Как восстановить кредитную историю?

Содержание

Как восстановить кредитную историю в банке

Как восстановить кредитную историю?

Многие клиенты всевозможных финансовых учреждений, даже самые добросовестные и пунктуальные, все равно сталкиваются с ситуацией, когда вопрос о том, как восстановить кредитную историю в банке, становится для них жизненно важным.

Причины плохой кредитной истории

Если заемщик имеет просроченные обязательства по возврату и обслуживанию кредитов, то он должен быть готов, как минимум к двум довольно серьезным последствиям:

  • необходимость выплаты неустойки, пени, штрафа кредитору, так как обычно такое требование предусматривается договором о предоставлении займа на случай несвоевременного погашения выданной (полученной) ссуды;
  • ухудшение общей истории взаимоотношений клиента с кредитно-финансовыми учреждениями, что в дальнейшем может воспрепятствовать получению данным заемщиком каких-либо кредитов.

Очевидно, что сама ситуация просрочки выполнения финансовых обязательств перед кредитором не сулит заемщику ничего хорошего.

Если учесть, что возникновение просроченной задолженности по кредитам, скорее всего, обусловлено негативными жизненными обстоятельствами, то уплата штрафных санкций и ухудшение кредитной статистики едва ли смогут как-то улучшить финансовое положение должника. Наоборот, они скорее усугубят ту затруднительную ситуацию, в которой он оказался по тем или иным причинам.

Отказывают в получении кредита — проверь кредитную историю

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Таким образом, проблема финансовой реабилитации перед банками может быть очень актуальна и настоятельна для должника, допустившего просрочку.

Внимание!

Восстановление испорченной кредитной истории – это очень сложный вопрос, грамотное решение которого должно осуществляться поэтапно и методично.

Необходимо применять все возможные средства, доступные в сложившейся ситуации. Чтобы добиться реального успеха в решении этой непростой задачи, следует действовать крайне осмотрительно, без ненужного промедления, неукоснительно соблюдая требования существующего законодательства.

Процесс реабилитации кредитной истории

Типичная ситуация – восстановление кредитной истории в Сбербанке. Существует много положительных примеров, когда должникам удавалось успешно решить данную задачу.

Шаг первый: проверить личную историю

Перед тем как предпринимать какие-либо конкретные меры по улучшению своего финансового рейтинга, заемщик должен сначала убедиться в том, что его история взаимоотношений с кредиторами действительно была испорчена. Иначе говоря, необходимо получить официальное подтверждение самого факта ухудшения кредитной истории.

Можно проверить свою кредитную историю следующими способами:

  1. Подготовить соответствующий запрос и самостоятельно направить его в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Чтобы осуществить данную процедуру, заемщик должен:
  • обратиться в ближайший офис БКИ, предъявив свой гражданский паспорт. Перечень организаций, которым можно адресовать этот вопрос, указан на сайте ЦБ РФ;
  • отправить запрос на проверку личной истории кредитования через нотариуса. Ответ БКИ будет получен через одну-две недели;
  • обратиться в какое-либо финансовое учреждение за ссудой и получить мотивированный отказ кредитора в том случае, если рейтинг заявителя не соответствует критериям благонадежности заемщика.
  • воспользоваться соответствующим сервисом специализированных компаний, которые смогут проверить кредитную историю заемщика через интернет за определенную плату.
  1. Самостоятельно уточнить свой рейтинг кредитования с помощью соответствующей онлайн-опции. Это можно сделать бесплатно, обратившись к онлайн-сервисам Центрального каталога кредитных историй, «Эквифакс» и Национального БКИ.

Узнать свою кредитную историю, можно несколькими способами

Шаг второй: как восстановить кредитную историю в банке

Как исправить испорченную репутацию в банке? Сложившаяся практика банковского кредитования выработала на этот случай ряд рекомендаций:

Во-первых, заемщику, допустившему появление просроченных долгов, следует сконцентрироваться непосредственно на погашении этой задолженности перед кредитором. Если получится, можно попробовать договориться о реструктуризации возникшего долга, облегчении условий возврата и обслуживания займа.

Необходимо продемонстрировать кредитору благонамеренность и готовность к сотрудничеству. Так или иначе, заемщику придется погасить этот долг и сам кредит в полном размере, включая начисленные по кредиту проценты и предусмотренные договором штрафные санкции за допущенную просрочку.

Во-вторых, после погашения всех долгов, послуживших причиной для ухудшения рейтинга, можно взять несколько денежных ссуд (займов) на допустимые суммы. Это можно сделать при покупке чего-либо или посредством обращения в организации, занимающиеся микрокредитованием.

Третья рекомендация – своевременно вносить оплату по небольшим займам, а если получится, можно будет даже погасить в досрочном порядке.

Четвертая рекомендация – обратиться за небольшой ссудой в финансовое учреждение, с которым заемщик собирается многократно сотрудничать в дальнейшем. Если рейтинг такого заемщика уже испорчен, то обращаться следует только в негосударственную финансовую структуру (коммерческий банк).

Пятая рекомендация – заемщик должен доказать банку свою способность к финансированию регулярных платежей. Можно, например, предъявить квитанции, подтверждающие своевременную оплату заемщиком коммунальных услуг на протяжении длительного времени.

Шестая рекомендациязаключая с банком договор о кредитовании, заемщик должен предоставить кредитору документальные свидетельства, подтверждающие наличие стабильных и подходящих для получения ссуды доходов. Кроме того, если потребуется, можно предложить кредитору адекватное залоговое обеспечение или надежное поручительство.

При необходимости плохую кредитную историю поможет исправить банк

Следование этим рекомендациям позволит заемщику улучшить свою кредитную историю. Кроме того, можно обратиться за содействием к профессиональным и опытным экспертам, которые знают, как сделать кредитную историю положительной и успешно получить новый заем.

Можно ли восстановить отношения с кредиторами, которые были ранее испорчены из-за возникновения просрочки по долгам? Возможно ли исправить кредитную историю, которая оставляет желать лучшего?
Исправление, или восстановление испорченной кредитной истории – это, конечно, проблема, но вполне решаемая.

Главное – задаться целью и действовать планомерно в направлении улучшения собственной финансовой репутации. Прежде всего, следует окончательно убедиться в том, что рейтинг конкретного заемщика был ухудшен, а также уточнить, какими именно обстоятельствами это ухудшение было обусловлено. Получив всю необходимую информацию, можно приступать к реализации конкретных мер.

Как улучшить кредитную историю?

Как восстановить кредитную историю?

Плохая кредитная история – это причина постоянных отказов в банках и, по сути – клеймо на заёмщике, говорящее о том, что этот клиент неплатежеспособен. Далеко не все заслужили подобный финансовый рейтинг намеренно и задаются вопросом – как исправить испорченную кредитную историю, чтобы продолжать пользоваться и далее банковскими услугами.

В этой статье мы рассмотрим все возможные пути – как избавиться от плохой кредитной истории.

Почему может быть испорчена кредитная история заёмщика?

  • Задержки оплаты ежемесячных взносов: единичные и регулярные;
  • Открытые просрочки (непогашенная просроченная задолженность);
  • Полное невозвращение суммы кредита;
  • Судебное дело между банком и заёмщиком;
  • Наличие судебных исков о взыскании прочих долгов;
  • Пройденный процесс реструктуризации;
  • Банкротство физ. лица.

О степени нарушения обязательств зависит качество кредитной истории. Самой несущественной считается задержка внесения платежа до 10 дней. Некоторые банки даже не подают в БКИ (Бюро Кредитных Историй) сведения о таких погрешностях, списывая их на «техническую просрочку».

Задержки и просрочки – это единственные в нашем списке причины, с которыми получение нового кредита ещё возможно.

Частыми причинами возникновения задержек является долгий путь перевода до кредитного счета (например, оплата по почте или через сторонний банк идет до 10 суток), либо внесение клиентом неточной суммы (в меньшую сторону). Не каждый обращает внимание на размер платежа 1000,08 руб., и платят ровно 1000. Так вот те самые 8 копеек приводят к просрочке и штрафам.

Как обновляются сведения о кредитной истории?

Отчеты о финансовой дисциплине заёмщиков хранятся в Бюро кредитных историй на протяжении 15 лет. Всего в России около 25 частных БКИ. Банки могут сотрудничать как с одним бюро, так и со всеми одновременно, а это значит, что кредитная история заёмщика может оказаться сразу в нескольких бюро.

Банк каждые 10 дней формирует отчет по действующим кредитам, информируя БКИ о выявленных нарушениях. В том же отчете содержатся сведения обо всех заявках и отказах.

Как исправить кредитную историю в БКИ?

В данный момент мы говорим не о том, как удалить кредитную историю из базы данных (удаление кредитной истории невозможно в принципе), а о законных способах изменения данных.

Бывает такое, что вы внесли платеж вовремя, но кредитная история отражает иное. Либо банк ошибочно подал сведения на однофамильца вместо вас. В этих случаях, когда вы не согласны с пунктами отчета, их можно оспорить.

Для этого нужно прийти в обслуживающий вас банк с заявлением об исправлении данных, или направить просьбу напрямую в бюро.

Хорошо бы подкрепить свои претензии доказательствами: вот смотрите, у меня сохранился чек о совершении платежа и по паспорту я вовсе не Валерьевич.

Запомните, – это единственный способ, как убрать плохую кредитную историю. Любые обещания исправить кредитную историю за деньги через базы БКИ – это полная чушь, очередной способ выманивания денег.

Можно ли исправить кредитную историю самостоятельно?

Если говорить об исправлении, как о замене данных – то нет. А вот улучшить качество КИ – это другой разговор. Имейте в виду, что придется приложить усилия. Если вы ищите, как исправить кредитную историю онлайн, бесплатно, быстро и вообще не вставая со стула – то наши способы не для вас.

Предположим, что испорченная финансовая история – это ваша вина, а не ошибка банка. В этом случае есть один верный способ, как восстановить кредитную историю – доказать кредитору свою платежеспособность и ответственность. Сделать это можно только на практике – взять новый кредит и своевременно погасить.

Способы реализации:

  • Взять минимальный кредит в банке
  • Воспользоваться кредиткой, когда-то оформленной на всякий случай
  • Взять заём в микрофинансовой организации
  • Воспользоваться услугами банков по системе «Кредитный доктор»

Если ваши «грехи» перед банком не настолько сильны, чтобы отказывать даже в минимальной сумме (пара небольших просрочек, к примеру), то достаточно одного-двух новых кредитов, погашенных в срок. Обратите внимание, что в идеале новые займы лучше не погашать досрочно в первый месяц – таких клиентов банки не особо приветствуют, ведь вы не приносите много прибыли. Процесс исправления КИ через банк – это довольно долгая процедура, подходящая не всем. Стоимость метода равна сумме процентов за использованный срок кредита. Так как мы говорим о небольших суммах (до 10 000 рублей), переплата будет небольшая.

Хороший способ, как сделать хорошую кредитную историю – воспользоваться кредиткой. Практически в каждом кошельке можно найти пластиковую карту, оформленную «на всякий случай». Если такая есть и у вас – отлично, вы нашли вариант, как очистить свою кредитную историю самостоятельно и бесплатно.

Важно!

Практически на каждой карте имеется льготный период, в течение которого вы можете пользоваться деньгами без процентов. Прокрутите несколько раз возобновляемый кредитный лимит во время действия грейса – улучшая при этом КИ с каждым разом.

Не забудьте прочитать наши статьи о том, как правильно пользоваться кредитными картами.

Займы в МФО – это самый простой, удобный и дешевый метод, как почистить кредитную историю. Микрофинансовые организации также передают отчет в БКИ, и этим нужно пользоваться. Всё, что вам нужно – брать краткосрочные займы и погашать хоть на следующий день.

Сумма не играет особой роли, возможно исправить кредитную историю даже с 10 рублями в кармане, так как проценты в таких компаниях начисляются ежедневно.

Например: оформили 1000 рублей, на следующий день принесли обратно, заплатили за сутки 1-2% (10-20 рублей) и получили в своем кредитном отчете новую строку. Просто до гениальности.

Постепенно на рынок заходит и новая услуга от банков «Кредитный доктор». Она и выглядит, как рецепт: возьмите последовательно три кредита (мы одобрим), с постепенным увеличением суммы и уменьшением процентов.

К 4-му кредиту будете здоровы и сможете пользоваться любыми продуктами нашей кредитной линейки на стандартных условиях. Яркий пример – Совкомбанк.

Он предлагает взять наличкой 5 тысяч, потом дает кредитку на 10 000 под 47,7% годовых, третий денежный заём выдается уже под 38,8% на сумму до 20 000. После прохождения «лечения» открываются лимиты 100 тысяч рублей и более.

Или ещё один новый способ, как исправить кредитную историю в Хоум Кредит: этот банк создал собственную МФО для клиентов с плохой репутацией, займы в которой открывают обратный путь к кредитам банка.

Помощь в исправлении плохой кредитной истории

Уважаемые читатели! Несмотря на стереотипы, что в нашей стране всё продается и покупается, не стоит верить объявлениям в интернете о том, как «очистить кредитную историю в общей базе» с помощью взлома, личных связей и т.п. Всё это – обычные уловки мошенников, желающих получить лёгкую прибыль в виде предоплаты за свои услуги. Все реальные способы, как изменить кредитную историю в России мы уже описали вам в этой статье.

Как восстановить кредитную историю в 2018 – в банке

Как восстановить кредитную историю?

Сегодня услугами финансовых компаний пользуется каждый. Необходимо учитывать, что при получении кредита финансовая компания предоставляет сведения в бюро кредитных историй. Из-за большой закредитованности многие граждане испортили кредитную историю.

Что это такое

Бюро кредитных историй (БКИ) – это юридическая организация, в которой хранится и обрабатывается вся информация по действующим и погашенным кредитным обязательствам.

Кредитная история – это документ, который показывает:

  • сколько кредитов оформил заемщик и на какую сумму;
  • действующие кредитные обязательства с указанием срока и суммы задолженности;
  • какие просрочки были допущены;
  • количество непогашенных обязательств, дела по которым переданы в суд или коллекторам.

Если заемщик своевременно вносил оплату по действующим кредитам, то у него формируется положительная кредитная история. Клиенты, которые постоянно нарушали условия кредитного договора и не вносили оплату своевременно, имеют плохую кредитную историю.

В большинстве случаев получить новый кредит на привлекательных условиях такой категории граждан будет сложно. Как показывает практика, именно по причине испорченной кредитной истории, банки отказывают в получении нового кредита или займа.

Как узнать

Каждый заемщик должен знать свою кредитную историю и запрашивать ее.

Это необходимо делать не только тем заемщикам, которые решили воспользоваться услугами финансовой компании, но и тем, кто уже погасил задолженность.

Не секрет, что иногда в кредитной истории могут встречаться ошибки и непогашенные суммы, о которых лучше узнать заранее, пока кредитор не начислил штрафные санкции и пени.

Существует несколько способов, с помощью которых каждый желающий сможет запросить кредитную историю и внимательно ее изучить. Рассмотрим более детально, как получить кредитное досье.

Совет!

Как узнать кредитную историю:

Это самый популярный способ, благодаря которому каждый заемщик может получить кредитную историю. Все что необходимо сделать, это обратиться в любое отделение банка и написать заявление на имя директора в свободной форме. Сотрудник банка примет заявление и озвучит сроки, в течение которых будет подготовлен ответ по запросу.

Согласно закону, финансовая компания обязана предоставить отчет клиенту совершенно бесплатно 1 раз в течение года.

При повторном обращении взимается плата, установленная внутренними тарифами финансовой компании.

Каждый заемщик должен знать, что финансовая компания обязана предоставить отчет в течение 10 рабочих дней. Поэтому для получения отчета потребуется повторно обратиться к кредитору.

Запросить отчет можно в бюро кредитных историй. Запрос оформляется как лично в офисе, так и через интернет. Если вы планируете отправить заявку на получение отчета через интернет, то потребуются зайти на официальный сайт БКИ и пройти простую регистрацию.

Во время регистрации будьте готовы указать персональные данные, мобильный телефон для связи и адрес электронной почты. Именно на указанный при регистрации адрес электронной почты будет отправлен отчет.

При личном запросе кредитного досье потребуется обратиться в офис БКИ, написать заявление и подождать, пока информация по вашему вопросу будет подготовлена. Как правило, данная процедура занимает по времени не более 10 дней.

Как только отчет будет готов, с вами обязательно свяжутся и пригласят для получения кредитной истории.

В последнее время во всемирной паутине многие компании предлагают получить кредитную историю за считанные минуты.

Все что необходимо сделать заемщику, это сообщить:

  • фамилию, имя и отчество;
  • паспортные данные;
  • адрес регистрации;
  • мобильный телефон для связи;
  • адрес электронной почты.

Все компании готовы отправить отчет по кредитной истории на указанный адрес электронной почты на платной основе. Как правило, стоимость услуги составляет от 1500 до 3000 рублей. Отчет предоставляется сразу после оплаты.

Некоторые компании предлагают приобрести годовой абонемент, благодаря которому заемщик сможет ежемесячно получать подробный отчет обо всех операциях, которые отражаются в бюро кредитных историй.

Многие финансовые компании предлагают получить отчет по кредитной истории в личном кабинете в режиме реального времени. Одним из первых такую услугу предложил Сберегательный Банк.

Внимание!

Для получения отчета необходимо произвести оплату и подождать несколько минут, пока электронное досье по клиенту будет сформировано. На практике процедура запроса занимает по времени не более 30 минут.

Таким способом можно быстро получить отчет по кредитному досье исключительно на платной основе.

Особенности покупки КАСКО в рассрочку в Ингосстрах рассматриваются тут.

Но что делать, если у заемщика испорченная кредитная история и необходимо получить новый кредит? Не стоит расстраиваться, поскольку есть несколько способов, с помощью которых каждый заемщик сможет восстановить кредитную историю и получить новый кредит на привлекательных условиях. Рассмотрим, как восстановить историю в банке и в микрофинансовой компании.

В банке

Поскольку получить новый кредит в банке с испорченной кредитной историей крайне сложно, многие учреждения в последнее время предлагают выгодную программу, благодаря которой можно исправить досье.

Существует несколько вариантов исправления:

  1. С помощью специального продукта

Суть программы заключается в том, что заемщику предлагают воспользоваться программой восстановления кредитной истории за фиксированную плату. Как правило, плата за данную услугу находится в диапазоне от 8 000 до 10 000 рублей. Данный продукт в большинстве случаев называется «Кредитный доктор».

Процедура исправления:

  1. Клиент обращается в офис финансовой компании и оформляет заявку на программу по восстановлению кредитной истории.
  2. Заемщик подписывает договор, но не получает денежные средства. По факту денежные средства идут на исправление кредитной истории, услуги страхования и выпуск именной карты любой платежной системы.
  3. Ежемесячно вносит оплату по кредитному договору.
  4. Как только будет произведено полное погашение долга, кредитор вносит положительную отметку в кредитную историю.

Каждый заемщик может воспользоваться услугой неограниченное количество раз.

  1. Путем оформления небольшого кредита или карты

Данный способ подходит тем клиентам, которые могут обратиться в финансовую компанию и получить положительное решение на кредит, сумма по которому будет составлять не более 10 000 рублей. Многие финансовые компании сегодня оформляют карты с кредитным лимитом без проверки кредитной истории. Конечно, процентная ставка по такому продукту будет существенно завышенной.

Все что необходимо сделать клиенту, это оформить кредит на небольшую сумму и моментально его погасить. Спустя несколько дней после погашения, необходимо подать заявку на новый кредит и спустя несколько дней опять погасить задолженность и закрыть кредитный договор.

При этом финансовые эксперты советуют с каждым разом брать сумму на 5 000 рублей больше предыдущей. Благодаря этому, каждый заемщик сможет за короткий срок исправить кредитную историю и обратиться в банк для получения кредита на выгодных условиях.

В МФО

Восстановить кредитную историю можно также в микрофинансовой компании. Все что необходимо сделать заемщику, это обратиться в офис компании и оформить моментальный займ на небольшую сумму. Спустя несколько дней займ необходимо вернуть с учетом небольших процентов.

Для удобства граждан многие микрофинансовые учреждения предлагают воспользоваться услугами кредитования в режиме реального времени. Это значительно упрощает не только процедуру оформления, но и возврат займа.

Именно микрофинансовые компании выдают небольшие суммы денег без проверки кредитной истории, но всю информацию о погашении вносят в единое бюро кредитных историй.

Некоторых заемщиков интересует, сколько займов необходимо оформить и сразу вернуть, чтобы исправить кредитную историю. Все зависит от того, насколько испорченная кредитная история.

Если некоторым достаточно оформить 2-3 займа, то другим не менее 10.

Нюансы

Если вы испортили кредитную историю и желаете ее исправить, стоит принимать во внимание несколько нюансов:

  1. Не стоит сразу оформлять несколько займов, чтобы вернуть их и получить хорошую отметку в кредитной истории. Кредитор увидит данную информацию. На процедуру восстановления стоит потратить от 6 месяцев до 1 года. В течение указанного срока заемщик должен оформлять новые кредиты и исправно вносить оплату.
  2. После погашения долга всегда необходимо запрашивать справку, которая будет отражать отсутствие задолженности. Конечно, можно запросить кредитное досье, однако каждый запрос предоставляется на платной основе.
  3. Стоит учитывать, что положительная отметка о погашении задолженности появляется в кредитном отчете не моментально. На практике финансовые компании отправляют информацию несколько раз в месяц или реже. Поэтому, после погашения задолженности, необходимо написать заявление и попросить кредитора моментально предоставить информацию об отсутствия долга в БКИ.

В завершение стоит отметить, что каждый заемщик должен ответственно подходить к вопросам кредитования и заранее обдумывать свое финансовое положение и будущие расходы. Испортить кредитную историю очень просто, а чтобы восстановить ее потребуется много сил и времени.

Про ОСАГО в Росгосстрах читайте здесь.

Как рассчитать КАСКО в Тиникофф, узнайте тут.

Как исправить плохую кредитную историю?

Как восстановить кредитную историю?

Кредитная история – это ваша репутация в банковском мире. Если раньше большее значение при выдаче кредита играл размер зарплаты, сейчас все финансовые организации принимают решения на основе кредитной истории.

Теперь понятно почему стоит очень осторожно относиться к своей финансовой репутации.

Что же делать, если кредитная история уже испорчена, и банки отказывают в займах? Команда экспертов Kredito 24 расскажет вам с чего начать и как постепенно улучшить кредитную репутацию.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это информация об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа или кредита, о внесении платы за жильё, коммунальные услуги и о выполнении алиментных обязательств.

По сути, кредитная история содержит в себе всю информацию о каждом обращении в финансовую организацию, несвоевременной оплате или долгах по платежам. Фиксируются не только выданные кредиты, но и отказы о выдаче.

Все данные хранятся в Национальном бюро кредитных историй на протяжении десятилетий и их, к сожалению, нельзя стереть, но можно улучшить.

Как проверить свою кредитную историю?

Перед тем как вы решитесь исправлять свою кредитную историю, надо выяснить, какую именно информацию она содержит. Не всегда кредитная история становится плохой по вине заемщика.

Даже если вы ни разу в жизни не брали кредит или всегда были примерным заемщиком. Ваша репутация может быть испорчена, например, по вине сотрудника банка, который забыл передать данные.

Поэтому если у вас возникают проблемы с выдачей кредита, лучше начать с проверки кредитной истории.

Заемщик имеет право ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год совершенно бесплатно. В случае более частых проверок придется платить.

Узнать свою кредитную историю можно:

  • На сайте Центробанка в каталоге кредитных историй. Для этого нужно знать свой код субъекта кредитной истории, который можно получить в банке.
  • В бюро кредитных историй (БКИ). В этом случае нужно отправить запрос, получить информацию в каком именно бюро храниться ваша история и обратится в соответствующее бюро. Форму запроса, нужные документы и условия получения кредитного отчета можно узнать на официальном сайте организации.
  • Онлайн — в организациях, сотрудничающих с БКИ. Но тут нужно быть осторожным, так как среди таких организаций, есть немало мошенников.

Откуда берется плохая кредитная история?

Первое, чего хотят кредитные организации и банки, выдавая кредит — избежать рисков. Поэтому они тщательно изучают кредитную историю заемщика.

Основные причины плохой кредитной истории:

  • Просрочки по выплатам предыдущих кредитов.

Ваша кредитная история становится неидеальной, даже если вы хоть один раз просрочили платеж на срок до 5 дней. Это самое легкое нарушение и обычно оно не сильно влияет на решение банка или кредитной организации. Неоднократные просрочки от 5 до 35 дней уже считаются средним нарушением. Тем не менее при задержках в платежах у вас ещё есть шанс, что банк примет решение в вашу пользу.

Конечно, у всех случаются моменты, когда мы не можем оплатить платеж вовремя. В случае возникновения финансовых трудностей лучше сразу сообщать об этом банку и объяснить почему возникла задержка, как вы планируете стабилизировать график платежей и когда сможете внести нужную сумму.

Также будьте очень осторожны при внесении платежа. Может случиться так, что вы заплатили вовремя, а деньги дошли до банка только через несколько дней. В этом случае вам тоже засчитывают просрочку.

Нередко случается, что при платеже вы недоплатили сущие копейки, но ваш кредитор не ваш друг, который забудет о таких пустяках.

С копеек могут накапать огромные штрафы, не говоря уже о том, что пострадает и ваша кредитная история.

  • Невыплаченный до конца кредит или его полное невозвращение.

Если в вашей истории был хотя бы один такой случай, банк не станет рисковать и выдавать вам второй кредит. Прежде чем вы снова сможете стать заемщиком, вам придется сначала поработать над улучшением кредитной истории.

  • Если против заемщика возбуждено уголовное дело или подан иск в суд.

Неоплата коммунальных или каких-либо других услуг, взыскание на возврат алиментов или долга соседу, без сомнения, отрицательно влияют на кредитную историю.

Никто из нас не застрахован от непредвиденных обстоятельств: потеря работы, срочный ремонт квартиры или машины, проблемы со здоровьем. Финансовые трудности могут возникнуть у каждого и кредитная история может стать плохой в один момент.

Исправить кредитную историю нельзя, но зато можно ее значительно улучшить. Тут надо быть готовым к тому, что на улучшения уйдет 2–3 года.

Так как банк, при запросе кредитной истории обычно интересует ваша репутация за несколько последних годов.

Вот несколько советов по улучшению кредитной истории:

  1. Исправно платить по всем счетам.

Если вы решили исправляться, первое что надо сделать — это стать более ответственным при оплате счетов. Когда банк видит, что вы на протяжении последних лет являетесь примерным плательщиком, ваши шансы на получение нового кредита повышаются.

  1. Договориться с банком, в котором у вас просрочен кредит о реструктуризации долга.

Если у вас возникли трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, лучше как можно скорее отправиться в банк и попробовать объяснить ситуацию и договориться об отсрочке. Например, вы долго болели и не могли работать, вам задержали зарплату и поэтому вы не смогли вовремя оплатить ссуду. Все эти факты могут сыграть немаловажную роль и убедить банк пойти вам навстречу.

Именно банк вносит данные о вашей кредитной истории, поэтому чем раньше вы займетесь реструктуризацией, тем раньше ваша история станет положительной.

Несмотря на то что это звучит достаточно абсурдно, это один из наиболее действенных вариантов. Конечно, банк вам кредит не даст, но в настоящее время существует множество микрофинансовых организаций.

Важно!

Они обычно не так строго относятся к кредитной истории и процесс получения займа очень прост. Некоторые займы вы даже можете оформить онлайн в считаные минуты и без лишней возни с документами.

Обычно такие микрокредиты выдаются на меньший срок и под чуть больший процент, но зато процесс выдачи денег гораздо быстрее и проще.

Как быстрые займы могут помочь?

Если вы возьмёте микрокредит и будете своевременно его возвращать, данные о вас как о примерном заемщике поступят в бюро кредитных историй. Соответственно, ваша кредитная история потихоньку будет улучшаться.

Обычно чем чаще вы пользуетесь услугами микрофинансовых организаций и возвращаете деньги в срок, тем лучше будут условия для следующего микрокредита и тем лучше ваша кредитная история.

Также вы можете просто купить бытовую технику, шубу или совершить какую-либо другую покупку в кредит. Если вы возвращаете все деньги в срок — это положительно сказывается на вашей финансовой репутации.

Улучшение кредитной истории требует терпения и дисциплины, но чем раньше вы начнете, тем быстрее достигните цели и улучшите свою кредитную репутацию.

Кредитная оценка заемщика
Не забывайте проверять свою кредитную историю
Займы с плохой кредитной историей
О заемщиках с плохой кредитной историей
Как исправить плохую кредитную историю?
Как улучшить кредитную историю?
Что такое кредитная история?

Как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Как восстановить кредитную историю?

Иногда возникают ситуации, когда срочно требуется взять займ, но кредитная история основательно подпорчена, и рассчитывать на положительное решение бессмысленно. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо предпринять меры по улучшению своей финансовой репутации.

Прежде чем приступить к реабилитации кредитной истории необходимо оценить степень испорченности.

Все отчеты о должниках хранятся в общем каталоге, созданном ЦБ РФ на основании полученных данных от всех кредитных учреждений страны.

Чтобы узнать состояние своей репутации, следует обратиться в банк или с помощью кода субъекта ознакомиться с нужной информацией через онлайн сервис на официальном сайте Центробанка России.

Стоит учитывать, что даже тот кредит, на который последовал отказ с вашей стороны в ответ на одобрение от банка, также оказывает неблагоприятное влияние на КИ.

На примере таблицы рассмотрены самые распространенные нарушения условий кредитного договора и их последствия.

НарушениеПоследствия
Просрочка была один раз, а срок не превышает 5 дней Банк не откажет в дальнейшем кредитовании
Несколько просрочек с общим сроком менее 35 дней Возможность получения кредита при хорошем уровне заработка и стабильном месте трудоустройства
Должник по каким-либо причинам не погашает займ Дальнейшее кредитование возможно, но при условии улучшения кредитной истории
Заемщик был вовлечен в судебное разбирательство с банком Отказ в кредитовании

В первом и втором варианте стоит постараться избегать нарушения условий договора, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с получением займов. Остальные случаи требуют более серьезного подхода к решению.

Если в дальнейшем планируется использовать получение банковских займов, то стоит ответственно подойти к своей кредитной истории. Рассмотрим варианты, как можно улучшить кредитную историю если она уже испорчена:

  1. Предоставить документы или сведения банку с доказательством о том, что просрочка произошла в связи с уважительными обстоятельствами.
  2. При получении очередного кредита избегать просрочки нарушений условий договора.
  3. Подтвердить текущую платежеспособность.
  4. Взять рассрочку на бытовую технику и своевременно погасить долг.
  5. Постараться погасить имеющийся долг с возможностью рефинансирования.
  6. Открыть депозит в том банке, в котором планируется взять кредит.
  7. Подождать аннуляции сведений о заемщиках (10 лет).
  8. Доверить улучшение кредитной истории специализированным компаниям за определенную сумму денег (плата за услуги).

Каждый из таких методов может оказать помощь в восстановлении кредитной истории.

Сбербанк входит в число самых востребованных финансовых учреждений России и именно там сотрудники с особой внимательностью и ответственностью подходят к выдаче кредитов.

Банк не возьмется сотрудничать с гражданином, у которого есть задолженность или были разбирательства по займам в суде. Даже полное погашение просрочки не гарантирует положительного результата.

Для того чтобы восстановить кредитную историю для Сбербанка необходимо погасить всю имеющуюся задолженность, затем обратиться в МФО для исправления КИ. Только после этого можно обращаться за получением займа в банк такого высокого уровня.

Совет!

Важно знать, что банки основное внимание уделяют займам за последние 6 месяцев, а значит, что если все долги своевременно погашены, то шансы получить кредит значительно возрастают.

На сегодня существует большое количество организаций, которые предлагают свои услуги по улучшению кредитной истории.

Информацию из защищенного хранилища удалить практически невозможно, разве что не сами сотрудники подзарабатывают такими методами.

Согласно закону, сведения о заемщиках удаляются из базы по истечении 10 лет,после чего происходит восстановление кредитной истории в банке. Все остальные способы являются незаконными.

На основании вышесказанного легко сделать вывод о том, что за деньги можно улучшить кредитную историю путем оформления микрозаймов и своевременным их погашением.

Когда заемщик не согласен с рейтингом своей кредитной истории, он имеет веские основания для подачи запроса в БКИ для обжалования с целью улучшения или корректировки.

Этапы оформления обжалования:

  1. Составить запрос по установленной форме у юриста.
  2. Заверить документ у нотариуса.
  3. Отправить на электронный адрес в БКИ, с которым сотрудничает банковское учреждение.
  4. После получения запроса, БКИ сверяет полученную информацию с банком и обрабатывает ее.

Проверка длится не более 1 месяца, после выдается результат заявителю. В случае неудовлетворения результатом, заемщик может прибегнуть к помощи суда.

К сожалению, период улучшения кредитной истории бывает очень длительным, поэтому следует заранее подготовиться к высоким страховым ставкам, но это единственный способ для получения займов в будущем.

Можно ли быть уверенным, что личные данные не будут разглашаться при получении информации по кредитной истории в режиме онлайн?

Сервис «Кредитная история онлайн» работает под надежной защитой и создан для возможности получать информацию в любое время суток.

Есть ли банки, которые не берут во внимание кредитную историю?

Не существует финансовых учреждений, которые бы не интересовались кредитной историей потенциального клиента. Возможно, они не обращают внимание на мелочи, но так поступают исключительно недавно организованные структуры. Если же при плохой кредитной истории банк выдает займ, скорее всего проценты там заоблачные.

Как исправить кредитную историю?

Как восстановить кредитную историю?

Банковские учреждения отказывают в получении кредита заемщикам, которые имеют плохую кредитную историю (КИ). Ведь перед принятием решения сотрудники банка многократно и тщательно проверяют сведения о каждом клиенте, чтобы снизить риски.

В связи с этим многих волнует вопрос, как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Причины плохой кредитной истории

Банки признают кредитные истории плохими, если у заемщиков в прошлом были проблемы с погашением задолженностей. Негативные сведения собираются в бюро кредитных историй (БКИ) и помечаются специальными отметками. Клиенты интересуются, как очистить кредитную историю. К сожалению, это невозможно, можно лишь постараться ее изменить.

Типы нарушений заемщика:

  • Несущественные нарушения во время выплат кредита. Сюда относят незначительные задержки при условии полного исполнения договора по завершении. Кредитные истории, имеющие хотя бы одну просрочку до 30 дней, считаются плохими. В подобных ситуациях сотрудники банка могут выдать новый займ клиенту, однако условия будут изменены: повышение процентной ставки, уменьшение времени кредитования, дополнительная комиссия за просрочку, небольшая сумма кредита.
  • Частые просрочки по кредиту. Кредиторов не интересуют личные проблемы заемщика, которые приводят к задержкам. Редко финансовые организации готовы пойти навстречу, изменив график выплат. В большинстве случаев заемщику приходится оплачивать пеню, а сотрудникам бюро кредитных историй передаются сведения о просрочках. Оформить новый кредит в банке заемщику будет крайне сложно.
  • Отказ заемщика выплатить по договору. В подобных ситуациях банк не рассматривает заявки клиентов на получение нового кредита.
  • Постановление суда, уголовное дело, алименты, долг соседям могут также стать причиной ухудшения кредитной истории.

При наличии у клиента непогашенного старого займа или во время судебных разбирательств с любым банковским учреждением, банк откажет в оформлении нового кредита. Единственным исключением является рефинансирование, в рамках которого человек получает денежные средства для погашения старого долга.

Важно помнить, что кредитная история может стать плохой и в результате банковских ошибок. Сотрудники финансового учреждения не всегда могут в срок проверить и передать необходимые данные. Согласно федеральному закону, каждый заемщик имеет право бесплатно раз в год проверить свою кредитную историю.

При обнаружении ошибок необходимо сразу начать разбирательство с банковским учреждением.

Заемщику потребуется обратиться в бюро кредитных историй с просьбой о проведении проверки, предоставив нотариальное заявление с перечнем изменений, которые не соответствуют действительности. В БКИ должны провести проверку в течение 30 дней.

Если банк признал свою вину, и была выявлена ошибка, то сведения в кредитной истории должны быть исправлены. В ином случае потребуется обратиться в суд.

Как исправить проблемы?

Многие задаются вопросом, как почистить кредитную историю. Для этого достаточно улучшить качество имеющихся сведений в бюро кредитных историй. На сегодняшний день существуют следующие способы исправления:

  1. Предоставление сведений кредитору о том, что просрочка совершена вследствие уважительной причины. В подобных случаях нужно предоставить справку из больницы, документ, который подтверждает сокращения на работе.
  2. Подтверждение текущей платежеспособности. С этой целью можно предоставить оплаченные квитанции за коммунальные услуги за прошедший год, декларацию о доходах, характеристику с работы.
  3. Взять новый займ и вовремя его погасить. Как восстановить кредитную историю? Достаточно просто получить деньги у сотрудников микрофинансовых организаций, которые не учитывают кредитную историю. Данные структуры работают в соответствии с законодательством, однако размер процентной ставки могут определять самостоятельно. Секрет прост: любая операция по займам и возвратам будет заноситься в кредитную историю, улучшая ее. Достаточно до 10 финансовых операций в течение 6-12 месяцев для корректировки имеющихся недочетов. Среди минусов данных организаций стоит отметить небольшую сумму кредита (не более 30 тысяч рублей) и высокий процент, который может достигать 1,5% в сутки.
  4. Подыскать кредитора, который позволит рефинансировать и покрыть старый долг. Однако перед принятием данного решения необходимо трезво оценить свое финансовое положение. В противном случае вы рискуете оказаться в еще больше финансовой яме.
  5. Открытие депозита в банке, в котором вы планируете взять кредит. Это позволит повысить вашу благонадежность и поможет вернуть доверие банка.
  6. Оформление кредитной карты. Необходимо получить кредитку с любым лимитом в банках, делающих ставку на продвижение данного инструмента. К примеру, «Тинькофф», «Хоум Кредит Финанс». Что делать дальше? Достаточно активно тратить денежные средства на карте, своевременно расплачиваясь с кредитом. При этом желательно не просто возвращать деньги спустя несколько дней после покупок, но и предоставить банку возможность заработать. Максимальный эффект можно достигнуть путем оформления 2 или 3 кредитных карт. Восстановление кредитной истории таким способом потребует не более 12 месяцев.
  7. Подождать аннуляции. Через сколько лет обновляется кредитная история? Согласно законодательству, кредитные бюро обязаны хранить вашу историю в течение 15 лет после внесения последних сведений. Спустя данный период заемщик снова сможет без лишних проблем оформить кредит.
  8. Улучшение кредитной истории за деньги. В 2015—2016 году открывается все больше организаций, которые предлагают удаление или исправление данных в бюро кредитных историй за определенную плату. Однако доверять данным компаниям не стоит, ведь полностью удалить сведения о заемщике они не могут. Все кредитные истории находятся под строгим контролем ЦБ РФ. Именно поэтому данные предложения являются одним из видов мошенничества.
  9. Аннулировать кредитную историю. Данная услуга существует, однако на практике воспользоваться ей достаточно сложно. Заемщику потребуется подать прошение в Центральный каталог, состоящий при ЦБ РФ. После его рассмотрения клиент может получить право начать отношения с банками заново.

Поможет ли смена паспорта в улучшении КИ?

Отдельно стоит разобрать вопрос, если поменять фамилию изменится ли кредитная история. Многие ошибочно полагают, что изменение паспортных данных позволит начать кредитную историю «с чистого листа».

Однако сотрудники БКИ отмечают, что наряду с документами, подтверждающими личность, идентификатором кредитной истории является ИНН. Данный код останется неизменным, если поменять паспорт.

К тому же после смены документа в нем ставится отметка, в которой указываются реквизиты прошлого паспорта. Это позволит сотрудникам банка получить доступ к имеющейся кредитной истории.

Внимание!

Сами заемщики отмечают, что невнимательность сотрудников банка может привести к тому, что они не заметят изменений паспортных данных. В результате новый кредит будет выдан, а кредитная история окажется идеально чистой. Однако при выявлении факта, к примеру, смены фамилии, заемщика могут обвинить в попытке мошенничества или сокрытия сведений. Данный факт будет также отражен и в КИ.

Чтобы не искать, как исправить кредитную историю, старайтесь быть максимально внимательными во время оформления кредитов и своевременно выполнять обязательства по договору. Хотя бы раз в год желательно проверять свою КИ. А при необходимости нужно подать заявку на ее пересмотр. Эти простые действия позволят сохранить достойное лицо перед банками и в любое время быстро получить новый займ.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.