Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне

Содержание

Как отличить дебетовую пластиковую карту от кредитной?

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне

Практически все современные люди используют дебетовые или кредитные карты. По последним данным, в России число банковских карт в 2 раза превышает количество населения. Несмотря на такую популярность этого банковского продукта, далеко не все пользователи понимают разницу между дебетовыми и кредитными картами.

Главным отличием кредитки от дебетовой банковской карты является наличие на счету не только собственных, но и заемных средств, которые банк предоставляет своим клиентам в пределах установленного лимита.

Использование заемных средств возможно только лишь при условии уплаты комиссии. Исключением является лишь льготный период, указанный в договоре между банком и клиентом. После окончания льготного периода банк начинает начислять проценты на заимствованные средства.

По своей сути, кредитка является потребительским займом без фиксированной суммы.

На дебетовой карте хранятся исключительно личные сбережения клиента. Это означает, что клиент не может снять больше денег, чем есть на данный момент на карте. В различных банках данный продукт может называться зарплатной, социальной или расчетной картой. По своим свойствам и функциям вышеперечисленные банковские продукты являются дебетовыми картами.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Но стоит заметить, что владельцы дебетовых карточек также могут «уходить» в минус. Это утверждение актуально для «пластика» с возможностью овердрафта. Данная функция обычно реализовывается на зарплатных картах. Клиент пользуется заемными средствами, предоставленными банком, а тот, в свою очередь, автоматически погашает займа за счет поступления зарплаты.

Еще одним отличием между кредиткой и дебетовой картой являются предоставляемые тарифные планы. Например, за снятие денег с кредитки, как правило, взимается дополнительный процент (без учета комиссии за возможность использования заемных средств). При использовании дебетового «пластика» за снятие наличных проценты не начисляются.

Как отличить дебетовую карту от пластика?

Сегодня существует огромное количество вариантов определения типа карты. Наиболее простой и распространенный способ предусматривает визуальное определение типа «пластика».

Многие банки в правом верхнем углу указывают надпись «Credit» или «Debit».

На основании этой надписи можно без проблем определить к какому типу «пластика» относится данная банковская карта.

Внимание!

Однако такие надписи можно встретить далеко не на всех картах. Это обусловлено необходимостью обезопасить сбережения клиентов. Если «пластик» попадет в руки злоумышленников, они смогут догадаться, что за карта находится перед ними и воспользоваться ей.

Еще один простой и надежный вариант – обратиться в банк. Для этого можно позвонить на горячую линию банковского учреждения, сообщить свои личные данные, номер карточки и секретное слово. Также можно прийти с паспортом непосредственно в банковское отделение.

Как пополнить кошелек Вебмани?

В определении типа карточки может помочь и интернет-банкинг. Если это кредитка, в личном кабинете пользователя будет указан кредитный лимит, текущий остаток и минимальный платеж к оплате (в случае наличия долга).

Для того чтобы определить тип «пластика», банковский клиент может посетить официальный сайт банка и найти страницу с образцами доступных карт. Данный способ принято относить к категории не самых надежных, так как банки зачастую выпускают дебетовые и кредитные карточки с одинаковым дизайном.

К тому же на сайте может не оказаться образца имеющегося «пластика» по причине того, что он был выпущен слишком давно.

Как узнать тип карты по БИНу?

На сегодняшний день одним из самых распространенных способов определения дебетовых и кредитных карт является их проверка по банковскому идентификационному номеру (БИНу). Этот уникальный номер присваивается банку для совершения операций по эквайрингу и эмиссии дебетовых и кредитных карточек. Для того чтобы определить тип карты, необходимо посетить один из нижеперечисленных сайтов:

  • www.binlist.net;
  • www.bindb.com;
  • www.psm7.com/bin-card.

Открыв один из этих сайтов, пользователь увидит перед собой форму для ввода БИНа. В эту форму необходимо ввести первые 6 цифр банковской карты. В результате этого на экране появится вся доступная информация по конкретному банковскому продукту. В частности, ввод БИНа позволит определить:

  • платежную систему;
  • банк-эмитент;
  • тип карты;
  • страну, в которой выпущен данный банковский продукт.

Отзывы об определении типа карты по БИНу

Несмотря на то, что поиск по БИНу является наиболее эффективным и распространенным способом узнать тип карточки, в сети можно встретить самые разные отзывы об этой методике. Во-первых, многие пользователи утверждают, что базы данных БИНов, представленные в интернете, уже устарели.

Предоставляемая информация зачастую бывает неактуальна и некорректна. К тому же, банки используют БИНы по своему усмотрению. Нередко банки выпускают и дебетовый, и кредитный «пластик» на одном банковском идентификационном номере.

Поэтому используя данный способ, клиенту приходится надеяться на «авось».

Во-вторых, многие банковские клиенты вообще удивляются распространению столь конфиденциальной информации в интернете. Они считают, что весьма вероятно эта информация является нелегальной и основанной на украденных БИН-таблицах, которые распространяются между банками-эмитентами.

Вывод

Для того чтобы наверняка определить тип используемой банковской карточки, клиент может использовать не один, а комплекс вышеперечисленных методов. В этом случае можно быть уверенным наверняка в точном определении типа банковского продукта.

Отличия дебетовых и кредитных карт | Как различить банковские карты внешне

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

  1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
  2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
  3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке – деньги банка.
  4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
  5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК – это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
  6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
  7. Обслуживание ДК обходится дешевле – в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами – появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК.

Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится.

В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.  

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

  • правила расчета длительности грейс-периода;
  • наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
  • сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

  • логотип платежной системы;
  • 16 или 18-значный номер карты;
  • срок действия;
  • имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи – Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

  1. Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
  2. Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
  3. Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
  4. КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки – удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты – хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Сбербанк

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам – потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

  • со льготным периодом кредитования до 50 дней – Классическая, Золотая карта;
  • с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% – Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;  
  • с накоплением милей – Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
  • с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. – премиальные карты;
  • с бесконтактной оплатой – все виды пластика.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

  • кэшбек – до 10%;
  • льготный период кредитования до 50 дней;
  • начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Тинькофф

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

МТС Банк

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.

Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков.

Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов – лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной – простые признаки и ответы на вопросы

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне

Все банковские карты делятся на два типа – дебетовые и кредитные. Несмотря на внешнее сходство, эти карты сильно отличаются друг от друга.

Большинство клиентов, обращающихся за картами, не знает эти отличия и поэтому сталкивается с вопросами: зачем нужна карта, как она работает, какие возможны проблемы? Чтобы раз и навсегда ответить на эти вопросы, следует разобраться, в чем разница между кредитной и дебетовой картой.

Откуда на карте берутся деньги

Первое и главное отличие – в происхождении денег на карте. Дебетовая карта привязана к банковскому счету и хранит на себе личные средства владельца. На нее можно зачислять зарплату и различные социальные выплаты – пенсии, стипендии, пособия. Деньги на кредитной карте принадлежат банку, и он выдает вам их в долг на определенных условиях.

Какие ограничения есть у карты

Второе отличие вытекает из первого – чем ограничено использование денег. С дебетовой все просто: сколько лежит денег на счету, столько и можно использовать. Кредитная имеет заранее установленный банком лимит. У дебетовой карты также есть такая особенность, как овердрафт – предел расходования денег сверх остатка на счете. Он доступен, если заранее оформить его в банке.

Как можно использовать деньги?

Третье отличие – в возможностях использования. Дебетовой картой можно пользоваться вполне свободно:

  • Оплачивать товары и услуги
  • Снимать деньги со счета
  • Переводить деньги со счета на счет

Если использовать карту в пределах своего банка, то все эти действия проводятся без комиссии.
За любое использование кредитки банк всегда взимает процент, размер которого зависит от операции.

Если при оплате он может отсутствовать, то снятие и перевод средств обойдутся очень дорого, а размер суммы ограничен. Кроме того, каждый месяц на остаток по кредитке начисляются проценты по установленной банком ставке.

Впрочем, при оформлении кредитки всегда предлагается льготный период, во время которого карта используется без процентов.

Сколько стоит использование карты

Еще одно отличие – в условиях обслуживания. Для дебетовой карты нужно лишь ежемесячно или ежегодно платить небольшую сумму за обслуживание. Кредитная же помимо этого требует ежемесячного погашения долга перед банком. Долг состоит из суммы потраченных денег и процентов по кредитной ставке. После уплаты долга можно закрыть карту или продолжить ее использование.

Что нужно, чтобы оформить карту

Оформить дебетовую карту может любой совершеннолетний гражданин. Для этого достаточно предоставить банку паспорт и написать заявление. Для кредитки требования намного строже. Нужен второй документ, подтверждающий личность – например, военный билет. Также следует подтвердить платежеспособность справкой о доходах и хорошей кредитной историей.

Зачем нужны разные типы карт

Все названные выше особенности банковских карт определяют область их применения. Дебетовая карта – это «электронный кошелек», который подходит и для хранения денег, и для различных платежей. Кредитная карта – инструмент для более узких целей. Она полезна для оплаты неотложных покупок или при поездках за границу.

Сравнение кредитных и дебетовых карт

Кредитная Дебетовая
Кому принадлежат деньги Банку Владельцу карты
Возможность превышения лимита Есть Нет
Плата за обслуживание Большая ежемесячная Небольшая ежегодная
Возможность безналичной оплаты Есть Есть
Возможность снятия денег Ограничена Есть
Возможность перевода денег Ограничена Есть
Процент за использование Зависит от операции Нет
Простота оформления Сложно оформить Просто оформить
Использование за границей Предпочтительно Нежелательно

Вопросы и ответы

На некоторые вопросы трудно ответить простым сравнением особенностей карт. Поэтому лучше разобраться с каждым из них отдельно:

Отличаются ли типы карт внешне?

Все зависит от платежной системы и банка, в котором оформлена карта. Обычно помечают кредитные карты небольшой надписью на лицевой стороне. Также дебетовые и кредитные карты одного банка часто отличаются дизайном.

Visa или MasterCard – это кредитка или нет?

Любая платежная система – и Visa, и MasterCard, и даже МИР – предоставляет оба типа карт.

Влияет ли тип карты на бесконтактную оплату и другие возможности (бонусы, скидки, cashback)?

Важно!

Бесконтактная оплата доступна обоим типам карт. Бонусы и скидки зависят от банка, в котором оформлена карта.

Какую карту выбрать для поездки за границу?

Лучше всего использовать кредитную карту. Связано это с тем, что крупные траты, такие как бронирование гостиницы или аренда автомобиля, могут заморозить счет дебетовой карты и оставить вас без денег.

Чем отличается кредитная карта Сбербанка от дебетовой?

Сбербанк предлагает своим клиентам как кредитные, так и дебетовые карты. Отличия между ними, как и у других банков, в принципе работы и, в ряде случаев, в небольшой пометке на лицевой стороне карты.

Дебетовая карта и кредитная отличия

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне

Расчеты в безналичной форме прочно вошли в повседневную рутину при совершении покупок. Все больший контингент населения вовлекается для использования банковских продуктов посредством пластиковых расчетных карточек. В чём основные отличия дебетовой карты от кредитной (кредитки), их преимущества и недостатки — данную информацию вы найдете в этой статье.

Виды банковских карт

Часто используемый термин для обозначения пластиковых заменителей денег — кредитка, не совсем точно отображает фактическую картину (включая случаи с кредитными картами Сбербанка). На самом деле кредитными картами пользуются менее чем в 50% случаев при расчетах по услугам.

Существуют два основных вида пластиковых карт выпускаемых банками — это дебетовая и кредитная. Их основные отличия будут описаны далее.

Эти банковские продукты могут являться прообразами других подвидов платежных карточек:

  1. Зарплатные — то же самое, что и дебетовые. Доход в виде заработной платы начисляется по договору с организацией работодателем, там карточка и выдается. Здесь возможен овердрафт с предусмотренным лимитом, погашаемый при поступлении зарплаты. Основное отличие от кредитных и дебетовых — ограниченные источники поступления дохода — получать только от работодателя.
  2. Предоплаченные — расчеты проводятся в пределах ранее внесенной суммы. Основные отличия от дебетовых — разнообразные способы внесения средств на счет. Кредитные услуги не предоставляются. Можно воспользоваться в качестве подарка, вместо денег.
  3. Карты с овердрафтом — объединяют в себе функции дебетовой и кредитной карточек, основные отличия стираются. В договоре при выдаче оговорена кредитная граница суммы отрицательного баланса, в пределах которой возможны траты на товар. На данную карту возможны поступления денежных средств из различных источников. На ней может быть как положительный баланс, так и отрицательный (заимствовании средств при покупках клиентом-держателем ). Это удобней, чем наличный расчет.
  4. Международные банковские . Предназначены для оборота денежных средств при расчетах за рубежом, могут отличаться условия выдачи, использоваться также на территории РФ.

Локальные используются только в пределах определенной сети банкоматов. Не получили особой популярности, так как не могут позволять расплатиться ими в платежных терминалах, нельзя осуществить интернет платежи, невозможно провести операции в банкоматах других банков. Как пример — продукт от Сбербанка под наименованием “Сберкарта”.

Дебетовая карта — что это такое?

Дебетовая заменяет наличные деньги при расчетах. То есть полученную вами в качестве дохода сумму начисляют на депозитный счет, к которому привязана карточка. И вы в пределах лимита средств, которые хранятся на счете (то есть фактически внесенных денег на депозитный счет) можете пользоваться электронными деньгами.

В чем могут заключаться её основные отличия от кредитной — по пластику не предусмотрен овердрафт (расходование средств свыше внесенной суммы), за исключением единичных случаев при технических перебоях (несанкционированный перерасход средств) в работе. На дебетовую карточку начисляется стандартный (обычно небольшой, до 5% по рублевым счетам) процент на остаток счета.

Кредитная карта — что это такое?

Основные отличия кредитной — это возможность лимитированного овердрафта. Лимит устанавливается банком эмитентом при составлении договора, банк при этом рассматривает платежеспособность клиента.

Дебетовая карта и кредитная основные отличия

Основные различия в источниках средств на балансе карточки. Для кредитки основная разница в источнике платежей — это деньги банка, которые он дает держателю карты при оплате услуг, например, в магазине. Делается это под определенный процент. Для серьезных банков он обычно не превышает 33% годовых.

Для дебетовой основные отличия — это деньги, заработанные или перечисленные в качестве дохода держателю пластика. Здесь начисляются проценты на остаток средств, а не на размер заимствованной суммы.

Отличие дебетовой карты от кредитной карты Сбербанка

Основная разница пластиковых, выдаваемых Сбербанком России, в сумме лимита овердрафта. Для некоторых видов кредиток он может составить 600 000 руб (средние суммы заимствования 140 — 150 тыс руб). При этом отличие в льготном периоде, предоставляемом банком — 50 дней (основной период, когда на заемные деньги не начисляются проценты).

Также Сбербанк выпускает линейку пластиковых платежных средств с возможностью приобретения бонусов на авиаперелеты, “cash-back” (возврат до 5% от стоимости покупки), специальными предложениями для лиц разных возрастных групп.

Внешние отличия кредитной карты от дебетовой

Внешне различия практически отсутствуют, на пластике некоторых банков вы можете прочитать в шифре нижнего ряда, после цифрового кода-номера, слово “credit”. Визуальные основные отличия отсутствуют.

Банковские карты как платежное средство — в чем отличие дебетовой от кредитной?

Плюсы пользования кредиткой:

С таким банковским инструментом вы можете позволить себе потратить больше, чем заработали. Есть один, существенный минус — помимо возврата заимствованных средств вам придется выплачивать и процент на них.

Заметим, что лучше, если вы восполните сумму на кредитке до истечения льготного периода (50 дней), и избежите начисления процентов. Положительный момент по сравнению с кредитом наличными от банка — то, что вам можно пользоваться деньгами, не отчитываясь о расходах и открывать новую линию кредита в случае необходимости без оформления каких-либо документов.

Сейчас много банков предлагают кредитки в подарок при получении каких-либо услуг. Очень соблазнительно потратить чуть больше заработанной суммы при покупке товаров. Но лучше помнить, что долг придется возвращать и методы его возврата у банков такие же, как и при обычных кредитах наличными средствами. То есть при нарушениях сроков выплаты обязательных ежемесячных платежей вы:

  1. Можете столкнуться с работой коллекторских агентств.
  2. Владелец, возможно, получит плохую историю кредитов.

Поэтому лучше отложить кредитную карту подальше, и использовать её в случаях неотложной важности, а пользоваться дебетовой. Плюсы и различия доходных пластиковых карточек в том, что отсутствует необходимость в возврате долга с процентами (сколько заработали, столько и потратили). Банк дополнительно начисляет проценты на остаток собственных средств по счету.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Виды банковских карт Сбербанка

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне

Пластиковые карточки уже давно стали удобной альтернативой наличным деньгам. Чтобы правильно использовать все возможности пластиков, следует знать виды банковских карт Сбербанка и их основные функциональные отличия.

Разнообразие  банковского продукта просто впечатляет

Как узнать вид карты Сбербанка

Крупнейшим банковским учреждением РФ выпускается 2 вида карточек – дебетовые и кредитные. Некоторые пользователи задаются вопросом, как их различать. Особенно это интересует тех, у кого имеется в наличии несколько пластиков. Путаница между ними способна привести к серьезным проблемам.

Помимо дебетной и кредитной существует овердрафтная карточка. Это дебетовый пластик с возможностями кредитки.

Особенности

Дебетовая и овердрафтная карточки имеют отличия.

Клиенты могут выбрать дизайн оформления пластика на свой вкусДебетовая карточка позволяет ее владельцу распоряжаться собственными деньгами, которые вносятся им самим или другим лицом. Поэтому воспользоваться можно только теми средствами, которые присутствуют на счете.

Такой вид пластика самый простой в получении: достаточно обратиться в банковское учреждение с паспортом. На них получают зарплату, пенсию, социальные и другие выплаты. Некоторые из карточек можно использовать как инструмент для накопления денег с определенным процентом, о котором можно узнать уже на стадии ее оформления.

Но они всегда ниже, чем при оформленном сберегательном счете.Можно нанести практический любой рисунок, который отвечает требованиям и индивидуальности клиентаОвердрафтная карточка является уникальным продуктом, соединяющим свойства дебетовой карточки и кредитки.

Она позволяет использовать заемные банковские средства на короткий период, когда обычная карта уходит «в минус». Ее используют в том случае, когда нет желания оформлять кредитку или кредит, по которым придется постоянно платить.

Овердрафт является микрозаймом: он предоставляется по согласованию определенной категории клиентов, и чаще всего овердрафт предлагается по зарплатным пластикам.

При появлении незапланированных трат, и когда денег на счету не достаточно, держатель пластика может воспользоваться заемными средствами и вернуть их по истечении определенного срока. Он устанавливается для каждого клиента индивидуально. Овердрафтный продукт не выступает в качестве кредита: это лишь временное использование банковских средств. Ее открывают максимум на год.Дебетовая или же кредитная  – такой вопрос часто возникает у клиентов

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной Сбербанка

Определим, в чем заключаются основные различия между двумя этими пластиками. Основное  – у овердрафта есть кредитный лимит на определенный размер суммы (не больше двухмесячного размера зарплаты или других доходов, проходящих через счет), который погашается за 30 – 90 дней.

Есть еще несколько различий:

  • дебетовая карточка не допускает минусового баланса и по ней можно использовать только собственные средства, т.е. ее владелец  не может использовать больше денег, поступивших на его счет;
  • дебетовая овердрафтная карточка допускает такой «минус», и по ней можно снять заемные деньги без оплаты комиссии, а проценты по ней начисляются сразу после использования;
  • за неразрешенный овердрафт банк штрафует;
  • у дебетовых  нет ограничений для безналичных расчетов.

Дебетовые и кредитовые пластики имеют ряд определенных отличийЧем отличается дебетовая карта от кредитной Сбербанка:

  • для кредитки, в отличие от овердрафтной, предоставляется льготный период, т.е. средствами можно пользоваться определенное время без уплаты процентов;
  • погашение заемных средств по кредитке проводит сам пользователь, при этом делать это можно частями, а долг с овердрафтной карточки деньги списываются автоматически;
  • у кредитки нет комиссии только при безналичных расчетах и их сумма ограничена;
  • для оформления обычной карточки пользователю достаточно иметь при себе паспорт, а для выдачи кредитки банк должен принять решение в зависимости от финансового состояния клиента.

Поскольку зарплатная карточка является разновидностью дебетовой, у них есть общие характеристики и различия. Чем отличается дебетовая карта от зарплатной Сбербанка? Основное отличие в способе начисления денег.

Обычную карточку ее держатель открывает лично, с целью перечисления на нее собственных денег для дальнейшего использования.

Зарплатные варианты активирует банковское учреждение в рамках зарплатного проекта и по распоряжению предприятия, которое будет перечислять на этот пластик зарплату своему сотруднику. Владельцы подобного пластика имеют преимущества при оформлении кредита.

Перед оформлением  в банке обязательно следует подробно изучить все предложения

Заключение

У каждого из пластиков своя задача и цель, и видов карт у Сбербанка России множество. Поэтому перед тем как обратиться в банк за оформлением, клиент должен определиться, какие функции по продукту его интересуют.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Администратор

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне

Кредитные организации предлагают своим клиентам два основных продукта — дебетовые и кредитные карты. Часть банков, среди которых есть и лидеры рынка, больший процент от оборота средств получают именно за счет выпуска обоих типов карт.

Оба продукта оформляются клиентами в зависимости от потребностей. Практически по всем видам пластиковых карт предусматриваются различные программы и бонусы, делающие их использование еще более выгодным.

Внешне физические носители не отличаются ничем, но все же понять чем дебетовая карта отличается от кредитной достаточно просто. Главное отличие дебетовой карты от кредитной — наличие или отсутствие кредитного лимита, предоставленного банком-эмитентом.

Помимо этого, существует еще целый ряд отличий.

Кредитная карта — основные признаки

Предоставление кредитного лимита предусматривается только по кредитным картам. Система работает следующим образом: клиент обращается в банк с документами, заполняет заявку не выпуск карты, выполняет дополнительные требования банка. В течение 1-3 дней кредитная организация принимает решение, и в случае заинтересованности в сотрудничестве с клиентом, выдает ему кредитную карту.

На балансе карты изначально размещается кредитный лимит. Средства предоставляются банком в виде кредита, но только в безналичном виде. Суммы кредитного лимита могут достигать 5 000 000 рублей. В отношении каждого клиента сумма назначается в индивидуальном порядке.

За пользование средствами банк взимает проценты по аналогии с обычным потребительским кредитом. Если клиент обращается в банк впервые, то ему одобряется сначала минимальная сумма, которая при правильном обращении с картой будет периодически увеличиваться.

Следовательно, обращаясь в банк за кредитной картой, соискатель пытается решить какие-либо финансовые вопросы: сделать покупку или оплатить услугу. Учитывая, что в этом случае банк рискует собственными средствами, в выдаче карты может быть отказано. Процент одобрений и отказов у организаций разный.

Наличие льготного периода

По такому типу карт держателям предоставляется грейс-период. Это срок, в течение которого кредитным лимитом можно пользоваться бесплатно и без уплаты процентов банку.

При неиспользовании карты или при неиспользовании кредитного лимита, проценты так же не начисляются.

Совет!

За ненадлежащее исполнение обязательств, эмитент получает основания начислять штрафные санкции в отношении держателя карты.

Получив карту, клиент обязуется использовать ее только по назначению и вовремя погашать задолженность. Если средства кредитного лимита используются, то держатель должен вносить 3-5% от потраченной суммы ежемесячно. То есть, при оформлении кредитной карты клиент берет на себя определенные обязательства. Из вышесказанного можно сделать следующие выводы в отношении любой кредитной карты:

  • В процессе оформления потребуется предоставить документы, подтверждающие платежеспособность;
  • Имеются ограничения по возрасту — карта выдается только с 18 лет;
  • На балансе размещается сумма кредитного лимита, за использование которой банк начисляет проценты;
  • Карта выдается преимущественно при наличии постоянной регистрации в регионе обращения заемщика;
  • Получить карту намного сложнее, чем дебетовую, так как банк здесь несет определенные риски;
  • Срок действия — до 5 лет;
  • В процессе принятия решения эмитентами всегда проверяется кредитная история соискателя;
  • При оформлении такого типа карты между сторонами заключается определенный вид кредитного договора.

Еще одной существенной особенностью кредитной карты является правила целевого использования кредитного лимита. В подавляющем большинстве случаев эти средства могут использоваться только в безналичном виде. При попытке их снятия в банкомате, заемщикам придется уплатить достаточно существенную комиссию. В некоторых случаях опция по снятию средств изначально является недоступной.

Дебетовая карта — что это такое

Второй разновидностью пластиковых карт являются дебетовые карты. Принцип использования продукта схожий с кредитными картами. В первую очередь, дебетовая карта предназначается для удобного и надежного использования собственных средств. Это ключевой момент: по этому типу карт не предусматривается размещение на балансе средств банка.

Дебетовые карты выпускаются с нулевым балансом. После оформления карты держатель одним из доступных способов вносит на счет собственные средства, которые затем используются им по усмотрению. При этом может устанавливаться ограничение на дневное, недельное, месячное снятие. Средства могут сниматься в собственных банкоматах или в устройствах организаций-партнеров.

Такие карты оформляются намного проще и быстрее, чем кредитные. Если клиент хочет получить неименную карту, то на ее выпуск уходит не более 15-30 минут. К примеру, очень популярной считается карта моментальной выдачи Visa, которую своим клиентам предлагает Сбербанк. Чтобы получить эту и любую другую дебетовую карту, достаточно обратиться в любое отделение банка с паспортом.

100% уровень одобрения

Кредитная история, текущий и полный стаж работы, уровень платежеспособности, и прочие требования здесь не имеют значения. Банк не несет никаких рисков, поэтому карта выдается всегда. Отказать в выдаче могут только при отсутствии паспорта или несоответствия требованиям к возрасту клиента. Следовательно, по любой дебетовой карте можно сделать следующие выводы:

  • Оформляется быстрее и проще, чем кредитная карта.
  • Выдается без привязки к региону регистрации.
  • Предназначена она только для использования собственных средств, по причине не предоставления банком кредитного лимита на балансе.
  • Обладает стандартным набором опций — совершение переводов; бесплатное снятие средств; онлайн-коммерция; бонусные и накопительные программы.
  • Срок действия — 3-5 лет.

Если нет желания иметь дело с наличностью, то оформление дебетовой карты любого банка будет самым целесообразным решением. Степень надежности и безопасности ничем не ниже, чем по кредитным картам. Касаемо возраста бывают исключения, так как ряд банков запустил выпуск дебетовых «детских» карт, которые привязываются к счету основной карты родителя или любого другого старшего члена семьи.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

При ряде функциональных отличий, внешне оба типа карт практически у всех банков абсолютно схожи. Классический набор внешних признаков, таких как номер карты, CVC2 (CVV2) коды, срок действия, защитный чип и прочее, можно увидеть на любой банковской карте.

Ранее банки указывали на лицевой стороне пластиковой карты ее тип: credit card или debet card. Сегодня кредитные организации отказались от такой практики. У самого «карточного» банка страны — Тинькофф банка, все карты различаются только по дизайну. Определить тип карты по внешним признакам здесь не получится. Те же самые правила предусматриваются и в других кредитных организациях.

Проверить карту на тип можно только в банке, личном кабинете, банкомате. Если есть доступ в личный кабинет, то на главной странице указывается сумма, размещенная на счете. По кредитным картам сначала прописывается величина кредитного лимита, затем количество собственных средств. По дебетовым картам указывается только количество собственных средств.

Законные держатели карт не интересуются тем, как понять, дебетовая карта или кредитная. Это основная информация, которая согласовывается клиентом при оформлении продукта. Если возникла необходимость определить тип карты, но доступа к ее функционалу нет, то самым действенным решением будет обращение в офис банка-эмитента.

Brobank: Сравнивать два типа карт не совсем правильно, так как каждый из них имеет отдельное предназначение. Более того, по кредитным картам, как правило, предусматривается возможность размещения, хранения и использования собственных средств, сверх кредитного лимита. Но кредитные карты доступны не всем соискателям. Поэтому хорошей альтернативой здесь является дебетовая карта.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.