Как взять ипотеку в астане

Содержание

Ипотека в Астане. Как оформить ипотечный кредит в банке (обновлено)

Как взять ипотеку в астане

Единственным решением является взять ипотеку. Купить квартиру в ипотеку не так просто, как кажется на первый взгляд. Есть множество нюансов, которые необходимо учитывать при обращении в банк.

В 2016 году ряд банков Астаны приостановили ипотечные программы из-за кризиса, поэтому процедура оформления ипотеки стала намного сложнее.

Получение займа на покупку квартиры содержит сбор различных документов, прохождение комиссии банка-кредитора, поиск подходящего объекта, оценка и страхование жилья, заключение договора займа и многое другое.

Шаг 1. Определитесь с конкретным объектом недвижимости

Оформление ипотеки надо начать, когда квартира уже найдена, а продавец готов подождать, пока кредит оформляется. Клиенту, ищущему будущую квартиры, специалисты банка дают общую информацию.

К сожалению, до сих пор остаются владельцы жилья, отказывающиеся от ипотеки. Когда «живых» денег у населения практический нет, ипотечный кредит — единственный шанс приобрести недвижимость.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

— Нежелание продавцов связываться с ипотекой — это проблема отсутствия информации, — поясняет специалист по недвижимости Евгений Кастаев. — Люди думают, ипотека — это махинации.

Для продавца разница следующая — он получает деньги за квартиру не сразу, а спустя время (2-3 недели), и не из рук покупателя, а в финансовом учреждении. Продавец не хочет ждать и боится упустить другого клиента.

Однако никакой угрозы для продавца нет, банк гарантирует получение денег.

ЖК Астаны на карте >>>

Шаг 2. Получите одобрение банка на приобретаемую квартиру или дом

В Астане не дадут ипотеку, если залогом выступают индивидуальные жилые дома с годом постройки ранее 1960 года. Что касается многоэтажек, они должны быть построены не ранее 1950 года. Ко всему прочему залогом не послужат здания из облегченных материалов, жилые дома при отсутствии необходимых коммуникаций и/или в неудовлетворительном состоянии.

— Клиент может оформить ипотеку со льготной ставкой вознаграждения, если залогом выступает недвижимость — индивидуальный жилой дом или квартира с годом постройки не ранее 1975 года, — поясняет банковский служащий Юрий Валиков.

Прогноз цен на недвижимость в 2017 году >>>

Шаг 3. Соберите деньги на первоначальный взнос 

Первоначальный взнос является обязательным условием ипотечного кредитования. По словам риэлтора Рустема Абдрашева, минимальный размер первоначального взноса на сегодняшний день составляет 10%. Если клиент по каким-то причинам не может внести больше, необходимо подтвердить высокий доход.

По данным kn.kz, в 2016 году большинство банковских учреждений Астаны требуют первоначальный взнос от 30% (см. таблицу).

Шаг 4. Подтвердите свою платежеспособность

Банк всесторонне и тщательно анализирует финансовые возможности клиента и, как правило, не допускает, чтобы ежемесячный платеж превышал 50% его заработка. Соответственно, если ежемесячный платеж — 90 тысяч тенге, доход заемщика не должен быть ниже 180 тысяч тенге. Когда дохода заемщика недостаточно, банк предлагает своим клиентам несколько вариантов. 

— Если у потенциального клиента недостаточно заработной платы, но он состоит в браке, то супруга (супруг), которая (-ый) тоже зарабатывает, мы можем привлечь как созаемщика, — говорит Ардак Махамбетова.

— Банком рассматриваются доходы супругов, их расходы на быт, детей, если они есть, и так далее.

Каждый случай индивидуален, однако с уверенностью можно сказать: платежеспособность — важнейший фактор для банка при оформлении ипотеки.

Если клиент не подберет созаемщика, банк может рассмотреть возможность дополнительного залога. Им могут выступать объекты недвижимости Астаны, а также другое ценное имущество.

Внимание!

Дополнительный залог может быть рассмотрен даже взамен первоначального взноса, однако его оценочная стоимость должна быть не ниже 30% стоимости приобретаемого жилья.

Заметим — любой конкретный случай рассматривается специалистами банка индивидуально. 

Шаг 5. Соберите необходимые документы для оформления ипотеки

Разумеется, для ипотеки необходимо собрать пакет документов. Каждый банк требует разный объем предоставляемых документов. Иногда, помимо кадастровой справки из ЦОНа, требуют справку о зарегистрированных и прекращенных правах (история объекта), чтобы знать, какие операции производились с жильем. 

Согласно данным, предоставленным АО «Евразийский банк», минимальный пакет документов необходимых для оформления ипотеки в Астане выглядит следующим образом:

  • документ, удостоверяющий личность клиента и владельца недвижимости (паспорт/ удостоверение личности);
  • документ, подтверждающий регистрацию по постоянному месту жительства клиента (адресная справка);
  • документы, подтверждающие семейное положение клиента, владельца недвижимости;
  • документы, подтверждающие доходы клиента за последние 6 месяцев (справка о доходах с последнего места работы);
  • правоустанавливающие и идентификационные документы на предмет залога (недвижимость);
  • отчет об оценке недвижимости независимого оценщика.

9 причин, по которым вам могут отказать в ипотеке >>>

Шаг 6. Проверка квартиры на юридическую чистоту

— При подаче документов мы требуем у продавца предъявить кадастровую справку, — рассказывает Ардак Махамбетова, — справку проверяем через портал egov.kz. Если она соответствует действительному положению дел, передаем документы на квартиру юридической службе банка.

Специалисты изучают историю квартиры, договор купли-продажи, интересуются, нет ли факта притязания третьих лиц. Также проверяют жилплощадь на соответствие техническим документам, нет ли неузаконенных моментов вроде перепланировки, не снесена ли несущая стена и прочее.

Получая ипотеку, клиент может не беспокоиться о проверке недвижимости — необходимые действия проведет банк.

Шаг 7. Изучите подписываемые документы

Специалисты советуют: необходимо тщательно ознакомиться с документами, предоставляемыми банком. Юристами прописывают все нюансы: права и обязанности сторон, размеры выплат, комиссий, вариантов форс-мажорных случаев и т.д.

Бдительно отнеситесь к условиям, написанным мелким шрифтом, как правило, именно там все подводные камни.

Законом не оговаривается величина шрифта, банки стремятся все «неприятные» моменты пропечатать мелким текстом, в надежде, что ипотечник не захочет его читать.

Вооружитесь лупой/очками, запаситесь терпением, а потом предельно внимательно изучите предлагаемые условия. Поставив на документах подпись, клиент лишается возможности изменить условия ипотеки.

Шаг 8. Получите гарантийное письмо

— После подачи заявки банк рассматривает ее 3-5 дней, — поясняет специалист банка. — При положительном решении о выдаче ипотеки банк выписывает гарантийное письмо, где указано — после заключения договора купли-продажи и подписания договора залога банк предоставляет определенную сумму.

Это делается для продавца, чтобы он был уверен, что получит деньги. В кадастровой справке ставится ограничение от продавца. Как только продавец получает деньги, он пишет заявление у нотариуса, что получил энную сумму. Затем заявление отдается в ЦОН, где ограничение снимается.

Шаг 9. Заключите договор купли-продажи

После получения гарантийного письма стороны обращаются к нотариусу для заключения договора купли-продажи. Возникает момент выбора: если клиент решает провести регистрацию через ЦОН, уходит до 5 рабочих дней. Можно провести регистрацию онлайн у нотариуса (занимает один день).

У специалиста установлена единая нотариальная информационная система (ЕНИС), интегрированная с государственной базой данных регистра о недвижимости (ГБРН). Нотариус отправляет данные регистратору. Если с документами все нормально, тот ставит электронную подпись.

Тогда считается, что регистрация успешно завершена.

Сроки зависят от клиента. Банк ждет, пока будет совершен акт купли-продажи и регистрация. Дальнейшие действия выполняет ипотечник: открытие счета, нотариальное заявление, оплата комиссии, — операции занимают меньше суток. Затем банковские служащие готовят договоры, подписываемые получателем ипотеки.

Шаг 10. Получите ипотеку на покупку квартиры

Здесь клиент может выбрать: либо выдача суммы до регистрации договоров залога, либо после регистрации. Если «до», вопрос решается быстро (один день). Если после, надо ждать 5 рабочих дней, пока не произведут регистрацию в ЦОНе. Если клиент ускоренно сделал регистрацию через портал egov.kz и выбрал выдачу средств до регистрации договоров залога, процедура займет 8-10 рабочих дней.

Ипотеку в Астане в 2016 году предлагают следующие банки*

Банк Ставка вознаграждения Срок кредитования Первоначальный взнос Подтверждение дохода
Жилстройсбербанк Казахстана от 7,5%  до 25 лет от 50% обязательно
Евразийский банк от 13% до 20 лет от 30% обязательно
Народный банк Казахстана от 14% до 30 лет от 20% обязательно
Сбербанк от 14,6% до 20 лет от 30% допускается упрощенный финансовый анализ
Банк ЦентрКредит от 16% до 15 лет от 40% допускается без анализа платежеспособности
KZIBank от 16% до 5 лет от 30% обязательно
Altyn Bank от 16,5% до 19 лет 9 мес. от 40% обязательно
QAZAK BANKI от 20% до 15 лет от 30% обязательно
Банк РБК (Bank RBK) от 20% до 15 лет от 30% допускается частичное подтверждение
Цеснабанк от 20,5% до 10 лет от 40% обязательно
Альфа-банк от 23% до 10 лет от 30% обязательно

Страхование недвижимости

Обязательное страхование заложенной недвижимости и получателя ипотеки — значимые факторы организации кредита. Если страховой случай произойдет, банк возместит стоимость жилья либо предоставить клиенту новое. Обычно сумма ежегодного страхования равняется 0,7% суммы займа. Деньги немаленькие, поэтому лучше поискать вариант, когда страхование осуществляется за счет банка.

Комиссии

У каждого банка свой набор комиссий, но они обязательно отражены в договоре займа.

— Не отразить комиссию в договоре практически невозможно, — говорит эксперт. — О комиссии могут не упомянуть на первичной консультации, однако убрать ее из документа вовсе — нельзя.

Существуют комиссии за организацию займа, открытие ссудного счета, за обналичивание денег. Если процентная ставка по ипотечному кредиту невелика, обратите особое внимание на комиссии. Банк наверняка рассчитывает компенсировать невысокую процентную ставку баснословной комиссией.

Погашение ипотечного кредита

Выплаты по ипотечному кредиту производятся ежемесячно, кроме исключительных случаев, вроде отсрочки. Платеж состоит из двух частей: основной долг, вознаграждение. Основной долг — сумма, которую взял клиент, вознаграждение — выплата банку. Существует два вида погашения задолженности: аннуитетный, дифференцированный (равными долями).

Дифференцированный платеж

При дифференцированных платежах вся сумма кредита (основного долга) делится на равные части с учетом срока и периодичности погашения платежа (ежемесячно, ежедневно, ежеквартально).

Ипотечник по графику выплачивает часть суммы кредита (основного долга) плюс начисленные проценты.

Проценты начисляются на остаток основного долга, соответственно, сумма начисленного вознаграждения по мере погашения кредита уменьшается.

Аннуитетный платеж

Такой платеж остается неизменным в течение всего срока действия кредитного договора. Это значит, что каждый месяц клиент платит за кредит одинаковую сумму, состоящую из начисленных процентов за кредит и части суммы, списывающейся в счет основного долга. Преимущество аннуитетных платежей заключается в неизменности. Ипотечник знает, сколько платить ежемесячно.

Переплата и досрочное погашение

Основным фактором, влияющим на сумму переплаты, помимо процентной ставки и комиссий, является срок ипотеки. Эксперты считают оптимальным срок на 10 лет.

Сумма переплаты превысит сумму займа в два раза, исключая случаи, когда на руках у заемщика имеется первоначальный взнос больше половины стоимости недвижимости.

Обязательно осведомитесь, не предусмотрены ли банком штрафные санкции за досрочное погашение кредита — не исключено, что ваше финансовое состояние за отведенный срок улучшится, и погасить кредит гораздо быстрее запланированного времени.

Информационная служба kn.kz

Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2018

Как взять ипотеку в астане

Несколько крупнейших банков Казахстана предлагают потенциальным клиентам получить ипотечный займ без первоначального взноса.

Для многих семей с невысокими доходами — это, практически, единственная возможность решения вопроса по улучшению жилищных условий.

Рассмотрим подробнее, как оформляется наиболее востребованный сегодня ипотечный продукт в одном из ведущих банков страны «Жилстройсбербанк Казахстана» — ипотека без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем.

Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы.

Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.

Каждому клиенту присваиваются определенные оценочные баллы, зависящие от величины накопленной суммы, его финансовой репутации и иных показателей. От полученного балла будут зависеть конечные параметры ипотеки (размер процентной ставки, сумма и срок). Чем больше этот балл, тем выгоднее можно будет оформить кредит на покупку жилья.

Получение жилищного кредита сегодня возможно только с помощью системы ЖСС. В остальных случаях потребуется внести не менее 30-50% от стоимости жилья за счет собственных сбережений.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
  • обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
  • процентная ставка – от 3,5% годовых;
  • погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2018 году потенциальные заемщики могут оформить:

  • жилищный займ;
  • промежуточный жилищный займ;
  • предварительный займ;
  • выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
  • ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.

Основные требования к заемщику

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

  1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
  2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
  3. Полная дееспособность.
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2018 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки Величина кредитных средств Процентная ставка, % в год Срок возврата
Алматы Жастары До 10 миллионов тенге 5 От 6 месяцев до 8 лет
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов До 45 миллионов тенге Устанавливается индивидуально 6 месяцев – 7 лет
Доступное жилье-2020 (программа развития регионов) 7,5 — 10 6 месяцев – 8 лет

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.

Ипотечная программа при участии государства «Доступное жилье-2020» позволяет приобрести комфортную и недорогую по стоимости жилую недвижимость в Казахстане.

Процентная ставка

Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

  • 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
  • 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

Важно понимать, что минимальную ставку сможет получить только остро нуждающийся в жилье заемщик, имеющий на руках документальное подтверждение о постановке в очередь.

По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

Максимальная сумма и какой нужен доход

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Калькулятор

На официальном сайте ЖССБ каждый клиент может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором с понятным интерфейсом. Для получения предварительных расчетов по займу пользователь заполняет основные сведения о желаемом кредите:

  • стоимость приобретаемого жилья;
  • величина уже накопленных жилстройсбережений;
  • размер ежемесячного платежа, которые клиент готов без затруднений перечислять банку.

В итоге, банк предложит оптимальный вид ипотечного кредита и скоординирует дальнейшие действия заемщика.

Также вы можете использовать наш стандартный ипотечный калькулятор с досрочным гашением.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам

Пошагово процедура получения ипотеки в Жилстройсбербанке Казахстана выглядит так:

  1. Подача предварительной ипотечной заявки (в удобном отделении банка или дистанционно на сайте) вместе с собранным заранее пакетом документов.
  2. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  3. Согласование с банком приобретаемого жилья на предмет ликвидности (после утверждения объекта залога и платежей по кредиту стороны начинают оформления сделки).
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке, а также приобретение страхового полиса.
  5. Регистрация сделки.

После этого заемщик становится полноправным обладателем купленной жилплощади, в которую можно заезжать и жить.

Документы

Подача ипотечной заявки в ЖССБ сопровождается сбором и подачей следующего комплекта необходимых бумаг:

  • паспорт заемщика;
  • анкета-заявление;
  • документ, подтверждающий платежеспособность минимум за последние полгода;
  • свидетельство о регистрации брака (при наличии);
  • адресная справка;
  • документы на приобретаемое жилье.

Дополнительно потребуется предоставить отчет об оценке недвижимого имущества, выполненного аккредитованной компанией-оценщиком.

Также на свое усмотрение кредитор имеет право запросить дополнительные документы у заемщика.

Альтернативные варианты покупки квартиры без первоначального взноса в Казахстане

Помимо Жилстройсбербанка ипотеку без уплаты первого взноса можно оформить в Народном банке Казахстана и RBK Bank. Условия приводятся ниже.

Банк Срок кредитования Процентная ставка, % в год Величина кредитных средств
Народный банк Казахстана До 20 лет От 12,5 Зависит от платежеспособности клиента
RBK Bank До 15 лет От 25 От 2 до 75 миллионов тенге

Получить займ без первоначального взноса возможно только при предоставлении дополнительного залога, находящегося в собственности заемщика/созаемщика.

Как видно из таблицы, условия кредитования характеризуются повышенными процентными ставками. Прежде чем пойти на заключение подобного договора, рекомендуется внимательно изучить условия кредитования, а также сделать предварительные расчеты на калькуляторе в Народном банке Казахстана и его конкурентов.

Остальные кредитные учреждения Республики (Сбербанк, Казком банк и др.) отказались от выдачи ипотеки без первого взноса. Связано это, вероятнее всего с  экономическим кризисом.

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке в 2018 году оформляется с помощью жилищных строительных сбережений, накапливаемых на личном счете клиента в течении 3-х лет. Накопленные средства направляются в качестве оплаты части стоимости приобретаемого жилья, а остаток оформляется в виде ипотеки.

Получить такой займ сегодня могут молодые семьи, военнослужащие и лица, покупающие доступное жилье у аккредитованных застройщиков. Условия по сравнению с другими банками крайне выгодны: до 45 миллионов тенге со сроком погашения до 8 лет под 7,5-10% годовых.

Важно!

Также, возможно, вам будет интересно узнать, как и на каких условиях оформляется ипотека иностранным гражданам в России с видом на жительство и без.

Будем благодарны за оценку поста и напоминаем, что вы можете задать любые интересующие вас вопросы по ипотеке и оформлению гражданства, ВНЖ, Паспорта и т.д. нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших вопросов.

Как получить ипотеку в Казахстане

Как взять ипотеку в астане

Несмотря на тяжелые времена в экономике, программы ипотечного кредитования казахстанские банки не отменяют.

Да, где-то ужесточились условия, но выгодная возможность взять квартиру в ипотеку все же осталась. Да, на дворе кризис, но предложений достаточно много, и из одного банка, условия в котором изменились в худшую сторону, можно перейти в другой, рефинансировав свой кредит. Давайте разбираться.

Где взять ипотеку?

Согласно данным сайта по подбору финансовых продуктов finguru.

kz, из 29 крупных банков страны девять (AsiaCredit Bank, Bank Kassa Nova, Казком, Сбербанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ, BankPozitive Kazakhstan, ЭксимБанк Казахстан и Punjab National Bank) – временно приостановили выдачу ипотеки, в двух (АТФ, Nurbank) – услуга жилищного кредитования возобновлена с новыми условиями, один (ЦеснаБанк) пересмотрел текущие условия, а в еще семи ипотека в принципе предусмотрена не была.

Мы будем и дальше следить за динамикой развития рынка ипотечных кредитов и постоянно обновлять информацию, но на текущий момент можно сказать, что ситуация не представляется безнадежной. Тяжело, но предложения есть. Главное – уметь выбрать.

Брать или не брать ипотеку?

Собственная квартира – это несгораемый актив и наиболее выгодные инвестиции в условиях кризиса. Но, конечно, можно надеяться на выигрыш в лотерею. Раз – и вы счастливый обладатель новой квартиры.

Вероятность такого развития событий опасно близка к нулю, но ведь надежда умирает последней! Имея более реалистичный взгляд на проблему, можно копить. Например, тридцать лет. А если у вас нет собственной квартиры, и не от кого получить ее в наследство, то и жить где-то нужно. Снимать? Да, вариант, но – двойные расходы.

Ипотека в таком случае – единственный и самый рациональный выход. Очевидно, будет переплата, но лучше медленно и верно платить за свою собственную квартиру, чем отдавать деньги просто так, за право иметь временную крышу над головой. Еще раз.

Мы рекомендуем рассмотреть ипотечный кредит только в том случае, если собственной квартиры у вас нет, вы не живете мечтами и готовы работать. Работать тяжело и долго, но на результат. Предположим, что вы решились.

Получить ипотеку: 5 шагов

  1. Взвесить «за» и «против» Оценить свои силы не переоценить возможности. Особенно учитывая нестабильную финансовую ситуацию. Летом прошлого года Нацбанк обязал банки второго уровня перед тем, как скреплять договор печатью, получать письменное подтверждение от клиента о том, что он прочитал договор и ознакомился со всеми требованиями.

    Когда вы подпишите этот документ, дороги назад уже не будет.

  2. Изучить рынок Прежде, чем подавать заявку, нужно изучить условия кредитования, ознакомиться с перечнем необходимых документов и со всеми нюансами. Выбор, пока, во всяком случае, у населения есть – ипотеку в Казахстане сегодня выдают 13 коммерческих банков.

  3. Тщательно проанализировать предложение Проанализировать не только основные условия выдачи ипотеки, но и изучить размеры комиссий за услуги банка, учесть различные штрафные санкции, которые банк может наложить в случае просрочки платежа и т.д.
  4. Определиться с валютой кредита Когда все вопросы прояснятся, необходимо определиться с валютой кредита.

    Сейчас казахстанские банки выдают ипотеку как в тенге, так и в долларах США. Очень важно обратить внимание, что кредит сегодня лучше оформлять именно в национальной валюте.

  5. Подготовиться к дополнительным тратам Когда все предварительные проверки пройдены и ваша заявка одобрена банком, будьте готовы к дополнительным тратам.

    Не сбрасывайте со счетов расходы на оформление кредита и плату за рассмотрение вашей заявки, а также комиссию с суммы кредита.

Какие документы нужны для подачи заявки?

Требуемый перечень документов* для оформления ипотеки для заемщиков/созаемщиков в основном у всех банков одинаковый:

  • удостоверение личности, заемщика/созаемщика (гаранта);
  • свидетельство о заключении брака (о разводе, либо о смерти супруга/супруги);
  • удостоверение личности супруга/супруги;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи или удостоверение личности совершеннолетних членов семьи;
  • адресная справка, заемщика/созаемщика (гаранта);
  • удостоверение личности и оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость гаранта;
  • копия трудовой книжки (при ее наличии) или индивидуальный трудовой договор, либо выписка из приказа (для военнослужащих) о приеме на работу, справка с места работы о заработной плате (не менее чем за 6 месяцев), выписка из НПФ (не менее чем за 12 месяцев).

*Банки оставляют за собой право запросить любые другие документы

Дадут или не дадут ипотеку?

Кредит на приобретение жилья теоретически может получить любой работающий гражданин, которому исполнился 21 год.

Как указывается на официальных сайтах многих банков, на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать пенсионный возраст, определенный законодательством нашей страны до 2018 года – для мужчин это 63 года, для женщин – 58 лет.

Одним из главных требований любого банка является наличие постоянного рабочего места со стабильным доходом и «белым» заработком. Причем на последнем рабочем месте заемщик должен отработать как минимум полгода. Чем больше стаж службы на одном месте, тем выше шансы на получение кредита. Сегодня речь идет о зарплате 200-250 тысячах тенге.

В абсолютном большинстве банков обязательным условием выдачи кредита является первоначальный взнос за квартиру в размере 10-40% от стоимости приобретаемой квартиры, или предоставление в залог какую-либо имеющуюся в собственности недвижимость. Если закладывать нечего и денег на первоначальный взнос взять неоткуда, получить кредит будет весьма проблематично.

Сколько ждать рассмотрения заявки?

На официальных сайтах казахстанских банков расписаны условия кредитования, процентные ставки вознаграждения, у некоторых даже имеются кредитные калькуляторы.

Однако, мало где указываются сроки рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита. Чтобы узнать, сколько времени занимает эта процедура, мы опросили менеджеров 20 казахстанских банков.

Выяснилось, что в среднем у банков на рассмотрение заявки уходит от 3 до 15 рабочих дней. Максимальный срок рассмотрения – 25 рабочих дней.

Что в итоге?

Любой гражданин РК может взять квартиру в ипотеку, и в итоге стать хозяином собственной жилплощади. Важно дотошно разобраться в условиях, быть уверенным в уровне своего дохода и не боятся ответственности.

Как получить ипотечный кредит в Казахстане, не подтверждая доход

Как взять ипотеку в астане

© Depositphotos.com/tigerfilm

Хоть услуга и называется «ипотека без подтверждения дохода» или «заем без анализа платежеспособности», на самом деле она представляет собой привлекательное словосочетание с маркетинговым прицелом.

Без косвенного подтверждения платежеспособности не обойтись

Ни один финансовый институт не даст миллионы тенге физлицу, которое не может подтвердить наличие трудовой занятости и постоянных источников дохода. В связи с тем, что «зарплата в конвертах» — явление в казахстанских компаниях очень распространенное, банки вынуждены приспосабливаться к такому положению вещей и идти на компромисс.

Сегодня 10 000 000 тенге — это около 29 500 долларов. Хотя еще год назад эт… →

К категории клиентов, которые не подтверждают доход, банки относят:

– официально трудоустроенного, но с минимальными пенсионными отчислениями;

– неофициально трудоустроенного;

– индивидуальных предпринимателей;

– работающих студентов и пенсионеров.

Однако последней категории ипотека не выдается.

— Когда в банке говорят про «заем с подтверждением дохода», это означает, что человек должен подтвердить свой официальный доход. Это та сумма, с которой он выплачивает налоги и пенсионные отчисления, — говорит банковский консультант Ажар Абдрахманова.

— Когда говорят «заем без подтверждения дохода» — это не означает, что у клиента вообще ничего не будут спрашивать про зарплату и доходы. Риск-менеджеры в любом случае будут рассматривать платежеспособность клиента, потому что банку тоже нужна гарантия.

Банк в этом случае может пойти навстречу и принять какие-то косвенные доходы. Может, например, человек работает где-то на договорной основе. Ему на счет перекидывают заработную плату, но отчисления пенсионные не удерживаются. Это и считается отсутствием подтверждения дохода.

Также ипотеку без подтверждения дохода могут предоставить, когда заемщик обеспечен дополнительным залогом, равноценным приобретаемой недвижимости. Но справки в любом случае нужны.

Как говорит консультант, обмануть банк, «нарисовав» у знакомых справку, не получится. Менеджеры в этом случае проверяют счета. Например, клиент говорит, что на договорной основе работает и ежемесячно получает 200 тыс. тенге по договору. Он должен показать этот счет, на который перечисляют деньги. Также указывается целевое назначение платежа.

Условия банков по ипотеке без подтверждения дохода в 2016

Ипотеку клиентам без официального дохода на сегодняшний день выдают: Народный банк Казахстана, Сбербанк, Казинвестбанк, Qazaq банкi, Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Жилстройсбербанк. Евразийский банк дает заем без подтверждения доходов только на приобретение недвижимости на первичном рынке в Астане.

Процентная ставка для заемщиков без официального дохода составляет от 8,5% (Жилстройсбербанк) до 21% (Bank RBK). Большинство банков завышают ставку по займам без анализа платежеспособности на 1-2%.

И львиная доля БВУ в данном случае просят предоставить 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Максимальный срок ипотеки — 15 лет. Все банки готовы рассмотреть созаёмщика.

Им может быть как родственник, так и любое третье лицо.

Жилстройсбербанк: ипотека без срока накоплений

Самый выгодный вариант для заемщика, имеющего 50% от стоимости квартиры, предлагает Жилстройсбербанк Казахстана. Как рассказали специалисты ЖССБ, в этом случае можно воспользоваться промежуточным жилищным займом «Женіл».

Весна для рынка жилья в Казахстане была позитивной. Представляем подборку … →

Клиент сразу вносит 50% от требуемой суммы на счет в ЖССБ, а банк предоставляет ему 100% необходимой суммы. По данному виду займа первые три года заемщик погашает лишь проценты по займу. Этой программой удобнее воспользоваться тем, кто уверен, что их платежеспособность в первые три года будет выше, нежели в последующие.

Годовая номинальная ставка по вкладу по тарифным программам составляет 2%. Максимальный срок оформления займа — до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы.

Совет!

После исполнения всех условий Жилстройсбербанка, а именно накопления в размере не менее 50% от требуемой суммы, срок хранения средств на депозите не менее трех лет и достижения определенного уровня оценочного показателя, промежуточный заем «Женіл» переходит в жилищный, где ставки по кредиту варьируются от 4,5-5% (эффективная ставка – от 5,1-5,8%). Также на вклад банк начисляет процент, согласно тарифным программам.

Таким образом, после исполнения указанных выше условий более завышенные ставки по промежуточному жилищному займу «Женіл» снижаются до уровня более низких.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку за 10 млн тенге (эти и другие расчеты предоставлены менеджерами банков).

Расчет ипотеки на квартиру за 10 млн тенге от Жилстройсбербанка

Сумма займа

10 000 000*

Ежемесячный платеж в первые 3 года под 8,5%

70 830

Ежемесячный платеж в последующие 6 лет под 5%

80 000

Переплата за три года под 8,5%

2 549 880

Переплата за 6 лет под 5%

360 000

Общая переплата

3 309 880

*расчеты в тенге

Если нет 50% первоначального взноса

Минимально допустимый первоначальный взнос для клиентов без анализа платежеспособности составляет 40% от цены жилья. Такой заем можно оформить в Qazaq банкi. Максимальный срок займа при подтверждении косвенного дохода составит 10 лет. Можно привлечь до трех созаемщиков. Разделить бремя ипотеки разрешается не только близким родственникам, но и третьим лицам.

В банке уточняют: если первоначального взноса нет совсем, то банк готов рассмотреть заявку данного клиента, если тот предоставит в залог недвижимость, равную по стоимости приобретаемой. При этом заемщик не обязательно должен быть ее собственником, свое жилье в банк в качестве гаранта по ипотеке может заложить кто угодно.

Расчет по ипотеке от Qazaq banki

Стоимость квартиры

10 000 000

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Срок

10 лет

Процентная ставка*

21%

Ежемесячный взнос (аннуитет)

119 959

Переплата

8 395 000

Комиссии

2% — за организацию кредита, 4000 тг — за рассмотрение заявки

*годовая эффективная ставка — 24-25%

Ипотека на 15 лет

Минимальную процентную ставку для долгосрочного жилищного займа предлагает Народный банк Казахстана — 16,5-17%. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от стоимости жилья.

Если первоначального взноса нет, то можно предоставить в качестве дополнительного обеспечения имеющуюся недвижимость. Ее залоговая стоимость полностью должна покрывать сумму первоначального взноса. В случае недостаточности доходов можно привлечь созаемщика.

Банк тогда учитывает совокупный доход. 

Расчет по ипотеке от Народного банка

Стоимость квартиры

10 000 000

Первоначальный взнос (50%)

5 000 000

Сумма кредита

5 000 000

Срок

15 лет

Процентная ставка*

16,5%

Ежемесячный взнос (аннуитет)

75 200 

Переплата

8 533 000

Комиссии

1% — за зачисление денег на счет

*годовая эффективная ставка — около 20%

Созаемщиков может быть много

И даже семь человек. Такое количество «вторых пилотов» банковского займа допускает Банк ЦентрКредит. Родственные связи клиента с созаемщиком не обязательны. При этом данный БВУ требует 50% первоначального взноса.

Кредит можно погасить досрочно, но если клиент сделает это в течение первых шести месяцев, то заплатит неустойку в размере 1%. Далее без штрафных санкций. Рассмотрим ипотеку на максимальный срок — 15 лет.

Расчет по ипотеке от Банка ЦентрКредит

Стоимость квартиры

10 000 000

Первоначальный взнос (50%)

5 000 000

Сумма кредита

5 000 000

Срок

15 лет

Процентная ставка*

19%

Ежемесячный взнос (аннуитет)

84 100 

Переплата

10 145 900

Комиссии

1% — за зачисление денег на счет, 5000 тг — за рассмотрение заявки

*годовая эффективная ставка — от 22,8%

Документы для ипотеки без подтверждения дохода

Порядок оформления ипотечного займа без анализа платежеспособности ничем не отличается от традиционного займа. Заемщик собирает пакет документов, заполняет анкету, предоставляет все в банк, и ждет решения.

Ипотека на квартиру в новостройке: анализ совместных программ банков и заст… →

Потенциальный ипотечник должен представить следующие документы:

– документ, удостоверяющий личность;

– адресную справку;

– документ, подтверждающий семейное положение;

– правоустанавливающие, технические и идентификационные документы на предмет залога;

– документы, отражающие доходы заемщика: счета, куда переводится заработок клиента либо отчетность фирмы (бухгалтерская и налоговая) и другие.

Перечень запрашиваемых документов может меняться в зависимости от конкретного случая.

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнера Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.