Как выиграть суд с банком по кредиту?

Содержание

Как выиграть суд у банка по кредиту? Что стоит помнить и как подготовиться к процессу?

Как выиграть суд с банком по кредиту?

​Сегодня мы подробно поговорим о том, как выиграть суд с банком по кредиту и что делать дальше в ситуации, если банк все же одержит верх в судебном процессе.

Банк вправе обратиться в суд при наличии различных нарушений условий кредитного договора. Но, как правило, поводом предъявления иска в отношении заемщика является образование просрочки по выплатам кредита и превращение долга в соответствии с банковскими стандартами в проблемную задолженность.

Второй категорией споров по уровню распространенности являются иски о взыскании с заемщиков неустойки и комиссий сверх погашенной задолженности, включающей основной долг и проценты.

Правда, количество подобного рода исков существенно меньше, чем по первой категории, поскольку эти требования обычно включаются в иск о взыскании всей совокупности начисленных по кредиту платежей.

Заемщики также обладают правом предъявления банку иска по различным основаниям. В этом случае обычно фигурируют требования о признании кредитного договора в части некоторых его положений незаконным и (или) о взыскании с банка сумм, неправомерно удержанных в счет погашения кредита, неустойки, комиссий.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

С точки зрения вероятности выигрыша заемщиком дела в суде важен не столько факт того, кто именно был инициатором иска, сколько следующие обстоятельства:

  1. Цели и задачи, которые ставит перед собой заемщик. Выигрыш можно рассматривать по-разному, и он далеко не всегда ассоциируется с удовлетворением судом всех требований заемщика или, напротив, отказом в удовлетворении банковского иска. Цели и задачи должны быть реально достижимыми, иначе все превратится в пустую трату сил и средств.

  2. Наличие предусмотренных законом или договором оснований удовлетворения требований заемщика.
  3. Аргументированность позиции заемщика и доказанность фактов, на которые он ссылается. Решение этих задач – обязанность заемщика. И насколько эффективно эти задачи будут решены, настолько выше будут шансы на выигрыш.
  4. Отсутствие нарушений процессуальных норм.

    К сожалению, это одна из основных проблем ведения заемщиками судебных дел самостоятельно, без должного уровня юридической подготовки и опыта участия в процессах.

    Как бы вы ни были правы, какой бы полной и безапелляционной ни была бы доказательственная база, нарушение требований процессуального законодательства может повлечь отказ в удовлетворении судом требований по формальным основаниям – всего лишь в силу процессуальных нарушений.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Определение целей и задач судебного процесса

Цели и задачи – основа вашей правовой позиции в суде. Выиграть процесс – не должно быть самоцелью, поскольку выигрыш может оказать пирровой победой. Необходимо заранее проанализировать и оценить:

  • шансы на тот или иной исход дела;
  • доказательственную базу, имеющуюся и реально возможную для формирования;
  • готовность вести процесс энное количество времени, тратить на это силы, время, денежные средства, рисковать упущенными выгодами.

В качестве цели необходимо ставить то, что вы ожидаете от процесса. В качестве задач – то, что вы должны и реально можете сделать для достижения цели.

В качестве примеров:

  1. Если ваша цель – добиться отказа суда в удовлетворении иска банка о взыскании основного долга по кредиту, процентов и неустойки, ее с полным правом можно отнести к нереальной. Даже если вы добьетесь признания кредитного договора полностью незаконным, сумму взятого кредита все равно придется вернуть.

    Поэтому в такой ситуации разумнее ставить целью минимизацию суммы взыскания (возврата), а значит, задачами могут быть:

  • исключение из требований суммы неустойки;
  • уменьшение размера неустойки;
  • сокращение суммы, начисленной по процентам (иногда этого тоже можно добиться).
  1. Ваша цель – выгодные (лояльные) условия погашения долга. Эта наиболее лучшая и легко достижимая цель в процессе о взыскании кредитного долга с заемщика.

    Задачами должны являться:

  • создание для банка условий, при которых он будет сам готов пойти на заключение мирового соглашения с заемщиком и предоставление ему выгодных условий реструктуризации задолженности (сложно, но можно, и обычно задачу решают путем поиска пробелов в кредитном договоре, оспаривания отдельных положений договора, подачей встречных исков к банку о взыскании и материального, и морального ущерба, причем необязательно связанного с предметом рассматриваемого иска);
  • формирование доказательственной базы для суда, чтобы он принял и утвердил ваш план реструктуризации – установил отсрочку или рассрочку (задача решается путем убедительных доказательств трудного материального положения, временной неспособности заплатить всю сумму сразу и тому подобных обстоятельств).
  1. Ваша цель – отказ суда в удовлетворении иска банка о взыскании комиссий, начисленных в силу разных оснований по кредиту. Еще несколько лет назад такие дела были очень частыми в судебной практики. Сегодня они встречаются редко. Но по ним есть хорошие перспективы выигрыша, даже если комиссии были предусмотрены кредитным договором. Задача в данном случае одна из двух возможных:
  • доказать, что условия кредитного договора в части начисления комиссий противоречат закону, и потребовать признать такие положения договора незаконными;
  • требовать у суда признать иск банка не подлежащим удовлетворению в силу незаконности заявленных им требований – отсутствия оснований для начисления комиссий как в договоре, так и в законе.
  1. Ваша цель – признать кредитный договор в части или полностью незаконным в соответствии с заявленным вами иском (возражением на иск банка). В данном случае вероятность выигрыша критически зависит от того, насколько ваши требования обоснованы и законны. Главные задачи таких процессов – доказать, что имеются основания признать договор полностью или частично недействительным (ничтожным/оспоримым), и, соответственно, собрать и представить суду такие доказательства, причем сделать это убедительно.

Если вы желаете узнать ваши реальные основания для выигрыша суда с банком по кредиту, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Правовая позиция и план действия: подготовка к процессу

Как только вы получили повестку в суд, необходимо уже начинать готовиться к процессу. Лучше, конечно, это делать заранее – когда вы уже начинаете осознавать, что суда не избежать.

На этапе подготовки к процессу по иску, заявленному банком, самое главное – разработать свою правовую позицию и составить для себя план действий:

  1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь с имеющимися материалами дела. У вас есть на это полное право. Важно понять, какие требования предъявляет банк и что он представил на текущий момент в качестве обоснования и подтверждения своей позиции. Вы можете делать выписки из материалов дела и копии.

  2. Необходимо внимательно проанализировать позицию банка, определить для себя, что вы можете противопоставить, насколько законны и обоснованы банковские требования, можно ли доводы банка опровергнуть. Это кропотливая работа, даже для юриста, поэтому целесообразно обратиться за юридической помощью, хотя бы консультационной.

  3. Если банком вместе с иском заявлено ходатайство о применении обеспечительных мер, в частности, о наложении ареста на имущество, счета, подготовьте суду свои возражения, а если по этому вопросу уже принято судебное решение – подготовьте ходатайство о снятии обеспечительных мер, естественно, обосновав его.

    Если суд откажет, то решение может быть обжаловано в вышестоящую судебную инстанцию.

  4. Если еще не прошел срок, подготовьте возражения на требования банка. Но вы можете этого и не делать, особенно если не хотите раскрывать свою позицию и доказательства заранее.
  5. Ознакомьтесь с судебной практикой по аналогичным делам.

    Это нетрудно сделать в плане доступности материалов в интернете, но все равно представляет собой трудоемкий процесс. Самый эффективный способ – задать вопрос юристам.

    Сделать это можно и бесплатно: в сети много площадок с бесплатными консультациями юристов, которые точно скажут, как разрешаются определенные категории споров с банками в суде и на что можно рассчитывать.

  6. Определите для себя реальные цели и задачи процесса: что реально добиться, а что – нет, какие ресурсы на это потребуются.

  7. Проанализируйте имеющиеся у вас доказательства (документы, показания свидетелей, которых можно пригласить в суд и которые смогут прийти, фото, видеоматериалы и т.д.), а также доказательства, которые вы сможете получить, в том числе в суде – заявив ходатайство об их истребовании судом, о проведении экспертизы.

  8. Ознакомьтесь с особенностями процесса, почитайте кодекс (ГПК), судебную практику, выпишите или запомните наиболее важные моменты.

    Будьте готовы к тому, что в процессе вам придется не только убеждать суд в своей правоте, но и опровергать доводы представителя банка, а также спорить с ним и отвечать, возможно, на не очень приятные вопросы – во всем этом как раз и помогает ознакомление с судебной практикой.

  9. Ваши цели, задачи и пути их решения, подкрепленные нормами закона, условиями договора, доказательствами, станут вашей правовой позицией. Однако стоит заранее подумать и о том, как при необходимости быстро скорректировать позицию, если судебный процесс пойдет по незапланированному сценарию. Проще говоря, если станет понятным, что не удастся достигнуть главной цели, нужно иметь «план Б» – как свести к минимуму свои потери.
  10. Составьте для себя план действий до суда и в процессе. Его нужно подготовить так, чтобы вы видели и понимали, как и за счет чего будете добиться в суде желаемого результата, какие необходимо предпринять шаги, какие запасные варианты у вас будут.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Как действовать в суде

При условии, что вы основательно подготовились к процессу, действовать необходимо по своему плану. Если подготовки не было, придется действовать уже по обстоятельствам. В этой ситуации, опять же, важно понять, чего именно хочет банк, на сколько вы согласны с требованиями, что можете противопоставить или предложить для урегулирования проблемы в свою пользу.

Среди важных рекомендаций:

  1. Не стоит сразу соглашаться с иском, требованиями и предложениями банка. Дайте себе время на их анализ и оценку. Вы имеете право ходатайствовать об отложении заседания суда на конкретный срок, мотивировав свою просьбу необходимостью, например, подготовить доказательства, изучить предложение банка, его плюсы и минусы.

    В ряде случаев эффективными средствами затягивания процесса, если это, конечно, необходимо, являются больничный, срочная командировка и т.п. Главное – доказать эти факты и своевременно представить уважительные причины суду. Но нельзя забывать о риске, что суд решит провести заседание без вашего участия.

  2. Если банк предложил более-менее устраивающий вас вариант урегулирования спора, изучите предложение внимательно. Возможно, оно действительно выгодно для вас, и лучше урегулировать конфликт мирным путем, заключив соответствующее соглашение. Иногда идти на принцип неразумно, исходя из обстоятельств и перспектив дела.

  3. Не стоит пугаться и впадать в панику, если представитель банка начинает оперировать обилием норм, положений договора, судебной практикой, и от этого его позиция кажется более убедительной, чем ваша. Говорить красиво, юридически грамотно – работа представителя банка в суде. Суды привыкли к этому, как и к тому, что обычные граждане выражают свою позицию так, как умеют.

    Поэтому важно говорить ясно, понятно, логически стройно, убедительно и с приведением доказательств. Умение оперировать юридическими терминами – вторично, а если вы не разбирайтесь в этой терминологии – может выглядеть неуместно и даже глупо.

Заранее предусматривайте вариант проигрыша процесса. Да, это не является целью, нежелательно, но держать в уме такой исход нужно. Поэтому стоит быть готовым, что начнется исполнительное производство, а значит, следует предпринять меры к тому, чтобы последствия проигрыша дела ударили по вам как можно менее сильно.

Если суд не удалось выиграть, у вас есть право на апелляцию и обжалование решения в вышестоящих инстанциях. Рассматривайте такой вариант предельно внимательно. Он разумен, если нужно получить некоторое дополнительное время до начала исполнительного производства, или если практика других судов по аналогичным делам отличается от принятого судебного решения.

Если у вас имеются какие-либо вопросы о том, как выиграть суд с банком по кредиту или вы желаете более подробно разобраться в своей ситуации, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать.

Как выиграть суд у банка по долгу кредитной карты или другого кредита

Как выиграть суд с банком по кредиту?

Судебные разбирательства с банком возможны, если присутствует спор о праве. Кредитная организация может попытаться обратиться в суд и взыскать деньги без разбирательства по существу, в порядке приказного производства. Если заемщик направил на судебный приказ возражения (в течение 10 дней со дня его получения), то банк готовит иск в суд.

Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте – цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:

Как действовать заемщику, если банк подал в суд

Получив судебную повестку от банка не нужно избегать разбирательства, а следует тщательно готовиться к защите своих прав. Аналогичная линия поведения требуется, если гражданин или компания решила инициировать судебный процесс против банка, чтобы защитить свои права и законные интересы.

При получении судебного извещения, в котором только указано время и место судебного заседания, но нет никаких сопровождающих документов – исковых заявлений, приложенной копии кредитного договора и других письменных сведений, нужно прийти в суд и узнать, какие документы банк предоставил, чтобы подтвердить свои требования.

В их перечне  обязательно должно быть:

  • – исковое заявление;
  • – выписка по счету заемщика;
  • – расчет задолженности, которую банк старается взыскать в судебном порядке;

Согласно ГПК РФ истец, при подаче иска, должен составить один экземпляр искового заявления и копий документов для ответчика. Далее следует изучить содержание выписки по счету, предоставленной банком в качестве обоснования своих требований.

Нужно убедиться в том, что банк проводил списания правильно – согласно очередности списания, установленной ст. 319 ГК РФ. На практике сложностей с этим не возникает, так как кредитная организация старается в первую очередь компенсировать издержки, связанные с взысканием платежей, в том числе при взыскании задолженности по кредитной карте.

Следует изучить расчет задолженности. Для выигрыша суда по кредитной карте подобное также актуально. Часто банки грешат тем, что рассчитывают проценты, которые кредитная организация могла бы получить при полном и своевременно погашении займа.

Внимание!

Сумма процентов по убыткам может значительно превышать размер основной задолженности. Если в документе есть суммы, насчитанные вперед, до срока внесения платежа,  то подобное считается нарушением. Суд не может взыскать платежи, срок оплаты которых еще не наступил, за исключением случаев, когда банк выдвинул требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы займа.

Если сумма иска равна размеру комиссии, то подобное, с точки зрения закона, также сомнительно. Комиссии могут быть удержаны за страхование, обслуживание счета и прочие услуги банка и подлежат оспариванию, особенно если заемщик не был о них своевременно предупрежден и не выразил согласие на их удержание.

Нарушением со стороны банка в отношении истца является завышенная сума неустойки, которая может быть несоразмерной нарушенному требованию по кредитному обязательству.

Например, по кредитке сумма просроченных процентов может быть 100 тыс. рублей, а банк на нее может накрутить неустойку в размере 900 тыс. рублей.

На суде ответчику следует сделать заявление о несоразмерности неустойки реальной сумме просрочки.

Банк, желая обеспечить себе выигрыш, намеренно может не обращаться в суд, чтобы сумма неустойки росла.

В подобной ситуации очевидно злоупотребление правом на неустойку, которое ответчику обязательно следует оспаривать.

На суде нужно указать на факт, что банк намеренно не предпринимал действий по взысканию неустойки, а старался накопить долг, чтобы, тем самым, еще больше усугубить финансовое положение должника.

Возражение на иск

Нужно составить возражение на иск банка. В документе следует обозначить все нарушения, которые были допущены со стороны банка, дословно и последовательно описать причины спора с кредитным учреждением. Обычно это несвоевременная уплата долга, либо незаконное стремление банка взыскать с должника проценты и неустойку.

https://www.youtube.com/watch?v=BcpbCa7yHGw

Возражение на исковое заявление от банка нужно направлять всегда, с учетом того, что судебный процесс – это спор процессуально равных сторон.

При завышенном размере неустойки необходимо оформлять ходатайство о применении ст.  333 и 404 ГК РФ, чтобы доказать вину кредитора в чрезмерном размере неустойки.

Суд не вправе применить правило о снижении неустойки, если это не будет заявлено ответчиком.

Встречный иск

Образец всречного иска
Скачать документ

Встречное исковое заявление необходимо в случае, когда у заемщика есть требования к кредитной организации, которое по своей правовой природе связано с исковыми требованиями кредитора. Банк может намеренно вводить заемщика в заблуждение, не раскрывать всю информацию о комиссиях, частично раскрывать содержание выписки по счету.

При рассмотрении встречного искового заявления возможен взаимный зачет требований. Вероятность выигрыша дела банком велика, в зависимости от обоснованности требований и оснований подачи иска.

Но у ответчика также есть возможность существенно снизить сумму неустойки и долга переда банком, если он сможет аргументировать свою позицию по встречному исковому заявлению и подкрепить ее письменными и иными допустимыми доказательствами.

Важно!

Следует следить за ведением протокола судебного заседания, чтобы все ходатайства были в него занесены. При неуверенности лояльности судьи все документы нужно проводить через канцелярию – зарегистрировать их перед приобщением к делу.

На судебном процессе можно прийти с диктофоном, так как аудиозапись допускается без разрешения судьи. Это позволит прослушать запись и подготовиться к следующему судебному разбирательству.

Судья огласит резолютивную часть решения. Мотивировочная часть составляется в течение 5 дней после его оглашения. В мировой суд за мотивировочным решением нужно обращаться с заявление в течение 3 дней после судебного заседания, если лица, которые участвовали в деле, присутствовали на суде и 15 дней, если их на суде не было.

Обращение с иском к банку

С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.

Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.

Оформление иска

Исковое заявление следует оформлять по правилам, обозначенным в ст. 131-135 ГПК РФ. В нем следует обозначить:

  • – наименование суда;
  • – информацию об истце – его Ф.И.О., место регистрации, контактные данные;
  • – сведения об ответчике – наименование банка, его юридический адрес;
  • – данные о законных представителях;
  • – цену иска, если требования подлежат оценке.

В описательной части заявления следует подробно изложить существо спора. Истцу нужно давать ссылку на пункты договора, нормативные акты и последовательно излагать события спорной ситуации. В исковом заявлении можно заявлять ходатайства, в том числе об истребовании документов, если истец по каким-либо причинам не может их самостоятельно получить.

В просительной части важно точно сформулировать просьбу к суду. Заранее следует провести подробные расчеты по иску. К заявлению следует приложить следующие документы:

  • – копию паспорта истца;
  • – копию кредитного договора;
  • – платежные документы;
  • – другие письменные данные, на которых истец основывает свои требования;
  • – квитанцию об оплате госпошлины, ее размер зависит от заявленной цены иска;

Если интересы истца предоставляет представитель, то его полномочия должны быть подтверждены нотариальной доверенностью.

Универсального способа выиграть суд у банка не существует, так как ход судебного процесса зависит от обстоятельств конкретной ситуации. Если кредитный договор законен и суд не усмотрит в споре нарушений прав заемщика, то вероятность положительного исхода дела будет не очень высокой. В ответственной ситуации рекомендуется заручиться поддержкой компетентного юриста. 

Суд с банком для заемщика с просрочкой не так уж страшен

Как выиграть суд с банком по кредиту?

Для некоторых заемщиков отношения с банком заканчиваются судебным разбирательством.

Как правило, когда банк длительное время не может взыскать задолженность, а её размер достаточно велик, обращение в суд является единственным вариантом решения проблемы.

Причем это шанс и для должника избавиться от постоянного давления со стороны кредитора. Поэтому суд с банком — не такая уж страшная процедура, необходимо только знать некоторые особенности её проведения и заранее подготовиться к процессу.

Как судиться с банком по кредиту?

Практика показывает, что любая просрочка по кредиту влечет за собой звонки от служб взыскания банка с требованием незамедлительно погасить задолженность и угрозами в противном случае обратиться в суд. Однако до реальной подачи искового заявления проходит достаточно много времени.

Большинство банков обращаются в суды, когда просрочка по кредиту достигает 6 и более месяцев, а сумма долга более ста тысяч рублей. Кстати, по кредитным картам сумма задолженности может быть пятьдесят и более тысяч рублей.

Но это средние цифры, в некоторых случаях кредитные организации обращаются в суд и с меньшей суммой задолженности.

Прежде чем подать в суд, банк проводит определенную подготовительную работу:

  • сопоставляет затраты на судебный процесс и суммы задолженности;
  • проверяет актуальность информации о заемщике, которая имеется у банка;
  • направляет претензии с требованием погасить задолженность.

Иногда работники банков могут посмотреть долги по кредитам заемщика в других кредитных организациях с целью оценки его закредитованности и определения возможных исковых требований со стороны других кредиторов. Только после этого банк обращается в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредиту.

Заемщику, имеющему просроченный кредит, также необходимо готовиться к возможному судебному процессу, инициированному банком. В таком случае не стоит уклоняться от общения с кредитором, игнорировать судебные письма.

Прежде всего при возникновении ситуации, когда просрочка по кредиту носит очевидный характер, необходимо направить в банк заявление на реструктуризацию кредита. В данном документе необходимо изложить причину невозможности исполнять условия кредитного договора, например, такой причиной может стать увольнение сотрудника по инициативе работодателя.

Даже если банк откажет в удовлетворении заявления, его наличие будет весомым аргументом в судебном процессе, что должник уведомлял банк о своих проблемах и пытался урегулировать вопрос.

Ещё одним средством доказать свою добросовестность в суде является внесение в счет погашения долга небольшой суммы, в таком случае у кредитора не будет возможности ссылаться в суде на тот факт, что заемщик игнорирует условия кредитного договора в части своих обязанностей платить по кредиту.

Вторым важным шагом для заемщика является непосредственное участие в судебном разбирательстве. Для этого необходимо заранее ознакомиться с исковым заявлением кредитора и подготовить обоснованные возражения на него. Присутствие на всех судебных заседаниях крайне важно, так как в процессе можно заявлять различные ходатайства, которые позволят достичь наиболее приемлемого судебного решения.

Для заемщика с проблемной задолженностью суд является отличной возможностью решить часть своих проблем с долгом, так как судебное разбирательство для него несет ряд положительных моментов:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  • сумма долга фиксируется – после обращения в суд банк не может начислять пени, штрафы и неустойки;
  • есть возможность оспорить отдельные разделы кредитного договора, а значит, появляется шанс уменьшить сумму долга;
  • суд может уменьшить размер начисленных штрафных санкций;
  • появляется возможность получить рассрочку по погашению долга без дополнительного давления со стороны банка.

Должник должен по возможности собрать все документы, которые имеют отношение как кредиту, по которому идет суд, так и к его материальному положению. Всё это позволит получить наиболее приемлемое судебное решение.

Совет: заемщику следует знать, что суд сам не может уменьшить неустойку или предоставить рассрочку по погашению долга – для этого необходимо заявить соответствующее ходатайство.

Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой?

Несмотря на то, что интернет в последнее время предлагает множество курсов, мастер-классов, методических пособий, которые должны помочь заемщикам ничего не платить по кредитным долгам, судебная практика демонстрирует совершенно иные результаты.

Сразу отметим, что выиграть суд у банка по кредиту при наличии просроченной задолженности можно только в единичных случаях, которые встречаются всё реже.

Совет!

Как правило, это кредиты, выданные на небольшие суммы с очевидными нарушениями со стороны работников банков, что дает возможность признать такие кредитные договоры недействительными.

Но большинство кредитных договоров признать таковыми не представляется возможным, поэтому платить по ним придется. Однако есть реальные шансы уменьшить в суде сумму задолженности. Достигается это следующими путями:

  • отмена незаконных комиссий с возвратом ранее уплаченных в их счет сумм;
  • расторжение договоров страхования с возвратом страховой премии;
  • снижение неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Опыт показывает, что эти три основания помогают уменьшить размер долга по просроченному кредиту на 25-30 процентов.

Реальной возможностью выиграть суд у банка является заявление о пропущенном сроке исковой давности. В настоящее время данный срок составляет три года, после чего кредитор теряет свое право на судебную защиту.

Истечение срока исковой давности не лишает права обратиться в суд, но если ответчик заявит о пропуске срока, то в удовлетворении иска будет отказано. Относительно кредитных отношений длительное время складывалась неоднозначная судебная практика по исчислению сроков исковой давности, так как существовало два подхода.

В первом случае три года отсчитывались с момента пропуска даты очередного платежа по кредитному договору. Во втором — с даты окончания кредитного договора. В настоящее время большинство судов придерживается второй точки зрения в отношении потребительских кредитов. И первой — в отношении кредитных карт.

Отметим, что банки крайне редко пропускают сроки исковой давности, поэтому возможность выиграть суд у банка по такому основанию возникает нечасто.

Прошел суд по кредиту — что будет дальше?

Как было отмечено выше, большинство исковых заявлений банков по просроченным кредитам удовлетворяются судами.

Но заемщику не стоит отчаиваться, так как любое решение суда носит обязательный характер для обеих сторон разбирательства.

Поэтому с завершением суда заемщик получает определенность по своему долгу перед банком, так как сумма долга уже не будет расти, банк не будет доставать многочисленными звонками и требованиями.

Внимание!

Должник может попросить суд предоставить рассрочку по погашению присужденной суммы, причем согласия банка для этого не требуется. Даже если суд не удовлетворил ходатайство о рассрочке, не стоит переживать, что банк отберет всё, чтобы погасить долг.

Кредитная организация не может самостоятельно проводить работу по принудительному взысканию задолженности. Для этого ей необходимо обратиться в службу судебных приставов.

Судебные приставы-исполнители будут проводить взыскание с учетом требований закона «Об исполнительном производстве», и здесь также есть возможность найти компромисс, позволяющий гасить долг с учетом материального положения.

Несколько иная ситуация наблюдается в отношении кредитов с залоговым обеспечением.

Например, условия автокредита на подержанные автомобили могут предусмотреть, что в случае вынесения судебного решения пользу кредитора должник должен незамедлительно передать ему предмет залога.

В таком случае банк может сам изъять заложенное имущество, а в случае препятствий со стороны должника обратиться за помощью к судебным приставам.

В последнее время возникают ситуации, когда должники не знают, что делать с кредитом, если банк закрыли. Многие из них гасили долги по судебным решениям, что создает дополнительную растерянность.

В таком случае необходимо обратиться в управление Центробанка, где сообщат о правопреемнике закрывшегося банка.

Не стоит думать, что закрытие банка, в том числе и отзыв у него лицензии, отменяет судебное решение, вынесенное в его пользу.

Сохраните статью в 2 клика:

Важно!

Суд с банком (неважно, крупный это банк, например, Сбербанк, или небольшая кредитная организация вроде Кредит 911) для заемщика с просроченной задолженностью — не такой уж плохой вариант.

Необходимо только на всем протяжении времени до суда не скрываться от банка, выходить с ним на диалог, а в самом судебном процессе воспользоваться всеми правами, предусмотренными действующими законодательством.

Банки неохотно обращаются в суд, так как практика такова, что в подавляющем большинстве споров при активной позиции должника суды уменьшают требования кредиторов примерно на треть. Таким образом, для должника суд является хорошим вариантом остановить рост долга и получить возможность гасить долг удобными суммами.

Что говорить на суде по кредиту?

Как выиграть суд с банком по кредиту?

Дело дошло до разбирательства, а вы не знаете, что говорить на суде по кредиту?

Данная статья поможет в этом вопросе, а также подскажет, какие нюансы необходимо знать, к чьим советам прислушиваться и как выиграть суд по займу самостоятельно без привлечения адвоката.

В каком случае подается иск?!

Выплаты по кредиту – обычное дело для каждого гражданина нашей страны. Займы берутся на покупку бытовой техники, оплату обучения, приобретение автомобиля или жилья.

Однако непредвиденные обстоятельства всегда имеют место быть и в самый неподходящий момент могут лишить заемщика стабильного финансового положения, что в свою очередь, приведет к появлению просрочек и невыполнения обязательств по заключенному кредитному договору.

Если при появлении первых признаков срыва выплат незамедлительно обратиться в банк, то возможно найти оптимальный выход для обеих сторон из сложившейся ситуации.

В обязательном порядке потребителю будут предложены программы рефинансирования или реструктуризации, согласована пролонгация или кредитные каникулы на оговоренный срок.  

В случае, если вы отказались сотрудничать с кредитором и игнорируете звонки, напоминания и письма, то банк вынужден принять меры. Некоторые структуры идут на сотрудничество с коллекторскими фирмами, другие направляются прямиком в суд.

Когда в оборот дела вовлечены коллекторы, то должнику приходится несладко. Поскольку профессиональные «выбиватели» начинают изводить постоянными звонками не только клиента, но и его родных, друзей и начальство.

Учитывая, что период «работы» коллекторов ограничен временными рамками, то усердные письма и телефонные разговоры будут также подкрепляться визитами домой и в офис в любое время суток.

Если на заемщика не действует даже такие методы, тогда наступает время подачи банком искового заявления и проведение судебного заседания.

Что делать, когда пришла повестка?

В интересах должника явиться на все слушания и грамотно выстраивать линию защиты. Первым делом, необходимо помнить, что любые переписки и разговоры с банковскими служащими и представителями коллекторских фирм касательно существующего долга должны быть зафиксированы и распечатаны для предъявления в суде.

Помимо этого, клиенту также следует предоставить следующие документы:

  • копию соглашения по кредиту;
  • чеки о произведенных ранее оплатах по задолженности;
  • официальное подтверждение реальных причин, которые помешали вам полностью погасить взятую в займ сумму (это может быть больничный лист или запись в трудовой книге об сокращении и др.).

Если вы не знаете, что говорить в суде при неуплате кредита, то оптимальным решением вопроса станет найм адвоката, имеющего за плечами подобную практику.

В зависимости насколько объективны причины, вызвавшие помехи в своевременном поступлении платежей, существуют разные направления построения защиты и разные специалисты, ведущие подобные дела.

К примеру, если просрочка произошла из-за сильной болезни клиента или неожиданной потери работы, тогда вам имеет смысл обратиться за помощью к медиатору. Эти люди знают законодательство и способны добиться полного или частичного списания штрафов и комиссий.  

Совет!

В случаях, когда неуплата происходит по халатности клиента, защищать интересы должен подготовленный в данной отрасли юрист.

Юрист сможет не только получить разрешение на уменьшение суммы долга, но также затянуть процесс до того момента, когда заемщик урегулирует свои финансовое вопросы и вернет ссуженные деньги в банк.

Как построить защиту самостоятельно?!

Если Вы неплохо осведомлены в юриспруденции, то представлять свои интересы во время судебного заседания можно без посторонней помощи.

Но стоит учесть, что без консультации знающего все нюансы юриста будет сложно, поэтому нужно тщательно продумать стратегию и ознакомиться с правилами о том, как вести себя в суде по кредиту без адвоката.

  1. Проработайте список вопросов, которые будут задавать судья и истец. Ответы должны быть четкими, изложенными на юридическом языке, без включения эмоций, поскольку проблемы должника – это его личное упущение и «давить на жалость» и ссылаться на кризис и тяжелое экономическое состояние в стране совсем не уместно.
  2. Во время рассмотрения ходатайства необходимо занимать активную позицию и отстаивать свою правоту. Если одна из сторон отмалчивается и не предоставляет возражений и опровержений, то по умолчанию, судья может принять сторону оппонента, приняв молчание за признание вины. По этому, очень важно для заемщика не только быть правым, но и уметь грамотно доказать свою правоту.
  3. Готовя пакет документов подкрепляйте все, что действительно сможет склонить ход дела в вашу сторону. Помимо чеков и истории общения с кредитором, можно также присоединить перечень объективных причин, которые притормозили выплаты по кредиту и гарантии скорого закрытия задолженности. Добавить в папку с документацией еще можно примеры судебных разбирательств с похожими условиями, когда исход был положительным для заемщика. Умение оперировать нужными фактами и существующей информацией сыграет хорошую службу.
  4. Продумывая, что говорить на суде при неуплате кредита, откажитесь от дачи ложных показаний с целью склонить судью в свою сторону, поскольку при выяснении фактов мошенничества и вранья, вам будут начислены дополнительные штрафы и возможна даже уголовная ответственность.

Если присутствовали факты запугивания и шантажа от сотрудников банка или колекторской фирмы?!

Необходимо говорить об этом на судебном заседании, подтверждая копиями переписок и записями звонков, так как при таком поведении нарушены ваши права и свободы и доказав присутствие незаконных действий, можно значительно уменьшить сумму штрафов.

В случае, когда банк подает иск, обвиняя Вас в невыполнении условий договора, которые были изменены без вашего ведома и согласия. То самым правильным решением будет подача встречного заявления с обжалованием применения неправомерных действий кредитной организации в отношении своих клиентов.

Ответный иск следует оформляется в случаях, когда кредитная организация неверно начисляет штрафные санкции или взымает дополнительные комиссии. А также в ситуации, когда заемщик заранее предупредил организацию о возникших финансовых проблемах, но ему не предложены варианты решения или уступки.

Если дело проиграно?!

Не зная, как вести себя в суде по кредиту без адвоката, лучше не рисковать и воспользоваться услугами помощи, поскольку неверно разработанная линия защиты и недостаток знаний законодательства, могут сыграть злую шутку.

В случае проигрыша дела, заемщика обяжут выплатить весь долг, путем конфискации имущества. Попытки переписать ценные вещи на родственников, будут расцениваться судом, как мошенничество и повлекут за собой дополнительные траты и проблемы.

Удержание судебными приставами с зарплаты за кредит→

Если вырученных средств от продажи имущества недостаточно, то будут также начислены удержания из заработной платы клиента (процент утверждается индивидуально).

Попадая в неприятные ситуации по займу и не желая решить их путем достижения общего знаменателя, вам придется попрощаться с хорошей кредитной историей, которая в дальнейшем не даст возможности оформлять ссуды через банковские учреждения и другие финансовые организации.

Оформление кредита всегда более простая процедура, нежели возврат средств. Различные ситуации могут помешать в закрытии вопросов задолженности в указанный срок, однако всегда нужно идти на сотрудничество и попытаться урегулировать возникшие трудности с банком мирным путем, не затягивая дело до судебного разбирательства.

Суд с банком по кредиту: как выиграть и судебная практика

Как выиграть суд с банком по кредиту?

Суд по кредиту с банком ждет всех, кто систематически и долгое время уклоняется от уплаты по кредитному договору. Программы кредитования во многом упрощают жизнь граждан, предоставляя возможность приобрести жилье или оплатить учебу.

Однако не всегда в процессе погашения кредита все складывается хорошо. Как итог может возникнуть задолженность, применение штрафов кредитором. Крайний случай – это когда банк подал в суд для взыскания долга.

 Как выиграть суд с банками по кредиту? Об этом поговорим подробно дальше, кроме того подробно разберем судебную практику по судам с банками.

Первые шаги в судебном разбирательстве

Для кредитора обращение в суд – крайняя мера, применяемая, когда иные варианты урегулирования спора не возымели действия.

Негативная сторона для банка – дополнительные расходы на ведение судебного процесс, подготовка исковых документов, посещение заседаний представителем.

Внимание!

В случае проигрыша истец не сможет возместить расходы на подачу иска, а при значительной сумме исковых требований цена иска достаточно высока.

Учитывая, что истцы зачастую заинтересованы в том, чтобы выиграть суд с банками по кредиту, а не затягивании процесса, то ответчику можно рассчитывать на снижение требований и возможность получения рассрочки или списания части долга. Однако не стоит сразу после получения судебной повестки соглашаться со всем, что предложить банк.

Повестка

Нужно изучить полученный документ (повестку) —  на предмет ее действительности. Практика такова, что нередко кредитор направляет должнику похожий бланк с целью ускорить погашение долга. Настоящая судебная повестка  в суд по кредиту с банком должна быть:

  • выполнена «от руки» на специальном бланке ф. 31;
  • иметь оттиск судебного штампа;
  • цвет пасты для оттиска – синий;
  • иметь номер и дату составления;
  • содержать информацию о дате, месте и времени заседания;
  • подписана секретарем суда;
  • адресована конкретному лицу (указаны ФИО).

Дополнительно проверить действительно ли банк подал исковое заявление в суд и вам предстоит участие в процессе можно проверить на сайте конкретного суда, указанного в повестке. Поиск можно провести по реквизитам судебной повестки: номеру, дате и ФИО судьи.

Нужен ли представитель?

Если кредитор решил взыскать долг принудительно и банк все же подал на заемщика в суд, то первостепенным будет вопрос о целесообразности обращения за помощью к юристу. Привлечение представителя – адвоката – для участия в процессе имеет плюсы и минусы.

Основной минус – оплата услуг юриста. Все же квалифицированная правовая помощь в России стоит недешево. Однако экономия на услугах представителя зачастую приводит к проигрышу процесса.

Гражданское судебное разбирательство сложно для самостоятельного освоения обывателю.

Плюсами работы представителя можно назвать:

  • снижение исковых требований в большинстве случаев – минимизация итоговых расходов;
  • использование возможностей для выигрыша;
  • составление и заявление ходатайств, положительно влияющих на процесс для ответчика;
  • достижение договоренности с кредитором – получение рассрочки;
  • полноценная защита интересов ответчика в суде;
  • всестороннее разбирательство в корне вопроса, а не поверхностно.

Изучая судебную практику, стоит отметить, что выиграть суд у банка по кредитному делу очень и очень сложно, если к защите не привлекался профессиональный юрист. Экономия на расходах при оплате представительских услуг разумна лишь при условии, что сумма иска меньше, чем счет, выставленный юристом за работу.

Этапы и суть судебного процесса

Гражданский процесс регулируется российским гражданским процессуальным законодательством – в основном нормами ГПК. В основу судебного разбирательства по гражданским вопросам положен принцип состязательности сторон.

Это значит, что законом закреплена обязанность каждого участника мотивировать и обосновывать свою позицию, представляя доказательства.

В отличие от уголовного процесса отсутствует принцип невиновности ответчика, пока не будет доказано иное.

Стадии процесса

Стадии суда по кредиту с банком разделены относительно, в зависимости от ситуации возможны отклонения от стандартной схемы.

  1. Первым этапом считается подготовка и сбор необходимых для подачи искового заявления документов. До момента обращения истца в суд – сдачи искового заявления – официально судебного производства нет. Далее документы подаются в суд. (здесь подробно о том, как подать заявление в суд).
  2. После приема исковых документов суд анализирует полноту поданных бумаг и обоснованность заявленных требований. По итогам рассмотрения иск может быть принят, отклонен или оставлен без движения. Также возможен возврат искового заявления. Если заявление принято, то назначается дата первого слушания.
  3. При одновременной подаче кредитором иска и ходатайства об его обеспечении, суд может рассмотреть просьбу о наложении ареста или иного ограничения с целью сохранности имущества до завершения разбирательства. Эта норма возможна на любом этапе процесса.
  4. Первое заседание является предварительным. Несмотря на это вызов производится по всем стандартам – повесткой. В ходе предварительного слушания выясняется позиция истца и ответчика, анализируется целесообразность проведения полноценного разбирательства. Если ответчик на этапе предварительного слушания соглашается с иском, то на этом процесс может завершиться.
  5. При положительном завершении этапа предварительного разбирательства суд назначает дату начала основного процесса. Об этом извещаются стороны и другие участники процесса.
  6. Основной судебный процесс может состоять из нескольких слушаний. Четких ограничений нет, но любое предоставление отсрочки или перенос рассмотрения дела должно быть мотивировано.
  7. В ходе основных слушаний судья сперва выясняет факт присутствия сторон в зале, после переходит к рассмотрению дела по существу. На этом этапе заявляются ходатайства, вносятся предложения, заслушиваются мнения сторон. Схематически это выглядит так: предоставляется слово истцу, зачитывающему свои исковые требования, далее предоставляется время ответчику, который зачитывает свои возражения. Потом сторонам дается право задавать вопросу друг другу. Судья имеет право участвовать в процессе, задавать дополнительные вопросы.
  8. После завершения слушания дела по существу происходит оглашение материалов дела. На практике – перечисление всех материалов, находящихся в деле, судье.
  9. После оглашения материалов сторона предоставляется право на выступление с заключительной речью.
  10. Завершающим этапом основных слушаний является принятие судьей решения. Для этого он удаляется в совещательную комнату.
  11. Резолютивная часть решения оглашается сразу после принятия сторонам в зале суда. Полноценное судебное решение, содержащее мотивировочную часть, подготавливается позднее. Получить решение с печатью можно в канцелярии суда.

После вынесения решения гражданский процесс переходит в стадию ожидания. У сторон имеется срок – 10 дней – для подачи апелляции. При отсутствии апелляционного заявления в течение 10 дней, судебное решение вступает в полную силу. По обращению истца выдается исполнительный лист, направляемый судебным приставам для реализации права на взыскание долга. Судебный процесс считается завершенным.

Инструменты защиты: что делать?

Когда гражданину приходит повестка в суд по кредиту с банком, многие допускают ошибку и игнорируют повестку, надеясь на чудо. Напротив, если дело дошло до суда, то лучше не тратить время, а сразу начинать анализ дела и разрабатывать стратегию защиты.

Еще до первого слушания желательно изучить материалы дела, чтобы полноценно подготовиться. По закону гражданин имеет право знакомиться с материалами дела без ограничений, но нельзя выносить папку за пределы суда.

Так как в деле может содержаться много документов, расчетов и бланков, проанализировать которые сразу будет непросто, все листы дела лучше сфотографировать. Ни в коем случае нельзя удалять какие-либо бумаги из дела!

В первую очередь обратите внимание на соблюдение сроков. Крайне редко банки нарушают периоды исковой давности, но прецеденты имеются. Суд принимает к рассмотрению дело, не изучая факт соблюдения сроков исковой давности. При заявлении ходатайства ответчика о применении нормы исковой давности прекращает производство, отказывая истцу.

При изучении искового заявления важно уделить внимание расчетам, обосновывающим исковые требования заемщика. На практике банки часто завышают исковые требования, насчитывая очень большие штрафные санкции. При хорошей работе кредитного адвоката эти требования можно существенно снизить.

Изучив материалы и содержание иска, необходимо подготовить возражение на исковое заявление, если вы намерены опротестовать иск. В возражениях стоит отразить объективные факты, пункты, с которыми вы не согласны.

При желании заявить ходатайство о снижении взыскиваемой суммы нужно оперировать фактами, а не эмоциональной составляющей. Для суда не имеет значение психологическое и эмоциональное состояние должника, слезы и истерики в зале суда и прочее.

Важны лишь «голые» факты.

Судебная практика по судам с банками

Судебная практика с банками по кредитным спорам достаточно однозначна. В преобладающем большинстве случаев само дело выигрывает кредитор – истец. Причина проста – заемщик нарушает условия кредитного соглашения и не погашает задолженность. Далее мы подготовили несколько примеров из практики по судам с банками по кредитам.

По потребительским и иным видам займов

В итоге права кредитора нарушены, и суд объективно их восстанавливает, взыскивая долг принудительно.

Примером победного для кредитора процесса может быть дело № А70-12133/2016 Арбитражный суд Тюменской области.

Важно!

Ответчик не пожелал оспорить требования истца, не заявил никаких ходатайств и суд вынес решение – полностью удовлетворить требования истца. В итоге с ответчика будет взыскано более 1 млн. руб.

К формальным выигрышам заемщиков можно отнести судебные решения, где итоговая сумма к взысканию была существенно уменьшена в сравнении с заявленной в иске. Причины, повлиявшие на исход дела различны. В основном ответчики и их представители оперируют:

  • перерасчет суммы, с учетом ранее уплаченных средств в счет основного долга;
  • расторжение страхового соглашения;
  • применение ст. 333 ГПК РФ.

Случаи фактических побед ответчиков имеются в практике. Преимущественно в этих победах «виноваты» истцы, не соблюдающие процессуальные нормы или требования кредитных соглашений. Распространенная причина проигрыша кредитора – пропуск исковой давности из-за неверного исчисления сроков.

Законодательно установлено, что исковая давность – 3 года с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав. Некоторые банки начинают отсчет не с момента начала просрочки, а с даты завершения действия кредитного договора. На практике суды учитывают срок завершения действия кредитного договора в вопросах потребительских или ипотечных соглашений.

В процессах по взысканию задолженности по кредитным картам судьи ориентируются на дату возникновения первой просрочки.

Примером, когда документы преобладают над словами и эмоциями в суде можно считать дело № 2-61/2016 Чулымского районного суда Новосибирской области. Ответчик обосновывает свою позицию эмоциями – доверием к кредитору, из-за которого она проверила условия кредитного договора.

Также возражения ответчика базируются на обязанности банка совершать действия, предполагаемые ответчиком, но не являющиеся обязанностью кредитора.

Например, извещать дополнительно о списании средств через мобильное приложение на незакрепленный в договоре номер мобильного телефона.

По ипотечному кредиту

Судебная практика с банком по ипотечному кредиту также заслуживает отдельной темы для обсуждения. Ипотека – дорогостоящий банковский продукт. Цена иска по взысканию ипотечного долга значительная, поэтому кредиторы подают в суд в виде крайней меры.

Если должник не имеет возможности выплатить банку долг, то сохранить квартиру не удастся. Реализация залоговой недвижимости будет произведена на торгах независимо от семейного положения заемщика, наличия у него детей или количество прописанных в квартире лиц.

Самостоятельное ведение судебного процесса по ипотеке очень нежелательно! Существует масса «подводных камней», негативно сказывающихся на должниках.

Совет!

Стремясь занизить размер пошлины при подаче иска, кредитор не проводит объективную оценку объекта недвижимости, заявляя договорную стоимость, даже если рыночная цена на квартиру за годы значительно выросла. В итоге заемщик может не только лишиться жилья, но и выплачивать после еще долг банку.

Реальных возможностей сохранить жилье при ипотечном споре не существует, кроме случаев, когда кредитор нарушил законодательство и его требования не будут удовлетворены вовсе. Однако из правила есть исключения, например, дело № 33-4010/2016 Свердловского областного суда г. Екатеринбурга, где ответчикам удалось сохранить квартиру.

Основная работа защиты в таких делах – снижение исковых требований и максимальное повышение стоимости реализуемого жилья. В таком случае ответчик получит наибольшее количество денег после погашения долга. Также при наличии обстоятельств возможно расторжение ипотечного договора на выгодных для заемщика условиях. Например, как в деле № 2-1924/2010 Центрального районного суда г. Красноярска.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.