Как отказаться от ипотеки и вернуть деньги?

Содержание

Как отказаться от одобренной ипотеки в Сбербанке

Как отказаться от ипотеки и вернуть деньги?

  • 03.05.2018
  • 49143
  • 12
  • 3 мин.

Ипотека — это серьёзное испытание для семейного бюджета. Не все граждане исполняют свои обязательства перед банком в полном объёме. Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, если клиент не имеет возможности погасить ссуду? Существует несколько вариантов решения этого вопроса.

Отказ от ипотеки до подписания кредитного договора

Некоторые россияне принципиально не берут деньги под процент. Они ведут скромный образ жизни и стараются искать дополнительные источники доходов. Разумная экономия и регулярный учёт денежных потоков позволяют эффективно управлять финансами.

За 15-20 лет житель крупного города, получающий среднюю зарплату, вполне может накопить на небольшую квартиру. Такой способ решения жилищного вопроса подходит не всем. В один прекрасный момент человек не выдерживает и тратит накопленный капитал.

Многие люди обращаются в банки и оформляют ипотеку из-за отсутствия дисциплины.

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, если соответствующее соглашение уже подписано? Согласно действующему законодательству ипотечный договор расторгается в течение 14 суток после подписания соответствующих бумаг. В этом случае заёмщику придётся уплатить процент за время, прошедшее после зачисления денежных средств на счёт.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Отказ от ипотеки в Сбербанке: прекращение платежей и продажа залога

Жилищная ссуда обеспечена залоговым имуществом (квартира, дом, земельный участок, поручительство физического лица и др.). Если материальное положение клиента резко ухудшается, то он должен обратиться к кредитному менеджеру.

Погашение долга будет осуществляться за счёт средств, полученных от реализации залога. Если денег, вырученных от продажи квартиры, не хватит для погашения долга, то клиенту придётся оплачивать остаток задолженности самостоятельно.

Граждане, не идущие на контакт со Сбербанком, будут вынуждены заплатить штраф. Его размер зависит от текущего значения ключевой ставки, которую определяет Банк России. Нежелание решать долговые вопросы приведёт к тому, что кредитная история заёмщика будет испорчена. Оформить ипотеку повторно должник уже не сможет.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, если у человека достаточно денег для погашения займа? Большинство кредитных договоров содержат положение, допускающее досрочный возврат ссуды. Неустойку за внеплановый возврат денежных средств Сбербанк не взимает. Клиенту нужно подписать заявление, принести его в банк или провести соответствующую операцию в системе Сбербанк Онлайн.

В заявлении нужно указать:

  • ФИО заявителя;
  • Номер отделения Сбербанка и ФИО руководителя;
  • Номер договора;
  • Реквизиты счёта.

После рассмотрения заявления банк предоставит бумагу с расчётом остатка платежа. Если клиент не согласен с размером долга, то он должен подтвердить свои сомнения документально. Когда консенсус с банком будет достигнут, клиенту необходимо перечислить деньги на счёт и погасить долговые обязательства. Далее следует расторгнуть кредитный договор, закрыть счёт и снять обременение с имущества.

В документах могут присутствовать пункты, не позволяющие погасить долг досрочно. В таких соглашениях есть оговорка, допускающая внеплановые платежи через тридцать дней после заключения договора ипотеки. Это требование может быть оспорено в судебных инстанциях.

Рефинансирование ипотеки, оформленной в Сбербанке

Процентные ставки по ипотеке периодически пересматриваются финансовыми организациями. В определённых ситуациях заёмщик имеет возможность рефинансировать текущую задолженность с большой выгодой для своего бюджета. Заём, выданный Сбербанком, будет погашен за счёт новой ссуды. Как отказаться от ипотеки в Сбербанке и получить новый кредит?

Для оформления займа клиент должен предоставить в банк:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копию трудовой книжки;
  • Справку о доходах;
  • Копию страхового договора;
  • Справку об остатке задолженности по ипотечному займу.

Рефинансирование может быть особенно выгодным в периоды экономических кризисов. Резкое изменение валютного курса и ключевой ставки ЦБ РФ значительно меняет стоимость ипотечного кредита.

Заёмщику следует внимательно изучить программы реструктуризации долга, которые предлагают банковские структуры.

Клиент Сбербанка может отказаться от стандартных кредитных продуктов и воспользоваться услугами сторонней финансовой организации.

Как отказаться от военной ипотеки, выданной Сбербанком?

Большинство российских военнослужащих являются участниками НИС (накопительно-ипотечной системы). Солдаты и офицеры российской армии включаются в специальную электронную базу данных.

Военнослужащий исключается из реестра в следующих случаях:

  • Увольнение из рядов Вооружённых сил;
  • Смерть;
  • Пропажа без вести.

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке и выйти из НИС? Отказаться от ипотеки могут солдаты и офицеры, подписавшие контракт с государством до 2005 г. Для оформления отказа военнослужащий должен подать рапорт на имя командира. В некоторых ситуациях участник НИС может быть исключён из ипотечного реестра по решению судебных органов.

Отказ от ипотеки при разводе

До 60% браков в России распадаются. Согласно условиям кредитного договора супруги являются созаёмщиками по жилищной ссуде. В случае развода один из них может отказаться от ипотеки. Договор переоформляется, а созаёмщик, отказавшийся от кредита, теряет право собственности на жилое помещение.

Вторым вариантом решения ипотечной проблемы является продажа недвижимости на аукционе. Это мероприятие необходимо осуществить до бракоразводного процесса. Ипотечная ссуда погашается за счёт средств, полученных от продажи залогового имущества, а остаток денежных средств возвращается бывшим супругам.

Залоговое имущество может быть разделено на доли по решению суда. В этом случае каждому супругу придётся гасить ссуду пропорционально площади доли.

Как отказаться от ипотеки

Как отказаться от ипотеки и вернуть деньги?

В последнее время ипотечное кредитование было невероятно популярно. Но в силу сложившихся обстоятельств, многие переживают не самые лучшие времена.

Поэтому, те, кто намеревался взять ипотеку в банке, тщательно раздумывают: а стоит ли им это делать. Бывает и так, что, казалось банк уже одобрил ипотеку и все хорошо, только брать уже не хочется.

Так что же делать, если вы хотите отказаться от ипотеки? В статье мы собрали самые нужные советы.

Фото с Flickr.com/Christina Johnston

Итак, чтобы нашим читателям стала понятна суть проблемы, а также методы ее решения, мы подготовили несколько ситуаций, которые могут произойти совершенно с каждым.

Рассмотрим ситуацию, когда вы еще не вносили ни одного платежа по кредиту. Например, вы заключили соглашение с банком и вам одобрили ипотеку. Затем вам переведи деньги на счет, но вы, не успев их снять, решаете отказаться от такого займа. Ситуация конечно редкая, но возможная.

В этом случае вы просто возвращаете банку всю сумму кредита, которую еще не успели потратить, а также вы выплачиваете процентную сумму за каждый день, в течение которых вы якобы пользовались этими деньгами.

Если вы затормозили процедуру получения кредита еще до того, как вам перечислили деньги, но при этом договор ипотеки подписан, то весь процесс полностью приостанавливается, и деньги вам так и не переведут. При этом выплачивать банку вы ничего не должны.

Внимание!

Какое-то время вы платили ипотечный кредит, но у вас возникли временные трудности, либо обстоятельства, которые не позволяют вам больше выплачивать установленные суммы. В этом случае вы просто перестаете погашать каждый месяц ваш кредит. Такое обстоятельство никак не обойдется без судебных разбирательств. То есть, банк подаст на вас в суд, о чем вас уведомят повесткой. 

Если вы не идете на контакт с банком при этом, то есть игнорируете всевозможные послания и звонки, то суд наверняка останется на стороне банка и свое жилье вам придется покинуть. НО здесь возможен вариант, что вам будет разрешено пожить в этой квартире еще 12 месяцев, если у вас есть несовершеннолетние дети, но при этом на квартиру будет наложен арест.

Это очень рисковый вариант, поскольку если дело дошло до суда, то вы полностью испортите свою кредитную историю и взять последующие кредиту даже в другом банке у вас уже вряд ли получиться, разве что вам могут предоставить займ под ошеломительные проценты.

Вы осознаете, что у вас в корне меняется ваше финансовое благосостояние, например, в вашей семье появляется ребенок, либо вы лишаетесь работы, либо умирает ваш супруг. То есть при этом ваш ежемесячный доход существенно снижается.

Если вы сможете документально доказать сей факт, то вы должны предоставить эти доказательства в свой банк, который может принять решение в индивидуальном порядке о смягчении условий кредитования.

Банк тоже понимает, что судиться с вами для него нет смысла, поскольку это дорого и долго, так что может быть вынесено соответствующее решение о пересмотре условий. Вам могут быть предложены несколько вариантов решения проблемы:

  • отсрочка платежей сроком до 12 месяцев. То есть само тело кредита вы платить не будете в течение установленного периода, но проценты по кредиту вы обязаны выплачивать в обязательном порядке, как и раньше.
  • рефинансирование кредита. То есть вам пересчитают и продлят срок займа, вследствие чего сумма за каждый месяц также понизится.

Также банк может рассмотреть понижение процента по кредиту, но этот случай единичный.

У вас возникают серьезные финансовые проблемы, вследствие чего вы решаете продать квартиру, находящуюся в ипотеке. Этот вариант может быть рискованным для вас. Во-первых, не каждый человек согласится купить квартиру в ипотеке.

Для этого, учитывая ваши финансовые трудности и срочность отказа от ипотеки, вы будете существенно понижать цену квартиры. При всех расчётах вы рискуете не выплатить кредит полностью, то есть вы еще останетесь должны банку определённую сумму.

Во-вторых, вы лишаетесь квартиры и у вас помимо финансовых трудностей, возникнут еще и жилищные.

Вы решаете прибегнуть к относительно новой услуге — цивилизованной аренде. То есть при этом вам будет просто необходимо найти компанию, которая осуществляет подобную услугу. Заключается она в том, что ваша квартира оформляется на третье лицо, которое стонет выплачивать оставшийся дог, но квартира на полном праве будет уже принадлежать ему. Вы просто при этом остаетесь арендатором.

По факту сдавать в аренду ипотечное жилье нельзя, но специализированная компания, с которой вы заключите договор на цивилизованную аренду, возьмет все договоренности с банком на себя. При этом вам будет разрешено жить в данной квартире не более, чем пять лет, а дальше вы уже сами будете думать о том, как обзавестись новым жильем. Но в этом случае вы хотя бы отказываетесь от ипотеки.

Вы взяли ипотеку в определенном банке, внесли несколько платежей, но потом обнаруживаете, что есть банк, условия в котором намного выгоднее для вас. В этом случае вы решаете отказаться от ипотеки в своем банке и взять такой же кредит, но с меньшими процентами уже в другом банке.

Важно!

Такие ситуации не редкие и рассматриваются в большинстве случаев в вашу пользу. То есть, вы заключаете договоренность с другим банком о предоставлении вам ипотеки в пользу погашения первого кредита другому банку.

В этом случае вы ничего не теряете и банк, у которого вы брали займ первоначально, получит оставшуюся сумму долга вместе со всеми процентами.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ 
Что делать,если отказали в ипотеке – советы от RegionalRealty.ru

Заключение

Мы рассмотрели достаточно много вариантов отказа от ипотеки. Признайтесь, что не все они станут для вас выгодными. 

  • Практически в каждом варианте вы теряете либо деньги, либо жилье. 
  • Мы также можем дать вам совет о том, что если вы берете ипотеку, то вам нужно взвесить все возможные варианты, а также представить, что вы будете делать, если ваши финансовые возможности исчерпают себя. Но на самом деле есть и такие ситуации, предугадать которые иногда просто нереально. 
  • Выше уже были перечислены некоторые варианты, которые случаются неожиданно, но при этом страдаете только вы. Но если вы будете обладать достаточной и полноценной информацией по каждому вопросу, связанному с отказом в ипотеке, то наверняка вы выберите самый доступный и удобный для вас вариант. 
  • При этом не исключены будут некие потери с вашей стороны, вплоть до потери жилья, но при этом вы можете нормализовать свое финансовое положение. 
  • Также не стоит забывать о том, что если вы все-таки отказываетесь от ипотеки, то в дальнейшем, когда ваши финансовые дела нормализуются, вам потребуется оформление нового кредита. Поэтому не стоит портить на момент отказа отношения с банком, чтобы ваша кредитная история не приобрела статус «черная».

Можно ли отказаться от ипотеки и как расторгнуть договор правильно

Как отказаться от ипотеки и вернуть деньги?

Получение ипотечного кредита на покупку недвижимости – это крайне ответственный шаг, который должен быть взвешенным и детально обдуманным. Но жизнь может повернуться таким образом, что потребуется расторгнуть подписанный кредитный договор. Можно ли отказаться от ипотеки – рассмотрим далее.

Что будет, если просто не платить

В любом кредитном договоре обязательно прописывается пункт об ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения взятых обязательств.

Заемщик, решивший отказаться от ипотеки, может получить следующие последствия в случае неуплаты:

  1. Начисление пеней и штрафов, что существенно увеличит конечную стоимость займа.
  2. Ухудшение кредитной истории заемщика и занесения его в черный список или стоп-лист банком-кредитором.
  3. Обращение в коллекторское агентство с целью возврата долга (зная формат общения таких сотрудников и методы их работы, до этого этапа лучше не доводить).
  4. Обращение в судебные органы при большом долге (если будет вынесено положительное решение в пользу банка, то в соответствии с исполнительным документом суд арестует банковские счета должника, его движимое и недвижимое имущество, начнет процесс обращения взыскания на объект залога по договору).

ВЫВОД: Как видно, последствия могут быть довольно плачевными. Клиент может отказаться от ипотеки и потерять при этом не только сам предмет залога, но и деньги на счетах и иное имущество. Подробнее о том, что будет если не платить ипотеку вы узнаете из нашего прошлого поста.

Какие есть варианты отказаться

Следование логичным советам и рекомендациям, приведенным ниже, позволит выйти из ситуации с минимальными потерями. Рассмотрим их детально.

Вернуть залог банку по его согласию

Сложная жизненная ситуация или финансовые трудности по закону не освобождают заемщика от исполнения оформленных обязательств. Единственный выход здесь – это договориться с банком.

В ситуации, когда клиент не заключил ипотечный договор, а банк перевел деньги на счет, но они не были потрачены и, соответственно, обслуживание кредита не было начато, деньги просто возвращаются кредитору. При этом заемщик обязан будет уплатить банку проценты за те дни, в течении которых средства находились на счете. Факт их прямого неиспользование для банка не важен.

После оплаты начисленных процентов обременение с недвижимости будет снято.

Продать и закрыть

Следующим способом отказаться от ипотеки является продажа жилого объекта, расчет с банком за счет вырученных денег и закрытие кредитного договора. Для подобной операции потребуется получить согласие кредитора.

Как показывает практика, такой вариант имеет некоторые недостатки. Например, для быстрой продажи ипотечной квартиры наверняка потребуется снизить цену ниже рыночной отметки. Также покупатели, осведомленные об имеющемся обременении жилья, неохотно связываются с подобными продавцами, так как сделка может затянуться во времени.

Погашение ипотеки материнским капиталом будет зачтено банком как вложение собственных средств. Возврату на руки они не подлежат, а при продаже такой квартиры вам нужно учесть интересы несовершеннолетних.

Подробнее о том, можно ли продать ипотечную квартиру и как это сделать вы узнаете далее.

Рефинансировать

Программы рефинансирования предполагают улучшение условий кредитования для клиентов путем оформления нового займа для погашения старого. Обычно клиент оформляет новую ипотеку в стороннем банке и погашает задолженность по текущему кредитному договору и закрывает его.

Ключевой целью такой операции является понижение процентной ставки и получение иных привлекательных условий. Также можно изменить валюту кредита, увеличить срок возврата и, тем самым уменьшить величину ежемесячного платежа. Многие банки предлагают программы рефинансирования с первоначальным взносом. Этот факт также следует учесть заранее.

Реструктурировать

Реструктуризация ипотечного займа применяется для оказания действенных мер помощи заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной или финансовой ситуации. Это позволит избежать утраты залогового имущества и найти пути повышения платежеспособности.

То есть по согласованию с банком кредитор соглашается пойти навстречу заемщику и смягчить для него условия выплат. На практике применяются:

  • кредитные каникулы (период, в течение которого будет выплачивать только проценты за использование заемных средств);
  • отмена начисленных пеней и штрафов (в некоторых случаях или по судебному решению банки отменяют штрафные санкции);
  • отсрочка платежа (банк может пойти навстречу и отсрочить текущие платежи на небольшой срок с переносом их в составленном графике, увеличивая тем самым срок кредитования и переплату).

Чтобы воспользоваться реструктуризацией клиенту потребуется документально доказать объективность сложившейся ситуации и привести неоспоримые причины ухудшения своего материального положения.

Закрыть через суд

Заключенный и подписанный кредитный договор можно расторгнуть через суд. Для этого необходимо будет обозначить веские причины отказа от ипотеки. Примером здесь может послужить выявление существенного недостатка или дефекта купленной недвижимости.

В этой ситуации, когда документы подписаны, но сделка еще не заключена, судом расторгается договор купли-продажи, продавец жилья возвращает покупателю полученные средства в полном размере, который гасит долг по ипотеке в досрочном порядке.

Сдать в аренду

Сдача в аренду заложенную квартиру позволит компенсировать текущие платежи по ипотеке, но при этом не расторгать кредитный договор. Полученные деньги будут направлять на обслуживание займа.

В зависимости от условий заключенного договора и политики банка-кредитора будет зависеть обязательность и целесообразность уведомления о сдаче в аренду предмета залога.

Еще одним вариантом здесь может стать цивилизованная аренда. В этом случае ипотека переоформляется на третье лицо, а бывший заемщик становится арендатором этой жилплощади. Оплат ежемесячных платежей становится обязанностью нового заемщика. А старый оплачивает арендные платежи.

Подробнее о том, можно ли сдавать квартиру, купленную в ипотеку в аренду и как все правильно оформить, вы узнаете из отдельного поста

Оставить все как есть

Если возникшие трудности носят временный характер, и имеется перспектива решения проблем в ближайшем будущем, то целесообразнее оставить ситуацию без изменений. Для этого заемщик должен будет напрячь усилия для исполнения своих обязательств и найти необходимые средства.

Если сегодня нечем платить, то отказываться от залога и кредита не стоит. Выходом может стать поиск дополнительного заработка, обращение к родственникам/близким за займом.

Подробнее о том, что делать, если нечем платить ипотеку мы писали ранее.

Можно ли отказаться от ипотеки, если она еще не подписана

Если заемщик передумал оформлять кредит на покупку недвижимости на стадии, когда кредитный договор еще не подписан, то для этого потребуется в письменной или устной форме известить об этом банк. Подробного указания обстоятельств и причин принятия такого решения не требуется.

За такие действия по закону или договору ни банк, ни суд не имеют права применять никакие штрафные санкции. Однако важно понимать, что в БКИ отражаются все кредитные операции заемщика, в том числе и подача заявок. Отказ от ипотеки на любом этапе сделки может негативно отразиться на кредитной истории.

Статистика свидетельствует о том, что подобные ситуации в РФ распространены в силу изменения потребностей клиента, смены решения и т.д. Потребность в ипотеке может просто-напросто отпасть, а клиент будет намерен решить жилищные проблемы иным способом.

Особенности по военной ипотеке

Отказ от военной ипотеки имеет массу особенностей и последствий для заемщика-военнослужащего.

Так как участие в программе военной ипотеке предполагает использование накоплений из государственного бюджета, которые можно потратить на оплату первоначального взноса, а ежемесячные платежи также компенсируются за счет государства, то расторжение договора будет сопровождаться утратой всех льгот и выплаченных субсидий.

Конкретный ответ на вопрос «Как отказаться от военной ипотеки?» будет зависеть от причин этого отказа. Среди причин могут быть увольнение, смерть или безвременное отсутствие военнослужащего. Добровольно отказаться от ипотеки можно только через суд.

Совет!

Военный с выслугой до 10 лет в случае отказа обязан будет вернуть всю сумму начисленных накоплений. К тому же, если он желает и в дальнейшем проживать в купленной ипотечной квартире, кредит будет переоформлен на стандартных условиях с более высокой ставкой. Все обязанности по выплатам лягут целиком на заемщика.

Если выслуга составляет свыше 10 лет, то накопления не возвращаются, но дальнейшее обслуживание займа также становится обязанностью военного.

Добровольный отказ от участия в НИС рассматривается по согласованию с руководящим составом военнослужащего или через суд. Некоторые военные специально отказываются от льготной ипотеки в пользу субсидий, которую можно направить на покупку жилья.

Приведенные в статье способы ответы подразумевают обязательное обсуждение условий с банком-кредитором с целью недопущения негативных последствий сложившейся ситуации. Как показывает практика, никакими последствиями не обременен только вариант отказа на стадии, когда заявка одобрена, но сам договор не подписан. Остальные обычно сопровождаются потерей времени, сил и денег.

Подробнее о том, можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую, вы узнаете далее.

Внимание! Если у вас возникла проблема с банком и вы не знаете что делать, то обязательно запишитесь на прием к ипотечному юристу через онлайн консультанта на нашем сайте. Просто оставьте заявку в специальной форме.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку этого поста.

Можно ли отказаться от ипотечного кредита

Как отказаться от ипотеки и вернуть деньги?

29.12

Ипотечные кредиты являются чрезвычайно популярными, поскольку они дают возможность каждой семье или отдельному человеку стать владельцем собственной жилой недвижимости, не имея при этом необходимого количества денежных средств. Дело в том, что берется кредит в банке, в результате этого применяются заемные средства для покупки.

Перед оформлением такого кредита важно убедиться, что заемщик сможет справляться с довольно высокими ежемесячными платежами. Если у него возникнут финансовые проблемы, то у него начнутся неприятности с банком, а также испортится кредитная история. Поэтому довольно популярным вопросом считается тот, как отказаться от ипотеки.

Основные варианты

На самом деле любому заемщику отказаться от уплаты средств по ипотечному кредиту достаточно сложно, но данная процедура может быть выполнена, основываясь на следующих вариантах:

  • заемщик просто перестает уплачивать денежные средства по кредиту, в результате чего банк начинает предпринимать разные меры, направленные на возвращение выданных средств, а если они не действуют, то он имеет право конфисковать и продать ипотечную квартиру, возместив свои расходы;
  • по инициативе заемщика осуществляется продажа ипотечной недвижимости, а вырученные от этого процесса денежные средства отдаются банку в счет погашения долга;
  • производится рефинансирование ипотеки, для чего обычно заемщик обращается в другой банк, а после выполненного процесса обеспечивается оформление нового займа по выгодным условиям, к ним относятся сниженная процентная ставка или увеличение срока, за счет чего уменьшаются ежемесячные платежи;
  • довольно интересным и современным способом считается участие в специальной программе под названием «Цивилизованная аренда», согласно которой заемщик становится арендатором недвижимости, а при этом уплачивает небольшие ежемесячные платежи.

Эти три варианта позволяют избавиться от ипотеки, оформленной на жестких условиях, с которыми не может справляться заемщик.

Если причина заключается только в сложности уплаты ежемесячных платежей, то прекрасным решением считается обращение непосредственно в банк, где оформлена ипотека.

Если доказать сложное финансовое положение клиента, то многие банковские организации идут навстречу заемщикам, предлагая им перекредитование, предполагающее взятие ипотеки на большее количество лет.

Если расторгнуть ипотечный договор с помощью суда, то существенно портится кредитная история заемщика, поэтому в будущем он не сможет рассчитывать на получение выгодных кредитов.

Поэтому каждый человек, решившийся на оформление ипотечного займа, должен предварительно трезво оценить собственное финансовое положение, чтобы быть уверенным в своих силах, а также в возможности без проблем справляться с ежемесячными платежами по ипотеке.

Особенности отмены ипотеки через суд

Если возникла ситуация, когда банковский ипотечный кредит продолжать погашать просто нет возможности за счет снижения дохода или из-за других причин, то многие люди принимают решение просто прекратить вносить средства за ипотеку банку. Это действие в любом случае приведет к тому, что банк обратится в суд или в коллекторские агентства для взимания заемной суммы с процентами.

Важным моментом считается взаимодействие с банком, а если заемщик просто перестает общаться с сотрудниками организации, а также не отвечает на их звонки, то это непременно станет основанием принятия судебного решения в пользу банка. Никакие аргументы заемщика не будут иметь практически никакого значения.

Внимание!

В соответствии с решением суда будет конфисковано имущество, находящееся в залоге у банка. После этого организация проведет аукцион, на котором продаст ипотечное жилье. Вырученные от этого процесса средства будут применяться для возвращения заемных средств банку, а также для возмещения понесенных им убытков.

Многие заемщики уверены, что банк не будет иметь права продать квартиру, если у клиента нет другой жилой собственности, однако это не так. Максимально может выдаваться отсрочка, рассчитанная на год, это возможно только в случае, если у заемщика на иждивении имеются несовершеннолетние дети, и у него нет другой недвижимости.

Как можно прекратить действие ипотечного договора

Как избавиться от ипотеки — вопрос, интересующий многих граждан нашей страны. Для этого могут использоваться разные способы, к которым относятся:

  • Рефинансирование кредита. Если коммерческий кредит, оформленный на покупку квартиры, не может далее погашаться заемщиком в связи со сложной финансовой ситуацией, в которой он оказался, и если он сможет это доказать, банк, скорее всего, пойдет на уступки. Он предложит рефинансирование ипотеки, в результате чего увеличится срок кредитования. Поэтому ежемесячные платежи будут небольшими. Допускается осуществить рефинансирование не только в том банке, в котором был составлен кредитный договор, но и в других финансовых организациях, предлагающих выгодные и интересные условия для сотрудничества.
  • Продажа ипотечной жилой недвижимости. Этот процесс может выполняться как самим заемщиком, так и банком. Желательно выполнять эту процедуру в соответствии с мирной договоренностью с банком, чтобы не возникало просрочек, и не портилась кредитная история. За счет полученных от продажи квартиры средств, погашается ипотека, а также возвращаются средства банку за понесенные им издержки. Если после этого остаются какие-либо средства, то они отдаются заемщику. К минусам данного способа относится то, что если продает квартиру сам банк, то он старается выполнить процесс как можно быстрее, поэтому устанавливает низкую стоимость на недвижимость, и заемщик не получает от этого процесса особой выгоды. Дополнительно найти покупателя такой квартиры достаточно сложно. Сам процесс продажи отличается специфичностью, а также требует выполнения последовательных действий для заемщика. Его потери будут велики, поскольку не все уплаченные деньги за квартиру будут возвращены.
  • Воспользоваться помощью государства. В кризисное время государство предлагает некоторым ипотечным заемщикам возможность получить поддержку. Она может заключаться в снижении процентной ставки, предоставлении кредитных каникул или в выплате из государственного бюджета  денежных средств, выступающих в качестве досрочного погашения займа.
  • Использование цивилизованной аренды. Для этого между заемщиком и банком составляется специальное соглашение, в соответствии с которым ипотечный кредит переоформляется на другое лицо, ответственное за ежемесячное  погашение  займа (при этом будет уплачиваться только основной долг), а также будет выступать в качестве собственника недвижимости. Заемщик будет являться арендатором, поэтому ежемесячные платежи будут очень низкими, что существенно снизит кредитную нагрузку на него. Отказавшийся таким образом от ипотеки заемщик уже не сможет претендовать на квартиру, а при этом все равно долгое время должен будет уплачивать деньги банку. Бывший заемщик может продолжать жить в квартире примерно пять лет, после чего он обязательно переезжает. Эта процедура осуществляется с помощью специализированных фирм, выступающих в качестве посредников, самостоятельно взаимодействующих с банком.

Расторжение ипотечного договора — это сложная процедура, выполняемая разными способами. Однако лучше всего для каждого заемщика, который планирует покупать квартиру за счет средств банка, заранее оценивать свои возможности, чтобы не допускать просрочек или иных проблем с кредитом.

Каковы последствия неуплаты средств

Если заемщик просто перестает вносить средства по ипотеке, то это приводит к тому, что банк начисляет штрафы, а после обращается в коллекторские агентства или в суд.

Данные действия призваны взыскать с него денежные средства и забрать квартиру.

В результате человек лишится квартиры, а также дальнейшее кредитование будет под вопросом, поскольку кредитная история меняется в худшую сторону.

Оптимальным выходом из ситуации считается мирное решение вопроса, поэтому рекомендуется обратиться непосредственно к работникам банка, чтобы получить возможность осуществить рефинансирование или вовсе оформить кредитные каникулы, в соответствии с которыми дается возможность определенный промежуток времени не уплачивать какие-либо средства по основному долгу, а вносятся только проценты. Это увеличивает срок кредитования, однако дает возможность заемщику улучшить свое финансовое положение без ухудшения кредитной истории.

Таким образом, если знать, как расторгнуть договор ипотеки, то можно выбрать один из  способов осуществления данного процесса.

Adblock detector

Как отказаться от ипотеки

Как отказаться от ипотеки и вернуть деньги?

Ипотечный кредит является достаточно обдуманным и серьезным решением, но в жизни возникают ситуации, когда необходимо отказаться от долговых обязательств.

Причинами могут послужить потеря высокооплачиваемой работы, развод, а также невозможность платить достаточно весомые обязательства по ипотеке из-за проблем со здоровьем.

В данной статье речь пойдет о том, как правильно отказаться от долгового “обременения” по ипотеке с минимальными потерями для заемщика.

Когда можно отказаться?

Особое значение имеет, на какой именно стадии оформления ипотеки заемщик решил отказаться от своего решения брать ипотеку.

Если стандартный договор ипотечного кредитования не был заключён с банком, достаточно уведомить финансовую организацию о своем решении не брать ипотечный кредит.

Банковские структуры не берут дополнительные штрафы и пени за отказ, кроме того, если клиент обратился вовремя и не допустил просрочки по первому платежу, отказ от ипотеки не отразится на состоянии кредитной истории клиента.

Если договор по ипотечному обязательству уже был заключён, необходимо тщательно продумать способы его расторжения. Можно воспользоваться помощью банковского консультанта, который подскажет возможную схему погашения кредитных обязательств или доступные способы “выхода” из ипотеки. В любом случае потребуется непосредственное обращение в банк с соответствующим заявлением.

Можно ли отказаться?

Отказаться от кредитных обязательств по ипотеке можно на любом этапе сделки с банком, но следует помнить, что если выплаты по ипотеке уже совершались, заемщик рискует потерять часть финансовых средств.

Существует возможность продать залоговую недвижимость при согласовании с банком и погасить сумму ипотечного займа, решив таким способом проблему. Но найти покупателя на залоговое имущество будет достаточно сложно.

Следует помнить, что отказаться от ипотеки возможно, важно лишь вовремя уведомить банк о своем решении. В любом случае необходимо обратиться в банковскую организацию и не допускать ситуации просрочек по основным платежам — в таких случаях заемщик рискует попасть под существенные штрафные санкции.

Что потребуется?

Для процедуры официального отказа по ипотеке обязательно потребуется посетить банковскую организацию и написать заявление по специальной форме. Дополнительно необходимо приложить следующую документацию:

  1. Заверенную справку, являющуюся удостоверением факта уменьшения заработной платы заемщика (данная справка при необходимости может быть выдана работодателем);
  2. Если заемщика уволили с работы или он попал под сокращение, следует сделать копию трудовой книжки с соответствующей записью;
  3. При возникновении семейных обстоятельств необходимо приложить свидетельство о расторжении брака;
  4. Если отказ от ипотеки связан с изменением состояния здоровья заемщика, важно приложить соответствующее медицинское заключение.

Дополнительно заемщику понадобится наличие паспорта, а также договора, заключенного с банком при оформлении ипотечных обязательств.

Пошаговые действия

Действия заемщика по оформлению отказа по ипотеке будут зависеть от следующих случаев:

  1. Если договор ипотечного кредитования ещё не подписан, важно официально уведомить банк об отказе от услуги. В данном случае потребуется навестить финансовое учреждение и при необходимости подписать соответствующее заявление.
  2. Если договорные обязательства уже наступили и документ официально подписан, но денежные средства банком еще не были перечислены — в данном случае действует статья 807 ГК, на основании которой кредитные обязанности заемщика наступают лишь с момента перечисления денежных средств от банковской организации на его личный счёт. В данном случае необходимо обратиться в кредитное учреждение и расторгнуть договор с банком. Сотрудники финансовой организации могут утверждать, что расторжение договора невозможно — в данном случае всегда важно помнить, что закон находится на стороне заемщика и можно смело обращаться в суд, поскольку банк нарушает обязательства.
  3. В случае если договор подписан, и денежные средства уже были переведены на счет заемщика, банк вправе отказать клиенту в расторжении договора. В данной ситуации важно договориться с банком или попробовать погасить ипотечный кредит досрочно, реализовав ипотечное имущество. При этом банк может накладывать дополнительные штрафные санкции.

Для официального отказа от ипотеки клиенту важно совершить несколько стандартных пошаговых действий:

  1. Собрать всю необходимую документацию по кредиту, а также дополнительные справки, подтверждающие наступление обстоятельств, по которым клиент не может далее платить ипотечный кредит;
  2. Обратиться в банковское учреждение за консультацией;
  3. Составить официальное заявление на отказ по ипотеке.

При успешном разрешении ситуации залоговая недвижимость будет продана и денежные средства по ипотеке будут погашены.

Как расторгнуть ипотечный договор?

Если договор по ипотечному кредитованию уже был оформлен и подписан отказаться от долговых обязательств получится только в судебном порядке. Бывают случаи, когда отказ от ипотеки связан с тем, что заёмщика не устроило “качество” приобретаемого жилья, имеющего особые нюансы, о которых умолчал продавец.

Если причины будут признаны достаточно существенным, ипотечный договор подлежит расторжению, а денежные средства, которые будут возвращены заемщику, могут полностью пойти на досрочное погашение ипотеки.

В данном случае кредитная история заемщика не пострадает и ему, возможно, удастся вернуть хотя бы часть первоначального взноса.

В других ситуациях также можно расторгнуть договор ипотечного кредитования, обратившись в суд. При этом важно предъявить доказательства наличия причин, по которым заемщик не может в дальнейшем платить кредит. Расторжение договора в данном случае произойдет в судебном порядке, при этом следует помнить, что финансовых потерь не избежать.

Как вернуть деньги?

В большинстве случае при отказе от ипотеки залоговая квартира выставляется банком на аукцион и продается по заниженной цене. При этом первоначальный взнос может также пойти полностью на погашение недостающей суммы при продаже квартиры.

Вырученные средства при этом не всегда покрывают общую сумму долга, поэтому банк может использовать в качестве “компенсации” средства с первоначального взноса. В данном случае заемщику не удается вернуть денежные средства. Именно поэтому многие банковские консультанты советуют произвести рефинансирование, поскольку отказ от ипотеки ставит заемщиков в невыгодное финансовое положение.

Порядок возврата

При отказе от ипотеки заемщику важно вовремя обратиться в банк с заявлением о прекращении кредитных обязательств. Далее производится реализация недвижимого имущества и только после закрытия основного ипотечного долга клиент получает возможность получить остаточные средства по кредиту.

Таким образом, окончательный возврат денежных средств по ипотечному кредитованию возможен в случае успешной реализации недвижимого имущества, приобретаемого по кредитной программе. После продажи банковская организация производит “перерасчет” кредита, на основании чего устанавливается факт погашения ипотеки, а также высчитывается возможный остаток первоначального взноса.

В данном случае заемщик имеет возможность получить денежные средства, полученные от разницы между общей суммой, полученной от продажи ипотечной недвижимости, и фиксированного остатка по кредитному долгу.

Что вернуть не получится?

Некоторые заемщики вносят достаточно большую сумму первоначального взноса при оформлении ипотеки.

Если недвижимость значительно упала в цене или банк выставил залоговую квартиру на аукционе по сниженной стоимости, остаточная часть долга “списывается” с первоначального взноса.

Также банк может списывать дополнительные штрафные санкции, поэтому в некоторых случаях вернуть денежный остаток первоначального взноса заемщику достаточно сложно.

Можно ли отказаться от валютной ипотеки?

Если ипотечная недвижимость была приобретена по программе валютной ипотеки банк, скорее всего, посоветует заемщику обратиться к процедуре реструктуризации, поскольку сумма от продажи квартиры вряд ли покроет общую стоимость взятого в валюте кредита. Если сроки выплат по ипотечному обязательству достаточно большие, заемщику в данной ситуации выгоднее объявить себя банкротом — в данном случае после продажи залоговой квартиры он ничего не будет должен банковской организации.

Целесообразность отказа от ипотеки

Заемщику следует основательно подумать, перед тем как решиться отказаться от ипотеки. Всё дело в том, что в дальнейшем получить повторное одобрение на ипотеку будет достаточно сложно. Необходимо подумать об альтернативных вариантах решения проблем с ипотекой в виде рефинансирования в другом банке с более лояльными условиями или возможности сдачи залоговой квартиры в аренду.

Отказываясь от ипотечных обязательств, заемщик может понести некоторые финансовые потери, поскольку денежных средств, вырученных с продажи залоговой квартиры, не всегда хватает на погашение общей задолженности.

Важно!

Всё будет зависеть от общей ситуации на рынке недвижимости — в некоторых случаях для ускорения сделки продавать квартиру приходится по сниженной стоимости. Также важно помнить, что не все банки приостанавливают начисление процентов после расторжения договора.

Некоторые финансовые организации приостанавливают начисление пени только после реализации ипотечной недвижимости и погашения основного долга.

Можно ли отказаться от ипотеки в Сбербанке?

Отказ от ипотеки в Сбербанке производится на основании действия Закона об ипотеке (Статья 37). Согласно данному положению заемщик может отказаться от приобретаемого в ипотеку жилища только при предварительном согласии банковской организации.

Дополнительно заемщику предоставляется возможность воспользоваться программой реструктуризации или произвести рефинансирование кредита в другом банке.

Также заемщик всегда может досрочно погасить ипотечный кредит, продав недвижимость, находящуюся в ипотеке при условии согласования всех договорных обязательств с банком.

В других банках

Многие банковские структуры оформляют стандартный ипотечный договор, в котором отсутствует пункт отказа от официального ипотечного кредитования.

Банковские организации оформляют лишь отсрочку существующего ипотечного платежа, при этом для одобрения данной процедуры у заемщика должны быть весомые причины. Также можно погасить основной долг при помощи своевременной реализации ипотечной недвижимости.

При этом некоторые банки допускают самостоятельную продажу имущества заемщиком, а также могут реализовать недвижимость при помощи организации аукциона.

Многие банковские учреждения стараются решить проблему отказа от ипотеки без привлечения суда. К примеру, банк ВТБ 24 предусматривает возможные ситуации отказов по ипотеке и позволяет произвести продажу недвижимого имущества без дополнительных судебных разбирательств.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.