Как взять второй кредит в Сбербанке?

Содержание

Второй кредит в Сбербанке на любые цели: что для это нужно, условия и отзывы

Как взять второй кредит в Сбербанке?

В статье мы расскажем, как взять второй потребительский кредит в Сбербанке. Вы узнаете условия кредитования и ознакомитесь с процессом подачи онлайн-заявки. Мы подготовили для вас список документов в банк и собрали отзывы заемщиков.

Сбербанк имеет самую широкую сеть офисов в РФ, а потому именно в этот банк обращаются люди в первую очередь, чтобы взять кредит. Иногда возникает ситуация, когда ссуда уже получена, но потребности возросли, и требуется еще один кредит.

Банки учитывают такую возможность и в борьбе за каждого клиента готовы рассматривать возможность выдачи вторых и даже третьих кредитов. Сбербанк не является исключением, за что и получает положительные отзывы от постоянных заемщиков.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке

Сбербанк готов предоставить второй кредит, если вы своевременно погашаете текущую ссуду, и вашего дохода достаточно для оплаты еще одной. Главное, понимать, что банк не одобрит кредит в ситуации, когда ваши платежи по различным ссудам уже и так составляют около половины постоянного дохода.

Если не погашен первый кредит

Нередко клиенты кредитных учреждений задаются вопросом, могут ли им дать еще один кредит, если не погашен первый. На самом деле можно оформить вторую, третью и последующие ссуды. Главное, чтобы вашего дохода хватало для своевременного исполнения принятых обязательств.

Существуют также ограничения по общей сумме задолженности одного клиента. В Сбербанке для не обеспеченных залогом или поручительством кредитов она составит 3 млн, а при привлечении поручителей в качестве гарантии возврата средств — 5 млн рублей. Это ограничение прописано в условиях кредитования, но для каждого клиента лимит устанавливается индивидуально с учетом множества факторов.

Если у вас много кредитов, то имеет смысл задуматься об их объедении в один с помощью программ рефинансирования. Это позволит не только удобней погашать задолженность, но и снизить ставку, увеличить срок кредитования и т. д.

Одновременно можно получить дополнительные средства на любые цели.

Внимание!

Сбербанк готов предоставить рефинансирование выданных им потребительских кредитов, только если одновременно вы будете рефинансировать ссуду, выданную другой банковской организацией.

Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы

Сколько кредитов можно взять в Сбербанке

Законодательство или условия предоставления кредитов самого Сбербанка никак не ограничивают количество кредитов, которыми одновременно может пользоваться заемщик. Но это в теории, на практике ситуация будет совсем иной.

Второй кредит оформляют обычно без лишних проблем, хотя одобренная сумма по нему может оказаться небольшой, третьи получить иногда удается. А вот дальше будут следовать гарантированные отказы. Даже если вы решите оформить четвертый, пятый кредит в другом банке, это будет очень тяжело, так как кредитная организация понимает, что риск невозврата средств значительно увеличивается.

Совет. Обязательно самостоятельно оцените свои возможности осуществлять своевременное погашение второй, третьей и остальных ссуд. Вполне возможно, что вы не справитесь с высокой долговой нагрузкой, и лучше воздержаться от такого поступка, чтобы не допустить негативных последствий.

Нередко добросовестным заемщикам Сбербанк выдает также кредитную карту до полного погашения потребительского кредита. Ее лимит будет устанавливаться индивидуально, но изначально он совсем небольшой, а со временем увеличится при отсутствии нарушений по выплатам.

На каких условиях банк выдаст второй кредит

Рассмотреть возможность выдачи второго кредита Сбербанк готов в том случае, если заемщик отвечает действующим на текущий момент требованиям и может представить все необходимые документы.

Приведем требования Сбербанка к потенциальным получателям второго кредита:

  • возраст на момент подачи заявки — не менее 21 года, а на момент планируемого полного возврата средств — не более 65 лет;
  • российское гражданство;
  • работа на текущем месте — не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет — больше 1 года.

Для оформления потребуется представить следующие документы:

  • паспорт;
  • справки или другие документы, подтверждающие доход и трудоустройство.

Существенно проще оформить повторный кредит держателям зарплатных карт Сбербанка. От них не требуется документов о доходах и трудоустройстве, а получить ссуду они смогут, если стаж на последнем месте работы превышает 3 месяца.

Как получить второй кредит

Начинать оформление второго кредита нужно с подачи заявки. Ее можно заполнить в офисах Сбербанка или воспользовавшись онлайн-сервисами. Второй вариант значительно удобней и позволяет сэкономить время.

Рассмотрим по шагам, как происходит подача онлайн-заявки на второй кредит в Сбербанке:

  1. Выберите подходящий кредитный продукт и нажмите кнопку «Оформить онлайн-заявку».
  2. Авторизуйтесь в Сбербанк Онлайн или воспользуйтесь быстрой подачей заявки через регистрацию по номеру мобильного телефона. Удобней все же подключить интернет-банкинг, тогда вы сможете видеть статус обработки заявки, управлять своими счетами, кредитами и быстрее получать дополнительную информацию.
  3. Заполните небольшую анкету. Она совпадает с той, что вы уже заполняли при оформлении первой ссуды. Точно так же надо указать личные и паспортные данные, адреса, телефоны, информацию о доходах и расходах.
  4. Отправьте заявку и дождитесь ее рассмотрения.

Почему Сбербанк может отказать во втором кредите

Ситуация, когда клиент, обратившийся за вторым кредитом в Сбербанк, получает отрицательное решение, далеко не редкость. Причины для отказа могут быть различными. Одна из главных — большая долговая нагрузка. Если ваши платежи по кредитам находятся на уровне 50% от дохода, то новую ссуду банк выдавать не будет.

Второй часто встречающейся причиной являются просрочки. Если задержка платежа была больше 10 дней, то это уже будет настораживать банк при принятии решения, а если просрочек было несколько, то в займе сразу откажут. При этом Сбербанк через БКИ видит, как вы выплачиваете кредиты в других банках, так что пытаться скрыть эти данные не стоит.

Еще одной причиной может стать расхождение данных, указанных в анкетах при заявках на первый и второй кредит. Важно понимать, что вы должны уведомлять банк об изменении адреса и других данных.

Увеличить шансы на получения второго кредита можно, попробовав оформить ссуду по другим кредитным программам. Например, если первый заем был без обеспечения, то при оформлении второго кредита имеет смысл привлечь поручителя. 

Отзывы

Владимир Ковалев

«Уже есть довольно крупный кредит в Сбербанке, но понадобилась еще одна ссуда. Зарплата полностью официальная, так что решил попробовать снова к ним. Запросил через личный кабинет утром, днем пригласили в офис, позвонив по телефону. В итоге вечером уже деньги были у меня. Довольно оперативно».

Станислав Неустоев

«У нас практически нет альтернатив Сбербанку, так как живу в провинции, да особо и не надо. Всегда обращаюсь сюда. Даже когда был один кредит, второй одобрили, правда, я суммы небольшие просил. Погасил уже нормально и в срок».

Никита Жезлов

«Многие пишут, что Сбербанк никогда второй кредит не одобрит. Я, видимо, исключение. Имея ипотеку и потребительский кредит от Сбербанка, получил СМС о специальном предложении на еще один кредит. Честно говоря, не особо надеялся на положительное решение по заявке. Но через день все одобрили, договор подписал и денежки получил, сейчас потихоньку рассчитываюсь».

Можно ли в Сбербанке взять второй кредит — два кредита одновременно, чтобы погасить первый

Как взять второй кредит в Сбербанке?

Потребность в заемных средствах периодически бывает у каждого. Но можно ли в Сбербанке взять второй кредит, не погашая первого? Цели и условия, а также иные подробности далее.

Несмотря на достаточно жесткие требования, предъявляемые к заемщикам, население нашей страны в качестве банка-кредитора чаще других рассматривает именно Сбербанк.

Причин тому множество и его государственная поддержка играет в этом не последнюю роль. Но может случиться так, что один кредит уже в этом банке был оформлен, а теперь требуется еще немного денег. Или много, что тоже не облегчает ситуацию. Что делать в этом случае и можно ли рассчитывать на дополнительный заем?

Выдадут ли 2 кредита?

В первую очередь, стоит быть уверенным в том, что никаких препятствий в договоре с банком на выдачу дополнительного кредита нет. Другой вопрос, можно ли в Сбербанке взять второй кредит на тех же условиях, не испортив свою кредитную историю?

При каждом новом обращении кредитный инспектор рассматривает все обстоятельства в индивидуальном порядке.

Итак, благодаря чему заявление на еще один займ могут одобрить?

  • Хорошая кредитная история – только у тех заемщиков, кто добросовестно исполняет свои обязательства по кредитам, банк рассматривает возможность выдачи дополнительных средств. Любые просрочки и неуплаты автоматически заносят клиента в черный список должников, которым кредитная организация в последнюю очередь будет оказывать свои услуги. Впрочем, кредитную историю всегда можно исправить – обнаружив в ней ошибки и документально подтвердив свою правоту либо оформлением и своевременным погашением нескольких небольших кредитов.
  • Высокий уровень доходов – Сбербанк не в праве оформлять еще один кредит на того, кто не в состоянии его вернуть. Поэтому, прежде, чем решить, можно ли в Сбербанке взять 2 кредита, клиенту стоит рассчитать, сколько процентов от совокупного дохода он готов тратить на погашение ежемесячных платежей. Документы о доходах позволят банку правильно оценить финансовое состояние своего клиента и вынести решение об одобрении заявки. Но тут есть нюанс – заявка не может быть одобрена, если общая сумма долга превысит 700 000 рублей. Кроме того, если ежемесячные платежи по обоим кредитам составят больше, чем 30% от доходов клиента, он вряд ли сможет своевременно их оплачивать.
  • Правильное заполнение документов – не стоит забывать и о грамотном обращении с бумагами и предоставлении всех необходимых документов. Практически невозможно ошибиться, заполняя форму онлайн заявки, но вот для письменного обращения в банк может потребоваться образец заполнения анкеты на кредит.

Это основные критерии одобрения заявки сотрудниками банка, но, чтобы повысить свои шансы на получение займа, стоит подумать еще кое о чем.

Читайте подробности о рефинансировании потребительских кредитов в этой статье.

Цели

Существенно повышает шансы на получение средств указание в заявке цели, на которую будут потрачены средства, если эта цель отличается от той, под которую взят первый кредит. Как это работает?

Кредитный инспектор вряд ли одобрит заявку на повторное оформление автокредита, если первый еще не возвращен. Однако Сбербанку нет никакого смысла отказывать своему постоянному клиенту в получении небольшого кредита на приобретение бытовой техники.

Но если нельзя конкретно указать, для чего нужен второй кредит, идеальным вариантом будет оформление потребительского кредитного договора или займа на любые неотложные нужды.

Также стоит помнить, что, все же есть возможность получить дополнительные средства с теми же условиями для той же цели, если это кредит на развитие личного подсобного хозяйства.

Здесь действуют общие ограничения – если займ взят на 2 года, то общая сумма не может превышать 300 000 рублей, а если на 5 – то 700 000 рублей. Это достаточно удобно для тех, кто не хочет отказываться от выгодных условий. Подробности об оформлении таких кредитов нужно уточнять у своего кредитного инспектора.

Два кредита одновременно

Перед тем, как обратиться за заемными средствами, клиенту стоит еще раз подумать о своем решении – два кредита, пусть даже на одинаковых условиях, могут стать тяжелым бременем для семейного бюджета.

Конечно, банк не допустит, чтобы размер ежемесячных платежей у клиента превышал половину его регулярных доходов, однако оптимально, когда эти платежи не превышают трети ежемесячных поступлений в бюджет семьи.

Если же клиент намеренно скрывает от банка наличие в этом же банке кредита на иные цели, то это довольно странно и работает только против самого заемщика:

  • Во-первых, перед оформлением кредитного договора банковский сотрудник обязан проверить кредитную историю, которая укажет на наличие кредита;
  • Во-вторых, если из-за первого кредита клиенту отказывают в выдаче второго, то это не проявление «жадности» Сбербанка, а лишь забота о клиенте. Значит, есть какие-либо обстоятельства, которые почти наверняка помешают заемщику вернуть долг вовремя и в полном размере.

Не стоит провоцировать сотрудников банка заранее быть настроенными на отказ по заявке на кредит.

Второй для погашения первого

Иногда обстоятельства складываются так, что приходится брать еще один кредит, чтобы закрыть первый. К сожалению, вероятность того, что банк пойдет навстречу и даст его, крайне мала, здесь разумнее было бы обратиться в другую кредитную организацию.

Другими словами, получение второго кредита в Сбербанке возможно, но в этом случае условия по кредиту будут существенно более жесткими, чем были для первого займа.

Если есть возможность предоставить банку документальные свидетельства того, что получение второго кредита действительно необходимо (например, тяжелая болезнь), то стоит ей воспользоваться.

Условия получения

Для получения второго кредита обычно действуют более жесткие условия и требования к заемщику. Несмотря на то, что процентная ставка практически всегда остается неизменной, срок для второго займа может быть назначен существенно меньший, да и сама сумма повторного кредитного лимита нередко бывает урезанной.

Может потребоваться обеспечение рисков банка путем предоставления имущества в залог или приглашение поручителей.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Образец договора залога транспортного средства.

Для многих видов кредитов расширяется список необходимых документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Заверенная справка с места работы или справка из Пенсионного Фонда;
  • Справка по форме НДФЛ-2;
  • Заявление с анкетой и прочие.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец справки о доходах по форме банка.

Прежде, чем заполнять какие-либо документы и ставить на них свою подпись, нужно обязательно уточнить все интересующие моменты. Особенно это касается страхования и условий предоставления банковского продукта. Поскольку чаще всего повторный кредит берется на неопределенные цели, то необходимо узнать условия по потребительскому кредиту Сбербанка.

Условия потребительского кредитования в Сбербанке.

Если позволяют доходы, то нет ничего сложного в том, чтобы взять второй кредит в Сбербанке. Но нужно ли это клиенту на тех условиях, что диктует банк?

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке для погашения первого?

Как взять второй кредит в Сбербанке?

Не всегда нам удается обойтись только одним займом. Ситуации бывают всякие.

Иногда необходимо понять, можно ли взять второй кредит в Сбербанке, чтобы погасить первый или для другой цели? Как и в любой иной фирме, здесь главную роль играет выгода банка.

Если она будет, то вы сможете осуществить задуманное. Многое зависит от вас. Если вы сможете выплачивать исправно, то число займов не ограниченно. Но добиться такого не всегда получается. 

Когда можно взять второй кредит в Сбербанке? 

Как правило, Сбербанк позволяет оформить второй займ на погашение первого, если вы: 

  1. Не превышаете лимит кредитной нагрузки. Заемщик должен платить не более чем 50% от своего ежемесячного дохода банку. Если у вас был маленький кредит, и вы платили процентов 10 от зарплаты, то у вас еще остается запас так называемой “нагрузки”;
  2. Доказываете платежеспособность. Документы на машину, дом. Справка о доходах вашего близкого родственника. Докажите, что второй кредит точно будет погашен;
  3. Предоставляете гарантии. Залоги и поручители здесь как нельзя кстати. Они напрямую вам помогут. Можно еще привлечь и со заёмщиков;
  4. Все обоснуете. В Сбербанке имеется индивидуальный подход. Умейте грамотно формулировать проблему. Это может сработать. 

И еще, не обманывайте банк. Он все узнает. И вы точно ничего не получите. Кроме того, вас могут занести в черный список, из которого потом не выберитесь. 

Рефинансирование, как выход 

В вашей ситуации может помочь процедура рефинансирования. Это получение второго кредита в Сбербанке для погашения первого. При этом первый займ погашается автоматически. Вы будете платить только один долг. 

Можно так закрыть, как обязательства перед самим “Сбером”, так и перед другими компаниями, МФО и проч. Главное здесь – это четко обосновать свою позицию. 

Важно!

Например, вам неудобно платить сразу 5 маленьких кредитов. Вы обращаетесь к  Сбербанку и просите реструктуризацию. Он за вас погашает эти 5 долгов. А вы платите один, крупный долг в течении длительного срока. 

При реструктуризации у вас могут снизиться ежемесячные платежи. Может увеличиться период кредитования. Вам могут повысить сумму и проч. Но опять же, надо подтвердить свою платежеспособность.

Документы для второго кредита в Сбербанке 

Как и при первом займе, вам необходимо предоставить: 

  • Заявку-анкету;
  • Паспорт РФ;
  • Справку о доходах;
  • Копию трудовой книжки;
  • Документы о другом кредите, если он в другом банке. 

Еще вы можете предоставить дополнительные сведения о доходах. Можно подать документы о составе семьи, чтобы подчеркнуть, что у вас все работоспособные. Если речь идет о залоге, то потребуются документы на собственность.

Почему могут отказать? 

Конечно, данная схема для банка рискованна. Вы можете не выплатить второй кредит в Сбербанке, также как и первый. Поэтому вам могут отказать если: 

  1. У вас плохая кредитная история. У Сбербанка есть база ОКБ. По ней смотрят обычно;
  2. Вы не имеете достаточный доход. Тут все просто. Если денег нет, то, как вы будете платить 2 долга? 
  3. Есть обман с вашей стороны. Любые обманные схемы сами понимаете, чем чреваты; 
  4. Вы “мутный” человек. Например, у вас есть судимость, вы мигрант или просто не брали никогда кредиты раньше, хотя вам уже за 30-40 лет. 

Вообще, Сбербанк может оказать во втором кредите на свое усмотрение. Но есть ряд хитростей, которые могут с этим справиться. 

Важные хитрости 

Будьте зарплатным клиентом. Это существенно поможет. К таким людям относятся с большим доверием. Процент одобрения резко увеличивается. 

Возьмите кредитную карту. У такого продукта Сбербанка лимит 300 000 рублей. Спрос здесь довольно мал. Поэтому банк пытается выдавать кредитки всем подряд. 
К тому же, это другой продукт. Он не является юридически именно вторым кредитом. Но здесь есть высокие ставки и большие штрафы. Так что, думайте сами.

И еще, если у вас сложное положение, то старайтесь подтвердить его при помощи документов. Например, вы не выплатили первый займ по болезни? Так представьте справку о том, что это именно так. 

Возможные последствия 

Кредитование во второй раз может заметно ослабить семейный бюджет. У вас станет меньше свободных средств, уровень жизни значительно снизится. 

Около половины людей, которые осуществляют такие действия – попадают в долговые ямы. 
В итоге, у них взыскивают деньги через суд, конфисковывают имущество. И не надо кричать “Я не могу выплатить и чё!!”. Вы заключаете договор. Это серьезный юридический документ. 

Кроме того, есть риск испортить кредитную историю, если будут просрочки. Вы можете потерпеть стагнацию, так как подсядете на кредиты. Помните об этом. 

Как же поступить? 

Если нечем платить первый кредит в Сбербанке, то второй займ не всегда является выходом. Для начала просто скажите о проблемах кредитному специалисту. 

Вдруг вам найдут решение? Например, предложат ту же реструктуризацию. Внимательно изучите возможные варианты. Выберете то, что более выгодно, чтобы не иметь большие переплаты. 

Осмотрите домашний бюджет. Пока вы не откажетесь от всего ненужного и по максимуму не затяните пояс, лучше не оформлять договор. Так как кредиторы охотно дают деньги, но также охотно их забирают с процентами. Это принцип банковской справедливости.
 

Чтобы больше разобраться, прочитайте дополнительные статьи: 

Как проходит рефинансирование в Сбербанке? 

Кредит для зарплатных клиентов в Сбербанке 

Что сделает Сбербанк за просрочки по кредиту? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Как получить второй кредит в Сбербанке: 8 необходимых документов

Как взять второй кредит в Сбербанке?

В условиях банковской нестабильности и риска отзыва лицензии у коммерческих предприятий, подавляющее большинство заемщиков отдают предпочтение Сбербанку России — признанному лидеру российского рынка кредитования. Поэтому у клиента, пользующегося услугами данного банка, возникает закономерный вопрос – как оформить второй кредит в банке, когда не закрыт первый?

Лимиты по картам в Сбербанке не превышают 600 тысяч рублей. Узнать о наличии такого предложения можно в обслуживающем отделении банка, по номеру горячей линии, либо через банкомат при использовании дебетовой или зарплатной карты.

  • своевременное исполнение своих обязательств по текущему кредиту;
  • достаточность дохода;
  • отсутствие просрочек по открытым кредитным счетам.
  • С момента оформления первого кредита должно пройти не менее трех месяцев.
  • Сбербанк проявляет повышенную лояльность к участникам зарплатного проекта, предлагая более выгодные условия кредитования.
  • Если с момента взятия первого кредита изменилось место работы – уведомите об этом банк перед оформлением второго продукта.

Сбербанк заинтересован в постоянных клиентах и длительном сотрудничестве с клиентами, ответственно погашающими займы. Поэтому препятствий для получения второго кредита нет.

Важно обратить внимание на лимит выдачи, суммарную кредитную нагрузку, срок, прошедший с момента выдачи первого кредита и некоторые другие факторы.

Что такое лимит выдачи, и как самому его рассчитать?

Для получения второго кредита важно точно рассчитать сумму займа, на которую будет подаваться заявка. Лимит кредитования — это лимит выдачи на каждого клиента, который рассчитывается индивидуально банковским сотрудником – андеррайтером.

Но можно самому сделать примерный расчет. Рассчитывается максимально доступная сумма кредита так:

  1. Посчитайте свои обязательные регулярные расходы – на проезд, питание, арендную или квартирную плату, коммунальные платежи. Если состоите в браке (официальном) – прибавьте доход супруга. Отнимите от суммы своего дохода сумму постоянных расходов.
  2. От оставшейся суммы отнимите сумму ежемесячных платежей по кредиту (если в браке — то и сумму платежей по кредитам партнера).
  3. Оставшуюся сумму разделите на два. Это будет размер максимально доступного кредитного платежа.

Порядок расчета лимита кредитования в Сбербанке.

Пример расчета лимита выдачи

Это должно выглядеть так: 45 000 рублей – доход, ежемесячные расходы – 21 000 рублей, платеж по кредиту 6 500 рублей. 45 – 21 – 6,5 /2 = 8, 75 или 8 750 рублей. Это максимально доступный ежемесячный платеж.

Подавать заявку в банк для оформления второго кредитного продукта следует на сумму, не превышающую полученный максимальный лимит. Найти кредитный калькулятор для расчета кредитного лимита можно на сайте Сбербанка.

Возможные проблемы

К сожалению, ситуация, когда положительный заемщик при подаче на второй кредитный продукт получает отказ, достаточно распространенная. Что же влияет на принятие решения по кредиту, и о чем следует помнить перед подачей заявки?

Открытые просрочки. При подаче на потребительский кредит банк будет повторно рассматривать заявку. Первым этапом оценки клиента является проверка по базам БКИ (в Бюро кредитных историй). Их всего четыре.

Собственной базой Сбербанка является ОКБ, но при рассмотрении сумм свыше 150 тысяч запрос делается во все действующие базы.

Важный фактор – отсутствие просрочек в какой-либо базе. Если кредит в Сбербанке является единственным, то можете пропустить данный пункт. Если же у вас есть иные кредиты, закажите отчеты по кредитной истории в других Бюро перед подачей.

Бывают ситуации, когда просрочка возникает из-за недоплаты во время внесения платежа минимальной суммы. Чтобы получить новый кредит, данную просрочку следует устранить.

Большая долговая нагрузка. Много действующих кредитов, и нужен еще один? Сбербанк легко может отказать, если оформлять новый займ как дополнительный. Каждый новый счет повышает риски невозврата по кредитным обязательствам, и банк предпочитает страховаться, отказав заемщику. В данной ситуации выходом станет оформление целевого кредита – рефинансирования.

Несовпадение анкетных данных. Проверьте, чтобы при подаче на второй кредитный продукт анкетные данные совпадали с теми, которые указывались при оформлении первого кредита в Сбербанке.

Это место работы, размер зарплаты, наличие или отсутствие собственности и кредитная история. Так же к ним относятся изменения в паспортных данных (смена фамилии или прописки/адреса проживания).

Если данные не совпадают с хранящимися в базе банка, в кредите могут отказать. Поэтому, если произошли изменения в персональных данных, перед подачей новой заявки уведомите об этом банк в письменной форме, внеся изменения в базу, и только после этого оформляйте новый кредит. Изменения желательно подтверждать документально.

Совет: если вам нужна сумма в пределах 300 тысяч рублей, подавайте заявку на кредитную карту, а не на потребительский кредит. Однотипные кредитные продукты банк выдает не так охотно, как разные. Кредитные карты Сбербанка удобны в использовании, и у них большой кредитный лимит.

Можно ли взять второй кредит, если не погашен первый в Сбербанке?

Второй кредит для погашения первого

Данная кредитная программа называется реструктуризацией или рефинансированием. Оформляется такой кредит в случае, когда условия по первому не устраивают заемщика или он не может погашать первый кредит в привычном порядке.

По статистике, это происходит из-за снижения уровня дохода или потери супруга. Чтобы подтвердить этот факт, в банк понадобится предоставить справку о доходах за последние 12 месяцев, или свидетельство о смерти супруга.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить?

Рефинансирование — оформление нового кредита с целью погашения действующих, и получения дополнительной суммы.

Для оформления такого продукта понадобится предоставить в банк кредитные договора по действующим обязательствам, копии квитанций о внесенных платежах, и стандартный пакет документов на кредит.

Оформить дополнительно второй кредитный продукт как нецелевой, чтобы погасить первый, так же возможно. Но условия, если цель займа указана в анкете, могут быть более жесткими – банки не любят досрочное погашение, и Сбербанк – не исключение.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке: документы для оформления второго кредита

Для оформления дополнительного кредитного продукта в Сбербанке понадобится предоставить стандартный пакет документов:

  1. паспорт и второй документ с фотографией, либо пенсионное страховое свидетельство (СНИЛС);
  2. справку 2-НДФЛ за 6-12 месяцев, или справку по форме банка (возьмите бланк в отделении);
  3. документы на собственность;
  4. заверенную копию ТК;
  5. свидетельство о браке (если применимо);
  6. заполненное заявление на кредит (анкета и согласие на обработку персональных данных);
  7. копия кредитного договора (договоров) по указанным в анкете кредитам;
  8. дополнительные документы о доходах.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ вы можете скачать тут. А по этой ссылке вы можете скачать образец справки о доходах по форме банка.

Для владельцев зарплатных карт Сбербанка этот перечень сокращается. Для оформления нового кредита предъявите паспорт (иногда требуются дополнительные документы по запросу банка).

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке?

Как взять второй кредит в Сбербанке?

Срочно понадобились деньги. И обратиться вы можете только в банк. Но проблема, до этого вы уже брали кредит, и именно в этом банке. Неужели не выдадут кредит? На самом деле, проблемы нет, обращайтесь смело, однако учтите некоторые обстоятельства. В этой статье поговорим о том, можно ли взять второй кредит в Сбербанке.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке, если не погашен первый?

Если вы ответственный и исполнительный клиент, у вас хорошая кредитная история, то Сбербанк даже от своего имени может предложить вам взять второй кредит. Такая возможность называется «персональным предложением».

Часто его дополняют оформлением кредитной карты. Обычно лимит по карте Сбербанка не будет больше 600 000 российской валюты.

Чтобы получить информацию об этом предложении, вы можете обратиться в банк, позвонив на горячую линию.

Чтобы банк сформировал персональной предложение для вас, должны существовать следующие факторы:

  • по кредиту, который вы сейчас оплачиваете, не должно быть задержек по выплатам;
  • достаточный уровень дохода;
  • не должно быть просрочек.

Также обратите внимание, что с того дня, как был оформлен ваш первый кредит, прошло не меньше чем три месяца. Если вы являетесь участником проекта по зарплате, то Сбербанк может предложить достаточно выгодные условия по кредиту.

В случае изменения места работы (с того момента, как взяли первый займ) – сообщите об этом прежде, чем оформить второй кредит в Сбербанке.

Сбербанк, как коммерческая банковская организация заинтересован, имеет заинтересованность в ответственных и исполнительных клиентах на постоянной основе. Соответственно, препятствовать вам никто не будет.Можно ли взять еще один кредит, если первый еще не погашен

Документы для оформления второго кредита

Если вы решили, брать второй кредит в Сбербанке, то подойдите к этому вопросу ответственно и тщательно все взвесьте. Изучите все возможные предложения. Вы решили.

Тогда вот какие документы необходимы для заемщика при втором разе:

  • подтверждающий ваше гражданство паспорт Российской Федерации;
  • документ, в котором отражены сведения об источнике вашего дохода, заработной плате и удержанных налогах – 2-НДФЛ;
  • оригинал или копию трудовой книжки;
  • пакет документов по требованию банка.

Сбербанк предлагает клиентам подать заявку на кредит онлайн. Это очень удобно, вы можете подать заявку, оставаясь дома. Для этого необходимы следующие шаги:

  1. открыть официальный сайт Сберегательного банка;
  2. сделать выбор относительно нужной программы по займу;
  3. выполнить оформление заявки на кредитный продукт.

На какие цели Сбербанк оформит второй кредит?

Да, цель оформления второго кредита должна быть вновь указана клиентом при оформлении второго кредита. Она должна быть не похожа с целью по первому кредиту.

Если второй раз решите взять кредит на авто или на квартиру, то вам однозначно откажут.

Но если теперь вы хотите взять потребительский кредит, что приобрести холодильник, или сделать ремонт в квартире, то вероятность одобрения очень высока.

При известной цели и сроке кредита, банк определит допустимый лимит по кредиту.

Совет!

Например, если вам срочно необходимы денежные средства, и вы оформили договор с банком на 24 месяца, то максимально можно получить 300 тысяч российской валюты; если на 72 месяца, то 700 тысяч российской валюты.

Но если заемщик решил взять второй кредит в Сбербанке, чтобы погасить первый, то ему практически точно будет отказано.

Как взять второй кредит в Сбербанке?

Кто может рассчитывать на второй кредит от Сбербанка?

Гражданин, имеющий отличную историю по кредитам, может быть уверен, что решение по заявке на получение второго кредита в Сбербанке будет положительным. Предпочтительно, чтобы у него был не низкий уровень дохода. Желающий получить второй кредит должен быть действующим клиентом банка.

Собрав сведения через историю по кредитам, Сбербанк примет решение относительно займе. Ко всему прочему, если у вас сейчас имеется кредит (еще погашаете), то следите за своевременностью платежей, чтобы не допустить задержек. При появлении проблемы, обращайтесь незамедлительно в кредитный отдел, где вам помогут.

Почему так важные не низкие доходы? Как правило, ваш платеж каждый месяц по одному или двум кредитам не должен быть больше 30% от суммы зарплаты. А общая сумма по займам не может быть больше 700 тысяч российских рублей.

При оформлении кредита банковская организация примет во внимание все поступления, составляющие ваш доход.

Те, кто является действительными клиентами Сбербанка, могут быть уверены, что заявление на второй кредит будет одобрено. Потому что банк уже знаком с клиентом, имеет все необходимые сведения, знает, насколько клиент ответственен.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить?

Рефинансирование кредита

Когда гражданин оформляет второй кредит с целью погасить первый, он может воспользоваться таким кредитным продуктом, как программа рефинансирования.

При рефинансировании в Сбербанке:

  • сумма может составлять 3 миллиона российских рублей;
  • в зависимости от суммы получаемого займа процентные ставки могут колебаться от 12,9% до 13,9%;
  • сроком на 5 лет.

Данный кредитный продукт позволяет соединить до 5 кредитов в одном. Также если будет остаток, то его можно забрать. При ситуации, когда сумма рефинансирования значительно выше долга (рефинансируемого), возникший остаток возможно будет применить для других целей.

Программе рефинансирования могут подлежать автокредиты, потребительские кредиты, кредитные карты и т.д.

Привлечение поручителей в Сбербанке

Чтобы подтвердить свою платежеспособность клиент может предоставить третьи лица, то есть поручителей. Тот, кто является поручителем, свидетельствует относительно способность клиента оплачивать кредит. К тому же поручитель тоже может стать обязан выплатить часть обязательств по долгу.

Если вам отказали во втором кредите, не отчаивайтесь. Обратитесь вновь в Сбербанк. Решение относительно вашей заявки может измениться в силу различных внешних обстоятельств, и вам будет одобрено получение кредита.

Оформление второго кредита в Сбербанке

Как взять второй кредит в Сбербанке?

Наибольшее количество офисов по территории России имеет Сбербанк. Именно это служит причиной того, что для оформления кредита люди идут именно сюда.

Часто бывают ситуации, когда кредит уже оформили, но возникла необходимость в получении еще одного.

Банки это предусмотрели и, чтобы сохранить каждого своего клиента, рассматривают заявки на получение второго или третьего кредита.

Сбербанк также предусмотрел такую возможность, поэтому постоянные клиенты очень довольны его работой и отзываются о нем только положительно. Взять второй кредит в Сбербанке не так сложно, как может показаться.

Условия, на который оформляется повторный заем

Для успешного одобрения заявки должны соблюдаться такие условия:

  1. Лимит кредитной нагрузки не должен быть превышен. У клиента ежемесячный платеж не должен превышать 50% от его ежемесячного дохода. Если сумма кредита небольшая и для погашения кредита ежемесячно уходило 10% от заработной платы, значит вы имеете в запасе небольшую нагрузку. В таком случае ответ на вопрос можно ли взять второй кредит в Сбербанке гарантированно положительный.
  2. Обязательно нужно доказать свою платежеспособность. Для этого представьте подтверждающие документы о своих доходах и по возможности привлеките самых близких родственников как поручителей.
  3. Банку обязательно нужно представить гарантии. Для этого подойдет залог и поручители. Также могут помочь созаемщики.
  4. Банк имеет индивидуальный подход к каждому своему клиенту. Поэтому грамотно формулируйте свою речь.

Никогда не старайтесь обмануть банк. Если ваш обман будет раскрыт, кредит вы точно не получите и даже можете попасть в черный список.

Какие документы нужны для получения второго кредита в Сбербанке?

Потребуются следующие документы для получения второго кредита:

  • Паспорт;
  • Заявление на получение кредита и заполненную анкету;
  • Копию вашей трудовой книжки;
  • Справку о подтверждении доходов;
  • Если у вас есть кредит в другом банке, то подтверждающие документы.

Также можно представить банку дополнительные справки о доходах. Чтобы показать банку, что в вашей семье все платежеспособные, можно собрать документы о составе семьи.

В случае, если нужен залог, представьте документы о праве собственности на имущество. Условия по второму кредиту следующие: ставка от 11,7%, сумма до 5 миллионов рублей, период кредитования до 5 лет.

Если вы задаетесь вопросом можно ли взять второй кредит, при подаче заявки в точности рассчитывайте максимальную его сумму и ежемесячную нагрузку.

Внимание!

Сумма займа рассчитывается индивидуально для каждого клиента, при этом взвешиваются риски выдачи кредита и вероятность его своевременного погашения.

Советуем статью: Онлайн заявка на кредит в Хоум Кредит банке.

Как провести расчет кредита?

Попробуйте сделать расчет самостоятельно. Это делается следующим образом:

  1. Определите сумму своих постоянных расходов. Сюда можно отнести расходы на аренду квартиры и плату за квартиру, оплату коммунальных платежей, расходы на питание, на проезд. Можно добавить доход супруга, если вы официально в браке. Из суммы общего дохода вычтите сумму расходов.
  2. Из оставшейся суммы вычтите суммы платежей по кредитам за месяц. Учитывайте при этом и сумму платежей по кредитам супруга, если вы в браке.

Так вы получите наибольшую сумму доступного для вашего бюджета ежемесячного платежа. Не подавайте заявку по второму кредиту на сумму, которая превышает полученную сумму.

Если зайти на сайт Сбербанка, то можно увидеть кредитный калькулятор, при помощи которого можно рассчитать кредитный лимит. Специалист в отделении банка подскажет, через сколько можно взять второй кредит и что для этого потребуется

Какие проблемы могут возникнуть?

Очень часто случается так, что клиент с положительной кредитной историей подает заявку на получение второго кредита, но банк ему отказывает.

Чем руководствуется банк при принятии решения? О чем нельзя забывать перед подачей заявки на кредит?

Прежде всего, это непогашенные просрочки. Когда вы подаете заявку на получение потребительского кредита, банк рассматривает заявку и проверяет кредитную историю. Очень важно, чтобы не было просрочек. Если имеются другие кредиты, сначала получите отчеты по своей кредитной истории. Это можно сделать в бюро кредитных историй.

Очень часто просрочки возникают от недоплаты по ежемесячным платежам. Чтобы вы могли получить еще один кредит, эту просрочку нужно погасить.

Банк может отказать в выдаче кредита, если у вас большая долговая нагрузка. То есть, у клиента уже есть непогашенные кредиты, а ему нужен еще один. С каждым открытым новым счетом увеличивается риск невозврата кредитных средств. При этом банк отказывает клиенту, перестраховываясь.

Лучшим выходом из такой ситуации является рефинансирование. Это получение целевого займа. Следите за тем, чтобы анкетные данные совпадали при получении всех кредитов. В них не должно быть отличий.

Полезная статья: Как взять второй кредит в банке?

Когда первый кредит погашается вторым?

Необходимость гасить один кредит другим – не самая лучшая ситуация, когда можно взять второй кредит.

Если клиента не устраивают условия кредита, то делается реструктуризация – это в разы целесообразней. При этом изменяется процент по кредиту и срок кредитования, проценты пересчитываются.

Чтобы провести реструктуризацию, ее нужно подтвердить документально и доказать, что вы не можете выполнять свои обязательства по кредиту согласно условиям.

Важно!

Согласно данным статистики, причиной этого является уменьшение доходов или потеря супруга. Для подтверждения в банк предоставляется справка о доходах за год или же свидетельство о смерти супруга.

Чтобы получить в Сбербанке второй кредит, нужно представить следующие документы:

  • СНИЛС;
  • Паспорт и еще один документ с вашим фото;
  • Справку по форме 2НДФЛ за полгода, за год;
  • Документы, подтверждающие право собственности;
  • Копия ТК (заверенная);
  • При необходимости, свидетельство о браке;
  • Заявление на получение кредита;
  • Если имеются другие кредиты, копии кредитных договоров;
  • Дополнительные справки о доходах.

Получение второго кредита тянет за собой огромную ответственность. Вы должны понимать, что кредиты нужно погашать вовремя, чтобы не испортить свою кредитную историю. Если пропускать платежи, будет насчитываться пеня за просрочку платежа.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит

Показать скрытое содержание

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит

Показать скрытое содержание

  • По паспорту, без справок;

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.