Как получить студенческий кредит на обучение в Сбербанке: документы, оформление

Содержание

7 лучших кредитов на учебу для студентов в 2019 году

Как получить студенческий кредит на обучение в Сбербанке: документы, оформление

Какой оформить кредит, чтобы оплатить образование? Возможно ли, чтобы банк сразу перечислял деньги в ВУЗ. Подборка лучших потребительских кредитов.

Банк Сумма Срок Ставка по проценту Документы
Банк Русский Стандарт От 30 000 до 500 000 рублей 12 – 60 месяцев От 19,9% до 29,9% годовых Паспорт
Альфа-Банк От 50 000 до 3 000 000 рублей 1 – 5 лет От 11,99% годовых Паспорт
Открытие От 50 000 до 3 000 000 рублей 1 – 5 лет От 10,9% годовых Паспорт;Справка о доходах.
Тинькофф От 30 000 до 2 000 000 рублей От 3 месяцев до 3 лет От 12% годовых Паспорт
Сбербанк От 50 000 до 5 000 000 рублей 1 – 7 лет От 11,9% годовых Паспорт;2-НДФЛ;Копия трудовой книжки.
Росбанк От 50 000 до 3 000 000 рублей  1 – 5 лет От 13,5% годовых Паспорт
Почта банк От 5 000 до 2 000 000 рублей 1 – 6 лет От 9,9% годовых Паспорт

Проблема кредита на образование заключается в том, что потенциальному заёмщику еще нет или только исполнилось 18 лет. Раньше программа кредитования образования была во многих Вузах, сейчас же её редко можно встретить.

Почта банк предлагает оформить кредит на образование, где кредитор отправляет деньги на прямую в банк. Оплачивается каждый семестр отдельно, а сам студент может выступить созаёмщиком и платить по кредиту самостоятельно. В остальных же банках выдаются обычные потребительские кредиты, целью которых может стать оплата образования.

Раньше образовательные программы были в Сбербанке, Россельхоз банке, Реконструкции и развития. Но сейчас данные продукты не актуальны и не выдаются.

Оформляя кредит на образование нужно учитывать, что студента могут отчислить. А значит, чтобы сократить риски, лучше получить ссуду, которая нацелена именно на оплату образование.

Как правило такие займы отличаются от обычного потребительского кредитования — кредитной линией. Т.е. деньги предоставляются по потребности, например, за раз в полгода на оплату каждого семестра.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

А не как обычно единовременно.

Представитель Почта Банка, менеджер по кредитованию Алексеев В.В.

Важно! Кредиты на обучение выдаются только для граждан Российской Федерации с постоянной пропиской. Целью ссуды может стать только первое и второе высшее образование, а также учёба в колледже или техникуме. Целью займа может стать и повышение квалификации — МВА или языковые куры.

Русский стандарт

Русский стандарт предлагает оформить целевой заём наличными. Одной из предполагаемых целью является образование. Оформить ссуду может любой человек в возрасте от 23 до 70 лет. Максимальная сумма кредита 500 000 рублей, но БРС может увеличить её размер до 2 000 000 рублей, если заёмщик трудоустроен в компании, аккредитованной Русским Стандартом.

В любом случае итоговая сумма и срок займа будет известна уже после рассмотрения анкеты заёмщика банком. Кредит можно получить в одном из отделений БРС, получить предварительное решение можно оставив контактные данные на сайте РС.

От клиента не потребуется справок о доходах, но обязательным условием будет положительная кредитная история. В случае пропуска платежа банк назначит штраф в размере 0,1% от суммы платежа. Штраф будет начисляться за каждый день просрочки пока долг не будет закрыт.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает кредит наличными до 1 000 000 рублей для обычных клиентов и до 2 000 000 рублей для корпоративных. Максимальный срок ссуды — 5 лет, процентная ставка начинается с 11,99% годовых.

Альфа-Банк предлагает не только онлайн оформление, но и онлайн погашение ссуды. Сделать это можно через удобное мобильное приложение — альфа-мобайл. Приложение обладает почти всеми функциями, которые можно получить в отделении банка.

Там же показывает все счета и вклады клиента.

Требования к заёмщику:

  • Возраст от 21 года;
  • Гражданство и постоянная прописка в РФ;
  • Ежемесячный доход больше 10 000 рублей;
  • Официальное трудоустройство;
  • Рабочий по найму;
  • Наличие мобильного и стационарного номеров.

Помимо займов, Альфа банк предлагает оформить уже ставшую легендарной, кредитную карту с льготным периодом 100 дней.

Сумма Процентная ставка Беспроцентный период Другие возможности
От 5 000 до 500 000 рублей (до 700 000 — карты голд, до 1 000 000 — платинум) От 14,99% годовых 100 дней Снятие до 50 000 рублей в месяц — без комиссий;На снятие наличных распространяется грейс-период;Возможность рефинансирования.

Возможность рефинансирования помогает заёмщику закрыть кредитки в других банках. Объединить все платежи на одной карте с удобным грейс-периодом 100 дней.

Для оформления карты потребуется только паспорт и заполненная на сайте анкета. Решение будет известно уже через 2 минуты. Карту с договором на дом доставит курьер.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает оформить заём до 3 миллионов на 5 лет. Подать данные на рассмотрение можно онлайн или в офисе банка. Решение заёмщик получает в смс, подписание договора в офисе.

Время рассмотрения заявки Дополнительные услуги Требования к заёмщикам
3 минуты Дебетовая пластиковая карта;Полис страхования жизни и здоровья заёмщика;Смс-информирование;Интернет-банк и мобильный банк. Возраст от 21 года;Официальное трудоустройство;Гражданство, прописка в РФ;Доход минимум 15 000 рублей

Также у Открытия доступна программа рефинансирования текущих кредитов с получением дополнительной суммы денег. Закрытье кредита происходит ежемесячно равнозначными платежами. Клиент кладёт деньги на дебетовую карту, которую ему предоставляет банк. За просрочки назначается штрафы и пени.

Тинькофф кредитные системы

Банк Тинькофф предлагает взять кредит наличными, целью которого может быть образование. Справки, подтверждающие доход и залог, не требуется. Сумма до 2 миллионов, а срок до 3 лет.

Заявка подаётся на сайте Тинькофф, банк отвечает уже в этот заявки. В ближайшее время с заёмщиком созванивается представитель банка и договаривается об удобном времени для клиента.

В удобное время приедет курьер и привезёт карту на которой будут кредитные деньги.

Для клиентов, которые выплатят задолженность без единой просрочки, банк пересчитает кредит по заниженной ставке и вернёт разницу на счёт заёмщика.

На протяжении времени действия кредита обслуживание с карты не снимается. После выплаты займа клиент может пользоваться картой, как обычной дебетовой или открыть на ней кредитный лимит.

Сбербанк

Сберегательный банк России предлагает оформить сумму до 5 000 000 рублей на 7 лет. Решение принимается за 2 минуты. Заявку можно подать через мобильное приложение Сбербанк-онлайн, тогда ставка будет начинаться с 11,9% годовых. Также заполнить анкету можно в отделении банка, тогда ставка будет начинаться с 12,4% годовых.

Чем короче будет срок займа, тем выгоднее будет кредит, так как чем дольше срок, тем больше будет назначена процентная ставка. Требования к заёмщикам:

  • Возраст от 18 до 70 лет;
  • Официальное трудоустройство.

Документы, которые потребуются для получения ссуды: паспорт, 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Если клиент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждение дохода не потребуется.

В случае просрочки заёмщику назначается штраф. Сумма штрафа составит 20% годовых на размер пропущенного платежа, на каждый день платежа.

Росбанк

Получить кредит в Росбанке может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Подтверждения дохода не требуется. Максимальная сумма — 3 миллиона. Заполнить анкету-заявление можно на сайте Росбанка. После этого в течение 15 минут с заявителем свяжется представитель банка и сообщит о решении банка. Заёмщик может выбрать удобную дату погашения долга.

К кредиту предлагается оформить полис страхования жизни и здоровья заёмщика. В случае отказа от полиса ставка по проценту поднимется, но не выше 19,5% годовых.

Почта банк

Почта банк предлагает оформит целевой кредит на образование. Заёмщику можно выбрать ВУЗ из списка, который представлен на сайте ПБ. Либо же можно создать заявку на добавление определённого Вуза в список.

Банк предлагает удобный для студентов способ погашения. Т.е. студент во время обучения выплачивает только проценты на кредит, а после окончания вуза и устройство на работу заплатит основную сумму долга.

Возможность получения кредита частями. Т.е. студент приносит счёт на оплату каждого семестра в банк. Также клиент может хранить собственные средства на кредитный счёт. Итак, чтобы оформить кредит на образование от ПБ нужно:

  1. Зайти на официальный сайт ПБ и выбрать нужный ВУЗ.
  2. Заполнить онлайн-заявку на заём.
  3. Сдать вступительные экзамены и предоставить заключённый с Вузом договор.
  4. С договором нужно прийти в клиентский сервис ПБ.
  5. После заключения сделки с Почта банком заёмщик приносит счёт на оплату Вуза в банк.

Требования к заёмщику:

  • Возраст от 18 лет;
  • Гражданство, постоянная прописка, трудоустройство в РФ;
  • Наличие мобильного и стационарного телефона.

Требование к созаёмщику: от 14 лет.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: кредит на обучение подходит только для заочной формы?

Ответ: нет, кредит подходит для любой формы обучения: очной, заочной и других.

Вопрос №2: если вуз не входит в перечень представленных займов, можно ли получить кредит?

Ответ: некоторые банки допускают внесение Вуза в список возможных заведений для кредитования. В некоторых же банках придётся оформить другой, потребительский кредит.

Кредит на учебу с господдержкой в Сбербанке — действует ли в 2018 году и его условия

Кредит на учебу с господдержкой в Сбербанке — действует ли в 2018 году и его условия

Кредит на обучение в Сбербанке и его условия в 2018 году будут рассмотрены в этой статье. Данная программа пользуется популярностью среди клиентов и уже многие студенты успели  ей воспользоваться.

Выдается ли в Сбербанке кредит на образование в 2018?

Да, подобная программа существует, на официальном сайте скоро будет открыт прием заявок от клиентов. Поэтому любой абитуриент сможет воспользоваться эти выгодным предложением.

Возобновление социальной программы состоится 1 декабря 2018 года.

Какие новости? О возобновлении образовательного кредита от Сбербанка

Выдача займов на учебу приостанавливалась на короткое время, этот факт вызвал панику среди потенциальных клиентов. Но предоставление кредитов будет восстановлено, с 1 декабря 2018 года и больше проблем возникнуть не должно. Прекращение приёма заявок было связано с процессом улучшения условий господдержки для кредита.

Альтернативы образовательному кредиту с господдержкой от других организаций

Говорим прямо – достойных альтернатив у других организаций вы не найдете. Можно получить обычный целевой займ, но проценты по нему будут минимум в 1.5-2 раза выше. Поэтому придется обращаться в Сбербанк за кредитом. Однако уже проводится работа по внедрению подобных кредитов в другие банки, а так же скорее всего появится возможность обмена подобными кредитами между банками.

На сегодня только этот банк имеет право выдавать образовательные займы с государственной поддержкой. Он регулярно получает субсидии из бюджета. Правительство компенсирует часть процентной ставки, чтобы облегчить выплату кредита для студентов.

Почему следует оформить кредит на образование для студентов в Сбербанке? Перечислим основные причины:

  • Можно получить займ в Сбербанке с государственным субсидированием;
  • Предлагаются особые условия для заемщиков;
  • Вы сможете постепенно вернуть деньги;
  • Не придется долго собирать нужную сумму для оплаты обучения;
  • Займ доступен для различных клиентов;
  • Предлагается сниженная ставка;
  • Оформление занимает не так много времени;
  • Финансовая организация гарантирует предоставление честных условий сотрудничества;
  • Вероятность одобрения довольно велика;
  • Отсутствует комиссия за выдачу.

Условия кредита Сбербанка на образование для студентов

Условия займа:

  • Размер займа – до 100% от стоимости обучения;
  • Проценты – от 7.5%;
  • Продолжительность выплаты – период обучения + 10 лет;
  • Не нужно предоставлять обеспечение;
  • Нет необходимости в страховании;
  • Отсутствуют дополнительные комиссии;
  • Нет ограничений по форме обучения.

Условия по кредиту на учебу в Сбербанке довольно просты. Во время обучения вы можете выплачивать только проценты. Студенту предоставляется отсрочка на погашение основного долга.

Также в первый год можно оплачивать только 40% начисленных процентов. На втором курсе этот параметр составит 60%. Начиная с третьего года, заемщик погашает проценты полностью.

Какие требования:

  • Минимальный возраст – 14 лет;
  • Наличие гражданства РФ.

Какие бумаги потребуются:

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

  1. Анкета;
  2. Паспорт;
  3. Справка, подтверждающее наличие временной регистрации;
  4. Договор на предоставление услуг в учебном заведении;
  5. Платежный документ от организации для перевода средств.

Несовершеннолетние лица могут получить займ только с разрешения законных представителей. В случае их положительного ответа можно пройти процедуру оформления в банке, для это нужны такие документы:

  1. Свидетельство о рождении;
  2. Паспорт родителей/опекунов;
  3. Разрешение органов опеки;
  4. Согласие родителей/опекунов заемщика в письменном виде.

Как получить займ?

Как оформить в Сбербанке кредит на образование?

  1. Нужно выбрать ближайший офис финансового учреждения.
  2. Посетить его и попасть на прием к специалисту.
  3. Предоставить пакет запрашиваемых документов;
  4. Сотрудник изучит все бумаги;
  5. Примет заявку на рассмотрение;
  6. Изучение запроса может занять до четырех дней;
  7. После вынесения решения с вами свяжутся сотрудники;
  8. В случае положительного ответа нужно прийти в офис и подписать договор;
  9. Банк переведет средства на счет образовательного учреждения;
  10. Заведение должно подтвердить получение денег.

Сбор бумаг

Перед посещением офиса вам потребуется собрать ряд документов:

  1. Первым делом придите в образовательное заведение.
  2. Заключите с ним договор, запросите копию соглашения и платежку для внесения средств.
  3. Если вы проживаете по месту временной регистрации, то оформите соответствующую справку.
  4. Приложите паспорт и можете отправляться в офис банка.

Погашение

Схема погашения образовательного кредита :

  • На время обучения студент оплачивает только проценты. В 1 и 2 год они снижаются на 60% и 40%;
  • После полного окончания обучения, клиенту предоставляется дополнительная отсрочка в три месяца;
  • По ее завершению начинается процесс погашения кредита в привычном виде.

Сбербанк предоставляет отсрочку клиенту для поиска работы. У вас есть достаточно времени, чтобы найти место для дальнейшего трудоустройства и приступить к выплате займа. Также допускается его досрочное погашение без дополнительной комиссии.

Кредит на образование для студентов от Сбербанка в 2019 году

Кредит на образование для студентов одобряется Сбербанком на первый квартал 2019 года в рамках обобщенного долгового обслуживания.

Сбербанк отличается от многих других кредитно-финансовых учреждений тем, что здесь отсутствуют узкоцелевые потребительские кредиты для физических лиц. Это относится к автокредитованию, кредиту на медицинское обслуживание, образовательному кредиту в Сбербанке и т.д.

Подобные категории включаются в единое кредитное направление «на любые нужды». Также ссуда для учебы выдается по спецусловиям нецелевого кредита для молодежи.

Кто может получить ссуду на обучение

В первую очередь ко всем клиентам Сбербанка (также и учащимся) предъявляется требование по наличию у них гражданства России. Если берется ссуда на любые цели, то требования к заемщику, помимо ранее рассмотренных возрастных порогов, касаются необходимого рабочего стажа: от трех месяцев для зарплатных клиентов и от шести для остальной клиентуры в лице студентов.

Возрастной минимум (18 лет) для кредитуемых студентов по спецпрограмме для молодежи снижен по сравнению с остальными кредитными продуктами.

Во всех других случаях снижение порога является прерогативой исключительно для клиентов, получающих заработок через систему Сбербанка.

Однако требования к заемщиках в рамках этого кредита не исключают факта получения дохода, из которого будет погашаться задолженность. Текущий стаж должен исчисляться тремя и более месяцами.

Кредит может быть одобрен только лицам, предъявившим следующие документы:

  1. Заявление-анкета по форме и на бланке Сбербанка (выдается при посещении отделения).
  2. Российский паспорт со штампом о прописке.
  3. Документ, отражающий трудоустройство и финансовое положение.

К кредитованию допускаются не только студенты с постоянной регистрацией — здесь принимается вариант и с временной пропиской. Однако в этом случае кредит может быть выдан на максимальный срок действия прописки (не превышая его). Последний пункт в представленном перечне исключается при наличии зарплатного статуса.

Как выплатить кредит

Для осуществления ежемесячных выплат и успешного закрытия кредита следует самостоятельно оценить свои финансовые возможности. Предварительный расчет можно произвести на специализированных кредитных калькуляторах. Здесь и при дальнейшем согласовании условий кредитования со Сбербанком можно варьировать срок и сумму займа для максимального снижения размера ежемесячных платежей.

Кроме того, для осуществления выплат следует в первую очередь иметь стабильный заработок на официальном рабочем месте. Если Сбербанк согласовал заявку на кредит по представленной не зарплатным клиентом документации (справка 2-НДФЛ), значит, он посчитал имеющийся уровень заработка удовлетворительным для погашения кредита и оставления определенной суммы денежных средств на жизненные нужды.

На данный момент не исключено представление заявителем неправдоподобных сведений о размере заработка при договоренности с бухгалтерией и отделом кадров предприятия.

Такая практика имела большое распространение ранее и максимально снижена сегодня благодаря всестороннему контролю Сбербанка.

Однако при неспособности клиента в дальнейшем выполнять подписанные договоренности его ожидает арест и взыскание средств.

При возникновении финансовых трудностей стоит помнить о том, что в Сбербанке активно применяются процедуры рефинансирования или реструктуризации кредитов, направленные на изменение кредитных параметров, в т. ч. и для снижения уровня платежей. В крайнем случае допустимо предоставление льготного периода обслуживания.

Выдается ли образовательный кредит в 2019 году

Непосредственное кредитование на учебу в Сбербанке России на первый квартал 2019 года отсутствует. Но это не означает, что для образовательных нужд невозможно взять займ в этом кредитно-финансовом учреждении. Многоцелевое кредитование облегчает задачу как для специалистов Сбербанка, так и для самой клиентуры.

Множественность кредитных категорий лишь путает некоторых клиентов. Единство параметров для разноплановых задолженностей без подтверждения целей («Кредит на любые цели») позволяет быстро определить подходящее направление обслуживания и посмотреть предлагаемые по нему специальные и базовые условия.

Сбербанк в большей степени ориентирован на возрастное разделение своей клиентуры с рассмотрением среднестатистических данных по доходу в каждой из них и разработкой соответствующих предложений. Поэтому такие малозащищенные слои населения, как пенсионеры и обучающиеся студенты, не остаются без внимания Сбербанка, в т. ч. по вопросу кредитования.

Возобновит ли банк программу по выдаче кредитов на образование

Несмотря на то что на официальном сайте Сбербанка можно найти информацию по условиям выдачи и погашения такого кредита через функцию «поиск», на самом деле он отсутствует в качестве официально предлагаемой услуги на начало 2019 года. Судить о действующих предложениях можно при открытии вкладки «кредиты» на главной странице.

Сейчас введены и успешно действуют текущие кредитные предложения для молодежи совершеннолетнего возраста, а также единые кредитные продукты для разновозрастного обслуживания.

Нет срочной необходимости в изменении внутренней кредитной системы.

Тем не менее Сбербанк постоянно совершенствует свою работу, что не исключает скорого добавления целевого обслуживания с государственным субсидированием.

Последнее возможно из-за того, что Сбербанк активно участвует в реализации интересов различных категорий граждан при их поддержке исполнительными органами государственной власти и средствами из госбюджета. Благодаря этому в Сбербанке активно продвигаются программы, например, для обеспечения ипотечным жильем молодых семей с малолетними детьми.

Образовательное кредитование с государственным субсидированием поддерживается законодательно. Однако государство не имеет права принуждать банковские организации к сотрудничеству. Эта госпрограмма выступает для банков самой невыгодной из имеющихся (наряду с программами для малоимущих и нуждающихся семей, а также привилегированных военных граждан).

Кредит на учебу с господдержкой возможные альтернативы

Образовательное кредитование с государственной поддержкой — это относительно новая инициатива, вступившая в законную силу в начале 2018 года в виде Постановления Правительства №197.

Она предполагает предоставление банку Министерством образования и науки субсидии, возмещающей часть по процентам денежного займа, перечисляемого в дальнейшем на счет образовательного учреждения.

Соответственно, кредит выступает узкоцелевым.

Программа интересна также тем, что предполагает возможность предоставления обучающемуся в вузе клиенту льготного периода, длящегося до окончания обучения и на протяжении нескольких месяцев после выпуска. То есть дается отсрочка для оплаты по основной части долга и по начисляемым процентам.

Однако сейчас Сбербанк не заинтересован во введении такого займа в качестве действующего предложения, поэтому остается вариант со взятием иных кредитных продуктов в данном финансовом учреждении. Альтернативой выступает и обращение в иные банки с вопросом о наличии у них аналогичного направления работы. Крупные банки на начало 2019 года не имеют такового в своем распоряжении.

Кредит на обучение в Сбербанке

Основное качество претендента на высокооплачиваемую вакансию – наличие высшего образования. Если гражданин окончил ВУЗ, у него гораздо больше перспектив продвижения по карьерной лестнице.

Ограниченность бюджетных мест – основная причина поступления в платные учреждения. Ежегодно цены на образование повышаются, поэтому в заграничных странах родители с рождения ребенка копят деньги.

Образовательный кредит Сбербанк выдает по специальной программе.

Преимущества кредита

Заем позволит заявителю оплатить образовательные услуги, предоставляемые организациями, у которых имеется лицензия и подписан договор с Минобразования и науки. Ссуда субсидируется государством. Образовательный кредит в Сбербанке предоставляется при соответствии претендента установленным требованиям, а также, если учреждение входит в перечень партнеров банка.

Средства можно запросить для внесения оплаты за основные программы среднего и высшего профессионального образования. Плюсов у этой разновидности кредитования несколько:

  • выдача ссуды не зависит от формы занятий;
  • максимальный лимит составляет 100% суммы, необходимой для полной оплаты;
  • ставка рефинансирования обойдется претенденту в ¼, остальные 2/3 внесет государство в виде субсидии;
  • комиссии отсутствуют;
  • поручительство, залог и оформление страховки не понадобится;
  • проценты ниже установленных по остальным разновидностям займов;
  • заполнить анкету можно в режиме онлайн;
  • получатель образовательной ссуды вправе перейти на другую форму обучения или факультет;
  • оперативная обработка запроса;
  • предусмотрен льготный период оплаты, позволяющий вернуть основной долг уже после выдачи диплома и трудоустройства;
  • одобряются заявки на получение крупных сумм.

Важно! Положительное решение банка открывает перед заемщиком перспективы зачисления в престижнейшие заведения России, а с помощью кредитных средств оплатить можно стоимость всех курсов. Заем погашается досрочно, если у клиента имеется такая возможность.

Минусы программы

У образовательной ссуды с господдержкой можно выделить ряд недостатков:

  1. Выбрать заведение допустимо только из ограниченного списка партнеров. При отсутствии у ВУЗа аккредитации Сбербанком, запрос на выдачу кредита отклонят. Даже если руководство образовательного учреждения решит подписать договор с банком, на это уйдет немало времени, поскольку вопрос согласуется с Минобразованием. Шансов на то, что руководство университета или техникума станет заниматься оформлением этой процедуры, очень мало.
  2. Перечень требуемой документации для недееспособных претендентов содержит значительное количество бумаг.
  3. Иногороднему студенту получить кредит сложнее. Нужно оформить как минимум временную регистрацию.
  4. Ограничение периода подачи заявки. Запрос оформляется после успешной сдачи вступительных экзаменов и подписания договора с учебной организацией. Затем абитуриенту за несколько недель требуется собрать все необходимые документы. На рассмотрение заявки тоже нужно время, которое следует учесть.
  5. В случае отчисления за неуспеваемость или по другим причинам обязательства по выплате долга с заемщика не снимаются. Срочный призыв или армейская служба также не освобождает потребителя от договорной ответственности.
  6. Если студент использует льготный срок и оплачивает банку проценты, сумма основной задолженности остается прежней. Период обучения варьируется от 4 лет до 6, а значит, итоговое увеличение суммы кредита может достигнуть двойного размера изначальной величины.

Условия кредитования

Для образовательного кредита с государственной поддержкой Сбербанка разрешена только одна валюта – рубль. При рассмотрении заявления платежеспособность претендента не учитывается, а лимит соответствует полной стоимости обучения. Максимальный срок погашения ссуды – 10 лет.

Основным условием образовательного кредита является льготный период оплаты. Он заключается в следующем:

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  1. На срок учебы клиент получает отсрочку по возврату основной суммы.

  2. По договору потребитель вправе погасить 60% от общей величины кредита в первый год после поступления.
  3. В течение следующих 12 месяцев выплачиваются 40% от ставки по образовательной ссуде.

Для выплаты предусмотрены варианты:

  1. Использование льгот и переноса оплаты на полный срок обучения. Если выбран этот способ, взносы по займу производятся после того, как студент получит диплом. Платежи осуществляются равными долями с учетом процентной ставки.
  2. Полное погашение. Заемщику понадобится заранее оформить в банке запрос о перерасчете точной величины выплаты.

Требования к заемщикам

Список обязательных критериев для получения в Сбербанке кредита на обучение. Претенденту нужно быть:

  • российским гражданином;
  • старше 14 лет;
  • студентом (подтвердить зачисление следует документально).

На сайте Сбербанка уточнить размер ежемесячного платежа поможет калькулятор.

Внимание! Кредит оформляется пользователем до 18 лет лишь в присутствии законных представителей (опекунов, либо родителей). Договор с учебным учреждением стоит подписать заблаговременно. В тексте обязательно указывается платная основа обучения и реальная величина стоимости.

Список ВУЗов

Заемные деньги могут быть потрачены с целью получения среднего, либо высшего образования. Одобрение учебного заведения невозможно без подписания трехстороннего соглашения. Его участниками будут Сбербанк, Министерство образования и ВУЗ (техникум и т. п.). Такие договоры уже заключены с рядом организаций. Перечень указан на сайте банка.

В списке содержится более 150 наименований заведений. Там присутствуют ССУЗы и ВУЗы, прошедшие процедуру аккредитации. Это обязательное условие для заключения партнерских отношений со Сбербанком.

Процентные ставки

Основное достоинство займа на образование – небольшая переплата. По специальной программе для студента величина взимаемых процентов ниже. Наибольшая экономия достигается при оформлении ссуды с государственным субсидированием.

Для займов на оплату обучения предусмотрена единая процентная ставка. Ее размер составляет 7,5%, но он зависит напрямую от ставки рефинансирования, которую определяет Центробанк.

Сейчас показатель достиг 10%, и при любых колебаниях поменяется и процент по образовательным ссудам. От 10% заемщик оплачивает ¼ часть (2,5%) плюс 5 пунктов (на которые произошел рост).

Общее начисление на сумму долга рассчитывается по алгоритму: 2,5% + 5% = 7,5%.

Рассмотрим схему расчета на примере. Возьмем за стоимость обучения 400 тыс. рублей, срок выплаты – 10 лет. Размер ежемесячной оплаты составит 5584 р. Из указанной суммы 2500 р. – это проценты банка, а 3334 р. – погашение основного долга. Так как вариантов оплаты несколько, то итоговый размер выплат тоже различается.

Требуемые документы

Сбербанком применяются отдельные критерии для каждой из возрастных категорий претендентов. Для недееспособных заявителей он больше. В общий перечень включены:

  • подписанный с ВУЗом или ССУЗом договор на платное обучение;
  • паспорт;
  • прописка на территории РФ (постоянная или временная);
  • заполненный бланк анкеты;
  • реквизиты образовательной организации.

Внимание! Счет нужно узнать заранее, поскольку при положительном ответе одобренные средства переведут на него.

Несовершеннолетним гражданам (до 18 лет) нужно дополнительно предъявить:

  • оригинал паспорта родителя или опекуна (регламентировано ФЗ 48);
  • дозволение в письменной форме органов попечительства и опеки;
  • свидетельство о рождении, если паспорт отсутствует.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Граждане до 14 лет получить займы не могут.

Порядок получения

После отправки запроса заявление отправят на обработку. Рассмотрение заявки на выдачу кредита на образование занимает до 4 рабочих дней. Получение денег осуществляется безналичным способом. Средства переведут сначала на реквизиты пользователя, а сразу после этого на счет ВУЗа.

Выплаты производят по адресу регистрации клиента либо образовательной компании. Средства зачисляются полностью или частично, когда согласована отдельная оплата за каждый новый семестр. При подписании договора обсуждается график платежей. Он соответствует будущему алгоритму погашения. Схема по периодам разбивается на 2 части:

  1. Льготный. На протяжении указанного времени вносятся только начисленные проценты. Интервал взносов составляет 1 месяц.
  2. Основной. Когда отсрочка заканчивается, выплаты производятся равными суммами в полном объеме. Регулярность оплаты также составляет 30 дней.

Важно! По закону заемщик вправе вернуть задолженность частично, либо полностью раньше оговоренного срока.

Если появилась такая возможность, в отделении Сбербанка оформляется специальное заявление. После его рассмотрения необходимая сумма оплачивается. Ограничений по досрочным платежам не установлено, комиссионные сборы не начисляются. Однако при нарушении обязательств со стороны клиента взимается штраф. Его размер составляет 20% от просроченной суммы платежа.

Образовательный кредит в Сбербанке – список вузов на 2019 год

Кредит на образование для студентов Сбербанком в 2019 году временно приостановлен. Сегодня кредиты с господдержкой выдаются, только по договорам, заключённым ранее. Есть версия, что продукт вновь станет доступным.

Прогнозы вещали, что это произойдёт началу учебного 2019 года, тем не менее по сей день новые заявки по кредиту на образование для студентов не принимаются. Если учесть, что Сбербанк единственная организация, которая предоставляет такой продукт, то вариантов оформить займ на учёбу больше нет.

Тем не менее стоит рассмотреть условия предоставления такой интересной программы и наедятся на её возвращение.

Кредит на учёбу в Сбербанке условия

На каких условиях финансовая организация предлагала получить деньги на оплату обучения.

  • Кредит предоставляется в рублях, в иностранной валюте оформить продукт не получится.
  • Сумма кредита равна общей стоимости обучения. Средства перечисляются безналичным способом на счёт образовательного учреждения. Можно получить деньги на полную оплату учебного процесса, в этом случае деньги будут перечисляться траншами в период оплаты очередного семестра. А можно оплатить только один семестр.
  • Срок предоставления кредита до 10 лет.
  • Исполнение долговых обязательств построено с учётом срока обучения студента. Таким образом, в период активного обучения и три месяца после получения документа об оконченном образовании и присвоении квалификации, заёмщик освобождается от уплаты основного долга и возмещает только проценты за пользование займом. При этом в первые два года в погашении принимает участие государство, так как кредит предоставляется с господдержкой. В первый год клиент выплачивает 60 % от суммы начисленных процентов, во второй 40 %. С третьего года процентные начисления выплачиваются пользователем в полном размере.
  • Кредит не требует поручителей и обеспечения, а также может быть оформлен несовершеннолетним студентом в возрасте от 14 лет если он предоставляет разрешение родителей или законного представителя.
  • При условии ставки рефинансирования установленной ЦБ в размере 10 % переплата по кредиту составляет 7,5 % годовых. При этом стоит отметить, что ставка привязана к первому значению и при его изменении автоматически сменит своё. При этом четверть ставки рефинансирования плюс пять пунктов возмещает заёмщик, а остальные три четверти ставки выплачивается за счёт субсидирования государства.

Важным условием получения кредита является необходимость предоставить договор с учебным заведением. То есть в момент обращения заёмщик уже должен быть студентом. Поэтому у него остаётся совсем мало времени на оформление кредита, чтобы оплатить первую сессию.

Для оформления продукта требуются следующие документы:

  1. паспорт или свидетельство о рождение если он ещё не получен;
  2. справка о временной регистрации (кредит выдаётся только в отделении, расположенном в регионе учебного заведения, поэтому клиент должен иметь хоть временную регистрацию по месту пребывания);
  3. анкета;
  4. реквизиты счёта ВУЗ-а или СУЗ-а;
  5. паспорта опекунов или родителей заёмщика если он не достиг совершеннолетнего возраста;
  6. разрешение органов опеки;
  7. письменное разрешение законных представителей.

Рассмотрение заявки занимает не более 4 рабочих дней с момента предоставления полного пакета требующихся документов.

Погашение кредита выполняется в виде процентов в период обучения и погашения основной суммы долга после её окончания. Несмотря на привлекательность такого продукта, подобный подход к отсрочке платежа приводит к тому, что общая стоимость кредита может составить почти двойной объем первоначального займа.

Сегодня оформить кредит на учёбу не представляется возможным. Но, возможно, что после внесения поправок в текущий проект программа будет возобновлена.

Сбербанк «Образовательный кредит» с государственным субсидированием в 2019 году

Ещё одной отличительной чертой кредитного продукта является то, что оплатить образование можно не в каждом учебном заведении. Сегодня Сбербанком аккредитовано только 181 учебное заведение, предоставляющее высшее и среднее образование. Оформить кредит можно на получения диплома только в них.

«Образовательный кредит» в Сбербанке список вузов на 2019 год:

  • Алтайская государственная академия образования имени В.М.Шукшина;
  • Воронежский государственный архитектурно-строительный университет;
  • ФГАОУ ВПО «Балтийский федеральный университет имени Иммануила Канта»;
  • Московский государственный университет имени М.В.Ломоносова;
  • «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»;
  • ФГБУ ВПО «Российский государственный педагогический университет им.А.И.Герцена» (РГПУ им. А.И.Герцена);
  • Санкт-Петербургский государственный университет;
  • Томский государственный педагогический университет;
  • ГБОУ ВПО “Иркутский государственный медицинский университет” Министерства здравоохранения Российской Федерации;
  • Новосибирский государственный университет архитектуры, дизайна и искусств.

Это выборочный список учреждений, участвующих в программе финансирования получения образования. Уточнить полный перечень и выяснить имеется ли в нём желаемое образовательное учреждение можно на официальном сайте финансовой организации.

Пройти аккредитацию может любой ВУЗ, для этого нужно представить в банк трёхсторонний договор, установленного образца, участниками которого является само образовательное учреждение, министерство образования и банк. При этом договор уже должен содержать подписи двух первых сторон. Кроме этого, необходимо предоставить лицензию и другие документы, разрешающие вести подобный вид деятельности.

Сбербанк возобновил образовательный кредит

В начале 2019 года предоставление ссуды на образовательные услуги было приостановлено. Это обусловлено внесением изменений в образовательное субсидирование непосредственно министерством образования, которое, в свою очередь, потребовало от Сбербанка внесения коррективов в его документацию.

На сегодняшний день трудно предположить, когда именно разрешится вопрос. Стоит учесть, что ввиду долгосрочного периода кредитования и высоких рисков, Сбербанк был единственным финансовым учреждением.

Которое предоставляло такой продукт.

Чаще всего такой продукт оформлялся для оплаты обучения в престижных ВУЗах, стоимость обучения в которых исчисляется в крупных суммах, а количество бюджетных мест очень ограничено и требует очень высокого проходного балла.

Многие банки имеют подобные продукты, не участвующие в программе господдержки, поэтому условия предоставления далеко не такие выгодные, как предоставляет Сбербанк.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.