Какова процедура банкротства физических лиц?

Содержание

Этапы процедуры банкротства физлиц, последствия и риски – Финэксперт 24

Какова процедура банкротства физических лиц?

Российская Федерация с 1-го июля текущего года вводит процедуру, именуемую банкротством гражданина или банкротством физлица (различные нормативно-правовые акты трактуют эту процедуру по-разному).

Подробные расчеты о цене банкротства физических лиц Вы можете  прочитать ЗДЕСЬ.

На самом же деле, закон о банкротстве физлиц уже есть в главе Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Данный закон определяет:

  • Нюансы банкротства физлица
  • Условия банкротства физлица
  • Проведение данной процедуры
  • В каком порядке физлицо признается банкротом
  • Каковы последствия признания банкротом для физлиц
  • Отсюда можно сделать вывод о распространении закона только на лиц, являющихся гражданами Российской Федерации.

    Процедура банкротства физлица является новой. По ней отсутствуют судебная практика и официальное толкования (поэтому все еще существуют некоторые пробелы и нюансы). Более подробно о проекте Закона читайте тут.

    Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

    Основания для признания физлица банкротом

    Для того, чтобы в отношении физлица была начата процедура признания его банкротом, необходимо наличие таких факторов, как:

  • Наличие долга физлица. Его размер должен составлять не менее 500 000 рублей, а просрочка выплат – три месяца.
  • Физлицо должно быть неплатежеспособным (должно обладать соответствующими подтверждающими документами).
  •  Подача заявления о банкротстве физлица или процесс оформления

    Данная процедура является довольно непростой – должен присутствовать и максимальный контроль кредиторов, и самого должника. Каким образом происходит оформление данной процедуры?

    Эта процедура представляет собой три условных этапа. На начальном этапе предусмотрена подача заявления о банкротстве гражданина в суд.

    Заявление о банкротстве физлица может быть подано должником, кредитором или уполномоченным государственным органом.

    Законом предусмотрено также следующее: гражданин обязан самостоятельно подать в суд заявление о признании его банкротом в том случае, если он не может погасить долг перед всеми кредиторами и весь размер таких долгов превышает 500 000 рублей.

    Проведение судебных процедур по этапам при оформлении банкротства физлица

    Закон о банкротстве физлиц предусматривает такой порядок признания физлица банкротом:

  • После того, как подано соответствующее заявление, судом выносится определение о том, что заявление обосновано. Начинается процедура реструктуризации долгов.
  • Проведение процедуры реструктуризации долга говорит о том, что должен быть утвержден план реструктуризации. Срок исполнения в данном случае должен составлять не более трех лет.
  • Если план реструктуризации не выполнен, задолженность перед кредиторами не погашена – план реструктуризации отменяется, а гражданина признают банкротом.
  • После того, как должник признан банкротом, начинается процедура реализации его имущества. Таким образом, происходит удовлетворение требований кредиторов.
  • Если имущества должника недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами, долг физлица считается погашенным. Исключения прописаны прямо в соответствующем законе.
  • Последствия признания гражданина банкротом

    Само собой, банкротство физлица обладает как положительными моментами для граждан, попавших в тяжелую материальную ситуацию, так и отрицательными последствиями (они четко прописаны в соответствующем законе).

    Первое – если гражданин признан банкротом, то последующие пять лет он должен уведомлять кредитором о том, что его признали банкротом (если гражданин заключит договоры займа или кредитные договора).

    Второе – в следующие пять лет у гражданина-банкрота не будет права на повторную подачу заявления о банкротстве.

    И третье последствие (его предписывает закон) – гражданин в течение трех лет с момента признания его банкротом не имеет права на руководящие должности юридического лица.

     Риски, связанные с процедурой банкротства физлиц

    Очевидно, что в Законе есть множество  подводных камней. Закон о банкротстве физлиц может лишить вас машины, квартиры, дачи и другого имущества!

    Ваши риски:

    Но от Закона, при правильном подходе, можно получить и безусловные плюсы.

    Закон создает позитивную, «мягкую» альтернативу исполнительному производству, предоставляя возможность отсрочки, рассрочки, дисконтирования суммы долга, уменьшает величину процентов до размера ставки рефинансирования ЦБ.

    Должник не зависит теперь от позиции Банка. Если договориться с кредитором не получается, то закон позволяет решить существующую проблему, невзирая на мнение банка.

    Нужно учитывать, что закон еще сырой и использовать его нужно аккуратно.  Если должник самостоятельно инициирует процедуру банкротства, он может не получить желаемый результат.

    Банкротство занимает около 12 месяцев, если нет оспаривания сделок и вопросов по реализации имущества.

    Это весьма специфическая процедура, ведение которой правильнее доверить опытным специалистам.

    Получите бесплатную консультацию наших юристов и узнайте:

  • Все плюсы и минусы банкротства именно для Вас.
  • Что Вам может грозить за неуплату.
  • Какой первый шаг Вам необходимо сделать.
  • На какое Ваше имущество наложат арест.
  • Какие у Вас есть альтернативы.
  • ХОТИТЕ УЗНАТЬ МОЖЕТЕ ЛИ ВЫ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ВОЗМОЖНОСТЯМИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМИ ЗАКОНОМ О БАНКРОТСТВЕ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

    Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников? – БФ

    Bethany Legg

    Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников.

    Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

    С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени.

    Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве.

    И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

    Последствия банкротства физических лиц

    Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

    К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

    • человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
    • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
    • в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
    • банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
    • ваша кредитная история будет испорчена.

    Получить консультацию

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Скрытые последствия

    В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

    • фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

      Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.

    • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
      • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
      • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
    • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

      Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

    Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

    Существуют ли долги, которые нельзя списать?

    Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

    • алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.

      Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;

    • компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.

      Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь вы должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо закрыть;

    • невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.

      Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

    Последствия банкротства для должника

    Последствия для должников разделяются на 2 группы:

    • те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
    • те, которые наступают после банкротства;

    Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

    Негативные последствия банкротства

    Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

    • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
    • ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
    • невозможность использовать имущество в качестве залога;
    • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
    • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
    • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
    • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
    • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

    Положительные последствия признания несостоятельности

    Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

    • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
    • любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
    • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
    • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

    Получить консультацию

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

    Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

    Муж или жена должника

    1. Процедура реструктуризации долгов.

      В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

    2. Процедура реализации имущества.

      Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

      Это происходит следующим образом:

      • изъятие совместно нажитого имущества.

        Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.

      • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

        Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

        Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

    Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.