Как накопить на квартиру без ипотеки

Содержание

Как накопить деньги на квартиру без ипотеки: проверенные способы

Как накопить на квартиру без ипотеки

Для человека со средней по России зарплатой купить свое жилье без многолетней подготовки — невыполнимая миссия.

Кто-то бросается в омут ипотеки, зачастую переплачивая банкам в процентах одну, если не две квартиры процентами.

Кто-то остается жить с родителями или отказывается от идеи переехать во что-то свое, видя решение в многолетней аренде. Но есть и третий выход — собрать нужную для покупки квартиры сумму самостоятельно. Да, это реально.

Предлагаем выяснить, как накопить деньги на квартиру своими силами, без кредитов и долговой ямы в банках и необходимости занимать у знакомых баснословные суммы. Рассмотрим, какие есть способы, проверенные методики и безотказные приемы не только отложить, но и приумножить капитал, приблизив заветный день покупки своей жилплощади.

Определяемся с целью

Начать нужно с выбора квартиры: в каком районе, доме какого класса жилье вы хотите приобрести. На нашем сайте вы можете воспользоваться системой поиска, в которую включено огромное количество вариантов жилья. У вас есть возможность промониторить строящиеся или уже готовые проекты на первичном рынке недвижимости или обратить внимание на вторичку.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Оцените разницу в стоимости различных квартир в зависимости от количества комнат, площади, сегмента комплекса, района, где располагается дом, и других характеристик.

Определите, что важно для вас при выборе будущего жилища, и отталкивайтесь от этого, чтобы понять приблизительную сумму, которую вам нужно накопить.

Внимание!

Ниже вам предлагается поисковый фильтр, с помощью которого вы сможете подобрать оптимальный вариант, указав интересующие вас параметры.

Квартира в новостройках, еще не сданных в эксплуатацию, обойдется дешевле на 10-20 %. Но до дня выдачи ключей придется жить с родителями или арендовать недвижимость.

Перед тем как начать копить на квартиру в Санкт-Петербурге или другом городе, изучите привлекающие вас варианты. Поищите цены, которые назначались на аналогичные предложения за последние пару лет.

Сделать это можно в Интернете или обратившись в наш отдел продаж.

Рассчитываем сумму, которую нужно собрать

  1. При вычислении суммы учитывайте сроки, за которые ее удастся накопить — недвижимость за эти годы подорожает, добавьте к изначальной цифре «подушку» минимум в 10 %.
  2. Закладывайте предстоящий ремонт или отделку и меблировку — индивидуальные суммы.

    Они зависят от ваших предпочтений, региона проживания и финансовых возможностей.

  3. Также в цену вашей квартиры включите оплату оформления документов на нее, госпошлину, услуги риелтора — это еще плюс 3-5 %.

Когда определились с суммой, посчитайте, за сколько лет и как сможете накопить эти деньги на квартиру при текущих доходах. Учитывайте, что и доходы, и расходы могут поменяться.

Переезд со съемного жилья к родственникам или наоборот, окончание университета, смена места работы вносят коррективы — оценивайте перспективу трезво. Посчитайте, сколько можете откладывать в месяц.

Например, на квартиру стоимостью 3 млн рублей при условных 10 % годовых и свободных 15 000 рублей в месяц собрать нужную сумму получится за 10 лет. Если откладывать выходит 20 000 рублей, срок сократится до 7,5-8 лет. Если возможности скромнее, например, свободных денег каждый месяц остается 5 000 рублей, собрать 3 млн получится только за 18+ лет.

Закладывайте в расчеты девальвацию и инфляцию: то, что сейчас стоит 2,5 млн, через 5 лет может обойтись в 3,5 млн, а через 10 — и в 5 млн; копить нужно с оглядкой на этот момент.

Ведите домашнюю бухгалтерию — так вы сможете отследить, скорректировать расходы и найти, на чем можно сэкономить. Делать это удобно и в блокноте, и в электронных приложениях. Контролируйте покупки — откажитесь от незапланированных трат, в этом поможет составление списков и четкое следование им при походе в супермаркеты.

Вы удивитесь, сколько можно сэкономить в месяц таким образом. Обратите внимание на оптовые базы продуктов — консервы, сахар, чай, кофе и фрукты-овощи, которые долго хранятся, закупать так выгоднее.

Даже если на этом сэкономите 1 000 рублей в месяц, это уже 12 000 рублей в год (точная цифра зависит от вашей манеры шоппинга, региона, мест, которые вы выбираете для закупок).

Пересмотрите стиль жизни, это поможет как быстрее накопить деньги на квартиру, так и улучшить состояние здоровья. Отказавшись от еженедельных посиделок с вином/пивом, курения, регулярных походов в рестораны, кино и бары, вы существенно сократите расходы.

Важно!

Просто посчитайте, сколько тратите на это — получатся десятки тысяч рублей каждый год. Также вместо дорогого фитнес-зала можно заниматься в более бюджетном или дома. Если живете на съемной квартире, рассмотрите переезд в более дешевую или к родственникам хотя бы на время.

Сколько получится сэкономить — зависит от исходных данных вашей ситуации, но сумма соберется внушительная — проверьте.

Экономисты советуют откладывать минимум 10 % дохода, при правильной стратегии можно выкроить и все 30 %.

Приумножайте капитал

Деньги, которые вы откладываете, не должны пылиться в банке на антресоли. Иначе их просто съест инфляция, как моль, — вопрос времени. Правильно вкладывая деньги, накопить на квартиру получится быстрее, так как вы заставите сумму увеличивать саму себя за счет пассивного дохода.

Из наиболее актуальных вариантов вложений:

  • депозиты в банках (в рублях можно получать до 15 % прироста в год);
  • инвестиции в негосударственный пенсионный фонд (до 8-10 % годовых);
  • вложения в паевый инвестиционный фонд (до 30-60 % в год).

Способ максимально обезопасить накопления — действовать в нескольких направлениях, не останавливаясь на одной стратегии инвестирования.

Также можно рассмотреть вложения в бизнес (как онлайн, так и офлайн). Ищите инструмент увеличения прибыли со стабильной доходностью. Эксперты рекомендуют открывать депозиты в двух-трех разных банках, лучше государственных, так как даже в случае банкротства такие организации обязаны вернуть вклады полностью.

Как защитить деньги от колебаний курса, желая накопить на квартиру в Санкт-Петербурге или другом городе? Хранить их в разной валюте: часть в рублях, часть в долларах или евро. Но помните: рублевые вклады доходнее «иностранных» почти в два раза.

Повысьте доходы: ищем альтернативные виды заработка

Вариантов несколько:

  • добиться повышения зарплаты;
  • шагать вверх по карьерной лестнице;
  • сменить работу на более высокооплачиваемую;
  • освоить новую профессию;
  • найти подработку, две или три;
  • монетизировать свое хобби.

Если у вас есть свободная недвижимость или ее можно получить, съехавшись с родней, — сдавайте ее в аренду. Автомобиль можно сдать в службу такси, для этого необязательно самому развозить людей.

Также можно отправиться на заработки в другие страны с более высоким уровнем доходов, например, в Канаду, США, европейские государства. В зависимости от фирмы, вам придется или не придется тратиться на жилье и питание — найти выгодный вариант можно.

В Финляндии неквалифицированным трудом, к примеру, работами на ягодных плантациях, можно зарабатывать до 1 500 евро каждый месяц.

Покупаем-продаем

Инфляция и обвалы валют могут съедать часть накопленных вами денег. А вероятность таких экономических перипетий высока, ведь собирать нужную сумму вы будете не один год.

Как только накопится капитал, достаточный для покупки жилья, пусть даже самого бюджетного (комнаты в коммуналке или «гостинки»), эксперты рекомендуют приобрести его, чтобы обезопасить себя. Вложение в недвижимость — надежная и правильная инвестиция.

Плюс, если до этого вы арендовали жилплощадь, можно переехать уже во что-то свое, что еще больше ускорит достижение конечной цели, сняв с повестки дня существенный пункт расходов на съем.

Перед тем как накопить на квартиру мечты, можно несколько раз покупать и продавать «проходные» варианты.

Реально ли решить жилищный вопрос путем купли-продажи

Да. Накопив достаточную сумму, изучите рынок, мониторьте цены, сравнивайте — не хватайте первое, что попадется. Если вы уже сделали первый шаг на пути к приобретению собственной квартиры и вложили накопленные средства в покупку начального бюджетного варианта, у вас есть время все тщательно обдумать.

Кроме того, в такой ситуации появляется возможность рассматривать не только вторичный рынок, но и новостройки. В них зачастую можно приобрести жилье дешевле, к тому же многие люди предпочитают недвижимость, где до них еще никто не жил.

Вы можете воспользоваться нашей системой поиска, чтобы увидеть, какие квартиры в строящихся домах сейчас предлагаются на рынке:

Совет!

Покупая жилье с рук без посредника, не стесняйтесь торговаться. Начать можно со скромных малометражных вариантов на окраине.

Подкопив еще нужное количество лет, переходите на следующий уровень — сложив сэкономленное и выручку от продажи предыдущей квартиры-инвестиции, вы получите достаточно денег для приобретения «однушки» или студии.

Если конечная цель — жилье с большим количеством комнат или метражом, продолжайте двигаться к цели.

Сэкономить при стратегии купли-продажи перед тем как накопить на квартиру мечты, вы можете, действуя самостоятельно или выбирая компании, работающие без процентов.

Так копить и ждать годами или взять ипотеку?

Около 25 % россиян живут в ипотечных квартирах. Статистика Бюро кредитных историй удручает: количество заемщиков, просрочивших платежи, растет (например, в 2016 году этот прирост составил 20 % по сравнению с 2015-м).

Заручаться поддержкой банков или нет — выбор каждого; как накопить на квартиру без ипотеки, мы рассказали. Теперь давайте сравним эти два варианта решения жилищного вопроса. Выплачивая кредит, взятый на 10-30 лет, вы потратите в 2-4 раза больше фактической цены на недвижимость.

Если есть возможность жить с родителями или другой родней, копить выгоднее.

Главное опасение людей, задающихся вопросом, копить или брать ипотеку — угроза инфляции. Сравните стоимость квартир за последние несколько лет. Темпы роста цен на жилье медленнее темпов инфляции, плюс оно не всегда дорожает, дешевеет тоже.

Также не забывайте, что чтобы взять ипотеку на квартиру, на первоначальный взнос также придется сначала накопить средства (обычно это 25-30 % от стоимости квартиры).На эти цели вы сможете собрать деньги намного быстрее. Но помните, сколько нужно будет переплатить банку сверх стоимости жилья, и просчитайте, потянете ли ежемесячные платежи по кредиту.

В случае с самостоятельным накоплением вы можете регулировать откладываемые суммы и сроки. Выбор за вами.

Как накопить на квартиру без ипотеки

Как накопить на квартиру без ипотеки

Каждой молодой семье требуется собственное жилье – это первое, о чем задумывается ново созданная ячейка общества. Это то, что поможет ей таковой стать.

Многие семьи поселяются у родственников или снимают небольшие квартиры и крохотные комнатки. Они рано или поздно все-таки приходят к тому, что пора бы уже купить вторичку в Нижнем Новгороде недорого или хотя бы в ипотеку.

Но как создать и сохранить эти самые сбережения на будущую квартиру?

Первое это — сбережения

Многие считают, что сбережения – это те деньги, которые следует откладывать по мере их появления. Что рано или поздно эта сумма накопится и без нашего вмешательства, без какой-либо отдачи.

Но на это уйдет, может быть 5-6 лет, а собранных средств едва хватит на первый взнос по ипотеке. Для мотивации следует держать перед собой конченую цель – сумму, к которой мы идем. А также внести вклад в сбережения как обязательный платеж с каждой зарплаты наравне с коммунальными услугами, продуктами и так далее.

Вложения сбережений

Казалось бы, логичнее и правильнее держать средства перед собой – дома, в копилке. Но постоянно попадаясь вам на глаза, появляется соблазн купить что-то ненужное, что-то из ситуационных потребностей. Что совсем не нужно.

Учитывая инфляцию, копить вам придется долго. Рациональнее всего воспользоваться вкладами в банки. Процентная ставка может варьироваться, как и сроки вклада. Существуют так же пополняемые вклады и не пополняемые.

Первое что следует обращать при вкладах в банки это его престиж, авторитет. Престижные банки редко становятся объектами мошенничества или спекуляций с бумагами и им можно доверять, нежели популистским фейковым банкам.

Ипотека

Аналогом наличного расчета является ипотека. Менее выгодный, полный рисков и подводных камней, но действенный способ в покупке квартиры.

Перед взятием квартиры в ипотеку следует детально проанализировать рынок, просчитать все риски и колебания экономики, взять в расчет множества других параметров.

Стоимость квартиры коррелирует от параметров: нахождение, близость к метро, остановкам, общей преступностью в районе. И часто бывшие хозяева из-за срочности резко занижают цены на аналогичные квартиры. Такие предложения следует мониторить.

Планировка расходов и сбережений

В случаи ипотеки под первый взнос, к примеру, стоимостью в 2 миллиона следует заплатить 20 процентов, то есть 400 тысяч. И ежемесячно, получается, от 10 тысяч, что на первый взгляд покажется большими деньгами.

Но разделив эти деньги на количество дней в месяце это 350 рублей. Эту сумму можно собрать за 3 года, что под силу каждой семье, если та займется планирование расходов.

Планировать статьи семейных расходов стоит очень детально. Конечно же, питание, транспорт или одежда не могут быть убраны, но походы в кино, обеды в кофе или прочие ненужные траты – жестко пресекаются.

Помимо этого, вы можете покупать продукты питания в других магазинах, пользоваться акциями, выбирать более бюджетные направления отдыха. И вообще пересмотреть суммы на все статьи расхода. Взвесить все «за» и «против» составив свою собственный гибкий план расходов.

Источник: http://infolaminat.ru/gorod/sposoby-nakopleniya-ipoteki/

Зарплата 30 000 — как накопить на квартиру

В условиях российских реалий накопить на квартиру сродни подвигу. Цены на недвижимость растут, словно на дрожжах, а размер зарплат с трудом сдвигается с мертвой точки. Тем не менее, если подойти к делу с умом, можно за несколько лет накопить нужную сумму и стать владельцем недвижимости. Далее рассмотрим несколько полезных советов и рекомендаций.

Определяем стоимость квартиры

Первое, что необходимо сделать – это определить нужную сумму для покупки квартиры. Разумеется, со среднестатистической зарплатой купить квартиру в центре Москвы не получится, по крайней мере, законным путём. Поэтому следует остановиться на квадратных метрах в регионе.

Необходимо знать от чего зависят цены на жилье:

  • Месторасположение. Недвижимость в центре города будет всегда стоить значительно дороже.
  • Вид из окна. Квартиры с видом на реку/озеро/море имеют цену на 10-20% выше.
  • Тип дома. Первичное жилье (новостройки) дороже вторичного. Также на стоимость влияет и класс апартаментов.
  • Материал здания. Стоимость квадратного метра в постройках из камня и кирпича выше, чем в панельных или деревянных.

Как накопить на квартиру. Или всё-таки ипотека?

Как накопить на квартиру без ипотеки

Есть у меня хороший знакомый,  занимается арендой квартир. Бизнес простой — он посредник между арендаторами и владельцами сдающегося внаём жилья. Живёт неплохо — хорошая квартира, автомобиль. Правда крутится как белка в колесе. Но это по-моему в наше время уже норма. Видимся мы редко, но каждый раз я узнаю для себя что-то новое и интересное.

В этот раз  пожаловался он, что в связи с доступностью ипотеки, люди меньше стали обращаться к аренде. Зачем платить “чужому дяде” за аренду, если можно сразу получить своё жильё через ипотеку. Я говорю:

— Ну это и ежу понятно, если снимать квартиру, то откладывать практически невозможно. И накопить не получится, ипотека экономически выгодней аренды.

Тогда он достал листок блокнот,  калькулятор и говорит:

-Давай посчитаем.

Мы посчитали.  Оказалось, что ипотека не самый выгодный способ купить квартиру, если нет необходимой суммы сразу. И я решил об этом написать.

Серёга, спасибо за идею!
Основным фактором при покупке квартиры в ипотеку является убеждение, что человек платит деньги в банк за “свое собственное”, а в случае, например, аренды, деньги уходят “чужому дяде в карман”. И поэтому брать жильё в аренду экономически невыгодно.

Здесь есть два заблуждения.

Во-первых:  при ипотеке вы живёте в квартире, которая находится в залоге у банка, и в случае неплатёжеспособности, вы в один миг окажетесь на улице. И не спасут вас ни «маленькие дети», ни «мать-одиночка», ни «я скоро найду работу и рассчитаюсь».

Внимание!

Во-вторых: “чужому дяде” тоже приходится платить, в качестве переплаты за кредит, а она, как мы рассмотрим ниже, не такая уж и маленькая.

И почему-то существует мнение, что ипотека — это практически единственный способ получить своё жильё в собственность, если ты не миллионер. По другому накопить никак не получится. По-моему ипотека — это хороший способ только для людей, которые не умеют считать и не хотят думать.

На самом деле существует способ купить квартиру гораздо более безопасный и эффективный, чем ипотека. И мы его рассмотрим. Но для начала нам надо определиться с обязательными условиями покупки квартиры.

  • Первое обязательное условие — это ежемесячный стабильный доход. Если его нет или денег не хватает, можете стать консультантом Фаберлик и решить свой финансовый вопрос.
  • Второе условие — для вас покупка квартиры должна быть настолько важна, что вы готовы действовать по-новому, и, возможно, даже рисковать. Если по второму условию вы не проходите, всё равно дочитайте статью до конца, можем быть я сгущаю краски.

Ну чтож, начнём?

Вот она, наша скромная мечта — двухкомнатная квартира в Новосибирске.

В качестве примера я взял не самую дорогую квартиру. Двушка, общей площадью 45 кв.м. в пятиэтажном кирпичном доме, в 30 минутах пешком от метро, стоимостью 2700 тыс. рублей. В меру “убитая”, но для проживания годится. Это минимальная цена в Новосибирске для такой квартиры и надо ещё поискать.

Можно конечно рассмотреть и более дорогой вариант — в новом доме, но здесь нужно понимать, что чем больше сумма кредита, тем больше ежемесячные выплаты. А они даже в нашем варианте совсем не маленькие.

К тому же в новом доме в основном варианты под самоотделку, а нас такой вариант не устраивает, нам надо вселиться и сразу нормально жить.

Вариант №1- ипотека

У нас квартира стоимостью 2 млн. 700 тыс. рублей. Первоначальный взнос — минимум 15%, и это составит 405 тысяч рублей. Оставшуюся сумму 2300 (я округлил немного, хотя это особой роли не играет, здесь главное принцип) мы берем в кредит у банка.

Обратившись к кредитному калькулятору, видим такую картину:

  • Ежемесячные выплаты при оформлении ипотеки на 10 лет составят 34 341 руб.
  • Банковская переплата составит 1 млн. 890 тыс. руб. Эту сумму мы отдаём банку просто так за услугу, за то, что он дал нам попользоваться деньгами, причём даже не своими.

Я специально не стал рассматривать ипотеку на 20 лет, так как считаю, 20 лет каторги, это уж слишком! 10 лет тоже не сладко, но если рассмотреть возможность досрочного погашения, то не так страшно, кстати, досрочное погашение в договоре ипотеки должно быть с моей точки зрения обязательным пунктом..

На всякий случай прилагаю расчёт ипотеки на 20 лет.  Ежемесячная сумма выплат как видите чуть меньше, но 20 лет и переплата 4 миллиона?…

Таким образом, чтобы решиться на ипотеку:

  • у нас должна быть в наличии сумма 400 тыс. руб;
  • мы должны быть готовы в течение 10 лет (120 месяцев) отдавать банку без задержек почти по 35 тыс рублей.

И в качестве бонуса подарить банку свои кровнозаработанные 1 млн. 890 тыс. руб.

Несмотря на грабёж, мы принимаем решение брать ипотеку, жить где-то надо.

Мы приняли решение, платим первоначальный взнос, оформляем договор ипотеки, справляем новоселье и теперь  обязаны каждый месяц платить банку 35 тыс. рублей

Добавляем к этой сумме коммунальные платежи, которые составят примерно 5 тыс рублей, итого 40 тыс в месяц.

40 тыс. рублей нам обходится “ваша” квартира.

Итого 10 лет эксплуатации жилья обойдутся нам:

400+(40х120)=5млн. 200тыс. рублей

Это без ремонта и дополнительных расходов на мебель.

Как принято считать, ипотека —  самый простой способ получить своё жильё. И теперь понятно (1 890 тыс.) почему она так активно рекламируется и продвигается банками.

Но есть ли ещё варианты?

Давайте попробуем проанализировать другой путь: что если квартиру взять в аренду и начать копить на свою собственную?

Вариант №2 — аренда + накопление нужной суммы

Для того, чтобы копить на квартиру нужны “лишние” деньги. Но и в предыдущем варианте мы пришли к выводу, что без 35-40 тыс. рублей в месяц на ипотеку даже и “облизываться” не стоит.

Эту сумму мы и возьмем за точку отсчёта.

Стоимость аренды рассматриваемой нами в предыдущем варианте квартиры обойдётся  примерно 18 тыс. руб. в месяц. Эту сумму мы безоговорочно соглашаемся платить  чужому дяде и за десять лет аренды должны “подарить” кому-то 2 млн. 160 тыс. рублей (18х12х10=2160). Даже больше, чем банку! Что то даже не по-себе становится от таких “подарков”.

Но не спешите распрощаться с этим способом, не всё так печально, как кажется на первый взгляд.

  • У нас имеется в наличии 400 тыс. рублей, которые мы не отдали за первый взнос;
  • Каждый месяц мы имеем на руках 40 000 рублей, которые мы не платим за ипотеку.

Из этих сорока тысяч мы вычитаем плату за аренду — 18 000, оставшуюся сумму (40-18=22 тыс.) откладываем в  конвертик, специально для этого предназначенный.

Вот что мы получаем в результате через год:

22000х12=264 тыс.+400=664 тыс. рублей

Если у нас не было “первоначального взноса”, то в наличие имеется  всего 264 000 рублей.

Второй год накоплений:

664+264=928 тыс. рублей

Через два года накоплений мы можем купить комнату и сдать её в аренду. Так как жить мы в ней не собираемся, подыскиваем недорогой и удобный вариант, именно с точки зрения лёгкой продажи впоследствии. У нас есть своё жильё!!!

На третий год у нас уже появляются дополнительные 5 тыс. руб. от аренды комнаты. В год это 60 тыс. рублей. Дело пошло чуть веселее.

Третий год:

928+264+60=1252 тыс. рублей.

Год четвёртый:

1252+264+60=1576 тыс. рублей.

Важно!

Прошло четыре года и у нас уже есть сумма для покупки недорогой квартиры-студии и доведения её до приемлемого состояния — ремонт, мебель, или плохонькой однокомнатной квартиры. Что мы благополучно и делаем, продав комнату.

Теперь у нас уже есть своё жилье, распорядиться которым мы можем по своему усмотрению:

  • Вариант первый (если нет детей): переехать и жить в студии. Да, неудобно, но это временно, так как мы копим на квартиру.
  • Вариант второй: сдать студию в аренду студентам, например тысяч за 10 (10х12=120 тыс. в год) и, соответственно эту сумму перенаправить на собственные нужды, или — в конвертик для ускорения процесса накопления. Для этого варианта также  можно купить «убитую» однокомнатную и «за недорого» подготовить её к сдаче внаём.

Ну а мы продолжаем жить и накапливать сбережения. Где хранить деньги — отдельная тема, я думаю в ближайшее время об этом стоит поговорить. Если будет интерес, расскажу про несколько интересных возможностей.

Год пятый:

1576+264+120=1960 тыс. рублей.

Ого,  у нас имеется в наличии, с учётом недвижимости почти 2 млн. рублей.

Год шестой:

1960+264+120=2344 тыс. руб.

Год седьмой:

2344+264+120=2 млн 728тыс.

Через семь лет мы покупаем запланированную “двушку”. Хотя скорей всего  стоимость квартиры вырастет и за аренду мы заплатим больше. Поэтому накинем сверху еще годик — не через семь, а через восемь лет мы въедем в свою собственную квартиру.

Ну, а если у нас не было “первоначального взноса” 400 тыс. рублей и мы стартовали с нуля, то как раз через 10 лет наша мечта и осуществится.

Но самое главное не это, самое главное — мы проживём эти восемь лет совершенно по-другому. Над нами не будет висеть дамоклов меч кредита, мы будем более свободны в своих мыслях и поступках. А значит мы будем действовать эффективнее. Мы проживём это время спокойнее, а значит сохраним здоровье и деньги.

Мы не будем жить в страхе, а значит не перекроем себе доступ к новым возможностям. Мы сможем ради большой цели отказаться от сиюминутных желаний и сделаем свою волю ещё сильнее, а энергия сиюминутных желаний приблизит нашу главную цель. Мы научимся действовать стратегически, а не спонтанно, в результате нам по плечу будут более сложные задачи.

А за трудные задачи и призы гораздо ценнее.

Подведём небольшие итоги:

Плюсы ипотеки:

  • Своё жильё (это заблуждение, жильё в залоге у банка);
  • Вы получаем жильё сразу, а рассчитываетесь постепенно, хотя с точки зрения психологии достижений это минус. И об этом мы говорили очень подробно в статье «Не берите кредиты«. Получается вообще ни одного плюса.

Минусы ипотеки:

  • Психологическое давление ДОЛГА.

Плюсы аренды и накопления:

  • В отличие от ипотеки, где нужен первоначальный взнос, стартануть мы можем гораздо раньше;
  • мы не попадаем в кабалу, мы свободны, мы можем рисковать как предприниматели, не боясь, что нас за жабры возьмёт банк;
  • Квартиру можно поменять на другую, более удобную;
  • В случае форс-мажора, у нас есть приличная сумма денег и пространство для манёвра.

И самое главное у нас есть конкретная цель, к которой мы движимся каждый день. Эта цель реальна, она ценна для нас, и  наше подсознание будет помогать  найти самый эффективный путь для достижения этой цели.

В этом случае все теоретические, математические расчёты окажутся не совсем корректными, практика показывает, что получим мы то, что хотим гораздо раньше (это из моего личного опыта).

Минусы аренды и накопления:

  • Риск: стоимость квартиры может вырасти многократно, и деньги обесценятся.
  • Деньги уходят “чужому дяде”.

Я не знаю, смог я вас убедить воспользоваться вариантом аренды и накопления или нет, на мой взгляд это самый оптимальный вариант. Особенно для молодой семьи.

P.S. В завершение небольшой, но очень ценный совет: даже если вы считаете, что ни ипотека ни накопления вам не под силу, заведите небольшой конвертик и начинайте регулярно откладывать деньги на жильё. Пускай это будет 1000, пускай 500 рублей, пускай 100, но регулярно. Все большие реки начинаются с маленьких ручейков.

А чудеса случаются! Не верите, а вы попробуйте!

Александр Семенов

Как накопить на квартиру – варианты без ипотеки, с небольшой зарплатой, за короткое время

Как накопить на квартиру без ипотеки

Проблема улучшения жилищных условий актуальна для многих российских семей. Однако доходы большинства граждан не позволяют, к сожалению, даже планировать покупку жилья на ближайшее будущее. Так что вопрос, как накопить на квартиру, в наши дни актуален так же, как и заработать на квартиру.

Состояние рынка недвижимости в России, примерные цены

На состояние рынка недвижимости в России не может не влиять затяжной экономический кризис, обусловленный падением цен на энергоресурсы и политическим фактором.

Согласно прогнозам некоторых специалистов, в 2017 г. ожидается снижение темпов жилищного строительства. Это в свою очередь уменьшит предложение на рынке и приведет к росту цен. С другой стороны, ценообразовательная политика строительных компаний не может игнорировать рост издержек в связи с изменениями курса рубля и цен на импортное оборудование.

Тем не менее застройщик все равно ориентируется на потребителя, поэтому стоимость жилья многих компаний сохраняется в пределах 2015 – 2016 гг., однако экономия осуществляется за счет небольшого снижения качества стройматериалов и инфраструктуры.

Из-за кризиса цены даже снижаются. При этом многие специалисты предрекают серьезное падение стоимости квадратного метра, составляющего 6 – 7 % и вызванного:

  • сокращением покупательной способностью населения;
  • желания застройщика поскорее реализовать квартиры и дома.

Таким образом, прогнозы на ближайшее будущее практически противоречат друг другу.

На сегодняшний день действует следующая средняя стоимость квадратного метра квартиры в разных регионах страны. В скобках указаны изменения расценок в процентном соотношении по сравнению с прошлым годом.

  • 106600 руб. в Крыму (- 13%);
  • 96600 руб. в Сочи (+ 11.1%);
  • 73000 руб. в Хабаровске (+ 0.5%);
  • 67500 руб.

    в Нижнем Новгороде (+ 4%);

  • 65500 руб. в Казани (- 0.7%);
  • 62000 руб. в Уфе (- 5.7%);
  • 56800 руб. в Ростове0на-Дону (-4.8%);
  • 40900 руб. в Смоленске (-9%);
  • 36300 руб. в Майкопе (- 1.3%);
  • 34000 руб. в Ельце (+ 1.2%);
  • 22000 руб. в Каспийске (Дагестанская республика) (-20%).

к оглавлению ↑

В москве и санкт-петербурге

сегодня усредненная стоимость квадратного метра московского жилья является сумма 215000, а в северной столице – 105000 рублей.

за первые месяцы 2017 г. цены в москве практически не поменялись, а в санкт-петербурге они выросли на 4.5%. при этом многие застройщики жалуются на снижение спроса.

в связи с этим они предлагают различные льготные программы:

  • заключают договора с банками о предоставлении ипотеки;
  • предоставляют скидки, которые иногда даже достигают 20-30 % стоимости квадратного метра;
  • проводят рекламные кампании с широкими бонусами и преимуществами.

цены, таким образом, различаются в несколько раз в зависимости от региона. точно так же неоднородно меняется и их динамика. где-то стоимость жилья падает, а где-то, наоборот, увеличивается. к оглавлению ↑

сравнение со средней заработной платой

Средняя заработная плата в стране подсчитывается ежегодно. Однако получающиеся результаты официальной статистики и негосударственных органов могут отличаться друг от друга.

На сегодняшний день средняя зарплата россиян находится на уровне 35000 р. без вычета налогов или около 30000 р. реальных доходов. Это по данным государственного статистического ведомства.

Крупнейшие сервисы поиска вакансий снижают эту сумму до 30-31 тысячи «грязными». В Москве и Санкт-Петербурге уровень зарплат превышает общероссийские показатели и достигает соответственно около 50000 и 40000 р.

Между тем, многие люди имеют доходы в пределах 15-20 тысяч, ведь приведенные данные официальной статистики по стране являются средним арифметическим между доходами простых работников, директоров и топ-менеджеров крупных компаний. к оглавлению ↑

Расчет примерной необходимой суммы

Чтобы понять, сколько лет понадобится копить на жилье, необходимо взвесить свой семейных бюджет и ежемесячные расходы. Какая-то статистика здесь не уместна, ведь все это строго индивидуально.

Тем не менее существует закономерность, согласно которой средней семье из трех человек для нормального проживания в России потребуется тратить примерно 40000 р. ежемесячно.

Совет!

Если задаться целью экономии средств, то можно будет, например, отказаться от летнего отдыха и некоторых развлечений. Это даст возможность откладывать еще в пределах 5-10 тысяч.

Эти не потраченные деньги можно сохранять на банковском счету, открыв для этого вклад с возможностью добавления средств.

Для наглядности можно рассчитать полученную сумму накопления, если откладывать ежемесячно по несколько тысяч и держать деньги на счету в банке:

  • откладывая по 2000 р.

    в месяц на счет под 10 % годовых, можно за 5 лет накопить 156209 и 413279 – за 10 лет;

  • если увеличить эту сумму до 5000 р.

    и иметь вклад на тех же условиях, то можно накопить 390523 за 5 лет и 1033197 за 10 лет;

  • чтобы накопить на покупку жилплощади за 10 лет, нужно откладывать хотя бы по 10000 р. в месяц, в результате чего на счету окажется 2066394 рубля.

Еще раз необходимо подчеркнуть, что данные показатели сильно варьируются в зависимости от потребностей человека, его здоровья. Многие семьи, даже обладая хорошими доходами, годами не могут накопить на свое жилье, так как расточительны или, например, вынуждены тратить деньги на аренду квартиры. к оглавлению ↑

Методы экономии

Чтобы сократить время на сбор денег, необходимо экономить. На самом деле это не так просто, как может показаться на первый взгляд. Тем не менее существует несколько рекомендаций, позволяющих собрать деньги немного быстрее.

  1. Важно тщательно планировать свою семейный бюджет, обдумывать необходимость покупки дорогостоящих предметов, стараться регулярно каждый месяц откладывать хотя бы по несколько тысяч.
  2. Стоит отказаться от ряда развлечений: походов в рестораны, летних поездок, отдыха в клубах и тому подобное.

  3. Ежедневно люди тратят большие суммы на различие мелочи и вредные привычки. Если отказаться от встреч в баре с друзьями по вечерам, покупки кофе и шоколадок во время перерывов на работе, то можно откладывать побольше денег на новую квартиру.
  4. Немалые деньги идут на транспорт.

    Сэкономить можно за счет отказа от езды в автомобиле на работу и домой, используя транспорт только при большой необходимости. Бензин сегодня стоит дорого, поэтому экономия получится существенной.

Конечно, эти варианты экономии далеко не единственные. Если немного подумать и еще раз тщательно взвесить свой семейный бюджет, то в голову могут прийти и другие разнообразные идеи. к оглавлению ↑

Варианты увеличения дохода

Помимо экономии можно задуматься о том, как больше заработать. Может быть, получится занять более высокую должность или найти другую высокооплачиваемую работу, так что обязательно следует поговорить с начальником и регулярно отслеживать динамику рынка труда.

Можно устроиться на подработку по выходным, заняться интернет-копирайтингом, писать курсовые или дипломные работы на заказ, стать таксистом.

  1.  Еще один способ заработать – это участие в каких-либо конкурсах, лотереях и соревнованиях. Многие из них не потребуют времени и вашего личного участия.

  2. Хорошим способом заработка является продажа произведений искусства или товаров (к примеру, картин из дерева ручной работы, декоративных свечей, и т.д.), сделанных своими руками. Но для этого, конечно, необходимо обладать определенными талантами.

  3. Дополнительные деньги может дать продажа каких-то ценных предметов, хранящихся дома:
  • ювелирных украшений;
  • антиквариата;
  • старых книг, музыкальных пластинок и так далее.

И снова, чтобы придумать какой-то выгодный для себя вариант, стоит найти свободное время, чтобы в спокойной обстановке подумать на этот счет. к оглавлению ↑

Варианты вложения средств

Для более эффективного накопления денег откладываемую сумму нужно использовать, учитывая имеющиеся риски и возможные результаты.

Например, банковский вклад дает небольшой процент, который в лучшем случае будет компенсировать инфляцию. Зато кредитное учреждение гарантирует сохранность средств.

Вложение денег в какой-нибудь фонд или в покупку ценных бумаг при удачном стечении обстоятельств даст хорошие дивиденды, однако это дело рисковое, и средства могут сгореть.

Еще один вариант вложения – это покупка ценностей: произведений искусства, антиквариата, ювелирных украшений. Вариантов здесь может быть много, однако важно быть уверенным в том, чтобы цена на эти предметы не снижалась, а лучше даже повышалась с годами.

к оглавлению ↑

Стоит ли брать ипотеку

Ипотека является возможным вариантом для покупки жилья. Тем не менее перед тем, как посадить себя в долговую яму, стоит тщательно взвесить плюсы и минусы.

Ипотечное кредитование – это крайне невыгодная программа, если деньги предоставляются не на льготных условиях. В России вообще кредиты не очень выгодны для потребителя, так как в нашей стране, по сравнению с Европой и США, достаточно высокая инфляция, а процентная ставка по ссуде не может быть ниже этого значения.

Для большей наглядности можно привести пример. Допустим, квартира стоит 3 млн. рублей. Ипотечный кредит предоставляется при условии обязательного первоначального взноса – обычно 15 %, то есть 450 тысяч. Следовательно, банк ссужает 2.5 млн. р.

Внимание!

Если срок кредита составляет 10 лет, а также накладывается 13 % банковская ставка, то банковская переплата в результате составит около 2 миллионов, то есть почти всю стоимость кредита.

Так что, на наш взгляд, лучше накопить самому, чем переплачивать банку.

Однако весомый плюс ипотеки заключается в том, что с помощью банковской ссуды человек сразу становится хозяином своего жилья.

В принципе расходы по выплате кредита можно будет снизить за счет сдачи в аренду одной из комнат или даже всей квартиры.

Однако долговая кабала не может быть выгодной для человека, потому что это банковская услуга, и всю выгоду от нее получает само кредитное учреждение.

к оглавлению ↑

Примеры расчета накопления на квартиру за определенное количество времени

Попробуем разобраться, за сколько лет можно будет накопить на жилье, если иметь те или иные доходы.

  1. Заработная плата 20000 р. вряд ли позволит откладывать более 5000 р. в месяц на новую квартиру.

    Это даст по 60 тысяч в год и не составляет труда подсчитать, что, откладывая столько, можно будет накопить хотя бы миллион на однокомнатную квартиру только за 15 лет минимум.

  2. При зарплате в 30000 р.

    откладывать можно будет половину этой суммы, если, конечно, таких денег хватит на проживание: еду, одежду, оплату коммунальных платежей, съем жилья и так далее. Тем не менее 180 тыс.

    в год позволяют уже за 10 лет набрать без малого 2 миллиона, а этого по сегодняшним ценам хватит на неплохую «двушку» в провинции и однокомнатную квартиру на окраине Москвы.

  3. С зарплатой 50000 р. при определенной экономии вполне возможно откладывать в месяц по 30000 р. или, соответственно, 360 тысяч в год. Таким образом, за 4 года наберется полтора миллиона, а за 8 лет – три.

Все эти цифры даны без учета инфляции и начислений банковского процента, поэтому их можно считать приблизительными, но вполне отражающими нужные сроки для покупки собственного жилья. к оглавлению ↑

На чем можно сэкономить при покупке квартиры

Занимаясь накоплением достаточной суммы для улучшения жилищных условий, можно позаботиться о поиске экономичного варианта.

Итак, за счет чего можно сбавить цену:

  • вторичное жилье стоит дешевле нового;
  • можно найти жилплощадь, не требующую ремонта;
  • цена значительно снижается за счет удаления от центра города, криминогенной обстановки в районе, соседства с промышленными объектами и так далее.

Покупка вторичного жилья к тому же позволяет поторговаться с собственником, так что после внимательного осмотра можно попытаться сбить цену, указав владельцу на те или иные недостатки выставленной жилплощади.

Подробнее, как вложить деньги в недвижимость, читайте здесь — http://business-poisk.com/vlozhenie-deneg-v-nedvizhimost.html

Таким образом, накопить на квартиру достаточно реально и без ипотеки. Однако это потребует определенного терпения и, конечно, хотя бы среднего уровня доходов семьи.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.