Как выплачивать кредит при потере работы?

Содержание

Что делать с кредитом, если потерял работу

Как выплачивать кредит при потере работы?

Что делать с кредитом, если потерял работу? – главное не паниковать и следовать нижеизложенным рекомендациям.

Потеря работа, сопряженная с наличием непогашенного кредита, часто воспринимается как огромная проблема. Но на самом деле проблемы наступают, если только ничего не принимать для урегулирования ситуации. Во-первых, существует масса вариантов по решению вопроса непосредственно с кредитом.

Во-вторых, необходимо сразу же активно действовать в поиске нового рабочего места или определяться с самозанятостью. И, наконец, не нужно паниковать. Даже если дело дойдет до судебного взыскания и работы приставов, без достаточных для нормальной жизни имущества и денежных средств никто вас не оставит.

Многие заемщики, лишившиеся работы, годами платят банку столько, сколько могут, и вполне хорошо себя чувствуют.

Варианты решения вопроса с кредитом

Для начала необходимо здраво оценить ситуацию. Определить, что вы в силах сделать, чтобы свести негативные последствия к минимуму.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Среди вариантов:

  1. Погашение кредита за счет страховки. К сожалению, лишь единицы страхуются на случай потери работы. Но, возможно, вы как раз относитесь к этой категории. Уведомите страховую компанию и банк о наступлении страхового случая. Далее останется лишь ожидать принятого решения. Если вас сократили, работодатель ликвидировался, либо вас уволили по иным основаниям, подпадающим под условия страховки, страховая компания самостоятельно выплатит банку компенсацию.
  2. Уведомить банк, приложив подтверждающие увольнение документы, и договориться о реструктуризации. Это не спасет от необходимости погашать кредит, но создаст условия снижения долгового бремени и появления большего простора для действий по решению финансовой проблемы. Альтернативой реструктуризации может стать рефинансирование – оформление другого кредита в целях погашения действующего.
  3. Устроить самому себе своеобразную реструктуризацию долга – платить столько, сколько есть возможность. Это может свести к минимуму давление со стороны банка и отсрочить принятие им кардинальных решений (обращение к коллекторам, в суд) на некоторое время. Но этот вариант подойдет, если вы планируете быстро найти работу. Иначе это приведет только к накоплению и увеличению задолженности за счет как основного долга, так и неустойки. И лучше все-таки сообщить банку, что частичное погашение регулярных платежей – временная мера, пока вы не найдете работу.
  4. Если есть залог по кредиту, рассмотреть возможность его перехода в пользу банка или по согласованию с банком – продажи и погашения за счет вырученных средств долга. 
  5. Ждать, какие действия последуют от банка и в зависимости от них принимать решение. Проще говоря, дожидаться судебного процесса по взысканию, а далее бороться за снижение неустойки, рассрочку платежей или сведение периодических платежей по погашению долга к допустимому минимуму.
  6. Подавать в суд на признание банкротом. Возможно, если сумма общей задолженности, не обязательно только по кредиту, равна или больше полмиллиона рублей, а обязательства не погашаются в течение 3-х месяцев. Такой вариант следует рассматривать как крайнюю меру. Банкротство для физлиц – довольно-таки дорогой и длительный процесс.
  7. Продать какое-то имущество и рассчитаться с кредитом окончательно либо за счет вырученных средств постепенно гасить задолженность. Как вариант, можно занять у кого-то из родственников, знакомых денежные средства. Понятно, что это не избавит от долговой нагрузки, но даст некоторую передышку до момента трудоустройства.
  8. Найти человека, который согласится перевести долг на себя. Это вариант не очень востребован и обычно практикуется среди родственников или хороших друзей. Он требует согласия банка. В этом случае кредитный договор расторгается, а новый заключается с другим заемщиком, либо подписывается трехстороннее соглашение. Второй вариант – официальный перевод долга с согласия кредитора – предусматривает подписание договора (соглашения) между новым и старым должником. При этом за первичным должником может быть закреплена субсидиарная (солидарная) ответственность перед кредитором, но обязанность погашения кредита по сделке возлагается уже на нового должника.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Возможное развитие событий

Как правило, при потере заемщиком работы банки ведут себя стандартно:

  1. При поступлении от заемщика соответствующего уведомления большинство кредитных организаций готовы рассмотреть вариант реструктуризации. Высока вероятность получить отсрочку/рассрочку, если вы надежный клиент: у вас давние и хорошие отношения с банком, положительная кредитная история, вы своевременно погашали кредит ранее, у вас есть вклады в банке, вы не игнорируете свои обязательства, не скрываетесь от банка. Как правило, предоставляются «кредитные каникулы» на несколько месяцев, либо подготавливается индивидуальная программа реструктуризации.
  2. Если при первой же просрочке по кредиту в связи с потерей работы заемщик не принимает сам никаких действий по урегулированию проблемы с банком, кредитная организация будет действовать согласно условиям договора – некоторое время просто начислять неустойку и звонить или направлять СМС, а затем привлечет коллекторов.
  3. При задолженности до 500 тыс. рублей, 2-3 просрочках и отсутствии реакции от клиента банк вполне вероятно обратиться за выдачей судебного приказа. Этот момент нельзя упускать из виду – приказ можно отменить.
  4. К судебному взысканию в рамках искового производства могут приступить примерно спустя 3-6 месяцев после того, как заемщик перестал вносить платежи. Некоторые банки делают это раньше, а некоторые ждут год, а то и больше.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Практически все заемщики, которые занимают активную позицию в решении финансовой проблемы и намерены оперативно найти работу, обращаются в банк за реструктуризацией. В случае принятия положительного решения, не будет начисляться неустойка, а условия кредита будут либо пересмотрены, либо временно облегчены.

Банки довольно-таки охотно идут на реструктуризацию, если видят, что заемщик заинтересован в ней, не отказывается от долга и нужно лишь помочь ему справиться с временными финансовыми проблемами. Отказ не выгоден банку. Клиент может обратиться за рефинансированием в другой банк, а вопрос с проблемной задолженностью может решаться очень долго, требуя затрат, а нередко провоцируя убытки.

Наиболее популярный вариант реструктуризации – кредитные каникулы. Они предоставляются либо за небольшую плату, либо бесплатно. Стандартные условия каникул предусматривают отсрочку платежей, в том числе с внесением на регулярной основе только процентов. Но параметры могут быть и другими.

Внимание!

Если кредит был оформлен в период высоких процентных ставок, то, возможно, банк предложит его переоформление на новых условиях или рефинансирование с предоставлением нового кредита со сниженной процентной ставкой. В сложных случаях, требующих нестандартного подхода, банки могут предложить индивидуальную программу реструктуризации.

Если есть возможность рассчитаться по кредиту – лучше это сделать, в том числе продав какое-то имущество. Принимать меры к затягивают процесса взыскания, есть смысл, только если работу действительно трудно найти. Но ни одна из схем в любом случае не избавит по меньшей мере от основного долга.

Как платить кредит, если потерял работу – уволили, сократили, ушла в декрет, какие последствия, как нашли выход

Как выплачивать кредит при потере работы?

Многие считают, что потерять работу – означает крах жизни, а потерять работу при невыплаченном долге в банке – крах вдвойне.

Какая-то доля истины в этом есть. Просто потерять работу – тяжело, но не так страшно. Завтра можно найти еще лучшую. Но когда над человеком как дамоклов меч висит невыплаченная ссуда в банке и он знает, что деньги взять неоткуда, чтобы погасить долг – действительно становится страшно.

Если вас уволили с работы, как платить кредит? Не надо отчаиваться, выход всегда найдется. В этой статье вы найдете не только варианты выхода из трудной ситуации, но и предостережения от неправильных шагов.

Допустимые сроки задержки выплат

Если заемщик просрочил выплату очередного платежа в счет задолженности по ссуде даже на один день – это расценивается банком как невыполнение условий договора:

  • начиная с первого дня после даты, оговоренной в графике выплаты задолженности, банк начисляет пеню согласно договора;
  • после пятого дня просрочки кредитная история заемщика пополняется негативной записью;
  • если же и после этого, оплата долга не поступает, заемщику звонят сотрудники банка или посылают SMS-сообщения с напоминаниями об уплате долга;
  • после 14 дней просрочки банк прибегает к решительным мерам – передает дело коллекторским компаниям или в суд.

Таким образом, негативные последствия невыполнения заемщиком договора по ссуде следующие:

  • начисление штрафных санкций за просрочку согласно договора;
  • негативная запись в кредитной истории заемщика;
  • психологическое давление со стороны работников банка, причем почтовые расходы и оплата мобильной связи относится на долг заемщика;
  • меры воздействия, предпринимаемые коллекторской компанией;
  • передача дела в суд.

Как рассчитаться с банком, если потерял работу и нечем платить кредит

По результатам I квартала 2018 года в розничном кредитовании резко возросла доля проблемных займов, особенно беззалоговых. Это объясняется тем, что люди просто переоценили свои возможности по обслуживанию долга или попали в непредвиденную ситуацию, например, утратили работу, попали под сокращение и т.п.

Первое, что нужно запомнить – не впадать в панику! О возникших трудностях сразу же сообщите банку, в котором взята ссуда. Там тоже работают люди, и никто из них не застрахован от кризисной ситуации. Тем более, проблемные кредиты им совсем ни к чему.

Не дожидаясь просрочки очередного платежа, соберите документы, подтверждающие обстоятельства, которые привели к вашей неплатежеспособности.

Это может быть трудовая книжка или ее копия с отметкой об увольнении, а если сократили на работе, то с указанием в ней соответствующей статьи, а именно, п. 2, ст. 81 ТК РФ. Далее, договоритесь о встрече с сотрудником банка, обслуживающим ваш кредит, в ходе которой постарайтесь разработать обоюдно приемлемую стратегию погашения долга.

Если же вы будете скрываться от банка, не идти на контакт, не объясняя причины, то уже после очередной просрочки вам будет начислена пеня в размере, указанном в договоре. Обычно, как показывает практика, этот процент составляет от 0,5% в Сбербанке до 2,0% в ВТБ.

Затем возможен штраф до 200 000 рублей, если долг достигнет суммы в 250 000 рублей и перейдет в разряд злостных уклонений, а там и до уголовного наказания недалеко.

Постарайтесь не прекращать выплаты, делайте минимальные посильные платежи, даже по 100 рублей. Не сомневайтесь, банк положительно оценит ваше старание рассчитаться по долгу.

Ему не нужны судебные разбирательства, как и вам. Но никогда не идите на конфликт, не отказывайтесь от возможных предложений банка разрешить ситуацию, покажите свою искреннюю заинтересованность погасить долг.

Официальные способы урегулирования проблемы

Прежде всего, необходимо письменно известить банк о невозможности дальше погашать долг по каким-либо причинам.

Обязательно приложите к заявлению копии документов, подтверждающие ваши слова:

  • копия выписки из трудовой книжки с записью об увольнении;
  • справка из центра занятости о постановке вас на учет как безработного;
  • справка из лечебного учреждения о плохом состоянии вашего здоровья;
  • справка из ЖЭКа, что у вас на иждивении несовершеннолетние дети и пр.

Возможно, у вас есть имущество, продав которое или заложив его, можно полностью рассчитаться с банком. Многие кредитные карты предполагают льготный период, который составляет в среднем до 50 дней.

За пользование заемными деньгами, по условиям банка, проценты не начисляются.
За это время можно продать что-нибудь из имущества и рассчитаться по ссуде, при этом избежав начисления пени и штрафов.

Если вы найдете другой банк, где условия по ссуде будут более лояльными, можно перекредитоваться.

Как выплачивать кредит при потере работы

Как выплачивать кредит при потере работы?

В ситуации, если заемщик уволен с работы, банк, казалось бы, должен быть в выигрыше, поскольку штраф и пеня приносят ему выгоду, но на деле это не так. Кредитору не выгодна неопределенность финансового состояния заемщика, ему важно ритмичное и регулярное поступление платежей.

Главное, что нужно показать банку при потере работы – лояльность, готовность предоставлять информацию о себе, стремление выплатить кредит и намерение сохранить за собой обязательства по выплате заемных средств.

Нужно собрать волю в кулак, пойти и рассказать о своих проблемах.

То, что вы не махнули рукой на долг и не стали скрываться, а честно пришли, характеризует вас, как ответственного заемщика, поэтому банк, скорее всего, примет положительное решение по возникнувшей проблеме.

«Не следует дожидаться возникновения просроченной задолженности. К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить документы, подтверждающие причины, по которым заемщик не может погасить взносы по кредиту, например, копию трудовой книжки с записью об увольнении, справку с последнего места работы, подтверждающую снижение текущего уровня доходов. В зависимости от причины, по которой ухудшилось финансовое положение заемщика, банком могут быть предложены различные варианты реструктуризации (отсрочка по погашению ежемесячных взносов, снижение размера ежемесячных выплат, пролонгация кредита и т. д.)», — рассказала директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ «Абсолют Банка» Елена Ковырзина.

Даже в самой плохой ситуации прятаться от банка бессмысленно. При потере работы нужно прийти к кредитору и вместе найти решение.

Реструктуризация

Механизм реструктуризации задолженности — шанс погасить просрочку или не допустить ее. Клиенту могут дать другой кредит под более низкую процентную ставку или же приостановить начисление штрафов и пени.

«Это некий компромисс, достигаемый заемщиком и банком, который предлагает изменить схему погашения, в случае если заемщик не может соблюдать график платежей по уважительным причинам. Такие программы позволяют заемщикам справиться с временными трудностями и сохранить положительную кредитную историю, а тем, кто запоздал с обращением в банк за помощью ;и просрочил платежи, постепенно выбраться из просрочки, используя приемлемые условия выполнения обязательств», — пояснил начальник управления розничного кредитования «Промсвязьбанка» Сергей Ситин.

Надо заранее тщательно оценить свои возможности и назвать сотруднику банка приемлемую цифру выплат. Банк, подбирая программу, будет исходить из этой суммы. В договорах некоторых банках уже есть пункт о перекредитовании.

Сроки кредитования останутся прежними при небольших отсрочках, но при этом увеличится размер платежей. Даже если в договорах подобные ситуации не указываются, то банки готовы идти навстречу заемщику при любых ситуациях. Если заемщик решил договориться с банком, штрафные санкции к нему не будут применяться.

Важно!

Банк также может предложить заемщику продлить срок кредита, чтобы размер кредита не увеличивался.

Разумеется, бывает и так, что банк отказывает в реструктуризации и, к примеру, предлагает заемщику, взявшему ипотеку, добровольно реализовать имущество для погашения кредита.

Если жилье будет изъято по решению суда, то продаваться оно будет по ликвидационной стоимости, которая на 20–30% ниже рыночной. Поэтому важно получить у банка разрешение на самостоятельную продажу квартиры по полной цене.

Реализовав жилье и вернув банку долг, можно оставить себе вполне приличную сумму, которую можно истратить на покупку более скромной квартиры или комнаты.

Отсрочка

«Кредитные каникулы» — это частичная отсрочка платежа, в среднем на срок от месяца до года. В этот период нужно выплачивать банку только проценты, а основная сумма кредита останется неизменной. Общая переплата по кредиту не увеличится, но по завершению отсрочки ежемесячные платежи резко поднимутся.

Отсрочка подходит тем, кто уверен, что финансовые трудности только временные. Например, если анализ рынка труда демонстрирует, что за несколько месяцев реально найти новую работу. Или при переводе из одной компании в другую, например, заранее подыскав место, возможно сразу устроиться на новое место.

Если у вас ипотека

Заемщик, который потерял работу, может сдавать квартиру и платить ипотечные взносы за счет арендной платы.

Другой вариант: полученную по кредиту квартиру можно обменять на меньшую жилплощадь и вернуть значительную часть денег по кредиту.

Если такие варианты не подходят, то программа государственной помощи заемщикам предусматривает отсрочку выплаты долга, реструктуризацию жилищного кредита.

Заемщик вправе обратиться в АИЖК или в банк, выдавший ему кредит, в следующих случах:

  • при потере работы или значительной части дохода;
  • если жилье является единственным и приобретено по ипотеке, и имеется регистрация в нем;
  • если нет накоплений для выплат по ипотечному кредиту;
  • если доход составляет сумму, меньшую, чем сумма ежемесячной выплаты по кредиту и сумма прожиточного минимума на семью сложенные вместе.

Трудное материальное положение необходимо подтвердить представлением определенного пакета документов, в частности выпиской и ЕГРП о существующей недвижимости, принадлежащей заемщику или созаемщику, и заявлением с просьбой о реструктуризации.

В случае потери рабочего места – справка со службы занятости о постановке на учет, копия трудовой книжки, справка с бывшего места работы о сокращении штатов.

В случае снижения дохода – выписка из приказа с места работы о понижении дохода, справка об отпуске без сохранения заработной платы, справка формы 2-НДФЛ с места работы.

Совет!

Сразу уточним, что помогать кредиторы будут только тем, кто имеет единственное место проживания. По программе поддержки в течение года заемщик может платить в льготном режиме в зависимости от своих доходов, а затем по договоренности с банком.

Естественно выплаты будут соответствовать возможностям человека, оказавшегося в критической ситуации. Если через год финансовое положение заемщика не исправится, то придется позаботиться о продлении рассрочки. Возможно, заемщику квартира будет предоставлена для проживания на условиях найма.

В противном случае квартира для заемщика будет потеряна.

Информация к размышлению: страховка кредита

При оформлении кредита клиент имеет возможность воспользоваться программой страхования от потери постоянной работы, в рамках которой банк с согласия клиента заключает договор со страховой компанией.

В случае сокращения штата компании или ее ликвидации страховщик будет платить за него по кредиту.

Чтобы получить возмещение по стандартной страховке от потери работы, клиенту необходимо зарегистрироваться на бирже труда, предоставить страховщику документы об увольнении и ежемесячно предъявлять трудовую книжку, подтверждающую, что он остается безработным.

Период страхования равен сроку кредита, указанному в кредитном договоре. В некоторых страховых компаниях можно найти ограничения по объему выплат, а где-то по сроку.

Страховые выплаты, как правило, покрывают полностью весь ежемесячный платеж заемщика по кредиту. И в случае потери работы, он может спокойно искать новое место.

При этом кредитная история останется чистой, никаких штрафов и звонков с требованиями оплатить долг, не будет.

Вместо эпилога

Вариант уладить проблему для банкиров гораздо более выгоден, чем взыскание долга через суд. Обращение в суд требует больших затрат, к тому же нет никакой гарантии, что они смогут взыскать с вас долг в полном объеме.

Если банк категорически отказывается входить в ваше положение, то ничего больше не остается, как готовиться к суду. Потребуйте в банке письменный отказ о реструктуризации долга. Это покажет судьям, что вы пытались решить проблему долга. Также понадобится трудовая книжка с отметкой о дате увольнения.

Конечно, долг вам не спишут, но получить освобождение от штрафов и пени с момента потери работы можно.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит?!

Как выплачивать кредит при потере работы?

Как платить кредит если потерял работу? Данный вопрос очень актуален для множества граждан, оставшихся без постоянного заработка и работы.

Потеря ежемесячного дохода в виде заработной платы, у большинства вызывает страх перед кредиторами.

Как быть в такой ситуации? Как правильно поступать при потере заработной платы, и наличии за плечами кредитного обязательства перед банками, об этом далее.

Основные советы о том, как выплатить кредит при потере работы!

Один из не самых приятных моментов, который можно представить – это вероятность остаться без работы, с немалым долгом перед банком. Но для некоторых людей такая проблема является суровой реальностью.

С помощью дальнейшей информации попробуем дать важные и дельные советы, как вести себя в этой ситуации.

В первую очередь ни в коем случае не стоит скрываться. В случае наличия факта просрочки по кредиту при увольнении с постоянной работы, финансовое учреждение в итоге должно остаться при своих интересах.

Внимание!

То есть начисление штрафных санкций значительно увеличивает банковскую прибыль. Но в реальности, это далеко от идеального исхода.

На самом деле, кредитор не получает выгоду от неопределенного состояния по финансам должника, ему более важна ситуация ежемесячного поступления денежного потока от клиента.

Поэтому для банка, очень важно видеть в клиенте, который перестал получать постоянный доход – лояльное отношение и постоянную готовность в информировании относительно последствий и в стремлении как можно быстрее выплатить долг.

Для этого нужно набраться смелости, прийти в отделение банка, и в обязательном порядке донести информацию о проблеме. Финансисты относятся с пониманием к такой категории людей и им очень важно и ценно, что человек поступил ответственно, что в дальнейшем послужит хорошим началом для конечного решения кредитора в пользу клиента.

Рекомендуем не ждать возникновения явной просрочки, а приступить к формированию заявления на реструктуризацию задолженности!

Следует подложить документально подтверждённую причину неплатежеспособности, копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, справку о доходах в которой будет видно снижение уровня заработка.

Все будет зависеть от основной причины, способствующей сложному денежному положению.

Банк сможет предложить несколько выходов:

  • предоставить отсрочку по ежемесячным взносам;
  • снизить их размер, с возможностью пролонгации.

Даже, казалось бы, при самой безвыходной ситуации, не имеет смысла скрываться от кредиторов, особенно при увольнении с работы – необходимо вместе с менеджерами финансового учреждения, найти выход и решить вопрос.

Процедура реструктуризации долга!

Потеря работы и кредит, это две причины по которым возможно получить разрешение на реструктуризацию долга. Прекрасный шанс погасить долг или не допустить просрочку. Клиент имеет уникальную возможность, получить другой займ, но с более лояльными условиями по процентам.

Также существует вероятность остановить процедуру применения штрафных санкций и пени. Сама реструктуризация — это определенный компромисс, или соглашение между двумя сторонами, с последующим изменением схемы платежей при невозможном соблюдении графика, установленного условиями договора.

Данные программы, дают возможность людям преодолевать временные трудности с предоставлением положительной истории по кредитам. А запоздавшей категории клиентов, с просрочкой средств, банк предоставляет шанс выбраться из долговой ямы при хороших условиях для последующего погашения.

Важно!

Процедура предусматривает тщательную оценку собственных возможностей с понятием предполагаемой суммы, которую реально существует возможность возместить.

Кредитор, подберет подходящую программу в зависимости от размера суммы. Многие договорные обязательства предусматривают специальный пункт, под названием «перекредитование», где период останется без изменений, а произойдет увеличение размера взносов.

Иногда, договора не предусматривают подобные пункты, но не стоит отчаиваться – они готовы пойти на встречу благоразумным клиентам.

При добровольном соглашении, должника с банком штрафы и пеня не станет применяться. Кредитор предоставит возможность продлить срок, без увеличения общей задолженности.

Возможность отказа от кредитных обязательств!

Как ни странно, в жизни имеют место и такие случаи, когда предоставляется клиенту отказ от реструктуризации долга и предлагается возможность самостоятельной реализации (в случае ипотеки) своего жилья.

Эти средства необходимо задействовать в полном погашении долга. Недвижимость, изъятая по решению судебных властей, как правило продается по заниженной стоимости, которая отличается от рыночной на двадцать, а то и тридцать процентов.

Поэтому, очень важно располагать добровольным разрешением банка на продажу жилья, находящегося под ипотекой.

В итоге, можно решить сразу несколько задач- оплатить полную задолженность и остаток средств потратить на покупку квартиры или дома, но уже меньшей квадратуры.

Какие выводы можно сделать? Самостоятельно отказаться от рассрочки не представляется возможным, но есть вероятность решения вопроса другими способами. Что в результате приведет к полному закрытию долговых обязательств.

Кредитные каникулы!

Другими словами, это типичная отсрочка с возможностью переноса сроков или окончательной оплаты на период от одного месяца до одного года. На протяжении предоставленного периода, необходимо осуществлять выплату процентов, что не повлияет на размер кредита.

При истечении сроков льготного периода, сумма ежемесячных взносов резко увеличиться. Такой вариант подойдет тем клиентам, которые испытывают временные трудности. К примеру, за период отсрочки, можно найти новое место работы.

Или перевестись с одного места на другое. В любом случае отсрочка выручает тех, у кого есть надежда на скорую смену положения в лучшую сторону.

Сложности с работой в период выплаты ипотеки!

Что делать, если уволили с работы и нечем платить кредит за жилье. Здесь можно предложить сразу несколько вариантов, которые помогут избежать сложностей с платежами.

Первый из них предлагает сдачу квартиры или дома, арендная плата за которые будет погашать кредит.

Второй вариант предлагает продажу жилья с последующей покупкой меньшей жилой площади. Разница в результате может покрыть оставшейся долг.

Совет!

Некоторым клиентам могут не подходить, предложенные выше ситуации. Тогда программа, отвечающая за государственную поддержку, дает возможность реструктуризации задолженности по ипотеке.

Лицо, на которое возложена ответственность согласно договору, имеет право обратиться в банк, только в ряде обговоренных случаев.

  • при потере места работы, заработка;
  • при наличии единственной жилплощади;
  • если доход порядком ниже ежемесячных взносов за жилье.

Затруднительное финансовое положение подлежит обязательному подтверждению с учетом норм установленных кредитором:

  • выписка из государственного реестра о владении жильем;
  • заявление о прошении реструктуризации займа;
  • справка, подтверждающая отсутствие постоянной занятости;
  • копии трудовой книжки;
  • при уменьшении средств, справка о доходах с подтверждением такового;
  • справка 2 НДФЛ.

Получить такую помощь можно только при наличии единственного имущества. Государственная программа, предлагает подобным категориям, на протяжении двенадцати месяцев, делать платежи в лояльном режиме, в соответствии с уровнем доходов, а далее с учетом договоренностей с кредитором.

Если по истечении предложенного льготного периода, положение клиента остается неизменным, необходимо подать заявление на продление сроков ипотеки. Иногда возможна вероятность, предоставления жилья на условиях его найма. При самом плохом стечении обстоятельств, имущество будет утеряно.

Страхование кредита

Оформляя любую рассрочку, каждый клиент имеет право на страхование взятых средств. В перечень ситуаций, которые подлежат возмещению по страховке входит потеря работы. Если происходит увольнение не по вине работника, страховая компания берет на себя обязательства по платежам.

Для этого, безработному нужно встать на учет на бирже по труду, доказать документально процедуру увольнения, каждый месяц подтверждать свой статус безработного, путем предоставления трудовой книжки.

Срок страховки распространяется на весь период кредитования. Часть страховщиков, накладывают ограничения относительно сумм или сроков, поэтому выбирая их необходимо заблаговременно изучить все условия.

Оформляя страховку и теряя работу можно обеспечить непрерывность платежей, что приведёт к хорошей истории по кредитам. Это прекрасная возможность избежать штрафов и преследований коллекторов.

Любой вариант при желании клиента, полюбовного улаживания кредитных платежей при потере работы, устроит банковскую организацию. Подача иска в суд, предусматривает побочные затраты и не дает стопроцентных гарантий отсудить долг в полной его мере.

Если банки озвучивают категоричный отказ, то в дальнейшем не избежать судебных тяжб. Перед походом на заседание, советуем обзавестись необходимыми документами, подтверждающими просьбу о реструктуризации.

Не менее важным доказательством тяжелого финансового состояния станет трудовая книжка с указанием в ней даты увольнения. Предоставленные бумаги не избавят от долга, но смогут уберечь от дополнительных затрат, к которым относятся штрафы и прочие санкции.

Как платить кредит если потерял работу – Все о финансах

Как выплачивать кредит при потере работы?

8 800 350-29-83

 

Люди, которые воспользовались заемными средствами, в условиях кризиса часто ищут ответ на вопрос, что делать с кредитом, если потерял работу. В этом случае главное не паниковать и помнить, что безвыходных ситуаций не бывает.

Да, потеря работы — ситуация не из приятных, а если еще за плечами есть кредит, требующий периодических перечислений определенной суммы денег, это вдвойне плохо. Но все же существуют пути решения даже таких сложных ситуаций.

В этой статье рассмотрим их более подробно.

Что происходит, когда долг не выплачивают вовремя

Когда заемщик не соблюдает условия кредитного договора и задерживает выплаты хотя бы на один день, это уже серьезный повод для начала начисления пени. Затем, как правило, происходит следующее:

  1. после пяти дней просроченной задолженности банк может принять решение внести в кредитную историю заемщика соответствующую негативную запись,
  2. если и данная мера не возымела действия, заемщику звонят на мобильный телефон банковские сотрудники, либо напоминают о необходимости произвести оплату с помощью смс-уведомления, таким образом, происходит моральное давление на должника,
  3. после того, как проходит 14 дней просрочки, банковские сотрудники могут решить передать дело в судебное учреждение либо коллекторам.

Что делать в первую очередь

В соответствие со статистикой в последние годы заметно вырос объем невозвращенных кредитов. Особенно это касается тех случаев, когда займ брался без обеспечения. Дело в том, что гражданам нашей страны до сих пор сложно трезво оценивать собственные возможности. Достаточно нестабильна мировая политика, и сложно делать какие-либо прогнозы о финансовой ситуации в общем.

Но, к сожалению, это еще не все, людям еще сложно найти новую работу, зато потерять старую очень просто. Часто в компаниях происходят сокращения штата или же они полностью ликвидируются. Причин увольнения сотрудника может быть немало. Но вопрос в другом — ведь он рассчитывал на свою зарплату, и теперь не знает, как платить кредит, если потерял работу.

  • Первое, что нужно сделать в этой ситуации — это успокоиться и начать реально расценивать собственные возможности.
  • Затем требуется усвоить, что о любых изменениях материального положения стоит сразу же сообщать банковским сотрудникам, занимающимся выдачей кредита.
  • Проблемные займы банку невыгодны по определению. При прочих равных условиях он всегда предпочтет возможность забрать тело кредита альтернативе ожидания появления денежных средств у заемщика. Поэтому не стоит ждать просрочек и копить долги, лучше сразу же собирать пакет документов, которые являются прямым доказательством неплатежеспособности. Чаще всего это:
  1. трудовая книжка, в которую внесена запись об увольнении;
  2. этот же документ с отметкой о сокращении со ссылкой на статью ТК (ст.81п.2),
  • Заемщику не помешает встретиться для проведения переговоров с банковским работником, обслуживающим задолженность. В ходе встречи надо прийти к общему решению, выгодному для обеих сторон, а также избрать подходящую стратегию погашения долга.

Обратите внимание! Если должник скрывается от банка, не хочет общаться со специалистами по взысканию задолженностей, ему начисляются пени в размере, указанном в договоре кредитования.

Одним из самых демократичных в данном вопросе является Сбербанк, процент которого составляет всего 0,5%. Для сравнения в ВТБ понадобится оплатить 2,5%.

Затем предусмотрены штрафы, доходящие до 200000 рублей. Когда величина долга превышает 250000 рублей, заемщик считается злостным неплательщиком. Таким людям грозит даже уголовная ответственность. Вот почему так важно идти на контакт с банками.

При увольнении с работы лучше сразу же постараться найти хотя бы какую-то подработку, пусть даже с небольшой оплатой труда. Таким образом, вопрос, как выплачивать кредит, если потерял работу, будет частично решен.

Внимание!

Необходимо стараться вносить хоть какие-то посильные средства по кредиту. Банк, несомненно, оценит старания должника. Помните одно, что кредитному учреждению судебные слушания также невыгодны, как и заемщику. Не стоит конфликтовать с банковскими сотрудниками.

Лучше всячески показывать собственную заинтересованность в вопросе.

Документы для предоставления в банк

Если заемщик потерял постоянное место работы, он не должен сидеть «сложа руки». Наряду с поиском работы, ему необходимо уделить время на общение с банковскими сотрудниками. К разговору с ними нужно хорошо подготовиться, а значит, потребуется собрать следующую документацию:

  • выписку из трудовой книжки, где есть запись про увольнение,
  • документ, который должны предоставить сотрудники центра занятости, подтверждающий постановку на учет в этом учреждении,
  • медицинскую справку, являющуюся доказательством плохого состояния здоровья заемщика,
  • выписку из домоуправления, подтверждающую наличие иждивенцев.

Официальные способы решения вопроса

  1. При наличии кредита нужно понять, есть ли у должника имущество, которое не жалко заложить либо даже продать, чтобы избавиться от невыполнимых обязательств.

  2. Большинство современных кредитных карт дает возможность воспользоваться льготным периодом и в течение 45-50 дней не платить проценты.

    В течение этого периода нужно постараться реализовать собственное имущество, чтобы не потерять некоторую сумму в виде процентов за новый кредит, а также штрафов и пени за просрочку старого.

  3. Если существует возможность поискать другой банк с более выгодными условиями, есть смысл перекредитоваться.

  4. Когда заемщик совсем не знает, как платить кредит, если уволили, а вышеперечисленные способы ему не подходят, можно постараться найти какие-либо несоответствия в кредитном договоре.

    Например, это возможно, когда банковское учреждение перепродает долг коллекторам, а заемщик не давал согласия на разглашение условий договора третьим лицам. В таком случае происходит нарушение законодательства нашей страны в части передачи персональных сведений. Суд освободит должника от всех обязательств перед коллекторами. Чтобы найти изъяны в документе, лучше всего обратиться к грамотному юристу.

Признание банкротом

Если задолженность не выплачивалась более 3 месяцев и превысила 500000 рублей, то существует возможность признания заемщика банкротом.

Сделать это может только судья. Для этого потребуется подготовить определенный список документов:

 

  • справка 2НДФЛ с работы,
  • документ из Центра занятости,
  • банковская выписка об общей величине задолженности,
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество (квартиру, машину, дачу),
  • платежки, чеки, квитанции, способные подтвердить расходы на обеспечение членов семьи.

При объявлении должника банкротом, все штрафы аннулируют. Финансовый управляющий продает имущество должника на торгах, а за счет вырученных средств погашают займ. Если собственности не хватает на погашение всей суммы, оставшаяся часть долгов аннулируется, а к заемщику больше не предъявляются никакие претензии.

Обратите внимание! Нельзя продать недвижимость, если это единственное место жительства должника.

Банковские методы решения вопроса

  1. Реструктуризация — это снижение объема ежемесячных перечислений с помощью продления общего срока займа. Это очень выгодно и заемщику, и банку. Для этого кредитору достаточно составить соответствующее заявление в банк, продумать новый график выплат. В такой ситуации настоящий договор теряет свою силу.
  2. Кредитные каникулы подразумевают отсрочку внесения денежных средств на определенное время. Если причины просрочки уважительные, банк чаще всего, готов списать пени и штрафы, оставив только тело займа.
  3. Цессия — переоформление договора кредитования на другое лицо. Это может быть близкий родственник, супруг(а) и прочее.

Заключение

Как видно из статьи, потеря должником места работы — ситуация далеко не безвыходная. Существует множество способов ее решения. Какой выбрать, зависит от определенного случая.

Прочтите также: Что будет если после суда не платить за кредит?

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.