Кредит под залог автомобиля в 2018 году: наличными, банки

Содержание

5 банков, выдающих кредит под залог авто и ПТС с любой историей

Кредит под залог автомобиля в 2018 году: наличными, банки

Людям с плохой кредитной историей банки сейчас чаще всего отказывают, даже с хорошей — получить наличные не так-то просто. Но не значит, что невозможно, нужно лишь доказать банку, что вы финансово состоятельны, например, предложив что-то в залог. Самый простой способ — взять кредит под залог авто. Вот четыре банка с разными условиями, в которых это можно сделать.

Где можно оформить кредит под залог недвижимости ⇒

5 компаний для кредита под залог автомобиля и ПТС

Компания Процент Сумма Срок
Совкомбанк 11,9% в год До 1 млн. руб. 3 мес. — 5 лет.
Грин Финанс 32% в год До 10 млн. руб. 1-5 лет.
Национальный кредит 3,5% в месяц До 6 млн. руб. 2 мес. — 3 года.
Деньги сразу От 2,5% в месяц До 1 000 000 До 3 лет
Взаимно От 4,5% в мес. До 2 млн. руб. 1 мес. — 3 года.

Выгоднее всего брать займ под ПТС в Совкомбанке, так как там самый низкий процент. Но там работают только с клиентами с хорошей КИ.

С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Деньги Сразу, Взаимно или Национальный кредит. Они же, в отличие от Совкомбанка, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-90% стоимости вашей машины. Во Взаимно — до 90% с быстрым решением. В Национальном кредите одобряют лучше всего — 90-95% заявок, удовлетворяющих условиям компании.

В Деньги сразу — самый низкий процент от 2,5% и работа с проблемными заемщиками.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Где еще взять кредит так, чтобы не отказали ⇒

Зачем брать кредит под залог машины?

В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

  1. Не нужны поручители. Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
  2. Выдается с плохой историей. Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
  3. Проще получить. Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже справка о доходе не нужна. Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
  4. Более низкий процент. Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и с более низкими процентами, то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант, что может быть.
  5. Большая сумма. Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.

Где еще можно получить наличные без справок о доходах ⇒

Совкомбанк — кредит под залог авто под 11,9% в год

  1. Сумма: От 150 тыс. руб. до 1 миллиона;
  2. Срок: От 3 мес.

    до 5 лет;

  3. Процентная ставка: 11,9%-25% годовых;
  4. Возраст: 25-85 лет;
  5. Документы: паспорт, второй документ, согласие супруга, документы на авто;
  6. Вероятность одобрения: 60%.

В Совкомбанк стоит обращаться за наличными, если у вас хорошая кредитная история или хотя бы нет открытых просрочках. Кроме того, здесь льготные условия для пенсионеров — оформляют займы до 85 лет.

11,9% — только при подключении услуги «гарантированная минимальная ставка». Стандартный базовый процент — от 17% годовых.

Требования к машине не слишком сложные. Принимают любое технически исправное ТС моложе 19 лет. Главное, чтобы оно уже не было в залоге или кредите. Иномарки и наши машины. КАСКО не нужно, достаточно лишь ОСАГО.

В каких банках взять деньги только по паспорту ⇒

Национальный кредит — займы даже с плохой КИ

  • Сумма: До 6 миллионов;
  • Срок: От 2 до 36 месяцев;
  • Процентная ставка: От 3,5% в месяц;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Документы: ваш паспорт + документы на машину;
  • Вероятность одобрения: 95%.

Этот банк также выдает займы под залог машины всем, не обращая внимания на вашу историю и то, есть ли у вас долги и просрочки. Самая высокая вероятность одобрения вашей заявки, но и самый большой процент.

Как и где еще взять срочный кредит прямо сегодня ⇒

Выплачивают до 90% стоимости вашей машины. При этом вы продолжаете ездить на ней и пользоваться, как и раньше. Кроме машины в качестве залога принимают спецтехнику и грузовые транспортные средства.

Важное преимущество — кредит можно оформить с 18 лет, главное, чтобы машина была в вашей собственности.

Внимание!

Какие еще банки выдают займы с 18 лет ⇒

Также принимают решение по онлайн-заявке за 20 минут, и можно получить наличные прямо в день обращения, то есть хоть уже сегодня.

Деньги Сразу — до миллиона в день обращения от 2,5%

  • Сумма: от 75 тыс. до 1 миллиона рублей;
  • Срок: до 36 месяцев;
  • Процентная ставка: От 2,5% в месяц;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт РФ,  СТС и ПТС;
  • Вероятность одобрения: 89%.

Самый низкий процент среди залоговых займов — всего 2,5% в месяц. При этом до 90% одобрений всех отправленных заявок даже для заемщиков с испорченным кредитным рейтингом.

Готовы выплачивать до 1 000 000 рублей и до 70% от стоимости автомобиля, который вы собираетесь заложить. Машиной можете пользоваться и дальше, она останется у вас.

Где еще можно взять миллион в банке в долг ⇒

Быстрая выдача кредита — 1 час на оформление всех формальностей и вы получите на руки наличные хоть уже сегодня.

Договор изначально заключается на 36 месяцев, но если нужно, вы можете погасить долг раньше. Проценты пересчитают за фактические дни пользования займом. Никаких комиссий за досрочное погашение не предусмотрено.

Взаимно — до 90% от стоимости машины от 4,5%

  • Сумма: От 100 тыс. до 2 миллионов;
  • Срок: 1 мес. — 3 года.;
  • Процентная ставка: От 4,5% в месяц;
  • Возраст: 19-69 лет;
  • Документы: паспорт, права, ОСАГО, СТС и ПТС;
  • Вероятность одобрения: 73%.

Главный плюс — выплачивают до 90% от рыночной стоимости машины и кредитуют пенсионеров до 69 лет, а также работают не только с физ. лицами, но и ИП.

Ставка плавающая, начинается от 4,5% в месяц — чтобы узнать свою, используйте калькулятор на сайте лизинговой компании. Он показывает точный процент и ежемесячный платеж в зависимости от запрашиваемой суммы и срока займа под ПТС.

Фишка «Взаимно» — первые полгода позволяют платить лишь проценты. Возможность сильно уменьшить платежи. Но ставка в этом случае возрастает на 1-3% в месяц.

Важно!

Можно с долгами, просрочками и плохой КИ, и не нужны справки и поручители. Только ваш паспорт, права и документы на машину, которую вы оставляете в залог.

Требования к автомобилю: легковой отечественный не старше 6 или иномарка не старше 15 лет, на учете в РФ, не в кредите или залоге

Где выгоднее всего взять кредит физическим лицам ⇒

Грин Финанс — залог ПТС от 32% в год

  • Сумма: От 50 тыс. руб. до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 1,5% в месяц, стандартная от 32% годовых;
  • Возраст: 20-60 лет;
  • Документы: паспорт + ПТС;
  • Вероятность одобрения: 65%.

Компания работает с заемщиками с плохой КИ, в том числе и с открытыми просрочками. Процент чуть больше, но зато ниже вероятность отказа.

Очень быстро принимают решение — всего 30 минут, и вы получите звонок от менеджера и можете уже сегодня ехать в офис за деньгами.

В каких банках взять кредит за 1 час ⇒

Кроме СТС и ПТС на машину от вас нужен лишь паспорт. Обязательно наличие ОСАГО, но КАСКО также не понадобится. Требования к машине еще проще — на ходу, не  кредите и не в залоге.

Сам автомобиль оставлять не нужно, вы можете спокойно продолжать ездить на нем. Банку остается лишь ПТС в качестве залога + заключенный вам договор.

Как взять займ без проверок КИ ⇒

Условия хорошие, но не слишком высокий процент одобрений, приближенный к банковскому. Хоть и заявляют, что работают с испорченной кредитной репутацией, но на деле — чаще отказывают проблемным клиентам. В этом случае лучше обращайтесь в «Современные финансовые решения» за помощью.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/zalog-avto

Кредит под Залог Автомобиля условия 2018 года

Кредит под залог автомобиля в 2018 году: наличными, банки

Кредиты под залог авто оформляются не только для приобретения транспорта. Часто это нецелевые займы, предоставляемые на определенных условиях, в качестве обеспечения по которым выступает имеющийся в собственности автотранспорт.

Данные кредитные программы имеют особенности по сравнению со стандартным потребительским кредитованием. Где можно оформить сделку, условия банков, автоломбардов в 2018 году.

Виды кредитов под залог автомобиля

Транспортное средство принимается в залог при оформлении кредита на его покупку, получении денег наличными на любые цели, проведении сделки через ломбард.

Независимо от вида кредитования, заемщик должен понимать, что ТС, которое находится в залоге, невозможно продать, обменять, подарить. Владелец может им только пользоваться, если ТС отдано кредитору в заклад, то накладывается ограничение по его эксплуатации.

1 Классический автокредит

Распространенным способом приобретения собственного автомобиля молодыми людьми являются программы автокредитования. Они имеются практически в любом банке, оформление проходит через салоны продаж, часто заемщику даже не приходится посещать представительства кредитной организации.

Особенности предоставления:

  • процентная ставка выше средней в банке;
  • для получения кредита требуется первоначальный взнос собственными средствами от 10–15%;
  • требуется страхование КАСКО, при отказе от страховки повышается процентная ставка;
  • есть программы, по которым не требуется подтверждать доход, выдача производится по паспорту и водительскому удостоверению;
  • кредит предоставляется перечислением на счет продавца ТС.

Популярные предложения банков в 2018 году:

Наименование Банка Максимальная сумма, тыс. р. Срок, месяцев Процент (мин.) Условия
Газпромбанк 2400–4500 36–84 12,75 Сумма первоначального взноса 15–20%, кредит предоставляется на приобретение нового отечественного или иностранного ТС.
Россельхозбанк 3000 60 13,5 Взнос собственными средствами от 15%, ссуда на покупку нового АВТО.
Совкомбанк 1000 12–60 14,9–31,0 Первоначальный взнос не обязателен,  кредиты до 800 тыс. р. оформляются без справок о доходах
ВТБ 3000 12–60 ОТ 9,9% Возможно оформление без первоначального взноса и страховки

Чем строже условия кредитования выставляет финансовая компания, тем меньше будет полная стоимость автомобиля. Оформить сделку можно уже в день обращения, если заемщик имеет положительную кредитную историю и высокий уровень платежеспособности. Для увеличения максимально возможной суммы кредитования, банками предлагается привлечение созаемщиков, которые имеют достаточные доходы.

Сегодня распространены программы, не требующие первоначального взноса и без страхования, например, в ВТБ:

2 Кредит под залог ПТС автомобиля

Данный вариант предполагает получение ссуды наличными денежными средствами, которые можно потратить на любые цели. Для получения оптимальных условий кредитования заемщик оставляет банку в обеспечение собственный автомобиль. Фактически, в банк передается оригинал ПТС.

Особенности выдачи:

  • оформление кредита не требует уплаты первоначального взноса;
  • есть предложения от банков, не предусматривающие страхование КАСКО;
  • процентная ставка средняя по банку, зависит от индивидуальных характеристик заемщика;
  • к обеспечению предъявляются требования по возрасту, техническим характеристикам, требуется официальная оценка рыночной стоимости залога.

 Программы в банках в 2018 году:

Наименование Максимальная сумма, тыс. р. Максимальный срок, месяцев Ставка Условия
Восточный экспресс Банк 1000 13–60 19,0–32 Авто не может быть старше 3–10 лет в зависимости от модели, без обременений, страхование по желанию клиента.
Агросоюз 4000 12–60 16,0–20,5 Кредит предоставляется наличными, ставка зависит от наличия страховки по обеспечению.
Совкомбанк 1000 12–60 От 11,9 В залог принимаются технически исправные автомобили, клиент может подключить услугу «гарантия минимальной ставки»

На сайтах банков представлены все подробные условия выдачи кредитов:

Например, банк Агросоюз:

Разновидностью оформления ТС в обеспечение по ссуде является заклад имущества. Это означает, что авто передается кредитору на ответственное хранение, опечатывается до полного погашения кредита и процентов. Такие сделки обладают для банков наименьшими рисками, поэтому процентные ставки по ним  минимальные, страховка КАСКО не требуется.

Кредиты под залог ПТС автомобиля обладают наиболее привлекательными условиями по сравнению со сделками без обеспечения или автокредитованием.

3 Заём в автоломбардах

Автоломбарды являются сегодня быстрым способом получения денег. Оформить сделку можно за 1 час, предложения размещаются на сайтах компаний.

Особенности предоставления:

  • сумма займа до 80– 90% от рыночной стоимости авто, оценка производится экспертами компаний;
  • ТС передается кредитору на хранение до полной выплаты займа;
  • процентная ставка от 0,5% в день;
  • не требуются справки о доходах, дополнительное обеспечение;
  • кредитная история заемщика не имеет значения;
  • оформить можно до 1 млн. р. наличными.

Актуальные предложения:

  • Ривьера. Ставка от 1,9%, остальные условия определяются индивидуально:
  • ЛомбардРус. Процент от 1,8%, параметры сделки определяются по согласованию с клиентом, возможность продления договора.
  • Кредиты населению автоломбард. Процент от 2%, заемщик дополнительно не платит за хранение, стоянку, страховку, осмотр ТС и т. д. Возможно оформление кредита под залог ПТС.

Займы наличными под залог автомобиля – положительные и отрицательные стороны

Любые кредитные сделки имеют свои положительные и отрицательные характеристики. Их обязательно следует учитывать при принятии решения получения денег под залог авто.

Плюсы +

В связи с ликвидным и достаточным обеспечением такие программы имеют высокий процент одобрения заявок, дополнительными положительными качествами сделки являются:

  • возможность получить деньги в долг без справок о доходах и занятости;
  • при займах наличными не требуется платить первоначальный взнос за ТС и банк не проверяет целевое расходование кредитных средств;
  • процентная ставка по программам не самая высокая;
  • заемщик может эксплуатировать авто;
  • при оформлении сделки через автоломбард не требуется положительная кредитная история, получить деньги можно в день обращения.

Минусы —

Положительные характеристики автокредитования находятся в равновесии с минусами сделок:

  • высокая полная стоимость кредита, заемщику придется нести дополнительные расходы на оценку авто, страхование и т. д.;
  • при получении денег через автоломбард переплата будет еще выше;
  • получить за автомобиль в банке можно только порядка 60–70% от его рыночной стоимости;
  • при закладе ТС им невозможно будет пользоваться;
  • если заемщик вовремя не погашает долг, кредитор вправе реализовать авто для погашения задолженности.

Основные требования по автокредитованию под залог

Чтобы оформить сделку, заемщик и залог должны соответствовать требованиям, которые выдвигает кредитор.

Требования к заёмщику

В автоломбардах требования минимальны:

  • гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации;
  • возрастные границы от 20–21 года до 65–70 лет.

Для получения кредита под минимальный процент в банке, заемщик должен дополнительно соответствовать следующим условиям:

  • иметь положительную кредитную историю;
  • достаточный доход (даже, если он не подтверждается документально).

Заемщикам, которые соответствуют требованиям банков, лучше не торопиться с получением денег и собрать документы, требуемые кредитором. В этом случае сделка будет оформлена на самых лояльных условиях.

Требования к залоговому автомобилю

Для оформления сделки потребуется представить кредитору оригинал ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства.

Предлагаемое в залог ТС должно соответствовать выставляемым требованиям:

  1. Автомобиль должен находится в собственности заемщика. В некоторых банках допускается оформление в залог имущества третьего лица. Проверяется отсутствие обременения.
  2. Быть технически исправным. Проверяется участие авто в ДТП, наличие противоугонных систем, и других специальных принадлежностей, которые повышают сохранность имущества.
  3. Дата выпуска. Иностранный автомобиль принимается в залог, если ему не более 19 лет, для отечественных, этот срок составляет 8–10 лет.

Как правильно оформить кредит под залог автомобиля? План действий по шагам

Чтобы выгодно оформить ссуду с обеспечением, при наличии в собственности автомобиля, действовать следует следующим образом:

1 Выбор финансовой организации

От выбора кредитора зависят условия оформления сделки. Если у клиента отсутствуют просроченные задолженности, не было проблем с погашением предыдущих займов, обращаться следует в банки.

Самым оптимальным вариантом является обращение в ту кредитную организацию, где заемщик получает заработную плату, ранее кредитовался или имеет депозит.

Своим клиентам банки предлагают оптимальные условия кредитования, не требуется собирать справки о доходах и занятости.

В других случаях рассмотреть предложения банков лучше в спокойной обстановке дома через Интернет. Чтобы выбрать приемлемую программу кредитования, клиент может обратиться к сервисам кредитных займов. После ввода характеристик ссуды, система выведет клиенту все актуальные предложения банков, имеющиеся в регионе проживания заемщика.

Дополнительным удобством сервисов является возможность отправить заявку на кредит сразу в несколько банков. После получения одобрения, можно предметно выбирать из поступивших предложений.

Регламентированный срок рассмотрения заявок в банках до 3–5 дней для новых клиентов, для своих в течение 1 дня.

Если в выдаче кредита в банке отказано или деньги требуются срочно, можно обращаться в Автоломбарды. Выбрать займодателя можно также при помощи поиска в Сети компаний, работающих в конкретном регионе.

2 Сбор необходимых документов

После выбора кредитора и предварительного согласования заявки, клиенту требуется собрать пакет необходимых документов:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт и т. д.);
  • при необходимости справка о доходах, выписка из трудовой книжки;
  • документы на автомобиль;
  • при оформлении созаемщиков или поручителей, они готовят аналогичный пакет документов.

В зависимости от банка документы либо передаются в банк в оригинале, либо сначала отправляются вместе с заявкой в банк для рассмотрения электронной почтой.

3 Оценка автомобиля

Нецелевые ссуды предоставляются, как правило, под залог ТС, бывших в употреблении, поэтому требуется официальное подтверждение его стоимости. Оценка производится после одобрения заявки на выдачу кредита, в компаниях, с которыми работает кредитор.

4 Заключение договора кредитования

После получения отчета об оценке рыночной стоимости имущества, заемщику назначается день, когда он приносит в банк оригиналы документов, пригоняет автомобиль (при закладе). Если заключается договора страхования имущества и/или заемщика, они подписываются перед подписанием кредитного договора.

После оформления документов, деньги перечисляются на счет заемщика, он может их сразу получить наличными. Сделка не подлежит государственной регистрации, поэтому выдача производится в день подписания договоров. В ломбардах сделка может быть зарегистрирована у нотариуса.

Заключение

Кредиты под залог автомобилей являются хорошей возможностью быстро получить деньги на приемлемых условиях. Нецелевые займы заемщик может расходовать по собственному усмотрению. 100% одобрение заявки можно получить при оформлении сделки через автоломбард.

Источник: https://s3bank.ru/credits/kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Где в 2018 году взять кредит под залог автомобиля – Все о финансах

Кредит под залог автомобиля в 2018 году: наличными, банки

8(800)3502369доб.360

 

Взять в банке значительную сумму даже клиенту с хорошим кредитным рейтингом бывает сложно, если в сделке не будет фигурировать обеспечение. Кредит под залог автомобиля − одна из разновидностей подобных сделок. Оформить его может любой человек, у которого в собственности имеется транспортное средство.

Положительные и отрицательные моменты кредитования под залог авто

Чтобы принять взвешенное решение и понять, подходит ли вам такой вариант получения денег, рассмотрите его преимущества:

  • Сниженные процентные ставки, вероятность одобрения заявки повышается;
  • Можно рассчитывать на увеличение срока возврата денег;
  • Если займ оформляется под залог ПТС, владелец может спокойно продолжать использовать автомобиль;
  • Процедура оформления несколько упрощается и требуется меньше документов.

Вместе с тем сделка отличается и рядом отрицательных моментов.

Первый и самый существенный риск — потеря транспортного средства, которое могут забрать за долги.

Избежать такого варианта развития событий просто: достаточно своевременно вносить ежемесячные платежи.
Второй минус – банки более охотно выдают кредит под залог автомобиля, если это новенькая иномарка.

Отечественный или грузовой транспорт обычно считается менее ликвидным, поэтому банки редко рассматривают его как обеспечение в сделке.

Плюс обязательным условием многих кредитов выступает необходимость приобретения полиса КАСКО, что влечёт за собой дополнительные траты для заёмщика.

Совет!

Обычно получить можно не больше 60% от оценочной стоимости машины.

Поговорим о том, где и как взять кредит под залог автомобиля в 2018 году и какие программы доступны заёмщикам.

Общие требования финансовых организаций к клиенту и залоговому объекту

Основная сложность, с которой сталкивается желающий оформить ссуду под залог транспортного средства – это жёсткие требования к предмету залога. Чтобы займ был одобрен, автомобиль должен отвечать таким характеристикам:

  1. Быть технически исправным;
  2. По документам принадлежать заёмщику;
  3. На транспортное средство потребуется оформить полис КАСКО;
  4. Если авто иностранного производства – оно должно быть растаможено по всем действующим в РФ нормам;
  5. Транспортное средство не находится под обременением.

В разных банках могут меняться требования касаемо пробега авто, года его выпуска, марки и прочих аспектов.

Для сравнения – в ломбарде взять кредит под залог машины в разы проще, здесь принимается даже залог с невысокой ликвидностью (хоть и оценивается соответствующе – недорого).

Чтобы получить кредит в банке, обязательно потребуется провести оценку стоимости залога.

Услугу оплачивает сам владелец транспортного средства. На основании полученного от независимого эксперта заключения банк определяет, сколько денег можно выдать в конкретном случае. В среднем это не больше 60% от рыночной стоимости объекта, выступающего в роли обеспечения.

Помимо требований к автомобилю, у банков есть ряд критериев оценки заёмщика:

  1. Российское гражданство и постоянная прописка;
  2. Быть в возрасте от 21 до 70-75 лет;
  3. Минимальный трудовой стаж (от полугода и выше), официальное трудоустройство;
  4. Положительная кредитная история.
  5. Клиент должен быть готов собрать все документы, доказывающие уровень его кредитоспособности и подготовить бумаги на автомобиль.

ТОП-3 банков, где получить автокредит выгодней всего

Проанализировать все существующие на рынке предложения – это первое, что должен сделать заёмщик, чтобы найти оптимальную программу.

 

  • Совкомбанк – один из вариантов. Банк может взять в качестве залога по кредитному договору автомобиль клиента. После оформления сделки заёмщик может распоряжаться деньгами по своему усмотрению, ведь это нецелевой потребительский кредит. Совкомбанк предоставляет возможность взять кредит на сумму до 1 млн. рублей с процентной ставкой от 17% годовых. Также есть ограничения по максимальному сроку кредитования – до 5 лет. На момент погашения задолженности заёмщику должно быть не более 85 лет.Шансы на одобрение заявки выше в том случае, если заёмщик подходит банку по нескольким критериям:
  1. Прошло не более 19 лет с даты выпуска авто;
  2. Машина полностью исправна и есть документы о прохождении техосмотра;
  3. Автомобиль не является залогом в других сделках. Также банк может отозвать заявку, если транспортное средство было куплено в кредит в другом банке и долг до сих пор не погашен.

В некоторых случаях Совкомбанк может запросить дополнительные сведения об заёмщике или объекте залога, также он вправе предложить клиенту найти поручителя в сделке.

  • Ещё один банк, который может предоставить в пользование кредитные средства под залог авто – Восточный Банк. Согласно условиям программы, клиент может рассчитывать на получение кредита до 1 млн. рублей, процентная ставка при этом начинается от 19% годовых. Размер ставки будет зависеть от надёжности заёмщика, его кредитной истории, уровня доходов и того, является ли он зарплатным клиентом банка. Кредит можно получить максимум на 5 лет.Сроки рассмотрения заявки минимальны и составляют всего 1 рабочий день. Если специалисты одобрили заявку, то не стоит медлить и необходимо сразу оформить кредит. Это связано с тем, что решение банка действует короткий период времени – всего сутки. Кредитование под залог авто в Восточном Банке имеет свои особенности. К примеру, заёмщику не обязательно оформлять страховку и отдавать оригинал ПТС, поскольку у банка остаётся только копия документа.Также у банка есть свои требования:
  1. Под залог принимаются легковые авто и небольшие грузовики (категория B);
  2. В паспорте транспортного средства не должно быть отметок о замене агрегатов, дубликат ПТС не принимается;
  3. Максимальный возраст авто – до 3 лет для российских и китайских марок. Для остальных – не более 10 лет.

В случае появления временных финансовых проблем у заёмщика есть право воспользоваться «перерывом» − кредитными каникулами до трёх месяцев. В этот период он должен гасить только проценты за использование кредитных средств.

  • Банк Ренессанс Кредит не имеет специальных кредитных программ, залогом в которых будет авто. Зато есть предложение «Больше документов – ниже ставки». Если клиент просто оформляет потребительский кредит, ему доступна ставка от 19,9% годовых, если же он предоставит документы на авто, ставка снижается до 11,9% годовых. Условия кредитования почти ничем не отличаются от других банков: срок – до 5 лет, сумма кредита – до 700 тысяч рублей. Также есть возможность оформить заявку в режиме онлайн.

Минимальный стандартный пакет документов для заключения договора

Требования к пакету документов у каждой описанной выше организации могут быть свои. Этот момент необходимо уточнять у банковского работника до подписания кредитного договора.
В основном же кредиторы требуют:

  1. Подтверждающие личность документы (паспорт и водительское удостоверение);
  2. Копия трудовой книжки, официально заверенная работодателем;
  3. Справка о доходах 2-НДФЛ или по установленной банком форме;
  4. Документ, доказывающий право собственности на автомобиль;
  5. ПТС на закладываемый объект, свидетельство о регистрации ТС;
  6. Полис КАСКО в разы повышает лояльность банка.

Помните, что потребительский кредит под залог ТС может быть целевым и нецелевым. В первом случае банк пристально следит за использованием средств и в случае нарушений условий договора может либо требовать досрочного погашения долга, либо сразу продавать залоговый автомобиль.

Можно ли свободно использовать машину для своих нужд – первое, что волнует заёмщиков. Здесь варианта два:

  • Банк выдаёт деньги под залог ПТС автомобиля и второго комплекта ключей от него. Т.е. собственник получает право свободно использовать машину по назначению. Это кредит «С правом вождения», по подобной схеме сегодня работает 90% банков;
  • Транспортное средство остаётся на специальной стоянке, клиент получает наличные. Только после погашения долга он вновь сможет ездить на автомобиле. Схема используется редко.

В любом случае собственник на протяжении срока кредитования не имеет права совершать какие-либо сделки с машиной (обменивать, завещать, дарить, продавать, вновь использовать в роли обеспечения – это всё строжайше запрещено и прописано в договоре).

Прочтите также: Где выгоднее взять автокредит в 2018 году

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам: +7 (499) 346 72 95
+7 (812) 309 89 64
8 800 350-23-69 доб. 360

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/gde-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya

Как получить кредит наличными под залог авто (машины) в 2018 году

Кредит под залог автомобиля в 2018 году: наличными, банки

Как получить кредит наличными под залог авто в 2018 году — общая информация и законодательная база. Конкретные предложения и условия.

В настоящее время рынок финансовых услуг не испытывает дефицита кредитных и займовых предложений.

Однако в любом случае потенциальный заёмщик должен соответствовать некоторым требованиям кредитной организации, от которых будут зависеть условия и выгодность сделки.

Увеличить шансы на получение, а также несколько уменьшить процентную ставку можно, предоставив кредитору предмет залога.

Общие моменты

При наличии строго положительной кредитной истории и официального места трудоустройства получить кредит не представляет ничего сложного.

Большая часть банков с радостью оформит сделку с таким клиентом. Однако не всегда гражданин может соответствовать всем требованиям кредитной организации.

Получение кредита также может быть ограничено необходимостью крупной суммы. Многие банки ставят некоторые лимиты для новых клиентов. Но средства могут быть нужны срочно.

В такой ситуации предлагается предоставить обеспечение. Обеспечение может быть предоставлено несколькими способами, но самые популярные — поручительство и залог.

Внимание!

Какой тип собственности наиболее предпочтителен для предоставления его в залог? Для банка интереснее будет, если его можно будет отследить, ограничить его реализацию, но в это же время он являлся бы ценностью в финансовом выражении.

Если в случае с недвижимостью кредитор может столкнуться с некоторыми ограничениями, то залог транспорта может оформить любой собственник.

Что это такое

Залог — это тип обеспечения. Суть его заключается в том, что заёмщик предоставляет некоторую собственность в качестве гарантии возврата займа или кредита.

В случае невозврата денежных средств, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога, тем самым вернув свои средства.

Предмет залога может оставаться у заёмщика, а может быть передан на хранение кредитору. Всё зависит от договорённости сторон.

При залоге ТС кредитор также вправе предъявлять некоторые требования:

  1. Учитывается рыночная стоимость предмета залога.
  2. Во внимание берётся фактическое состояние транспортного средства.
  3. Год выпуска ТС также рассматривается.

Закон не ограничивает кредитора в выставлении ограничений относительно залога. Никто не может понудить банк заключить договор.

Каково его назначение

Суть залога — обеспечение кредита. Если заёмщик не возвращает долг в размере и на условиях, прописанных в договоре, кредитор может получить возмещение со средств от реализации залога.

Если сумма такой реализации превышает долг, то излишек возвращается должнику, а если её недостаточно, то взыскание будет производиться на общих основаниях. Чаще всего взыскание производится в рамках исполнительного производства.

К иску банк добавляет требование об обращении взыскания на предмет залога и транспорт реализуется уже через службу приставов, с торгов.

Если его продажа не была осуществлена, то кредитору предлагается забрать транспорт в счёт долга (в пределах его стоимости).

Действующие нормативы

Деятельность банков производится в соответствии с несколькими ФЗ, такими как «О банках и банковской деятельности», «О потребительском кредите (займе)«, «О центральном банке» и некоторых других.

Договор залога должен быть заключен в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, в котором имеется отдельная глава, регулирующая данный институт.

Принудительное взыскание, а также процесс реализации предмета залога, будет производиться в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Судебное производство будет осуществляться на основании Гражданско-Процессуального Кодекса, а государственная пошлина рассчитывается по правилам, установленным Налоговым Кодексом РФ.

Помимо этих правовых источников существует множество подзаконных актов, так или иначе, регламентирующих законодательные пробелы.

Это могут быть указания Центробанка, постановления Правительства РФ и так далее. В случае необходимости оспорить решение суда, а также для защиты своих прав, должникам рекомендуется рассматривать материалы судебной практики.

Они помогут сформировать правовую позицию, выявить перспективу дела и найти нужные доказательства своей позиции.

Как взять кредит наличными под залог автомобиля

Для получения кредита наличными под залог транспортного средства необходимо лично обратиться в офис банка. Бланк кредитного договора под залог авто можно скачать здесь.

До этого можно заполнить заявку на сайте и дождаться её одобрения, но для оформления договора всё равно придётся поучаствовать в процессе лично и предоставить ТС для осмотра сотруднику кредитной организации.

Оформление кредита происходит в следующем порядке:

  1. Подача заявки на сайте или в офисе банка (при подаче через сайт нужно пройти процедуру идентификации).
  2. Согласование условий с сотрудником кредитной организации.
  3. Предоставление необходимого пакета документов.
  4. Осмотр транспортного средства представителем банка.
  5. Одобрение заявки и заключение кредитного договора и договора залога.

Условие о залоге может быть включено в текст договора кредитования, а может быть составлено отдельным документом.

Если автомобиль передаётся на хранение банку, то также должен быть составлен и подписан акт приёма-передачи, в котором указывается состояние автомобиля, его характеристики и возможные дефекты.

Какие нужны для этого документы

Для оформления договора кредитования с залогом необходимо предоставить банку следующие бумаги:

  1. Документ о личности потенциального заёмщика. Это может быть как паспорт, так и иной документ в соответствии с законодательством. Однако банки чаще всего требуют именно общегражданский паспорт.
  2. Бумаги, подтверждающие право собственности на предмет залога. Например, ПТС и СТС автомобиля.
  3. Справки о доходах или иные документы, подтверждающие заработок.
  4. Второй документ о личности.
  5. ИНН, медицинский полис, СНИЛС.
  6. Иные бумаги по требованию банка.

Не всегда потребуется предоставить весь перечень. Иногда банку достаточно паспорта и документа о собственности на автомобиль.

В некоторых случаях банк самостоятельно проверяет ограничения на транспорт, а иногда просит предоставить бумаги, подтверждающие и этот факт (в том числе выписку из нотариального реестра залогов).

Общие условия кредитования

Условия кредитования будут отличаться в зависимости от кредитора. Чаще всего при предоставлении залога условия будут более выгодны для клиента, так как залог является гарантией для банка и дополнительные риски у него не возникают.

Про кредит наличными в Связь-Банке, читайте здесь.

По условиям автомобиль может находиться на стоянке банка (тогда процентная ставка может быть ещё меньше), либо остаётся у должника в пользовании, но должен быть предоставлен банку по требованию.

На данный момент кредитный договор может состоять из двух частей — общих и индивидуальных условий. Общие могут вовсе не выдаваться клиенту, но должны быть общедоступны.

К ним относят те условия, которые не могут быть изменены (порядок обращения взыскания, последовательность начисления задолженности и так далее).

Индивидуальные условия выдаются заёмщику и могут отличаться от договора к договору (сумма кредита, размер ставки, штрафа и так далее).

Процентные ставки

Процентные ставки в разных банках могут заметно отличаться. Всё зависит от выбранной кредитной программы, а также суммы и срока займа.

Более длительные кредиты предоставляются, как правило, под немного меньшую процентную ставку (но не всегда).

В среднем процентная ставка по залоговому кредиту будет составлять от 14 до 20 процентов в год. Однако можно найти и более выгодные предложения.

Важно!

При покупке автомобиля в кредит он также становится предметом залога до возврата всей суммы кредитору. При такой сделке процентная ставка может быть и ниже, от 7-8 в год, а то и ниже.

Однако скорее всего автомобилист должен оформить КАСКО, которое стоит достаточно дорого и может перекрыть любую выгоду от пониженной ставки.

Предложения банков

Много предложений по предоставлению денежных средств под залог авто можно получить от ломбардов. Но и банки с удовольствием заключают подобные договора.

Учитывая, что у банка процентная ставка будет ниже, а автомобиль, чаще всего, остаётся у залогодателя, рекомендуется выбрать именно такие финансовые продукты.

Тем более, что недостатка предложений рынок не испытывает. Условия будут отличаться в зависимости от конкретного предложения.

Но практически любой банк может предоставить такой продукт. Не запрещено использовать сразу несколько типов обеспечения, что в большей степени может улучшить условия для заёмщика.

Втб 24

Довольно известный банк, который предъявляет общие требования ко всем потенциальным клиентам.

Требования банка Условия предоставления кредита
Возраст клиента — от 21 года до 70 лет.Наличие гражданства РФ, а также постоянного места регистрации.Уровень дохода — от 20000 рублей.

Стаж от полугода

Размер предоставляемой суммы — до трёх миллионов рублей.Процентная ставка — от 17 процентов в год.

Срок до 5 лет

Сбербанк

Крупнейший Российский банк также предоставляет кредиты под залог авто.

Требования банка Условия предоставления кредита
Возраст от 21 до 75 лет.Наличие регистрации.Стаж от полугода.

Требования к автомобилю — если марка Российская или Китайская, то максимальный возраст — 5 лет, для прочих — 10 лет

Ставка от 14.5 процентов.Срок до 5 лет.

Сумма до пяти миллионов

Россельхозбанк

Банк также предоставляет кредиты под залог. Могут быть использованы и другие формы обеспечения, в том числе одновременно с залогом.

Требования банка Условия предоставления кредита
Возраст от 18 до 65 лет.Российское гражданство.Постоянная регистрация.

Стаж от полугода

Ставка от 11.5 процентов.Сумма до миллиона рублей.

Срок до пяти лет

Оформление без справки о доходах

При необходимости оформления кредита без предоставления справки о доходах рекомендуется воспользоваться залоговыми предложениями.

В такой ситуации можно обойтись не только без такой справки, но и без проверки кредитной истории, которая часть является слабым местом многих заёмщиков.

Предоставление залога — своего рода гарантия для кредитора. Если должник не сможет вернуть средства самостоятельно, то реализация автомобиля покроет если не всю сумму задолженности, то хотя бы её часть.

Но чаще всего стоимость предмета залога немного ниже суммы займа, поэтому кредитор в любом случае не будет в минусе. Это позволяет банку «закрыть глаза» на некоторые иные требования и условия.

Преимущества и недостатки

Получение кредита под залог имеет свои преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:

  1. Возможность получения кредита на более выгодных условиях. Процентная ставка может быть снижена ввиду предоставления обеспечения.
  2. Сокращение необходимого к предоставлению пакета документов.
  3. Возможность получения большей суммы в пределах стоимости предмета залога.

К недостаткам относят:

  1. Возможность обращения взыскания на транспортное средство.
  2. Необходимость подтверждения права собственности на предмет залога.
  3. Ограничение использования ТС (если предмет залога хранится на стоянке у займодавца).

Чаще всего положительные черты залогового кредитования перекрывают возможные недостатки и клиент выбирает данный финансовый продукт.

Где получить наличные деньги в кредит, читайте здесь.

Можно ли оформить займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа, смотрите здесь.

Источник: http://zaymrus.ru/kredit-nalichnymi-pod-zalog-avto/

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.