+7 499 938-44-68 (Москва)

+7 812 467-32-45 (Санкт-Петербург)

Какие документы нужны чтоб получить кредит на бизнес от МФЦ

Содержание

Кредит на развитие бизнеса для ООО: пакет документов, условия. Кредиты малому и среднему бизнесу

Какие документы нужны чтоб получить кредит на бизнесс от МФЦ

Многие предприниматели решают расширить свой бизнес. Но в этом случае может быть нехватка средств, чтобы достичь поставленной цели. Банки предлагают оформить кредит на развитие бизнеса для ООО. Нужно лишь выбрать наиболее оптимальную программу с подходящими условиями и требованиями.

При необходимости оформить кредит для развития бизнеса, желательно ознакомиться с программами нескольких банков. А еще лучше посоветоваться с профессиональным консультантом, который поможет выбрать оптимальные условия. Не менее важной задачей считается ознакомление с договором, в котором указаны условия сделки.

Особенности кредитования малого бизнеса

Компания, зарегистрированная как ООО, не может оформлять потребительский кредит по сравнению с ИП. Поэтому выбор у них небольшой. Но банки постоянно выпускают новые программы. Главным требованием считается деятельность фирмы. Она должна выполняться не меньше 6 месяцев, иначе будет отказ по заявке.

Организация предоставляет возможность пользования кредитной линией, которая с расходами будет увеличиваться. Это кредитование без обеспечения. Даже в кризисный период банковские учреждения предоставляют займы населению. Кредитование крупных предприятий банк обычно не выполняет без залога и поручителей.

Виды кредитов для ООО

Обычно кредитование осуществляется с меньшей суммой и большим процентом. Тогда кредитные организации презентуют разделение сумм. Первую можно оформить без залога, а вторую нужно обеспечить. Сами займы делятся на следующие виды:

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

  • Овердрафт. Перевод на расчетный счет заемщика одобренной суммы. Оплачивать долг можно внесением средств на расчетный счет. Деньги списываются автоматически. Целью является поддержка оборота компании. Деньги могут быть потрачены на устранение недостачи в кассе, платежных оборотов. Средства могут пойти на бюджет. Этот вариант кредитования считается самым выгодным. Проценты бывают фиксированными и дифференцированными. Погашение осуществляется автоматически.
  • Кредитная линия. Применяется для расширения бизнеса. Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. Обычно эти займы используются для приобретения новых фондов. Возможна покупка сырья. Финансовые организации кредитуют в безналичном виде. Средства тратятся полностью или частично. Используется нецелевая программа, но кредитная организация может вести контроль за тратами.
  • Инвестиционный кредит. Для расширения предприятия или необходимости покупки оборудования можно оформить такой займ. Но условия по нему более жесткие по сравнению с другими кредитами. Необходимо собрать много документов, а также создать инвестиционный план, в котором отражаются способы для увеличения доходов.

Кредитная организация может требовать внесение первого платежа в 30-40%. Период кредитования составляет 15 лет. Если компания работает не так давно, то может быть отказ. Кредиты не выдаются при нулевом балансе. Иногда требуется предоставление залога.

Кредит на развитие бизнеса для ООО оформляют в Сбербанке, ВТБ 24, “Альфа-Банке” и других финансовых учреждениях. По каждой программе предлагаются свои условия. Возможно оформление займов под залог, поручительство или без предоставления обеспечения.

Банками предлагаются кредиты до 5 млн рублей по ставке от 14,5 до 17%. Нередко бизнесменам предлагаются государственные программы и оформление через крупные учреждения РФ.

Получение

Как получить кредит на развитие бизнеса? Для этого следует пройти несколько этапов:

  1. Обратиться в банк, в котором есть действующие счета.
  2. Подать заявку на оформление займа.
  3. Собрать документацию.
  4. При одобрении ознакомиться с условиями.
  5. Подписать документы и получить деньги.

Если обращаться в банк, в котором нет счетов, то учреждение может потребовать перевести все средства или их часть.

Куда обращаться?

Кредиты малому и среднему бизнесу предоставляются в разных банках. Суммы и ставки для каждого клиента могут быть разными:

  • Сбербанк – до 5 млн рублей от 16%;
  • “Альфа-Банк” – до 6 млн рублей под 17%;
  • “Райффайзен Банк” – до 4,5 млн рублей, а ставка назначается индивидуально;
  • ВТБ 24 – до 4 млн рублей от 14,5%;
  • “Банк Москвы” до 150 млн рублей по индивидуальной ставке.

Сбербанк

Предлагает кредитование бизнеса Сбербанк, куда могут обращаться все предприниматели. Программы действуют для представителей малого и среднего бизнеса, а также для крупных корпоративных клиентов. Банком предлагается несколько программ под обеспечение, поручительство и без залога.

Сумма может достигать до 5 млн рублей. Ставка составляет 16-19,5% в год. Займы предоставляются на разные цели: реконструкцию, покупку основных фондов, расширение.

Государственная программа

Не всем известно, что есть различные программы поддержки бизнеса, по которым можно оформить субсидии для развития своего дела. Поддержка может быть возвратной и невозвратной. Получить такое финансирование получится не всем. Преимуществом пользуются социально-ориентированные, производственные, сельскохозяйственные, бизнес-проекты.

Учитывается число рабочих мест, полезность продукции или услуг. Также важна оценка оригинальности, рентабельности и срока окупаемости проекта. Работающие программы и условия участия в них оформляются на официальных сайтах города.

Подается заявка бесплатно, поэтому попробовать может каждая организации. Если подготовить соответствующий бизнес-план, то получить средства от государства реально. Больше предпочтений отдается предпринимателям, которые уже имеют налаженный бизнес с постоянным доходом.

Как оформить?

Оформляются кредиты малому и среднему бизнесу в течение нескольких дней. Это зависит от условий и требований, к примеру, при получении займа с залогом.

Получение кредита для ООО обычно осуществляется с предоставлением ликвидного залога или приглашения поручителя. Иначе будет отказ в предоставлении займа.

С нуля

Выдаются кредиты на развитие бизнеса с нуля, но оформить их достаточно сложно. Банки предъявляют к заемщикам жесткие требования:

  • получение прибыли предприятием;
  • регистрация фирмы не меньше 6 месяцев-1 года.

Начинающим бизнесменам часто автоматически отклоняют заявки на получение займов. Выходом в этой ситуации будет оформление потребительского займа на физическое лицо, предоставив в залог имущество. Кредиты на развитие бизнеса с нуля выдаются и с поручителями.

Оформить кредит для ООО без залога достаточно сложно. Заемщикам следует помнить, что некоторые учреждения, к примеру, Сбербанк, ВТБ, предоставляют такие займы, но ставка будет достаточно высокой. Условием оформления такой сделки является поручительство владельцев бизнеса.

Требования

Кредит на развитие бизнеса для ООО предоставляется при соблюдении нескольких требований:

  • штат – не больше 100 человек;
  • прибыль в год – до 400 млн рублей;
  • доход у микроорганизаций 60 млн рублей, а штат – не больше 15;
  • регистрация в РФ;
  • легальность бизнеса;
  • возраст 23-65 лет;
  • положительная кредитная история;
  • хороший оборот финансов.

Документы

Необходима заявка, чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ООО. Документы могут отличаться в зависимости от того, является ли человек клиентом банка или нет. Постоянным заемщикам надо предоставлять финансовую отчетность за последнее время, бумаги по залогу, поручителям.

Если клиент не пользуется услугами банка, то он должен подготовить учредительные, регистрационные документы. Также потребуется карта с образцами подписей лиц, которые имеют право подписи. Нужны их паспорта, ИНН. Перечень документов иногда расширяется.

Сумма

Кредит на развитие бизнеса для ООО выдается в сумме 3-5 млн рублей. Но некоторые учреждения, к примеру, “Банк Москвы” выдает крупные суммы. Условием является платежеспособность компании и выполнение обязательств, которые берутся при подписании кредитных документов.

Ставки

Проценты по кредитам для всех клиентов определяются для каждого клиента индивидуально. Плата за пользование займами зависит от нескольких факторов:

  • платежеспособности;
  • периода финансирования;
  • валюты кредита;
  • наличия залога или поручительства.

Базовые ставки сейчас 14,5-17% в год. А по льготным программам от государства действует 10%.

Сроки

По стандартным программам кредиты выдаются сроком до 3 лет. Иногда действует более длительное время кредитования. Возможно и досрочное погашение, только необходимо сразу узнавать, если ли за это дополнительная комиссия.

Погашение

Оплата кредита осуществляется равными или дифференцированными частями. Иногда вероятны индивидуальные варианты схемы погашения. Перевод выполняется с текущего счета на кредитный. При несвоевременном внесении платежа банком начисляется просрочка, а также понижается кредитный рейтинг.

Преимущества и недостатки

У кредита для бизнеса есть свои плюсы:

  • не требуется изымание из оборота средств;
  • есть возможность оформления кредита без залога;
  • можно стать участником государственной программы, оформив льготный займ.

Но следует учитывать, что банки в области кредитования работают лишь с проверенными бизнесменами. Заемщики должны подтвердить платежеспособность, на фирму открыть текущие, депозитные счета, зарплатный проект, корпоративные карты. Только тогда возможно оформление займа.

Документы, которые нужны для получения кредита в Сбербанке

Какие документы нужны чтоб получить кредит на бизнесс от МФЦ

Сбербанк предлагает большое количество кредитных программ для физических лиц с различными условиями. Первым шагом на пути к получению денег будет сбор бумаг для потребительского кредита. Чтобы ускорить процесс и прийти к ожидаемому результату, необходимо узнать, какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке.

Какие документы необходимы для потребительского кредита в Сбербанке

Потребительский кредит наиболее популярный среди всех займов. Он оформляется в случае резкой необходимости в наличных деньгах на ремонт, бытовую технику, отдых или же для получения медицинской помощи.

В Сбербанке есть несколько видов кредитования для физических лиц:

  • кредит без обеспечения, сумма которого не превышает полтора миллиона рублей, сроком до 5 лет и процентной ставкой от 14,9%;
  • кредит под поручительство физических лиц, суммой до 3 миллионов рублей, сроком до 5 лет и процентной ставкой от 13,9%;
  • кредит военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, суммой до 1 миллиона рублей и сроком до 5 лет.

При обращении в отделение банка первым делом следует заполнить анкету. Ее можно получить в печатном виде или же написать от руки.

В этом документе необходимо уточнить основные сведения о себе и желаемом займе. При себе нужно иметь паспорт гражданина Российской Федерации, в котором будет указана регистрация.

Либо необходимо обратиться в паспортный стол, где будет выдана бумага о временной регистрации.

Потребительский кредит не требует обязательного указания поручителя, но если заемщику не исполнилось 21 года, то необходимо подтверждение родственных связей.

Обязательными документами для получения потребительского кредита в Сбербанке в таком случае будут свидетельство о рождении или усыновлении и копия паспорта одного из родителей.

Необходимо посетить отделение банка вместе с родителем, чтобы он поставил свою подпись на документах. Если вы меняли фамилию, то нужно принести в банк подтверждение этому.

Внимание!

На официальном сайте Сбербанка находится информация о том, что оформить потребительский кредит могут лишь лица не старше 65 лет.

Для того чтобы кредитный комитет смог удостовериться в надежности заемщика как клиента, нужно предоставить справку с места работы. Этот документ выдается начальником и заполняется по форме 2-НДФЛ. Необходимо указать место работы, название фирмы, должность, на которой вы находитесь, и выплаты за последние 6 месяцев.

Не будет лишним принести с собой трудовую книжку или ее копию, а также выписку из нее. Тем самым вы сможете подтвердить свою платежеспособность. Если же трудовой книжки нет, то необходимо взять копию трудового договора или же контракта с организацией.

Потребительский кредит для рефинансирования

В 2018 году Сбербанк улучшил условия потребительского кредита на рефинансирование. Теперь физические лица могут перекредитоваться по более низкой процентной ставке.

Рефинансирование подразумевает погашение всех действующих кредитов и получение одного нового. Данная программа будет особенно выгодна для тех физических лиц, которые ранее получили множество займов с высокими ставками, потому как перекредитование в Сбербанке оформляется под меньший процент.

Кредит для рефинансирования поможет решить несколько проблем единовременно:

  • объединить кредиты для упрощения работы с ними;
  • уменьшить ежемесячный платеж;
  • снять обременение с имущества, купленного на кредитных условиях;
  • получить дополнительные средства на нужды.

Необходим следующий пакет документов для получения кредита в Сбербанке:

  • заявление заемщика;
  • паспорт гражданина Российской Федерации с указанным в нем местом регистрации;
  • вся информация о рефинансируемых кредитах;
  • бумаги с информацией о финансовом состоянии заемщика и его трудовой занятости.

Последние документы не всегда обязательны. Их можно не прикладывать в случае, если сумма, запрашиваемая у банка, не превышает остаток задолженности по займам для рефинансирования.

Кредит в Сбербанке под бизнес

Информацию о том, какие документы нужны для кредита в Сбербанке под бизнес, необходимо уточнять в самом банке, потому как каждый случай подлежит отдельному обсуждению. Перечень документов большой, он может увеличиваться в зависимости от ситуации.

Стандартный список документов выглядит следующим образом:

  • банковская анкета;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справка о наличии временной регистрации (если постоянная отсутствует);
  • свидетельство из Федеральной Налоговой Службы России о постановке на налоговый учет;
  • свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о допуске к специальным работам;
  • финансовая отчетность за последнюю отчетную дату с отметкой налогового органа;
  • документы об уплате налога;
  • бумаги, подтверждающие право пользования помещениями, которые задействованы в бизнесе.

Если заемщик является мужчиной младше 27 лет, то необходимо предоставить военный билет.

В случае привлечения поручителя ему необходимо предоставить удостоверение личности, информацию о доходах, а также справку о постановке на учет в налоговой, если таковая имеется.

Документы для оформления кредитной карты в Сбербанке

Вкладчики Сбербанка и держатели зарплатных, пенсионных или же дебетовых карт имеют большое количество привилегий. Одной из них является возможность получения кредитной карты с минимальным набором документов.

Для таких клиентов может быть оформлена пониженная ставка, одобрен большой лимит или же осуществлено бесплатное подключение к онлайн-банку или мобильному банку.

Всем же остальным, желающим получить кредитную карту, придется подготовиться тщательнее, узнать, как оформить кредит в Сбербанке, какие документы нужны для этого.

Необходима вся информация о доходах заемщика. Ее можно предоставить в виде следующих документов:

  • справки по форме компании-работодателя или справки, выполненной по форме 2-НДФЛ, в которых указан средний месячный доход за последние 6 месяцев;
  • документ о размере пенсии;
  • справка о размере стипендии (нужен лишь при заведении молодежной карты).

Это главные документы, по которым банк делает выводы о потенциальном заемщике. Для того чтобы была выдана пластиковая карта, необходимо подтверждение данных о работе. Сделать это можно с помощью предоставления следующих бумаг:

  • трудовая книжка или ее заверенная копия;
  • копия рабочего контракта;
  • свидетельство о регистрации клиента как индивидуального предпринимателя или же заверенная нотариусом копия;
  • адвокатское удостоверение;
  • лицензия для занятий отдельными видами деятельности.

Учитывая все полученные документы, банк рассчитывает размер возможного лимита на кредитной карте. У заемщика могут спросить и другие документы, но это проиходит в исключительных случаях.

Какие документы нужны для оформления кредита на покупку автомобиля

При оформлении кредита на автомобиль необходимо подготовить несколько бумаг. Требуются стандартные документы на кредит в Сбербанке:

  • копию страниц паспорта со всеми важными отметками;
  • анкету, в которой указываются данные об имуществе, находящемся во владении заемщика, а также данные о работе и ежемесячном заработке, семейном положении и образовании;
  • военный билет для мужчин;
  • водительское удостоверение или же загранпаспорт.

Кредит с минимальным пакетом документов

Оформить кредит с минимальным пакетом документов может далеко не каждый. Данная услуга доступна лишь клиентам, имеющим некоторые льготы. Это участники зарплатного проекта финансового учреждения, держатели депозитных счетов и пенсионеры, получающие доход на карту Сбербанка.

Для этих лиц предоставляются такие специальные условия, как одобрение займа в течение нескольких часов, пониженные ставки, выдача денег в любом отделении банка, несмотря на регистрацию, подача заявления через интернет. Но главным преимуществом является то, что в перечень документов для кредита входит только паспорт.

С одним паспортом, не имея на руках справку о регулярных доходах, можно получить моментальную кредитную карту. Для этого необходимо узнать о наличии такого предложения в отделении банка, посетить его с паспортом, заполнить анкету и внимательно ознакомиться с условиями кредитования.

Как оформить кредит в Сбербанке:

Как получить кредит на бизнес

Какие документы нужны чтоб получить кредит на бизнесс от МФЦ

Прежде всего необходимо знать куда можно обратиться для получения финансирования начинающему предпринимателю. На сегодняшний день получить кредит на развитие бизнеса с нуля можно в следующих организациях:

  • Банки – самый надежный и безопасный способ получить средства. Такие организации предъявляют достаточно высокие требования к заемщикам и ставят обязательным условием предоставление готового бизнес-плана с расчетами. Тарифные ставки на банковский кредит колеблются от 9% до 17% в год в рублях, в зависимости от наличия залогового имущества и пакета предоставляемых документов. Также доступны варианты суммы займа от 15 тыс. до 1 млрд рублей, на сроки от 1 месяца до 15 лет.
  • Кредитные кооперативы – этот способ довольно длительный. Для получения займа в таких организациях необходимо быть членом кооператива и регулярно платить взносы. Еще один недостаток в том, что максимальная сумма возможного займа до 1 млн рублей.
  • МФО – этот способ наиболее быстрый и доступный, но при этом отличается небольшими суммами и высокими процентными ставками до 70% годовых.
  • Государственные структуры – это самый выгодный способ как получить кредит на развитие малого бизнеса. Фактически это тот же кредит в банке, но с выплатой процентов за счет государства. Госпрограммы, как правило, отличаются очень малыми суммами и сроком кредитования до трех лет. С другой стороны, существуют варианты, когда кредит и вовсе не потребуется погашать (например, при трудоустройстве малообеспеченных граждан или инвалидов).

Виды кредитов на открытие своего дела

В отличие от обычных кредитов финансирование начинающих предпринимателей зачастую носит целевой характер, что обусловлено потребностью кредитора в оценке рациональности использования предпринимателем заемных средств. Исходя из этого выделяют следующие виды кредитов на бизнес:

  • Приобретение производственного оборудования (залогового имущества). В этом случае кредитор может потребовать от заемщика перечень необходимого оборудования и счет-фактуру от поставщиков для проведения самостоятельной закупки. Таким образом, заемщик фактически не получает самих денег, а лишь ожидает поставки оборудования.
  • Покупка коммерческой недвижимости. Аналогично ипотеке заемщику передаются не средства, а право владения имуществом.
  • На открытие бизнеса по франшизе. Такие кредиты пока выдают не многие банки. Первопроходцем в этом направлении можно назвать Сбербанк, предоставляющий возможность взять от 1 млн рублей под 17% годовых. По этому кредиту можно получить финансирование на ремонт помещения, закупку оборудования, оплату труда сотрудников на первые месяцы работы подразделения. А вот паушальный взнос потребуется выплачивать из собственных сбережений.
  • На развитие бизнеса. Средства по этому кредиту могут быть потрачены на ремонтные работы, закупку нового оборудования, внедрение новых технологий в готовый бизнес.
  • Пополнение оборотных средств. Такой кредит может быть использован на приобретение сырья и товаров для перепродажи.
  • Овердрафт (кредитование расчетного счета компании). Кредитный лимит по основному расчетному счету, который может быть использован по мере необходимости.

Требования кредиторов к предпринимателю-заемщику

Важным моментом в вопросе как получить кредит на открытие бизнеса являются требования, которые предъявляет кредитор к заемщикам для определения уровня их платежеспособности. Сюда входят:

  • Возраст – официально получить кредит на бизнес можно от 18 до 60 лет, но на практике положительное решение чаще выносится для предпринимателей от 27 до 45 лет, что объясняется достаточным опытом, отсутствием военной обязанности и трудоспособностью.
  • Гражданство – наиболее лояльно кредиторы относятся к лицам с гражданством и регистрацией по месту получения займа. Получить кредит без гражданства проще всего через МФО.
  • Кредитная история и платежеспособность – обязательным условием является отсутствие других невыплаченных кредитов и задолженностей перед государством или третьими лицами. Не допускается наличие факта признания банкротства или доведения предприятия до банкротства при работе на руководящей должности. Кредитную историю в основном принимают во внимание банки и МФО, а вот кредитные кооперативы не имеют к ней доступа.
  • Залог и поручители – существенно поднимает шансы на положительное решение наличие ценного имущества или разделение обязательств с другими лицами (соучредителями). Это существенно снижает процент и повышает максимальные суммы и сроки займа. Для получения кредита в банке на открытие нового дела – поручитель обязателен.
  • Опыт работы и предпринимательства – более лояльное отношение при рассмотрении заявки вы можете получить при наличии опыта работы или ведения предпринимательской деятельности в выбранном направлении.
  • Постоянный доход и сбережения – с позиции кредиторов, особенно банков, предприниматель, доходы которого ограничены только бизнес-деятельностью представляется не самым надежным заемщиком.
  • Первоначальный взнос – практически все типы кредитов на бизнес покрывают не более 80% требуемой суммы.

Основные этапы получения кредита на бизнес

Чтобы гарантированно получить кредит на открытие бизнеса с нуля, необходимо решать поставленную задачу поэтапно, устраняя недостатки и ошибки, которые могут привести к отказу. В качестве ориентира вы можете использовать следующую последовательность действий:

  • Написание бизнес-плана или выбор франшизы. Это первое с чего необходимо начинать, ведь план поможет вам определить какая сумма потребуется и как быстро вы сможете вернуть долг. Бизнес-план, представляемый кредитору, должен иметь финансово-техническое обоснование проекта с реальными расчетами. Также важно представить, как сильные, так и слабые стороны вашего предприятия, описать перспективы его развития и цели. Вы должны хорошо знать целевую аудиторию и сферу деятельности. Если планируется открытие бизнеса по франшизе, необходимо заключение предварительного договора и официальное письмо от франчайзера о сотрудничестве. Разработку бизнес-плана можно заказать специалисту, но лучше сделать все самому, а затем заказать проверку и корректировку у профессионала. К бизнес-плану также прилагаются сопутствующие документы на открытие бизнеса: договоры об аренде помещения, покупке оборудования, поставках сырья и материалов.
  • Регистрация предпринимательской деятельности. Недостатком получения бизнес-кредита является то, что вы уже должны иметь регистрацию как ИП или ООО на момент подачи заявления в банк. Тип вашего предприятия не имеет большого значения, но может влиять на размер получаемого кредита и процентную ставку. Предварительная регистрация не требуется лишь в случае, если вы получаете кредит по социальной госпрограмме.
  • Открытие расчетного счета. Если вы получаете кредит в определенном банке, чтобы избежать дополнительных комиссий желательно открыть счет в той же организации, чтобы кредитные средства могли быть переведены как можно быстрее. Если кредит берется на оборудование или недвижимость, выбор банка может быть произвольным.
  • Подготовка документов и подача заявления на получение кредита. Выбрав кредитное учреждение и вид договора, вам следует подготовить пакет документов, который включает в себя: паспорт гражданина, ИНН, справку о доходах 2-НДФЛ, справку о психическом здоровье, свидетельство о регистрации предприятия, военный билет или пенсионное удостоверение (при наличии), справку об отсутствии непогашенной судимости, а также соответствующие документы поручителя и подтверждение права владения залоговым имуществом.
  • Презентация бизнес-плана. Для представления и защиты вашей идеи перед кредиторами помимо бумажного и электронного варианта, готовится устный доклад и слайд-презентация, которая может включать в себя различную наглядную информацию: дизайн проект помещения, портфолио продукции или услуг, сводные таблицы и графики, диаграммы статистики анализа целевой аудитории (клиентов), принципы расчета потенциальной прибыли. Подготовить такой материал можно с помощью различных программ (PowerPoint, Google Презентации, LibreOffice Impress). Сама процедура презентации разделяется на два этапа: доклад и ответы на вопросы кредитора или лиц, представляющих его интересы.
  • Получение решения от кредитора. Вынесение решения происходит не сразу, поскольку речь идет о финансировании с высоким уровнем риска. В среднем ответ от банка или МФО вы сможете получить в течение двух дней. Получение решения о кредитовании по государственным программам может затянуться до двух недель, а в кредитном кооперативе все зависит от очереди на получение кредита и общего собрания вкладчиков.
  • Подписание кредитного договора. Готовый бизнес-план и пакет основных документов вы можете одновременно подавать в несколько кредитных организаций. Это позволит вам в дальнейшем выбрать наиболее приемлемые условия решения по кредиту и обеспечить запасной вариант на случай отказа по основному кредитору.

Дополнительные факторы влияющие на решение кредитора

Рассматривая варианты как получить кредит малому бизнесу, следует учесть, как именно принимается решение кредитором.

Так, например, при потребительских кредитах чаще всего используется автоматическая скоринговая система, а по кредитам на открытие своего дела составляется заключение экспертов.

Это означает, что недостаточно иметь хорошую идею и безупречный бизнес-план. Большое значение имеет сила убеждения и ваша уверенность в своих силах во время защиты проекта.

Как правило, лучших результатов добиваются команды, когда помимо основателя компании в презентации принимают участие и ключевые специалисты вашего будущего предприятия. Также важно продемонстрировать кредитору, что предприятие уже имеет некоторое основание (клиентскую базу, готовый продукт, сертификаты и патенты).

Даже при положительной кредитной истории и высоком уровне дохода, получаемого не от предпринимательской деятельности, отказ в получении кредита может быть по причине наличия кредитных карт с высоким кредитным лимитом, даже если он не использован. Это составляет потенциальную угрозу платежеспособности предпринимателя и рассматривается банком как фактор риска.

Привлечение заемных средств для формирования стартового капитала – отличная возможность построить свое дело с нуля. Однако перед тем как получить кредит на бизнес, важно грамотно оценить все риски и предусмотреть варианты выхода из кризисных ситуаций, с которыми вы потенциально можете столкнуться в процессе своей деятельности.

Последнее изменение Пятница, 14 Сентября 2018 12:13

Получить кредит на открытие малого бизнеса – где взять деньги на бизнес с нуля

Какие документы нужны чтоб получить кредит на бизнесс от МФЦ

Как открыть бизнес, если денег совершенно не хватает? Банки не всегда готовы предоставлять кредиты начинающим предпринимателям. Ведь риски велики. Как же убедить кредитора, что предоставить займ – это хорошая идея? И как получить кредит на бизнес, чтобы это было выгодно и эффективно для всех участников?

Для малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей и прочих бизнесменов существует множество вариантов взять кредит. Это может быть как займ на открытие, так и для решения определенных проблем бизнеса.

Основные виды кредитов для бизнеса, которые могут помочь предпринимателю:

  • классическая ссуда. Полноценный кредит для бизнеса. В основном, именно он выступает в качестве стартового капитала для открытия своего дела. Полученные деньги можно использовать как угодно для создания и развития бизнеса. Ссуды бывают целевыми (на определенные задачи) и нецелевыми. Размер кредита очень сильно варьируется. Получить можно хоть 75 миллионов, если есть чем подтвердить платежеспособность;
  • кредитная линия. Займ, который будет перечисляться не единым платежом, а частями. Своеобразная финансовая поддержка на долгое время. Позволяет получать деньги тогда, когда они необходимы, и более точно рассчитывать траты на бизнес (чтобы «деньги карман не жгли»);
  • овердрафт. Подходит тем, у кого есть расчетный счет в банке. Необходим для устранения кассовых разрывов. Полноценным бизнес-кредитом считать нельзя (открыть дело на эти деньги не получится), но тоже полезен;
  • банковская гарантия. Своеобразное поручительство. Банк обеспечивает контракты компаний и несет издержки, если что-то пошло не так;
  • коммерческая ипотека. Выдается на приобретение помещения для бизнеса. Это же помещение выступает в качестве залога при оформлении кредита;
  • автокредит. То же самое, но на покупку транспорта для бизнеса.

Также можно воспользоваться лизингом, если требуется какое-либо оборудование, транспорт или другие материальные ценности для бизнеса. Некоторые банки готовы предоставить подобные услуги.

Как убедить банк, что вам точно нужен кредит

К сожалению, начинающие предприниматели – та категория клиентов, которую очень не любят банкиры. Последние никогда не могут быть уверены, что потенциальные бизнесмены способны выплатить долг. Ведь сейчас план на создание бизнеса идеален. На бумаге он приносит прекрасный доход. Но что будет в реальном мире, тем более в условиях нестабильной экономики?

Банки очень не любят рисковать. И поэтому выдают кредиты на создание бизнеса очень неохотно и далеко не всем. И их можно понять. Но что делать человеку, который уже загорелся идеей создать бизнес? Придется хорошенько подготовиться:

  1. Выбрать франшизу;
  2. Создать бизнес-план;
  3. Пересмотреть предложения банков и выбрать программу;
  4. Обзавестись залогом.

Для чего нужна виртуальная банковская карта

Пройдемся подробнее по каждому пункту. Но для начала – обязательный шаг, без которого невозможно начать бизнес. Необходимо зарегистрироваться в налоговой службе в качестве индивидуального предпринимателя. Без этого действия бесполезно что-либо начинать.

Франшиза

В первую очередь стоит выбрать, в каком именно направлении и под эгидой какого бренда будет развиваться будущий бизнес. По франшизе намного проще работать – ведь это уже готовая бизнес-модель. А компания, которой принадлежит бренд, при этом будет помогать новоявленному партнеру.

Помните, что лучше всего открывать дело по какой-либо франшизе. Во-первых, это даст банку какие-то гарантии. Во-вторых, люди больше любят популярные бренды, чем неизвестно откуда взявшиеся имена.

Франшиза привлекает людей. Но популярные бренды очень дороги. Не каждый начинающий бизнесмен способен договориться с, например, «Макдоналдс». Поэтому придется обходиться именами попроще.

Бизнес-план

Чтобы получить кредит на создание бизнеса с нуля, придется убедить банк, что именно ваша задумка – то, что нужно. Что она сможет выжить на рынке и начать приносить доход. И что с ее помощью вы обязательно рассчитаетесь с кредитором.

Без качественно проработанного бизнес-плана невозможно получить кредит на бизнес. Ни один банк не поверит в то, что какая-то странная, не очень хорошо представленная идея вдруг начнет приносить прибыль.

Что обязательно должно быть в хорошем бизнес-плане:

  1. Обзор рынка и указание места будущего бизнеса на нем;
  2. Отчет, на что будут потрачены деньги банка;
  3. Подробные и точные расчеты на всё;
  4. Стратегия развития бизнеса;
  5. Предполагаемые доходы и расходы (основанные на статистике и личных подсчетах);
  6. Детали создания и развития бизнеса (персонал, тактика, поставщики и так далее).

И это – далеко не все. Желательно как можно тщательнее проработать бизнес-план, посоветовавшись с профессионалами. И только потом отправляться в банк, чтобы пытаться получить кредит.

Предложения от банков

После составления бизнес-плана и примерных решений, как и куда развиваться, можно определиться с требуемой суммой. После чего – выбирать, в какой банк обратиться и какой программой кредитования воспользоваться.

Из чего исходить при выборе банка:

  1. Предыдущий опыт использования услуг;
  2. (Желательно) наличие зарплатной карточки;
  3. Стабильность учреждения;
  4. Срок работы и отсутствие финансовых рисков;
  5. Выгодные условия бизнес-кредитования, разнообразие предлагаемых программ.

Лучшим решением будет пройтись по ТОП-10 банков страны и выбирать из предлагаемых ими услуг. Но не стоит забывать и про менее популярные учреждения. Главное – найти баланс между выгодным предложением и возможными проблемами со стороны кредитора (нестабильность учреждения может выйти боком).

Если вы раньше пользовались какими-либо услугами банка или (что намного лучше) имеете там счет или зарплатную карточку, это повысит шансы на получение кредита.

Залог

Большинство банковских учреждений не согласится дать денег на бизнес, если клиент не предоставит какой-либо весомый залог. Он должен быть достаточно дорогим, чтобы покрыть хотя бы часть рисков банка. Поэтому, как правило, начинающие бизнесмены предоставляют в качестве залога собственные квартиры.

Хорошим плюсом будет наличие богатого поручителя, который способен доказать собственную платежеспособность кредитору. Или нескольких партнеров по бизнесу. Конечно, полноценный залог это не заменит, но может стать ещё одним плюсиком.

Что стоит учесть

Помните, что банк никогда не будет вкладываться в сомнительное мероприятие. Поэтому придется максимально расстараться, чтобы уверить его в своей платежеспособности и благонамеренности.

В первую очередь стоит учесть, что у кредиторов есть приоритетные направления для кредитования. Как правило, это уже устоявшиеся, доказавшие рентабельность сферы человеческой жизни – услуги, IT, строительство и так далее. А вот на различные развлекательные бизнесы (игровые, тотализаторы), сезонные предприятия и тем более финансовые пирамиды банк никогда денег не даст.

Кроме того, бизнес должен быть первым. Потому что ранее прогоревшее дело уверит банк, что этот предприниматель ненадежен. И тогда клиент денег не получит.

Получение займа на бизнес с нуля

Что нужно, чтобы взять кредит для малого бизнеса? Куда обратиться, где взять деньги, и что при этом придется с собой взять? Факторов очень много. Давайте разбираться, что для этого потребуется.

Документы

Чтобы подавать заявку на получение кредита для бизнеса, необходимо собрать достаточно большой пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию ООО или ИП;
  • уставные документы предприятия;
  • разрешительные документы на деятельность;
  • документы для залога;
  • если есть работа – справка 2-НДФЛ для подтверждения доходов;
  • сделанная в течение последних двух недель выписка из ЕГРЮЛ;
  • все договоры об аренде или покупке техники, офисов и так далее (если есть);
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров, а также документ, подтверждающий отсутствие судимостей;
  • выписка с расчетного счета банка.

При этом банк может затребовать какие-либо ещё бумаги, если сочтет, что нужно уточнить некоторые моменты.

Требования

Клиент должен соответствовать определенному перечню условий:

  • иметь хорошую кредитную историю без единой проблемки;
  • привести созаёмщиков или поручителя;
  • не иметь других кредитов и займов;
  • предоставить залог в виде ценных бумаг, активов, квартиры или ещё чего-либо весомого;
  • иметь постоянную прописку в месте, где собирается открывать предприятие (и где, собственно, берет кредит);
  • быть в возрасте от 27 до 45 лет (в зависимости от банка этого требования может не быть или оно варьируется);
  • состоять в браке и/или иметь детей (этот критерий необязателен, но повышает доверие банка);
  • не иметь уголовных судимостей, наркотической зависимости или психиатрических заболеваний.

Некоторые из этих пунктов могут совершенно не повлиять на вердикт, который вынесет банк. Например, если эксперты сочтут бизнес-план действительно прибыльным, им будет начхать, сколько детей у клиента и достаточно ли он предлагает залога.

Как только вы стали соответствовать всем требованиям и собрали необходимые документы, можно смело отправляться в выбранный банк и брать кредит по приглянувшейся программе. Для этого достаточно поговорить с менеджером.

Лучшие предложения от банков

Здесь собраны наиболее полезные и выгодные программы кредитования для открытия бизнеса. С помощью этих банков можно легко открыть свое дело и не беспокоиться о получении финансов.

«Доверие» Сбербанка

Первый банк страны не бросает начинающих бизнесменов в беде. Предлагает следующие условия:

  • до 36 месяцев на выплату;
  • до 3 млн. рублей;
  • процентная ставка – от 17,0%;
  • не нужен залог;
  • нет комиссий.

Это предложение подойдет тем предпринимателям, которым не нужно очень много денег на открытие бизнеса. Помимо этого, Сбербанк располагает множеством других предложений для бизнесменов – от экспресс-займов до лизинга.

«Партнер» Альфа-Банка

Альфа-Банк тоже не остался в стороне и поддерживает желающих открыть собственный бизнес. Предоставляются разноплановые суммы и сроки возвратов, которые позволят подобрать кредит под свое дело.

Банк предлагает следующие условия:

  • от 13 до 36 месяцев на выплату;
  • от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • ставка в год – от 13,5%;
  • залог не требуется.

Кредитная программа «Партнер» позволяет развиваться любому делу – как совсем маленькому, так и достаточно крупному.

«Классик-Лайт» Райффайзенбанка

Недаром Райффайзенбанк считается одним из самых выгодных для бизнесменов. Учреждение предлагает одни из самых выгодных кредитных программ для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

«Классик-Лайт» имеет следующие условия:

  • от 4 месяцев до 5 лет кредитования;
  • от 100 тысяч до 4,5 миллионов рублей – лимит;
  • годовой процент рассчитывается индивидуально;
  • комиссии за получение кредита нет;
  • залог – коммерческая или жилая недвижимость.

При этом банк располагает другими программами – экспресс-кредитами, овердрафтом и многим другим.

«Коммерсант» ВТБ-24

Учреждение позволяет брать кредиты как только что созданным, так и уже полноценным предприятиям. При этом разнообразие программ очень удобно для всех.

ВТБ-24 предлагает:

  • до 5 лет кредитования;
  • от 500 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • ставка – от 13%;
  • комиссии за выдачу нет;
  • залог не обязателен.

Разные программы дают интересные возможности. Можно взять как небольшой займ, так и крупный, на серьезное дело.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

1 Комментарий
  • Иван says:

    Клиенты сами могут решать, какие предоставлять документы, чтобы взять кредит наличными в Альфа-Банке. Это делает кредитные программы доступными для всех категорий заемщиков и упрощает процесс получения кредитных средств.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.