Как выплачиваются вклады при отзыве лицензии?

Содержание

Выплатят ли проценты по по вкладу после отзыва лицензии?

Как выплачиваются вклады при отзыве лицензии?

В настоящее время все чаще появляются новости о том, что у того или иного банка отозвана лицензия. Во всех случаях это происходит неожиданно без всякого предупреждения клиентов, которые узнают, что их банк лишился лицензии, уже из СМИ или интернета. Такой поворот событий приносит за собой массу хлопот и недовольств.

Предположить, когда и у кого ЦБ РФ отзовет лицензию, довольно трудно, но можно.

Если в новостях мелькают сведения, что в банке начались проверки, судебные разбирательства, падает кредитный рейтинг, временно приостановлены некоторые операции, то это является сигналом, чтобы насторожиться и подумать о своих сбережениях, находящиеся на банковском счете.

Что нужно знать о размещении вкладов?

Самой важной деталью является страховая сумма, в пределах которой будет происходить возмещение, если банк обанкротится или отзовут лицензию. Сейчас она равна 1,4 млн. рублей.

Но здесь стоит помнить о том, что вклады до 1,4 млн.рубл. застрахованы по одному банку.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Если у клиента имеются несколько вкладов, общая сумма которых превышает указанную, то возмещение будет происходить пропорционально.

Внимание!

Пример, имеются вклады на 900 т.р., 300 т.р. и 500 т.р. При страховом случае будет выплачено 600 т.р., 300 т.р. и 500 т.р. соответственно. Большую сумму лучше разместить в нескольких учреждениях.

Даже если депозит будет в валюте, отличной от рублей, то возврат будет происходить в рублях. Для этого сумма депозита пересчитается по курсу валют на дату отзыва лицензионного документа. Сумма гарантийных выплат составит в объеме, эквивалентном 1,4 млн. рублей.

В этой же сумме защищены финансовые накопления на карточных счетах, а также счетах, использующихся для получения стипендии, пенсии или зарплаты, средства на счетах ИП.

Подлежат ли страхованию деньги на дебетовых карточках?

Деньги, которые имеются на пластике, по сути расположены на текущих счетах (ТС) частных лиц, через которые и происходят расчеты. Эти ТС формируются на основании банковского договора на эмиссию карты и последующего обслуживание ее банком.

Этот договор заключается при составлении клиентом заявления на выпуск карточки, что является согласием с правилами ее обслуживания, которые публикуются на интернет-ресурсе банка.

Согласно трактовке закона о страховании депозитов, финансовые средства, которые клиент размещает на банковских счетах на основании договора, также считаются вкладом, и, значит, они защищены.

Страхование процентного дохода по вкладу

По информации на сайте АСВ, в сумму гарантированного возврата входит основное тело депозита со всеми причитающимися процентами. Проценты автоматически попадают по страховку, если они уже начислены, согласно условиям депозитного договора или ФЗ РФ.

Срок выполнения обязательств банковского учреждения перед вкладчиком наступает в момент лишения лицензии (по ФЗ № 395-1 ст.20). Таким образом, весь начисленный процентный доход на день, предшествующий дню наступления страхового случая, будет включен в возмещаемую сумму. Если он превышает 1,4 млн.руб., то вкладчик становится в общую очередь кредиторов для получения своих средств.

Если вклад без капитализации процентов (с выплатой дохода в конце срока вклада), то к выплате подлежат проценты, которые должны начислиться к дате отзыва лицензии. По положению ЦБ №39, во всех банках проценты рассчитываются и начисляются в конце каждого дня на остаток депозитного счета. А вот их выплата производится согласно условиям договора вклада.

Если вклад с капитализацией, то причисление происходит через установленный срок. Если вклад без капитализации, то ежедневно начисленные проценты хранятся на техническом счете, откуда уже выплачиваются, согласно условиям.

Поскольку в момент лишения лицензии банк становится обязанным выполнять свои обязательства по всем вкладам и причитающимся процентам, то все начисленные проценты попадают под страховое возмещение, неважно, присоединились ли они уже к основному телу депозита или же ожидают выплаты на техническом счете.

Если речь идет о дебетовой карточке с начислением процентов на остаток, то это начисление происходит обычно в конце каждого месяца. По 39 -ому положению ЦБ, расчет процентов происходит  в конце каждого дня, а деньги ожидают перечисления на тех.счете. Следовательно, они также являются застрахованными и подлежат выплате в размере на момент лишения банка лицензии.

Рассмотрим пример: клиент разместил 100 т.р. на 2 года под 10% годовых. Через год была отозвана лицензия. Сколько получит вкладчик за год с ежемесячной капитализацией и без нее с выплатой процентов в конце срока?

Общая сумма с ежемесячной капитализацией за год:

Общая сумма за год без капитализации:

Важно!

100 000 + (100 000 * 10%) = 110 000 рублей

Более точно можно посчитать здесь.
Таким образом, при отзыве лицензии через год при условии капитализации, вкладчику подлежит выплате 110 471,31 руб. Если вклад без капитализации, то вкладчик должен получить возмещение 110 000 руб., поскольку начисленные % в размере 10 000 рублей хранятся на техническом счете, ожидая конца срока вклада, а значит, становятся автоматически застрахованными.

Возмещение по валютным вкладам

Согласно ФЗ № 359-1, страхованию подлежат все вклады, включая валютные. Сумма возмещения будет переведена в рубли по текущему курсу ЦБ РФ на день отзыва лицензии. Выплата будет производиться также в рублях до 1,4 млн.руб. валютного эквивалента.

Рассмотрим пример: открыт валютный вклад на 15 000 долларов под 2% годовых на два года.

Рассчитаем доход за год с ежемесячной капитализацией:

Курс валюты на день отзыва лицензии составил 60 рублей за 1 доллар.

Страховая сумма равняется:

15 328,27 долл. * 60 = 919 696,2 руб.

Клиент вправе вернуть все причитающиеся ему деньги. Если их количество больше установленного порога, то за «остатком» вкладчику придется встать в очередь кредиторов, которым он предстает перед банком. После реализации имущества банка (при банкротстве) или поступления денежных средств из других источников, сумма делится на всех кредиторов.

У банка отозвали лицензию как получить проценты по вкладу

Как выплачиваются вклады при отзыве лицензии?

В последние годы наблюдается тенденция по закрытию банков путем отзыва лицензии. Если у банка отозвали лицензию, то в принципе не стоит сильно расстраиваться, так как вариантов вернуть свои деньги предостаточно, но все же стоит учитывать некоторые критерии.

Каждый вклад страхуется Агентством Социального Страхования, поэтому в случае, если на лицо есть факт появления страхового случая, то вполне возможно вернуть свои деньги, причем сделать это довольно просто. Разбираемый нами отзыв лицензии, как раз является страховым случаем, от чего наши дела стали заметно лучше.

Для того, чтобы быть полностью в курсе дела необходимо узнать некоторые условия, при которых мы сможем получить свои деньги.

Для начала выясним, для кого есть возможность по получению страховой выплаты.

Страховые вклады страхуются только для:

  1. физических лиц;
  2. индивидуальных предпринимателей.

Юридические лица, к сожалению, под эту категорию не попадают, а значит просто так свои деньги будет получить уже сложнее и вряд ли получиться это сделать в полном объеме.

Идем дальше, теперь нам необходимо выяснить еще одним аспект. Денежная сумма по наступлению страхового случая выдается в полном объеме вашего вклада, плюс установленные банком проценты. Это означает, что мы вовсе ничего не должны потерять с нашего вклада.

Но есть очень большой изъян данной ситуации – максимальный порог ограничивается 1 миллионом 400 тысячами рублей. То есть, если ваш вклад превышает данную сумму, то больше 1 400 000 рублей вы от государства не получите. Для наглядности, разберем на примере. У нас вклад 500 рублей.

Процентная ставка составила, например, 20 % годовых. Наши деньги пролежали пару лет и получилось: 1 000 000 + 20% годовых, в итоге 600 000 за первый год, и 600 + 20, в итоге 720 000 за два года. Мы обратились в АСВ, и нам спокойно отдают наши деньги, так как наш порог ниже 1 400 000 рублей.

Иная ситуация будет, когда у нас вклад 1 400 000 рублей под те же 10% годовых. Через полгода наш банк не хочет отдавать нам деньги, а нам полагается 1 470 000 рублей. В итоге, к сожалению, мы сможет получить от АСВ только 1 400 000, а вот за остальные придется уже бороться в другом порядке.

Таким образом, стоит учитывать этот аспект перед тем вкладывать деньги в банк.

Рекомендуется, разделить ваш вклад по разным банкам. Так, например, возьмите, например, свои 3 000 000 положите по 500 000 тысяч рублей в разные банки. Даже, если у банка отзовут лицензию, вы спокойно сможете получить свои деньги и положить в другой банк. Так ваши деньги будут в целостности и сохранности, а вам не придется просто так рисковать своими деньгами.

Что сделать, чтобы получить свои деньги?

Итак, после отзыва лицензии, нам необходимо постоянно отслеживать информацию. Для этого необходимо посещать официальный сайт Агентства страхования вкладов, на котором будут свежие новости, но нас больше волнует просто открыть страничку нашего банка.

Для этого вводим в поиск его названия и там будет конкретная информация о том, когда отозвали лицензию у банка и когда начнутся выплаты.

По наступлению установленной даты (или раньше), информация обновится и на сайте будет указано, в каком банке мы сможем забрать свои деньги.

Далее приходим в назначенный банк с заявлением, а также договором по вкладу. По большому счету это не займет много времени, достаточно чтобы наше заявление одобрили, и возможно даже в этот же день мы сможет получить обратно свои денежные средства. Таким образом, на этом все наши действия и закончатся, в чем и состоит огромные плюс Агентства страхования вкладов.

Ситуация намного печальнее, когда ваша сумма превышает 1 400 000, либо вы являетесь юридическим лицом. Таким образом, в первом случае мы боремся за сумму сверх 1 400 000, а во второй просто потому что мы положили деньги от имени юридического лица.

В данной ситуации необходимо решать проблему также, как и в любой другой ситуации не связанной с банковской деятельностью. Для начала подаем жалобу в банк, надеясь на то, что все-таки наши деньги нам выплатят. К сожалению, данная процедура мало, когда помогает, поэтому всерьез начинаем готовиться к суду.

Совет!

Здесь нам необходимо обратить внимание на исковое заявление, которое лучше всего заполнить при помощи юристов. Нам нужно точно указать, полагающуюся нашу сумму, и обстоятельства, которые указывают на то, что банк нам не хочет отдавать наши деньги.

В процессе придется предоставить множество доказательств, в счету которых будет как раз наша жалоба, поданная в банк и ее игнорирования или отписка со стороны банка. Далее предоставляем договор о том, что у банка есть обязанность вернуть наши деньги.

Стоит обратить внимание, что, к сожалению, мы вряд ли получим свои деньги в том количестве, в котором мы их вкладывали, а может и вообще ничего не получим. Если банк занялся уже обманом клиентов, либо владельцы вообще пропали, то найти наши деньги будет проблематично.

Такая тенденция начинает проявляться, когда у банка нет денег, а значит ему просто нечем будет выплатить взыскания. Конечно же, будет произведена реализация имущества, но это мало чем спасет наступившую ситуацию.

В итоге, если суд назначит взыскание, мы все равно получим лишь определенную часть нашего вклада, а не всю сумму.

Важно! По всем вопросам получения процентов и страховой выплаты при отзыве лицензии у банка, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Юристы по банковским вопросам, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

у банка отозвали лицензию как получить проценты по вкладу что сделать чтобы получить свои деньги страховые вклады страхуются только для

Выплата вкладов при лишении банка лицензии – Статьи

Как выплачиваются вклады при отзыве лицензии?

За всю свою долгую историю российские банки развивались и вводили новые инструменты, чтобы обезопасить своих клиентов от неожиданного банкротства.

Вследствие постоянного изменения перспектив и возможностей банковского контроля государство приняло решение о создании единой программы страхования вкладов как физических, так и юридических лиц, чтобы обеспечить возвращение средств при отзыве лицензии и обезопасить клиентов при использовании банковских продуктов. Как осуществляется страховое возмещение по депозитам в текущем году, и на что клиентам следует обратить внимание?

Любой банк, который хочет привлечь средства юридических или физических лиц, должен вступить в программу страхования финансовых вкладов. Страховые платежи перечисляются все время.

Возвращение депозитов при отзыве лицензии по застрахованным банковским вкладам осуществляется государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование депозитов

В соответствии с принятыми в РФ законами обязательному страхованию подлежат перечисленные ниже типы депозитов:

  1. Деньги детей, размещенные на счетах опекунов и попечителей.
  2. Вклады до востребования, а также срочные депозиты, открытые как в национальной, так и в иностранной валюте.
  3. Деньги, содержащиеся на зарплатных и дебетовых картах.
  4. С 2014 года страхуются вклады, открытые предпринимателями на особых счетах.
  5. Средства на счетах экроу, которые были оформлены для осуществления транзакций по соглашениям купли-продажи недвижимости на срок регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

  1. Средства, находящиеся на особых счетах юристов, оформленные именно для осуществления профессиональной деятельности.
  2. Деньги на счетах предпринимателей (индивидуальные, открытые до 2014 года).
  3. Деньги, находящиеся в заграничных филиалах российских компаний.
  4. Электронные средства, применяемые для открытия счета в банковской компании.
  5. Вклады на предъявителя.
  6. Вклады, открытые вне банковской фирмы (пирамиды, микрофинансовые компании, кооперативы).
  7. Деньги, переданные вкладчиком на условиях доверительного управления.
  8. Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическому лицу гарантируют возвращение вкладов в тех ситуациях, когда Центральный банк объявляет мораторий на выполнений условий кредиторов или выносит решение об отзыве лицензии у банка, после чего тот не может осуществлять дальнейшую финансовую деятельность.

Возвращение денег с дебетовых карт

Деньги, которые во время лишения организации лицензии были размещены на пластиковой карте тоже подлежат страховому возмещению со стороны АСВ.

Каков доступный размер средств для возврата?

В соответствии с принятыми в РФ законами (закон №451 от 20.12.2014 года, поправки к статье №11 «О страховании депозитов в банках России») у клиента, чей вклад включен в обеспеченную страховкой категорию, имеется возможность вернуть максимальное количество средств, составляющее 1 400 000 рублей.

Если на время лишения организации лицензии депозит был более миллиона четырехсот тысяч рублей, то оставшуюся сумму нужно будет возвращать в границах банкротства или ликвидации финансового учреждения. Если же депозит был открыт в иностранной валюте, то страховку клиент получит в национальной – в рублях. Пересчет осуществляется по курсу, существующему на момент отзыва лицензии.

В ситуации, когда страховой случай возникает до момента внесения поправок в законы, возвращение по депозитам доходит до полного объема, однако не превышает 700 тысяч рублей.

Финансовые специалисты не рекомендуют размещать свои деньги в одном учреждении, даже если он предоставляет максимально высокие ставки.

Внимание!

Лучше всего разделить деньги на несколько компаний, чтобы в случае банкротства не лишиться ни копейки.

Включены ли в программу страхования проценты по вкладам?

Если рассмотреть действующие сейчас законы, размер процентов включен в обязательное страхование, если они были причислены к вкладу, исходя из условий двустороннего соглашения между банковской фирмой и ее клиентом.

Как гласит статья №20 закона «О банках», со времени отзыва лицензии на осуществление финансовой деятельности время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками расценивается наступившим. Все процентные начисления добавляются к основному размеру депозита и подлежат страховке.

Выплата вкладов при отзыве лицензии у банка

Как выплачиваются вклады при отзыве лицензии?

В современной банковской системе происходят достаточно неприятные ситуации, когда Центральный банк РФ отзывает у коммерческих банков лицензии. Этот момент негативно отражается не только на деятельности самого кредитного учреждения, но и на финансовом положении вкладчиков, которые подпадают под риск потери своих денежных средств.

Физические лица, вложившие свои финансы в качестве вклада в банк, имеют право получить назад деньги при соблюдении некоторых условий.

Таким образом, получается, что в некоторой степени вклады граждан застрахованы на случай наступления непредвиденной негативной ситуации в форме отзыва лицензии у банка.

Чтобы получить назад свои деньги, физическому лицу необходимо самостоятельно позаботиться о том, чтобы собрать соответствующий пакет документов и подать его вместе с заявлением в компетентное учреждение.

Для правильной организации своей деятельность в случае отзыва лицензии  у банка вкладчик обязательно должен ознакомиться с законодательством РФ по данному вопросу, чтобы иметь четкое представление о порядке возврата вклада. При этом следует обратить внимание на такие вопросы:

  • куда обратиться за возмещением
  • какие документы нужно подавать
  • какую сумму могут вернуть
  • что делать в случае несогласия с суммой возмещения
  • какой общий порядок действий вкладчика

При правильной организации процесса возврата вклада денежные средства могут быть возвращены в кратчайшие сроки, но для этого необходимо иметь глубокие знания по данной конкретной проблеме.

Государственное страхование вкладов

В целях защиты интересов вкладчиков при отзыве лицензий у кредитных организаций государством принято нормативно-правовое законодательство РФ в данной области деятельности.

На его основе создано Агентство по страхованию вкладов, которое обеспечивает и защищает интересы физических лиц, направивших денежные средства в качестве вкладов и желающих получить их назад при отзыве лицензии у банка.

В соответствии с законодательством каждый вклад физического лица страхуется Агентством на случай отзыва лицензии, и при наступлении такой ситуации организация производит страховое возмещение вкладчику. Иными словами, гражданин сможет получить свои средства назад, если кредитуемый им банк не сможет отвечать по своим финансовым обязательствам перед третьими лицами.

Агентство по страхованию вкладов ведет специальный реестр, в который включаются кредитные организации, участвующие в системе страхования вкладов.

При вложении средств в банк необходимо ориентироваться на этот реестр, чтобы открыть вклад в том учреждении, в случае банкротства которого финансы можно будет получить назад.

Благодаря наличию указанного реестра, а также в связи с деятельностью Агентства по страхованию вкладов физические лица могут быть уверены в том, что их интересы защищены со стороны государства, то есть в случае отзыва лицензии у банка каждый человек сможет воспользоваться правом получения страхового возмещения.

Необходимо отметить, что Агентство занимается страхованием вкладов, то есть возмещает денежные средства, вложенные на определенный срок под установленный процент.

Однако кроме вкладов существуют и депозиты, на которых деньги просто хранятся, и в любой момент собственник может их снять без каких-либо потерь или условий.

Вопрос заключается в следующем: распространяется ли на депозиты государственное страхование, как и в случае с вкладами?

Возмещение по дебетовым картам

В соответствии с законодательством РФ, касающимся банковской сферы деятельности, страхованию подлежат все денежные средства, размещаемые на банковских счетах физических лиц. Таким образом, основное условие, согласно которому будет произведено страховое возмещение в случае отзыва лицензии у банка – размещение денег на банковском счете гражданина.

И вклады, и депозиты, и дебетовые карты создаются с использованием банковского счета, необходимого для хранения финансов.

Даже если клиент пользуется только банковской картой без счета, все равно его деньги находятся на соответствующем расчетном счете в банке. Получается, что дебетовые карты, как и вклады, защищены со стороны государственного страхования.

Важно!

В случае отзыва лицензии у кредитной организации гражданину будут возмещаться деньги не только по вкладу, но и по его дебетовым картам.

Что касается кредитных карт, то здесь ситуация другая: для таких средств платежа, а также для предоплаченных карт специальный расчетный счет не открывается, и, соответственно, средства не подлежат процедуре страхования.

В случае отзыва лицензии банка средства нельзя возвратить по кредитным или подарочным картам, а по дебетовым картам можно, и для этого необходимо совершить аналогичные операции, как и в случае с вкладами.

Условия для них идентичны, поскольку главное обстоятельство выполняется для обеих ситуаций – наличие банковского счета, благодаря которому денежные средства подвергаются перемещению в системе.

Отметим следующее: если вклад или дебетовая карта были открыты в иностранной валюте, то средства по ним возвращаются только в рублевом эквиваленте. Сумма рассчитывается как произведение суммы вклада или депозита на курс валюты на дату отзыва лицензии у кредитной организации.

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Максимально возможная сумма страхового возмещения, получаемая от Агентства по страхованию вкладов, составляет 1,4 млн. руб. Это означает, что вкладчик может рассчитывать на возмещение только этой суммы, и если он вкладывал сумму денег больше указанной величины, то Агентство не будет возвращать разницу.

В такой ситуации следует позаботиться о том, чтобы при возникновении ситуации с отзывом лицензии у банка можно было вернуть максимально возможную сумму денежных средств.

Для этого необходимо предварительно поместить средства в нескольких банках, а не в одном, и чтобы максимальная величина вклада составляла не более 1,4 млн. руб.

Совет!

Такая ситуация касается и дебетовых карт, а потому при необходимости большие суммы финансов лучше всего хранить на нескольких дебетовых картах от разных банков.

Необходимо отметить, что если у физического лица открыто несколько вкладов в одном банке, то при отзыве лицензии у кредитной организации максимальная сумма к возмещению составляет 1,4 млн. руб.

Иными словами, все деньги по вкладам и дебетовым картам суммируются, и в случае превышения указанного лимита возмещаться будет величина средств в пределах максимума пропорционально всем вкладам и счетам.

Если же вклады или карты используются в разных кредитных учреждениях, то разделение средств способно обезопасить и защитить финансы физического лица.

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

По вкладам начисляются проценты как вознаграждение за размещение средств в конкретном кредитном учреждении. При отзыве лицензии у банка может возникнуть вполне закономерный вопрос: если основная сумма вклада защищается и страхуется со стороны Агентства по страхованию вкладов, то подлежат ли этой процедура начисляемые проценты?

В соответствии с законодательством РФ под процедуру страхования подпадают все денежные средства физического лица, находящиеся на его банковских счетах.

Поскольку проценты по вкладу причисляются к основной сумме, то они помещаются на тот же счет, что и основная величина средств, то есть на тот же самый банковский счет.

Соответственно, они увеличивают основную сумму вклада и подпадают под процедуру страхования вкладов.

Главное обстоятельство: и основная сумма вклада, и начисленные по ней проценты могут быть возмещены в размере не более 1,4 млн. руб., то есть это условие применяется конкретно к банковскому счету. Если на нем находятся и основная сумма, и начисленные проценты, то они подпадают под систему страхования, представленную Агентством по страхованию вкладов.

Вкладчик не согласен с суммой страхового возмещения: что можно сделать?

Вполне возможно возникновение ситуации, при которой вкладчик не согласен с суммой страхового возмещения, которое ему было предоставлено в рамках возврата денежных средств. Что он может сделать в такой ситуации и как можно повлиять на нее в рамках закона?

Если физическое лицо не согласно с суммой страхового возмещения, оно обязательно должно обратиться в Агентство по страхованию вкладов, которое является ответственным исполнителем по данной процедуре.

При этом гражданину следует написать заявление, в котором указать, что он не согласен с решением, принятым по его вкладу.

Внимание!

К заявлению нужно приложить соответствующие документы, свидетельствующие или подтверждающие нарушение интересов вкладчика (договор вклада, выписки по лицевым счетам, судебные решения, приходные ордера и др.).

Заявление можно заполнить непосредственно в отделении Агентства или предварительно скачать его с официального сайта организации. Затем его нужно отдать уполномоченному сотруднику для последующего рассмотрения вместе с пакетом подготовленных документов, а, кроме того, можно отправить бумаги через почту.

После поступления документов Агентство обязано на позднее 10-дневного срока направить корреспонденцию в кредитное учреждение для рассмотрения заявления и принятия по нему соответствующего решения.

В такой же 10-дневный срок банк должен рассмотреть полученные документы и направить в Агентство ответ об удовлетворении заявления или отказе в его исполнении.

В случае принятия положительного решения банк также должен передать решение об изменении сведений, включенных в реестр кредиторов.

После получения ответа из банка Агентство по страхованию вкладов в 5-дневный срок передает информацию вкладчику, и если решение является положительным, то в этот же срок организация обязана перечислить недостающую сумму денежные средств. Если решение банка является отрицательным, то есть вкладчику отказано в удовлетворении его заявления, то он имеет право подать исковое заявление в судебные органы.

Узнать статус своего заявления вкладчик может на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов, для чего нужно будет оформить онлайн запрос. Для этого нужно внести необходимые сведения, в том числе ФИО, паспортные данные и наименование банка, у которого была отозвана лицензия.

Выплата вкладов при отзыве лицензии: порядок действий вкладчика

Если вкладчик получил информацию о том, что у банка может быть отозвана лицензия или эта процедура уже была совершена, ему необходимо осуществить несколько операций в целях возврата своих денежных средств. К ним относятся следующие действия:

  • убедиться в правильности информации об отзыве лицензии, для чего проверить ее на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов, а также проверить, является ли банк участником системы страхования вкладов
  • проверить, застрахована ли сумма вклада на случай отзыва лицензии, то есть является ли она срочным вкладом, до востребования, текущим счетом физического лица)
  • уточнить, какой именно банк является агентом, производящим выплаты страхового возмещения, и куда необходимо подавать заявление на возмещение вклада
  • подать заявление и указать, каким именно способом собственник хочет получить свои денежные средства (наличными через кассу, безналичным путем на карту или с помощью почтового перевода)
  • если выплаченное страховое возмещение не удовлетворяет интересам собственника, он должен подать соответствующее заявление в Агентство по страхованию вкладов, приложив соответствующие документы. При получении отказа можно также обратиться в судебные органы с исковым заявлением

Главное правило: действовать нужно незамедлительно, как только будет получена информация об отзыве лицензии, чтобы быть в числе первых среди кредиторов, претендующих на страховое возмещение.

Помощь вкладчикам при отзыве лицензии у банка

Как выплачиваются вклады при отзыве лицензии?

Большое количество граждан РФ сотрудничают с различными банками.

Одни предпочитают хранить там свои сбережения в виде вкладов, что влечет за собой дополнительную прибыль от начисления процентов, другие граждане заключают кредитные договора.

Однако, все чаще перед многими банками встает проблема банкротства. В этой статье поговорим о том, что делать вкладчикам в случае отзыва лицензии у банка.

Отзыв лицензии осуществляется только Центральным Банком РФ, на основании каких-либо серьезных нарушений банка, будь то несоблюдение законов, мошенничество или же неправильное и убыточное управление.

Роль Агентства по страхованию при банкротстве банка

После того, как банк больше не может осуществлять предоставление своих услуг клиентам, все сведения о вкладчиках и о заключенных договорах передаются в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), задачей которого является возмещение ущерба всем вкладчикам, пострадавшим от банка-банкрота.

В течение недели, после объявления об отзыве у банка лицензии, помощь вкладчикам осуществляют банки-агенты, обязанностью которых становится возврат всем вкладчикам их денежных средств.

В течение месяца, следующего после банкротства финансовой организации, всем вкладчикам направляются письменные уведомления, на тот случай, если до них данная информация не дошла.

Важными обстоятельствами, которые влияют на получение вклада гражданами утратившего лицензию банка, являются:

  • Статус клиента, т.е. в зависимости от того, кем он является: физическим, юридическим лицом или ИП, процедура возврата денежных средств будет отличаться;
  • Использовал ли банк систему страхования вкладов, которая гарантировала бы клиентам выплату компенсации в случае утраты вклада.

На сегодняшний день, наибольший размер компенсации вклада составляет 1,4 миллиона рублей. Данная программа распространяется как на граждан, имеющих статус физического лица, так и на юридические лица, претендующие на возврат полной суммы вклада, но который не превышает максимальный размер.

Последовательность действий по возврату вклада

После поступления информации об отзыве лицензии у банка, на сайте агентства немедленно размещают информацию о том, какие банки назначаются агентами, определенный срок подачи обращения на возврат денежных средств по вкладу, и в какие отделения можно обращаться.

Затем вкладчику следует обратиться либо в само АСВ, либо в назначенный агентом банк до момента окончания процедуры банкротства.

В организации необходимо будет написать заявление о возврате вклада, по установленному образцу, предоставить паспорт гражданина РФ, реквизиты договора по вкладу либо же другие документы, требующиеся Агентством.

Важно!

Если по месту проживания вкладчика нет ни АСВ, ни отделения, назначенного агентом, банка, то есть возможность правильно оформленное заявление отправить письмом на почтовый ящик Агентства.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений.

Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход.

Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 8 (499) 755-64-00 или напишите нам через форму для обращений.

Последним шагом по возврату вклада из банка, лишившегося лицензии, будет получение денежных средств. Рассмотрение вашего заявления состоится в течение трех рабочих дней с момента его подачи, а выдача денежных средств согласно очередности с другими вкладчиками.

Вначале проходят выплаты физическим лицам, затем денежные средства получают и предприниматели. Обычно, поступление выплат начинается через 2 недели после отзыва лицензии.

Получить их можно любым удобным для вас способом, упомянуть о котором необходимо в заявлении, например, почтовым переводом, получением наличных или же перечислением на банковскую карту вкладчика.

Если сумма вклада у гражданина или у юридического лица превышает 1,4 миллиона рублей, то сначала необходимо выяснить был ли банк признан банкротом или же еще нет.

Совет!

В первом случае, заявление с требованием о выплате вклада подается в АСВ или в банк-агент, который отдает максимальную сумму вклада, а остальная сумма возмещается позже из средств, полученных от продажи имущества ликвидируемого банка. Однако, этот процесс может затянуться ни на один год.

Если же банк еще не признан судом банкротом, то заявление о возврате денежных средств следует подавать временной администрации банка. После лишения лицензии, проценты по вкладам начисляться перестают.

К сожалению, вероятность того, что юридическим лицам будут возмещены все денежные средства, достаточно мал, так как для осуществления необходимо соблюсти очень много условий, что весьма сложно. В такой же ситуации могут оказаться и физические лица, в случае, если финансовая организация не использовала систему страхования вкладов.

В конце хочется сказать о том, что от ситуации, когда у банка, чьим вкладчиком вы являетесь, отзывают лицензию, не застрахован никто. Для того, чтобы шанс возврата всей суммы вашего вклада был достаточно высок, рекомендуется обратиться к опытным юристам города Москвы, и не пускать все на самотек.

Возврат вкладов при отзыве лицензии отзывы — российский юридический портал

Как выплачиваются вклады при отзыве лицензии?

Недавно по России прокатилась очередная волна банкротств коммерческих банков. Так, 10 сентября нынешнего года была отозвана лицензия у Европейского индустриального банка, 19 сентября ; у дагестанского Бизнесбанка, а также столичных Трансинвестбанка и банка &Басманный&.

В конце сентября официально были опубликованы данные об отзыве лицензии у банка &Пушкино&. Если первые кредитные учреждения можно назвать небольшими, то отзыв лицензии у &Пушкино& является крупнейшим страховым случаем за все время существования Агентства по страхованию вкладов.

Именно эта организация осуществляет выплаты вкладчикам в случае банкротства или отзыва лицензии банка, которому люди доверили свои сбережения.

Мы расскажем, как осуществляется процедура изъятия вклада из банка-банкрота, и опишем алгоритм действий, который поможет вам не растеряться в критической ситуации.

Схема выплаты страхового возмещения вкладчикам обанкротившихся банков

Интересы вкладчиков российских банков защищает Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 года &О страховании вкладов физических лиц в банках РФ&. Согласно ему Агентство по страхованию вкладов (АСВ) должно возместить вкладчику обанкротившегося банка ущерб в пределах 700 тыс. рублей.

Если в первое время после вступления закона в силу процедура осуществления страховых выплат была не слишком понятной населению и &сырой& с точки зрения самих банкиров, то сейчас все изменилось.

Многочисленные банкротства и отзывы лицензий позволили АСВ и банкам-агентам приобрести необходимый опыт и навыки работы с вкладчиками. На данный момент выплата страховых возмещений осуществляется оперативно, четко в установленные сроки и в соответствии с буквой закона.

Обиженных вкладчиков практически не остается, и даже те люди, у которых в банке-банкроте лежало более 700 тыс. рублей, пытаются решить свою проблему без паники.

  1. В течение 5-7 дней с момента официального объявления об отзыве лицензии у банка АСВ проводит конкурс среди российских банков, выбирая агентов. Именно им поручается осуществлять страховые выплаты вкладчикам банка, у которого Центробанк отозвал лицензию. АСВ требует, чтобы банк-агент имел широкую филиальную сеть, и его география совпадала с географией пострадавшей финансовой организации. Это позволяет осуществлять выплаты, не создавая очередей и не нарушая привычный режим работы агента. &Агентская& роль крайне выгодна банкам, ведь они получают возможность увеличить свою ресурсную базу за счет вкладов пострадавшей кредитной организации: по статистике около 60% вкладчиков решаются оставить свое страховое возмещение на счетах у агента. К слову, вкладчики &Пушкино& получают возмещение через сеть Сбербанка и ВТБ-24 .
  2. В течение 14 дней после отзыва лицензии должен начаться процесс выплаты страхового возмещения (в пределах 700 тыс. рублей для 1-го вкладчика). Отметим, что только Россия начинает возвращать вклады практически сразу после отзыва лицензии – в других странах подготовительный процесс может длиться несколько месяцев. Возмещение можно забрать в любое удобное для вкладчика время в течение всего срока ликвидации банка (обычно это 1,5 – 2 года).
  3. После получения 700 тыс. руб. вкладчики с крупными суммами, превышающими размер страхового возмещения, оформляют требование на оставшуюся часть вклада. Эти данные вносятся в реестр требований кредиторов первой очереди.

На процедуре получения возмещения и условиях осуществления выплат мы остановимся более детально.

Как получить страховое возмещение: рекомендации для вкладчиков

Как правило, слухи о финансовых проблемах банка или намерении Центробанка отозвать у кредитной организации лицензию просачиваются в средства массовой информации задолго до официального старта процедуры банкротства. Вкладчики проблемных банков должны дождаться объявления АСВ о месте и порядке получения своих вкладов: эта информация публикуется на сайте АСВ и Центробанка.

Кроме того, если у банка отозвали лицензию, его официальный сайт сразу же блокируется, а все посетители автоматически перенаправляются на ресурс АСВ. Если вы хотите быстро найти агента, на сайте АСВ необходимо заполнить короткую онлайн-форму (фамилия, серия и номер паспорта) – вам будет предложено ближайшее отделение банка-агента, в котором вы сможете получить страховое возмещение.

Даже если вкладчик сам не узнает о начале процедуры ликвидации банка или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов, его проинформирует Агентство. В течение месяца с момента получения от обанкротившегося банка реестра вкладчиков АСВ рассылает им письменные уведомления. Вкладчик может обратиться к банку-агенту или непосредственно в АСВ.

Внимание!

При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность и заполненное заявление (форму можно распечатать на сайте АСВ или взять у агента). Также за возмещением может обратиться доверенное лицо вкладчика (кроме паспорта, подается нотариально заверенная доверенность).

Если вкладчик или его представитель не могут лично явиться в отделение, указанные документы можно отправить по почте.

После подачи заявления представитель агента сверяет данные вкладчика с реестром и либо сразу выплачивает возмещение, либо назначает дату, когда человек может прийти за деньгами (от 1 до 3-х дней с момента подачи заявления).

Как правило, возмещение выдается в день обращения, а вся процедура его получения занимает не более 5 минут.

Если вкладчик решает оставить средства на депозите у банка-агента, он оформляет новый договор, и деньги зачисляются на новый счет.

Более сложным случаем является получение суммы, превышающей 700 тыс. рублей: рассмотрим этот вариант более подробно.

Как забрать из банка-банкрота сумму, превышающую 700 тыс. рублей

Если сумма вклада превышает 700 тыс. рублей, важно выяснить, было ли принято судом решение о признании банка банкротом, или нет. Если решения еще нет, требование о возврате оставшейся суммы депозита подается временной администрации банка. Если решение о ликвидации банка уже принято, и он признан банкротом, требование следует отправить конкурсному управляющему или АСВ (ликвидатору).

Важно: требования принимаются в течение всего срока конкурсного производства (до момента окончательной ликвидации – т.е. в течение как минимум 2 лет). Проценты по вкладам после даты отзыва лицензии не начисляются. Депозиты в иностранной валюте выплачиваются в рублях по курсу, установленному на дату отзыва лицензии.

После получения требования ликвидатор или временная администрация обязаны в течение 30 дней уведомить вкладчика о включении его в реестр кредиторов первой очереди. Вклады выплачиваются в процессе конкурсного производства за счет средств ликвидируемого банка и продажи его имущества.

В заключение хотелось бы отметить, что процедура получения страхового возмещения в пределах 700 тыс. рублей довольно проста, особенно, если сравнивать ее с процессом изъятия вклада, сумма которого превышает лимиты ответственности АСВ.

Важно!

Именно поэтому всем вкладчикам можно порекомендовать: во-первых, тщательнее относиться к оценке надежности банка при выборе вклада.

а во-вторых, диверсифицировать свой депозитный портфель между несколькими финансовыми организациями – таким образом, вы защитите себя от неприятных сюрпризов и не потеряете сбережения. А найти оптимальное решение вам поможет сервис подбора вкладов .

Любые вопросы, предложения и замечания отправляйте на адрес [email protected] Мы будем признательны, если при использовании материалов нашего сайта вы поставите на нас ссылку. © 2012 ; 2017

Вопрос-ответ. Юридическая консультация онлайн

№ 312854. 25 июля 2011 в 8:49 Саратов

У Банка отозвана лицензия, мой вклад превышает застрахованную сумму 700 000 рублей.

Вопрос:Как мне забрать превышающую сумму не подпадающую под закон о страховании вкладов при отзыве лицензии у банка?

№216900. 1 августа 2011 в 10:14

если уже объявлен конкурсный управляющий необходимо предъявить ему требования, а так же можно обратиться в суд. не видя документов трудно сказать в суд вам нужно или к коркусному управляющему. но варианта всего два. После согласно Федерального закона от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ

;О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций ;статья 50.36. Очередность удовлетворения требований кредиторов в ходе конкурсного производства

1. Исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в очередности, установленной Федеральным законом ;О несостоятельности (банкротстве) ;, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей.

2. Вне очереди за счет конкурсной массы исполняются текущие обязательства кредитной организации, предусмотренные статьей 50.27 настоящего Федерального закона.

Совет!

Очередность исполнения текущих обязательств кредитной организации определяется в соответствии со статьей 855 Гражданского кодекса Российской Федерации.

3. В первую очередь удовлетворяются:

1) требования физических лиц, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также осуществляется компенсация морального вреда;

2) требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета (за исключением лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, а также лиц, указанных в пункте 5 настоящей статьи); Вы подпадаете во вторую очередь.

Задать дополнительный вопрос

Несанкционированное использование материалов запрещено. Перепечатка возможна только при выполнении пользовательского соглашения .

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.