Как открыть кредитную историю?

Содержание

Добавление кредитной истории — как сделать себя чистым перед банком

Как открыть кредитную историю?

О роли кредитной истории в жизни среднестатистического россиянина написано много. Граждане привыкли жить в кредит и тому есть несколько причин, но не они будут темой нашей статьи.

Поговорим о том, что делать потенциальному заемщику, у которого нет этой истории либо она испорчена. Можно ли оформить документ задним числом, подав сведения в БКИ на добавление кредитной истории? Как получить идеальное досье с нуля? И чего ни в коем случае не стоит делать, исправляя репутацию? Мы ответим на эти и другие вопросы прямо сейчас.

Почему кредитная история так важна банкам

Прежде чем обращаться в банк за ссудой, проверьте свой рейтинг. Это стандартный совет всем, кто планирует брать деньги в долг. Проверить кредитную историю онлайн через свой банк или бесплатно через БКИ не составит труда. Результаты могут быть неожиданными и повлиять на дальнейшие планы заимствования.

По статистике, 90% отказов получают клиенты с плохой кредитной историей (КИ) или… с полным ее отсутствием! Если первая причина не вызывает особых вопросов, то по поводу второй разгораются споры. Граждане, ни разу не бравшие кредиты, считают этот факт плюсом и удивляются, получив отказ в кредитовании.

Между тем позиция банка объясняется просто: кредитные досье сегодня стали основным источником о платежеспособности заемщика и дисциплине в расчетах. У финансовых структур есть специальная методика для оценки клиентов – скоринг.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Эта система автоматически обрабатывает данные из КИ и выдает списки «отказников».

С недавних пор досье фиксируtт информацию и о прочих долгах клиента: неоплаченных штрафах ГИБДД, просроченных налогах, коммунальных взносах. Отсутствие записей в КИ означает для банка невозможность проанализировать финансовое поведение клиента и автоматический отказ.

Резюмируем:

  • отсутствие опыта кредитования еще не означает отсутствие истории: документ начнут создавать, получив сведения о первой просрочке штрафа в ГИБДД, налога на имущество или платежа за ЖКУ;
  • заемщикам с попорченной репутацией или с «нулевой» одинаково трудно получить одобрение банка на ссуду, поскольку КИ — основа для скоринга.

Отсюда возникает вопрос, можно ли исправить ситуацию, купив новый отчет или создав его задним числом?

Можно ли купить кредитную историю задним числом

На подобные вопросы положительно отвечают мошенники, предлагающие посреднические услуги по исправлению КИ. В реальности купить кредитное досье нельзя: деятельность БКИ (бюро кредитных историй) контролируется государством, и любые изменения в отчете гражданина должны быть подтверждены и согласованы.

Будьте крайне осторожны при обращении к «специалистам»

Если вам важно иметь хорошее досье, не обращайтесь в сомнительные финансовые компании или к частным «брокерам», предлагающим быстрое решение за ваши деньги. В лучшем случае испытаете разочарование и потерю 10 000 рублей. В худшем – станете фигурантом уголовного дела и будете подписывать протоколы в полиции.

Но что делать, если очень нужна кредитная история? Ответ на этот вопрос зависит от целей и ситуации заемщика.

Кому и когда это может понадобиться

На реальных примерах рассмотрим ситуации, в которых понадобится хорошая кредитная репутация:

Оформление первого кредита

Денис К. несколько лет пользовался услугами банка, но никогда не брал кредит. Он активно использовал две дебетовых карты для расчетов в интернете и оффлайн, пополняя их счета через банкоматы.

Когда потребовались деньги на ремонт квартиры, он подал заявку на потребительский кредит в сумме 150 тыс. руб. Банк отказал без объяснения причин.

Мнение экспертов: отсутствие КИ и непрозрачные доходы клиента послужили причиной отказа.

Получение крупной суммы в долг

Сергей П. в течение пяти лет периодически пользовался займами: оформлял кредит на 30 000 рублей для поездки в отпуск, покупал в рассрочку бытовую технику. Решив купить дачу, он обратился за ссудой в банк и получил отказ.

Мнение экспертов: мелкие кредиты сыграли злую шутку, Сергея посчитали неплатежеспособным, не готовым к обслуживанию крупной ссуды.

Оформление нового кредита при плохом рейтинге

Марина А. в течение года дважды просрочила очередные платежи в банк. Погасив кредит, она обратилась за следующим и получила отказ.

Мнение экспертов: банк не стал рисковать своими доходами, не видя гарантий возврата денег в срок.

Соискание вакансии в крупной компании или на руководящую должность

Эта цель может стать темой отдельной статьи: в последнее время работодатели интересуются кредитным рейтингом сотрудников так же, как и образованием, опытом работы.

Будем кратки: полное отсутствие КИ не помешает получить новую должность. Но если финансовая репутация претендента на высокий пост испорчена невозвратами и судебными исками, ему откажут.

Александр А. работал в компании начальником отдела продаж и претендовал на должность коммерческого директора. Руководство компании предложило ему уволиться, получив информацию из банка о возбуждении иска на банкротство.

Недавно Александр просрочил ссуду, сумма долга превысила 800 тыс. рублей и кредитор инициировал дефолт.

Мнение экспертов: Собственник компании усомнился в деловых качествах сотрудника коммерческой службы, и/или не захотел продлевать ему лимит доверия.

Определив цели и выяснив причины отказов, выбираем способы решения проблемы.

Как сделать кредитную историю, если не дают кредит — 3 проверенных способа

Есть несколько стандартных вариантов для улучшения кредитного рейтинга: оформление кредитки, покупка товара в рассрочку, получение займа в МФО. Но всем ли они подойдут?

Разберемся на предыдущих примерах:

Как получить первый кредит при отсутствии КИ

Эксперты рекомендует комплекс мероприятий:

  1. Оформить кредитку с небольшим лимитом (предпочтительно) или купить товар в рассрочку на 6 месяцев. Займ в МФО мы рекомендуем в последнюю очередь — это самый дорогой способ.
  2. Получить зарплатную карту банка – потенциального кредитора. Или открыть дебетовую карточку и написать в бухгалтерию заявление о переводе заработной платы.

Использования кредитки в течение 4-6 месяцев достаточно, чтобы в КИ появилась запись. А регулярный перевод зарплаты повысит лояльность банка к клиенту и сделает доходы прозрачными.

Плюсы этого способа в малых затратах и абсолютной легитимности, а минусы – в длительном периоде.

Как взять крупный кредит

Если в досье заемщика записи о маленьких суммах или, что еще хуже, о частых займах в МФО, банк сочтет такого клиента непривлекательным для крупного кредитования.

Изменить ситуацию помогут:

  1. Поручительство или залог (для срочных случаев).
  2. Постепенное увеличение размеров ссуды (потребует длительного времени).

Как и в предыдущем варианте, эти способы абсолютно законны, но минусы их очевидны: они затратные.

Как оформить ссуду при плохом рейтинге

В этом случае нужно определить, насколько испорчен рейтинг. При незначительных просрочках есть шанс получить новый займ.

Сначала убедитесь, что все долги погашены и только потом выходите на конструктивные переговоры с банками:

  1. Найдите структуру, где проявят лояльность к заемщикам с подпорченной репутацией.
  2. Предложите кредитору обеспечение.

Как получить должность кандидату с плохой КИ

Здесь только один совет: погасить все долги кредиторам в досудебном порядке. Запись о судебных разбирательствах закроет перед вами двери крупных компаний. Если дело дойдет до банкротства, после решения суда вы не сможете занимать руководящие должности.

Способы найти средства на погашение долга каждый выбирает самостоятельно с учетом своих возможностей.

Резюмируем:

  • оформление кредитки, покупка холодильника в рассрочку или заем в МФО помогут клиенту с нулевым опытом получить первую положительную запись и начать историю отношений с банком;
  • для оформления крупных ссуд этих способов недостаточно, потребуется обеспечение;
  • в критических ситуациях (банкротство) новый заем не поможет, нужно искать деньги для погашения долга либо принять дефолт и жить с ним.

сюжет дополнит нашу информацию по КИ:

Как делать НЕ стоит

Несколько советов для тех, кто ищет способы исправить КИ:

  1. Не надо подавать заявку на новую ссуду, если предыдущий долг не погашен. Откажут, при этом в истории появится очередная негативная запись. Другие кредиторы не рискнут начать сотрудничество, видя отказ финансовой структуры. Исключение: договоренность с банком о рефинансировании или реструктуризации долга.
  2. Не надо рассылать заявки в несколько банков сразу. Запись о количестве обращений (запросов) расценивается кредиторами как попытка мошенничества. Выбирайте две-три структуры, не экономьте время на личных встречах с менеджерами и сообщайте им о намерении получить кредит у конкурирующей структуры. Такая позиция встретит больше понимания и шансы на одобрение ссуды возрастут.
  3. Не надо обращаться к посредникам сомнительного вида. Это могут быть финансовые компании, арендующие офис в подвальном помещении, или частные брокеры, назначающие встречи в кафе-закусочных. Если срочно нужна ссуда и не жалко денег на посредников, обратитесь в компанию с репутацией, давно работающей на рынке финансовых услуг (проверьте наличие документов и почитайте отзывы в интернете).

Запомнить

  1. Кредитную историю нельзя купить или создать задним числом.
  2. Чтобы в нулевой КИ появилась первая положительная запись, нужно получить и вовремя погасить ссуду по кредитке или заем в МФО. Это легальный путь, но он требует временных и денежных затрат.

  3. На формирование кредитной истории уходят годы: испорченный рейтинг восстанавливается долго, не стоит ждать чуда.
  4. В сложных случаях (невозвраты крупных ссуд, судебные иски кредиторов, дефолты), исправлять КИ бесполезно: ищите средства погасить долги или готовьтесь к судам.

Удачи вам и до новых встреч!

(1 1,00

Как сделать кредитную историю, если не дают кредит?

Как открыть кредитную историю?

Проблемы с получением кредита могут быть не только у лиц с испорченной кредитной историей, но и у тех, у кого ее нет. Такие клиенты для кредитных учреждений выступают в качестве своеобразной «темной лошадки», поэтому им не всегда удается получить кредит, особенно когда речь идет о немаленькой сумме и хороших условиях.

Как сделать кредитную историю, если не дают кредит?

Когда наличие кредитной истории особенно актуально

Для людей, которые никаким образом не могут подтвердить свою платежеспособность, наличие истории является особо актуальным. Это могут быть как студенты, так и лица, работающие неофициально.

Несмотря на то, что многие банки декларируют кредиты без справки о доходах, они все равно проверяют репутацию будущего клиента. Если клиент не может представить банку никаких фактов, свидетельствующих в его пользу, это может стать причиной отказа.

Как сформировать кредитную историю

На самом деле отсутствие кредитной истории не является препятствием для получения кредита. Речь больше идет о привлекательных условиях.

Банки, предлагающие хорошие, конкурентоспособные условия, обычно не имеют проблем с клиентами, поэтому могут отказывать тем, кто впервые хочет воспользоваться кредитными средствами.

Поэтому, если в будущем планируется оформление крупного кредита, например, ипотека, а в прошлом ни одного случая кредитования, то о хорошей кредитной истории стоит побеспокоиться заранее.

Сформировать историю проще всего, оформив один или несколько небольших кредитов и погасив их в срок, желательно досрочно. Достаточно легко можно получить займ в микрофинансовой организации. Такие учреждения часто выдают средства даже тем заемщикам, которые ранее имели некоторые проблемы с возвратом кредитов.

На получение такого кредита не требуется много времени. Сегодня нет необходимости собирать для этого пакет документов и идти в банк. Заявка заполняется в интернете, деньги зачисляются на карту.

Такой способ, несмотря на всю привлекательность, имеет и свои недостатки. Прежде всего – это стоимость такого займа, когда процентная ставка по ним достигает 2-2,5 % в день.

Внимание!

Если заемщик забудет вовремя внести платеж и сделает это хотя бы на пару дней позже, то это для него может вылиться в немаленькую сумму штрафа.

К выбору такой организации стоит подойти очень тщательно и заранее узнать, подает ли она информацию в БКИ.

Немного больше затратный по времени, но более выгодный вариант, – это оформление кредитной карты. Причем получить ее лучше в том банке, где в будущем с большей вероятностью будет взят необходимый кредит. При грамотном использовании карты, тратить дополнительные средства на формирование кредитной истории не придется.

Стоит руководствоваться следующими правилами:

не снимать всю сумму кредита, лучше использовать не более 30% средств;

не снимать наличные средства, а использовать кредитную карту только при расчетах в торговой сети;

возвращать деньги до истечения беспроцентного периода.

Такой способ формирования истории самый подходящий. Помимо основной цели, владелец карты может получить дополнительные бонусы в виде кэш-бэка и скидки от партнеров банка.

В большинстве случаев достаточно только оформления и хорошего обслуживания кредитной карты. Но иногда, когда кредитная история играет решающую роль, можно еще оформить и потребительский кредит на более значимую сумму в банке.

Если погасить его за несколько месяцев, это не потребует больших финансовых затрат.

Как делать не стоит

Многие люди при необходимости создать кредитную историю начинают в спешке подавать заявки одновременно в несколько банков. В результате чего они часто получают отказы. Дело в том, что каждый факт проверки в бюро кредитных историй фиксируется.

Когда потенциальные кредиторы видят, что будущий заемщик пытается взять несколько кредитов, то они могут посчитать это как наличие у него серьезных финансовых проблем, которые могут привести к возможному невозврату. Также это может быть расценено как мошеннические операции.

Следующий кредит стоит брать только тогда, когда погашен предыдущий.

Исключение из этого правила – это кредитная карта.

В попытке быстро сформировать кредитную историю некоторые люди оформляют сразу несколько займов и не справляются с нагрузкой ежемесячных платежей. В итоге получается совершенно противоположный результат: история испорчена, а ее исправить намного трудней, чем создать новую.

Сейчас на рынке работают сомнительные организации, которые предлагают лицам с негативной кредитной историей полностью удалить ее, а потом создать новую. Соглашаться на это будет большой ошибкой. Таким образом, можно попасть в черный список многих кредитных учреждений и шансы получить в дальнейшем кредит будут равняться нулю.

Как сделать кредитную историю, если не дают кредит?

Как открыть кредитную историю?

Проблемы с получением кредита могут быть не только у лиц с испорченной кредитной историей, но и у тех, у кого ее нет.

Такие клиенты для кредитных учреждений выступают в качестве своеобразной «темной лошадки», поэтому им не всегда удается получить кредит, особенно когда речь идет о немаленькой сумме и хороших условиях.

Как сделать кредитную историю, если не дают кредит? Об этом сегодня и поговорим.

Когда наличие кредитной истории особенно актуально

Для людей, которые никаким образом не могут подтвердить свою платежеспособность, наличие истории является особо актуальным. Это могут быть как студенты, так и лица, работающие неофициально.

Несмотря на то, что многие банки декларируют кредиты без справки о доходах, они все равно проверяют репутацию будущего клиента.

Если клиент не может представить банку никаких фактов, свидетельствующих в его пользу, это может стать причиной отказа.

Как сформировать кредитную историю

На самом деле отсутствие кредитной истории не является препятствием для получения кредита. Речь больше идет о привлекательных условиях. Банки, предлагающие хорошие, конкурентоспособные условия, обычно не имеют проблем с клиентами, поэтому могут отказывать тем, кто впервые хочет воспользоваться кредитными средствами.

Поэтому, если в будущем планируется оформление крупного кредита, например, ипотека, а в прошлом ни одного случая кредитования, то о хорошей кредитной истории стоит побеспокоиться заранее.

Совкомбанк предлагает молодым и активным людям, которые ранее не брали кредиты в банках и которые заинтересованы в формировании положительной кредитной истории, продукт под названием «Кредитный фитнес». Сумма кредита – 4 999 рублей, Срок кредита – 3 или 6 месяцев (Возможно оформление без официального трудоустройства).

Сформировать историю проще всего, оформив один или несколько небольших кредитов и погасив их в срок, желательно досрочно. Достаточно легко можно получить займ в микрофинансовой организации. Такие учреждения часто выдают средства даже тем заемщикам, которые ранее имели некоторые проблемы с возвратом кредитов.

На получение такого кредита не требуется много времени. Сегодня нет необходимости собирать для этого пакет документов и идти в банк. Заявка заполняется в интернете, деньги зачисляются на карту. Но такой способ, несмотря на всю привлекательность, имеет и свои недостатки.

Важно!

Прежде всего – это стоимость такого займа, когда процентная ставка по ним достигает 2-2,5 % в день. Если заемщик забудет вовремя внести платеж и сделает это хотя бы на пару дней позже, то это для него может вылиться в немаленькую сумму штрафа.

К выбору такой организации стоит подойти очень тщательно и заранее узнать, подает ли она информацию в БКИ.

Немного больше затратный по времени, но более выгодный вариант, – это оформление кредитной карты. Причем получить ее лучше в том банке, где в будущем с большей вероятностью будет взят необходимый кредит. При грамотном использовании карты, тратить дополнительные средства на формирование кредитной истории не придется. Стоит руководствоваться следующими правилами:

  • не снимать всю сумму кредита, лучше использовать не более 30% средств;
  • не снимать наличные средства, а использовать кредитную карту только при расчетах в торговой сети;
  • возвращать деньги до истечения беспроцентного периода.

Такой способ формирования истории самый подходящий. Помимо основной цели, владелец карты может получить дополнительные бонусы в виде кэш-бэка и скидки от партнеров банка.

В большинстве случаев достаточно только оформления и хорошего обслуживания кредитной карты. Но иногда, когда кредитная история играет решающую роль, можно еще оформить и потребительский кредит на более значимую сумму в банке. Если погасить его за несколько месяцев, это не потребует больших финансовых затрат.

Как делать не стоит

​Многие люди при необходимости создать кредитную историю начинают в спешке подавать заявки одновременно в несколько банков. В результате чего они часто получают отказы. Дело в том, что каждый факт проверки в бюро кредитных историй фиксируется.

Когда потенциальные кредиторы видят, что будущий заемщик пытается взять несколько кредитов, то они могут посчитать это как наличие у него серьезных финансовых проблем, которые могут привести к возможному невозврату.

Также это может быть расценено как мошеннические операции.

Следующий кредит стоит брать только тогда, когда погашен предыдущий. Исключение из этого правила – это кредитная карта.

В попытке быстро сформировать кредитную историю некоторые люди оформляют сразу несколько займов и не справляются с нагрузкой ежемесячных платежей.

В итоге получается совершенно противоположный результат: история испорчена, а ее исправить намного трудней, чем создать новую.

Сейчас на рынке работают сомнительные организации, которые предлагают лицам с негативной кредитной историей полностью удалить ее, а потом создать новую. Соглашаться на это будет большой ошибкой. Таким образом, можно попасть в черный список многих кредитных учреждений и шансы получить в дальнейшем кредит будут равняться нулю.

Как сделать положительную кредитную историю, не попадаясь на обман?

Как открыть кредитную историю?

prosvet13 декабря 2017 года

Ни один банк не выдает кредит без проверки кредитной истории. Первым делом обращается внимание на наличие кредитной истории, какой она имеет статус, положительная, отрицательная. На основании этого строится дальнейшее общение с потенциальным заёмщиком.

На данное время большинство банков предоставляют лицам с положительной историей кредиты, на более выгодных условиях. Поощрять клиентов стало главным правилом конкуренции в банковской сфере. Если у вас хорошая кредитная история, стоит посмотреть, какие банки предложат более привлекательные условия.

  • На сайте Мани Кредитор появилась обновленная информация по исправлению КИ. Хотите узнать, какие факторы влияют на процедуру улучшения? Новые варианты решения проблемы? Можно ли оспорить историю через суд? Это, и многое другое вы найдете в новом обзоре.

Стоит хотя бы раз пропустить платеж по кредиту, либо заплатить, не вовремя, кредитная история приобретет статус запятнанная. Она не будет плохой, банки будут продолжать сотрудничать, но при дальнейших нарушениях договорных обязательств по кредиту, начнет играть не маловажную роль.

Большинство банков на сегодняшний день, лицам с положительной кредитной историей, оказывают услуги на более выгодных условиях. Запись о кредитной истории хранится в базе и будет запятнанной, пока ее не обелят естественным путем.

Как сделать хорошую кредитную историю своими силами?

Все кредитные истории хранятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ), на протяжении 10 лет. Если в последние 10 лет вы не вступали в кредитные обязательства, в наличной, в безналичной форме, то вашей кредитной истории не существует. Существует всего один способ как сделать хорошую кредитную историю – добросовестное и своевременное исполнение кредитных обязательств.

  • Парадокс! Чтобы исправить плохую КИ, нужно взять кредит. Как и все в нашей стране делается для людей. Получается замкнутый круг.

Других вариантов – нет. Если кто-либо говорит, что может оказать услуги по улучшению кредитной истории – это мошенник.

Даже если будут приводить доводы, что мы сотрудники БКИ и мы можем удалить отметку с базы, не стоит доверять таким сотрудникам.

Совет!

Схема довольно проста, на небольшой срок 1-2 недели, кредитная история прячется или замораживается, затем появляется вновь, простите, произошел технический сбой. Да и работать этим сотрудникам в бюро осталось не долго.

Не затягивайте с оплатой коммунальных платежей, своевременно закрывайте налоговые счета на протяжении двух лет, и репутация обретет положительных характер. Банки будут смотреть как на порядочного заемщика, что в свою очередь скажется на положительном принятии решения.

Наиболее быстрый путь формирования положительной кредитной истории (обеления), являются краткосрочные займы

Микрофинансовые организации оказывающие предоставление краткосрочных кредитов, не акцентируют внимание при выдаче займа, на кредитную историю. В свою очередь, формируют ее и вносят отметки в Бюро кредитных историй.

Достаточно несколько раз взять займ на 1-2 недели, своевременно провести погашение кредитных обязательств, в БКИ появиться отметка с положительным характером.

Пусть сумма будет не значительной, но банки начнут смотреть на вас, как на добропорядочного заемщика.

Если с вашей стороны ошибок не было? Все кредитные обязательства исполнялись в срок, а кредитная история плохая? Виновником, в данном случае является кредитор, толи по своей ошибке толи еще по какой-то причине подал неверную информацию в БКИ.

  • Необходимо подать заявку в Бюро Кредитных Историй с пометкой «оспорить кредитную историю».
  • Дополнить заявку документами, подтверждающими своевременное исполнение кредитных обязательств, в виде чеков и платежей.
  • Основываясь на этом, БКИ назначает дополнительную проверку, в течении 30 дней известит о ее итогах.
  • В случае подтверждения вашей невиновности данные о кредитной истории будут изменены.

Не стоит торопиться подавать заявку на кредит на 21 день, необходимо досконально изучить условия договора, любое обращение такого рода будет наносить отпечаток кредитную историю. В дальнейшем, банки при обращении, увидят обилие обращений к кредитным организациям, на основании этого откажутся предоставлять финансовые услуги.

Кредитные карты, которыми вы давно не пользуетесь, стоит закрыть, банк лишний раз обратит на это внимание. Также банковские учреждения выпускают кредитки для лиц с негативной репутацией. Кредитная карта оформить онлайн заявку с плохой кредитной историей возможно в нескольких банках. Лимит рассчитывается в индивидуальном порядке, в зависимости от платежеспособности заёмщика.

Как сделать положительную кредитную историю, не попадаясь на обман?

Как сделать кредитную историю, если не дают кредит?

Как открыть кредитную историю?

При принятии решения о выдаче кредитных средств любой банк стремится оградить себя от нежелательных рисков. Поэтому понятно естественное желание банка в первую очередь ознакомиться с кредитной историей потенциального заемщика, прежде чем выдавать ему кредит.

Но как поступить и как сделать кредитную историю, если ее не дают, или если заемщик обращается в банк за получением кредита впервые, и, соответственно, он не успел еще обзавестись никакой кредитной историей, ни положительной, ни отрицательной?

В каких случаях кредитная история может стать решающим показателем?

Главное, что стремится выяснить банк с помощью кредитной истории – это вашу платежеспособность и надежность в качестве заемщика.

В некоторых случаях, например, когда вы являетесь зарплатным клиентом банка, кредитная история может вообще не понадобиться, потому что ваша платежеспособность для банка очевидна, но когда подтверждение платежеспособности становится затруднительным, в этом случае предотвратить нежелательное развитие событий с получением кредита может как раз наличие положительной кредитной истории.

Она будет служить подтверждением вашей репутации заемщика. И хотя отсутствие кредитной истории окажет большее влияние не на факт получения кредита, а скорее на условия этого кредита, но для студентов или лиц, работающих без официального оформления, наличие кредитной истории будет очень желательным показателем.

Как вы можете с нуля сформировать кредитную историю?

Даже без кредитной истории вы можете взять кредит в банке и, скорее всего, вероятность получения кредита будет иметь обратную зависимость от того, насколько хороши условия кредита.

Дело в том, что банки, предлагающие кредиты на действительно хороших условиях, испытывают переизбыток клиентов и, соответственно, могут отказывать тем из них, кто вызывает малейшее подозрение.

Внимание!

Естественно, что человек с неподтвержденной платежеспособностью практически со 100%-й вероятностью попадет в эту категорию. Как же поступить, если необходимость в получении кредита есть, и кредит планируется долгосрочный и на большую сумму, например, ипотечный?

Наш ответ – сформировать положительную кредитную историю с нуля. Для этого есть множество инструментов.

Способы формирования положительной кредитной истории

Как сделать кредитную историю положительной, если не дают кредит? Например, вы можете оформить на себя кредит на небольшую сумму и на небольшой срок, или даже несколько таких небольших кредитов и погасить их вовремя, не допустив ни одной просрочки по платежам. Лучше даже погасить такие кредиты досрочно. Легче всего получить кредит в микрофинансовой организации, которых очень много на рынке и которые не требуют от заемщика практически никаких документов, кроме паспорта.

Оформить такой кредит вы можете даже онлайн, на сайте микрофинансовой организации и получить деньги на банковскую карту. Имейте в виду, что проценты у МФО очень большие и могут достигать даже 2-2,5% в день. Поэтому крайне желательно не затягивать с возвратом заемных средств, чем раньше вы погасите заем, тем меньше он вам будет стоить.

Также небольшие кредиты для студентов предлагают многие коммерческие банки. Например, Совкомбанк предлагает кредит от 5000 рублей под 12% годовых на срок от 7 месяцев. Подобные предложения есть и у других банков.

Кроме того, вы можете оформить любой потребительский кредит и вовремя по нему рассчитаться. Потребительские кредиты обычно выдаются на сравнительно небольшие суммы, поэтому вам не составит труда вернуть деньги вовремя или даже досрочно. К тому же срок потребительского кредита обычно также небольшой и изначально может составлять всего несколько месяцев.

Также вы можете оформить кредитную карту. Лучше всего оформить ее в том банке, в котором вы рассчитываете взять ипотечный кредит.

У большинства кредитных карт есть льготный период (в среднем около 50 дней), если вы возвращаете деньги в течение этого периода, процент вам не начисляется. Таким образом, вы даже не будете брать кредитные средства.

Пользуясь кредитной картой и вовремя переводя на нее потраченные деньги, вы формируете себе положительную кредитную историю практически бесплатно.

Важно при этом следовать определенным правилам, например:

  • Не стоит тратить кредитные средства сверх определенного предела, который составляет не более 30% от суммы кредитного лимита.
  • Снимать деньги с карты в наличность нельзя. Вы можете пользоваться кредитной картой как платежным инструментом в магазинах, на заправках и в других подобных местах. Эти шаги часто приносят владельцу карты дополнительные бонусы в виде возврата процента от покупки (кэш-бека) или скидок в магазинах-партнерах банка.
  • Возврат израсходованных денег необходимо произвести строго до наступления окончания льготного периода.

Как видим, есть масса способов, не неся больших расходов, сформировать себе положительную кредитную историю в короткий срок.

Какие действия не приведут вас к успеху при формировании кредитной истории?

Самое главное, что вы должны усвоить – не поддавайтесь панике. При ведении дел с финансовыми организациями очень важно соблюдать выдержку.

Если заемщик начинает метаться и подает заявки на кредит сразу в несколько банков одновременно, это негативная практика, которая приведет только к тому, что все обращения в различные кредитные организации в течение короткого промежутка времени станут доступными всем банкам.

Каждое обращение в бюро кредитных историй фиксируется и, соответственно, если таких обращений будет сразу много, это вызовет множество вопросов.

Выглядеть такое поведение заемщика будет так, как будто он отчаянно нуждается в деньгах и, следовательно, это очень высокорисковый клиент для кредитной организации.

Такими действиями вы только сформируете негативную кредитную историю, даже ни разу не взяв кредита. Банки могут расценить такие действия как мошенничество.

Важно!

Важно, что если вы берете несколько кредитов для формирования кредитной истории, надо делать это последовательно. Сначала необходимо закрыть первый кредит, и только после этого подавать заявление на следующий.

Одновременно вы можете оформить один кредит наличными плюс кредитную карту, это не приведет к негативным последствиям. Но рассчитывайте свои силы по погашению ежемесячных платежей. Если вы не справитесь со своевременным погашением, это обесценит все ваши усилия, даже напротив: кредитная история будет испорчена, а исправить ее неизмеримо сложнее, чем сформировать новую с чистого листа.

И последнее: рынок переполнен предложениями сомнительных организаций, которые предлагают удаление или исправление кредитной истории для лиц с проблемами, вызванными несвоевременным погашением кредитов.

Пользоваться услугами этих организаций категорически не рекомендовано: если вы решите согласиться на их предложения, это закончится только тем, что вы попадете в черный список банков и дальнейшие ваши планы на получение кредита придется оставить уже навсегда.

(2 5,00 из 5)

Как сформировать хорошую кредитную историю (и зачем это делать)

Как открыть кредитную историю?

По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в 2016 году банки отказали 9 из 10 россиян, обратившихся за кредитом.

Проблема многих — негативная кредитная история: из-за нее сложно получить кредит, а иногда и найти работу.

При этом четверть кредитных историй в России содержат ошибки по вине банков, а не заемщиков, уверяет создатель сервиса улучшения кредитных историй «Прогресскард» Юрий Русаков. Он рассказал, как улучшить финансовое досье.

Кредитная история россиян начала формироваться c 2005 года, но только в 2014 году банкиров обязали отчитываться о клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй.

В ближайшее время бюро кредитных историй будут получать данные не только из банков, но также от компаний сферы ЖКХ и сотовых операторов.

То есть мы подходим к этапу, когда организации — от банков до работодателей — получат доступ к финансовому досье каждого человека и на основе этого смогут принимать решения: выдавать ли кредит, принимать ли на работу, сдавать ли жилье.

В нескольких ретейл-сетях уже сейчас проверяют кредитные истории, прежде чем нанять сотрудника. Особенно тщательно это делают, если должность подразумевает материальную ответственность. Думаю, в ближайшие годы финансовое досье будет влиять на многие сферы жизни, как это происходит в США.

Собирают информацию специализированные бюро, сейчас их в России 16. Вы имеете право раз в год бесплатно запросить данные о своей кредитной истории в одном из них.

Чтобы не проверять историю во всех бюро подряд, можно получить справку из ЦККИ (Центрального каталога кредитных историй) обо всех бюро кредитных историй, в которых есть сведения о вас.

Сделать это можно на сайте ЦБ РФ либо обратившись в одну из компаний, специализирующихся на предоставлении такого сервиса.

Совет!

Далее необходимо обратиться в бюро лично или направить запрос на получение кредитной истории почтой, но при этом заявление должно быть заверено нотариально.

 Но на практике достаточно проверить кредитную историю в одном из трех крупнейших бюро кредитных историй — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнав собственную кредитную историю, вы будете знать, как вас видят финансовые и другие крупные организации.

Часто эта картина не совпадает с реальностью. Так произошло и со мной, когда я обнаружил, что у меня плохая кредитная история.

Предыстория: как я хотел получить кредит (хотя на самом деле даже не пытался)

Когда в 2014 году я запросил свою кредитную историю, там значилось, что я уже несколько лет регулярно пытаюсь получить кредит, хотя на самом деле никогда этого не делал. Это значило одно из двух: либо кто-то подделал мои документы и пытается по ним взять кредит, либо банк ошибается.

Я обратился в банк с требованием прекратить незаконные действия, но дважды получил отказ со словами, что всё делается законно. Мне пришлось написать жалобу в Центробанк РФ на незаконные действия банковской организации. В результате было возбуждено административное дело и решение вынесено в мою пользу.

Банк признал свою вину, кредитную историю очистили. Дело в том, что банк навязчиво предлагал мне деньги в долг. А часто, когда финансовое учреждение присылает сообщение «Вам одобрен кредит», это может означать, что в банке обращались к вашей кредитной истории.

Программа воспринимает это так, будто вы лично пришли или позвонили в отделение и попросили кредит (на самом деле нет). А если вы часто обращаетесь в банк, то ваша кредитная история вызывает подозрения, будто вам постоянно не хватает денег.

То есть если пять банков в один месяц вдруг решат обратиться к вашей кредитной истории, то в следующие месяцы вы вряд ли получите кредит.

Разобрав свой кейс, я понял, что подобных случаев очень много: по моим ощущениям, около четверти кредитных историй в России содержат ошибки по вине финансовых организаций, а не людей.

Иллюстрация: Stuart Kinlough/gettyimages.com

Вот основные пять проблем, которые возникают у честных людей с кредитными историями в России. Решить их несложно.

Проблема № 1 — Банки отказывают в выдаче кредита

Классическая ситуация: человек на дне. Он допустил много просрочек, и даже если их списали, в кредитной истории зафиксировано: вы не платили в срок.

Чтобы выбраться из этой ситуации и иметь возможность кредитоваться, необходимо получать кредиты и вовремя выплачивать их, чтобы свежие записи в кредитной истории говорили: теперь этот гражданин — надежный заемщик. Но все банки в выдаче кредитов отказывают.

Вариант решения проблемы: обратиться в микрофинансовую организацию, которая состоит в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ, а значит, сообщает информацию в бюро кредитных историй. Там, в отличие от банков, получить заем проще.

Внимание!

Кредит будет небольшим, скажем, на 15 000 рублей, на 2–3 месяца. Заемщику важно вовремя вносить платежи и гасить долг в срок, а затем взять новый заем, чтобы сформировать кредитную историю заново. Мы рекомендуем формировать кредитную историю таким образом в течение 3–6 месяцев.

После этого можно обратиться в банк за кредитной картой с небольшим лимитом и использовать ее правильно. В среднем необходимо от полугода до двух лет для формирования положительной кредитной истории.

Как правило, банки перед тем, как принять решение по кредиту, оценивают записи в кредитной истории как раз за этот срок.

Если всё будет хорошо, можно обращаться в банки за требуемым кредитом. Банку важно видеть, что вы долго и регулярно платите по счетам.

Не надо заводить три, пять и больше кредитных карт.

Некоторые думают, что таким образом формируют себе положительную кредитную историю, но банк видит это иначе: будто человек либо пытается перекредитоваться, либо имеет потенциальную кредитную нагрузку.

Идеально, когда у вас одна-две кредитные карты и вы их используете на 30% от лимита. Тогда банк видит, что вы остро не нуждаетесь в деньгах, но при этом относитесь к кредиту ответственно и готовы исправно по нему платить.

Проблема № 2 — Накопившиеся проценты и штрафы из-за просрочки по действующему кредиту

Человек вносил кредитные платежи, а затем по каким-то причинам перестал это делать, например, потерял работу. Спустя год он трудоустраивается заново, но по кредиту за это время уже набежали космические проценты. Человек их не оплачивает, чем только усугубляет ситуацию. В таком случае необходимо действовать по двум направлениям.

Первое: начать формировать новую кредитную историю, брать заем и регулярно выплачивать.

Второе: разобраться с задолженностью. Зачастую банки через 2–3 года просрочек списывают небольшие, по их меркам, суммы задолженности с баланса, так что остается только добиться передачи информации о том, что задолженности больше нет, для внесения в вашу кредитную историю. Если этого не произошло, надо договориться с банком о реструктуризации, чтобы выплатить задолженность и закрыть кредит.

Проблема № 3 — Ошибка банка

Человек обратился к нам, когда по непонятным причинам не смог получить кредит. Он работает риэлтором, прилично (и официально) зарабатывает, но банк отказал.

Оказалось, что у него с 2008 года в кредитной истории «болтается» довольно крупная незакрытая задолженность, по которой ежемесячно обновляется информация о задолженности, хотя тот кредит он полностью выплатил.

Банк в результате какой-то ошибки просто забыл это зафиксировать, создав нашему клиенту плохую кредитную историю, причем человек об этом даже не подозревал. Он обратился в тот банк, его задолженность закрыли, скорректировали информацию в кредитной истории — и он смог оформить кредит.

Проблема № 4 — У банка, в котором у вас кредит, отозвали лицензию

Если у банка отозвали лицензию, вы выплачиваете кредит Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Однако АСВ далеко не всегда передает информацию в бюро кредитных историй о том, что кредит выплачен и закрыт.

В такой ситуации необходимо письменно обратиться с запросом в АСВ (вся информация есть на сайте) и получить справку об отсутствии задолженности. АСВ самостоятельно направит информацию в бюро. Само бюро не будет этим заниматься: банка, с которым у него были партнерские отношения, уже не существует.

Проблема № 5 — Вы — ИП, а таким очень сложно получить кредит

Зачастую люди не понимают, как работают банки. Случай из нашей практики: индивидуальный предприниматель захотел купить подержанную спецтехнику за 1,5 млн рублей наличными. Столько банки индивидуальным предпринимателям не дают.

Даже 100 тысяч наличными не дают: высок риск, что предприниматель всегда пустит деньги в оборот и их нельзя будет вернуть. Мы посоветовали клиенту найти компанию, которая согласится продать эту технику в кредит, и брать кредит у банка не наличными, а конкретно на нужный товар.

Логика простая: банк убедится, что деньги не попадут в руки к предпринимателю, так как сумму переведут напрямую продавцу, а технику можно взять в залог. Этот метод сработал.

Проблема № 6 — Вы сменили паспорт, кредитная история стала «чистой»

Когда вы меняете паспорт, у нового документа другие серия и номер, поэтому и кредитная история — без записей. В таких случаях необходимо обновить информацию в банке, где есть активный кредит, а если кредит уже закрыт, то обратиться в бюро кредитных историй, чтобы они связали новый документ с предыдущим.

Читайте нас в , и ВКонтакте.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.