Как составить договор займа между физическими лицами?

Содержание

Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора

Как составить договор займа между физическими лицами?

Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.

Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.

Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме.

В соответствии со ст.808 ч.

2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Зачем нужен договор займа

При возникновении спорных ситуаций или несоблюдении обязательств, одна из сторон конфликта может сослаться на договор займа между физическими лицами, как на подтверждение сделки и ее условий. А расписка подтвердит факт выдачи денежных средств заимодавцем конкретному человеку, если возникнут спорные ситуации.

Что включает в себя договор займа

Поскольку законодательством не было установлено типового договора займа денежных средств между физическими лицами, то такой документ составляется индивидуально, в зависимости от обговоренных условий. Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами.

Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)

Обязательно нужно прописать ФИО, паспортные данные (серия и номер), адрес прописки и место фактического проживания, если они различаются.

Предмет займа

Указывается точная сумма прописью и цифрами.

Проценты

Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца. Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому. Иногда пишут просто сумму которую берут и сумму к возврату через определенный промежуток времени

Условия выдачи и порядок возврата денег

Исходя из договоренностей сторон, устанавливаются условия выдачи и порядок возврата долга. Если стороны договорились о единовременном погашении займа, нужно указать конкретную дату и общую сумму к возврату.

Если же договоренность предусматривает заем в виде рассрочки, с еженедельным, ежемесячным или другим типом возврата, нужно прописать конкретную дату и сумму очередного платежа. Лучше составить график платежей в виде приложения к основному договору.

Обязательно нужно прописать, как и где будет осуществляться передача денежных средств займодавцу:

  1. Наличными при личной встрече
  2. Переводом на банковский счет или карту кредитора
  3. Другими способами(Денежные переводы контакт, друг передаст, положить на киви кошелек)

Срок полного погашения долга

Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день.

Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате.

Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.

Досрочное погашение

В соответствии с п.2 ст. 810 ГК РФ, займ можно вернуть досрочно, даже если такого условия нет в договоре. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщик должен предупредить кредитора о своем желании досрочно погасить займ не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой возврата.

Сумма возврата

Итоговая сумма, которую заемщик обязуется вернуть.

Штрафные санкции при не возврате займа

Обычно, это условие вносит кредитор при оформлении договора займа. В качестве штрафных санкций могут выступать единовременные выплаты за задержки платежей или начисление штрафных процентов за каждый день просрочки. Эти условия обговариваются индивидуально.

Расписка

Расписка оформляется от лица заемщика. Здесь прописывается, что деньги переданы кредитором и получены заемщиком, указывается точная сумма прописью и цифрами, дата получения средств и подписи обеих сторон с расшифровкой. Также в расписке могут быть указаны паспортные данные сторон.

Прочее

Если не хотите проблем, то нужно обязательно обговорить — где решаются все проблемы в случае их появления

Должна быть фраза — все разногласия и претензии решаются в  Первом Арбитражном третейском Суде(Адрес суда)

Заверка договора нотариусом

По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств.

Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.

Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.

Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..

Другой образец можно скачать по ссылке  — Договор займа

Договор займа между физическими лицами: налоговые последствия

Как составить договор займа между физическими лицами?

Получить деньги в долг можно не только в банке – достаточно обратиться за помощью к друзьям или знакомым, заключив договор займа между физ. лицами. Этот документ является гарантией возврата средств, в его составлении заинтересованы обе стороны.

Однако нужно понимать, что сделка, оформленная юридически грамотно, может повлечь за собой необходимость подготовки отчетности и уплаты налогов в отдельных случаях. Какие же налоговые последствия влечет за собой процентный и беспроцентный займ между физическими лицами?

Как правильно оформить соглашение на ссуду

В зависимости от размера получаемых в долг средств и иных нюансов сделки, необходимо подготавливать подтверждающие документы. Как правильно оформить займ денег между физическими лицами?

  1. Если сумма не превышает 10 тыс. руб., оформляется устный договор займа между физлицами – его будет достаточно при наличии расписки;
  2. Если сумма больше 10 тыс., оформляется простой письменный договор займа между физическими лицами и расписка;
  3. При оформлении договора с залогом нужно обязательно зарегистрировать его в ФРС, без этой процедуры сделка считается незаключенной, ее легко можно оспорить впоследствии;
  4. Сделки между гражданами РФ осуществляются только в рублях, поэтому заключить договор в валюте можно только с нерезидентом России. В противном случае грозит ответственность по ст.15.15 КоАП со штрафом до 100% от незаконной операции, а сделка может быть признана ничтожной.

В валютном договоре можно указать, что расчеты осуществляются в рублях в сумме, которая эквивалентна иностранным денежным знакам.

Как составить договор возмездного или безвозмездного займа между физическими лицами? Для правильного оформления, особенно когда речь идет о крупной сумме, стоит обратиться к финансовому юристу, чтобы избежать подводных камней и возможного оспаривания в дальнейшем.

Как оформляется договор

Безусловно, друзьям и родственникам можно давать деньги в долг на доверии, но при таком подходе Заимодавец всегда рискует: средства могут вернуть с опозданием или вовсе отказать в этом.

Займ от частного лица под расписку позволяет избежать разногласий, а при несоблюдении условий – обратиться в суд и взыскать деньги в принудительном порядке. Типовая форма договора не установлена законодательством, а возникающие правоотношения регулируются Гражданским Кодексом.

Чтобы взять займ у частного лица, нужно подготовить документ, где указаны:

  • данные о сторонах сделки, нужно указать ФИО, адрес регистрации, проживания, серию, номер паспорта;
  • предмет сделки – сумма цифрами и прописью, обязательно указываются денежные единицы (в рублях или в валюте);
  • платность или бесплатность – если размер процентов не указан, он определяется, исходя из ставки рефинансирования, получение беспроцентного займа от физического лица должно быть прямо указано в условиях договора;
  • особенности выдачи денег в долг от частных лиц под расписку – способ (наличными или на карту), график платежей, наличие обеспечения (например, ссуда под залог недвижимости или автомобиля);
  • срок возврата денег, если он отсутствует – в течение месяца с момента, когда Заимодавец выставил такое требование;
  • санкции и ответственность, если лицо не вернуло беспроцентный займ, условия разрешения споров.

Дополнительно составляется расписка о займе денег между физическими лицами – она подтверждает факт получения средств и остается у Заимодавца.

Максимальная сумма беспроцентного займа между физическими лицами не ограничена – оформить сделку можно на сумму и в 1 тыс., и в 1 млн. рублей. Нотариальный договор в этих случаях не требуется, может составлять по желанию сторон.

Может ли физическое лицо выдавать займы на постоянной основе?

Некоторые люди, имеющий в распоряжении достаточный размер средств, могут зарабатывать, выдавая займы физическим лицам. Но если предоставление денег в долг родственникам, друзьям и знакомым никак не ограничено по закону, то частные займы и кредиты посторонним лицам выдаются только предпринимателями.

Сколько займов может выдать физическое лицо? Их количество не ограничено, но если ФНС сможет определить систематичность их выдачи, грозит начисление штрафа за незаконное ведение предпринимательской деятельности.

Таким образом, обязанность по уплате налогов с займов под проценты от частных лиц регулируется НК РФ. По беспроцентным договорам, когда получена материальная выгода, тоже приходится уплачивать НДФЛ. В остальных же ситуациях физ. лица избавлены от обязанности не только платить налоги, но и сдавать в ФНС отчетность.

Налоговые последствия при заключении договора займа

Когда осуществлен перевод долга по договору займа, налоговые последствия наступают не во всех случаях. Если деньги получены на безвозмездной основе, ничего платить не придется – налогообложение беспроцентного займа не предусмотрено. Необходимость уплаты НДФЛ возникает, если:

  1. Составлен договор процентного займа – налогообложения избежать не удастся, придется платить 13% с дохода. Например, Иванов предоставил Петрову сумму в размере 100 тыс. руб. на год, через 12 месяцев Петров вернул с процентами 120 тыс. руб. Иванов получил прибыль – 20 тыс., должен уплатить в ФНС 2 600 руб.;
  2. При нарушении условий сделки, когда применяются штрафы и пени, хотя сам кредит является беспроцентным. К примеру, Иванов предоставил Петрову 100 тыс. руб. без процентов, но через год деньги не были возвращены, а через суд удалось взыскать не только ссуду, но и пени со штрафами на сумму 130 тыс. Тогда Иванов должен уплатить в бюджет 3 900 руб.;
  3. Облагается ли займ налогом, если долг будет прощен? Такая ситуация часто возникает между родственниками или хорошими друзьями при небольшом размере ссуды. Является ли займ доходом физического лица? Да, в этом случае заемщик фактически получает деньги в дар, обязан уплатить налог. Например, Иванов предоставил Петрову средства по договору – 100 тыс. руб. Петров вернул 50 тыс., остальная сумма была прощена, поэтому заемщик уплачивает 50 тыс.*13% = 6,5 тыс. руб.

Таким образом, проценты по займу от физического лица всегда облагаются НДФЛ, а уплачивать налоги нужно в том случае, если одна из сторон сделки получила материальную выгоду.

Нужно ли подавать декларацию для отражения полученного займа

Случаи, когда требуется подготовить декларацию по форме 3-НДФЛ, указаны в ст. 228-229 НК РФ. Платить НДФЛ с мат. выгоды по беспроцентному займу не нужно, как и не нужно сдавать отчетность. Декларация требуется если:

  • начислены проценты;
  • заемщик уплатил пени и штрафы за просрочку долга;
  • ссуда была прощена;
  • если кредит получен от физического лица – предпринимателя, Заимодавец подает декларацию и платит НДФЛ с процентов. А заемщик уплачивает налог по беспроцентному кредиту, так как он экономит на процентах, которые могли бы быть начислены при оформлении стандартной ссуды.

Отражать получение денежного займа от частных лиц в отчетности нужно только в том случае, если была получена прибыль. Документы сдаются в ФНС до 30 апреля следующего за отчетным периодом года.

Налогообложение займа от индивидуального предпринимателя и подача 6-НДФЛ

Индивидуальные предприниматели также являются физическими лицами и могут получать деньги в рассрочку у частных лиц либо, напротив, предоставлять финансовую помощь – своим работникам или третьим сторонам. Если заемщиком является ИП, подается 6-НДФЛ для уплаты налога на материальную выгоду по беспроцентному займу. Займ без НДФЛ можно получить:

  • от физического лица;
  • от другого ИП, если деньги потрачены на ведение основной деятельности на режиме ЕНВД.

Не стоит забывать и о максимальной сумме, которую можно предоставить наличными – 100 тыс. руб., по безналичной форме – 600 тыс. руб., что избавит от вопросов со стороны работников банка. Возврат займа наличными осуществляется без ограничений, если отсутствует лимит наличных расчетов.

В 6-НДФЛ отражаются и проценты по займам, при этом налог считается по формуле: НДФЛ = сумма ссуды * 2/3 ставки рефинансирования / 365 дней * срок действия договора * 35%. Делается это в строках 020, 040, 080. Удерживать же НДФЛ с заемщика ИП не может, это сделает ФНС самостоятельно.

Если не подать отчетность, можно столкнуться с такой ситуацией, когда налоговая самостоятельно прислала налог на заем по итогам камеральной проверки. За просрочку уплаты ИП грозит начисление пени.

Что делать, если заемщик не вернул деньги

Правильное оформление займа между физическими лицами позволяет в случае нарушения условий обратиться в суд, где взысканию подлежит:

  • полная сумма ссуды;
  • неустойка по договору;
  • пени за пользование чужими денежными средствами;
  • компенсация причиненного вреда и упущенной выгоды.

Чтобы исключить невозврат денег, стороны могут прибегнуть к страхованию, обратившись в специализированные компании. Тогда при наступлении страхового случая деньги переводятся не от физ. лица физ. лицу, а от страховщиков.

Договор займа между физ лицами

Как составить договор займа между физическими лицами?

Физические лица также могут предоставлять займы друг другу на любую сумму. При этом если величина займа более 10 тысяч рублей, они обязаны заключить письменный договор, иначе сделка не действительна. Образец договора, а также правила его составления подробно рассмотрены в материале.

Образец договора займа между физ лицами (word)

Законодательная база

Упоминание об обязательной письменной форме документа можно найти в Гражданском кодексе. При этом граждане могут всегда оформлять письменный вариант, даже если передается небольшая сумма (менее 10000 рублей).

В отличие от кредита займ может быть и беспроцентным. На практике займодавец часто оформляет договор только для того, чтобы зафиксировать сам факт передачи денег и возложить на заемщика обязанность их возврата точно в оговоренные сроки.

Однако долг может и облагаться процентами – все зависит от условий соглашения. При этом «по умолчанию», т.е.

Внимание!

при отсутствии соответствующего пункта считается, что задолженность будет облагаться процентами по ставке Центрального Банка, которая на данный момент составляет 7,50% годовых.

Также предполагается, что при одалживании небольших сумм (до 100 тысяч рублей) процент на сумму не начисляется, если в тексте прямо не прописано обратное. К тому же ставка не действует в тех случаях, если в качестве долга передаются ценные вещи. Однако это не исключает права кредитора установить фиксированную плату за их временное использование.

Наряду с процентной ставкой важно обратить внимание и на срок возврата. В тексте предельный срок всегда указывается отдельно. Его можно задать интервалом (например, в течение 1 года с момента подписания документа) либо конкретной датой – например, до 31 декабря 2019 года.

Однако даже если дата в соглашении напрямую не указана, это не означает, что договор является бессрочным.

В таком случае действует иной порядок погашения задолженности – кредитор письменно уведомляет должника о необходимости возврата средств, после чего у него есть не более 30 дней для перечисления суммы в полном объеме.

Исходя из этого можно сказать, что в интересах обеих сторон четко прописать все ключевые условия соглашения – а именно размер платы (процентной ставки) за пользование деньгами и срок погашения

Стороны могут указать отсутствие ставки за пользование кредитом. К тому же займодавцу важно понимать, что при систематическом предоставлении средств под процент подобная деятельность может рассматриваться налоговой инспекцией как предпринимательская. Это повлечет необходимость регулярной оплаты соответствующих налогов.

Образец и правила составления договора займа

Форма — произвольная, в тексте достаточно отразить все ключевые условия:

  1. ФИО, паспортные данные сторон.
  2. Размер кредита.
  3. Ставка (либо ее отсутствие) за пользование средствами.
  4. Конкретный срок возврата (при необходимости – и график платежей, как в кредитном договоре).

Структура этого документа примерно такая.

Данные, права и обязанности сторон

Сведения о займодавце и заемщике предоставляются в соответствии с паспортом. Документ необходимо тщательно проверить. Каждая сторона может действовать и через представителя, который должен предъявить нотариально заверенную доверенность и свой паспорт.

В первом же пункте (его также называют предмет) нужно указать конкретный размер суммы (цифрами и прописью), а также обязательства заемщика по полному и безусловному возврату денег точно в срок. Если займ предоставляется в иностранной валюте, целесообразно прописать, по какому курсу будет совершен возврат.

Срок действия и особые условия

Срок указывается в виде предельной даты возврата, причем можно добавить условия о том, что физ лица при необходимости могут продлить действие договора, о чем подписывается дополнительное соглашение. В особых условиях следует указать процентную ставку либо фиксированный платеж за использование средств.

Форс-мажор и ответственность сторон

При желании можно прописать порядок действий в случае наступления форс-мажорных обстоятельств, причем желательно четко обозначить, что именно относится к таким обстоятельствам.

Также согласно тексту стороны принимают на себя ответственность в соответствии с законодательством. В конце текста займодавец и заемщик ставят подписи и расшифровки подписей (фамилия, инициалы).

Важно!

Желательно также отразить сам факт передачи денежных средств: «Деньги в сумме ___ передал/получил».

При подписании соглашения необходимо ориентироваться на степень доверия между сторонами. Если речь идет о крупной сумме, желательно заверить документ нотариально. Тогда заемщик не сможет утверждать, что он подписал документ в неосознанном состоянии, под давлением или при непосредственном совершении насилия.

Договор займа денежных средств: образец, правила оформления

Как составить договор займа между физическими лицами?

Мы часто сталкивается с ситуацией, когда старый друг или знакомый просит одолжить какую-либо сумму в долг. Нередки случаи, когда поверив на слово, хороший друг оказывается в щепетильной ситуации и вынужден обратиться за помощью в судебные органы. Честное слово оборачивается финансовыми убытками и полным разрывом дружеских отношений.

Если вы хотите получить свои деньги назад, не стоит забывать о необходимости заключения договора. Чтобы обезопасить себя, нужно знать, что такое договор займа, правила его заключения и чем грозит его неисполнение.

Немного о самом договоре займа

По данному виду договора займодавец передает в собственность должнику денежную сумму, которую последний обязан вернуть в том же размере. Эти правоотношения регулируются гражданским законодательством.

Договор вступает в силу только после передачи всей суммы займа. До этого дня подписанный договор не имеет юридической силы.

Обычно денежная сумма займа представлена в рублях, но предметом договора может быть и иностранная валюта. Обратите внимание, что выплата может осуществляться в рублях по официальному курсу на день выплаты. Поэтому, в договоре лучше закрепить курс, по которому будет производиться расчет.

Лицо, которому переданы деньги, обладает 3 правомочностями собственника, то есть может самостоятельно решать все вопросы, связанные с владением, пользованием и распоряжением.

Существует и целевой заём, по которому заемщик может использовать полученные средства исключительно на определенную договором цель. В случае нецелевого использования наступает ответственность, предусмотренная договором.

Форма договора

Заключение данного договора возможно в устной, письменной и нотариальной формах.

Самая уязвимая из всех – устная, доказать в суде факт заключения подобной сделки довольно сложная задача, а иногда почти невозможная. Лучший вариант – составить письменный договор.

Письменная форма является обязательной по законодательству в двух случаях:

  • во-первых, между физическими лицами, если сумма в 10 раз больше минимального размера оплаты труда;
  • во-вторых, когда заимодавец – юридическое лицо или между юридическими лицами.

Несоблюдение в таком случае необходимой формы лишает кредитора права привлекать свидетелей для доказательства совершения сделки.

Нотариальная форма возможна при желании одной из стороны. Целесообразно ее использование в случаях, когда осуществляется заём значительных сумм. В противном случае, услуги нотариуса могут быть дороже, нежели сумма договора.

Скачать образец договора займа между физическими и юридическими лицами.

Основные разделы договора займа

Как правило, требования следующие:

  • Начнем с оформления. Должно быть четко указано, что это договор займа, а не какой-либо другой. Затем указывается место совершения сделки и дата. Дата указывается полностью – число, месяц и год.
  • Преамбула, в которой содержится информация о заимодавце и заемщике, включая паспортные данные, место регистрации и телефон. Особенно тщательно проверьте правильность вписанных данных в этом пункте, ошибки не допускаются.
  • Предмет договора, где прописана и цифрами, и буквами сумма займа. Указывается и валюта денежных средств. В этом же пункте обозначается и размер процентов. Детальнее о процентах мы поговорим в следующей части статьи.
  • Права и обязанности и той, и другой стороны. Каждая из сторон данной сделки должна иметь и права, и обязанности. Здесь должны быть указаны положения о дате и порядке возврата денег.Если вы упустили этот момент из виду и не указали срок возврата, ничего страшного. Законодательно установлено обязательное правило – вернуть долг нужно в течение 30 дней с момента предъявления требования. Оно должно иметь письменную форму. Подобный пункт не установлен императивно, но устную просьбу очень трудно доказать в суде, поэтому лучше перестраховаться и отправить по почте.Что касается способа возврата, то в договоре прописывается, как именно должна передаваться сумма займа – наличными и лично в руки, на банковский счет или др. Обязательно указывается – возможен ли возврат частями или только одним платежом. При рассрочке в договоре указывается соответствующий график осуществления платежей.
  • Ответственность, где указывается  размер неустойки в случае просрочки платежа или всей суммы долга.
  • Форс-мажор или обстоятельства непреодолимой силы – обстоятельства, исключающие ответственность сторон за неисполнение обязательства. В обязательном порядке следует указать срок, в течение которого следует известить вторую сторону о возникшем форс-мажоре.
  • Заключительные положения. В этом пункте содержится количество экземпляров договора с равной юридической силой, момент его вступления в силу.
  • Реквизиты и подписи сторон.

Проценты по договору

Договор займа – возмездный по своей сути. Отсутствие упоминания о процентах в договоре означает, что займ беспроцентный, при соблюдении следующих условий:

  • его предмет составляет не более 50-кратного минимального размера оплаты труда;
  • стороны – физические лица;
  • само соглашение не связано с предпринимательской деятельностью ни заимодавца, ни заемщика.

Размер процентов и как будет производиться их выплата согласовывается сторонами и прописывается в самом договоре.

Если же подобные пункты отсутствуют, то вступают в силу положения закона.

Размер процентов определяется ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) по месту жительства или нахождения кредитора в день возврата суммы долга полностью или соответствующей его части.

Проценты могут выражаться по желанию сторон в соотношении к сумме займа или в твердой сумме. Выплата процентов осуществляется каждый месяц, если другие условия не предусмотрены договором.

Совет!

Процентный договор также предполагает, что в случае возврата должником суммы досрочно, кредитор может потребовать погашения процентов в полном объеме, предполагаемом договором или законом.

Исполнение договора включает возврат суммы долга и процентов (если договор процентный). Устоялась практика составления письменной расписки, если выплата осуществляется наличными средствами.

Оплата через банковские учреждения не требует дополнительных подтверждений, поскольку все банковские операции фиксируются.

Денежные средства считаются возвращенными с момента их передачи кредитору или зачисления на его банковский счет.

Нарушение договора, а именно просрочка платежа влечет за собой гражданскую ответственность в виде начисления процентов или неустойки, прописанной в договоре.

При отсутствии в соглашении пунктов о размере ответственности, применяется начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования Центробанка РФ.

По договору, предусматривающему рассрочку платежей, также установлена ответственность за нарушение срока очередного платежа. Она предполагает возврат по требованию заимодавца всей суммы долга вместе с начисленными процентами за весь период пользования деньгами.

Рекомендации по составлению договора

В договоре детально прописываются все условия сделки. Особое внимание уделите таким пунктам, как проценты по договору, ответственность сторон и порядок возвращения долга.

Обязательно наличие 2 экземпляров договора: один остается у заемщика, второй – у заимодавца. При нотариальном удостоверении еще один экземпляр хранится у нотариуса. Проверьте идентичность всех экземпляров договора.

Факт передачи денежной суммы подтверждает расписка или банковская квитанция. Следует помнить о том, что расписка не может заменить сам договор займа. Желательно, чтобы расписка была написана собственноручно заемщиком и содержала в себе:

  • дату получения денежных средств;
  • размер полученной суммы прописью;
  • ФИО и подпись заемщика.

Указывайте и то, что средства получены по договору займа. Иначе, в судебном заседании можно будет сослаться, что деньги были получены в дар. По согласованию сторон передача денег может осуществляться с отсрочкой, о чем указывается в самом договоре.

Любые условия договора, противоречащие закону, не применяются. Поэтому, если вы не обращаетесь за консультацией к юристам, то ознакомьтесь с действующей редакцией главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Внимание!

Еще несколько нюансов о досрочном возврате долга. Он возможен с согласия заимодавца при безвозмездном договоре. При процентном займе это возможно, если должник – гражданин, взявший деньги не для нужд, связанных с предпринимательской деятельностью – уведомил кредитора за 30 дней до возврата. Сокращение данного срока возможно предусмотреть в договоре.

Еще несколько нюансов при заключении договора вы сможете узнать, просмотрев это видео:

Как составить договор займа между физическими лицами. Взыскание долга. Деньги в долг

Как составить договор займа между физическими лицами?

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, т.е.

вещи, не обладающие индивидуальными признаками (деньги, эмиссионные ценные бумаги и т.д.

) а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 836 ГК ПМР).

На практике чаще всего предметом займа выступают деньги, поэтому в настоящем материале рассматриваются особенности, которые следует учесть физическим лицам при займе денег, чтобы избежать конфликтных ситуаций.

Как передавать деньги в счёт займа?

Необходимо помнить, что договор займа считается заключенным не с момента его подписания, а с момента фактической передачи денег. Именно поэтому факт передачи денег важно зафиксировать письменно.

Для этого можно непосредственно в договоре займа указать, что заимодавец передал сумму займа заемщику при заключении договора, и отдельный документ об этом не составлять.

Другой вариант — заемщик составляет расписку или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем соответствующей денежной суммы.

Также достаточным доказательством для подтверждения факта передачи денег является почтовый либо банковский перевод между лицами, заключившими договор займа.

Существенное условие займа

В договоре займа обязательно должна быть указана его сумма — без этого договор считается незаключенным. Остальные условия являются необязательными, однако целесообразно закрепить их в договоре, чтобы четко обозначить права и обязанности сторон договора.

Валюта займа и сумма займа

Законным средством платежа на территории ПМР является рубль, расчеты между гражданами ПМР в иностранной валюте запрещены (за рядом определенных законом исключений).

В связи с этим сумма займа должна быть выражена в рублях.

Если предметом займа является иностранная валюта, то в договоре необходимо указать, что сумма займа передается заемщику и подлежит возврату заимодавцу в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах.

Применяемый при этом курс пересчета валюты или условных денежных единиц в рубли стороны могут установить в договоре сами (к примеру курс ЗАО «Агропромбанк» в валютно-обменных кассах по курсу продажи и т.п.). На практике, как правило, в таких случаях применяется официальный курс валют Центрального Банка ПМР.

Таким образом обязательно стоит учитывать то обстоятельство, что в случае, если подтвердится факт передачи денежных средств в валюте, такая сделка будет признана недействительной, а стороны должны будут возвратить друг другу всё полученное по сделке.

При этом, сторонам может грозить предусмотренная уголовная либо административная ответственность за осуществление валютных операций без специального разрешения (лицензии).

Проценты по займу

Заем между физическими лицами может быть:

  • процентным;
  • беспроцентным.

Если заем предполагается процентным, в договоре следует указать размер процентов (процентную ставку). Если этого не сделать, то проценты будут рассчитываться исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка ПМР на день уплаты заемщиком суммы долга или его части (в 2018 года такой процент составляет 7% годовых).

Если заем предполагается беспроцентным, это необходимо прямо указать в договоре (например: «Заем является беспроцентным», «Проценты на сумму займа не начисляются»).

Стороны вправе установить в договоре займа наиболее удобный порядок уплаты процентов: наличными средствами или безналично, ежемесячно или в конце срока займа и т.д. Если в договоре займа это не оговорено, заемщик обязан уплачивать проценты ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Важно!

Условие о высоком проценте по договору займа между физлицами можно признать несправедливым.

Встречное предоставление по договору займа не должно приводить к неосновательному обогащению. Высокий процент за пользование займом может быть признан  злоупотреблением правом и будет рассчитывать исходя из ставки рефинансирования, либо процентной ставки, действующей в среднем по региону в кредитных организациях.

Срок и порядок возврата займа

По общему правилу сумма займа подлежит возврату в указанный в договоре срок.

Срок возврата займа может быть определен как «до момента востребования заимодавцем». В этом случае заемщик обязан вернуть сумму займа в течение 30 дней с даты предъявления заимодавцем соответствующего требования. Это же правило применяется, если в договоре срок возврата займа не установлен.

Стороны могут по согласованию между собой предусмотреть в договоре возврат суммы долга в конце срока займа или возврат суммы займа по частям с любой периодичностью: ежемесячно, ежеквартально и т.п.

Досрочный возврат суммы долга по процентному займу между физическими лицами допускается при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до досрочного возврата.

Соответственно, в течение этого срока будут продолжать начисляться проценты.

Чтобы иметь возможность возвратить долг раньше, целесообразно прямо указать в договоре займа меньший срок уведомления заимодавца о досрочном возврате.

Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком в любое время без предварительного предупреждения заимодавца, если иное не установлено договором займа.

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Во избежание спорных ситуаций возврат долга следует зафиксировать письменно. При перечислении суммы долга на банковский счет заимодавца  в назначении платежа необходимо указать: «Возврат займа по договору от ______ N ___» (реквизиты договора либо расписки).

Особенности судебной практики по рассмотрению споров из договоров займа в Приднестровской Молдавской Республике

  • Расписки, либо банковского перевода достаточно, чтобы признать заключение договора займа.
  • Сами по себе свидетельские показания не являются доказательством заключения займа без возможности доказать факт передачи денежных средств, подтверждённый переводом либо распиской.
  • Переписка (в т.ч.

    интернет переписка) может свидетельствовать о заключении договора займа только в случае, если сторонами оговариваются существенные условия займа: сумма займа, срок возврата займа, процент по займу (либо его отсутствие). Факт передачи займа может быть также подтверждён интернет перепиской.

  • Договор займа может быть оспорен по его безденежности.

    Для этого необходимо доказать, что деньги или другие вещи в действительности не получены от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается.

    Исключением являются случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. В качестве довода при оспаривании договора займа по безденежности можно привести факт отсутствия у истца на момент составления расписки денежных средств в сумме, указанной в расписке.

    Совет!

    Например, это может быть актуально в случаях, когда истребуемая истцом сумма многократно превышает средний уровень дохода гражданина ПМР. В таких случаях суд может обязать истца представить доказательства наличия у него такой суммы при заключении договора займа Следует помнить, что по безденежности может быть оспорен только договор займа.

    Если обязанность по возврату средств на основании расписки возникла из другого обязательства (например, из договора купли-продажи), оспорить его по безденежности нельзя.

  • Если из текста расписки не следует, что денежные средства были переданы ответчику на условиях возвратности, можно заявить об отсутствии факта заключения договора займа, а следовательно, об отсутствии у ответчика обязательств по возврату этого займа, и такая расписка является дарением.

  • записи отнесены Гражданским процессуальным кодексом ПМР к самостоятельным средствам доказывания. Запись телефонного разговора между истцом и ответчиком, произведенная одним из лиц, участвовавших в этом разговоре, и касающаяся обстоятельств, связанных с договорными отношениями между сторонами, принимается в качестве доказательства.

Для принятия решения в пользу истца при рассмотрении иска о взыскании задолженности по договору займа на основании расписки необходимо доказать обстоятельства, указанные в таблице.

Обстоятельства, подлежащие доказыванию Доказательства, которыми можно подтвердить эти обстоятельства
Ответчик получил от истца денежные средства Расписка о получении денежных средств ответчиком
Денежные средства были переданы ответчику в счет займа на условиях срочности и возвратности Текст расписки, содержащей обязательство ответчика вернуть истцу полученные от него денежные средства

График платежей

Подпись в расписке выполнена ответчиком Заключение почерковедческой экспертизы

Показания ответчика

Указанная в расписке сумма не возвращена истцу ответчиком Отсутствие доказательств передачи ответчиком истцу денежных средств

Для принятия решения в пользу ответчика при рассмотрении иска о взыскании задолженности по договору займа на основании расписки необходимо доказать обстоятельства, указанные в таблице.

Обстоятельства, подлежащие доказыванию Доказательства, которыми можно подтвердить эти обстоятельства
Денежные средства фактически не передавались истцом ответчику (договор займа является безденежным) Отсутствие доказательств получения ответчиком от истца суммы, указанной в расписке
Из текста расписки не следует, что ответчик обязуется вернуть истцу денежные средства Расписка
Расписка подписана не ответчиком, а другим лицом Заключение почерковедческой экспертизы

Что делать, когда ничего не получается?

В рамках данной рубрики мы предлагаем нашим клиентам выкупить право требования по возмещению по договору займа. Подобные услуги нужны в том случае, когда Вам затруднительно взыскать займ самостоятельно.  Процедура выкупа права требовать возврат займа не противоречит законодательству и прописана в Гражданском Кодексе ПМР как процедура цессии (уступки).

В рамках оказания квалифицированной правовой помощи  займов (долгов) оказываем следующий спектр услуг:

  • консультирование и составление договора займа, в том числе с возможностью передачи материалов судебным исполнителям без судебных тяжб;
  • взыскание займа (долга) в судебном порядке на территории Приднестровья, Молдовы, Российской Федерации.

За дополнительной информацией и оказания правовой помощи в вопросах взыскания займов, обращайтесь по нашим реквизитам на сайте.

Челядник Василий Васильевич

Челядник и Партнёры консалтинг

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.