Плюсы и минусы автокредита в 2018 году: в салоне, без страховки

Содержание

Преимущества и недостатки автокредита

Плюсы и минусы автокредита в 2018 году: в салоне, без страховки

Автомобиль давно уже перестал быть роскошью, и стал необходимостью. При всем этом далеко не каждый человек может сразу выложить за новую машину крупную сумму.

Тут на помощь приходят автокредиты, которые позволяют сделать первый взнос, и в тот же день стать обладателем нового транспортного средства.

Но так ли это выгодно на самом деле? Нужно разобраться, каковы преимущества и недостатки автокредитования.

Выгоды автокредита для заемщика

Автокредиты предоставляют практически все банки страны. Но при этом каждое учреждение может предлагать клиентам собственные условия. Поэтому программы и их особенности могут во многом отличаться. Если брать стандартное соглашение о займе на покупку авто, не предполагающее льготные программы и специфические условия, то преимущества будут следующими:

  • При отсутствии всей необходимой суммы для оплаты машины все равно можно стать стать ее счастливым обладателем.
  • Автокредиты дают возможность купить именно ту марку и модель автомобиля, которую клиент хочет, а не ту, на которую хватит денег.
  • Банки сильно конкурируют между собой, поэтому каждый из них старается создать условия, привлекающие максимум клиентов. Отсюда многочисленные льготные и бонусные программы, которые помогут клиенту уменьшить затраты, а банку – повысить рост потребительского спроса.
  • Автокредит обычно сопровождается оформлением страховки. Многие кредиторы, опять-таки, чтобы привлечь больше клиентов, пытаются по максимуму упростить данный процесс и сделать все, чтобы не пришлось тратить массу времени и денег на ее оформление.
  • Оформление машины в кредит – это совсем не сложно. Достаточно подобрать подходящее авто и программу. Сроки оформления обычно быстрые, и клиенту не требуется тратить на это много времени и нервов.

Недостатки автокредита

Вместе с многочисленными плюсами есть не очень приятные моменты, которые могут стать ложкой дегтя при оформлении кредита. Выделим следующее:

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

  • Если сравнивать кредит и единый платеж при покупке машины, в первом случае автомобиль выйдет существенно дороже, поскольку способствуют этому процентные начисления и дополнительные платежи.
  • Ограниченное распоряжение машиной. Хотя, покупая авто в кредит, человек сразу становится его собственником, определенные ограничения относительно использования вашего имущества все же будут. Так, пока долг не будет выплачен полностью, нельзя продать машину или оформить ее на кого-то другого.
  • Обязательное страхование. По системе КАСКО предполагается дополнительная трата 10% стоимости машины на оформление страховки. Многие не могут выплатить эту сумму, потому факт необходимости в страховке становится отрицательным.
  • Банки предоставляют денежные средства на покупку машины лишь тем гражданам, у которых есть стабильный доход, средний и выше среднего. Поэтому для молодых специалистов, пенсионеров и граждан с ограниченными денежными возможностями получение кредита будет проблематичным.

И плюсы, и минусы вполне объективны и серьезны, поэтому перед тем, как решиться на покупку автомобиля в кредит, нужно оценить свои финансовые возможности. Если есть постоянный источник доходов, и человек уверен, что сможет выплатить кредит без проблем, стоит подобрать банк, который предоставит кредит на самых выгодных и удобных условиях.

Автокредит через салон: плюсы и минусы

В большинстве случаев, желая купить авто, человек сначала выбирает автосалон, а уже потом определяется с моделью и кредитором.

Сегодня система эта упрощена тем, что почти в каждом крупном автосалоне можно встретить представителей банков, предлагающих кредитные программы.

Если потребитель уже заприметил для себя какую-то машину, он может окончить свои поиски на ней, оформив кредит на месте.

У такого решения тоже есть свои плюсы. Основной заключается в скорости выдачи кредита. Получить его можно всего за несколько часов. Заинтересован в этом будет сам продавец, поскольку ему нужно реализовать товар.

Внимание!

Заявку клиента он передаст банкам, которые являются партнерами салона, а покупатель сможет выбрать кредитора из тех, которые ее ободрят.

Другой положительный момент в том, что можно прибавить к сумме займа цену дополнительных запчастей, так как в автосалонах продаются не тюнингованные автомобили.

Но имеются и существенные недостатки. Основной – большая переплата. Все очевидно – проценты растут «за скорость». Кроме того, выбрав кредит через салон, покупатель не получит богатого выбора кредиторов, поэтому и условия займа могут стать менее выгодными.

Плюсы и минусы оформления страховки

В большинстве программ автокредитования оформление страховки является обязательным пунктом. Но многие заемщики считают, что страховка – это лишнее, и что ее отсутствие позволит сэкономить. Если говорить о преимуществах КАСКО при автокредитовании, то они очевидны:

  • Если машину угонят, банк будет требовать вернуть стоимость кредита. Банку не будет важно, что авто уже не будет использоваться заемщиком. В итоге придется остаться и без денег, и без транспортного средства.
  • Процентная ставка по кредитам со страховкой обычно ниже, как и величина первого взноса.
  • Если после человек решит застраховать машину самостоятельно, он тем самым ее стоимость.

Среди недостатков КАСКО при оформлении кредита обычно выделяется то, что придется тратить на это дополнительные средства. И на самом деле мало кто из банков честно напишет в договоре сумму переплаты. И чем дороже машина, тем больше сумма страховки, и затрат соответственно. Это и пугает заемщиков.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Однако преимуществ больше, и они очевиднее. Страховка минимизирует риски, как для кредитора, так и для заемщика. Важно только внимательно проверять страховой договор. Бывает так, что недобросовестные страховщики намеренно не включают в договора распространенные ДТП, поэтому будьте внимательны.

Сравнение программ в российских банках

Программы автокредитов можно найти почти во всех крупных банках. Чтобы не ошибиться, сравним разные предложения, и важно подобрать максимально подходящее. В этом поможет представленная ниже таблица.

Кредит Ставка % Сумма кредита в рублях Срок кредитования в месяцах
Дилер, АйМаниБанк От 25% 50 тыс – 1 млн. 12-60
Автокредитование, Росэнергобанк От 24% 100 тыс – 3 млн. 12-60
Автостандарт, ВТБ24 От 19,9% До 5 млн. До 84 мес.
Автолайт, ВТБ 24 От 20,9% До 2 млн. До 60 мес.
Автоэкспресс, ВТБ24 От 20,9% До 1 млн. До 60 мес.
Кредит «Бизнес-авто», Сбербанк России От 14,55% От 150 тыс. 1-96
Автокредит для владельцев зарплатных карт, Альфа-банк От 17,99-21,49% 112 тыс – 5 млн. 12-60
Автокредит для сотрудников компаний-партнеров, Альфа-банк От 17,99% 1120 тыс – 5 млн. 12-60
Автокредит на стандартных условиях. Альфа-банк От 21,49% 112 тыс – 3 млн. 12-60
Кредит с государственным субсидированием, ЮниКредитБанк От 8,5-12,5% 100-920 тыс. До 36 мес.
Программа «Престиж», ЮниКредитБанк От 14,9-15,9% 100 тыс – 8 млн. До 84 мес.
Кредит на новый автомобиль, ЮниКредитБанк От 15,5-16,5% 100 тыс – 6 млн. 12-84
Кредит на покупку автомобилей Volkswagen, Skoda (по многим другим маркам также предусмотрены похожие условия), ЮниКредитБанк От 15,5-16,5% 100 тыс – 6 млн. 12-84
Кредит на подержанный автомобиль, ЮниКредитБанк От 19,9-22,9% 100 тыс – 4 млн. 12-60
Автокредит, Генбанк От 1% От 100 тыс. 12-30

Как видно, предложений достаточно. Некоторые из них предлагаются на специальных условиях, к примеру, владельцам карт или тем, что желает приобрести определенную марку авто. Не поленитесь просчитать, какова будет общая стоимость машины и переплаты за нее при интересующем вас кредите. Оцените все подходящие предложения и выберите то, которое будет соответствовать оптимальным условиям.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/preimushhestva-i-nedostatki-avtokredita.html

Плюсы и минусы автокредита в 2018 году: в салоне, без страховки

Плюсы и минусы автокредита в 2018 году: в салоне, без страховки

Для удобства сравнения, в данной статье мы последовательно перечислим как плюсы, так и минусы автокредитов без первоначального взноса, а затем рассмотрим их применительно к условиям кредитования в крупнейших банках, предлагающих такой кредитный продукт.

Плюсы и минусы – что перевесит?

Плюсы автокредита без первоначального взноса

Самый главный плюс очевиден – даже не имея средств на первоначальный взнос, вы можете рассчитывать на получение кредита, вам не нужно ждать и копить деньги. Обычный размер первоначального взноса для стандартной кредитной программы на приобретение автомобиля составляет минимум 10% от его стоимости.

В случае покупки новой иномарки – это немаленькая сумма, которую нужно единовременно выплатить по кредиту. Для получения автокредита без первоначального взноса потенциальному заемщику не придется брать деньги в долг или регулярно откладывать средства из собственных доходов, ожидая, когда жа необходимая сумма будет накоплена.

Впрочем, на этом преимущества автокредитов без первоначального взноса заканчиваются и начинаются минусы.

Минусы автокредита без первоначального взноса

  1. Как правило, для получения выгодного автокредита без первоначального взноса, без серьезной переплаты, нужно подготовить больше документов, а требования к заемщикам более строгие, чем для стандартных программ кредитования, предусматривающих первоначальный взнос.
  2. В большинстве случаев автокредит без первоначального взноса предполагает повышенные, по сравнению со стандартными, процентные ставки, что увеличивает сумму переплаты по кредиту
  3. Количество банков, предлагающих такие автокредиты, намного меньше, чем общее количество банков, представленных на рынке автокредитования. Если кредиты на покупку автомобиля предлагает практически каждый российский банк, то с нулевым первоначальным взносом – только некоторые. Поэтому потенциальному клиенту придется потратить время, на поиск банка, в котором условия автокредита без первоначального взноса будут удовлетворительными. И даже после того, как такой банк будет найден, всегда есть вероятность получить отказ по заявке на кредит. А возможности поиска альтернативных кредитных учреждений здесь гораздо более скромные, чем если бы клиент мог внести первоначальный платеж.
  4. Банки чаще используют «скрытые» условия договора, например, выплата за выдачу кредита, ежемесячные комиссии, различные дополнительные начисления. Поэтому клиенту нужно быть вдвойне внимательным ко всем пунктам кредитного договора.

Выбор банка для автокредита без первоначального взноса

В приведенном списке приведены не все банки, предлагающие автокредиты без первоначального взноса, а только самые крупные.

Кроме этого, некоторые банки, не имеющие постоянной программы автокредитования без внесения первоначального платежа, регулярно объявляют сравнительно более выгодные по своим условиям срочные акции (как правило, сезонные, на 2-3 месяца) либо для всех клиентов, либо для проверенных заемщиков с хорошей кредитной историей, либо на автомобили конкретной марки. Поэтому прежде, чем подписывать договор в каком-либо банке, не лишним будет изучить предложения от максимально возможного количества кредитных учреждений – экономия может быть очень существенной.

Предоставляющие автокредиты без первоначального взноса банки, в первую очередь ориентируются на собственную выгоду, поэтому в большинстве случаев, закладывают повышенные риски такого кредитования в условия кредита.

В итоге, клиент, получивший возможность приобрести автомобиль без необходимости первоначальной выплаты (как правило, немаленькой суммы), оплачивает банку и ее отсутствие и дополнительные риски. Но здесь для банка важно сохранить программы автокредитов без первоначального взноса привлекательными для клиентов.

Разные банки выбирают разную стратегию, где-то стремятся максимально обезопасить себя и завышают проценты по кредиту, а где-то предпочитают увеличить риски, но привлечь больше клиентов.

Сейчас автокредиты без первоначального взноса можно получить лишь в некоторых российских банках. Для удобства сравнения возьмем три банка, отличающихся по подходу к уменьшению кредитных рисков:

  • Банк Российский Капитал. Пожалуй, одно из самых выгодных предложений среди автокредитов, не требующих от клиента внесения первоначального платежа. Получить автокредит без первоначального взноса банка РосКап можно на практически стандартных условиях, как и при внесении такой выплаты. Годовая процентная ставка составляет всего 14,9% для кредитов на срок до 3 лет и 16,9% для кредитов, выдаваемых на 4 и 5 лет. Нет особых ограничений ни по сумме кредита — она лимитирована пределами от 100 тысяч до 3,5 млн. рублей, ни по условиям выплат – клиент вносит равные ежемесячные платежи и в любой момент может досрочно полностью погасить задолженность без каких-либо штрафных санкций со стороны банка. Естественно, что от потенциального клиента потребуется как можно лучше подтвердить свою благонадежность как заемщик, поэтому в стандартный комплект документов обязательно входит справка о доходах за последние полгода.
  • Райффайзенбанк. Получить автокредит от Райффайзенбанка можно на чуть менее выгодных условиях, но зато в этом банке доступны две программы кредитования на приобретение автомобиля без первоначального взноса: по двум документам (паспорт и другой документ, подтверждающий личность) и с полным комплектом документов (включающим заверенную копию трудовой книжки клиента). В первом случае процентная ставка по кредиту составляет 19,9%, а во втором – 17,9%. Кредитный договор может быть заключен на срок от 1 года до 5 лет, при максимальной сумме кредита 1 миллион рублей.
  • Восточный Экспресс банк. Предлагаемые этим банком автокредиты без первоначального взноса, мало чем отличаются по своим условиям от программ потребительского кредитования Восточного Экспресса в целом. Размер процентов, достаточно внушительный, особенно в сравнении с другими банками, — от 23-26% для уже зарекомендовавших себя заемщиков, до 27,5 или 29,5 процентов для новых клиентов банка. Да и максимальна сумма кредита ограничена полумиллионом рублей, что оправдано, так как получать большую сумму под такие проценты нецелесообразно. Зато обязательными документами являются только паспорт и водительское удостоверение, а поданная в банк заявка будет рассмотрена за несколько минут. Более того, Восточный Экспресс банк предоставляет возможность воспользоваться услугой «Выездной консультант», которая исключает для клиента необходимость лично визита в отделение банка – документы для заключения договора и кредитную карту, на которую будут перечислены средства, доставят по указанному вами адресу.

Как видите, в разных банках совершенно по-разному решают вопросы, связанные с определением условий автокредитов без первоначального взноса, поэтому в первую очередь вам нужно отталкиваться от конкретных условий банка, в который вы обратились.

Если вас прежде всего интересует скорость получения займа и минимальные требования для рассмотрения заявки, то будьте готовы немного переплатить.

Если же вы никуда не спешите и готовы подтвердить свои доходы, то в таком случае вам имеет смысл обратиться в несколько банков и, оценив предлагаемые условия, выбрать самые выгодные для себя.

Все трудоустроенные граждане с постоянным уровнем дохода имеют возможность получить кредит на приобретение автомобиля. На современном рынке услуг в сфере автокредитования можно найти множество предложений по предоставлению займа на покупку автомобиля. Специальные кредитные программы проводятся как в банках, так и в автосалонах. Конечно, автокредитование имеет свои плюсы и минусы.

К плюсам относятся:

  • Клиент приобретает автомобиль без первоначального взноса, или, уплатив лишь небольшую часть от стоимости, что позволяет ему стать владельцем транспортного средства, без обладания необходимой суммой для покупки. Единственным условием является платежеспособность заемщика по следующим взносам.
  • Быстрое оформление займа на покупку дает возможность стать владельцем автомобиля в сжатые сроки (при наличии необходимого пакета документов).
  • Длительный срок кредитования. Заемщики имеют возможность выплачивать суммы по кредиту частями, разбитыми на срок от 1 года до 5 лет. Если оформить кредит на 5 лет, то ежемесячный платеж будет незначительным и не отразится на семейном бюджете. Но, в этом случае, общая сумма кредита будет больше из-за ежегодной процентной ставки.
  • Участники автокредитования, оформившие покупку автомобиля до конца 2011 года, имеют возможность на льготное погашение кредита. Это относится к тем клиентам, кто приобретал авто, произведенное в пределах России.

Минусы автокредитования:

  • Молодежь и граждане, достигшие пенсионного возраста, не входят в программу автокредитования. То же самое относится к лицам, имеющим негативную кредитную историю и к тем гражданам, стаж работы которых на текущем месте работы не превышает трех месяцев.
  • В случае автокредитования автомобиль становится заложенным имуществом. Выдача займа осуществляется только при условии, что приобретаемый заемщиком автомобиль выступает гарантией погашения кредита. И естественно, если клиент не погашает суммы по кредиту, то автотранспортное средство возвращается продавцу.
  • Если клиент не в состоянии внести первоначальный взнос, то процентная ставка увеличивается, что влияет на общую сумму кредита.
  • Приобретая транспортное средство по программе автокредитования, предусмотрена обязательная покупка страхового полиса, стоимость которого составляет примерно 10% от общей суммы. Существуют предложения, в которых автострахование не предусмотрено, но процентная ставка по кредиту значительно выше.
  • Длительность сбора документов на получение займа. В среднем сбор всех документов может затянуться на несколько недель. Исключением является экспресс-кредит, но условия существенно отличаются от обычной программы кредитования.

Деньги в кредит или авто в кредит: что лучше?

Многими банками предусмотрены программы выдачи потребительского займа на покупку автомобиля, что исключает обязательное условие залога транспортного средства. В этом случае необходимо привлечение третьего лица, которое будет выступать поручителем.

Программа такого кредитования предлагает процентную ставку от 18 до 22%, но процедура оформления документов является более длительной, чем при получении автокредита.

Существенным плюсом при получении потребительского займа является тот факт, что полученные от банка денежные средства можно использовать по своему усмотрению.

Важно!

Покупка автотранспортного средства может быть осуществлена как на авторынке, так и у частного лица и страховать его по КАСКО никто владельца не заставляет.

А программа кредитования подразумевает приобретение авто только на определенных условиях – соответствие установленным техническим характеристикам, модели, возрасту транспортного средства и другим условиям, ограничивающим выбор заемщика.

Источник: https://gor-experts.ru/strahovanie/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-pljusy-i-minusy.html

Плюсы и минусы автокредита – в салоне, за и против, с остаточным платежом

Плюсы и минусы автокредита в 2018 году: в салоне, без страховки

Решив обзавестись автомобилем, человек столкнется с большим количеством предложений, позволяющих приобрести машину в кредит.

В борьбе за клиента банки стремятся предложить пользователю наиболее выгодные условия. Однако за низкими процентными ставками могут скрываться комиссии и дополнительные платежи.

Чтобы понять, стоит ли обращать внимание на подобные предложения, человек должен изучить плюсы и минусы автокредита.

Особенности обслуживания

Получить займ на приобретение автомобиля, пользователь должен изучить особенности предоставления кредита.

К ним относятся:

  • денежные средства выдаются на длительный срок;
  • машину потребуется застраховать;
  • автомобиль, который был приобретен на деньги банка, будет являться залогом до полного погашения займа;
  • кредит можно оформить в автосалоне;
  • величину процентной ставки можно снизить, воспользовавшись государственными программами поддержки;
  • для получения кредита не требуется привлекать поручителей.

Принимая решение о получении займа на приобретение автомобиля, и взвешивая все за и против, клиент должен помнить, что машина останется в залоге у банка до полного погашения долговых обязательств.

Паспорт транспортного средства должен быть передан в кредитную организацию. Это требуется для того, чтобы пользователь не смог реализовать машину до выплаты займа.

Не все банки требуют сдавать ПТС. Однако это не позволяет пользователю продать автомобиль или передать его другому лицу. Если человек нарушит действующее правило, он может быть привлечен к уголовной ответственности за мошенничество.

Банк не требует привлекать поручителей. Однако их наличие позволит клиенту увеличить максимальную величину займа. Если в качестве поручителя выступает супруг заемщика, при расчете дохода человека будет учитываться совместный заработок пары.

Чтобы получить займ на приобретение автомобиля, клиент должен предоставить паспорт и 2 документ, удостоверяющий личность, а дополнительные бумаги не являются обязательными

Однако их присутствие в пакете документов может стать причиной снижения величины процентной ставки. Если заемщик хочет сэкономить, он должен предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах.

Участие в государственной программе поддержки позволит существенно снизить плату за кредит. Некоторые банки готовы предоставить человеку, имеющему статус физического лица, беспроцентный займ при внесении единовременно 60% от стоимости автомобиля.

Машина — дорогое имущество, которое тяжело приобрести даже в кредит. Банки понимают трудности, с которыми могут столкнуться клиенты.

По этой причине срок займа значительно дольше, чем период возвращения потребительского кредита. Денежные средства, выданные на приобретение автомобиля, необходимо вернуть в течение 3-7 лет.

Отрицательной стороной автокредитования является обязательная необходимость приобретение страховки КАСКО. Стоимость полиса может достигать до 10% от цены автомобиля. Банки требуют наличия КАСКО в течение всего периода кредитования.

Совет!

Это существенно увеличит количество денежных средств, которые пользователю придется потратить для возвращения займа банку. Некоторые компании готовы пойти навстречу клиенту и разрешить не оформлять КАСКО. Однако размер процентной ставки будет увеличен.

Если клиент подает заявку в салоне, получить автокредит можно за 15-30 минут. Банк дает ответ почти моментально. Кроме того, человек сможет сразу выбрать понравившийся автомобиль.

Вариации видов

На сегодня существует несколько видов займов на приобретение автомобиля.

К ним относятся:

  • экспресс-кредитование;
  • классический займ;
  • программа государственной поддержки;
  • trade-in.

Экспресс-кредитование отличается скоростью и повышенной процентной ставкой. Банк рассматривает заявку не больше 4 часов. Оформление осуществляется по 2 документам. Из-за скорости принятия решения и минимального пакета бумаг размер платы за кредит увеличивается.

Заявка по классическому тарифу рассматривается до нескольких суток. Человек должен предоставить полный пакет документов. За пользование кредитом взимается процентная ставка средней величины.

Воспользовавшись программой государственной поддержки, человек сможет существенно сэкономить. Процентная ставка по тарифу минимальна или вообще отсутствует. Однако предложение действует только на определенные автомобили. Максимальная сумма займа снижена до 1 000 000 рублей.

Предложение Tred-in позволяет заменить первоначальный взнос по кредиту старым автомобилем. Стоимость транспорта определяется экспертами. Ожидание владельца не всегда совпадает с реальностью.

В чём выгода для заёмщика

Воспользовавшись автокредитом, человек получит ряд преимуществ.

Среди них:

  • возможность приобрести транспортное средство без длительных накоплений;
  • при отсутствии денежных средств 1 взнос можно уплатить, отдав старый автомобиль;
  • оформление кредита не отнимет у заемщика много времени;
  • участие в программах позволит клиенту сэкономить.

Из-за высокого уровня инфляции денежные средства быстро обесцениваются. Цены постоянно увеличиваются. Если пользователь решит копить на приобретение автомобиля, его стоимость может существенно вырасти.

Положительные черты

Получение займа в банке позволяет человеку стать владельцем желанной вещи здесь и сейчас. Копить и ждать не требуется.

Некоторые кредитные организации позволяют получить беспроцентный займ. Это значит, что человек вернет столько же, сколько взял. Если получить кредит без переплаты не удается, физическое лицо может принять участие в льготных программах.

Если у человека не хватает денежных средств на покупку нового автомобиля, он может приобрести подержанное авто. Это позволит существенно сэкономить. Банк не заставляет быстро возвращать выданный займ. Срок кредита может достигать до 10 лет.

Процедура оформления не занимает много времени. Стать владельцем автомобиля можно, обратившись в автосалон или подав заявку на получение займа онлайн.

Отрицательные стороны

Несмотря на ряд положительных особенностей, автокредитование имеет и отрицательные стороны.

Среди них:

  • жесткие условия кредитования;
  • наличие первоначального взноса, размер которого может достигать до 60% от стоимости автомобиля;
  • машина останется с залогом до полного погашения займа;
  • оформление дорогостоящего КАСКО в большинстве случаев обязательно;
  • продать автомобиль до погашения займа практически невозможно.

Договор на оказание услуг по добровольному страхованию (КАСКО)

В случае задержки платежей по кредиту банк имеет право конфисковать автомобиль и продать его для погашения задолженности. Клиент не имеет права отказаться от приобретения КАСКО.

Кредитная организация требует наличие полиса в течение всего периода возвращения займа. Если человек самовольно откажется приобретать страховку, банк может привлечь клиента к ответственности.

Самовольная продажа автомобиля — повод обращения в суд, а физическое лицо, нарушившее условия договора, может быть привлечено к ответственности по статье мошенничество

Зависимость от страховки

Сравнивая плюсы и минусы автокредита, человек должен помнить о привязанности услуги к страховке. Банки требуют обязательного наличия КАСКО. Для кредитного учреждения это гарантия сохранности имущества.

Пользователю дорогостоящая страховка сулит лишние траты. Действующее законодательство не обязывает приобретать КАСКО в обязательном порядке.

Однако большинство банков ставит условие одним из пунктов договора. Если человек откажется приобретать полис во время оформления займа, это может стать поводом для получения отрицательного ответа по заявке.

Некоторые кредитные учреждения готовы пойти навстречу пользователю и выдать кредит без страховки. Однако размер процентной ставки будет существенно увеличен.

Если оформлять через салон

Современные автосалоны готовы выдать кредит пользователю сразу после выбора транспортного средства. Получение займа в стенах организации позволяет существенно сэкономить время. Ответ по заявке приходит в течение 4 часов.

Салоны сотрудничают целым перечнем банков. Это позволяет человеку выбрать подходящее предложение из широкого списка. Наличие поручителя не требуется. Список документов для оформления займа минимален.

Однако, оформляя займ в стенах автосалона, пользователь должен быть готов к тому, что размер процентной ставки может быть выше на 5 пунктов. Кроме того, воспользоваться льготными программами человеку не удастся.

На что стоит обратить внимание

Покупка авто в кредит — ответственная процедура.

Занимаясь выбором подходящего тарифного плана, человек должен учесть:

  • наличие скрытых комиссий и платежей;
  • размер процентной ставки и возможность ее изменения;
  • величину штрафа за просрочку платежа.

Получение обычного займа или с остаточным платежом — действие, требующее внимательности. Если пользователь подойдет к процедуре со всей ответственностью, он сможет получить кредит на выгодных условиях.

Снизить расходы на выплату автокредита на Лада Веста можно, воспользовавшись программой Автокредит Лада-Финанс.

Нюансы оформления автокредита в банке по программе Ниссан Финанс, рассмотрены тут.

По этой ссылке можно найти условия по автокредиту в Быстробанке.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/pljusy-i-minusy-avtokredita/

Как и где взять автокредит без страхования жизни и КАСКО

Плюсы и минусы автокредита в 2018 году: в салоне, без страховки

Исполняя роль посредников между продавцами и покупателями, банки почти всегда настаивают на страховании имущества, на которое оформляется кредит. Это же касается и автокредита. Из-за высокой стоимости страховых полисов, покупаемых при кредитовании, многие отказываются от подобных сделок. Закономерно возникает вопрос, можно ли взять автокредит без страхования жизни и без КАСКО.

Какие страховки оформляют при автокредите

Банковские учреждения требуют, чтобы клиенты страховали автокредит, для сведения к минимуму рисков, связанных с невозвращением заимствованной суммы или порчей имущества приобретенного в кредит (в данном случае автомобиля). В подобных случаях применяют следующие виды страхования:

  1. Личное. Страховщик предоставляет клиенту ранее составленный компанией договор. Страхователь не вправе вносить в документ коррективы, он лишь принимает или не принимает его условия. В этот вид входит защита на случай болезни, несчастных случаев, смерти, потери места работы. Банки настаивают на страховании жизни, в случае с покупкой очень дорогостоящего транспортного средства, когда сумма займа крупная.
  2. Имущественное. Здесь подразумеваются угон или порча имущества. При этом условия договора согласовываются обеими сторонами (страховщиком и страхователем). Подобная страховка позволяет банку не только взыскать средства (взысканию подвергается залоговое имущество, здесь — автомобиль) с заемщика при нарушении условий договора, но и получить компенсацию от страховщика, если автомобиль угнан или попал в аварию.
  3. Титульное. Подразумевает защиту банка от незаконных манипуляций касающихся права собственности на залоговое имущество. Страхуют также ответственность клиента за невозврат одолженных денег. Очень часто страхование автокредита является обязательным условием для выдачи денежных средств, при этом служащие банков сами рекомендуют клиентам надежных и проверенных страховщиков. В таких ситуациях сумма сделки обговаривается тремя сторонами: страховщиком, страхователем или заемщиком и банком. Договор страхования выступает отдельным документом и не включается в содержание сделки по автокредитованию.

Что написано в законе о страховании

Кредиторы, настойчиво предлагающие заемщикам оформить дополнительное страхование, ссылаются на статьи Федерального Закона, регламентирующие отношения между залогодателем и заемщиком (в случае с потребительским займом, коим и является автокредитование). П.10 ст.7 Федерального Закона №353-ФЗ от 21.12.2013 г.

указывает на то, что кредитор, для обеспечения выполнения кредитного договора заемщиком, вправе потребовать о дополнительном страховании залогового имущества (автомобиля) от рисков утраты или порчи.

Но в этой же статье говорится о том, что если обязательное страхование не предусмотрено федеральным законом, банк-кредитор вправе пересмотреть условия кредитного договора и предложить клиенту альтернативное решение (уменьшить срок выплаты, поднять процентную ставку). Пп.1 п.1 ст.

343 ГК РФ гласит, что заложенное имущество (в данном случае автомобиль) обязано быть застраховано залогодателем от риска утери или порчи, на основании этого положения банки требуют от клиентов заключить КАСКО. Если же заемщики отказываются выполнять подобное требование, банк вправе не давать займ.

ВАЖНО! Хоть КАСКО и является добровольным, а не обязательным видом страхования, но отказавшись от него, клиент рискует лишиться денежных средств. Если же он доказал свою состоятельность и предоставил кредитодателю доказательства своей способности возвратить заимствованные средства, можно получить кредит на покупку автомобиля и без КАСКО.

Как взять автокредит без КАСКО

Отказаться от КАСКО можно только до заключения кредитного договора. Если заемщик желает избежать покупки дополнительной страховки, существуют альтернативные варианты:

  1. Согласиться на повышение процентной годовой ставки.
  2. Предоставить дополнительные гарантии, например, предложить в залог еще какое-то имущество либо привести поручителя.
  3. Согласиться на возврат заимствованной суммы в более короткий срок.
  4. Кредитодатель при пересмотре условий, вправе уменьшить лимит суммы кредита при оформлении без КАСКО.
  5. Получение автокредита без покупки дополнительной страховки возможно, если первоначальный взнос составит не меньше 30-50% от рыночной стоимости автомобиля.
  6. Приветствуется наличие дополнительного дохода у заемщика, для подтверждения предоставляются дополнительные документы.
  7. Существует возможность получить кредит, если согласиться на приобретение той модели, которую предложит банк (для некоторых машин не нужно оформлять КАСКО).

Дадут ли автокредит с господдержкой без КАСКО?

В соответствии со ст.353 ГК РФ, на период действия кредитного договора, залог должен быть застрахован в пользу банка от рисков повреждения и утраты.  И так как до момента погашения автомобиль находится в залоге у банка, то оформление КАСКО будет обязательным.

Как взять кредит без страхования жизни

Так как в законодательных актах не указано, что страхование жизни и здоровья является обязательным при оформлении автокредита, отказаться от него можно такими способами:

  • Сообщить кредитному специалисту, что не собирается заключать подобный договор во время подписания документов. Нужно быть готовым к тому, что сразу повысится процентная ставка.
  • Если все же страховка была куплена, возможно ее досрочное расторжение. Для этого пишут заявление в банк. В договорах некоторых страховщиков присутствует пункт о том, что в случае досрочного погашения кредита страховой договор расторгается. Иногда прописывают точный промежуток времени, через который договор возможно расторгнуть (3 месяца, полгода, год).

Обращение в суд считается крайней мерой, к тому же невыгодной для заемщика. Так как клиент добровольно подписал договор, суд может встать на сторону банка. Но если при досрочной выплате суммы займа или заявлении о расторжении страхового договора страховщик отказывается выполнять свои обязательства, подать иск в суд – законное право заемщика.

Плюсы и минусы оформления автокредита без страховок

Плюсы автокредитования без страховок заключаются в следующем:

  1. При заключении кредитного договора отсутствуют дополнительные расходы.
  2. Остается возможность застраховать машину самостоятельно в любое время.
  3. Можно вернуть средства, полученные от банка, досрочно.
  4. При желании, страховой взнос делают в счет первой выплаты.

Минусы покупки авто в кредит без страховки:

  1. Ощутимо увеличивается процентная ставка и размер первого взноса (он достигает 50%).
  2. Если позже купить полис КАСКО самостоятельно, произойдет удорожание транспортного средства.
  3. В случае угона, порчи залогового имущества, попадания в аварию все расходы и возврат суммы кредита являются ответственностью заемщика.
  4. Большая часть автокредитов без страховок распространяется только на подержанные автомобили.

Перечень банков, и кредитных программ, где можно взять кредит без страховок

«Авангард» предоставляет автокредиты сроком до 5 лет с возможностью досрочной выплаты, первый взнос от 15%. Годовая ставка – 11,5%, комиссия 0,75% от годовых.

Кредит Европа Банк – максимальный срок 4 года с правом досрочного погашения через год, первый взнос от 10%, лимит суммы 450 000 рублей. Месячная ставка 1 – 1,5%, единоразовая комиссия 4 500 рублей.

Росбанк – максимальный срок 5 лет с правом досрочного погашения через 3 месяца, первый взнос от 20% при максимальной стоимости машины в 200 000 рублей. Годовая ставка – 12,5%, ежемесячная комиссия — 0,8%.

ВТБ 24 – максимальный срок 3 года с правом досрочного погашения через 3 месяца, минимальный взнос 50%, размер кредита от 1 до 10 тысяч долларов (или в рублевом эквиваленте). Единоразовая комиссия — 150 долларов, Годовая ставка – 15-17% в рублях, 16-17% в долларах.

Внимание!

Промсвязьбанк – сроком до 5 лет с правом досрочного погашения в любое время, первый взнос от 30%, лимит 1 500 000 рублей. Единоразовая комиссия – 4 500 рублей, годовая ставка – 16%.

Московский кредитный банк – максимальный срок 3 года с правом досрочного погашения через 3 месяца, первый взнос от 30% со стоимостью машины, не превышающей 900 000 рублей. Комиссия – 7 500 рублей единоразово, годовая ставка — 14,5-16%.

Локо-банк – сроком до 3 лет с досрочным погашением займа в любое время, первая выплата не менее 10%, лимит суммы 400 000 рублей. Единоразовая комиссия – 6 000 рублей, ставка в салонах-партнерах банка – 15,5%, в любых других салонах – 16,5%.

«Хоум кредит» — максимальный срок 6 лет с правом полного погашения сразу и частичного через полгода, первая выплата от 10%. Ежемесячная комиссия – 0,7% от суммы займа, ставка – 12,9%.

Сейчас все больше банков предлагает услугу автокредитования без оформления страховок. Но, с повышением рисков, закономерно возрастает и процентная ставка.

Если учесть факт, что при повреждении или угоне автомобиля, заемщик будет вынужден компенсировать все расходы из личных средств, получается, что дополнительные виды страхования выгодны всем сторонам сделки.

Чем больше рисков учтено, тем надежней будет кредитование.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/pri-avtokredite/bez-strahovok.html

Плюсы и минусы покупки авто в кредит

Плюсы и минусы автокредита в 2018 году: в салоне, без страховки

Текущие банковские предложения могут одобрить автокредит практически любому трудоспособному лицу. Достаточно иметь стабильный доход, покрывающий минимум 30% ежемесячных платежей. Далее подробно разберем все плюсы и минусы покупки автомобиля путем оформления автокредитования.

Оформить автокредит можно в день подачи заявки. Минимальный срок рассмотрения – от 30 минут, плюс оформление документов и ключи от автомобиля – максимум в течение 3 дней. Плюсы заключаются в том, что не нужно каждый день откладывать определенную сумму несколько лет.

За автомобиль нужно платить взносы в течение тех же несколько лет – ровно столько, сколько займет время на накопление. Пока вы копите на выбранную модель несколько лет, автомобиль уже может быть снят с производства. Вариант – приобретение нового автомобиля в кредит.

Благодаря льготным партнерским программам переплата не так сильно чувствуется на семейном бюджете. Зато автомобиль уже сейчас помогает жить с комфортом и дает больший плюс в передвижении. Плюсы в сроках автокредита. Банки дают кредитный займ со сроком погашения до 5 лет. Ежемесячный расчет погашения позволяет приобрести недорогой автомобиль среднего сегмента даже лицу со средним заработком.

Период накопления: ежемесячно откладывая средства на автомобиль, ваши сбережения неумолимо съедает инфляция. Через 5-6 лет от намеченной суммы инфляция спишет минус 20% отложенных к покупке денег.

Еще одним преимуществом считается позитивная кредитная история. Первый автокредит, как правило, выйдет дороже для покупателя. Рассчитаетесь за первый автомобиль – ко второму автокредиту банк может предложить более выгодные процентные ставки.

Позитивная кредитная история – плюс к возможности получить новый автокредит.

Недостатки автокредита

Если ваш рабочий стаж составляет 2 года, и вы только начали старт по карьерной лестнице – с большой вероятностью банк откажет в оформлении автокредитования. Минусы вашего нестабильного заработка для банка пока более очевидны. Преимущества получения кредита на автомобиль могут быть только у заемщика, имеющего стаж работы плюс/минус 5 лет.

Минусы последствий, связанных с залогом. Вы приобретаете автомобиль не в собственность – авто будет находиться в залоге у банка до его полного погашения. Нельзя продать автомобиль, нельзя отдать его в аренду. Нужно каждый месяц планировать свой бюджет для погашения долга. Недостатки автокредита – ваш бюджет будет строго распланирован на ближайшие плюс-минус 3-4 года.

Минусы первоначального взноса – нет достаточного стартового капитала, процентная ставка намного дороже. Банк требует вашего личного финансового участия – хотя бы на уровне плюс 20% от стоимости авто. Нужно все равно накопить какую-то сумму.

Важно!

Еще одним недостатком считается, что при разводе оплату по автокредиту будет нести тот, на кого оформлен автомобиль. Вы планировали покупку учитывая возможности общего семейного бюджета, а в случае развода платить за автокредит придется одному.

Выгодно ли покупать автомобиль в кредит через автосалон?

Плюсы покупки в автокредит через салон:

  • программы автокредитования в салонах уже нацелены на свой сегмент потенциальных покупателей. Нет необходимости в выборе банка, плюс собирать документы под требования каждого банка – вся покупка и оформление происходит по принципу одного окна. Еще один плюс – банк партнер требует очень ограниченный список сопутствующих документов;
  • целевой кредит выбранного банка дает дополнительные опции: кредитный займ на покупку аксессуаров, кэшбэк на топливо или услуги мастерских, скидки на аварийные услуги. Минус – зачастую, такие услуги остаются невостребованными;
  • плюсы кредитной истории выбранного автосалона – как только вы рассчитались по автокредиту, салон может выкупить ваш автомобиль по программе «trade in» и предложить новую модель. Минус – в цену входит существенная комиссия дилера.

Минусы покупки через автосалон:

  • вы привязаны строго к тому банку, который предоставляет уполномоченного дилера;
  • у вас уже есть хорошая кредитная история в другом банке, переход в банк дилера не предусматривает автоматические бонусы за лояльность;
  • минусы выбора – вам понравилась модель, однако если банк отказал в автокредите, приобрести в рассрочку именно этот автомобиль будет практически невозможно. Банк партнер кредитует все модели только этого дилера и имеет эксклюзивное право кредитовать во всех салонах региона.

Преимущества и недостатки оформления страхового полиса

Банк прямо заинтересован в защите залога – в случае ДТП он должен получить максимальную стоимость. Ведь страховка на автомобиль при оформлении автокредита может полностью покрыть его убытки. Минусы оформления страховки заключаются также в ее дороговизне.

Стандартный продукт КАСКО в год обходится клиенту в размере плюс 5%-6% от объявленной цены. За несколько лет платежей набирается внушительная сумма около 20%-25% от стоимости автомобиля. Эта сумма практически сравнима с размером всех процентных платежей.

Брать автомобиль в автокредит дорого, со страховкой получается еще дороже. С другой стороны, плюсы оформления страхового полиса дают клиенту определенную безопасность. В случае аварии, не надо будет переплачивать потерпевшей стороне из собственных средств.

Даже с учетом вины покупателя, страховщик полностью погасит сумму ущерба.

Рассмотрев все плюсы и минусы автокредита, однозначного ответа дать нельзя. Руководствуйтесь в первую очередь вашими финансовыми возможностями.

В идеале, если ваш бюджет способен покрывать максимум 20% ежемесячных платежей, остальные 80% на текущие семейные нужды вы находитесь в относительной финансовой безопасности, поэтому покупка транспортного средства в автокредит может быть для вас хорошим вариантом.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://lawecon.ru/plyusy-i-minusy-avtokredita/

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.