Как вернуть деньги за ипотеку через налоговую?

Содержание

Квартира в ипотеку: как получить налоговый вычет и кому положен

Как вернуть деньги за ипотеку через налоговую?

Как получить налоговые вычеты по ипотеке? Налоговый вычет является способом вернуть некоторую часть собственных денег, выплаченных государству в форме налогов. В России имеется множество оснований для того чтобы возвратить часть денег: к примеру, ипотечные заемщики получают такой вычет наравне с теми лицами, которые расплачиваются за жилье живыми финансами.

Как получить налоговые вычеты по ипотеки? Россияне задаются данным вопросом довольно часто.

Что нужно знать о приобретении квартиры в ипотеку?

Итак, ипотека является финансовым инструментом, который приносит пользу лишь в том случае, когда им правильно распоряжаются. С технической стороны процесс покупки квартиры в ипотеку вовсе несложный и состоит из пяти шагов:

  • Человек подбирает подходящую недвижимость, которую желает получить в свою собственность.
  • Выбирается банк и соответствующая программа кредитования.
  • Готовится вся нужная документация.
  • Подписываются заготовленные договора.
  • Оформляется сделка, и человек становится законным собственником соответствующего жилья.

По любым вопросам, связанным с приобретением квартиры в ипотеку, всегда можно проконсультироваться в банке, где специалисты подробно расскажут обо всех тонкостях того, как можно оформить такую сделку.

Проблема порой заключатся в том, что при покупке квартиры в ипотеку многие граждане совершают ряд стратегических ошибок, которые впоследствии приходится дорого и долго исправлять.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Далее узнаем, как получить налоговые вычеты по ипотеке и кому они полагаются.

Вычет по процентам

Ипотечные покупатели недвижимости могут получить налоговый вычет с процентов по ипотеке и по стоимости жилья.

Нужно учитывать то, что с 2014 года действует поправка Налогового кодекса о том, что теперь размеры по процентам имеют ограничение в три миллиона рублей.

Это обстоятельство не распространяется на тех, у кого возникло такое право еще до 2014 года. Таким образом, начиная с 2014 года, размеры вычета по процентам имеют ограничение в указанную сумму.

Квартира в ипотеку: как получить налоговый вычет и каков его размер?

Максимальный размер такого вычета сегодня составляет шестьсот пятьдесят тысяч рублей. Это тринадцать процентов от пяти миллионов. Два из них являются предельной суммой от стоимости квартиры, которая может быть предъявлена к вычету.

Стоит отметить, что еще три миллиона являются максимально возможной суммой процентов по ипотеке.

Значение «13%» возникает здесь потому, что государством каждый месяц забирается у россиян именно эта величина зарплаты в форме налога на доходы физлиц.

Внимание!

Стоит рассмотреть такой пример: посредством ипотечного кредита при ставке в десять процентов и первоначальном взносе в двадцать приобретают квартиру стоимостью пять миллионов рублей с рассрочкой на тридцать лет.

Итоговое значение процентов по кредиту составит больше восьми миллионов рублей.

В этой ситуации сумма, с которой можно будет получать вычет по функционирующим правилам, составляет пять миллионов (то есть максимум, предусмотренный законодательством).

Не все знают, сколько можно получить по налоговому вычету за ипотеку свободных денег.

В этом случае данная сумма составит 650 тысяч. С более дешевым жильем или максимально выгодными условиями по ипотеке она окажется меньше. Когда полная сумма уплаченного по кредиту процента составляет, к примеру, два с половиной миллиона рублей, то процентная доля в возврате налогов равна 300 тыс. руб.

Продолжаем разбираться в вопросе о том, как получить налоговый вычет по квартире в ипотеку.

Какие документы нужны для этого?

Документы для получения налогового вычета требуются следующие:

  • Заполненная декларация по налогам.
  • Предоставление заявления на возврат налогов с реквизитами счета учреждения, в которое заявителю надо перечислить деньги.
  • Выданная справка о доходах за год, за который покупатель желает вернуть налог.
  • Предъявление договора по купле-продаже жилья.
  • Документация, подтверждающая дату регистрации прав на собственность. В случаях инвестирования в строящуюся недвижимость по соглашению долевого участия понадобится акт передачи квартиры.
  • Бумаги, которые подтверждают оплату, а именно банковские выписки или расписка продавца (необязательно заверенной нотариально).
  • Дополнительным документом для получения такого вычета по процентам выступает ипотечный договор.
  • Предоставляется график погашения кредита и выплаты процентов по договору.
  • Справка из банка о фактической уплате за год процентов. Каждым банком дается справка по своей форме. Главное, чтобы в ней была сумма оплаченных процентов за год в рублях.
  • Документация, подтверждающая оплату (речь идет о кассовых чеках, квитанциях, платежных поручениях, выписках). Несмотря на то, что люди представляют справку об оплаченных процентах, налоговая потребует приложить бумаги, подтверждающие выплату. В том случае, если документы в банке не сохранилось, то придется взять дополнительно выписку по счету, из которой будет видно погашение.
  • В случае наличия совместной собственности необходимо соглашение по распределению вычета. Нотариальное заверение такой бумаги не потребуется, личное присутствие другого собственника также не нужно.

Также в отдельных случаях необходимо предоставление свидетельства о браке. А в случае наличия долевой собственности с ребенком понадобится свидетельство о его рождении.

Как получить налоговый вычет с процентов по ипотеке, мы рассказали. А что если квартир несколько?

Можно ли получать вычет сразу с двух ипотечных квартир?

Начиная с 2014 года, лимиты вычета определяются не на объект жилья (к примеру, на квартиру), а на лицо, то есть непосредственно на покупателя, который его получает.

До сих пор многие люди полагают, что на получение этой услуги может рассчитывать лишь тот супруг, на которого собственность оформлена.

На самом же деле заявление на налоговый имущественный вычет могут подавать и муж, и жена.

К тому же, его можно получать по нескольким квартирам.

Важно!

Правда, лимит в два миллиона рублей распространяется абсолютно на все объекты в совокупности, в связи с этим поднять настроение подобная новация способна лишь покупателям недорогой недвижимости.

К примеру, человек приобрел две квартиры по полтора миллиона рублей. Раньше он мог получить вычет лишь с этой суммы, а теперь с двух миллионов. В отдельных случаях его можно получать с трех квартир, каждая из которых обошлась в семьсот тысяч.

Итак, взяли ипотеку: когда можно получить налоговый вычет?

Варианты получения

Забрать его удастся двумя способами. Первым вариантом является получение имущественного вычета одним платежом по завершении года. Всю сумму при этом возвращают через налоговую инспекцию.

В процессе оформления в налоговой человеку понадобится декларация. Речь идет о форме 3-НДФЛ за год, когда была приобретена квартира.

После того, как документация пройдет надлежащую проверку, заявитель получает возвращенный налог на персональный расчетный счет.

На официальном портале ФНС имеется видеоинструкция по заполнению такой декларации. Там же можно найти бланк на вычет и посмотреть примерные варианты заполнения.

Вторым способом выступает оформление через работодателя. Для этого следует требовать в налоговой уведомление с документом, подтверждающим право на имущественный вычет.

После получения такого уведомления работодатель будет обязан оплачивать человеку доход, не удерживая тринадцать процентов от зарплаты до завершения календарного года, а также возместить удержанную ранее сумму за истекшие месяцы.

Если вы оформили ипотеку, получить налоговый вычет, как ни странно, вам будет довольно легко: здесь лишь важно корректно действовать и орудовать правильно собранной и оформленной документацией.

Кто обладает правом на вычет?

Данное право есть у всех налоговых резидентов нашей страны, имеющих доходы, облагаемые тринадцатипроцентной ставкой.

На получение этой услуги нельзя будет рассчитывать в том случае, если недвижимость была приобретена у взаимозависимого индивида или при обстоятельствах, когда она оплачивалась работодателем.

Кроме того, взысканию налогового вычета не подлежат и квартиры, купленные для ведения бизнеса.

Совет!

Когда можно получить налоговый вычет по ипотеке? Для многих покупателей возврат средств, как правило, заканчивается судами. Например, бывают случаи, когда один из клиентов, не разбирающийся в нюансах, подает документы на имущественный вычет.

Деньги ему при этом перечисляют, но спустя два года требуют вернуть обратно.

В итоге может оказаться, что человек приобретает жилье по военной ипотеке, то есть фактически стоимость могла быть выплачена государством – подобное является примером неудачного запроса на вычет.

Как получить налоговый вычет при рефинансировании ипотеки?

Рефинансированием ипотеки, как правило, называется изменение кредитного соглашения либо заключение очередного договора в целях улучшения условий кредитования для заемщиков. Люди обычно прибегают к услуге рефинансирования с различными целями. Например, это может быть понижение размеров ежемесячных платежей, изменение срока договора или уменьшение процентной ставки.

Последнее условие в настоящее время в особенности актуально, поскольку финансовые структуры вслед за Центральным банком уже более года понижают ставки, а вместе с тем увеличивают число программ по рефинансированию.

Имеющийся на сегодняшний день ипотечный портфель (а это около пяти триллионов рублей), который находится на балансе различных банков, сформирован под средний процентный показатель в 12,5%.

Ставки, по которым выдают ипотечные кредиты, в настоящее время уменьшились до десяти процентов и менее, начиная с начала второго полугодия прошлого года.

Именно такое понижение и формирует спрос на все продукты рефинансирования.

А можно ли получить налоговый вычет по военной ипотеке? Рассмотрим подробнее этот вопрос.

Подробнее о военной ипотеке

Механизм реализации государственных программ по военной ипотеке предусматривает процесс ежегодного начисления на накопительный лицевой счет ее участников определенных сумм денежных средств. Они могут израсходоваться в форме первоначального взноса на приобретение квартиры в ипотеку.

Помимо этого, после покупки того или иного жилья средства продолжают поступать, в связи с этим обслуживание кредита тоже может осуществляться с их использованием.

В результате допустима и часто возникает на практике ситуация, при которой сделка по ипотечному оформлению и приобретению недвижимости военнослужащим осуществляется в полной мере за счет бюджетных средств без дополнительного привлечения денег непосредственно самим заемщиком.

Средства, которые были получены по военной ипотеке, могут расходоваться на покупку следующих вариантов недвижимости:

  • Приобретение жилого частного дома.
  • Покупка квартиры, причем не важно, будь то первичный или вторичный рынок недвижимости.
  • Коммунальная квартира, когда речь идет о всей жилой площади.
  • Покупка таунхауса.

Ипотека безработному

Узнаем, как получить налоговые вычеты по ипотеке безработному: можно ли вообще это сделать?

Стоимость недвижимости, к сожалению, увеличивается с каждым годом. Несмотря на постоянный рост цены, люди регулярно нуждаются в личном жилье. Наиболее оптимальным вариантом покупки объекта недвижимости служит оформление ипотечного кредита, так как накопить необходимую сумму далеко не всегда возможно.

Выдавать ипотечные кредиты может любой отечественный банк. При этом у каждого из них существуют свои правила с условиями оформления договоров.

Внимание!

Многие из тех, кем планируется приобретение недвижимости, задаются вопросом о том, можно ли безработным взять ипотеку, и если такая возможность существует, то, как это удастся сделать.

Итак, как же можно взять ипотеку безработному лицу или тому, кто устроен неофициально и получает свою заработную плату в конвертах? Стоит отметить, что еще несколько лет назад ипотечные кредиты были доступны только официально трудоустроенным гражданам, однако на сегодняшний день ситуация изменилась кардинально. Увеличение числа кредитных учреждений ведет к росту между ними конкуренции. По этой причине многие организации перестали требовать документы от своих клиентов, подтверждающие доход.

Кроме этого, многие востребованные на данный момент профессии и вовсе не обязывают людей к официальному трудоустройству.

Банковские структуры в связи с этим стараются идти в ногу со временем и пытаются лояльно относиться к своим клиентам, благодаря чему теперь есть возможность взять ипотеку безработному лицу.

Однако кредитные государственные организации не выдают денежные средства без предоставления полной документации.

Ипотека для безработных может выдаваться банковскими учреждениями и без предоставления официальных справок с места работы. Для оформления требуемого кредита можно сегодня обратиться к одному из трех следующих наиболее распространенных вариантов, например:

  • Ипотеку безработным выдают в том случае, когда лицо, которое оформляет кредит, выступает индивидуальным предпринимателем или же ведет свою частную практику. В такой ситуации банк удовлетворится отдельно предоставленной справкой о доходах, взять которую всегда можно в налоговой инспекции.
  • Одним из самых распространенных вариантов в рамках получения ипотечного кредита выступает также поручительство. В роли поручителя могут выступать друзья и родственники. Банкам предоставляют те документы, которые подтверждают факт наличия у поручителей недвижимости. Минусом выступает то, что мало кто соглашается стать поручителем для другого человека.
  • Предоставление выплаты половины суммы ипотечного кредитования непосредственно в день его оформления. Оставшуюся половину разбивают на части, которые требуется погасить в течение какого-то определенного срока.

Как получить налоговые вычеты по ипотеке – вопрос актуальный на сегодняшний день.

Когда можно получить квартиру в ипотеку?

После того, как человеком приобретена квартира с помощью ипотеки, и он становится собственником, он может получить ключи и прописаться на новом месте. Выполнить это надо в течение одной недели с момента выписки с предыдущего адреса регистрации.

Потребуется также сообщить в ТСЖ о смене собственника. И нельзя забывать платить по ипотеке банковской организации каждый месяц требуемую сумму для того, чтобы не возникло просрочки.

Бывает, что люди пропускают очередной платеж, допускать этого не стоит, если взял ипотеку.

Как получить налоговый вычет, а главное – когда?

Непосредственно на следующий год после приобретения квартиры в ипотеку можете подавать в налоговую декларацию и получать соответствующий вычет.

Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку

Как вернуть деньги за ипотеку через налоговую?

Чтобы приобрести недвижимость необходимо произвести большие капиталовложения. Поэтому часто квартиры и дома приобретаются при помощи заёмных денежных средств. Ипотека подразумевает долгосрочное обязательство, и каждый заёмщик должен в течение длительного периода времени планировать ежемесячные расходы с учётом значительной суммы, которая будет идти на оплату банковского кредита.

Государство в лице законодателей, проявляя заботу о своих гражданах, издаёт отдельную статью НКРФ (ст. 220), которая предполагает возврат определённой доли процентной ставки по ипотеке.

Кредитодержатель может получить 13% возмещения. Для этого ему необходимо собрать пакет документации и предоставить её в соответствующие органы, которые занимаются данными выплатами. Кроме этого возврат процентов по ипотечному кредиту в 2018 году могут получить только те заёмщики, которые получают официальные доходы, а не в конверте.

Итак, какие нужны документы, куда их предоставлять и какие существуют нюансы в данном деле?

Необходимые документы для получения процентов по возврату

Возврат ипотечного налога может производиться по мере уплаты банковскому учреждению процентов по кредиту. Если заёмщик хочет, чтобы возврат производился постоянно, тогда ему необходимо один раз в год представлять следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности — оригинал для представления и ксерокопия;
  • договор купли-продажи квартиры или дома — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • платёжные документы, подтверждающие оплату процентов по займу — оригиналы и ксерокопии;
  • график платежей — должен выписать сотрудник банка;
  • справка о заработной плате или заполненная декларация о доходах — оригиналы;
  • кредитное соглашение — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • документ об удостоверении личности — ксерокопия всех страниц.

Важно! Оригиналы документов обязательно должны быть на руках у заёмщика, так как специалист ИФНС может потребовать их на сверку и заверение.

Представлять эти справки и бумаги государственного образца необходимо в налоговую инспекцию по месту регистрации, где и следует уточнить список необходимой документации. Расчёт ипотечного вычета будет производиться после того, как специалисты ИФНС рассмотрят все документы и предоставят положительный ответ по делу.

Если во время уплаты ипотечного кредитора происходит смена кредитора, тогда в налоговую инспекцию нужно представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банковскому учреждению.

Важно!

Если кредит был оформлен в иностранной валюте, тогда понадобится перерасчёт в рубли по курсу Цетробанка на дату погашения.

Этот перерасчёт можно произвести в офисе банка, а его сотрудники представят справку с данными сведениями.

Способы получения вычета

Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке может производиться двумя способами:

  • по окончании календарного года. Заёмщик получает всю сумму на пластиковую банковскую карту;
  • в течение года, ежемесячно, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя или другого налогового агента.

Чтобы получать возврат процентов у работодателя, необходимо ему предоставить пакет документации, который можно получить в налоговой инспекции.

Но сам работодатель ничего платить не будет, он просто не будет удерживать налоги на заработную плату, пока сложившаяся сумма не станет равной фактически уплаченным процентам за год.

Нюансы данного дела

Возврат налога при покупке недвижимости в ипотеку производится до тех пор пока выплачивается кредит. В 2018 году заёмщик может предъявить государству процентную ставку в случае рефинансирования ранее полученного займа. Раньше налоговая инспекция не рассматривала этот пункт Кодекса, так как рефинансирующая ссуда направлялась на погашение старого кредита и являлась нецелевой.

Граждане, которые выступают созаёмщиками, изучая данный Закон на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке, не представляют о том, что у них могут возникнуть непредвиденные сложности. Ведь счёт в банковском учреждении открывается на одного из заёмщиков, поэтому второму специалисты ИФНС могут отказать в принятии документов и в открытии дела на уплату процентов.

Внимание! Могут возникнуть сложности, если заёмщик оплачивает кредитные платежи через банкомат, так как в поступающей квитанции в банк нет указания фамилии, имени и отчества плательщика.

Бывают такие случаи, когда квартира общая, то есть определёнными долями владеют супруги или другие родственники. Вычет в таком случае будет распределяться в соответствии с долями совладельцев. Но передать свою долю вычета один участник другому не может.

Также будет распределён вычет при общей совместной собственности, но по желанию владельцев помещения. Чтобы налоговая инспекция произвела распределение вычета, им необходимо написать заявление и предоставить его в ИФНС вместе с другими заполненными бланками.

По желанию владельцев можно распределить ипотечный вычет в пользу одного из них.

Важно знать!

При приобретении жилого помещения без отделки или при возведении дома в налоговый вычет дополнительным пунктом можно включить расходы:

  • на приобретение стройматериалов;
  • составление проектно-сметной документации;
  • оплату мастерам работы по строительству или отделке;
  • подключение инженерных систем дома и другое.

Налоговая инспекция может принять к вычету расходы на достройку индивидуального дома, но только в том случае, если в договоре купли-продажи указано, что жильё было приобретено именно на этапе незавершённого строительства или квартиры без отделки.

Какие расходы не включаются?

В Кодексе РФ отмечается, что возврат ндфл с процентов по ипотеке производится только на расходы, произведённые за собственный счёт заёмщика или за счёт займа. Не включаются по вычету расходы, которые были произведены за счёт субсидий государства, материнского капитала или других соцвыплат.

Основные требования налоговых органов

  1. Целевой характер займа — это одно из основных требований, которые выдвигает налоговая инспекция. Соответственно, в договоре должна присутствовать строка с описанием конкретного объекта недвижимости и должна быть указана стоимость данного объекта.

2. Если у заёмщика имеется задолженность по налогам, тогда налоговая инспекция может не выдать положительный ответ на получение вычета. Но он может в течение нескольких дней погасить долги и принести специалистам ИФНС квитанцию об оплате.

Кто имеет право на возврат вычета при приобретении квартиры в ипотеку?

Получить налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку имеют право:

  1. Граждане, которые получают его впервые. Ведь воспользоваться этим правом можно только один раз в жизни.
  2. Граждане, которые получают официальную зарплату. Если человек оформлен на нескольких работах, тогда он имеет право получить возврат на общую сумму заработка.
  3. Оформить возврат можно не только, предоставляя доходы с постоянного официального места работы, но и, например, с оплаты за аренду недвижимости, если она также оформлена официальным договором.
  4. Иностранцы, являющиеся резидентами РФ, то есть живут и работают на территории России более 183 дней за год.

Кто не имеет право получить возврат налогового вычета?

В законодательстве указываются категории граждан, которые не могут воспользоваться правом на получение возврата. К ним относятся:

  • неработающие граждане пенсионного возраста;
  • бизнесмены, использующие специальные налоговые режимы;
  • женщины, которые находятся в отпуске после родов и по уходу за ребёнком до 1,5 лет.

Совет! Женщины, находящиеся в декрете, могут воспользоваться данным правом, если они выйдут на работу и оформят все необходимые документы.

Порядок и общая процедура возврата

Можно не спешить сразу после оформления квартиры в ипотеку подавать документы для получения вычета. Заёмщик имеет право подать пакет с необходимыми бумагами в течение трёх лет с момента приобретения недвижимости. Ведь необходимо ещё совершить несколько платежей по займу, чтобы отчисления соответствовали сделанным платежам.

Общий порядок возврата налогового вычета по ипотечному кредиту заключается в таких этапах:

  1. Необходимо сначала собрать документы и сделать их ксерокопии.
  2. Могут потребоваться дополнительные документы, свидетельствующие о надлежащем завершении сделки с продавцом квартиры, банковским учреждением и так далее.
  3. После получения положительного ответа, можно сообщить специалисту ИФНС, каким способ планируется получение средств по возврату.
  4. Если необходимо, чтобы эти деньги выплачивал работодатель, тогда следует получить некоторые бумаги для предоставления по месту работы.
  5. При получении денег в ИФНС, необходимо специалисту ИФНС предоставить данные банковского счёта, на который будут зачисляться возвращённые проценты.

Расчёт вычета

Максимальная сумма, с которой заёмщик может вернуть проценты, составляет 2 миллиона рублей. То есть, если квартира будет стоимостью в эту сумму, тогда налогоплательщику будет возвращено 260 тысяч рублей (13%).

Если уплаченная сумма подоходного налога низкая из-за маленькой заработной платы, тогда гражданину будет выплачена только определённая часть этой суммы.

Итоги статьи:

1. Процедура возврата уплаченных процентов по ипотеке очень простая, но заёмщик должен помнить обо всех важных нюансах, которые могут появиться в процессе оформления документов.

2. Главное, чтобы у заёмщика не было никакой задолженности, а также необходимо своевременно подавать пакет бумаг в ИФНС.

3. Получить вычеты можно двумя способами, и заёмщик выбирает самый удобный для себя.

Совет!

4. Налоговые органы выдвигают важные требования к налогоплательщикам, поэтому всем, кому необходимо получить вычеты, должны это учитывать.

5. В Кодексе РФ прописаны лица, имеющие право на получение вычета и лица, которым будет отказано в данном праве.

Как вернуть проценты по ипотеке: условия и документы. Как вернуть 13% с ипотеки? :

Как вернуть деньги за ипотеку через налоговую?

В России обзавестись своим жильем не так просто. Многие вынуждены брать кредиты на жилье и оформлять ипотеку. Именно последний вариант развития событий встречается на практике чаще всего.

Сегодня нам предстоит выяснить, как вернуть проценты по ипотеке и можно ли вообще сделать это. О какой операции идет речь? Что именно она предусматривает? Где оформляются вычеты? В действительности все намного проще, чем может показаться на первый взгляд.

Элементарные знания Налогового Кодекса РФ помогут разобраться во всех перечисленных особенностях.

Ипотека и вычеты – реально ли?

Действительно ли в России существует возврат процентов по ипотеке? И можно ли в принципе вернуть себе деньги за ипотечный договор?

В современном законодательстве предусматриваются данные операции. Граждане могут оформить вычет как за ипотечный договор, так и по его процентам. Это право имеет изъявительный характер и реализовывается на усмотрение заявителя.

У кого есть право

А кто может вернуть себе часть расходов за квартиру, купленную по ипотеке? Неужели все граждане имеют на это право?

Нет. НК РФ закрепляет изучаемую возможность только за собственниками жилья. При этом граждане должны соответствовать некоторым критериям. А именно:

  • иметь заработок, облагаемый подоходным налогом в 13%;
  • работать в период выплаты ипотеки и процентам по ней;
  • достигнуть совершеннолетия.

Так, граждане, которые не трудоустроены или не платят НДФЛ 13%, не могут требовать вычеты от государства.

Получателем средств являются как физические лица, так и предприниматели. Но ИП, оформляющий возврат процентов по ипотеке – это огромная редкость. Связано это с тем, что предприниматели РФ стараются пользоваться особыми режимами налогообложения, не предусматривающие уплату 13% налога.

Где оформляют

Куда обратиться для реализации своих прав? Как вернуть проценты по ипотеке? Какие органы решают данный вопрос?

Сегодня можно самостоятельно выбрать место, в которое подавать заявление установленной формы. Дело все в том, что с вычетами налогового типа работают:

  • федеральные налоговые службы;
  • работодатели;
  • многофункциональные центры.

Чаще всего граждане просто идут в ФНС и оформляют там все положенные им вычеты. Это наиболее простое и верное решение.

Что можно вернуть?

Какие проценты можно вернуть с ипотеки? И в каких конкретно размерах? Эти вопросы беспокоят всех граждан, купивших жилье по ипотечным договорам.

На сегодняшний день в России предусматривается несколько вычетов, связанных с ипотекой. Граждане могут вернуть:

  • имущественный вычет (с суммы ипотеки);
  • проценты по выплачиваемой ипотеке.

Больше никаких вариантов развития событий не предусмотрено. Это все вычеты, которые можно вернуть при оформлении ипотеки.

О давности

Изучаемые процессы имеют много особенностей. Когда можно вернуть проценты по ипотеке? Сколько составляет срок давности обращений в ФНС для реализации изученного права?

Граждане могут возвращать проценты по ипотечному договору на протяжении всего периода выплат. Но есть некоторые ограничения.

Давность обращения за вычетами налогового типа составляет 36 месяцев. Это значит, что возврат можно оформить сразу за 3 года. Более давние сроки налоговыми органами не рассматриваются.

Эксперты рекомендуют возвращать деньги ежегодно. Это не совсем удобно, зато удастся получить максимум средств без риска их утраты.

Размер выплат

Как вернуть налоговый процент по ипотеке? Сколько в принципе можно получить от государства при реализации изучаемого права?

На сегодняшний день налоговая ставка по вычетам составляет 13%. Именно столько гражданин может вернуть себе за ипотечный договор и по его процентам. Только с некоторыми ограничениями.

Максимальная сумма возврата имущественного типа составляет 290 000 рублей. Ипотечный договор позволяет вернуть до 360 000 рублей максимум. Это значит, что больше второй цифры получить за проценты по ипотеке не выйдет.

Кратность обращений

Как часто можно обращаться за вычетами? Есть ли какие-нибудь ограничения по этому поводу?

Задумываясь, как вернуть проценты по ипотеке, гражданин должен помнить, что он может бесконечно много раз обращаться в ФНС для реализации своего права. Единственное ограничение – это лимиты по возвращаемым деньгам.

На основании всего ранее сказанного можно сделать выводы о том, что налогоплательщик имеет право на получение 360 тысяч рублей по ипотеке. Пока этот лимит не будет исчерпан, вычеты будут выдаваться. Но как только гражданин перешагнет данный рубеж, он утратит право на ипотечные вычеты.

Зависимость от налогов

Можно ли вернуть 13 процентов с ипотеки? Да. И проценты, выплачиваемые за кредит, тоже удастся получить обратно. Сделать это несложно.

Нам уже известны, какие ограничения распространяются на возвраты налогового типа по ипотеке и ее процентам. Но есть еще один важный нюанс – налогоплательщик не может претендовать на выплаты, превышающие перечисленный ранее НДФЛ.

Что это значит? Если в том или ином налоговом периоде гражданин перечислил налогов меньше, чем ему положено в виде вычета, то излишки возвращены не будут. Предположим, что за год гражданин уплатил 50 000 рублей в виде НДФЛ, а возврат средств положен на 60 000. В этом случае налогоплательщику вернут только 50 тысяч. И не более того.

Особенности

Возврат процентов по ипотеке – операция, которая имеет много особенностей. О некоторых налогоплательщики даже не подозревают.

Например, при покупке квартиры в долевую собственность на возврат средств могут претендовать все собственники, отвечающие законным требованиям. Все совершеннолетние работающие граждане могут реализовать свое право на возмещение расходов по ипотеке.

Но иногда родители приобретают имущество на своих несовершеннолетних детей. В этой ситуации законные представители тоже могут оформить вычеты за ипотеку. И это даже при условии, что родители не являются собственниками приобретенного жилого имущества.

Если оформлять через работодателя

Чуть позже будет рассказано о том, как вернуть проценты по ипотеке через налоговую. Это наиболее распространенный вариант развития событий. Но для начала стоит изучить особенности возмещения расходов через работодателя.

Что происходит в этом случае? Граждане, получающие вычеты по месту трудоустройства, освобождаются от уплаты НДФЛ. Именно так будет выражаться возврат денег, отданных за ипотеку и ее проценты.

Если же действовать через МФЦ или ФНС, то заявитель сможет моментально возместить расходы и получить средства на банковский счет. Их разрешается использовать по собственному усмотрению.

Именно из-за подобной разницы в предоставлении вычетов граждане стараются действовать через налоговые органы.

Срок ожидания

Можно ли вернуть 13 процентов с ипотеки? Более подробно об этом процессе будет рассказано позже. Сначала нужно учесть, сколько времени отводится на эту операцию.

Оформление налоговых вычетов в России считается довольно трудоемкой и времезатратной процедурой. Поэтому заявителям придется набраться терпения.

В среднем срок получения денег за ипотеку и по ее процентам в виде вычетов варьируется от 2 до 5 месяцев. Основная масса времени отводится на проверку представленных документов. И всего 1,5-2 месяца получатели ждут непосредственного перечисления денег на счет по указанным заранее реквизитам.

Дополнительные проблемы

Часто многие спрашивают: “Плачу ипотеку. Как вернуть проценты?”. Ответ на этот вопрос предусматривает массу особенностей и нюансов. Несмотря на то что гражданин имеет право на получение вычетов налогового типа, ему могут отказать при определенных условиях.

Иногда проблемы возникают у людей, взявших займ нецелевого вида. Как вернуть проценты по ипотеке? Для этого банк должен оформить целевой кредит. То есть, на конкретный объект недвижимости. Иначе в ФНС могут отказать и в возрасте денег по основным ипотечным выплатам, и по их процентам.

Причины отказа

Взята квартира в ипотеку? Как вернуть 13 процентов НДФЛ? Чтобы сделать это, придется учесть все поводы, по которым ФНС может отказать в предоставлении средств. К счастью, данный вариант развития событий на практике встречается редко.

Помимо нецелевых займов, причинами отказа в возмещении средств по ипотечным договорам могут служить следующие обстоятельства:

  • предоставление поддельных или неточных документов;
  • отсутствие полного пакета бумаг для возмещения средств;
  • заявитель не платит НДФЛ в установленных размерах.

В большинстве случаев граждане сталкиваются с отказами по причине предъявления неполного перечня документов. Это наименьшая проблема, с которой могут столкнуться налогоплательщики.

Заемщик будет иметь месяц на устранение причины отказа. Если он уложится в отведенные сроки, повторно подавать заявление на возврат расходов за изучаемую сделку не потребуется.

В противном случае нужно будет вновь сформировать пакет документов, написать запрос о возмещении расходов по ипотеке и обратиться с ним в ФНС.

Таким образом, процедура получения денег увеличится еще на несколько месяцев.

Пошаговый алгоритм действий

Как вернуть выплаченные проценты за ипотеку? Если правильно подготовиться, можно без труда воплотить задумку в жизнь. Главное – следовать некоторому алгоритму действий. Он позволит избежать непредвиденных ситуаций при обращении в ФНС.

Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую? Для этого потребуется:

  1. Оформить целевой ипотечный договор с банком.
  2. Купить квартиру и платить ипотеку вместе с процентами. После осуществления первых платежей (на следующий год) можно обратиться в ФНС за вычетом.
  3. Сформировать пакет документов, запрашиваемый налоговыми органами. Он находится в прямой зависимости от обстоятельств. Ниже предложен приблизительный перечень необходимых бумаг.
  4. Подать письменный запрос в ФНС на возврат процентов по ипотеке. Лучше сразу оформлять и имущественный вычет, и по процентам.
  5. Подождать, пока налоговые органы проведут проверку документов и вынесут решение относительно поданного запроса. Информирование происходит путем отправки налогового уведомления на почтовый адрес заявителя.

Если ФНС решили предоставить возврат, можно просто ожидать перечисления средств. В противном случае, как уже было сказано, гражданину придется либо смириться с отказом, либо устранить его причины и повторить попытку вновь.

Аналогичным образом оформляются любые вычеты. Разница заключается только в документах, прилагаемых к соответствующему заявлению.

Основной ипотечный договор

Как вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке или в любом другом банке? Пошаговая инструкция уже была представлена нашему вниманию. Она действительно помогает избежать многих проблем с оформлением возврата расходов за те или иные операции.

Следует обратить внимание на то, что обычно граждане сначала оформляют вычеты по основной ипотеке и только после нее работают с уплаченными процентами. Так можно оказаться в максимально выгодном положении.

Понятно, как можно вернуть налог с процентов по ипотеке. Документы для оформления основного ипотечного вычета потребуются следующие:

  • паспорта всех собственников имущества;
  • свидетельство о правах собственности на квартиру;
  • выписка из ЕГРП;
  • справки о доходах;
  • налоговая декларация;
  • ипотечный договор;
  • свидетельство о браке (при долевой собственности с супругом);
  • свидетельства о рождении всех детей (если ипотека предусматривает доли детям).

Все перечисленные бумаги предъявляются вместе с их копиями. Дополнительно граждане должны приложить чеки и квитанции, указывающие на совершение платежей по ипотеке. Также придется составить заявление на реализацию своих прав, в котором заявитель укажет банковские реквизиты. Именно по ним будет производиться возмещение расходов.

Проценты

А как вернуть проценты по ипотеке? В целом операция ничем не отличается от предоставления любого другого налогового вычета. Главное – правильно подготовить пакет документов для этой процедуры.

Сегодня, чтобы возместить себе 13% от уплаченных процентов за ипотеку, необходимо принести с собой:

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ;
  • ипотечный договор;
  • квитанции, указывающие на уплату кредита и процентам по нему;
  • график погашения ипотеки;
  • налоговую декларацию;
  • выписку из ЕГРП;
  • свидетельство о правах собственности на приобретенное жилье (если таковое имеется).

Как уже было сказано, дополнительно от заявителя могут потребовать:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • документы об усыновлении.

Пожалуй, это все, что требуется от гражданина. Более точную информацию можно узнать в своей районной налоговой службе. Там точно скажут, какие документы потребуются для возмещения расходов по ипотеке при тех или иных обстоятельствах.

Подводим итоги

В России сегодня разрешается вернуть часть денег за некоторые операции. Большинство из них связано с недвижимостью. Ипотека – это серьезное обязательство, которое берет на себя гражданин. После ее оформления налогоплательщик может обратиться к работодателю или в ФНС для возмещения понесенных расходов. Это право никто не может отнять.

Получателем денежных средств выступают как предприниматели, так и физические лица. При нецелевых займах в вычете может быть отказано. Связано это с тем, что в этом случае проблематично доказать, на какие цели были потрачены выданные банком средства. Поэтому эксперты рекомендуют оформлять целевые ипотечные договоры.

Ипотека позволяет вернуть часть денег по основному кредитному договору, а также часть уплаченных процентов по нему. Требовать вычеты разрешено на протяжении всего периода выплат кредита, но только не более чем за последние 3 года.

Внимание!

Мы выяснили, как вернуть проценты по ипотеке. И каким образом можно возместить себе расходы по основному кредитному договору тоже. Это весьма долгие процедуры, которые при правильной подготовке почти не доставляют хлопот. Главное собрать документы для реализации изученного права. В остальном никаких вопросов и проблем данный процесс не вызывает.

Стоит ли вообще возмещать себе расходы по ипотеке? Да, если у гражданина есть на то основания. Это право предлагается всем жителям РФ при соблюдении некоторых условий. И его рекомендуется реализовывать с целью экономии личных денег.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.