Как получить отсрочку по погашению кредита?

Содержание

Как взять отсрочку по кредиту?

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Отсрочка может понадобиться любому заемщику, финансовое положение которого оставляет желать лучшего. Это самый простой способ решить проблему с долгом, при этом не испортив свой кредитный рейтинг.

Можно ли взять отсрочку по кредиту, прописано в вашем кредитном договоре, который перед походом в банк необходимо внимательно изучить.

Кто может претендовать на ее получение?

На лояльность банка могут рассчитывать всегда вовремя платившие по графику заемщики, у которых причина сложного финансового положения серьезная и может быть подтверждена соответствующими документами.

Принимаются такие уважительные причины отсрочки по кредиту:

  1. лишившиеся своего источника доходов;
  2. женщины, которые вышли в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребёнком пока ему не исполнится 1,5 года;
  3. заемщики, которым нужно лечение или если в их семье тяжело заболел родственник;
  4. лица, которые остались без кормильца;
  5. заемщики, которые были вынуждены переехать в другой город;
  6. клиенты с материальными трудностями, которые от них не зависят (ставшие жертвой угона авто, ограбления, землетрясения, пожара и т.д.).

Скорее всего отказано будет таким лицам:

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

  • заемщикам, которые уже допускали просрочки и халатно относились к выполнению своих обязательств;
  • заемщикам с испорченным кредитным рейтингом;
  • лицам, которые взяли кредит менее чем 3 месяца назад или тем, у кого срок действия кредитного договора через 3 месяца истекает;
  • работникам, которые уволились с должности по собственному желанию и этому есть доказательство в виде записи в трудовой книжке;
  • тем клиентам, которые пытаются мошенничать.

Полезный материал: Как взять кредит в банке под минимальный процент?

Какие документы могут понадобиться?

В первую очередь необходимо будет пойти в банк и там написать заявление. Обычно его форма стандартная, используется уже готовый бланк по форме банка. Обратите внимание, что идти нужно только в то отделение, где вами был подписан кредитный договор.

Перечень документов для отсрочки по кредиту, которые наверняка запросит банк:

  1. паспорт заемщика или другой документ, удостоверяющий его личность;
  2. выписку из трудовой об увольнении, справку из центра занятости о постановке на учет, справку о сниженном размере заработной платы;
  3. справку о беременности, рождении ребенка и выходе в декретный отпуск;
  4. справку из больницы о состоянии здоровья заемщика или его близкого человека, данные о том, что заемщику приходится содержать инвалида и т.д.

Для заемщиков, которые периодически допускали такие «мелкие» оплошности ответ на вопрос, можно ли взять отсрочку по кредиту, скорее всего будет отрицательным.

У некоторых банков отсрочка в принципе не предусматривается, так что перед обращением за помощью сперва важно изучить свой кредитный договор. Клиент в сложной ситуации также вправе просить о пересмотре графика внесения ежемесячных платежей.

Алгоритм оформления отсрочки

Если в кредитном договоре подробно описан процесс получения отсрочки, после подачи клиентом документов и заявления дальше все пойдет строго по алгоритму. В некоторых банках услуга активации продления платная, так что за нее возможно придется заплатить.

Если же в договоре вообще ничего не говорится об отсрочке, решение будет приниматься на основании имеющихся у заемщика документов и того, уважительная ли у него причина.

Если решение положительное, дальше схем продления может предлагаться несколько.

Основные виды

  • Первая из них – изменения графика выплаты кредита, при этом срок кредитования увеличивается. Тем самым клиент получает уменьшенный ежемесячный платеж и увеличенный срок кредитования.

Из минусов подобной схемы можно выделить лишь один – продление срока кредита автоматически влечет за собой увеличение суммы переплаты, хоть и нагрузка на бюджет заемщика в рамках месяца снижается.

В том, как оформить отсрочку по кредиту, нет ничего сложного. Как только на руках будет новый график платежей, останется лишь в описанные в нем сроки вносить деньги.

  • Вторая схема отсрочки – когда клиент получает освобождение (обычно от 30 дней до года) от уплаты тела долга, но ежемесячно он должен гасить проценты по договору.

Чаще всего именно такая услуга платная, так что за получение отсрочки будет взиматься около 10% от ежемесячного платежа в среднем (к примеру, на таких условиях кредитные каникулы можно получить в ВТБ-24). Использовать такую опцию разрешается не чаще раза в год и только при наличии у должника действительно уважительной причины.

Что делать если получен отказ?

Отказ желательно получить в письменной, а не устной форме. Если при этом мотив получения отсрочки серьезный, дальше необходимо обращаться в суд, который и пересмотрит условия кредитного договора.

С помощью такого метода даже получится перезаключить кредитный договор и изменить его валюту, вот только услуги опытного юриста оплатить все же придется.

Если все совсем плохо, но в сделке фигурирует залог, можно предложить банку его продать и на вырученные деньги закрыть тело кредита и проценты. Но в основной своей массе банки заинтересованы в выплате должниками своих долгов, пусть даже не в оговоренные изначально сроки.

Если к тому же у человека на руках будет пакет документов, доказывающих уважительную причину, отсрочка по платежам наверняка будет предоставлена.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит

Показать скрытое содержание

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит

Показать скрытое содержание

  • По паспорту, без справок;

Как получить отсрочку по погашению кредита

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Наличие задолженности по взятым кредитам в настоящее время является распространенной ситуацией. Непредвиденные обстоятельства, возникающие в жизни людей, зачастую ставят под угрозу возможность производства выплат по взятым кредитам в установленные сроки. О последствиях неплатежей по кредитам можно почитать здесь.

Такими ситуациями могут быть проблемы, связанные с выплатой заработной платы, с увольнением либо по иным основаниям. В подобных случаях своевременное исполнение кредитных обязательств становится для заемщика затруднительным.

Что же можно предпринять в подобных ситуациях, чтобы не залезть в долговую кабалу к банкам?

Одним из вариантов является реструктуризация заемных обязательств. Это означает изменение порядка погашения кредита.

Существует несколько видов реструктуризации взятых кредитов. Рассмотрим каждый из них.

Кредитные каникулы

Такой вид реструктуризации кредита означает, что банк предоставляет заемщику отсрочку выплат по основной сумме непогашенного кредита, а также по начисляемым процентам за его пользование. Либо как разновидность «кредитных каникул» банк откладывает ежемесячную оплату основного долга, а начисляемые проценты заемщик должен оплачивать.

В каждом банке существуют свои условия предоставления отсрочек по выплатам. Обычно, такого рода «кредитные каникулы» банки предоставляют уже проверенным заемщикам, которые неоднократно брали кредиты и вовремя их гасили.

Внимание!

Для получения отсрочки по выплатам заемщику необходимо обратиться в банк, в котором у него взят кредит, и узнать предоставляет ли банк такого рода услугу как отсрочка выплат по кредиту. Обратиться можно в любой из офисов банка либо получить такую информацию на официальном сайте банка.

Обычно для предоставления кредитных каникул банки предъявляют к заемщикам определенные требования. Информацию о необходимых условиях предоставления отсрочки по кредиту можно получить в любом офисе банка.

Далее в банк подается соответствующее заявление по установленной банком форме. Бывают случаи, что за рассмотрение заявления и предоставление отсрочки необходимо будет произвести дополнительный платеж.

После рассмотрения заявления о предоставлении рассрочки и принятия положительного решения по нему банк уведомит гражданина об изменении кредитного договора в части изменения конечной суммы взятого кредита и предложит подписать новый график платежей по кредиту на предложенных банком условиях.

Хотите первыми читать полезные статьи? Подписывайтесь на канал в Telegram!

Увеличение срока кредитования и уменьшение ежемесячных платежей

Такого рода рассрочку банки предоставляют, когда у заемщика трудная жизненная ситуация и производить ежемесячные выплаты по кредиту в установленных суммах он не в состоянии. Суть рассрочки заключается в том, что банк уменьшает ежемесячный платеж по кредитному договору, что ведет к увеличению срока выплат.

Для предоставления рассрочки банки очень внимательно изучают причины, повлекшие невозможность производить ежемесячные выплаты по кредиту в размере, установленном кредитным договором. В настоящее время самой распространенной причиной является потеря работы.

В случае наступления у гражданина такой ситуации, ему необходимо как можно быстрее (до даты очередного платежа по кредиту) обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением об изменении условий кредитного договора путем уменьшения ежемесячной суммы платежей. Следует помнить о том, что предоставление рассрочки по выплате кредита это право банка, но никак не его обязанность. Поэтому необходимо приводить веские доводы банку, чтобы он согласился изменить кредитный договор.

Если гражданин выбрал такой вариант реструктуризации своего кредита, то ему необходимо основательно подготовиться. Необходимо собрать документы, подтверждающие невозможность производить ежемесячные выплаты в установленном размере. 

Таким документами могут быть:

  • Справки с места работы о задержке выплаты заработной платы.
  • Документы, подтверждающие увольнение.
  • Документы, подтверждающие снижение размера заработной платы.
  • Документы, подтверждающие постановку на учет в службе занятости и другие.

Чем больше вы приведете доводов о невозможности производить ежемесячные выплаты, тем больше вероятность того, что банк пойдет вам навстречу.

После сбора всех необходимых документов необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и приложением к нему всех собранных документов. Возможно банк потребует дополнительные документы. Будьте к этому готовы. После подачи заявления, возьмите себе его копию с отметкой банка о его приеме. У вас на руках будет доказательство обращения в банк.

После рассмотрения вашего обращения банк примет решение о предоставлении рассрочки либо об отказе в таком предоставлении. В случае положительного решения вас пригласят в банк для подписания документов об изменении условий кредитного договора, нового график платежей и проинформируют вас о новой конечной сумме кредита к выплате.

Важно знать! Изменяя условия кредитного договора путем уменьшения ежемесячной суммы выплат по нему, вы выплатите банку денег больше, чем по первоначальным условиям. Однако такая рассрочка поможет избежать проблем со взысканием кредита через суд и дальнейшего принудительного взыскания денег судебными приставами.

Рефинансирование проблемного кредита

Такой вариант погашения проблемного кредита тоже является довольно распространённым. Вы можете взять в другом банке кредит на более выгодных для вас условиях и им произвести погашение проблемного кредита. Это называется рефинансирование кредита (перекредитование). Смысл его в получении нового кредита на более выгодных условиях для погашения уже имеющегося кредита.

Если вы попали в ситуацию, связанную с невозможностью производить платежи по кредитам, рекомендую обратиться к юристу по кредитным вопросам для получения консультации как правильно действовать в вашем конкретном случае.

(13 5,00 из 5)

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Статья Как получить отсрочку по погашению кредита была изменена: Ноябрь 1st, 2018 автором Немцев Д.С.

Кредитный менеджер

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Если в финансовом положении заемщика наметились некоторые изменения, которые не дают в течение некоторого времени возможности платить по кредиту вовремя, заемщик вправе обратиться в банк для предоставления отсрочки как одного из способов реструктуризации кредиторской задолженности. Рассмотрим подробнее, как получить отсрочку по погашению кредита и какие варианты решения этого вопроса предлагают финансовые организации.

Рассрочка может быть предоставлена в двух вариантах: в виде «кредитных каникул», то есть предоставления периода времени, в который заемщик может не уплачивать обязательные платежи по возврату основного долга и в виде отсрочки по процентам. Иногда предоставляется кредитная отсрочка только на возврат основного долга, а проценты продолжают собираться и в виде уменьшения ежемесячной суммы по возврату кредита с одновременным увеличением срока договора.

Виды кредитных отсрочек

Банк может предоставить кредитные отсрочки обычно двумя основными способами:

  • Отсрочка по кредиту по заявлению заемщика, при резком ухудшении платежеспособности;
  • Кредитная отсрочка в виде отдельной банковской услуги;

В любом случае при предоставлении кредитной отсрочки как в виде ответа на заявление заемщика, так и в виде предоставления услуги по инициативе банка, отсрочка подразумевает изменение кредитного договора, поскольку изменяются сроки возврата кредита, изменяется срок действия кредитного договора, изменяется предусмотренный в договоре размер ежемесячной уплаты, а также может измениться периодичность и количество платежей по погашению занятой суммы. Поэтому предоставление отсрочки должно оформляться в виде соглашения кредитора и заемщика (см. ГК РФ (п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451), п. п. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г.).

Однако на практике случаются ситуации, когда соглашения достичь не удается. В этом случае, при изменившихся обстоятельствах заемщик может обратиться в суд для изменения условий договора кредита.

Достаточным условием, на основании которого суд может принять решение об изменении условий договора кредита, может быть возникновение существенного изменения обстоятельств, вызванного причинами, о которых заинтересованная сторона не могла знать при заключении договора и которые предусмотреть при должной степени заботливости и осмотрительности было невозможно (см. п. 2 ст. 451 ГК РФ).

Важно!

При этом, согласно п. 8 Обзора судебной практики ВС РФ № 1 (2017), утвержденного Президиумом ВС РФ 16 февраля 2017 г.

, такие обстоятельства, как, в частности, увеличение платежей заемщика по причине повышения курса валюты, в которой был взят кредит, или если материальное положение заемщика ухудшилось по причине его увольнения с места работы по собственному желанию, не могут считаться существенными изменениями обстоятельств, которые могут явиться основанием для изменения условий договора по решению суда.

Предоставление отсрочки кредита по заявлению заемщика

При возникновении в жизни заемщика неожиданных обстоятельств, которые не позволяют ему вовремя вносить платежи по кредиту, например, если заемщик потерял работу, стал инвалидом, если у заемщика родился ребенок и другие подобные обстоятельства могут осложнить возможность внесения выплат по погашению основной суммы кредита и процентов по нему своевременно. Эти обстоятельства и вынуждают заемщика написать заявление в банк с просьбой о предоставлении отсрочки.

И это разумный шаг, учитывающий не только интересы заемщика, но и интересы банка, который в свою очередь также не заинтересован в том, чтобы ситуации с просроченной задолженностью по кредиту возникали, не находя решения. Отсюда возникает вывод о том, что с заявлением о предоставлении отсрочки лучше обращаться в банк не дожидаясь возникновения просрочки по платежам.

Что для этого потребуется сделать? Алгоритм ваших действий по получению отсрочки в банке в связи с ухудшением материального положения будет таков:

1. Документы и заявление с просьбой отсрочки по кредиту

Приготовьте документы, подтверждающие для банка возникновение обстоятельств, ухудшивших ваше материальное положение и приведшее к временной утрате платежеспособности

Если причиной вашей временной неплатежеспособности является уменьшение уровня заработной платы, для банка потребуется представить справку по форме 2-НДФЛ, подтверждающую уровень вашего дохода. Если работу вы вовсе потеряли, подтверждающим документом будет документ о постановке на учет в службе занятости или копия трудовой книжки.

2. Заявление в банк о предоставлении отсрочки по кредиту

Заявление о предоставлении отсрочки вы вправе написать в свободной письменной форме. Заявление должно сопровождаться пакетом документов, подтверждающим ваше изменившееся положение.

При подаче заявления вы должны подготовить два экземпляра заявления, для того, чтобы на втором, который остается у вас, должностное лицо банка, принявшее у вас заявление, проставило дату приема документа, свою должность и ФИО и расписалось в приеме.

Если банк попросит предоставить дополнительные документы для предоставления отсрочки, прислушайтесь к этим рекомендациям.

3. Получение решения банка об отсрочке и соответствующих документов

Положительное решение банка по вашему заявлению о предоставлении отсрочки еще не все, что вам требуется. Вы должны обратиться в банк для получения нового графика платежей с учетом предоставленной отсрочки, для подписания дополнительного соглашения к договору о кредите и для получения уведомления об измененной стоимости кредита с учетом отсрочки.

При этом, если ваш кредит обеспечивался поручительством или залогом, вы должны обеспечить присутствие поручителя и, если залог предоставлялся не вами – залогодателя.

Присутствие данных лиц необходимо для оформления соглашения о предоставлении отсрочки.

Поскольку кредит обеспечивался поручителем и залогодателем, присутствие этих лиц необходимо для того, чтобы банк пошел вам навстречу в предоставлении отсрочки.

Предоставление отсрочки по кредиту отдельной услугой

Говоря о том, как получить отсрочку по погашению кредита, необходимо сказать, что некоторые банки предоставляют услугу по предоставлению отсрочки для совершения кредитных платежей. Отсрочка, как правило, предоставляется только добросовестным заемщикам при условии отсутствия у них задолженности по кредитным платежам за весь истекший срок кредита.

Рассмотрим порядок действий по получению отсрочки от банка

1. Уточните в банке наличие соответствующей услуги и о требованиях к заемщику для предоставления отсрочки по кредиту

Вы можете уточнить необходимую информацию или на официальном сайте банка или непосредственно в отделении. Вам необходимо выяснить, предоставляет ли ваш банк услугу по отсрочке в кредитных платежах, и каковы условия для предоставления этой услуги.

Если услуга существует, вам необходимо выяснить, подходите ли вы к установленным требованиям банка. Требования в каждом банке различные, следовательно, единого порядка действий в этом вопросе не существует.

2. Подача заявления о предоставлении кредитной отсрочки. Если необходимо, оплатите комиссию

Если банк предоставляет услугу по отсрочке, в отделении вы найдете стандартную форму подачи заявления на предоставлении отсрочки. Наличие и порядок оплаты комиссии за эту услугу вам подскажут в банке.

Совет!

3. Получение документов по погашению кредита с учетом предоставленной отсрочки

Вы должны получить новый график платежей по договору кредита. График должен быть изменен с учетом предоставленной отсрочки. Кроме этого документа, вам выдадут уведомление об измененной полной стоимости кредита.

Поскольку отсрочка банка позволяет некоторое время не уплачивать проценты или проценты и ежемесячные платежи по основному долгу, это облегчает вам задачу по уплате долга, но общая сумма долга закономерно возрастает из-за возникновения платы за предоставление отсрочки и из-за возможного повышения процентной ставки на остаток задолженности по кредиту.

Эта мера практикуется некоторыми банками для компенсации своего риска и убытков, вызванных предоставлением отсрочки. Но, если отсрочка – единственная возможность избежать более суровых мер принудительного исполнения в отношении заемщика, например, обращения взыскания на залог или на имущество заемщика, ею надо пользоваться (см. ч. 3 ст. 68 Закона № 229-ФЗ от 02 октября 2007 г.).

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке или через суд?

Как получить отсрочку по погашению кредита?
Читайте по теме: Что же такое переменная ставка по ипотеке?

Если заемщик не вносит платеж в очередную плату, возникает просрочка. За каждый день просрочки набегает штраф.

В случае, когда платежи не поступают несколько месяцев подряд, банк может обратиться в суд или передать долг коллекторам. Это не самый позитивный для клиента вариант.

Спасти ситуацию может отсрочка по кредиту – она предоставляется банком надежным заемщикам, которые попали в независящие от них сложные финансовые условия.

Иногда отсрочка платежа по кредиту в банке бывает зафиксирована в договоре. В таком случае заемщик имеет официальное право ею воспользоваться. Если же такого пункта в договоре нет, придется сделать запрос в банк – написать заявление и предоставить документы, которые могут послужить вескими основаниями для оправдания задержки выплат.

Право и порядок изменения условий кредитования закреплены в законодательстве, в частности, в Гражданском Кодексе и ФЗ № 353. Там, среди прочего, называется и отсрочка платежа как одна из мер выхода из сложной финансовой ситуации для заемщика.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Если во время погашения кредита заемщик понял, что не может внести очередной платеж, он вправе обратиться в банк, написать заявление и приложить к нему документы/документы, свидетельствующие о том, что он по объективным причинам временно не может выполнять свои кредитные обязательства в полном объеме.

В какой форме может быть предоставлена отсрочка, которую еще называют кредитными каникулами:

  • Дата ежемесячного платежа переносится, для чего вносятся изменения в график погашения задолженности. К примеру, раньше человек работал в такой организации, где зарплату платили в начале месяца. И ему было удобно платить за кредит в этот же период. Но потом он уволился, нашел новое место работы и на нем стал получать зарплату в конце месяца. Прежний график выплат стал не очень комфортен. И заемщик вправе обратиться в банк с просьбой сдвинуть дату ежемесячного платежа. Если же человек потерял работу, но уверен в том, что сможет найти ее за пару недель, то смещение даты внесения выплат на пару недель также станет для него выходом из данной ситуации без риска заработать пени за просрочку.
  • Изменение графика внесения платежей с одного раза в месяц на один раз в квартал.
  • Кредитные каникулы в отношении основной части долга. Некоторое время заемщик выплачивает только проценты за пользование займом, не погашая основной долг. К примеру, такое возможно, если заемщик вышел в декретный отпуск – и взял отсрочку по погашению основного тела долга даже на год (при согласии банка).
  • Полные кредитные каникулы. Возможны только для заемщиков-физических лиц, которые зарекомендовали себя как надежные клиенты (уже имеют полностью погашенный кредит, ранее никогда не допускали просрочек, не делали рефинансирование или реструктуризацию). Полная отсрочка по выплатам, в течение которой не нужно платить ничего вообще, предоставляется максимум на три месяца. Соответственно, сроки действия кредитного договора продляются на такой же срок.

Выплачивать отсрочку все же придется – когда закончится срок предоставленных кредитных каникул. То есть, сэкономить на кредите таким образом не удастся. Но обычно люди обращаются не той причине, что хотят что-то сэкономить. Им просто становится нечем платить.

Как взять отсрочку по кредиту? Только через банк. Решение принимает специальная комиссия на основании предоставленного заявления и документов. Если от банка поступает отказ, то клиент может с этими же документами и письменным отказом кредитного учреждения обратиться в суд.

Кстати, если займ застрахован, точнее, заемщик застрахован на случай наступления нетрудоспособности, то дальнейшую выплату кредита при наступлении инвалидности или другого страхового случая возьмет на себя страховая компания.

Если же страховки нет, то максимум на что может рассчитывать человек, столкнувшийся с серьезными проблемами со здоровьем – реструктуризация кредита на более лояльных условиях.

К примеру, может быть растянут период кредитования – тогда увеличится итоговая переплата, но зато сократится размер ежемесячных платежей.

Возможные причины отсрочки

Нельзя просто прийти в банк и попросить перенести дату платежа. Или заявить, что в течение некоторого периода за кредит платить не будешь. Для того, чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо предоставить веские основания.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

В каких случаях дает банк дает такое право:

  • В связи с потерей работы. Причем, увольнение по собственному желанию обычно не является для банка весомым аргументом для того, чтобы пойти навстречу клиенту.
  • В связи с выходом в декретный отпуск и потерей основной части дохода. В таком случае кредитные каникулы могут быть предоставлены на продолжительное время. В то же время, отсрочка по беременности не предоставляется – только если имеется больничный лист, подтверждающий предписанный постельный режим и прочие условия, при которых женщина не может работать вплоть до родов.
  • Отсрочка по кредиту при рождении ребенка может быть также предоставлена заемщику мужского пола, особенно если родилась двойня или тройня. Но на большой срок «каникул» рассчитывать не стоит – максимум месяц-два. Другой вопрос – выплата ипотеки. Согласно действующему законодательству, после рождения ребенка заемщик может запросить отсрочку на целый год. А банк, по своему усмотрению, может предоставить ее на 2-3 года.
  • В связи с наступлением тяжелой болезни, которая не дает работать. Необходимо предоставить медицинское заключение.
  • При переезде в другой населенный пункт.
  • В случае потери кормильца.
  • При форс-мажорных обстоятельствах (утрата имущества на крупную сумму в случае наводнения, затопления, пожара, кражи, ДТП и т.п.).

Если в договоре указан кредит с отсрочкой платежа, то все становится проще. Необходимо в банке уточнить, какие именно документы нужно предоставить, и обратиться с ними в офис. Банк не имеет права вам отказать.

Предоставление услуги может быть платным. Приготовьтесь оплатить комиссию.

Обратившись с документами в банк, вы получаете новый вариант кредитного договора.

Какие могут быть сроки отсрочки?

Официально банки заявляют о том, что могут дать отсрочку максимум на 1 год. На самом деле, частичные кредитные каникулы могут быть предоставлены даже на 2 года. К примеру, об этом официально говорится на сайте Сбербанка.

Но стоит понимать, что вам никто не разрешит совсем ничего не платить целых два года – придется вносить проценты. Сумма долга при этом будет оставаться неизменной.

По сути, вы будете платить за право не вносить те суммы, которые обозначены в графике погашения платежей. Как итог, общая переплата по кредиту вырастет.

Внимание!

Но часто люди идут на это, понимая, что не могут себе позволить платить 10 000 рублей в месяц, но вполне могут выплачивать 1 500 рублей, не портя кредитную историю и не создавая проблем с банком.

С отсрочкой платежа на год и более банк может согласиться, если займ оформлен на достаточно длительный срок. К примеру, если речь идет об ипотеке.

Чаще встречается кредит с отсрочкой платежа на 3 месяца. Это максимальный срок, в течение которого клиент может не платить вообще ничего. Но основания для этого должны быть очень веские. К примеру, человек попал в тяжелое ДТП и находится в реанимации или в отделении интенсивной терапии.

На 6 месяцев могут быть предоставлены кредитные каникулы тем, кто оплачивает лечение близких родственников, утратил трудоспособность, был уволен или сокращен. Сроки рассматриваются комиссией в каждом случае индивидуально.

Время рассмотрения заявки может составлять несколько недель, поэтому стоит обратиться с ней как можно раньше.

Как получить отсрочку по кредиту?

Чтобы попросить у банка кредитные каникулы, необходимо обратиться туда с письменным заявлением. Непременно возьмите с собой паспорт. В заявлении описываются причины, которые побудили обратиться с такой просьбой, к нему же прилагаются документы, которые могут послужить доказательством временной неплатёжеспособности.

Заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту пишется либо в свободной форме, либо по образцу, скачать который можно на нашем сайте. В банке вам также могут дать образец написания.

Перед тем, как оформить отсрочку, соберите необходимые документы. Без них на вашу заявку не дадут положительного решения.

Отсрочка платежа по кредиту рассматривается комиссией минимум в течение 2 недель. Клиенту также могут предложены другие варианты реструктуризации, к примеру, перекредитование с продлением срока действия кредитного договора.

По кредиту

Для оформления кредитных каникул по выплатам потребительского кредита необходимо обратиться с заявлением и документами в офис банка. Чем больше срок кредитования, тем на более продолжительный срок может быть предоставлена отсрочка выплат тела долга (с условием внесения процентов по нему).

По кредитной карте

Реструктуризация по кредитной карте в форме отсрочки предоставляется на таких же основаниях и условиях, что и по потребительскому или целевому займу. Но в некоторых случаях бывает гораздо выгоднее перекредитовать карту, чтобы закрыть ее раз и навсегда, начав выплачивать задолженность равными частями и точно зная дату полного погашения займа.

Ведь кредитная карта подобна ящику Пандоры – человек одновременно и погашает долг, и вновь расплачивается ею в магазинах, надеясь, что успеет внести платеж в беспроцентный период. В итоге, внося минимальный платеж каждый месяц, можно заметить, что тело долга практически не уменьшается. Так и получается, что гасить долг по кредитке можно не один год.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!

Образец заявление

Мы предлагаем вам вариант того, как можно написать заявление на отсрочку платежа по кредиту – образец взят с сайта одного из крупнейших российских банков.

Шаблон выглядит следующим образом:

Заявление на отсрочку по кредиту также можно написать в свободной форме. Главное указать:

  • ФИО,
  • Паспортные данные,
  • Номер кредитного договора, который был присвоен при кредитовании.
  • Основания для запроса реструктуризации,
  • Дату и подпись.

Не забудьте попросить направить ответ на ходатайство о предоставлении отсрочки на ваш адрес. Именно письмо от банка с отказом станет веским основанием для обращения в суд. Также оставьте себе копию заявления – в нем проставлено число, когда вы обратились в банк. Именно с этого числа суд может обязать банк списать накопившиеся пени и просрочки.

Заявление об отсрочке также можно отправить на адрес банка. Но лучше все же подать его лично, проследив, чтобы оно было зарегистрировано под входящим номером сотрудником банка.

Можно ли взять отсрочку, не предупредив об этом банк? Нет, даже если вариант пересмотра графика платежей предусмотрен договором, происходить должно все по согласию и согласованию с обеих сторон.

Отсрочка через суд, если банк отказал

Если банк отказал в реструктуризации, любой заемщик имеет право обратиться в правовые инстанции. Образец заявления в суд можно скачать на нашем сайте.

Если примера готового заявления перед глазами нет, можно ориентироваться на следующие пункты, которые непременно должны быть:

  • Наименование суда,
  • Его полный адрес,
  • Информация о вас как о заявителе,
  • Название документа,
  • Основания для предоставления просрочки,
  • Перечень документов, которые прилагаются к заявлению,
  • Новый график внесения платежей,
  • Дата и подпись.

В заявлении указывается, что именно устроит заявителя, какой вариант реструктуризации.

К заявлению необходимо приложить письменный отказ банка в реструктуризации и документы, которые могут служить основанием для того, чтобы ваше ходатайство было удовлетворено. Помимо документов, можно представить показания свидетелей.

Какой закон РФ говорит о том, что с подобной проблемой можно обратиться в суд? Рассмотрение происходит согласно ФЗ № 353 и некоторым другим нормативно-правовым актам.

Для исполнения решения суда сторонам будет направлено письменное извещение. Слушание по кредиту в суде может проходить и без участия сторон, однако, заявителю очень желательно на нем присутствовать как наиболее заинтересованному лицу.

Важно!

Стоит также отличать понятия «рассрочка (отсрочка) платежа по исполнительному листу». Это совсем другое – к примеру, в суд обратился банк, и должника согласно решению суда принуждают оплатить свой долг в полном размере.

Но должник понимает, что сразу он такую сумму не найдет.

И пишет заявление, в котором просит предоставить отсрочку (то есть разрешение оплатить не сразу, а чуть позже, но в полном размере) или рассрочку (разрешение оплачивать частями в течение 1-1,5 лет).

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Как заемщику получить отсрочку по кредиту?

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Оформляя кредит, гражданин рассчитывает, что погасит его не просто вовремя, а даже с опережением графика, чтобы сэкономить на процентах.

Однако от форс-мажорных ситуаций не застрахован никто – заемщик может лишиться источника заработка и оказаться неспособным выплачивать денежную ссуду.

Чтобы не попасть в число должников с безнадежно испорченной кредитной историей, заемщик вынужден обращаться в банк с просьбой предоставить ему кредитные каникулы.

Мгновенного отказа не последует – банку также невыгодно терять ответственного плательщика (пусть и с временными проблемами) и портить свою статистику.

Прочитайте статью до конца, и вы узнаете, как получить отсрочку по кредиту и какие причины банк считает уважительными для предоставления кредитных каникул.

Уважительные причины для предоставления

Задержка заработной платы. Работодатель долго не выплачивает сотруднику-заемщику зарплату либо выплачивает нерегулярно.

Тогда заемщик обязан предоставить кредитору справку, подписанную руководителем компании и главным бухгалтером. В справке указываются примерные сроки возобновления выплат.

Кстати, снижение заработной платы тоже является аргументом для банка.Банк пойдет навстречу, если случилась одна из таких ситуаций:

  1. Сокращение. При сокращении заемщику нужно принести в банк оригинал и копию трудовой книжки с отметкой об увольнении и документ, подтверждающий, что заемщик встал на учет на бирже труда.  Увольнение по собственному желанию не является основанием для предоставления кредитных каникул.  Рассчитывать на отсрочку заемщик может, даже если работу потерял супруг(-а) – ведь семейный бюджет в этом случае тоже терпит бедствие.
  2. Рождение ребенка. Эта причина уважительна и для мужчин-заемщиков – в первые годы жизни малыша большая часть бюджета семьи расходуется на его нужды.
  3. Больничный. Лишь некоторые банки считают болезнь уважительной причиной для предоставления отсрочки. Тяжесть заболевания нужно подтвердить справками из больницы – при простуде и гриппе на кредитные каникулы можно не рассчитывать.

Есть и другие причины: переезд, гибель одного из родственников, природные катастрофы. Каждое из оснований требует от заемщика подтверждающих документов.

Банк точно откажет:

  1. Заемщикам, которые получили кредит менее 3 месяцев назад.
  2. Лицам, которые были замечены в мошеннических действиях.
  3. Гражданам, чья кредитная история оставляет желать лучшего.
  4. Заемщикам, которые успели прежде нарушить условия по текущему кредитному договору.

Какие виды бывают?

Каникулы по «телу» кредита. В течение срока от 1 месяца до 1 года заемщик имеет право платить только проценты, набегающие на остаток задолженности. Этот вариант невыгоден для заемщика – растет срок кредита, а вместе с ним и совокупная переплата. Однако большинство банков предлагает именно такой вариант.Встречаются следующие виды кредитных каникул:

  1. Каникулы по процентам. Заемщик платит только основную сумму кредита и не платит проценты (временно). Переплата в этом случае снижается, поэтому среди банков такой вариант непопулярен.
  2. Полная отсрочка. Заемщик не платит ни проценты, ни основную сумму долга в течение срока до 3-х месяцев. Получить полную отсрочку могут только постоянные заемщики и только при наличии очень серьезной причины.

Как оформить?

Если это так, то банк будет действовать точно в соответствии с нормами, прописанными в соглашении.Сначала заемщику нужно уточнить, предусматривает ли его кредитный договор предоставление отсрочки.

Если пункта о кредитных каникулах нет, банк рассматривает заявление заемщика в индивидуальном порядке. Для этого созывается коллегия под названием кредитный комитет.

Документы, которые пригодятся заемщику, рассчитывающему на кредитные каникулы:

  1. Договор.
  2. Заявление о предоставлении отсрочки. Бланк выдают в отделении банка. Есть несколько важных моментов при написании заявления: во-первых, по тексту заявления обязательно указывается причина возникновения проблем с финансами, во-вторых, заявление должно содержать конкретное требование, например, «отсрочка на n месяцев» или «снижение ставки до n%».
  3. Документ, подтверждающий причину возникновения материальных трудностей (справка с работы, больничный лист, копия трудовой).

Индивидуальные предприниматели также должны предоставить отчетность о доходах за последний год.

Некоторые кредитные учреждения предлагают добросовестным заемщикам «купить» услугу отсрочки по кредиту. Банк составляет новый график платежей и направляет заемщику соответствующее уведомление.

Какие банки предлагают кредитные каникулы?

Сбербанк. Отсрочка дается только тем заемщикам, которые проявили себя как добропорядочные плательщики. Длительность отсрочки достигает 12 месяцев.

Прежде чем давать кредитные каникулы, Сбербанк предлагает реструктуризацию – заемщику рекомендуется посчитать, какой из вариантов для него более выгоден.

В 2016 году на предоставление отсрочки могут рассчитывать клиенты банков:

  1. ВТБ24. Здесь условий больше: каникулы даются, если с момента оформления кредита прошло более полугода и если до его завершения осталось свыше 3 месяцев. Отсрочка является частичной, то есть какую-то часть (проценты или основную сумму) все равно придется платить.
  2. Промсвязьбанк. Условия здесь такие же, как в ВТБ24, но еще есть лимит на длительность каникул – максимум 2 месяца.
  3. Хоум Кредит. В этом банке дается частичная отсрочка на срок до 6 месяцев. Решение, давать ли отсрочку, банк принимает в течение 5 дней.

Такие известные банки, как Ренессанс и Русский Стандарт, не дают отсрочки. В Русском Стандарте это даже прописано в кредитных договорах.

Если банк не дает отсрочку

Попросить реструктуризацию, то есть изменение условий кредита. В рамках реструктуризации банк снижает величину ежемесячного платежа и увеличивает срок кредита. За реструктуризацией можно обращаться как к «своему» кредитору, так и в другой банк.В случае отказа в предоставлении кредитных каникул заемщик может:

  1. Подготовить документы, подтверждающие, что диалог с банком о предоставлении отсрочки действительно велся. Если банк подаст в суд, эти документы позволят снизить размер пени.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.