Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в 2018 году?

Содержание

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в 2018 году?

Автомобиль уже давно стал средством передвижения, а не роскошью, но приобрести новый транспорт за личные средства могут позволить себе не многие. В этой статье вы узнаете, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, а также сможете ознакомиться с условиями кредитования в российских банках.

Выбор кредита

Опытные заемщики выделяют два вида банковского кредитования на приобретение автотранспортного средства:

  • Потребительский кредит.
  • Автокредит.

Потребительский займ выгодно отличается простотой его оформления. Чтобы получить быструю ссуду потребуется паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика. Денежные средства можно использовать на любые нужды, банки обычно не требуют информацию о целевом расходовании денежных средств. Это позволяет самостоятельно выбрать и приобрести понравившийся автомобиль.

Отрицательным моментом потребительских займов является повышенная процентная ставка. Также банк может установить и другие ограничительные меры. Например, небольшой срок возврата средств или малый размер ссуды.

Внимание!

Банковский автокредит – целевой займ, рассчитанный исключительно на приобретение автомобиля. В качестве основных преимуществ стоит выделить более выгодные условия кредитования и частые акции от автомобильных дилеров.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Отрицательных сторон немало – до выплаты автокредита автомобиль будет находиться в залоге (его нельзя будет продать или подарить), обязательные дополнительные страховки, выбор марок и моделей ограничен условиями банка (нужно выбирать из имеющегося списка, а не по собственному желанию).

Где оформить автокредит

Чтобы получить средства на приобретение автомобиля, необходимо, прежде всего, обратиться в банк. Количество кредитно-финансовых организаций, предлагающих услугу автокредитования, на сегодняшний день очень велико. Ниже мы постарались отобрать наиболее выгодные и доступные кредитные программы.

Банк Восточный

Крупная кредитная организация с головным офисом в Амурской области. Основная деятельность банка рассчитана на обслуживание розничных клиентов.

Основное преимущество автокредита в банке Восточный заключается в возможности самостоятельно выбрать автотранспортное средство. В этом кроется его сходство с классическими потребительскими кредитами, оформляемыми на приобретение автомобиля.

После получения денег заемщик должен потратить их исключительно на покупку автомобиля и предоставить ПТС с отметками о переоформлении на нового собственника в 30-дневный срок. В противном случае банк повысит ставку до 28% годовых.

Банк Россия

Крупный российский универсальный банк, осуществляющий свою деятельность в 30 регионах страны. Основное количество точек обслуживания вместе с головным офисом сосредоточено в городе Санкт-Петербурге и соответствующей области. Денежные средства на покупку автомобиля можно получить в рамках кредитной программы «Авто Возможность».

Воспользоваться этим кредитным предложением могут граждане России старше 21 года, имеющие постоянную или временную регистрацию в регионе обслуживания банка. Трудовой стаж на последнем месте осуществления трудовой деятельности должен превышать 3 месяца, и более одного года в целом.

Согласно действующим требованиям банка, заемщиками не могут быть индивидуальные предприниматели и их работники, а также собственники бизнеса с долей участия более 1%.

Перед обращением в банк заемщик должен подготовить и собрать следующие документы:

  • Заполненное заявление-анкета.
  • Внутренний паспорт с отметкой о регистрации.
  • Документ о государственном пенсионном страховании.
  • Сведения о доходах (справка 2-НДФЛ или по банковской форме, выписка по счету).
  • Сведения о трудоустройстве (копия трудовой книжки, информация от работодателя).
  • Для лиц младше 27 лет – подтверждение прохождения воинской службы или предоставления отсрочки.

Банк оставляет за собой право запросить другие документы, если в этом возникнет необходимость.

Кредит Европа Банк

Крупный банк, являющийся частью одноименной голландской финансовой группы. Направление деятельность – универсальное (обслуживание розничных и корпоративных клиентов). Головной офис организации размещен в Москве, а его представительства имеются в 21 регионе страны. Кредитование осуществляется по программе «Классический автокредит».

Для получения денежных средств на покупку автомобиля необходимо выполнение следующих требований:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация в регионе обслуживания банк (более 6 месяцев).
  • Стаж работы – более 4 месяцев на текущем месте трудоустройства и от полугода общего стажа. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то срок ведения бизнеса должен составлять более 1 года.
  • Наличие мобильного, рабочего и домашнего телефонов.

При обращении в банк заемщик должен предоставить его сотрудникам заполненное заявление установленного образца, паспорт гражданина, сведения о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода, копию трудовой книжки, удостоверение водителя. Для индивидуальных предпринимателей также необходимо собрать документы о государственной регистрации и постановке на учет в органах налогового контроля.

Источник: http://info-vsem.ru/kakoj-kredit-vygodnee-vzyat-na-pokupku-avtomobilya/

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в 2018 году?

По статистике в половине российских семей есть автомобиль, а в каждой шестой из них он не один, а два и более. И этот показатель не предел: желающих приобрести новую машину с каждым годом становится все больше. Во многом это объясняется доступностью кредитов, которые превратили недостижимую мечту во вполне осуществимую цель.

Какой кредит подойдет для покупки автомобиля?

Каждая вторая машина в России покупается в кредит. И это понятно: накопить на автомобиль очень трудно, а что самое печальное – долго. Поэтому программы кредитования, которые активно рекламируют финансово-кредитные организации, пользуются большим спросом. Главное, найти среди них наиболее подходящую.

Самый распространенный способ приобрести новую машину – автокредит.

Ее суть проста: банк выдает физическому лицу займ на определенный срок под процент, при этом заемщик может потратить деньги только на покупку машины.

А до окончательного погашения кредита транспортное средство остается в собственности у банка в качестве залога. Регулируются автокредиты соответствующими статьями Гражданского Кодекса.

Потребительский

Потребительский кредит – более обширная категория финансовых услуг. Они подразумевают выдачу нужных заемщику сумм на приобретение самых разных товаров и услуг. К первым могут относиться и автомобили.

Все потребительские кредиты можно разделить на 2 категории: целевые и нецелевые. Именно от принадлежности к одной из них и зависит, насколько свободно заемщик сможет распоряжаться средствами.

Выдается потребительский кредит обычно наличными.

Другие виды кредитов

Существуют и другие виды кредитования, которыми можно воспользоваться для приобретения автомобиля:

  • экспресс-кредитование. Легко, быстро и просто оформляется по документам, удостоверяющим личность. Минусы – ограниченная сумма и высокие проценты. Приятный плюс – оформляется быстро, просто, часто даже без справки о доходах. Подойдет в том случае, если для покупки машины не хватает небольшой суммы;
  • кредит без первого взноса. Его предлагают некоторые автодилеры. Но условия такого кредитования не всегда выгодны. Вдобавок, нужно внимательно следить за ситуацией, чтобы избежать подвоха, поскольку мошенническими чаще всего оказываются именно такие кредитные программы;
  • кредит без страхования. Предоставляется только на приобретение недорогих б/у автомобилей.

Отличия автокредита от потребительского

В отличие от потребительского кредита, автокредит всегда целевой. Это значит, что за потраченные средства клиенту придется отчитываться перед банком.

Зато сумма, которую можно получить на руки автомобиль традиционно намного выше той, которую можно получить, оформив потребительский кредит. Еще один нюанс: необходимость залога, причем равноценного сумме займе.

Обычно в таком качестве выступает само приобретаемое авто, которое владелец до полного погашения кредита не сможет ни продать, ни подарить.

Существенная разница автокредита и потребительского займа кроется и в процедуре страхования. При оформлении автокредита страховое соглашение заключается сразу и является обязательным. Не все автолюбители в восторге от такого требования, ведь оно требует дополнительных, и очень существенных затрат. Зато в случае повреждения или угона ущерб заплатит страховая компания, а не владелец авто.

И самое главное отличие автокредита: он предоставляется банком только при непосредственном участии автосалона или производителя транспортного средства.

Плюсы и минусы автокредитов

Преимущества автокредитов:

  1. Возможность приобрести машину с нуля без значительных накоплений.
  2. Отсутствие необходимости годами копить на транспортное средство.
  3. Возможность купить ту машину, которая нравится, а не ту, на которую хватает денег.
  4. Большой выбор программ кредитования с разными условиями и сроком кредитования.

Недостатки:

  1. Обязательное оформление КАСКО, за счет чего итоговая стоимость авто серьезно увеличивается.
  2. Не всегда выгодные условия кредитования, так как автокредит всегда работает в связке «конкретный дилер – конкретный банк».
  3. Сложное оформление – заемщик должен доказать свою платежеспособность, так как суммы автокредита обычно велики.
  4. Машина в большинстве случаев остается залоговым имуществом бинков.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Плюсы потребительского кредита:

  1. Машина после покупки сразу становится собственностью клиента, и запретить ее продажу, обмен или дарение банк не может.
  2. Заемщик самостоятельно решает, в каком банке взять кредит и где купить машину, и имеет возможность выбрать самые выгодные условия.
  3. Можно сэкономить на КАСКО и некоторых других формальностях.
  4. Потребительский кредит не всегда требует обеспечения, хотя при предоставлении залога условия банка могут стать более выгодными.

Недостатки:

  1. Получить потребительский кредит без залога сложно даже под высокие проценты.
  2. Для больших сумм требуются поручители, а иногда и поручительство организации.
  3. Чтобы купить новый автомобиль, нужна официальная информация о доходах. И очень часто банки берут в расчет только «белую» зарплату.

Все это делает крупные потребительские кредиты недоступными для пенсионеров, студентов и работников, устроенных неофициально.

Один из самых главных вопросов, которые волнуют будущих заемщиков – «Какие условия предлагают банки?». Процентные ставки и максимальный срок погашения кредита в разных финансовых организациях существенно отличаются. Сумма одобренных кредитов на покупку машины варьируется от десятков тысяч до нескольких миллионов рублей.

Средняя по России процентная ставка находится в рамках 12-19% годовых. Привычная практика: чем больше первый взнос, тем ниже процент. Важен и такой показатель, как срок действия одобренной заявки на автокредит. Она составляет 3-4 месяца, в течение которых заемщику нужно выбрать автомобиль, внести первый взнос и оплатить страховку.

Какой кредит выбрать, зависит только от ваших потребностей. Например, если важнее всего свободное распоряжение финансами, лучше взять потребительский кредит. С ним можно будет не только купить машину, но оплатить тюнинг, купить аксессуары. Если машина, о которой вы мечтаете, стоит дорого, автокредит станет единственным вариантом ее приобретения.

Оформление кредита в салоне или в банке?

Автокредит можно оформить не только в банке, но и в автосалоне.

В салоне – быстрее, удобнее и проще. Всеми формальностями занимается дилер. Кроме того, при оформлении кредита в автосалоне покупателю часто предлагают бонусы и подарки, а иногда и более выгодные ставки. Но в таком случае нужно внимательно рассчитать сумму и оценить переплату.

И все-таки, как показывает практика, банки предлагают более выгодные процентные ставки, но заниматься оформлением кредита придется самому. В финнсово-кредитных учреждениях шире и выбор программ кредитования. Есть и минус: банки, как и автосалоны, сотрудничают со страховыми компаниями, и часто очень настойчиво навязывают их услуги заемщикам, не говоря уже о собственных программах.

Специальные программы кредитования от автосалонов

Сегодня автосалоны всерьез борются с банками за внимание клиента. Каждый день они предлагают новые, все более заманчивые программы приобретения автомобиля.

Trade in – одна из таких программ, которая позволяет автовладельцу заменить свою машину на более новую. Сумма первого взноса равна стоимости старого авто.

Преимущества:

  1. Возможность быстро и без лишних проволочек обновить автомобиль.
  2. Автосалоны гарантируют проведение тест-драйва и диагностики приобретаемой машины, что исключает возможность приобрести некачественный автомобиль.
  3. Продажей старого железного коня не придется заниматься самостоятельно.

Недостатки:

  1. Старые машины дилеры скупают дешевле их реальной рыночной стоимости. И эта разница составляет в среднем 10-15% цены автомобиля.
  2. Выбор новой машины ограничен ассортиментом конкретного салона.

Buy back

Buy back – удобная программа для любителей часто менять автомобили. Ее суть заключается в следующем: когда непогашенной по кредиту остается определенная часть займа, владелец машины может либо полностью погасить долг, и оставить авто у себя, либо продать ее и использовать прибыль в качестве первого взноса на новую машину.

Преимущества:

  1. Ежемесячная оплата по кредиту меньше, чем в стандартных схемах кредитования.
  2. Возможность регулярно обновлять автопарк.
  3. Можно продать машину до полного погашения долга.
  4. При продаже авто заемщик имеет право распоряжаться деньгами на свое усмотрение.

Недостатки:

  1. Высокая процентная плата, и как следствие, большая переплата.
  2. Обслуживание автомобиля весь период эксплуатации должно проводиться исключительно в официальных сервисах.
  3. Обязательная оплата ОСАГО и КАСКО в полном размере.
  4. При смене машины кредитная зависимость остается цикличной и постоянной.

Кроме того, пользоваться машиной, купленной по программе Buy back, нужно очень аккуратно, чтобы не пострадала ее оценочная стоимость.

Другие предложения

Один из самых выгодных вариантов, которые предлагают очень немногие автосалоны – факторинг. Он напоминает приобретение автомобиля в беспроцентную рассрочку. Но при этом половина стоимости машины выплачивается сразу, а оставшаяся часть – равными платежами без процентов, но в строго оговоренные сроки.

Что такое автолизинг и кому он подходит?

Механизм автолизинга отличается от обычного кредитования. Машину приобретает не физическое лицо, а лизинговая компания. Заемщику автомобиль передается во временное пользование, условия которого регламентируются договором. Собственником транспортного средства до полного погашения кредита остается лизинговая компания.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Преимущества покупки машины в лизинг:

  1. Упрощенная процедура оформления кредита, меньший пакет документов.
  2. Гибкий график погашения платежей.
  3. Возможность вернуть автомобиль компании и обновить его при желании.

Недостатки:

  1. Лизинговая компания может изъять машину при проблемах с платежами.
  2. Лизингополучатель не может передавать авто в субаренду.

Оформить автомобиль в лизинг могут как физические, так и юридические лица.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kakoj-kredit-vygodnee-vzjat-na-pokupku-avtomobilja/

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в 2018 году

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в 2018 году?

Стремясь стать обладателями нового автомобиля на заемные средства, будущие автовладельцы стараются минимизировать переплаты по кредиту. Для тех, у кого уже есть определенная сумма, релевантная части стоимости машины, доступно автокредитование.

В общем случае для потенциальных автовладельцев доступен такой вариант займа, как потребительский, он оптимален, если вы получаете зарплату через банк, предоставляющий заем. Разберемся, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в 2018 году.

Потребительский кредит: каковы условия и выгода

Такой вариант предполагает заем на любые цели, что не будет являться ограничивающим фактором, а скорее наоборот расширит возможности выбора транспортного средства.

Разновидностями данного варианта кредита на автомобиль считаются:

Первый вариант предоставляется банком на покупку оговоренного продукта, второй – на любые цели. Таким образом, к преимуществам данного варианта относится то, что вы можете определиться с моделью автомобиля уже после того, как вам предоставят деньги.

При этом вам придется предоставить либо обеспечение кредита, либо подтверждение стабильного дохода, как правило, это справка о доходах 2-НДФЛ.

Клиенты банка, которые участвуют в зарплатной программе (т.е.

Важно!

получают зарплату на карточку данного банка), могут рассчитывать по получение кредита только по паспорту, при этом доход должен быть соответствующим для выплаты минимального платежа на регулярной основе (каждый месяц).

Ставка на кредит, которая варьирует в диапазоне от 16 до 26%, определяется кредитной организацией и обусловлена благонадежностью потенциального владельца автомобиля, а именно:

  • размером зарплаты;
  • кредитной историей;
  • наличием недвижимости и др.

Потенциальный владелец транспортного средства может взять быстрый заем, который предоставляется по паспорту и водительским правам. Но ставка и переплаты за пользование финансовой услугой при покупке автомобиля, как правило, значительно выше.

Преимуществом данного вида займа является следующее:

  • вам не нужно платить первый взнос;
  • банк не претендует на владение вашим автомобилем;
  • выбор машины не ограничивается маркой, заявленной в банке.

При этом из минусов можно назвать то, что процент по займу выше, если сравнивать с автокредитованием, которое мы рассмотрим ниже.

Автокредитование: кто выбирает данный вид займа

Яркий пример целевого займа, автокредит берется на покупку заранее выбранного автомобиля. Низкие ставки по программе предоставления этого вида ссуды несут в себе ряд негативных моментов.

Главный из которых – машина становится обеспечением кредита (банк забирает ПТС) до момента внесения заключительного взноса, т.е. по сути, движимое имущество становится обеспечением, вы не можете, например, продать его.

Также заемщикам, которые берут автокредит, обычно необходимо внести первый взнос, размер его составляет 10-50% от полной стоимости автомобиля. К тому же необходимым требованием является оформление КАСКО.

Оформить целевой кредит для последующей покупки можно в любом банке или непосредственно в автосалоне, в котором работают представители различных банков.

Нередко салоны выставляют на стойках рядом с машиной информацию о размере первого вносимого платежа и ставки по займу.

Преимуществом данного варианта кредита является возможность участия в различных программах с получением дополнительных выгодных возможностей для снижения цены покупки.

Так, например, в настоящий момент, компания Ford предлагает приобрести первый автомобиль с 10% скидкой при выполнении условий: первичный взнос – 10%, кредит предоставляется «Сетелем Банк» под 14,3%, на основании полного пакета документов, с обязательным оформлением полной страховки и использованием покупаемого автомобиля банком в качестве обеспечения.

Нередко действуют и различные правительственные программы при покупке автомобиля в кредит: если транспортное средство стоит меньше определенной суммы и заем берется на срок не более 3 лет, так называемое, субсидирование позволяет воспользоваться выгоднями пониженными ставками займа (до 6-7%).

Итак, к преимуществам данного вида при покупке автомобиля можно отнести:

  • низкий % по кредиту;
  • оформление непосредственно в месте покупки автомобиля;
  • возможность получить субсидии или скидки;

Недостатками данной опции является следующее:

  • автомобиль становится обеспечением и по сути принадлежит финансовой органиазции до полной выплаты займа;
  • нужно вносить некий начальный платеж.

Автокредитование: кто выбирает данный вид займа

Разберемся, какой кредит лучше взять, какой вариант и для кого будет более сбалансированным. С этой целью проведем анализ по каждой из двух опций и посчитаем переплату при покупке авто в кредит. Допустим, стоимость автомобиля составляет 800 000 рублей.

Сравнительные характеристикиАвтокредитПотребительский заем
Первая выплата 160 000
Размер ставки 13% 16%
Примерная стоимость КАСКО/год 96 000
Ответственность за жизнь/здоровье участников движения 2,53%
Срок кредитования 1 год 1 год
Ежемесячный платеж 60 267 77 334
Всего необходимо заплатить 723 200 + 160 000 (первоначальный взнос) + 96 000 (КАСКО) = 979 200 928 000 + 22 000 (ОСАГО) = 950 000
Переплаты 83 200 (% по кредиту) + 96 000 (КАСКО) 128 000 (% по кредиту) + 22 000 (ОСАГО)

В данном примере был рассмотрен случай, когда банк предоставил наиболее выгодный, сбалансированный процент кредита.

Правильно выстраивая логику при выяснении, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, предпочесть вторую опцию стоит при таком условии, когда вы являетесь благонадежным заемщиком. Например, получаете зарплату на карту банка и обладаете безупречной кредитной историей. При таком сценарии банк готов предложить вам наиболее выгодный процент (15-16).

Автокредит значительно выгоднее, если вы изначально планировали оформлять КАСКО на автомобиль. В этом случае переплаты будут меньше, примерно на 25%. Единого ответа для всех автолюбителей, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, нет, поскольку выгода определяется с учетом индивидуальных предпочтений и условий.

Заем средств в салоне

Для тех, кто решает для себя вопрос, где лучше взять автокредит, возможны различные варианты: в офисе финансовой организации или в представительстве дилера во время покупки автомобиля.

В крупных дилерских центрах работают несколько представителей различных банков, предоставляющих заем. Для получения ссуды в автосалоне достаточно иметь при себе паспорт и права на управления ТС.

Отрицательным аспектом в данном случае является все же некая ограниченность в выборе банка и условий. Находясь в салоне и осуществляя покупку, вы можете выбрать только из предложенных вариантов, возможно в другом банке, не представленном в центре, у вас есть все шансы сэкономить больше на процентах за использование займа.

Можно ли оформить заем в салоне без банка

Нередко в своих рекламных слоганах дилеры предлагают предоставить кредит от своего имени. На самом же деле кредит на покупку предоставляет банк-партнер.

Рекомендуется внимательно читать условия программы предоставления услуги автокредитования. Информацию о банке обычно указывают мелким шрифтом под основным рекламным текстом.

Исключения, конечно, бывают, как например,  в случае с авторизированным представителем Тойота и одноименным банком. При этом салон и финорганизация являются разными юрлицами. В общем же случае центры не имеют права самостоятельно предоставлять заем на покупку, поскольку такая деятельность требует лицензии.

Особые программы и условия их реализации в автосалонах

Рассмотрим еще несколько вариантов погашения стоимости автомобиля в рассрочку и со скидкой.

Программа Trade-in предполагает существенную скидку на покупку нового транспортного средства при предоставлении старого автомобиля в качестве первого взноса. Данный способ несет в себе несколько преимуществ:

  1. У вас не будет необходимости участвовать в поиске покупателя старого авто.
  2. Обмен осуществляется быстро.
  3. У вас появится возможность пройти диагностику в салоне.

Еще один вариант покупки машины в рассрочку, бай-бэк, подходит для тех, кто часто меняет машины. По данной программе заемщик вносит 15-50% от стоимости автомобиля, затем выплачивает часть общей стоимости как обычный кредит, а последнюю часть имеет право погасить сразу при продаже автомобиля.

У автовладельца есть также возможность оставить машину себе, выплатив остаток. Преимуществом и смыслом данного варианта является снижение размера ежемесячных платежей за счет того, что последний крупный платеж не учитывается в расчете. Однако сумма переплат при такой покупке в конечном итоге больше, чем при автокредитовании, например.

Факторинг – это, по сути, беспроцентный кредит, или рассрочка, которая предоставляется при условии внесения первоначального платежа (части стоимости покупки) в размере 50%.

Что такое автолизинг и кому он выгоден

Данная разновидность автокредитования распространена на Западе и нашей стране пока не так популярна. Автолизинг – это длительная аренда, которая осуществляется в отличии от покупки в собственность через лизинговую компанию. Автолюбитель просто вносит ежемесячную плату за пользование автомобилем. К плюсам данного варианта можно отнести:

  • низкие ежемесячные выплаты по сравнению с обычным кредитом;
  • возможность выбрать любой автомобиль;
  • простота и скорость оформления автолизинга;
  • возможность выкупить авто или отказаться от его использования.

«Подводные камни» различных видов кредитования

У каждого из вариантов кредитования есть свои подводные камни. Порой неизвестные для потребителя нюансы всплывают уже после того, как он осуществит покупку.

  • Важное правило: стоит внимательно читать договор кредитования, вне зависимости от того, где вы его оформляете. Банк может по умолчанию добавить дополнительные услуги, как например, страхование риска непогашенного кредита, а это дополнительные переплаты.
  • Важно помнить при оформлении автокредита, что переплачивать за КАСКО вам придется не только при покупке автомобиля, но и каждый год, пока вы выплачиваете заемные средства банку.
  • При предоставлении автокредита салоны нередко навязывают заемщикам покупку дополнительного оборудования для автомобиля, покупка которого обязательна по условиям кредитования. Стоить такое оборудование может втридорога, но без него вам просто не предоставят кредит.

Выводы

  1. Если вы решили взять кредит на покупку машины, выбор программы займа стоит выбирать, исходя из ряда условий:
  • готовы ли вы внести первоначальный платеж при покупке;
  • желаете ли вы оформить КАСКО;
  • являетесь ли вы благонадежным заемщиком (успешный опыт погашения предыдущих кредитов, зарплата на карту банка, в котором планируете взять займ).
  1. Решая для себя вопрос при покупке, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, оцените размер переплат в том или ином случае. Для этого необходимо учитывать процент, под который вам готовы предоставить заем, стоимость КАСКО и размер первого взноса.
  2. Помимо двух основных опций получения займа на покупку стоит также рассмотреть другие варианты выплат стоимости машины: Trade-in, Buy-back, факторинг, автолизинг.

Источник: https://kreditolog.com/kredity/avtokredity/kakoy-vygodnee-na-pokupku-avtomobilya

Какой кредит будет выгоднее взять на покупку автомобиля (машины) в 2018 году

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в 2018 году?

Автомобиль для очень многих семей на территории нашей страны — это не роскошь, а необходимость. Именно поэтому многие граждане в качестве решения при отсутствии достаточного количества средств выбирают как раз таковой банковский продукт, как автокредит. Сегодня очень многие компании предоставляют таковые продукты — именно в выборе подходящего зачастую заключается главная сложность.

Общие понятия

Процесс оформления автокредита достаточно прост и в целом стандартизирован. Важно отметить, что подобный банковский продукт с каждым годом становится все популярнее по целому ряду причин.

Одной из таковых является как раз относительно невысокая ставка по продукту.

Банки заинтересованы в выдаче займов, так как именно это является одним из основных источников дохода для таковых учреждений. Почти все крупные кредитные компании работают в направлении автокредитования.

На рынке присутствует огромное количество различных кредитных продуктов именно в сфере автокредитования. Именно в этом порой заключается основная сложность получения подобного рода займа.

Так как самостоятельно разобраться с предоставляемыми продуктами сложно и в ряде случаев попросту будет невозможно.

Потому лучшим решением будет обратиться за поддержкой к кредитному брокеру. Процесс таковой подразумевает множество различных тонкостей, особенностей.

На 2018 год в данном направлении работают следующие брокерские агентства на территории нашей страны:

Наименование компании Адрес расположения Номер телефона
Северная Звезда Большая Переяславская ул., 46, стр.2, Москва, 129110 8 (495) 849-10-10
ООО «Коммерсант-Кредит» Сущевская ул., 21, Москва, 127055 8 (495) 777-00-79
ООО «Столичный Центр Кредитования» ул. Валовая, 8, строение 1, Москва 8 (495) 601-90-00

Предварительно, перед обращением в таковые учреждения, стоит внимательно изучить отзывы о таковых.

В противном случае могут возникнуть определенные неприятности. В данной сфере работает сегодня достаточно большое количество мошенников.

В стандартный набор таковых требований сегодня входит:

Показатели Описание
Гражданство Российской Федерации
Наличие постоянной прописки на территории страны
Официальное трудоустройство в РФ
Наличие определенного трудового стажа
  • не менее 1 года по трудовой;
  • на текущем месте работы — не меньше 3 мес. подряд, без перерыва
Минимальный уровень дохода не меньше 25 тыс. рублей в месяц
На месте официального трудоустройства должен иметься стационарные телефон
Мобильный телефон оформленный на самого кредитного заемщика обязательно

Список требований является стандартным. Причем относительно лояльным — по сравнению с устанавливаемыми для других видов кредитов.

Важно отметить, что размер заработной платы должен быть не менее 25 тыс. рублей.

Потому прежде, чем обратиться с заявкой на кредит в банк, стоит ознакомиться с собственной кредитной историей.

Зачастую как раз наличие просрочек является основной причиной отказа в оформлении автокредита.

Совет!

Причем выдача автокредита — это как раз право, но не обязанность банка. Именно поэтому таковой имеет полное право отказать в выдаче автокредит без объяснения причин.

Важно заметить, что помимо стандартных требований к заемщику могут иметь место различного рода специальные.

Такое относится в первую очередь к программам государственного автокредитования (субсидирования).

На 2018 год существуют две основные программы:

  1. «Первый автомобиль».
  2. «Семейный автомобиль».

В обоих таковых случаях устанавливаются стандартные дополнительные требования к заемщику. Это касается имеющихся уже в собственности транспортных средств, а также некоторых других моментов.

Со всеми тонкостями нужно заранее разобраться. Это позволит без труда оформить и получить заявку на кредит.

Куда следует идти

Покупка автомобиля в ряде случаев необходимость. Выгодные предложения делает именно банк, которые создается концерном-автопроизводителем.

Как раз таковым является ООО «Фольксваген Банк РУС». Данный концерн работает в 51 стране мира — в том числе в Российской Федерации.

На официальном сайте такового представлена актуальная информация по многим моделям.

Также данный банк сотрудничает в государством — возможна покупка автомобиля по льготным программам государственного софинансирования.

На 2018 год наиболее выгодными условиями автокредитования являются:

Основные условия по программам Первый автомобиль/Семейный автомобиль

Минимальная сумма Максимальная сумма Срок предоставления, лет Минимальный взнос, % Платеж по остатку, %
120 тыс. рублей 1 450 000 рублей — при наличии полного пакета документов
1 200 000 рублей — предоставление по двум документам
1-3 25% — 10% (по программе государственного субсидирования) 20%

Размер процентной ставки в каждом случае по программам государственного субсидирования определяется индивидуально по заявке. Размер скидки составляет 6.7%.

Таким образом если назначена ставка в размере 14% — за вычетом скидки по программе государственного субсидирования величина годовой ставки составит всего:

14%-6.7% = 7.2%

Также помимо стандартных государственных программ имеются и другие — для отдельных марок автомобилей, моделей.

Наиболее выгодные и удобные на 2018 год:

Наименование программы Максимальный кредит, руб. Размер первого взноса, % Длительность возврата займа, мес. При наличии полного пакета, ставка, % При наличии 2х документов
VW Polo 1.45 млн. рублей от 20% от 12 15.6% (8.9% — с субсидией) 15.6% (8.9% — с субсидией)
VW Jetta Гарант (специальная акция) 1.45 млн. рублей от 20% 1218, 24

30, 36

16.3%16.3%

16.3%

9.6%9.6%

9.6%

Кредит на новый автомобиль, стандартные условия, при подаче заявки на общих основаниях:

В чем измеряется Min., руб. Max., руб. Период погашения долга, мес. Переплата в годСтандартный набор бумаг Переплата в годПо двум документам
Рубли РФ 120 000 4 000 000 — если полный пакет документов
1 200 000 — если только два документа
1213-36

37-60

15.1%15.1%

15.1%

16.5%16.5%

16.5%

Причем созданные для кредитования определенных марок банки предлагают фактически наиболее выгодные кредитные решения.

Так как в интересах учредителей таковых компаний осуществлять продажу транспортных средств как можно в больших количествах.

Помимо специализированных банках, выдающих займы под определенного типа модели кредиты, существует ряд других.

При выборе нужно ориентироваться в первую очередь на репутацию конкретного кредитного учреждения.

После рассмотрения заявки представитель банка обязательно свяжется с клиентом и обозначит остальные условия.

Список нужных документов обозначается на официальном сайте банка. Возможно оформление кредита по двум наборам документов.

Стандартный набор включает:

Показатели Описание
Стандартный, базовый набор
  • анкета-заявка на кредит;
  • паспорт РФ;
  • справка — по форме 2-НДФЛ либо по форме банка (бланк можно скачать из интернета);
  • копия трудовой книжки (обязательно заверенная отделом кадров работодателя);
  • какой-либо один документ на выбор заявителя (водительские права; загранпаспорт; страховое пенсионное свидетельство; налоговый номер)
По 2м документам
  • заявка на кредит — анкета;
  • паспорт РФ;
  • один документа на выбор (права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН)

При предоставлении полного перечня всех необходимых документов величина процентной ставки будет существенно ниже. Так как банк получит большее количество информации о заемщике.

Автокредитование

Автокредитование само по себе в целом более выгодно чем обычный потребительский кредит. Но стоит отметить, что имеются и ряд минусов.

Выгодный кредит на автомобиль возможно будет оформить без большого труда, с минимальными затратами времени.

Преимущества и недостатки

Основные преимущества автокредита:

  • низкая ставка;
  • простота оформления;
  • возможно предоставить минимальное количество документов;
  • в рамках программы государственного софинансирования предоставляются существенные льготы, скидки на оформление.

Недостатком же можно считать необходимость оформления КАСКО, ОСАГО зачастую только у конкретного страховщика.

А также невозможность продать авто — сделать это можно лишь по окончании кредитного соглашения.

Получение в салоне

Получение в салоне подразумевает упрощенную процедуру оформления кредита. Многие банки располагают своих консультантов непосредственно в самих дилерских центрах.

Таким образом удается добиться уменьшения количества времени, необходимого на поиск клиентов. Переплата по кредиту обычно не зависит от места оформления.

Особенности автолизинга

Альтернативной автокредиту является лизинг.

К основным особенностям такового нужно отнести:

  1. Возможность оформления с минимальным первоначальным взносом либо без такового.
  2. Сам лизинг далеко не всегда подразумевает переход прав собственности на авто после окончания срока действия договора.
  3. Обычно ежемесячный платеж по лизинговому договору несколько ниже, чем по автокредитному.

: несколько советов при покупке машины в кредит

Важные нюансы

Существует ряд важных нюансов, напрямую связанных с автокредитованием.

К ним относятся:

Показатели Описание
Предложения в разных банках существенно разнятся
Использование специальных программ со льготными условиями обычно предполагает ограничения по сумме, другое
Отказ от КАСКО возможен но следствием является существенное повышение процентной ставки

Чем регулируется

Автокредит является специальным банковским продуктом. Но несмотря на это регулируется именно стандартным нормативным документом.

Таковым является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г. «О потребительском кредите». На сегодняшний день процесс оформления автокредита подразумевает множество различных тонкостей.

Потому необходимо самостоятельно ознакомиться со всеми нюансами норм законодательства. Это позволит избежать многих трудностей, проблемных моментов.

Внимание!

Что значит лизинг авто, узнайте в статье: что такое лизинг автомобиля простыми словами.

Интересуетесь как оформить кредит в банке под залог автомобиля, читайте здесь.

Хотите узнать, какой штраф за тонировку, смотрите тут.

Важно заметить, что процесс оформления автокредита — относительно прост. Тем не менее существует ряд специфических тонкостей. С таковыми стоит разобраться прежде всего.

Источник: https://autoexpert.today/avtoyurist/kakoj-kredit-budet-vygodnee-vzyat-na-pokupku-avtomobilya-mashiny-v-2018-godu.html

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.