Каковы особенности получения микрозайма?

Содержание

Особенности микрозаймов и микрокредитов | ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ

Каковы особенности получения микрозайма?

07, Июн 2017 by Admin in банковское право,кредит     взять деньги, заем и микрозайм   No Comments

Микрокредит, популярный финансовый инструмент, трудно назвать новомодным явлением. Получить его не составит труда. Вы найдете более чем достаточно предложений от банков города, в котором проживаете. Как ни странно популярность такого вида займа растет ежедневно. Пожалуй, доступность микрокредитов для широкого круга заемщиков делает этот вид займа востребованным.

Микрокредит – это когда сравнительно небольшой объём денежных средств выдается в кредит на относительно небольшой период времени.

В основном под микрокредитом имеют в виду сумму до 300 тысяч рублей. Этой услугой могут воспользоваться как физические, так и юридические лица, однако чаще всего она нужна людям, желающим начать своё собственное дело.

Это помогает людям, желающим стать предпринимателями, получить стартовый капитал, который в противном случае был бы для них недостижим. Ещё одна особенность этой услуги – довольно быстрое получение наличных, которое помогает не терять лишнего времени, а сразу же заниматься делом.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Ещё одно достоинство микрокредитов в том, что присутствует низкая процентная ставка.

Финансовая отрасль микрокредитование, появилась неспроста. Она позволяет гражданам или микропредпринимателям, не обладающим достаточными возможностями претендовать на стандартные потребительские кредиты, получить небольшую ссуду.

Тем самым люди имеют возможность улучшить свое финансовое положение, решить неприятности связанные с долгами. Людям нравится возможность получить деньги сразу, без бумажной волокиты. Они готовы переплачивать немалые проценты по займу лишь бы обойтись без этого.

По этой причине микрофинансовые структуры процветают.

Что понадобится, для того чтобы оформить микрокредит?

Паспорт является самым важным документом. Это единственный документ, который кредитор попросит предоставить. Без него получить заем не удастся.

В чем суть микрокредита?

Микрозайм предоставляет возможность получить кредит наличными на определенных условиях. Будет необходимо платить начисленные проценты на сумму. Она обычно ровна 200000 рублей. Большую сумму не получиться взять.

Иначе потребуется пройти процедуру по сбору и оформлению требуемой документации, иными словами взять потребительский кредит. Необходимо рассмотреть преимущества и недостатки микрокредитов, чтобы понять их особенности.

1) Быстрое оформление

Вся процедура у Вас займет не больше часа.

2) Легкость получения

Микрокредит доступен широкому кругу заемщиков. Все, что потребуется для получения займа гражданину государства — документ, удостоверяющий личность. Решив оформить кредит практически не приходиться сомневаться в том, что Вам его дадут. В каких случаях это удобно? Когда срочно нужны деньги, а других вариантов получения денежных знаков нет.

3) Микрокредит можно взять даже когда у Вас уже есть кредит

Возможность обусловлена тем, что кредитная история заемщика при оформлении микрозайма не проверяется. Напомним, что при оформлении потребительского кредита , банковские сотрудники тщательно изучают кредитную историю заемщика.

4) Небольшой срок выплат

Микрозаймы отличаются небольшими заемными суммами, но и срок выплат обычно небольшой. Особой популярностью пользуются микрозаймы на недельный срок. Не менее популярны займы на 1-2 месяца.

1) Высокие проценты

В зависимости от срока займа придется выплачивать немалые проценты. Дело в том, что таким образом кредитор перестраховывается, ведь гарантии того, что микрокредит будет полностью выплачен — нет.

2) Не заплатил – суд

Банк имеет все права обратиться в суд, в случае если Вы несвоевременно выплачиваете кредит. Это чревато тем, что с приходом нового дня будут увеличиваться проценты к общей сумме Вашего долга. Учитывая, что обычно в день начисляется 2%, сумма получится немаленькая.

3) Мошенники предлагающие микрокредиты

Суть их работы в том, что, маскируясь под микрофинансовую организацию, обманщики дают заем, но строго под залог заемщика. Учитывая этот факт, нужно быть предельно осторожным, выбирая место для получения микрокредита.

Какие можно сделать основные выводы?

Рассмотрев особенности микрокредитов, нужно понимать:

  • Микрокредит — решение для получения незначительной суммы на короткий срок;
  • Нужно быть предельно осторожным выбирая место для кредитования;
  • Принимать решение нужно со всей ответственностью, имея полную уверенность в своей платежеспособности.

Особенности получения микрозайма

Каковы особенности получения микрозайма?

Деятельность микрокредитных и микрофинансовых организаций (МФО) по выдаче микрозаймов регулируется законодательством РФ, в частности Законом № 151-ФЗ от 02 июля 2010 г. (п. п. 1, 3, 4 ч. 1 ст. 2, п. 2 ч. 2, п. 2 ч. 3 ст. 12).

Согласно законодательству, МФО имеют право на предоставление сумм по договору микрозайма в размере не более 1 млн. руб.

В этой статье мы рассмотрим особенности получения микрозайма от микрокредитных и микрофинансовых организаций.

Если заимодавцем выступает микрокредитная организация, максимальный размер предоставляемых ей денежных средств по договору микрокредита не может превышать 500 тыс. руб.

Что такое Микрофинансовая организация (МФО)

Микрофинансовой организацией называется юридическое лицо, сведения о котором внесены в государственный реестр МФО и которое осуществляет финансовую деятельность как микрокредитная или микрофинансовая компания. МФО осуществляет непосредственную деятельность по заключению договоров микрозайма и выдаче денежных средств согласно п. 2 ч. 1 ст.

2 Закона № 151-ФЗ и Информации Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации».

Для осуществления рекламной деятельности по распространению информации об условиях предоставления микрозаймов, для приема заявлений о предоставлении микрозаймов и для подписания договоров микрозайма от имени МФО микрофинансовые организации могут привлекать агентов.

Порядок действий для получения микрозайма

Первое, что необходимо выяснить о выбранной вами микрофинансовой организации – это факт внесения ее в государственный реестр МФО. Данный реестр ведется Банком России (Департаментом допуска и прекращения деятельности финансовых организаций).

Чтобы выяснить этот момент, вы можете попросить выбранную вами МФО предъявить копию Свидетельства о внесении сведений о ней в государственный реестр МФО. МФО обязаны предоставить вам такую информацию на основании требований Федерального Закона № 151-ФЗ (п. 5.1 ч. 2 ст.

9) и Указания Банка России № 3984-У от 28 марта 2016 г. (п. 1.1).

Следующая информация, с которой необходимо ознакомиться перед подписанием договора о микрозайме – это утвержденные выбранной вами МФО Правила предоставления микрозайма. В данных правилах, согласно Закону № 151-ФЗ (ч. 3 ст. 8) должны присутствовать следующие данные:

  • Утвержденный порядок подачи и рассмотрения заявки на предоставление микрозайма;
  • Утвержденный МФО порядок заключения договора микрозайма и предоставления графика платежей;
  • Другие существенные для заемщика условия, которые введены установленными документами МФО, но не прописаны при этом явно в договоре как условия договора микрозайма.

Также необходимым условием деятельности МФО, согласно Информации Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации» и Закона № 151-ФЗ (ч. 3 ст. 8, п. 2 ч. 2 ст. 9), является обязательная публикация копии правил МФО, полностью соответствующей оригиналу, на официальном сайте МФО или на другом доступном для ознакомления месте в сети Интернет.

В Базовом стандарте, утвержденном Банком России 22 июня 2017 г. (пп. 3, 4 п. 1 ст. 1, пп. 2, 3, 4, 7 п. 1 ст. 3, п. 7 ст. 24) утверждено, что с 01 июля 2017 г.

заемщик должен иметь возможность получать на безвозмездной основе информацию о предоставляемых МФО услугах, об установленном порядке разъяснения условий договора о микрозайме, о необходимых документах для его получения, о способах досудебного урегулирования спора между сторонами договора и о рисках и негативных возможных последствиях выдачи микрозайма непосредственно в местах оказания финансовых услуг микрофинансовыми организациями.

Ограничения по количеству договоров микрозайма с одним заемщиком

Рассматривая особенности получения микрозайма следует отметить, что ограничения по количеству договоров микрозайма введены с 01 октября 2017 г. Базовым стандартом, утвержденным Банком России 22 июня 2017 г. (п. 3 ст. 10, п. 1 ст. 13, п. 2, пп. 1 п. 5, пп. 1 п. 6 ст. 24).

Согласно этим ограничениям между МФО и одним заемщиком введено предельное количество договоров краткосрочного потребительского микрозайма. К краткосрочным договорам относятся те, которые не превышают по длительности 30 календарных дней.

В число данных договоров не входят договора, срок пользования по которым фактически не превысил одной недели.

Внимание!

Суть ограничений такова: для договоров, заключенных в период с 01 июля 2017 по 31 декабря 2018 г.

: количество таких договоров с одним заемщиком, заключенных в течение одного года, предшествующего дню получения микрофинансовой организацией от данного заявителя очередного заявления на предоставление микрозайма, не может быть больше 10.

Также не допускается заключение в указанный годовой период более семи дополнительных соглашений к договорам микрозайма, согласно которым срок возврата микрозаймов увеличивается по соглашению сторон.

Одновременно п. 4 ст. 10 Базового стандарта запрещает заключать новый договор краткосрочного потребительского микрозайма, если данный заемщик еще не закрыл свои обязательства перед этой МФО по такому же договору микрозайма.

Эти введенные ограничения касаются всех видов микрозаймов, за исключением микрозаймов, заключенных на срок менее 6 календарных дней, микрозаймов, выданных до 01 апреля 2018 г. на сумму до 3 000 руб. и POS-микрозаймов (см. п. 5 ст. 10 Базового стандарта).

Особенности получения микрозаймов в микрофинансовых организациях

1. Требуемые документы и представление информации о заемщике

Микрофинансовые организации не требуют для предоставления микрокредитов большого пакета документов. Чаще всего достаточно паспорта. Иногда требуется второй документ из списка, утвержденного МФО.

Также заемщик при первом обращении должен написать анкету, в которой указывается ФИО заявителя, адрес места его регистрации, возраст, место работы, сумма ежемесячного дохода и контактные телефоны. Заявитель подает заявление о предоставлении ему микрокредита. Закон № 151-ФЗ (п. 1 ч. 1 ст.

9) дает МФО право требовать у заявителя дополнительные документы и сведения, необходимые для принятия решения о выдаче кредита, если только представление таких документов предусмотрено правилами предоставления микрозаймов.

Базовый стандарт (п. 1 ст. 9, п. 2 ст. 10, п. 7 ст. 24) с 01 июля 2017 г. обязывает МФО до заключения договора микрокредита запрашивать у заемщиков следующие данные:

  • Для получения кредита на сумму больше 3 000 руб. заемщик обязан представить данные о размере своей зарплаты, о наличии у него источников дополнительного дохода и о размере текущих денежных обязательств, а также о периодичности и размере платежей по существующим обязательствам и о факте производства по делу о банкротстве заемщика в течение последних 5 лет;
  • Если заемщик заявляет о предоставлении микрокредита на сумму свыше 30 000 руб., МФО обязана запросить информацию о наличии в настоящее время открытых судебных споров с участием заемщика в качестве ответчика;
  • Если заемщик заявляет о предоставлении кредита свыше 100 000 руб., МФО обязана запросить информацию об имуществе, собственником которого является заемщик.

2. Суммы микрозайма и в какой валюте они могут предоставляться

Микрозаймы выдаются только в рублях, согласно Закону № 151-ФЗ (ч. 1 ст. 8, п. 2 ч. 2, п. 2 ч. 3 ст. 12). Максимальный размер микрозайма ограничен 500 тыс. руб. для микрокредитной организации и 1 млн. руб. для МФО.

3. Может ли микрозайм быть целевым?

Обычный порядок предоставления микрозаймов МФО не предполагают их целевого характера. Вместе с тем Закон № 151-ФЗ (ч. 4 ст. 8) указывает, что в договоре микрозайма может быть установлен целевой характер предоставляемого займа. При этом МФО может быть предоставлено право контролировать целевое использование предоставленных средств, а заемщик обязывается предоставить МФО возможность контроля.

4. Каков размер процентов за пользование микрозаймом?

Отличие микрофинансовых организаций в том, что процентная ставка по микрокредитам достаточно высока. Так, обычной является процентная ставка от 3% в неделю. Ограничения на проценты по микрокредитам были введены Законом № 151-ФЗ (п. 9 ч. 1 ст. 12), Законом № 230-ФЗ от 03 июля 2016 г. (ч. 7 ст. 22) и Информацией Банка России «Вопросы и ответы.

Важно!

Микрофинансовые организации». Согласно данным документам, для договоров микрозайма, заключенных в период с 29 марта 2016 г. по 31 декабря 2016 г., МФО не вправе начислять проценты, если сумма начисленных процентов и других платежей по договору достигла четырехкратного размера занятой суммы.

В этой сумме не учитываются плата за дополнительные услуги и выплаченные неустойки.

Если договор микрозайма на срок не более года заключен после 01 января 2017 г., сумма процентов, начисляемых МФО по нему, не может превышать трехкратного размера занимаемой суммы.

Также МФО не вправе самостоятельно изменять размер процентной ставки в сторону увеличения, а также изменять порядок определения процентов, согласно Закона № 151-ФЗ (п. 5 ч. 1 ст. 12).

5. Какие штрафы могут быть предусмотрены в договорах микрозайма?

Согласно Закона № 151-ФЗ (ст. 12.1), для договоров микрозайма, заключенных с 01 января 2017 г.

на срок до одного года, за просрочку возврата суммы займа и уплаты процентов микрофинансовая организация может начислять неустойку, в том числе штрафы и пени, а также применять к заемщику другие меры ответственности.

Также МФО продолжает начисление процентов на непогашенную сумму долга вплоть до момента, пока общая сумма процентов не достигнет двукратной величины непогашенной части займа. Эти условия, согласно Закона № 151-ФЗ, должны быть указаны на первой странице договора микрозайма.

Совет!

Досрочный возврат суммы займа, когда заемщик при этом уведомляет МФО письменно о своем намерении возвратить занятую сумму досрочно не меньше чем за 10 календарных дней, не может наказываться штрафными санкциями, согласно п. 6 ч. 1 ст. 12 Закона № 151-ФЗ.

Информация о предоставлении займа или об отказе в предоставлении должна быть предоставлена МФО как минимум в одно бюро кредитных историй из числе включенных в государственный реестр бюро кредитных историй, в соответствии со ст. 16 Федерального Закона № 151-ФЗ и ч. 3.1 ст. 5 Федерального Закона № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 г.

Микрозаймы: виды, особенности получения и погашения

Каковы особенности получения микрозайма?

В настоящее время все чаще стали появляться и получать широкий отклик у населения предложения финансовых организаций о представлении микрозаймов по одному только паспорту.

Объявления о возможности взять в кредит небольшую сумму расклеиваются на улице, в транспорте, а листовки с таким же содержанием раздают на улице и раскладывают по почтовым ящикам. Кишит такими объявлениями и интернет.

Нашим соотечественникам стали все чаще предлагать деньги в долг, а нужны ли такие финансовые решения?

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Кем берутся микрозаймы

Микрозаймы оформляются в следующих случаях:

  • когда заемщик не имеет доступа к традиционным услугам банков;
  • когда обычный кредит невыгодно брать (требуемая сумма небольшая, а банком предлагается лишь долгосрочный кредит, требующий залоговых обязательств);
  • когда нет времени на оформление обычного кредита, но очень нужно срочно взять микрозайм.

В случае с микрозаймами не требуется долгосрочных обязательств и это устраивает потребителей. Сейчас взять взаймы 10-30 тысяч рублей действительно несложно, при этом нужно лишь ознакомиться с некоторыми аспектами предоставления этой услуги.

Какими организациями предлагаются микрозаймы?

Организации, которые предлагают данную услугу, являются относительно новыми участниками финансового рынка России – это микрофинансовые организации, не имеющие ничего общего с кредитными организациями, из-за чего свою деятельность они осуществляют, без получения лицензии Банка России.

Но при этом микрофинансовой организацией может стать лишь юридическое лицо, а обязательным условием при получении этого статуса должно стать внесение организации в специальный государственный реестр .

Правовые основы и порядок ведения деятельности подобных организаций установлены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (№151-Ф3 от 02.07.2010 года).

А Федеральная служба по финансовым рынкам обязана заниматься непосредственным государственным регулированием и осуществлять контроль за деятельностью микрофинансовых организаций.

Детально о микрозаймах

У разных кредиторов можно столкнуться с разными кредитными программами, но, хоть и не часто, у некоторых из них максимальная сумма микрозайма может достигать одного, а то и трех миллионов рублей. Но в большинстве случаев это все же небольшие кредиты.

Отличительные черты микрозаймов:

  • быстрое принятие решения – решение по среднестатистическому микрозайму принимается не более чем через полчаса при первом обращении за кредитом, а при повторном – еще быстрее, так как заполненная анкета заемщика уже имеется в базе;
  • минимум документов – обязательно нужно предоставить гражданский паспорт, а второй документ, если он требуется, выбирается клиентом из обширного списка, утвержденного кредитором;
  • отсутствие необходимости вносить залог– в большинстве случаев микрозаймы выдаются совсем без залога, а обеспечение потребуется лишь тогда, когда потенциальный заемщик пожелает получить довольно крупную сумму;
  • нецелевой характер – кредиторами, предоставляющими микрозаймы, расход средств не контролируется;
  • удобные схемы погашения – помимо традиционного аннуитета, такой заем можно погашать даже в конце срока одним платежом.

Преимущества микрозаймов:

  • «равнодушие» кредитора к доходам заемщиков;
  • отсутствие необходимости в предоставлении поручителя;
  • лояльное отношение к кредитной истории (здесь все же исключением из общего правила являются банки).

Недостаток у микрозаймов один – это их стоимость.

Эти кредиты являются самыми дорогими, но, благодаря тому, что их выдают на небольшие сроки, переплата не сильно ударит по карману заемщика.

Поэтому микрокредитами чаще всего пользуются некоторые категории частных предпринимателей – чаще те, чей срок оборота капитала очень короткий.

К примеру, взял микрозайм, закупил товар, перепродал его за 2 недели и, получив с него прибыль, сразу же расплатился.

Подробнее о процентных ставках

В отличие от традиционных кредитов, процентные ставки чаще указываются не в годовом исчислении, а в недельном, но иногда даже в суточном.

Во множестве МФО, которые бурно расплодились в последнее время, процентная ставка обычно составляет 1-2% в день, если это выразить в годовом исчислении, то получится 365 – 730% годовых.

Если сравнивать с обычными кредитами, то на первый взгляд это настоящий грабеж, но, как уже было сказано выше, займы подобного рода берутся «до зарплаты», на 10-15 дней, максимум – месяц, поэтому сумма погашения не выглядит такой уж грабительской. 

Сравнивая процентную ставку по микрокредитам с остальными видам кредитов, можно прийти к выводу, что по данному критерию они ближе всего находятся к кредитам, которые получают в интернете на бирже Webmoney.

Следует с пониманием относиться к позициям МФО, которые предлагают микрозаймы по таким  большим процентам по отношению к обычным кредитам.

Так как микрофинансирование в России (да и не только в нашей стране) – это немалые риски, то невероятно сложно сделать реальную оценку платежеспособности заемщика, имея на руках только его паспорт. Это значит, что в процентную ставку по кредитам, кроме планируемой прибыли, закладываются и повышенные риски невозвратов.

Но все же в настоящее время, благодаря усиливающейся конкуренции между МФО стало наблюдаться снижение процентных ставок по микрозаймам. Предложения процентных ставок находятся в пределах 3-7% в неделю.

Особенности банковского микрокредитования, его отличия от МФО

Следует отметить, что все больше стало расти и количество банков, осуществляющих выдачу микрокредитов. Хоть для них данный вид заработка и является «довольно рисковым», но из-за хороших перспектив развития данной сферы, банки вынуждены на это идти.

Процентные ставки банковского микрокредитования несколько ниже, чем в МФО, но время, которое затрачивается на получение микрозайма, в банках намного больше, так как для банков этот вид бизнеса не является полностью профильным. Кроме того, в банке, кроме паспорта, могут потребовать еще какие-нибудь справки.

МФО же специализируются только на микрозаймах, благодаря чему процесс оформления у них практически автоматизирован.

Не будет лишним отметить и то, что целевая аудитория потребителей услуг МФО намного шире, чем количество людей, обращающихся в банк, поскольку к услугам микрокредитования активно обращаются лица с плохой кредитной историей, лица, работающие неофициально, а также те, у кого нет времени или желания оформлять обычный кредит в банке.

Не в пользу банков свидетельствует и тот факт, что МФО глубже проникают в регионы. Вряд ли в небольшом райцентре просто отыскать филиал какого-нибудь банка, кроме Сбербанка, а МФО можно найти и там.

Порядок получения микрокредита (микрозайма)

В первую очередь на основе вышеописанного нужно определиться, куда обращаться: в специализированную микрофинансовую организацию или банк.

На российском рынке среди МФО наиболее крупными игроками являются следующие организации: МигКредит, Домашние деньги, MoneyMan, Kredito24 и VIVA Деньги.

В любом случае вам придется заполнить анкету, где указываются следующие данные: ФИО, дата рождения/возраст, адрес проживания, место работы, контактные телефоны, среднемесячный доход и т. д. 

Внимание!

Повторное обращение в ту же самую организацию пройдет без заполнения анкеты. Из документов в большинстве случаев требуют лишь паспорт, максимум, у вас могут запросить второй документ, удостоверяющий личность (загранспаспорт, военный билет, права и т. д.) Обычно решение принимается через 5-10 минут, максимум полчаса после заполнения анкеты, и наличные выдаются сразу после этой процедуры.

Следует уточнить, что у МФО все же есть некоторые небольшие требования к заемщику – это возрастные ограничения (у разных организаций они могут быть разными) и наличие места постоянной регистрации. Одни дают микрозаймы пенсионерам, а другие нет.Особо продвинутые МФО даже присылают своим клиентам менеджера, чтобы оформить микрозайм на дому.

Есть и другой способ получения микрозайма, не выходя из дома. На сегодняшний день основным местом получения микрозаймов в интернете являются кредитные сервисы, работающие в автоматическом режиме, где деньги в долг можно получить за несколько минут.

Вот перечисление самых популярных сервисов, осуществляющих свою работу через платежную систему Webmoney: Credit4me.ru, Gcb24.com, Wmcasher.ru, Rentamoney.ru, Debtum.ru.

Здесь размер доступной суммы и срок зависят от следующих параметров Wmid: бизнес уровень, дата регистрации в системе, тип аттестата и кредитная история.

Погашение микрокредитов

Условия погашения микрокредитов могут быть различными. Чаще всего это либо еженедельные аннуитетные платежи, либо возврат суммы с процентами в конце срока кредитования. Платежи по микрокредиту можно делать в одном из офисов МФО, в терминалах оплаты или через интернет при помощи банковской карты.

Этому вопросу нужно уделить внимание в самом начале, так как может возникнуть ситуация, что придется метаться по всему городу в поисках места, где совершить платеж, поскольку просрочка приведет к неприятной ситуации – выплате довольно жестких штрафных санкций: двойной процентной ставке по кредиту за каждый день просрочки.

С недобросовестными плательщиками МФО поступает следующим образом: продает долг коллекторскому агентству.

Полезные советы заемщикам

Будьте предельно внимательны! Не думайте, что если деньги выдаются быстро, то можно не знакомиться с кредитным договором. Его в любом случае следует внимательно изучить. После прочтения вы, как минимум, будете иметь четкое представление о сроках возврата, сумме переплаты, возможных штрафных санкциях, а как максимум – избежите неприятных сюрпризов.

Реально оценивайте свои возможности! Лучше вообще не брать микрокредит, чем попадать в разряд неплательщиков.

преимущества и перспективы микрозаймов в России

Каковы особенности получения микрозайма?

Расскажем, в чем преимущества микрозаймов и почему обращение в МФО может быть для заемщиков более выгодным решением временных финансовых трудностей, нежели поход в банк.

Концепция микрокредитования придумана еще в 1974 году для борьбы с бедностью. Первые микрозаймы выдавали самым бедным людям, например, для приобретения средств производства.

Благодаря заемным средствам они могли открыть свой небольшой бизнес и улучшить тем самым материальное положение. В России микрокредитование начало активно развиваться с принятием в 2010 году закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

На сегодняшний день микрозаймы в нашей стране стали альтернативой банковским кредитам. Только в прошлом (2016-м) году эксперты зафиксировали увеличение рынка микрокредитования на 36,9 % в сравнении с 2015-м годом.

По приблизительным подсчетам, на сегодняшний день в стране выдано микрозаймов на сумму около 85,5 миллиардов рублей. Такую популярность микрозаймы приобрели благодаря ряду важных преимуществ.

Условия предоставления микрозаймов в России

На сегодняшний день закон разрешает микрофинансовым организациям выдавать микрозаймы только в рублях на сумму до 1 миллиона рублей.

Важно!

Однако как показывает практика, большинство МФО, работающие с частными лицами, выдают займы на гораздо меньшие суммы, обычно не превышающие 50–60 тысяч рублей.

Еще одна особенность микрозаймов в том, что проценты по займам начисляются за каждый день использования заемных средств

Ниже представлены условия, действующие на сегодняшний день в некоторых крупных МФО.

1.Удобный процесс оформления

Многие микрофинансовые организации не требуют личного присутствия клиента во время оформления микрозайма — в этом случае весь процесс проходит в онлайн-режиме.

Все, что нужно заемщику — зайти на сайт микрофинансовой организации, зарегистрироваться в системе, заполнить заявку онлайн и отправить ее на рассмотрение. Это можно сделать в любой удобный момент, например в выходной день, в вечернее время.

Для сравнения, банки для оформления кредита требуют личного присутствия заемщика.

2.Высокая скорость оформления

Один из главных плюсов микрозайма состоит в том, что получить его можно очень быстро благодаря автоматизации рассмотрения заявок, а также усовершенствованным в сравнении с банками механизмам кредитного скоринга. Многие микрофинансовые организации рассматривают заявки буквально за 10 – 15 минут, и, если не возникает необходимости в дополнительных проверках, моментально перечисляют денежные средства на счет заемщика.

Банки рассматривают заявки, как правило, дольше, и на это есть несколько причин. Во-первых, они тщательно проверяют кредитную историю, а получение информации из Бюро кредитных историй может занять несколько дней.

Во-вторых, при оформлении кредита требуется личное присутствие заемщика в отделении банка.

В-третьих, банки работают с бумажными носителями информации, то есть просят заполнить анкету на получение кредита в бумажном варианте, а также представить копии документов в бумажном виде.

3.Большое количество вариантов получения микрозаймов

На сегодняшний день микрофинансовые организации позволяют получить микрозайм на банковскую карту Visa или Mastercard, через системы электронных платежей, такие как QIWI и Яндекс.Деньги, наличными через системы денежных переводов «Золотая Корона», Unistream, CONTACT. Таким образом, заемщик может выбирать наиболее быстрый и удобный для него способ.

4.Минимальный пакет документов

Банки, выдавая кредиты, требуют от потенциальных заемщиков большой пакет документов — паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах 2-НДФЛ, СНИЛС, водительское удостоверение и т. д.

В случае с микрофинансовой организацией заемщику достаточно лишь указать паспортные данные и прикрепить копию паспорта к заявке на получение микрозайма.

Это позволяет получать в МФО микрозаймы людям без официального трудоустройства или прописки в регионе обращения.

5.Отсутствие требований внести залог или найти поручителей

Обращаясь в микрофинансовую организацию, заемщик может быть уверен, что его не попросят внести залог или найти поручителя, который возьмет на себя обязательства по погашению долга, если заемщик самостоятельно по каким-то причинам не сможет это сделать.

6.Возможность пролонгации займа

Большинство микрофинансовых организаций позволяет заемщикам продлевать срок выплаты займа в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Однако пользуясь такой услугой, нужно внимательно изучить условия микрокредитования.

Одни МФО увеличивают процентные ставки, а другие позволяют пролонгировать займ лишь в том случае, если заемщик еще не успел внести платеж в счет погашения долга.

В любом случае лучше продлить срок погашения займа, чем допустить просрочку, которая может повлечь за собой штрафы.

Совет!

Например, в МФО A, информация о которой была представлена в таблице, в случае продления сроков выплаты микрозайма будет начисляться 1 % от суммы долга. А в МФО B за пролонгацию на 30 дней нужно будет заплатить комиссию в размере 45 % от суммы займа, а за пролонгацию на срок 14 дней — 30 % от суммы займа. Основной долг при этом не уменьшится.

7.Бонусные программы

Большинство микрофинансовых организаций предлагают клиентам, которые уже ранее к ним обращались за оформлением микрозайма, бонусные программы с более выгодными условиями кредитования. В частности, постоянные клиенты МФО могут рассчитывать на сниженную процентную ставку, большую сумму займа и более долгий срок погашения.

Некоторые МФО выдают беспроцентный займ на небольшую сумму новым клиентам, что также очень выгодно.

К примеру, в МФОA, информация о которой была представлена в таблице, можно привести друга, который станет клиентом, написать отзыв в социальных сетях или просто вернуть займ без просрочки, и получить за это бонусы. Они дают право погасить проценты по займу, продлить срок выплаты или перейти к новому, более выгодному уровню займа.

В МФОB после первого возвращенного микрозайма заемщики получают скидку 5 % на комиссионную плату, после второго — 10 % и так далее. Таким образом, после 10-го вовремя возвращенного займа размер скидки на комиссионную плату составит 50 %

В МФОC также действует программа лояльности. После первого выплаченного микрозайма предоставляется скидка 5 %, после второго — 10 %, после третьего — 15 %, после четвертого — 20 %. Кроме этого, МФО перечисляет на счет мобильного телефона 500 рублей клиентам, которые привели друга.

Перспективы

На сегодняшний день рынок микрокредитования активно развивается.

Это подтверждают и недавние нововведения — в начале текущего года два крупных оператора сотовой связи стали сотрудничать с микрофинансовыми организациями.

Теперь заемщики имеют возможность получить микрозайм на телефон или банковскую карту по своему выбору. Таким образом, микрокредитование с каждым днем становится еще более удобным, доступным и быстрым.

07 Март 2016

Какими способами можно погасить микрозайм?

Существует множество вариантов погашения займов, оформленных в МФО. Чтобы заемщик мог выбрать наиболее подходящий для себя способ оплаты, уточним достоинства и недостатки каждого из них.

26 Февраль 2016

Как взять кредит без трудовой книжки?

Гражданам, трудоустроенным неофициально, бывает довольно проблематично оформить кредит, не предоставив банку трудовую книжку. Однако и для такой категории заемщиков существуют варианты получения денежных средств.

Микрозаймы: что это такое, отличия от кредитов, плюсы и минусы

Каковы особенности получения микрозайма?

Микрозаймы, также известные как микрокредиты, – это заём относительно небольших сумм денег на недолгий срок под больший, чем в банке, процент. Также отличает микрозайм и быстрота рассмотрения, — ответ на заявку вам дадут практически сразу.

Обычный микрозайм редко превышает 10-20 тысяч рублей, но иногда достигает и 50 тысяч. Ставки по таким кредитам довольно высоки:

  • в день — 1-2 %;
  • 365 – 730 % годовых.

В сравнении с банковскими такие проценты кажутся совершенно невероятными, но с учётом того, что возврат заёмных средств обычно осуществляется в срок от недели до месяца, они не так уж страшны.

Кстати, согласно действующему законодательству, в отличие от банков, микрофинансовые организации не несут обязанности по предоставлению полной информации обо всей сумме переплаты, что может ввести в заблуждение клиентов, поэтому отнестись к взятию такого займа следует как можно внимательнее.

В настоящее время компаний, выдающих экспресс-займы, стало очень много, поэтому конкуренция между ними возросла, а, следовательно, снижаются и процентные ставки: сейчас уже можно встретить ставки около 3 % в неделю. Кроме того, банки тоже стали выдавать микрокредиты.

Внимание!

Охват целевой аудитории у МФО гораздо выше, что естественно в связи с менее строгими требованиями (для взятия микрокредита требуется только удостоверение личности, а не целый комплекс документов, как в обычном кредитном учреждении).

Пользуются микрокредитами и ИП, для них (особенно в начале деятельности) получить обычный займ бывает затруднительно. Также распространены МФО более всего в тех населённых пунктах, где нет большой концентрации банковских офисов — это позволяет им не бояться конкуренции.

Когда выгодно пользоваться микрозаймами?

Выгодно брать микрокредиты в следующих случаях:

  • если деньги нужны срочно;
  • вы сможете их отдать в короткий срок.

В иных случаях взятие микрокредита просто нецелесообразно. Если вы не сможете отдать заёмные средства вовремя, то понесёте ответственность в виде выплаты процентов за просрочку.

В чём разница между банковскими кредитами и микрозаймами

Между микрокредитами и обычными займами имеются существенные отличия:

  • проценты: довольно высоки — от 1-2 % за день;
  • условия: обычно менее строгие, чем в банке (требуется только паспорт);
  • срок кредитования: значительно меньше, чем в банке.

Таким образом, микрокредит предполагает взятие небольшой суммы под большой процент. Поэтому учитывайте это при таком займе.

Плюсы и минусы микрозаймов

Основные плюсы микрозаймов очевидны:

  • вы можете получить кредит вне зависимости от вашей кредитной истории;
  • вы получаете требуемую сумму практически сразу — на одобрение нужно буквально несколько минут;
  • не нужно собирать большого количества документов;
  • погашение кредита возможно в короткие сроки.

Но у микрофинансирования есть и существенные минусы:

  • высокие процентные ставки (если вы просрочите выплату, заплатить придётся на порядок больше);
  • небольшой срок выплаты (кроме плюсов, в этом есть и очевидный минус — не все смогут отдать займ в означенные сроки);
  • небольшие суммы: если нужны большие деньги, этот кредит вам брать не нужно, следует обратить внимание на предложения от банков.

Так что, собираясь взять микрозайм, следует заранее взвесить все плюсы и минусы.

Виды микрозаймов

Основные виды микрокредитов — это наличные и безналичные займы. Наличными можно получить займ, придя в офис МФО или другой компании, осуществляющей выдачу таких кредитов. Во всех остальных случаях (например, когда оформляют микрокредит в онлайн режиме) перечисление средств происходит безналичным путём. Рассмотрим все способы получения микрозаймов.

На банковскую карточку

Получение кредита на карту очень удобно по причине того, что не надо идти в офис самостоятельно. Заёмщик, например, может вовсе не иметь возможности прийти за деньгами, которые ему нужны. А перевод на банковскую карту решает эту проблему. Обычно для этого достаточно заполнить заявку на микрозаймы через интернет, получить одобрение и перевод желаемой суммы.

Есть и другая ситуация, в которой может быть осуществлено получение займа на карту. Можно оговорить это условие при посещении офиса МФО или другой дающей кредит фирмы. Но этот способ практически не используется, поскольку в этом случае заёмщик и сам может внести полученные средства на карту (если деньги нужны именно в безналичной форме).

Наличными

Наличный кредит — наиболее распространённый вид займа при личном посещении офиса МФО. Этот способ доступен всем клиентам, особенно это актуально для тех, у кого нет доступа к компьютеру или нет банковской карты.

Для получения такого кредита достаточно прийти в офис микрокредитной фирмы и заполнить предложенную заявку. По получении положительного решения обратившийся получает кредит в наличной форме.

В настоящее время достаточно распространено использование электронных кошельков. С их помощью возможно оплачивать покупки в интернет-магазинах, принимать оплату за выполненные работы (например, на биржах копирайтинга), а также получать кредиты. Последняя функция доступна на многих сайтах микрокредитных организаций.

Процедура получения займа при этом практически не отличается от микрокредита с переводом на банковскую карточку.

На мобильный телефон

Существует и такая функция, как получение микрокредитов на счёт мобильного телефона. Следует учитывать, что такие микрозаймы обычно довольно невелики — от 10 до 500 рублей. Выдают их сами поставщики услуг связи: Билайн, Мегафон, МТС и т.д.

Рассмотрим, каковы особенности различных операторов в плане предоставления микрокредитных услуг.

  1. Билайн даёт микрозаймы на телефон в диапазоне от 50 до 450 рублей. При этом к заёмщику предъявляются следующие требования: траты на связь за последние 3 месяца должны составлять более 3 000 рублей, на счету мобильного не должно быть задолженности, но и не больше 90 рублей. Услуга предоставления кредита платная и составляет 15 рублей;
  2. Мегафон выдаёт своим клиентам микрозаймы 2 видов: пользование связью в течение трёхдневного периода в кредит, после чего нужно произвести оплату («Обещанный платёж», максимальная сумма займа — 300 рублей), и «Кредит доверия» (существует в бесплатном и платном вариантах), предоставляется корпоративным клиентам и обладателям некоммерческих тарифов;
  3. МТС отличается от других операторов тем, что выдаёт кредиты даже при «уходе в минус», то есть если на счету клиента уже задолженность. У поставщика имеются две таких услуги: «На полном доверии» и «Обещанный платёж». При этом МТС предъявляет к заёмщикам определённые требования: затраты на связь должны быть больше 501 рубля в месяц (тогда можно брать займ при непогашенной задолженности) или 1500 рублей в месяц (тогда клиенту доступна максимальная сумма займа — 400 рублей).

Основной принцип определения возможной суммы микрозайма на телефон — это оператор связи и затраты клиента на связь в месяц.

Ранее микрокредиты предлагали только специально предназначенные для этого микрофинансовые организации. Сейчас появились и другие поставщики аналогичных услуг. Посмотрим, у кого же можно взять микрокредит.

МФО

Микрофинансовые организации (МФО) – это организации небанковского типа, которые осуществляют сходную с банками деятельность: выдают займы физлицам и юрлицам. Отличаются такие компании системой регуляции и нормативами их деятельности.

Если вы задаётесь вопросом, надёжна ли та или иная МФО, вам нужно обратиться к рейтингу этих компаний. Вычисляется он специальными рейтинговыми агентствами — например, «Эксперт РА». По оценке МФО можно судить, насколько добросовестно она осуществляет свою деятельность, следовательно, можно ли ей доверять.

Ещё одним критерием определения благонадёжности МФО является её регистрация. Дело в том, что все подобные организации должны быть внесены в специальный реестр. Наличие фирмы в этом реестре можно проверить на сайте Банка России. Там отражаются сведения о получении МФО соответствующего свидетельства.

Микрокредитные кооперативы

Микрокредитный кооператив — это добровольная форма объединения, которая создаётся специально для удовлетворения нужд своих участников. Кредиты выдаются членам такого кооператива как раз за счёт их взносов. Кстати, деятельность подобных компаний также подлежит внесению в госреестр, с чем можно ознакомиться на том же сайте Банка России.

Частные лица

Вопросы выдачи займов одними частными лицами другим регулируются гражданским законодательством (статья 808 ГК РФ). Максимальная сумма такого займа ограничена 10 прожиточными минимумами. При этом частные лица могут давать деньги взаймы не только физическим лицам, но и организациям, и ИП.

Найти частных кредиторов возможно на многочисленных сайтах, посвящённых вопросам микрокредитования. При оформлении займа составляется договор, в котором прописываются все значимые нюансы сделки.

Список самых популярных и пользующихся доверием МФО

Найти кредитора для взятия микрозайма сейчас довольно просто через интернет. Чаще всего заёмщики предпочитают пользоваться именно услугами МФО. Рассмотрим, какие из них заслужили репутацию наиболее надёжных.

Ezaem

Ezaem предлагает займы до 15 000 рублей. Причём первый кредит при условии своевременной выплаты является беспроцентным. Срок возврата зависит от взятой суммы, в среднем он составляет 14 дней. Минимальная сумма микрозайма — 2 000 рублей, а срок возврата варьируется от 5 до 30 дней. Возможны все виды займов — на карту, на электронный кошелёк Qiwi и наличными.

CreditPlus

CreditPlus выдаёт кредиты до 15 000 рублей на срок до месяца. Эта организация, правда, не предоставляет беспроцентного кредита, так что переплаты весьма значительны.

Moneyman

Moneyman даёт от 1 500 до 70 000 рублей на срок от 5 дней до 18 недель. Процентная ставка составляет от 0,76 % в день.

Kredito24

Размер займа составляет от 2 000 до 10 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Кредит оформляется в онлайн-режиме, деньги после одобрения заявки перечисляются на банковскую карту в течение 15 минут.

Lime-Zaim

Возможная сумма кредита — от 1 500 до 100 000 рублей, однако суммы, превышающие 30 000, могут быть получены только при повторном займе. Срок возврата — от 7 до 168 дней в зависимости от величины взятой суммы.

Займер

Займер предоставляет суммы от 1 000 до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Получить деньги можно на карту, электронный кошелёк (Киви и Яндекс Деньги), банковский счёт, через платёжные системы «Золотая корона» и «Контакт».

Е-Капуста

Е-Капуста предлагает микрозайм без отказа до 30 000 рублей на максимальный срок 21 день. Причём первый займ — беспроцентный при условии оплаты вовремя. При последующих займах процентная ставка составляет 2,1 %/день — первые 12 дней, а с 13-го — по 1,7 %/день.

Полезные советы от специалистов, как не попасть в «долговое рабство»

Вот несколько советов, как не оказаться в большом долгу перед МФО или другой организацией.

  1. Не копить долги. Если не выплачен предыдущий кредит, лучше не взваливать на себя дополнительные обязательства.
  2. Обращаться за срочными заёмными средствами исключительно к известным и проверенным кредиторам.
  3. Внимательно относиться к условиям кредитного договора.
  4. По возможности не нарушать сроки.
  5. Не брать кредиты любого размера без крайней необходимости.

При утрате источника дохода человек вполне может потерять возможность выплачивать кредит, даже если он был и взят на небольшую сумму. В этом случае накопятся проценты, а при самом неблагоприятном исходе кредитор взыщет свои средства с должника через суд.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.