Как закрыть плохую кредитную историю

Содержание

Как исправить плохую кредитную историю? Как закрыть плохую кредитную историю :

Как закрыть плохую кредитную историю

Обращаясь в банк за очередным кредитом, многие граждане сталкиваются с категорическим отказом.

И хотя такой ответ для них является полной неожиданностью, его причина, как показывает практика, может «лежать на самой поверхности» – в кредитной истории предполагаемого заемщика.

Что она собой представляет? Как и кто ее формулирует? И как исправить плохую кредитную историю в том случае, если она была испорчена ранее?

Кредитная история: общие сведения и факты

Прежде чем ответить на вопрос о том, как исправить плохую кредитную историю, стоит предварительно ознакомиться с самим понятием КИ.

Кредитная история – это некая совокупность информации о заемщике, который в какой-то момент времени оформлял банковский кредит или любой другой займ. Другими словами, это своеобразное досье на каждое кредитуемое лицо.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Оно, как и любая другая документация, состоит сразу из нескольких подразделов. Это титульная, главная, или основная, и конфиденциальная (сведения закрытого типа) части.

В первом разделе КИ упоминается следующая личная информация:

  • общие сведения о заемщике (его Ф. И. О, дата рождения, домашний адрес);
  • паспортные данные с указанием даты документа и уполномоченного органа его выдачи;
  • идентификационный код;
  • номер страхового полиса по пенсионному страхованию и т. д.

ИНН и номер полиса могут упоминаться в титульной части КИ лишь при условии, что во время оформления какого-либо займа заемщик указал информацию о них.

В главной же части кредитного досье говорится о том, является ли кредитуемое лицо предпринимателем (если да, то указывается номер его регистрации в государственном едином реестре юридических и физических лиц), когда, где и на каких условиях он ранее брал банковские займы. Погасил ли он кредит.

Соблюдал ли сроки оплаты обязательных ежемесячных платежей? Не допускал ли просрочек. Возникали ли у него судебные разбирательства, связанные с неуплатой кредита и т. д.

Внимание!

Здесь же присутствует определенный рейтинг благонадежности клиента, назначаемый после первого контакта с кредитным учреждением (имеется в виду оформление первого займа).

И, наконец, в закрытой части документа присутствуют сведения о тех организациях, которые когда-либо заказывали выписку из кредитной истории предполагаемых клиентов. Часто КИ физлица содержит и четвертую часть, где описываются информация о кредиторах. В частности, речь идет о том, какая организация и когда отклонила или одобрила заявку на ваш кредит.

С чего начинается кредитная история кредитуемого лица?

Перед тем как выяснять, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке или любой другой финансовой организации, стоит выяснить, каким образом эта самая КИ создается.

Итак, потенциальный заемщик приходит в банк, заполняет анкету с указанием всех необходимых личных и прочих сведений, получает ответ по кредиту (на данном этапе будем отталкиваться от положительного ответа), получает деньги, погашает займ, обращается в тот же или новый банк, и вся процедура выполняется заново.

При обращении в кредитное учреждение, согласно закону РФ, представитель банка собирает о заемщике определенные сведения и передает их в течение 10 рабочих дней (с начала подписания кредитного договора) в бюро кредитных историй. Соответственно, с этого самого момента и начинает формироваться КИ гражданина. В дальнейшем сюда же будет довноситься информация и о других займах, о соблюдении условий банка и т. п.

Что такое персональный код владельца кредитной истории?

Каждый пользователь при регистрации его в Центральном каталоге кредитных историй получает персональный код. Он, как правило, состоит из набора букв и цифр, а также позволяет сохранить в безопасности все личные сведения о заемщике.

Таким образом, правонарушители, у которых в результате неправомерных действий появились данные паспорта гражданина, не смогут получить выписку из Центрального каталога без вышеупомянутого кода.

И наоборот, если заемщику известен данный код, он вполне может и самостоятельно определить БКИ путем введения номера в соответствующую строку поиска на официальном веб-сайте ЦБ РФ.

Что такое БКИ и зачем оно нужно?

Если вы уже сегодня задаетесь вопросом о том, как исправить плохую кредитную историю в банке, начать поиски решения этой проблемы следует из учета общего понятия о БКИ. Итак, Бюро кредитных условий – это коммерческая организация, осуществляющая свою деятельность на основании соответствующей лицензии.

Работа бюро вполне законна, поэтому все уполномоченные БКИ обычно занесены в единый государственный реестр. Также сведения о КИ клиентов есть и в ЦБКИ в Банке России. Именно здесь хранятся сведения обо всех БКИ. Здесь же вы найдете адреса организаций, в которых находится кредитное досье конкретного заемщика.

Внимание!

Интересно, что ваше кредитное досье может находиться не в одном, а сразу в нескольких БКИ. Поэтому если вас интересует информация о том, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке, перед поиском необходимо определить все бюро, в которых может находиться ваша история.

Какой бывает кредитная история?

Прежде чем узнать то, как исправить плохую кредитную историю в “Хоум кредит” или другой финансовой организации, необходимо разобраться с видами кредитных досье. Кредитная история бывает положительной и отрицательной. В первом случае КИ будет актуальна лишь тогда, когда проверяемый гражданин:

  • ни разу не срывал сроки ежемесячной оплаты займа (в соответствии с установленным кредитным графиком);
  • не допускал просрочек по кредиту;
  • погасил банковскую ссуду вовремя и в полном объеме;
  • не был замечен в проведении финансовых махинаций (не пытался обманным путем уклониться от уплаты ссуды);
  • не участвовал в судебных разбирательствах на тему уклонения от оплаты кредита.

Соответственно, испорченной КИ будет считаться информация о клиенте с точностью да наоборот (согласно выше указанному списку). Но чтобы не мучиться вопросом о том, как исправить плохую кредитную историю, многие эксперты во всем мире не рекомендуют ее портить изначально.

Можно ли получить информацию о собственной кредитной истории?

Прежде чем рассуждать о том, как убрать плохую кредитную историю, нужно узнать наверняка – плохая или хорошая у вас КИ. С этой целью есть смысл обратиться в БКИ.

Но так как не каждый рядовой гражданин располагает информацией о точном месторасположении своего кредитного досье, необходимо сначала получить нужные данные из Центрального бюро кредитных историй.

Подобный запрос, как правило, оформляется в письменном или электронном виде (форма выбирается по желанию заявителя). Срок рассмотрения и получения ответа по нему составляет около 10 календарных дней.

Как выглядит процедура получения данных о состоянии КИ?

Для ответа главного вопроса о том, как исправить плохую кредитную историю, субъект кредитования обязан обладать сведениями об этапах получения собственной кредитной истории.

Итак, физлицо обращается в Центральный каталог, где по своему персональному номеру (коду кредитной истории) и получает адреса одного или нескольких БКИ, где хранится его КИ.

Сделать подобный запрос можно при помощи следующих вариантов:

  • путем отправки данных через виртуальный сервис “Банка России” (с помощью полученного кода);
  • через банки, одно из почтовых отделений и прочих организаций (осуществляется без кода).

Затем клиент запрашивает сведения из необходимого ему БКИ.

Кто может обратиться в БКИ за кредитной историей?

Получить необходимую информацию в бюро кредитных историй может финучреждение, в которое вы обратились с просьбой выдать кредит.

Но сделать это оно может лишь в том случае, если вы на это дадите свое разрешение (данное требование выполняется в соответствии с законом о защите персональных данных физических и юридических лиц). Также подобную информацию может уточнить и сам потенциальный заемщик.

Сделать это он может перед тем, как исправить плохую кредитную историю, бесплатно и быстро. А также это рекомендуется осуществить прежде, чем отправляться в кредитное учреждение за очередной ссудой.

Отправить уточняющий запрос в ЦБКИ могут:

  • физические и юридические лица (самостоятельно);
  • представители банков и небанковских организаций;
  • нотариусы;
  • сотрудники почтовой службы и другие.

Сколько раз можно направлять в БКИ запрос?

Обращаться в БКИ или Центральный каталог кредитных историй бесплатно допускается раз в год. Более частые запросы могут осуществляться уже за определенную плату. В письменной форме запроса необходимо указать следующие данные:

  1. Ф.И.О запрашиваемого субъекта;
  2. данные паспорта;
  3. е-мейл получателя.

В случае если запрос отправляется относительно юридического лица, запрашиваемый субъект обязан указать:

  1. полные реквизиты юрлица;
  2. регистрационный номер юридического лица;
  3. номер налогоплательщика;
  4. контактный эмейл.

Реально ли исправить или изменить кредитную историю?

Испорченная кредитная история является поводом для отказа потенциальному заемщику в кредите. Но можно ли исправить и как удалить плохую кредитную историю? Любой человек, являющийся кредитуемым лицом, имеет полное право на редактирование своей КИ.

Однако это возможно сделать лишь в том случае, если вы на 100% уверенны в недостоверности или несоответствии указанной в документе информации.

В этом случае вам необходимо написать заявление с изложением фактов и деталей, указанием места, где, по-вашему мнению, была допущена ошибка.

На основании данной заявки представители Центрального каталога кредитных историй сначала отправят запрос в ту кредитную организацию, к которой вы имеете претензии, а затем решат, как изменить плохую кредитную историю. Срок рассмотрения запроса и ответ по нему осуществляется в течение 1-3 месяцев с момента обращения заявителя. Соответственно, от итогов заявки и будет зависеть, будут ли внесены изменения в КИ или нет.

Можно ли подредактировать кредитную историю самому?

Каждый гражданин способен изменить кредитную историю самолично. Для этого ему необходимо провести работу над ошибками (уточнить причины испорченного досье) и при дальнейшем оформлении займов не нарушать условия банковского договора. При соблюдении этих простых правил ваша репутация будет восстановлена.

В каких случаях кредитная история может быть исправлена?

Исправить КИ можно в том случае, если были допущены ошибки в личных данных заемщика.

Весомым аргументом в пользу исправления досье является, например, факт открытия кредитов злоумышленниками (по украденному или потерянному паспорту заявителя).

Важно!

В данном случае редакция «кредитной репутации» заемщика доступна после подачи заявления в правоохранительные органы и проведения соответствующего расследования.

Кроме того, отказ представителей БКИ об аргументированных коррективах в кредитной истории можно оспаривать в судебном порядке.

Можно ли закрыть плохую кредитную историю?

Обнаружив свою КИ в «черных списках» банков, многие заемщики задаются вопросом о том, как закрыть плохую кредитную историю. Реально ли это сделать? Однако сделать это невозможно, так как все сведения в Центральном каталоге кредитных историй накапливаются и сохраняются. Свое банковское досье каждый ссудополучатель может исправить лишь с течением времени.

Информация о кредитной деятельности заемщика хранится в течение 15 лет. По истечении данного времени история аннулируется.

Резюме

Кредитная история – это визитная карточка любого заемщика. Поэтому не стоит допускать, чтобы ваша репутация была испорчена!

​Как исправить кредитную историю

Как закрыть плохую кредитную историю

На что влияет кредитная история, как ее исправить и как это предлагают сделать мошенники. Банки.ру расскажет все о кредитной истории, о чем вы не знали, но очень хотели спросить.

95% кредитных историй России сосредоточено в четырех крупнейших бюро. Лидеры рынка — Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз», Объединенное кредитное бюро и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Всего сейчас в России 16 действующих БКИ. Для того чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, направьте запрос в центральный каталог кредитных историй (подразделение Банка России) или через наш сервис.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация, которая характеризует исполнение взятых вами на себя финансовых обязательств. Состав этой информации регулируется федеральным законом о кредитных историях, а сами данные хранятся в бюро кредитных историй.

Как формируется кредитная история?

Основные источники формирования кредитной истории — банки, МФО и другие кредиторы, которые обязаны передавать информацию о кредитных обязательствах и платежной дисциплине своих заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй.

Также финансовые управляющие могут передавать в бюро информацию о банкротстве физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы передают в БКИ решения суда по взысканию задолженности и алиментов.

Кредитная история хранится в бюро в течение десяти лет с момента ее последнего обновления.

На что влияет кредитная история?

Информация из кредитной истории — ключевой фактор для принятия решения о выдаче кредита. Она делает клиента более предсказуемым для кредитора, позволяет объективно оценить его рисковый профиль и принять взвешенное решение о выдаче кредита.

Менее 20% кредитов сейчас выдаются заемщикам без кредитной истории. Люди с хорошей кредитной историей могут также рассчитывать на более привлекательные условия кредитования: пониженную ставку, большую сумму или более длительный срок.

Кроме того, в последнее время информацию из кредитной истории начали активно использовать страховые компании — например, при расчете тарифа каско для новых клиентов.

Все ли банки и МФО обязаны подавать данные в БКИ?

Да, согласно федеральному закону 218-ФЗ «О кредитных историях», банки передают данные о клиентах минимум в одно бюро, а с 1 июля 2014 года сведения о своих заемщиках в БКИ передают и микрофинансовые организации.

Как часто нужно проверять свою кредитную историю?

Чтобы не пропустить ухудшения качества кредитной истории, нужно проверять ее хотя бы один-два раза в год. Превентивно, тогда будет шанс решить проблему на стадии возникновения и не придется разбираться с правоохранительными органами, налоговой инспекцией, работниками ФССП и пр.

При полном погашении кредита, независимо от его типа, обязательно запросите у кредитной организации справку о погашении и отсутствии задолженности.

Этот документ может быть полезен при возникновении спорных ситуаций, ошибках в кредитной истории и т. п.

Спустя месяц-полтора после погашения кредита нужно проверить свою кредитную историю и убедиться, что в ней также отражено отсутствие у вас задолженности по этому кредиту.

Можно ли удалить или исправить информацию в кредитной истории?

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Например, ошибки в персональных данных или недостоверную информацию о ваших финансовых обязательствах: дважды передана информация об одном и том же кредите; наличие просрочек, которых вы точно не допускали; кредит вами давно закрыт, а в истории он отображен как открытый и т. д.

в своей кредитной истории..

Если вы обнаружили ошибку в своей истории, для ее исправления следует обратиться непосредственно к источнику (банк, МФО или другие организации), передавшему некорректную информацию.

  • Если кредитная организация не отвечает в разумные сроки (в среднем в течение месяца) или отказывает в исправлении информации, можно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис бюро либо послать по почте.
  • Бюро направит в адрес источника претензию, по результатам рассмотрения которой в кредитную историю будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ. Об ответе кредитной организации или его отсутствии бюро проинформирует вас в течение 30 дней.
  • Важно понимать, что бюро не вносит самостоятельных изменений в кредитные истории. Все передаваемые кредитными организациями данные хранятся в бюро кредитных историй в неизменном виде. Процедура обновления информации происходит автоматически без участия сотрудников бюро.

    А если информация достоверная, но негативная, ее можно исправить или удалить?

    Если в истории существует информация о негативных событиях, например длительных просрочках платежей, надо понимать, что необходимо не исправлять историю, а продемонстрировать потенциальным кредиторам, что исправились вы сами.

    Об этом может свидетельствовать погашение текущих задолженностей, а также аккуратная платежная дисциплина в будущем. Например, можно воспользоваться услугами банков, предлагающих небольшие кредиты.

    Погасив их, вы покажете, что дисциплинированно относитесь к своим обязательствам перед банком.

    Если я хотя бы раз допускал небольшую просрочку платежей, то уже навсегда испортил свою кредитную историю?

    Каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории в зависимости от его кредитной политики и рисковой стратегии.

    Чаще всего кредиторы не придают большого значения просрочке сроком до 30 дней, считая ее «технической». Всем очевидно, что человек мог быть в отпуске, болеть, забыть или по какой-то другой причине не иметь возможности вовремя внести платеж.

    Большинство банков очень настороженно относятся к наличию у клиента текущих длительных просрочек по кредитам или исторических просрочек сроком более 90 дней за последние три года.

    Нужно помнить, что удалить из истории негативную, но достоверную информацию невозможно, а предложения такого рода, скорее всего, мошеннические.

    Историю можно только исправить, погасив все просрочки и не допуская их в дальнейшем. Для улучшения кредитной истории часто рекомендуют взять небольшой кредит и аккуратно его выплатить. Свежая история своевременных платежей поможет вам улучшить свою репутацию в глазах потенциальных кредиторов. Довольно большое количество онлайн-МФО, а также некоторые банки предлагают сейчас такую услугу.

    Как мошенники предлагают исправить кредитную историю?

    Вот что говорил один из мошенников, с которым нам удалось пообщаться:

    «У нашей компании нет названия, мы не брокеры, чтобы придумывать какие-то красивые названия. Мы не можем раскрыть информацию, кто из банков отказал вам. Вам должно быть виднее, в каком банке ваш номер стоит в списке отказников.

    Сейчас вы не можете получить кредит из-за того, что ваша кредитная история испорчена и ни один банк с вами работать не будет. Но мы можем помочь это исправить, так как мы влияем на процесс принятия решения у банков. Мы работаем со всеми банками, которые занимаются потребительскими кредитами. Кроме экспресс-кредитов.

    Вы должны прийти в банк и подать заявление, а мы будем ждать вас на улице. После одобрения кредита вы должны будете отдать нам 10% от выданного вам кредита».

    На данный момент существуют две основные мошеннические схемы:

    · злоумышленники обещают вам исправить кредитную историю, получают деньги и скрываются;

    · мошенники фальсифицируют информацию о взятом займе и платежной дисциплине и направляют ее в БКИ. Крупные бюро, где существуют системы управления качеством данных, умеют выявлять такую информацию по ряду признаков.

    Также стоит отдельно упомянуть услугу, которая получила распространение в последнее время, — это услуга по улучшению кредитной истории, когда человек получает заем/кредит и платит проценты не за пользование им, а за то, что кредитор передает информацию о нем в БКИ.

    По факту это сделка под прикрытием, потому что ни у одной из сторон договора нет намерения заключить именно договор займа, а есть намерение заключить сделку по улучшению кредитной истории.

    Совет!

    В самое ближайшее время кредиторы научатся распознавать подобные схемы и, скорее всего, будут воспринимать сам факт их наличия в кредитной истории как негатив.

    Благодарим за помощь в подготовке материала директора юридического департамента Объединенного кредитного бюро Викторию БЕЛЫХ.

    Как исправить плохую кредитную историю? Как закрыть плохую кредитную историю

    Как закрыть плохую кредитную историю

    Обращаясь в банк за очередным кредитом, многие граждане сталкиваются с категорическим отказом.

    И хотя такой ответ для них является полной неожиданностью, его причина, как показывает практика, может лежать на самой поверхности – в кредитной истории предполагаемого заемщика.

    Что она собой представляет? Как и кто ее формулирует? И как исправить плохую кредитную историю в том случае, если она была испорчена ранее?

    Прежде чем ответить на вопрос о том, как исправить плохую кредитную историю, стоит предварительно ознакомиться с самим понятием КИ.

    Кредитная история – это некая совокупность информации о заемщике, который в какой-то момент времени оформлял банковский кредит или любой другой займ. Другими словами, это своеобразное досье на каждое кредитуемое лицо.

    Оно, как и любая другая документация, состоит сразу из нескольких подразделов. Это титульная, главная, или основная, и конфиденциальная (сведения закрытого типа) части.

    В первом разделе КИ упоминается следующая личная информация:

    • общие сведения о заемщике (его Ф. И. О, дата рождения, домашний адрес);
    • паспортные данные с указанием даты документа и уполномоченного органа его выдачи;
    • идентификационный код;
    • номер страхового полиса по пенсионному страхованию и т. д.

    ИНН и номер полиса могут упоминаться в титульной части КИ лишь при условии, что во время оформления какого-либо займа заемщик указал информацию о них.

    В главной же части кредитного досье говорится о том, является ли кредитуемое лицо предпринимателем (если да, то указывается номер его регистрации в государственном едином реестре юридических и физических лиц), когда, где и на каких условиях он ранее брал банковские займы. Погасил ли он кредит.

    Соблюдал ли сроки оплаты обязательных ежемесячных платежей? Не допускал ли просрочек. Возникали ли у него судебные разбирательства, связанные с неуплатой кредита и т. д.

    Внимание!

    Здесь же присутствует определенный рейтинг благонадежности клиента, назначаемый после первого контакта с кредитным учреждением (имеется в виду оформление первого займа).

    И, наконец, в закрытой части документа присутствуют сведения о тех организациях, которые когда-либо заказывали выписку из кредитной истории предполагаемых клиентов. Часто КИ физлица содержит и четвертую часть, где описываются информация о кредиторах. В частности, речь идет о том, какая организация и когда отклонила или одобрила заявку на ваш кредит.

    С чего начинается кредитная история кредитуемого лица?

    Перед тем как выяснять, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке или любой другой финансовой организации, стоит выяснить, каким образом эта самая КИ создается.

    Итак, потенциальный заемщик приходит в банк, заполняет анкету с указанием всех необходимых личных и прочих сведений, получает ответ по кредиту (на данном этапе будем отталкиваться от положительного ответа), получает деньги, погашает займ, обращается в тот же или новый банк, и вся процедура выполняется заново.

    При обращении в кредитное учреждение, согласно закону РФ, представитель банка собирает о заемщике определенные сведения и передает их в течение 10 рабочих дней (с начала подписания кредитного договора) в бюро кредитных историй. Соответственно, с этого самого момента и начинает формироваться КИ гражданина. В дальнейшем сюда же будет довноситься информация и о других займах, о соблюдении условий банка и т. п.

    Что такое персональный код владельца кредитной истории?

    Каждый пользователь при регистрации его в Центральном каталоге кредитных историй получает персональный код. Он, как правило, состоит из набора букв и цифр, а также позволяет сохранить в безопасности все личные сведения о заемщике.

    Таким образом, правонарушители, у которых в результате неправомерных действий появились данные паспорта гражданина, не смогут получить выписку из Центрального каталога без вышеупомянутого кода.

    И наоборот, если заемщику известен данный код, он вполне может и самостоятельно определить БКИ путем введения номера в соответствующую строку поиска на официальном веб-сайте ЦБ РФ.

    Если вы уже сегодня задаетесь вопросом о том, как исправить плохую кредитную историю в банке, начать поиски решения этой проблемы следует из учета общего понятия о БКИ. Итак, Бюро кредитных условий – это коммерческая организация, осуществляющая свою деятельность на основании соответствующей лицензии.

    Работа бюро вполне законна, поэтому все уполномоченные БКИ обычно занесены в единый государственный реестр. Также сведения о КИ клиентов есть и в ЦБКИ в Банке России. Именно здесь хранятся сведения обо всех БКИ.

    Здесь же вы найдете адреса организаций, в которых находится кредитное досье конкретного заемщика.

    Внимание!

    Интересно, что ваше кредитное досье может находиться не в одном, а сразу в нескольких БКИ. Поэтому если вас интересует информация о том, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке, перед поиском необходимо определить все бюро, в которых может находиться ваша история.

    Прежде чем узнать то, как исправить плохую кредитную историю в “Хоум кредит” или другой финансовой организации, необходимо разобраться с видами кредитных досье. Кредитная история бывает положительной и отрицательной. В первом случае КИ будет актуальна лишь тогда, когда проверяемый гражданин:

    • ни разу не срывал сроки ежемесячной оплаты займа (в соответствии с установленным кредитным графиком);
    • не допускал просрочек по кредиту;
    • погасил банковскую ссуду вовремя и в полном объеме;
    • не был замечен в проведении финансовых махинаций (не пытался обманным путем уклониться от уплаты ссуды);
    • не участвовал в судебных разбирательствах на тему уклонения от оплаты кредита.

    Соответственно, испорченной КИ будет считаться информация о клиенте с точностью да наоборот (согласно выше указанному списку). Но чтобы не мучиться вопросом о том, как исправить плохую кредитную историю, многие эксперты во всем мире не рекомендуют ее портить изначально.

    Можно ли получить информацию о собственной кредитной истории?

    Прежде чем рассуждать о том, как убрать плохую кредитную историю, нужно узнать наверняка – плохая или хорошая у вас КИ. С этой целью есть смысл обратиться в БКИ.

    Но так как не каждый рядовой гражданин располагает информацией о точном месторасположении своего кредитного досье, необходимо сначала получить нужные данные из Центрального бюро кредитных историй.

    Подобный запрос, как правило, оформляется в письменном или электронном виде (форма выбирается по желанию заявителя). Срок рассмотрения и получения ответа по нему составляет около 10 календарных дней.

    Как выглядит процедура получения данных о состоянии КИ?

    Для ответа главного вопроса о том, как исправить плохую кредитную историю, субъект кредитования обязан обладать сведениями об этапах получения собственной кредитной истории.

    Итак, физлицо обращается в Центральный каталог, где по своему персональному номеру (коду кредитной истории) и получает адреса одного или нескольких БКИ, где хранится его КИ.

    Сделать подобный запрос можно при помощи следующих вариантов:

    • путем отправки данных через виртуальный сервис “Банка России” (с помощью полученного кода);
    • через банки, одно из почтовых отделений и прочих организаций (осуществляется без кода).

    Затем клиент запрашивает сведения из необходимого ему БКИ.

    Получить необходимую информацию в бюро кредитных историй может финучреждение, в которое вы обратились с просьбой выдать кредит.

    Но сделать это оно может лишь в том случае, если вы на это дадите свое разрешение (данное требование выполняется в соответствии с законом о защите персональных данных физических и юридических лиц). Также подобную информацию может уточнить и сам потенциальный заемщик.

    Сделать это он может перед тем, как исправить плохую кредитную историю, бесплатно и быстро. А также это рекомендуется осуществить прежде, чем отправляться в кредитное учреждение за очередной ссудой.

    Отправить уточняющий запрос в ЦБКИ могут:

    • физические и юридические лица (самостоятельно);
    • представители банков и небанковских организаций;
    • нотариусы;
    • сотрудники почтовой службы и другие.

    Обращаться в БКИ или Центральный каталог кредитных историй бесплатно допускается раз в год. Более частые запросы могут осуществляться уже за определенную плату. В письменной форме запроса необходимо указать следующие данные:

    1. Ф.И.О запрашиваемого субъекта;
    2. данные паспорта;
    3. е-мейл получателя.

    В случае если запрос отправляется относительно юридического лица, запрашиваемый субъект обязан указать:

    1. полные реквизиты юрлица;
    2. регистрационный номер юридического лица;
    3. номер налогоплательщика;
    4. контактный эмейл.

    Реально ли исправить или изменить кредитную историю?

    Испорченная кредитная история является поводом для отказа потенциальному заемщику в кредите. Но можно ли исправить и как удалить плохую кредитную историю? Любой человек, являющийся кредитуемым лицом, имеет полное право на редактирование своей КИ.

    Однако это возможно сделать лишь в том случае, если вы на 100% уверенны в недостоверности или несоответствии указанной в документе информации.

    В этом случае вам необходимо написать заявление с изложением фактов и деталей, указанием места, где, по-вашему мнению, была допущена ошибка.

    На основании данной заявки представители Центрального каталога кредитных историй сначала отправят запрос в ту кредитную организацию, к которой вы имеете претензии, а затем решат, как изменить плохую кредитную историю. Срок рассмотрения запроса и ответ по нему осуществляется в течение 1-3 месяцев с момента обращения заявителя. Соответственно, от итогов заявки и будет зависеть, будут ли внесены изменения в КИ или нет.

    Можно ли подредактировать кредитную историю самому?

    Каждый гражданин способен изменить кредитную историю самолично. Для этого ему необходимо провести работу над ошибками (уточнить причины испорченного досье) и при дальнейшем оформлении займов не нарушать условия банковского договора. При соблюдении этих простых правил ваша репутация будет восстановлена.

    В каких случаях кредитная история может быть исправлена?

    Исправить КИ можно в том случае, если были допущены ошибки в личных данных заемщика.

    Весомым аргументом в пользу исправления досье является, например, факт открытия кредитов злоумышленниками (по украденному или потерянному паспорту заявителя).

    Важно!

    В данном случае редакция кредитной репутации заемщика доступна после подачи заявления в правоохранительные органы и проведения соответствующего расследования.

    Кроме того, отказ представителей БКИ об аргументированных коррективах в кредитной истории можно оспаривать в судебном порядке.

    Обнаружив свою КИ в черных списках банков, многие заемщики задаются вопросом о том, как закрыть плохую кредитную историю. Реально ли это сделать? Однако сделать это невозможно, так как все сведения в Центральном каталоге кредитных историй накапливаются и сохраняются. Свое банковское досье каждый ссудополучатель может исправить лишь с течением времени.

    Информация о кредитной деятельности заемщика хранится в течение 15 лет. По истечении данного времени история аннулируется.

    Кредитная история – это визитная карточка любого заемщика. Поэтому не стоит допускать, чтобы ваша репутация была испорчена!

    5 шагов, чтобы исправить плохую кредитную историю

    Как закрыть плохую кредитную историю

    Кредитная история с положительными данными – залог успешных отношений в будущем с кредитными организациями.

    Но ведь часто встречаются заемщики с отрицательной кредитной историей (КИ), которая могла стать следствием просрочек по кредитам, полного отсутствия уплаты долга, возникновения «чужих» кредитов и т.д. Вся кредитная история содержит большой перечень данных.

    Эта информация скапливается из всех банков и микрофинансовых организаций в специально созданные Бюро кредитных историй (БКИ), где формируют единую «картину» о заемщике – его КИ, и сохраняют ее в течение 10 лет.

    На заметку! Долгих 10 лет заемщик может получать отказы от финансовых организаций по причине плохой КИ.

    Поэтому перед заемщиком должен возникнуть вопрос: как исправить плохую кредитную историю?

    Крайне редко эта проблема возникает у людей, которые анализируют и оценивают КИ в целях успешных сделок с банками в будущем. Чаще это происходит только после того, как кредитные организации отказывают в займах по причине отрицательной КИ.

    Первым этапом поправки КИ является получение данных КИ и их анализ.

    Запрос на получение кредитной истории

    Для получения данных КИ необходимо отправить запросы в БКИ, с которыми сотрудничают банки, где были заключены кредитные договоры с заемщиком.

    Отчет по КИ предоставляется согласно установленным правилам:

    • 1 раз в год – бесплатно;
    • чаще 1 запроса в год – на платной основе.

    После получения отчета необходимо проанализировать состояние КИ и выделить места, которые было бы хорошо исправить. 

    Для более детальной оценки КИ и выявления всех «узких» мест можно воспользоваться услугой портала ↪ БКИ24.инфо по составлению оценки КИ.

    За 5 минут сервис предоставит подробный анализ КИ с рекомендациями по улучшению, а так же информацией по текущим возможностям без исправления данных.

    На основании мониторинга КИ принимается решение об оспаривании или улучшению КИ.Как исправить плохую кредитную историю – индивидуальный выбор каждого гражданина. Он будет зависеть от осведомленности, желания и непосредственных действий или бездействий.

    Как исправить кредитную историю бесплатно: рекомендации

    Восстановление КИ после регулярных просрочек, санкций и звонков с банков кажется нереальным фактом. Но разработаны несколько шаблонных шагов, которые возможно не полностью «излечат» КИ, но повысят кредитный рейтинг заемщика.

    Необходимое действие Подробности
    1.     Погашение всех задолженностей Закрыть все долги, в т. ч. по коммунальным платежам, на основании платежных документов запросить занесение фактов аннулирования задолженностей в КИ
    2.     Анализ возникновения денежных трудностей При грядущем подрыве платежеспособности необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредитного договора, которая изменит условия выплат платежей, в связи с чем не попадут отрицательные данные в КИ
    3.    Приобретение товаров в рассрочку Данная операция позволит за счет погашения долга перед организацией – кредитором улучшить кредитный рейтинг
    4.     Подать заявку на оформление кредитной карты Пользование кредиткой отображается в отчете и положительно сказывается на рейтинге. При этом используете деньги на нужды без целевых подтверждений. Условия по пластиковой карте необходимо оценить заранее, во избежание возникновения просрочек.
    Выбрать предложение на кредитную карту. 
    5.     Получение микрозаймов Заключение договора с микрофинансовыми организациями на моментальные займы, своевременное или досрочное погашение долга. Оформить заявку на займ

    Предложенные шаги на пути к исправлению «положения в глазах банков» заемщика демонстрируют, как исправить плохую кредитную историю.

    На современном рынке сложилась практика использования более популярного способа займов, в качестве «лекаря» КИ, получение моментальных, или микро-, займов в микрофинансовых организациях.

    Возможное исправление кредитной истории микрозаймами онлайн в МФО

    Возникновение и функционирование микрофинансовых организаций (МФО), т.е. финансовых организаций, предоставляющих возможность получения небольших займов на короткий период времени, улучшило положение проблемных клиентов.

    Одним и самым важным преимуществом обращения в подобные организации является допустимость улучшения отрицательной КИ. Частое обращение в МФО с заявками на микрозаймы, получение их и своевременное погашение автоматически станет поправлением КИ. Поскольку МФО, на ряду с банками, направляют полные данные по кредитам и займам в БКИ в установленные сроки.

    Продолжительность «излечения» КИ может разниться, т.к. уровни отрицательного состояния в каждом случае индивидуален.

    Совет!

    Еще одним преимуществом моментальных займов в МФО является услуга подачи заявки и получение ответа финансовой организации в режиме онлайн, не выходя из офиса или дома.

    Схема проста.

    Важно! Для удобства и экономии времени портал credithistory24.ru предоставляет услугу подачи заявки в действующие МФО одним кликом. Необходимо выбрать и отправить заявку по займам в МФО. Расположены они по степени более выгодных предложений для потенциального заемщика. ⇒Список предложений от МФО.

    Возник вопрос, как исправить плохую кредитную историю — получи и погаси в срок моментальный займ в любом из МФО.

    Совкомбанк исправление кредитной истории – реальность, а не выдумка

    В настоящее время запущена программа банка «Совкомбанк», над названием «Кредитный доктор».

    Девиз программы: «Положительная кредитная история – это всего три шага!»

    «Кредитный доктор» — хороший вариант улучшения отрицательной КИ, причиной, которой стали появления просрочек и неуплат по кредитным обязательствам. Основными этапами оформления заявки на программу являются 3 шага.

    «Кредитный доктор» доступен гражданам от 20 до 85 лет.

    Размер займа не превышает 20 тысяч рублей на срок до одного года. Процентная ставка в средне колеблется в районе 47,7 % годовых.

    Нюанс! Поскольку кредит оформляется с категорией «ненадежных» плательщиков, денежные средства на руки не выдаются.

    На деле получается фактическое приобретение пакета услуг в кредит, таких как:

    • Консультационные услуги по вопросу, как поправить кредитную историю;
    • Услуги по оформлению страхового полиса, по двум видам страхования: от несчастного случая или страхование имущества;
    • Возможность выпуска карты банка.

    Участие в программе Совкомбанка обеспечивает улучшение данных в КИ и дальнейшее сотрудничество с банком, в качестве уже полноценного заемщика средств.

    Ищите способы и каналы обнуления отрицательной КИ? Все попытки будут напрасны.

    Факт! Кредитную историю удалить нельзя! Если Вам предлагают это сделать – будьте уверены, это мошенники.

    Способов, как исправить плохую кредитную историю, не много, но они есть. Улучшение данных КИ можно достичь посредством возложения на себя новых кредитных обязательств, с менее выгодными условиями, но с более добросовестным отношением к каждому платежу.

    При своевременном погашении порядка таких займов и кредитов приоритетными данные в КИ станут именно как надежного заемщика. А информация о просроченных платежах, неуплатах, штрафов и судебных разбирательств перекроется положительными сведениями. Вследствие чего, качество КИ будет повышаться, заемщик будет приобретать более высокий уровень «доверия» со стороны банка.

    Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    We would like to keep you updated with special notifications.