить реструктуризацию не получается именно потому, что необходимо собрать множество справок, которые ограничены сроком своего действия. Гражданам требуется подготовить:

  • Ксерокопии всех правоустанавливающих бумаг, которые присутствуют в рамках оформленного договора ипотеки.
  • Справки, свидетельствующие о необходимости причисления физического лица к социальной категории, имеющей право на государственную помощь.
  • Сведения о доходах каждого члена семьи.
  • Ксерокопии гражданских паспортов всех проживающих в квартире и метрик детей.

Дополнительно любой банк имеет право требовать предоставление бумаг, которые ему необходимы.

Сроки действия

Постановление стало законным 22.08.2017, хотя в нем не обозначены сроки завершения программы. Проект закроется, когда будут израсходованы все средства, выделенные для него.

Типичные ошибки

Заявители иногда подают заявку о желании выполнить реструктуризацию в тот банк, который не принимает участие в работе новой программы. Далеко не каждое банковское учреждение согласилось участвовать в государственно программе помощи. ЦБ не имеет права оказывать давление, из-за чего у некоторых заявителей нет права на получение финансовой поддержки, поскольку они клиенты такого банка.

Гражданин попал в сложную жизненную ситуацию, он не способен выплачивать ипотеку. Но ему не удалось оказаться среди участников программы из-за несоответствия ее требованиям. Физические лица, нуждающиеся в государственной субсидии, но не отвечающие некоторым критериям, могут попросить банк ходатайствовать пред специальной комиссией за них.

Валютная ипотека — рискованное предприятие. Эксперты не советуют гражданам ввязываться в него. Пока вопрос решается на государственном уровне, семьи теряют жилье. Еще недавно ЦБ отметил равенство всех заемщиков перед законом. Они обязаны выполнять долговые обязательства, поскольку заставить банки-кредиторы переводить займы в валюте на погашение рублями никто не вправе.

Помощь валютным ипотечникам в 2019 году: последние новости

Неожиданный финансовый кризис, стремительный рост доллара и падение нефти стали, мягко говоря, неожиданностью для всех граждан нашей страны. Наиболее ощутимый удар по себе получили держатели валютной ипотеки, большинство из которых стали просто не в состоянии погашать свою задолженность.

В связи с появившейся проблемой, все больше жителей России вынуждены ждать решительных шагов со стороны правительства. Поэтому сегодня поговорим о том, будет ли помощь валютным ипотечникам со стороны государства, и стоит ли надеяться на решение данной проблемы централизованным путем.

Что происходит

Со стремительным ростом доллара огромное количество жителей нашей страны оказались в весьма затруднительном положении.

По подсчетам ЦБ, на сегодняшний день валютная ипотека имеется у 25 000 жителей России, и не менее 5 000 должников не способны погасить свои обязательства без посторонней помощи.

Первый шаг навстречу данной категории кредитополучателей сделала глава Центробанка Эльвира Набиуллина, которая собрала совещание среди представителей 10 банков и предложила им обсудить возникшую проблему.

Однако, несмотря на попытку Набиуллиной, никаких серьезных предложений на встрече озвучено не было.

Большая часть заседания была посвящена вопросу определения показателей, в соответствии с которыми кредитополучателя можно отнести к категории социально незащищенных граждан.

Вместе с тем глава ЦБ уверяет, что банки готовы пойти навстречу заемщикам в вопросе реструктуризации валютных кредитов и помощь государства может понадобиться не более чем 20% от всех должников.

Тем временем сами заемщики, которые пока не видят реальной помощи от государства, пытаются добиваться своего всеми доступными методами. Прошли пикеты под зданиями нескольких крупных банков, в частности, на сегодняшний день известно о таких акциях протеста:

  1. 5 февраля в городе Москва прошла акция в офисе «Нордеа Банк». Обозленные заемщики принесли под здание копилки с мелочью и изображения органов для трансплантации. Встреча закончилась обещаниями организовать встречу представителей инициативной группы кредитополучателей с руководством банка по вопросу реструктуризации ипотеки и пересчету ее по курсу 39 рублей за доллар. Суммарно в акции приняли участие около 30 человек.
  2. Дальше зашли протестующие в Санкт-Петербурге. 19 февраля в северной столице прошла акция протеста в офисе банка ВТБ24, в которой изображения органов для трансплантации были заменены настоящими почками. К счастью, пока только свиными. Около 15 участников пикета выложили их на столы сотрудникам учреждения. Позднее они рассказали, что представители банка постоянно оскорбляли их, называя мошенниками. Ипотечники подчеркивают, что ВТБ24 является государственным банком, и он должен делать все для того, чтобы идти навстречу собственным заемщикам.
  3. Наиболее оригинальными оказались участники пикета под зданием банка ДельтаКредит в Москве. 19 февраля около станции метро Белорусская была проведена акция, в которой офис учреждения был обвешан… трусами! Об итогах данного мероприятия не сообщается.

Ожидается, что количество акций протеста будет расти и далее. Банки неохотно идут на реструктуризацию долгов заемщиков, в связи с чем им приходится искать помощи непосредственно у государства. Стоит ли ее ждать? Об этом далее.

Есть ли выход

Пока государство лишь обещает активную помощь нуждающимся, реальных шагов в данном направлении практически нет.

Единственное, о чем известно на сегодняшний день, это программа реструктуризации валютных кредитов, которую намерено внедрить Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК).

Компания разрабатывает программу, в соответствии с которой ожидается помощь в перерасчете ипотек и частичном покрытии убытков банка со стороны государства.

Отвечая на вопрос «Как получить помощь?», представители организации отмечают, что для этого необходимо явиться в отделение банка-кредитодателя и уведомить его о вашем желании воспользоваться помощью государства. Однако в финансовых учреждениях подчеркивают, что пока люди не слишком активно прибегают к реструктуризации при помощи АИЖК. По состоянию на конец февраля, банки приняли всего лишь:

  • 330 заявлений по реструктуризации займов в целом
  • 24 заявления о желании воспользоваться программой от валютных ипотечников.

Однако в скором времени ожидается существенное увеличение заявителей, поскольку сегодня о программе помощи знают далеко не все.

Для реализации данной программы помощи, по заявлениям экспертов, государству понадобится выделить около 65 миллиардов рублей. Именно такую сумму потеряют отечественные банки, если валютные займы будут пересчитаны по курсам, которые были рекомендованы Центробанком (около 40 рублей за доллар и около 50 рублей за евро).

При этом суммарный долг по ипотечным кредитам находится на уровне 135 миллиардов единиц национальной валюты. При этом в государственном бюджете не предусмотрены дополнительные средства для помощи валютным ипотечникам, поэтому многие эксперты сомневаются в эффективности воплощения предложенной программы.

Более того, специалисты допускают продолжение роста суммарного долга, и уже к концу 2019 года он может возрасти еще на 5-10 млрд. единиц национальной валюты.

Поэтому ответить сегодня на вопрос о помощи валютным ипотечникам достаточно сложно. Пока не видно никакой серьезной помощи от государства, за исключением предложенной программы, которая в сложившейся ситуации наводит сомнения на многих экспертов и жителей нашей страны.

Предсказать дальнейшее развитие событий сегодня очень сложно. Поэтому валютным заемщикам не остается ничего, кроме того, чтобы обращаться в банки по программе АИЖК, или ждать, время от времени проводя акции под стенами главных офисов крупнейших финансовых учреждений страны.

Валютная ипотека в 2019 году

Валютная ипотека отличается от кредита на покупку недвижимости, оформленного в российских рублях. При правильном периоде совершения сделки займ выгоден. Если валютная ипотека оформляется в период финансовой нестабильности, можно понести серьезные убытки.

Что такое валютная ипотека?

Под ипотекой понимают целевой займ, который помогает физическим лицам решить жилищные проблемы. Из-за высокой цены жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости ипотека оказывается для большинства россиян единственным способом получения собственной квартиры.

При стабильном курсе национального рубля займ в валюте существенно экономит средства с недостаточным уровнем дохода. Можно оформить ипотеку в разной валюте, даже в иенах, евро. В период обслуживания валютного кредита возникают у клиента серьезные проблемы.

Это связано с колебаниями курса рубля. Тяжелое положение наблюдалось в 2008 году и в 2014 году. В эти периода скачок был существенный и неожиданный. Однозначно такая сделка выгодна, если клиент получает зарплату в иностранной валюте.

При необходимости клиент может воспользоваться схемой рефинансирования валютного займа.

В начале 2016 года правительство РФ подписало законопроект, согласно которому необходимо регулировать вопросы ипотеки и реструктуризации ипотечных займов.

За счет этого документа валютные заемщики по ипотеке могут получить реальную возможность воспользоваться льготами при погашении кредитов, оформленных в период стабильного финансового состояния в РФ.

Этапы процедуры:

Показатели Описание
Подача заявки, ее одобрение или отказ проверяется кредитная история, личность заявителя, представленные финансовые документы. Обычно решение принимается быстро, от двух до семи дней
Поиск жилья для ипотеки согласно требованиям банка банк дает на подбор залоговой недвижимости определенное время (как правило, два-три месяца, не больше). Однако на практике люди уже имеют на примере нужное им жилье на момент обращения в банк
Оценка выбранной недвижимости с точки зрения ее реальной рыночной стоимости проводит аккредитованной в банке оценочной организацией. Делать оценку самостоятельно у сторонних оценщиков не рекомендуется — банк может не принять такой документ
Оформление сделки купли-продажи подписать документ должны не только продавец и покупатель, но и представитель банка

Что будет в 2019 году?

Ситуация, которая сложиться на рынки в начале 2018-2019 г.г. беспокоит многих россиян. Это связано с тем, что многие граждане приобрели квадратные метры по программе ипотечного валютного кредитования. Экономисты прогнозируют падение стоимости валютной ипотеки в следующем году.

В последний период в сфере финансов ожидается резкое снижение курса рубля. Такое обстоятельство усложнит жизнь заемщиков, увеличив их суммы задолженностей перед российскими банками. Другой отрицательный момент – неплатежеспособность заемщиков.

Правительство пытается регулировать данную ситуацию, выступая арбитром между банками и не платящими лицами, делая предложения двум сторонам по самостоятельному поиску механизмов погашения долгов.

По данным 2016 года эксперты констатируют оживление на рынке жилищного кредитования. Государственная политика, правильно выстроенная, направлена на поддержку участников ипотечного кредитования в валюте. Но такая деятельность может привести к резкому снижению процентных ставок по кредитам.

Плюс политики – рост количества ипотечных займов. В 2017 году наблюдалось уменьшение цены ипотечных кредитов. Это связано с регулярным пересмотром размера учетной ставки ЦБ.

Экономисты предполагают, что ключевую ставку по ипотечному кредитованию в рублях снизят до 7% годовых. Правительство РФ намерено поднимает престиж этого вида кредитования в глазах россиян.

Для ипотечного кредитования в валюте характерны некоторые риски, что влияет на выбор потенциальных заемщиков. На внутреннем рынке страны наблюдается падение спроса на валютную ипотеку.

В 2016 году такой услугой воспользовалось только 34 человека.

Ставки ЦБ

Заемщики, подписавшие краткосрочный договор по кредиту, обязаны выплачивать заемные средства в течение минимум 3-х лет. Опасность такого договора – отсутствие финансовой возможности выплачивать по валютной ипотеке из-за резкого взлета курса доллара.

Риски в 2019 году

В 2017 году на долю рисков по ипотечному валютному кредиту пришлось 3%. На данный момент основная причина просрочек оплат – стремительное падение курса рубля. Аналогичная картина может наблюдаться и в 2019 году.

Специалисты в данном вопросе акцентируют свое внимание на росте количества проблемных валютных ипотечных кредитов. Некоторые заемщики – добросовестные, поэтому они пытаются рассчитаться с банком в кратчайшие сроки. К такому решению их подталкивает понимание того, что в следующем году тенденция удешевления рубля на валютном рынке сохранится.

Такая картина приводит к тому, что доля россиян не способных справиться по своим долговым обязательствам по кредитным отношениям стремительно растет. Это будет наблюдаться и в 2018-2019 периоде.

Ведущие эксперты Альфа-Банка предполагают, что в текущем году объем ипотечного кредитования в иностранной валюте как минимум не изменится. Это связано с колебаниями валютного курса.

В условиях курсовой нестабильности рубля, размер выплат по валютной ипотеке может значительно увеличиться.

При оформлении валютной ипотеки заемщик всю ответственность за платежеспособность берет на себя. Данное условие законодательно фиксируется. В проекте предусмотрено положение, согласно которому, неплатежеспособный заемщик по валютному кредиту может надеется на временную отсрочку,  а также возможность «фиксации» курса.

С учетом данного постановления финансовые структуры пытаются навязать заемщику схему выплат, в которой заложен текущий курс валюты. Банкиры считают, что такое постановление  приводит к серьезным финансовым потерям, которые несут финансовые структуры. В 2018-2019 периоде валютная ипотека будет рискованным вложением.

Финансисты в течение длительного периода пытаются разработать комплекс мер по минимизации факторов риска, связанных с валютной ипотекой. проблема – неспособность заемщиков выплачивать по кредиту из-за резкого обвала национальной валюты.

Некоторые банки отказываются от разработки подобных мер, так как им это не выгодно. На текущий момент ситуация в данной сфере складывается так, что ипотечные заемщики остаются один-на-один со своими долговыми обязательствами.

При этом правительство РФ пытается разработать механизмы, минимизирующие риски заемщиков по ипотечным валютным кредитам в будущем.

Эксперты Министерства строительства разработали следующий план: заемщики, которые попали в кризисную ситуацию, могут получить льготы на погашения ипотечного валютного кредита.

Допускается перераспределение части денежных средств на погашение долговых обязательств.

В ближайший период правительство планирует детально проработать и принять методы урегулирования комплекса проблем, связанных с валютным ипотечным кредитованием. Заемщику могут предложить индивидуальную господдержку, пересчет суммы долга, снижение уровня кредитных ставок.

[ НОВОСТИ] Валютная ипотека в ВТБ сегодня – что будет с валютной ипотекой в 2019 году, законопроект, условия рефинансирования

Вопрос о валютной ипотеке продолжает волновать россиян. По утверждению экспертов, по такой ипотеке в 2018 году достигнут исторический минимум – 7-8% годовых. Хотя на самом деле ситуация выглядит не так радужно для владельцев ипотеки в валюте.

Законопроект о реструктуризации валютной ипотеки

Четыре года назад снизился курс рубля к иностранной валюте настолько, что плательщики валютной ипотеки оказались в жёстких условиях: их ежемесячные платежи выросли почти вдвое. Более трёх тысяч валютных заёмщиков с их семьями столкнулись с тем, что могли потерять уже частично оплаченную квартиру.

Представители «Справедливой России» вынесли в Думу законопроект, направленный на поддержку клиентов с валютной ипотекой, о возможности «прощения» части долга.

Закон не получил поддержки правительства в представленной редакции.

Центральный Банк России проблему попытался решить, разработав рекомендации о реструктуризации валютной ипотеки. Предложили реструктурировать только заключённые до начала 2015 года жилищные валютные договоры, причём ставка соответствовала ипотеке в рублях и снижалась незначительно.

Рекомендательное письмо ЦБ РФ от 23 января 2015 года не воодушевило стороны конфликтных кредитных отношений. Банки не хотели нести существенные убытки, а граждане получали незаметное улучшение.

Государство, в свою очередь, в качестве поддержки выпустило апрельское Постановление Правительства от 2015 года за № 373. В нём определялись категории граждан, которым предоставлялись льготные условия реструктуризации. В декабре 2015 года вышел Указ Президента за №1331. В нём изложены требования к заёмщикам, имеющим право на государственную поддержку.

Действие Указа продолжает действие в 2018 году и распространяется на валютные жилищные кредиты, даже взятые после первого января 2015 года. Максимальная сумма, назначенная государством для помощи гражданам, – шестьсот тысяч рублей. Если заемщик по перечисленным в документе параметрам не может претендовать на помощь, он по-прежнему будет противостоять проблемам самостоятельно.

Что будет с валютной ипотекой в 2019 году?

Среди экспертов нет единого мнения по этому вопросу. Есть предположения, что банки понизят процент по ипотеке для привлечения клиентов. Другая часть не менее авторитетно заявляет, что в 2019 году количество валютных ипотек не увеличится. Наоборот, наблюдая скачки курса рубля, которые могут увеличить размер ежемесячных выплат, россияне не станут заключать ипотечный договор в валюте.

Сейчас трудности ипотек, связанные с курсом валют, полностью возложены на заёмщиков. Это подтверждает недавно вынесенное определение верховного суда.

Решение Верховного суда по валютной ипотеке

Наработанная судебная практика за 2017 год обозначила позицию Верховного суда. В его решениях указано, что ипотечный заём подлежит возврату в той валюте, какая прописана в договоре. Риск по изменению курса выбранной валюты возлагается на заёмщика.

Льготный курс, более низкий, чем текущий, нарушает права кредитора. Банк не получит долг в полном объёме. Вряд ли такие выводы суда будут изменены. Решение, поддерживающее сторону заёмщика в валютной ипотеке, отрицательно скажется на других гражданах.

Банки будут вынуждены поднять проценты по кредитам и снизить их по вкладам. Нельзя перекладывать чужие риски на остальных клиентов. Такие действия противоречат закону «О защите прав потребителей».

Несмотря на поддержку кредиторов, Верховным судом, в индивидуальном порядке применяется конвертация валютной ипотеки в рубли, по льготному курсу.

 Дирекция ВТБ по ипотечному кредитованию отмечает, что юридически можно выставить на продажу заложенное имущество. Но они больше заинтересованы урегулировать отношения по валютным задолженностям без крайних мер.

Поэтому предлагают решения, учитывающие положение заёмщика.

Порядок реструктуризации валютной ипотеки в ВТБ

Для того, чтобы недвижимость, приобретённая в рамках валютной ипотеки, сохранилась у заёмщика, и при этом кредитор не терял выплаты, ВТБ предлагает реструктуризацию. Конкретного определения такому понятию нет. ВТБ подразумевает возможность пересмотра некоторых условий ипотечного договора по причине сложного финансового положения своих заёмщиков.

Если выплата по ипотечному кредиту выше сорока процентов от бюджета семьи, ВТБ советует обратиться в отделение и написать заявление по реструктуризации долга.

Чем поможет банк:

  • ежемесячный платёж уменьшается в два раза сроком на 12 месяцев;
  • появится возможность гасить на протяжении 6 месяцев только проценты, при этом размер основного долга не поменяется;
  • будет произведен перерасчёт валюты кредитования в рубли (тариф конвертации валюты – всего семь процентов);
  • дол сократится на 600 тыс. рублей;
  • срок выплат продлится на десять лет.

Предлагаемые условия ВТБ очень лояльны. Клиенты сохранят жильё и смогут расплатиться по валютному кредитованию.

Реструктуризация предлагается только лицам, аккуратно вносящим платежи, без нарушений заключённого ипотечного договора.

Рефинансирование валютной ипотеки

Удобный способ подать заявку и реструктурировать вашу валютную ипотеку – оформить заявление в сервисе ВТБ-Онлайн. В личном кабинете откройте вкладку «Рефинансирование». Пусть не смущает другое название: условия и цели программ одни и те же. Они предназначены обеспечить заёмщику преимущество в виде увеличения срока для выплаты долга.

В заявке нужно указать сведения:

  • личные данные;
  • место прописки и паспортные данные;
  • электронную почту и номер мобильника;
  • данные о валютном заёме: когда брали, первоначальный взнос;
  • чем сможете подтвердить доход (2-НДФЛ или заполните форму банка);
  • где трудоустроены. Если с работы уволены, нужно это указать.

Когда ваша заявка будет рассмотрена, по указанному телефону перезвонит работник ВТБ. Если будет одобрена заявка, заёмщик получает новый кредит. Им гасится остаток задолженности, а срок погашения нового займа продлевается. За счёт этого ежемесячный платёж оказывается меньше, а банк получает свои выплаты.

Программа реструктуризации действует там, где оформлена ипотека. А рефинансирование доступно и в банке – кредиторе, и в любом другом.

Будут ли оказывать помощь валютным ипотечникам?

Для помощи в выплате ипотечных кредитов федеральная система ипотечного жилищного кредитования разработало специальную программу. Чтобы войти в неё, нужно подать заявление с документами в Агентство ИЖК. Решение примут именно в государственной организации. Ответ предоставят в течение десяти рабочих дней. Потребуется документально подтвердить ухудшение материального благосостояния.

Государственная субсидия предоставляется определённым категориям заёмщиков:

  • если размер ежемесячной выплаты оказывается выше двух прожиточных минимумов.
  • если семейный доход снизился на 30% или больше из-за разных причин;
  • семьям, имеющим одного и более детей – студентов, инвалидов;
  • ветеранам боевых действий;
  • если жилая площадь менее 100 м2 (для частного дома – 150 м2) и на одного члена семьи получается менее 30 м2. При этом другого жилья нет.

Государственную помощь окажут, если заемщик выплачивал валютный кредит с задержкой не более 1-3 месяцев.

Разрешили ли гасить валютные ипотеки по низкому курсу?

ЦБ РФ предложил банкам конвертировать валютные кредиты в рублевом эквиваленте по низкому курсу, зафиксированному на первое октября 2014 года. Стоимость доллара 39,39 рубля, евро – 49,94 рубля. Рекомендация не носит обязательного характера.

 Вице-президент ВТБ Андрей Осипов прокомментировал позицию банка, отмеив, что конвертация валюты ниже, чем биржевой курс, не планируется. На ВТБ пришлась примерно четверть всего валютного жилищного кредитования России.

Эти кредиты составили менее одного процента его ипотечного портфеля.

В последнем месяце ВТБ принял восемьсот решений по реструктуризации валютных займов. Но реализовались только несколько десятков. Валютные заемщики сбиты с толку действиями ЦБ, а также депутатов. И допускают просроченную задолженность. А ведь есть возможность снизить ипотечный платёж в 1,5-2 раза.

Как получить помощь в переводе в рублевую ипотеку?

Если ВТБ отказал в реструктуризации – без паники. Причину узнайте у менеджера. Может быть, она легко устранима, тогда заявку следует подать повторно.

Другие способы решения:

  • Провести рефинансирование в сторонней финансовой организации. Заявки лучше подать сразу в несколько учреждений.
  • Другой кредит. Правда, этот вариант подходит далеко не всем.
  • Воспользоваться государственной поддержкой.

ВТБ предлагает клиентам других банков программу рефинансирования с более выгодными условиями. Для оформления заявки нужны справки о начальном взносе с копией договора о купли- продаже. Менеджеры ВТБ могут запросить дополнительные документы на своё усмотрение. Не забудьте проконсультироваться заранее.

Конвертация валюты – перевод в рубли – значительное преимущество при ипотечном кредитовании. Ведь платежи не изменятся с ростом/падением биржевого курса.

Условия ВТБ

Чтобы улучшить условия ипотечного кредитования, ВТБ предлагает услугу рефинансирования. Выдаст ссуду до тридцати миллионов рублей, чтобы рассчитаться по задолженности перед другим банком. Ипотечный заём должен быть погашен минимум на 40%.

Выплата ипотечного кредита производится ежемесячно, равными платежами. Их можно переводить через банкоматы или использовать сервис ВТБ-Онлайн. Наличными можно заплатить в кассу в отделении банка.

Оформление займа и досрочная выплата долга осуществляются без комиссии.

Название банковского продуктаЦель кредитованияПроцент годовыхСумма, руб.Первоначальный взнос
Победа над формальностями Рефинансирование ипотечных займов сторонних банков. Минимум 9,5%. До 30 миллионов.

Программа рефинансирования предусматривает определённые требования к заёмщику:

  • Возраст 22-65 лет (женщинам на время окончания ипотечного займа – 60 лет).
  • Гражданство РФ, постоянная или временная прописка.
  • Обязательно трудоустройство. Стаж от 1 года.

Получая услугу рефинансирования в ВТБ, заемщик оформляет страховку. Страховая компания остаётся прежней или выбирается другая. В том числе из партнёров ВТБ. После оформления кредитного договора деньги перечислят стороннему банку, погасив долг. Теперь заёмщик стал клиентом только ВТБ.

Применив рефинансирование, можно снизить ежемесячный платёж, а также свести займы в разных банках в ВТБ.

Если валютный ипотечный кредит стал тяжёлым для семьи, а конвертировать в рубли его не получается, обратитесь к новой услуге ВТБ. Она предложена на очень лояльных условиях. «Победа над формальностями» – рефинансирование займов из других банков. Заявка рассматривается в течение четырёх-пяти дней. ВТБ обеспечивает индивидуальный подход, подходящие условия кредитования любому клиенту.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.