Как взять ссуду в Сбербанке?

Содержание

Ссуда в Сбербанке России – документы и условия для получения

Как взять ссуду в Сбербанке?

В начале двадцать первого века человек испытывает огромную зависимость от денег, и это объясняется множеством причин.

Кто-то хочет жить в комфорте, имея роскошную яхту и квартиру с видом на Кремль, другие люди вынуждены искать деньги на обучение детей, третьи хотят открыть собственное дело, но у них отсутствует стартовый капитал.

Что человек делает для решения своих денежных проблем? Естественно, занимает их в кредитном учреждении.

Банк специализируется на выдаче ссуды и кредита

Для многих ссуда в Сбербанке – это единственный выход из положения. Почему выбор в большинстве случае выпадает именно на эту финансовую структуру?

В первую очередь потому, что она обладает безупречной деловой репутацией, которая нарабатывалась многими десятилетиями. Более того, в арсенале банковского учреждения имеется несколько достаточно привлекательных с точки зрения выгоды программ кредитования, и каждый для себя может подобрать наиболее подходящий вариант.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Внимание!

Конечно же, ссуда в Сбербанке – это несколько «муторная» процедура, поскольку мало кому нравится собирать документы для получения денег. Однако банкиры ни в коем случае не хотят нести финансовые потери, поэтому предъявляют к заемщикам особые требования. Нередко возникают ситуации, когда самым добросовестным клиентам отказывали в выдаче денег.

В настоящее время ссуда в Сбербанке на крупную сумму не может оформляться без обеспечительных мер, то есть договора залога, объектом которого выступают, как правило, ценные бумаги и недвижимость.

Требования

Наверняка многие знают о том, что любая финансовая структура не занимает деньги «кому попало». Например, ссуда в Сбербанке выдается людям, которые имеют российское гражданство либо находятся в статусе нерезидентов, но получили официальное право жить и трудиться в нашей стране.

Также существуют и ограничения по возрасту. На кредит могут рассчитывать лица, которым исполнился 21 год. При этом гражданам старше 60 лет, как правило, в ссуде отказывают, однако у них имеется возможность воспользоваться специальной программой кредитования.

Банковские служащие также всегда скрупулезно изучают трудовую деятельность заемщика. Например, вы планирует оформить ссуды в Сбербанке. Условия кредитования предусматривают, что вы обязаны проработать на одном предприятии не менее шести месяцев. Помните об этом.

Также ваш общий трудовой стаж за последние пять лет должен составлять не менее одного года.

И, конечно же, для получения ссуды в Сбербанке, условия предоставления которой в ряде случаев являются невыгодными для клиента, необходимо, чтобы у человека была безупречная кредитная история.

Если вдруг выяснится, что в прошлом вы оформляли заем в другом финансовом учреждении и не всегда своевременно вносили платежи в счет его погашения, то не удивляйтесь, когда сотрудник Сбербанка ответит вам отказом.

Документы

Для того чтобы вам без каких-либо проволочек выдали кредит, заранее позаботьтесь о сборе документов, которые нужны для его оформления.

В первую очередь от вас потребуют документ, удостоверяющий личность (копию и оригинал). Также вы обязаны будете предоставить копию трудовой книжки, которая должна быть заранее заверена работодателем.

Кроме этого, вы должны представить служащим кредитного учреждения справку о размере доходов (2-НДФЛ). Конечно же, для оформления займа в банке у вас должен быть соответствующий уровень заработной платы.

Важно!

Необходимо отметить, что в каждой программе кредитования предусмотрен индивидуальный перечень необходимых документов, узнать информацию об этом можно в рекламных материалах Сбербанка.

Поручители

В настоящее время для минимизации своих финансовых потерь кредитные структуры активно используют институт поручительства. Однако здесь существуют определенные нюансы.

Для тех, кто интересуется вопросом о том, как взять ссуду в Сбербанке без поручителей, имеется лишь одна приятная новость: если речь идет о сумме, не превышающей 45 000 рублей, то никакие «гаранты» не нужны.

В случае когда человек рассчитывает получить от 45 000 до 300 000 рублей, он должен заручиться поддержкой одного поручителя.

Если клиенту нужно до 700 000 тысяч рублей, то он должен привести двоих поручителей, ну, а когда он нуждается в более крупной сумме денег – три человека должны выступить гарантами финансовой состоятельности заемщика.

При этом ваш уровень доходов должен быть не ниже, чем у них. Также следует учесть, что финансовое учреждение, выдавая кредит в большом объеме (от 300 000 рублей), потребует передачи имущества в залог.

В любом случае крупная ссуда в Сбербанке без поручителей – это скорее миф, чем реальность.

Как взвесить все «за» и «против»

Прежде чем принимать решение о том, чтобы занять денег у банка, вы должны все тщательно продумать и произвести все расчеты. Взяв на себя кредитные обязательства, вы должны помнить о том, что вашего заработка должно хватать на оплату долга, который следует погашать вовремя. В противном случае вы можете вырыть для себя глубокую долговую яму.

Итак, вы хотите определиться с тем, нужна ли вам или нет ссуда в Сбербанке. Рассчитать «потенциал» этой идеи вы можете при помощи специального калькулятора, которым можно воспользоваться на официальном интернет-портале Сбербанка. Чтобы использовать этот инструмент, вы должны будете ввести адрес вашего проживания, указать ориентировочный размер ссуды и срок ее возврата.

Наверняка многие задумывались над тем, во сколько обойдется ссуда в Сбербанке. Рассчитать сегодня можно любой вариант кредитования, будь то ипотека или потребительский заем. Если вас устроили результаты калькуляции, то не откладывайте дело в долгий ящик и приступайте к сбору документов, указанных в буклете программы кредитования.

Наиболее актуальные виды кредитования

Сегодня огромное количество людей, в том числе и пенсионного возраста, оформляют потребительский кредит с невысоким уровнем дохода. За пользование денежными средствами в рублях заемщик обязан внести 19% годовых и 14% годовых в валюте. Срок кредитования рассчитан на 5 лет.

Также в настоящее время многие клиенты берут кредит на неотложные нужны, поскольку его условия не предполагают поиска поручителей и оформления имущества в залог. Размер ставки составляет 21% в рублевом эквиваленте и 15% в валюте. Период кредитования равен 5 годам.

Перед тем как оформлять ссуду, внимательно проанализируйте все условия ее предоставления, чтобы в будущем избежать уплаты штрафов, пеней и неустоек.

Cсуда в Сбербанке России

Как взять ссуду в Сбербанке?

Вообще в нашей стране кредитов лучше не брать. Наверное, нигде в мире нет таких свирепых процентов и усложнённых условий оформления ссуды. И таких необязательных должников, добавим для справедливости.

Но если уж появилась настоятельная потребность, лучше брать ссуду в Сбербанке. Он успешен, богат (активы превышают 13,5 триллиона рублей), по оценке зарубежных экспертов, надёжен.

Невелик риск, что лопнет, надует, в одностороннем порядке повысит ставку и без того высокого процента. Плюс поддержка и гарантии государства.

Базовые программы: потребительский кредит без обеспечения

Можно взять без залога и поручительства, дополнительных комиссий и сборов на срок от трёх месяцев до пяти лет. В рублях – от 15 тысяч до полутора миллионов, в долларах – от 450 до 50 тысяч, в евро – от 300 до 38 тысяч. Процентная ставка: в рублях 15,3 – 20 %, в долларах и евро 14,4 – 19 % в год.

Базовые программы: потребительский кредит под поручительство физического лица

Этот вид заёма отличается от предыдущего большей суммой, которую можно получить до трёх миллионов рублей, до ста тысяч долларов, до 76 тысяч евро. Годовые проценты чуть ниже: от 14,4 до 19 – в рублях, от 13,05 до 15,4 – в валюте.

Главное различие в необходимости предоставления поручителя – человека, который готов отвечать по кредиту равно в той же степени, что и сам заемщик.

Специальные программы: потребительский кредит под залог недвижимости

Срок кредита: от трёх месяцев до семи лет. Его сумма – от миллиона до десяти в рублях, от 35 до 355 тысяч в долларах, от 25 до 250 тысяч в евро – не должна быть выше 70 процентов стоимости вашей квартиры или дома, оценённой банковским экспертом. Проценты, которые предстоит выплачивать: от 12,85 до 14,25 (рубли), от 12,05 до 13,4 (доллары и евро) в год.

Возможно, кроме недвижимости в качестве залога, придётся предоставить дополнительное поручительство физических лиц.

Специальные программы: кредит на образование

Только в рублях. Берётся на срок до 11 лет. Минимальная сумма – 15000 рублей, максимальная – 90 процентов стоимости обучения. Выплачивать нужно будет 12 процентов в год. Может потребоваться залог или поручительство.

Как оформить ссуду в Сбербанке

Рассмотрим, как взять перечисленные выше виды ссуд.

С точки зрения экономии сил и времени предпочтительнее потребительский кредит без обеспечения.

Позвонить по горячей линии банка или сходить в ближайшее отделение. После подробной консультации кредитного специалиста заполнить заявление.

Для получения кредита достаточно иметь стабильную зарплату или пенсию.

Чтобы рассмотреть заявку, банк требует паспорт со штампом регистрации (при наличии временной регистрации нужно предоставить документ, который бы подтвердил таковую) и документы, доказывающие факт трудовой занятости и наличие заработной платы (пенсии): копию трудовой книжки, или выписку из неё, или справку от работодателя, содержащую информацию о занимаемой должности и сроке службы, или копию трудового договора; справку 2-НДФЛ.

Совет!

В заявлении следует указать анкетные данные, номера ИНН и страхового свидетельства Пенсионного фонда («зелёной карточки»).

Решение принимается быстро: обычно в два рабочих дня, для получающих зарплату на открытую в Сбербанке карту – в два часа. Если у банка возникнут сомнения в вашей платёжеспособности, он может увеличить срок.

Деньги начисляются в течение месяца после принятия положительного решения на карту Сбербанка или на кредитную, которая выдаётся после того, как кредит получен. Погашение происходит без комиссий равными суммами в даты, установленные составленным графиком. Неустойка обойдётся в полпроцента за день просрочки.

Требования к заёмщику: он должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет к моменту полного возвращения кредита, со стажем работы не менее полугода на нынешнем месте и общим стажем за последние пять лет не меньше года. Клиентам, получающим зарплату или пенсию (работающие пенсионеры) на сбербанковскую карточку, достаточно иметь текущий стаж от трёх месяцев, суммарный трудовой может не превышать полугода.

Потребительский кредит под поручительство физического лица

Оптимален, если вам нужна крупная сумма. Порядок оформления кредита аналогичен.

Отличие от предыдущего варианта заключается в том, что банку могут потребоваться сведения о доходе супруги (супруга) в целях увеличения размера кредита.

Кроме того, вы приводите поручителя, который согласится взять на себя ответственность собственным имуществом за ваши обязательства – за сам долг и оплату процентов по нему.

Если берёте до 45000 рублей, не нужно ни поручителя, ни залога. Оформление кредита в 45 – 300 тысяч требует одного, в 300 – 700 тысяч – двух поручителей. Залога в обоих случаях с вас не спросят. При кредите от 700 тысяч до трёх миллионов придётся предоставить трёх поручителей и заложить имущество.

С каждым поручителем составляется отдельный договор. Лучше, если таковой является близким родственником. Если он не удовлетворит банк стабильностью финансового положения, придётся задуматься о замене.

Перед тем как приглашать человека на эту роль, предупредите о возможных рисках. Кроме материальной ответственности, это потенциальное уменьшение размера кредита, который захочет оформить на себя сам поручитель.

При наличии поручителя банк более лоялен к заёмщику. Его возраст снижается до 18 лет, верхняя граница увеличивается до 75 лет. Но если вам от восемнадцати до двадцати, потребуются документы, подтверждающие родство с поручителем (поручителями).

Потребительский кредит под залог недвижимости

Кроме паспорта с отметкой о прописке и справки о трудовой занятости и заработной плате, понадобятся документы, которые подтвердят наличие у вас не только жилой площади, которую придётся оформить в залог, но и иного жилья, пригодного для проживания.

Это может быть свидетельство о праве собственности или выписка из домовой книги.

Заявка рассматривается максимум за десять рабочих дней с момента предоставления пакета документов. Если договор заключён, кредит перечисляется на вклад или банковскую парту в течение 45 календарных дней.

Образовательный кредит

Предоставляется при условии не только очного обучения, но и вечернего или заочного по любой программе профессионального образования (начальное, среднее, высшее, дополнительное). Главное, чтобы учебное заведение было зарегистрировано на территории РФ.

Самостоятельными заёмщиками могут быть только те, кому уже исполнилось восемнадцать. Учащиеся в возрасте от 14 до 18 лет оформляют кредитный договор только в качестве созаёмщиков (обычно вместе с родителями, но возможны и другие представители).

Кроме заявления-анкеты, паспорта студента, берущего кредит, и документов, которые докажут его финансовую состоятельность, потребуются – в случае если банк решит, что сумма ссуды слишком серьёзна, чтобы возложить материальную ответственность на одного учащегося – аналогичные документы созаёмщиков, поручителей, залогодателя. Необходимые также документы по залогу, договор с учебным заведением о подготовке специалиста, копия лицензии учреждения образования.

Внимание!

Образовательный кредит предоставляется по месту регистрации студента, по адресу предприятия-работодателя заёмщика (созаёмщика) или учебного заведения.

Срок, в течение которого рассматривается заявка, не должен превышать десяти рабочих дней. Кредит предоставляется в безналичной форме сразу весь или частями, в зависимости от условия договора о подготовке специалиста.

Неустойка выплачивается по двукратной процентной ставке договора.

***

Большинство финансовых аналитиков сходятся во мнении, что ссуда в Сбербанке наиболее выгодна по сравнению с другими кредитными учреждениями. Государство как держатель контрольного пакета акций банка гарантирует прозрачность условий сделки, отсутствие неприятных неожиданностей в виде скрытых или дополнительных платежей.

Но и заёмщику следует быть ответственным и заранее просчитать, сможет ли он вовремя совершать выплаты.

Как получить кредит в Сбербанке под минимальный процент

Как взять ссуду в Сбербанке?

Оформляя кредит, каждый заемщик желает получить самые выгодные условия: минимальную ставку и желаемую сумму. Не существует универсальных способов, как получить кредит в Сбербанке под минимальный процент. Но у клиентов всегда есть несколько вариантов, используя которые можно действительно снизить годовую ставку по кредиту.

Какие виды кредитования предлагает Сбербанк

Сбербанк – самое крупное кредитно-финансовое учреждение страны с широкой региональной сетью отделений. Клиентам предложено множество различных финансовых продуктов:

  • потребительские кредиты;
  • ипотечные займы и кредиты под залог собственной недвижимости;
  • рефинансирование целевых или нецелевых ссуд;
  • кредитные карты.

По каждому из них действуют утвержденные тарифы. Однако индивидуальные условия банк формирует после рассмотрения документов.

Особенности оформления потребительского кредита

Потребительские займы – самая простая форма кредитования. В настоящее время в Сбербанке линейка представлено только одним продуктом — «Кредит на любые цели». Процедура оформления займа стандартная:

  1. Подача анкеты и базового пакета документов.
  2. Рассмотрение заявки.
  3. Подписание кредитного договора и выдача средств.

Для получения кредита потенциальные заемщики должны соответствовать определенным требованиям. Перечислим их:

  1. Возрастной ценз — от 18 лет для владельцев зарплатных карточек и всех, кто получает пенсию на карту Сбербанка. С 21 года – для всех остальных клиентов.
  2. Вернуть средства нужно до достижения 65 лет, для судей – до 70 лет.
  3. Минимальный стаж для участников зарплатного проекта – 3 месяца, для трудоустроенных пенсионеров – от 3 месяцев (при совокупном стаже за последние 5 лет – от 12 месяцев), для всех иных заемщиков – от полугода на текущем месте при общем стаже от 1 года (за прошедшие 5 лет).

Важно! Получить кредит могут только трудоустроенные лица, имеющие стабильный источник дохода. В качестве заработка банк рассматривает зарплату по основному месту трудоустройства и по совместительству, пенсию, алименты.

Также взять средства можно в рамках программы рефинансирования. Если заемщик желает оформить заем для выплаты ссуды в стороннем кредитном учреждении, определенную сумму банк может выдать сверх фактической задолженности.

Процентные ставки в Сбербанке

Процентные ставки по потребительскому кредиту варьируют от 12,9% до 19,9% годовых. Более точные условия зависят от параметров займа и благонадежности потенциального клиента. Базовые тарифы (общие условия/для получателей зарплаты или пенсии на карту Сбербанка):

  1. При размере кредита до 300 тыс. р. – от 14,9/13,9 – 19,9% в год.
  2. Для сумм от 300 тыс. до 1 млн р. – 13,9/12,9 – 17,9% в год.
  3. Для кредитов свыше 1 млн р. – 13,9/12,9% годовых.

Индивидуальные условия банк сформирует только после рассмотрения документов и проверки кредитной истории. Но несмотря ни на что они будут находиться в пределах базовых тарифов.

Условия по программе рефинансирования потребительских кредитов намного выгоднее. Выглядят они следующим образом:

  1. При сумме до 500 тыс. рублей ставка в год – 13,9% годовых.
  2. Если размер кредита больше – процент ниже – 12,9% годовых.

Более выгодные условия предложены по кредитам под залог собственного недвижимого имущества – ставка в год всего 12%. Но действуют надбавки: +1%, если нет зарплатной карты и +1% при отказе от добровольной страховки.

Какими способами можно максимально снизить процент

В большинстве случаев повлиять на процент, который предложит банк, нельзя. Но при соблюдении определенных условий кредитной программы можно рассчитывать на снижение ставки.

Зарплатные клиенты

По всем программам кредитования для участников зарплатных проектов Сбербанк снижает ставки. По нецелевым кредитам на потребительские цели скидка составит 1%. Причем это самый простой способ, как снизить годовой процент – достаточно перевести заработную плату в Сбербанк. Но владеть ею нужно не менее 3 месяцев, получив не менее 3 зарплат на картсчет.

Не всегда работодатель готов пойти навстречу и изменить банк, через который начисляется зарплата. Но в соответствии с законодательством, сотрудники имеют на это право. Достаточно заполнить заявление и передать его руководителю, в бухгалтерию либо в отдел кадров (в зависимости от организации работы компании).

Оформление страховки

В рамках программ потребительского кредитования или рефинансирование нецелевых займов оформление страховки не является обязательством.

Причем тарифы банка не предполагают снижение ставки при покупке полиса любой СК, поэтому формально страховка на условия не влияет.

Но личная защита служит дополнительной гарантией своевременной выплаты заемных средств, что повышает лояльность банка. Чем ниже кредитный риск, тем более выгодные условия предложит финансовое учреждение.

Поручительство

Как и оформление страхового полиса, поручительство формально на ставку не влияет. Если обратиться к тарифам, условия зависят лишь от суммы займа и наличия зарплатной/пенсионной карточки.

При этом поручительство, при хорошем заработке и КИ, рассматривается банком как положительный фактор. Такой клиент выглядит надежным, следовательно, кредитор может предложить мягкие условия в части ставок либо взять более крупную сумму.

Но любые решения учреждение принимает в одностороннем порядке.

Участие в акциях от Сбербанка

Когда оформление кредита не привязано к определенным срокам, можно взять средства в рамках акционных программ. Сбербанк не часто проводит акции, например, в конце 2017 года потребительские кредиты под поручительство выдавались под фиксированные 12,5% годовых при сумме от 500 тыс. рублей.

Чтобы взять кредит в Сбербанке под минимальный процент, необходимо отслеживать новости компании и подавать заявку только в период акции. Требования к заемщикам при этом не меняются, банк просто снижает процент переплаты для привлечения клиентов.

Важно! Акционные программы за 2017–2018 года проводились по программам потребительского кредитования, рефинансирования. По условиям банк снижал как минимальную, так и максимальную ставку.

Узнать об акциях заранее не получится. Официальный веб-сайт банка анонсирует информацию только после старта специальных программ кредитования.

Рекомендации будущим заемщикам

Чтобы понять, как правильно взять кредит в Сбербанке под маленький процент, нужно немного разобраться в особенностях кредитования в целом.

На ставку влияет в большей степени надежность потенциального заемщика. Чем больше вероятность своевременного возврата средств, тем ниже кредитный риск банка.

Соответственно, благонадежным клиентам предлагаются более мягкие условия – больше сумма кредита, ниже ставка.

Дополнительная скидка предложена только участникам зарплатного проекта и владельцам пенсионных карт. Данные категории заемщиков пользуется особой лояльностью Сбербанка.

Дополнительно зарплатным клиентам будет открыт доступ к Сбербанк Онлайн, где можно настроить автоматический платеж и средства в счет погашения задолженности будут списываться автоматически.

Поэтому перевоз заработной платы в Сбербанк будет выгоден и удобен.

Важно! Если позволяет доход, клиент может взять более крупную сумму, получив сниженную ставку. После, излишняя часть средств возвращается как частично-досрочное погашение.

Важно!

Для получения заемных средств под залог недвижимости необходимо предоставить обеспечение, которое одобрит банк. Также обязательно оформить страхование на залоговый объект. Прежде чем подавать заявку, нужно произвести предварительные расчеты и определить, насколько оправданы сниженные проценты переплаты.

Стоит обратить внимание и на программу рефинансирования. Суть заключается в том, что деньги выдаются только на погашение аналогичного потребительского займа в любом другом банке, но сверх долга можно взять необходимую сумму наличными. Таким образом, действующий кредит переводится в Сбербанк, плюс выдается определенная сумма кредитных средств.

Выводы

Ставки по потребительским кредитам, займам под залог или рефинансированию от клиента практически не зависят.

Например, если кредитная история испорчена, рассчитывать на самые выгодные условия не приходится, даже при наличии высокого дохода на надежном рабочем месте. То же касается и новых заемщиков без кредитной истории.

Однако все решения принимаются банком на основании многих факторов, поэтому гарантировать минимальных или максимальных процентов не может даже менеджер отдела кредитования.

Потенциальные заемщики могут лишь косвенно повлиять на решение банка, переведя зарплату или пенсию в Сбербанк. Оформление страховки и привлечение поручителей воспринимается положительно, но вместо снижения ставки клиенту могут предложить более высокую сумму кредита, что фактически не снизит итоговую переплату.

Как получить кредит в Сбербанке: пошаговое руководство :

Как взять ссуду в Сбербанке?

Сбербанк России – это крупная финансовая организация, сотрудничающая с десятками тысяч предприятий и организаций. Она специализируется на обслуживании и предоставлении кредитов физическим и юридическим лицам, корпоративным клиентам, владельцам крупных предприятий. Кто и как может оформить займ у этого банка? А главное, как получить кредит в Сбербанке?

Шаг 1: За два шага до кредитования

Для того чтобы оформить ссуду в Сбербанке, необходимо сначала выполнить ряд определенных действий. В общей сложности их можно разделить на следующие:

  • выбор вида кредита (потребительский, ипотечный и т. д.);
  • определение суммы займа;
  • предварительный расчет сроков кредитования;
  • проведение анализа ценного имущества и активов, которые могут быть использованы в качестве залогового обеспечения;
  • проведение беседы с родственниками и знакомыми на предмет того, смогут ли они при необходимости выступить в роли поручителя;
  • составление предварительного списка документов, которые вы сможете предоставить банку (справка о доходах, выписка из единого реестра предпринимателей и т. п.);
  • проведение беседы со знакомыми и друзьями, неоднократно бравшими кредиты в Сбербанке.

Также есть смысл воспользоваться любым онлайн-калькулятором и произвести предварительные расчеты, чтобы понимать, какую сумму переплаты после погашения кредита вам стоит ожидать. В идеале, для того, чтобы получить кредит в Сбербанке, нужно набросать на бумаге свой «кредитный план» и с ним прийти в ближайшее отделение.

Шаг 2: Изучаем кредитные услуги для обывателей

Предположим, вы уже выполнили все вышеупомянутые действия по составлению плана и пришли в банк. Прежде чем взять кредит в Сбербанке, побеседуйте с его представителем. Узнайте о действующих кредитных программах.

Можно поинтересоваться и текущими акциями (часто именно они позволяют взять займ, например, без первого взноса).

Итак, на данный момент Сбербанк предлагает кредиты частным лицам, малому бизнесу, корпоративным клиентам и финансовым организациям, потому поэтапно рассмотрим все возможные варианты обращения к нему на примере кредитов для физлиц.

Шаг 3: Подбираем кредитную программу для частных лиц

Сегодня физические лица могут оформить кредит в Сбербанке по следующим программам:

  • потребительские займы без обеспечения;
  • потребительские займы под поручительство физлиц;
  • кредиты военнослужащим (для участников НИС);
  • образовательные займы с господдержкой;
  • жилищные кредиты (покупка готового и строящегося жилья, военная ипотека и кредиты под материнский капитал);
  • кредитные карты и рефинансирование займов, полученных в других финучреждениях (ипотека и потребкредиты).

Поэтому, подбирая кредитный продукт, обратите внимание на условия его оформления и предоставления.

Каковы условия оформления кредитов для частных лиц?

В зависимости от выбранной программы, условия ее оформления и требования к потенциальным заемщикам могут варьироваться. Например, если ваш выбор пал на нецелевой потребкредит без обеспечения, то вы сможете получить взаймы до 1 500 000 рублей под 20 % (и более) годовых. Срок кредитования – 5 лет.

Каждый рядовой гражданин России в возрасте от 21 и до 65 лет может получить кредит в Сбербанке при наличии заявления-анкеты, паспорта с отметкой о регистрации, оригинала трудовой книжкой (или выписки из нее) и справки о доходах. При этом стаж его работы (имеется в виду текущее состояние дел) не должен быть меньше полугода, а общий стаж (за последние 5 лет) – не менее года.

Какой потребительский кредит реально получить в Сбербанке?

Получить потребительский кредит в Сбербанке можно как с обеспечением, так и без оного. А можно взять потребзайм и с привлечением поручителей. Срок такого нецелевого займа составит до 5 лет, а сумма сразу вырастет до 3 000 000 рублей. Оформить его могут граждане РФ в возрасте от 18 и до 75 лет, стаж работы которых составляет не менее 6 месяцев.

Шаг 4: Как оформить нецелевой потребительский кредит в Сбербанке?

Для оформления потребительского нецелевого займа частному лицу необходимо явиться в одно из отделений Сбербанка. Указать на интересующую его кредитную программу и подать заявку на выдачу ссуды.

Также узнать о том, как получить кредит в Сбербанке и изъявить желание его оформить, можно, позвонив по телефонам горячей линии: 8 (800) 555 55 50 и +7 (495) 500-55-50.

Совет!

Постоянные же клиенты финансовой организации и участники зарплатных проектов могут выполнять все эти действия удаленно (через интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн»).

Кроме того, анкету-заявление можно распечатать и заполнить у себя дома. Затем вам останется лишь с готовой анкетой и документами прийти в любое отделение финучреждения и оформить потребительский кредит в Сбербанке. При этом срок рассмотрения вашей заявки составит не более 2 дней (с момента ее составления).

Как взять кредит на образование?

Если вы студент вуза РФ, наверняка вам будет интересно узнать о том, как получить кредит в Сбербанке. В частности, образовательный займ предоставляется учащимся высших учебных заведений в возрасте от 14 лет. При этом выдать банковскую ссуду столь юным заемщикам могут лишь при условии письменного разрешение от их родителей, опекунов или попечителей.

Для оформления данного займа вам понадобится написать заявление и предоставить копию договора с описанием платных образовательных услуг в конкретном учебном заведении, паспорт, справку от попечителя, опекуна, родителей (если заемщику еще нет 16 лет). Не забудьте также справку о временной регистрации кредитуемого лица (если таковой документ имеется у заемщика). Пример бланка для заполнения кредитной заявки по кредиту:

Шаг 5: Получаем ипотеку в Сбербанке

Ипотека, как и потребительский кредит, в Сбербанке предоставляется на определенных условиях.

Так, потенциальным заемщикам, желающим получить от 45000 рублей на покупку готового жилья, должно быть от 21 до 65 лет (если кредит оформляется без предоставления справок о доходах и выписки из трудовой книжки) и до 75 лет (при наличии полного пакета документов). Согласно этой программе, срок кредитования составит 30 лет (максимум). Размер первого взноса – от 20 %. А размер ставки – от 14,5 % годовых.

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо приехать в отделение организации и предоставить следующие документы:

  • паспорт с отметкой о прохождении регистрации;
  • второй документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт и т.п.);
  • оригиналы паспортов 2-3 созаемщиков;
  • справка о регистрации по месту проживания (при временной регистрации);
  • справка о доходах за последние 3-6 месяцев;
  • выписка из трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (если предполагается использование его в качестве залога).

Далее необходимо написать анкету-заявление на ипотечный кредит в Сбербанке. После получения одобрения выбрать объект недвижимости, предоставить банку пакет документов, связанный с данным объектом. Подписать кредитный договор и прочую необходимую документацию. Зарегистрировать в Росреестре свои права на недвижимость, которую планируете взять в кредит. И в конце – получить деньги от банка.

Шаг 6: Рефинансируем ипотеку в Сбербанке

Помимо стандартных, в банке можно оформить жилищный займ на рефинансирование. Т. е. сделать перекредитование уже имеющегося большого кредита, полученного в другой финансовой организации. Каковы условия? Взять кредит в Сбербанке такого плана можно сроком до 30 лет и под 15,25 % годовых. Запрашиваемая максимальная сумма займа не должна превышать следующие значения:

  • общий остаток основного долга по кредиту;
  • 80 % от стоимости кредитного жилья (на момент обращения);
  • 80 % от оценочной стоимости залогового имущества.

Оформить данный займ можно при предоставлении банку следующего пакета документов:

  • заявления заемщика;
  • заявления поручителей, созаемщиков, юридического или физлица, выступающего в качестве залогодателя;
  • оригинала паспорта заемщика и всех лиц, участвующих в оформлении займа (поручителей, созаемщиков, залогодателей);
  • оригинала справки о доходах за последние 6 месяцев (с текущего места работы);
  • ксерокопии или выписки из трудовой книжки;
  • документации о правах собственности на залоговое имущество;
  • документов на кредитную недвижимость (предоставляются в течение 120 дней с момента подачи заявки).

Перекредитовать свой кредит в Сбербанке могут женщины от 21 до 55 лет, а также мужчины в возрасте от 21 до 60 лет. Они должны являться гражданами России. Иметь постоянное место работы (со стажем от 6 месяцев) и стабильный источник доходов.

Мы же, со своей стороны, желаем вам подходить к выбору кредита с умом. И надеемся, что информация о том, как получить кредит в Сбербанке, была вам полезна, и вы нашли ответы на распространенные вопросы.

Как правильно взять кредиты в Сбербанке, чтоб не отказали

Как взять ссуду в Сбербанке?

Сбербанк занимает среди российских банков лидирующие позиции по числу клиентов. Многие кандидаты на получение займа сталкиваются с отрицательным вердиктом. Вопросом о том, как взять кредит в Сбербанке, чтоб не отказали, задается большинством граждан. До обращения в банк следует подготовиться. Это позволит минимизировать риск отклонения заявки.

Как взять потребительский кредит в Сбербанке, чтоб не отказали

Кредитные организации вправе отказывать клиентам, желающим оформить ссуду, не указывая причины. Отказы получают претенденты, которые не смогли подтвердить финансовому учреждению надежность в качестве плательщика.

Причины вынесения отрицательного решения могут быть связаны с разными факторами.

Среди наиболее распространенных:

  • испорченная КИ (кредитная история);
  • ложные предоставленные клиентом сведения (расцениваются как сознательный обман и утаивание);
  • уровень зарплаты не соразмерим с суммой займа;
  • просрочки по предыдущим кредитам;
  • претендент заподозрен в мошеннических действиях (пример — оформление ссуды на подставное лицо).

Для решения проблемы, как взять потребительский кредит в Сбербанке, чтоб не отказали, нужно заранее принять меры до визита в офис. Увеличить вероятность одобрения можно при выполнении следующих условий:

  1. Указать максимально достоверную информацию в анкете, включая все представленные в бланке вопросы.
  2. Подтвердить, если по кредитам, ранее взятым в сторонних банках, были либо имеются просроченные платежи.
  3. Правильно рассчитать сумму займа, исходя из размера зарплаты и ежемесячного платежа.
  4. Предоставить справку, подтверждающую размер доходов кандидата.

Оформить займы, как и получить без отказа деньги, доступно каждому заемщику при соблюдении этих правил. Сумма кредита может корректироваться, если она не соответствует доходу клиента. Дополнительно в некоторых случаях банку требуются гарантии (поручительство либо передача в залог имущества).

Как взять кредит без справок и поручителей

В Сберегательном банке клиентам предлагается оформление облегченных программ по потребительским кредитам. Эти варианты не требуют представления справок или привлечения поручителей. Однако такие виды займов доступны не каждому заявителю.

Воспользоваться предложением могут потребители при выполнении одного из условий:

  • наличие депозита;
  • клиент — держатель зарплатной карточки сроком 90 дней и дольше;
  • пенсионеры, получающие социальные накопления на пластик финансовой организации.

Претенденту одной из приведенных категорий оформить заем и получить предварительное решение можно при наличии только паспорта. Но, если заявку одобрят, собирать документы для подтверждения доходов понадобится все равно.

Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Более 90% банков отказывает кандидатам с негативной КИ, но это не причина бросить попытки оформления займа. Шансы получить ссуду все же имеются, однако требования здесь со стороны банка усугубляются. Предотвращение отказа требует заблаговременной подготовки к обращению в офис для оформления заявления.

Алгоритм действий состоит из трех этапов:

  1. Исключите просрочки за текущие полгода.
  2. Соберите бумаги о размере зарплаты и предоставьте менеджеру до рассмотрения заявки.
  3. Выведите сумму займа заранее. Получить ссуду допустимо из расчета до 40% на погашение имеющихся кредитов. Просить лучше немного меньше.

При ипотечном кредитовании параметры клиента изучаются еще более тщательно, особенно КИ. Для жилищной ссуды залоговое обеспечение имуществом обязательно. Обеспечение предоставит банку гарантии и снизит риски невозврата.

Как пенсионеру взять кредит в Сбербанке

В случае, когда пенсионеру поступают государственные выплаты на счет в филиале Сбербанка, получение денег под проценты не составит сложностей. Уровень дохода таких клиентов стабилен и легко прогнозируется, поэтому большинство потребителей этой категории получает деньги без отказа.

При отсутствии пенсионной карты тоже можно оформить потребительскую ссуду. Необходимо лишь получить справку в ПФР, где прописана сумма ежемесячных перечислений. Если запрашиваемая сумма соразмеряема с доходом претендента, ему не откажут. Получить более крупную ссуду можно посредством передачи в залог имущественного объекта или привлечения к оформлению созаемщика.

Как взять кредит для ИП в Сбербанке

Сотрудничеством с ИП занимается не каждый банк, поскольку деятельность этих клиентов характеризуется рисками и отсутствием стабильности. Сберегательный банк при выдаче займа ИП выдвигает ряд требований.

Клиент должен представить документы:

  • документы о размерах доходов;
  • паспорт России;
  • регистрационное свидетельство.

Плюсом заявителя будет оформленный в Сбербанке депозит. Если вклад открыт в сторонней организации, понадобится предоставлять кредитору максимальное количество сведений, подтверждающих платежеспособность заявителя.

Почему банк отказывает в кредите Основные причины отказа в кредите:

Как взять ссуду в сбербанке

Как взять ссуду в Сбербанке?

Ссуда от Сбербанка – это возможность осуществить свои желания, путем быстрого оформления (от нескольких часов до 2 суток) и получения в личное пользование денежных средств на очень выгодных условиях.

Учреждение предоставляет бизнес-кредиты для юридических лиц, а также ссуды имущественные, ипотечные, банковские, потребительские – для физических. Получить такой вид кредитования в Сбербанке достаточно просто.

Важно!

1

Ссуду от Сбербанка может получить любой гражданин РФ, достигший 21 года и официально трудоустроенный. Если вы не являетесь гражданином России, но у вас в наличии имеются документы УФМС, разрешающие проживание и работу на территории РФ, вы имеете право на получение займа от банка, на срок до окончания даты регистрации.

2

Ссуда на образование будет исключением при ее оформлении. Если вам как заемщику меньше 14 лет — нужны будут созаемщики-поручители с постоянным достаточным доходом. В этом случае для получения денежных средств обязательным будет предоставление в банк подписанного договора с учебным заведением о том, что образовательное учреждение действительно готовит специалиста.

3

Когда вы определитесь, на какие нужды вам будет нужна ссуда, на официальном сайте Сбербанка выберите соответствующую программу кредитования. При помощи специального калькулятора-онлайн, исходя из запрашиваемой суммы, вы самостоятельно сможете детально рассчитать весь график погашения платежей, с учетом процентов.

4

Подготовьте перечень документов, которые от вас потребуются для получения ссуды:

  • Удостоверение личности (паспорт) и его копия с указанием места прописки. Если вы оформляете ссуду с поручительством, вам нужны будут копии паспортов и заемщиков-поручителей.
  • Инн, справка о доходах, формы 2НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки (такой же пакет документов соберите и в случае с поручителями).
  • Если вы пенсионер – свое удостоверение.
  • Документы, заверяющие право собственности на любую недвижимость.

5

Внимательно заполните анкету. От этого документа будет зависеть принятое банком решение относительно предоставления вам кредита. Укажите все персональные данные ваши и поручителей, все источники доходов, информацию о собственности, которая может стать залогом.

Здесь скачайте:  «Сбербанк» заявление-анкета на кредит. Образцы заполненных заявлений-анкет:

Автокредит Ипотечный кредит Потребительский кредит

Инспектора по кредитам примут решение и незамедлительно сообщат вам о результате, исходя из ваших данных. При положительном разрешении вопроса вы очень быстро получите свою ссуду в рублях, долларах или евро. Не забывайте вовремя оплачивать начисления, чтобы у вас не образовалась задолженность.

sovetclub.ru

Ссуда в Сбербанке: процентная ставка на 2017 год

Ведущая финансовая организация заботится не только о своей выгоде, клиентам предлагаются продукты с наибольшей выгодой для обеих сторон. Среди потенциальных клиентов часто возникает вопрос: как оформить ссуду в Сбербанке на покупку жилья проценты и условия по ней. Разберём этот вопрос более подробно.

Что такое ссуда

Для начала стоит определить, что такое ссуда и чем она отличается от привычных кредитов? Любая передача денег кредитором заёмщику на основании договора являются ссудой. То есть под это понятие можно обеднить все разновидности кредитования, имеющиеся в арсенале Сбербанка. К ним относятся и ипотеки на покупку жилья, и автокредиты, и нецелевые продукты.

Прежде чем обратиться в финансовую компанию за оформлением ссуды, стоит реально взвесить и оценить свои возможности.

При разумном и умелом подходе к вопросу ссуда может стать не только верным, но и выгодным решением.

Предложения Сбербанка

Рассмотрим на каких условиях может быть оформлена ссуда в Сбербанке, процентная ставка и другие нюансы актуальные в 2017 году.

Нецелевые кредиты

Нецелевые кредитные продукты на сегодняшний день представлены пятью активными программами, каждая из которых имеет свои нюансы. Стоит отметить, что Сбербанк постоянно предлагает новые кредиты на выгодных условиях.

  • Ссуда без обеспечения. Самый распространённый вид нецелевого кредитования. Срок использования денег до 5 лет, сумма до 3 млн рублей под небольшие проценты от 13,9 % годовых.
  • Ссуда под поручительство третьих лиц. Позволяет оформить кредит на сумму больше чем доступно заёмщику при одиночном оформлении. Ставка от 12,9 % годовых, а сумма до 5 млн рублей. Срок такой же, как и в предыдущем предложении. 
  • Кредит для военнослужащих. Доступен только определённой категории заёмщиков, доступен лицам участникам НИС. Ставка от 13,5 % на срок до 5 лет.
  • Займ под залог недвижимости. Сроком до 20 лет клиент может получить до 80 % от стоимости собственности под процент от 12 % годовых.
  • Кредит на рефинансирование. Позволяет объединить до 5 продуктов, оформленных у других кредиторов. Ставка от 13,9 % в год. Срок до 5 лет.

В список этих продуктов не включено предложение кредитных карт, которое можно рассматривать как отдельный нецелевой кредит. Стоит отметить, что кредитка рассчитана на больший срок и выдаётся под более высокий процент.

Ипотечные продукты

Ипотечные ссуды от Сбербанка представлены в шести вариантах. При этом среди них присутствует один из самых выгодных предложений текущего года.

  1. Акция на новостройки. Банк предлагает купить квартиру под рекордно низкий процент от 7,4 % годовых. Срок и сумма этих предложений определяются в индивидуальном порядке.
  2. Покупка недвижимости на вторичном рынке. Ставка от 8,9 % годовых.
  3. Ипотека под материнский капитал. Тут доступно два варианта применения сертификата: как первоначальный взнос и как досрочное погашение. Процент от 8,9 %.
  4. Ссуда на строительство жилья. Ставка от 10 % годовых.
  5. Покупка дачи или иной загородной недвижимости. Процент по ипотеке от 9,5 5 в год.
  6. Военная ипотека под процент от 10,9 % за год.
  7. Все предложения разные и помимо разницы в размере переплаты они имеют собственные тонкости в оформлении и выдаче средств. Сбербанк предоставляет клиентам широкий выбор для всех категорий заёмщиков.

Кредитный калькулятор

На сайте финансовой организации реализован кредитный калькулятор. Этот сервис даёт возможность предварительно рассчитать любой продукт. Можно не только произвести расчёт на стандартных условиях, но и подобрать наиболее подходящие условия по сроку или количеству занятых денег.

Важно внести данные для расчёта наиболее актуально. Не стоит переоценивать свои возможности или приукрашивать факты. Только в таком случае полученный результат будет максимально реальным.

Стоит отметить, что все результаты расчёта носят ознакомительный характер и могут иметь значительные отличия от конечного результата. Для каждого конкретного кредитного предложения имеется собственный калькулятор, находящийся на странице, содержащей информацию по конкретному продукту.

sberbank-online.su

Как получить в Сбербанке ссуду?

Многим гражданам интересно, как можно получить ссуду в Сбербанке. Под ссудой сейчас подразумевается кредит, и в этой статье мы расскажем вам о том, как взять и получить кредит наличными в Сбербанке России.

С чего начать?

  1. Для начала вам нужно определиться, действительно ли вам нужен кредит. Проценты сейчас действуют довольно большие, поэтому без крайней необходимости брать ссуду не рекомендуется.
  2. Также определитесь с целями, для которых вы берете кредит. На сегодняшний день можно оформить нецелевой потребительский, целевой образовательный на оплату образования, рефинансирование и ипотеку, которая предоставляется на цели покупки или строительства недвижимости. Чтобы узнать какие на текущий момент проценты, нажмите сюда.
  3. После того, как вы определитесь с тем, какой именно вид кредитования вам нужен, далее нужно изучить имеющиеся в банке программы.
  • Если речь идет о потребительском, тогда можно оформить кредит без обеспечения, с поручительством или под залог, есть спец.программы для военных и владельцев ЛПХ. Подробнее можно узнать здесь;
  • Рефинансирование — услуга позволяет переоформить текущие кредиты под более выгодные условия, узнать больше можно здесь.
  • Если вам нужна ипотека, тогда определитесь с типом жилья — первичное или вторичное. До конца года действует спец.предложение с государственной поддержкой. Подробности описаны в этой статье.

Что понадобится подготовить?

Чтобы оформить кредит, вы можете явиться лично в отделение банка с необходимым пакетом документов. Сюда относится:

  1. российский паспорт,
  2. трудовая книжка,
  3. справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка,
  4. для мужчин до 27 лет военный билет,
  5. если есть — свидетельство о браке и рождении детей,
  6. если кредит берется с обеспечением, т.е. с залогом, тогда нужны будут документы по его предмету,
  7. если привлекаются поручители, они должны предоставить аналогичный перечень бумаг.

Если вы относитесь к категории зарплатных клиентов, можно подать заявку в режиме онлайн через систему интернет-банкинга, подробности в этой статье. Второй вариант позволит вам дождаться звонка от представителя Сбербанка, и тогда уже идти в отделение для подписания договора.

Вам понадобится заполнить заявку на получение кредита. Сделать это можно в любом отделении Сбербанка, либо же на официальном сайте банка. Советуем именно второй вариант, так как он более удобен.

В анкете указывайте максимальное количество информации, которую вы можете о себе предоставить, ведь чем больше банк получит о вас сведений, тем больше вероятность того, что решение о выдаче кредита будет положительным.

После заполнения и отправки заявки, вам останется ждать звонка работника банка, который свяжется с вами по указанным координатам. Он сообщит вам о решении, и подробно расскажет о том, как вы сможете получить деньги.

При наличии хорошей кредитной истории ваши шансы на получение ссуды возрастают, проверить ее можно здесь. Но перед тем как получить ссуду в Сбербанке, сделайте необходимые подсчеты на онлайн-калькуляторе.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.