Как купить авто в лизинг без первоначального взноса?

Содержание

Условия лизинга авто для физических лиц без первоначального взноса

Как купить авто в лизинг без первоначального взноса?

В статье мы рассмотрим, как физическому лицу купить авто в лизинг без первоначального взноса. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать клиент и какие документы понадобятся для оформления сделки. Мы подготовили для вас порядок приобретения авто в лизинг и собрали отзывы частных лиц.

Условия покупки авто в лизинг для физических лиц

На вопрос, дают ли лизинг физическим лицам, можно ответить утвердительно. В настоящее время граждане могут оформить машину в лизинг без авансового платежа. Указанная возможность предусмотрена далеко не во всех компаниях и предоставляется на определенных условиях.

Важно рассчитать, сколько в итоге будет стоить транспортное средство. Авансовый платеж для частных лиц — это возможность облегчить финансовую нагрузку при постепенном выкупе транспортного средства. А чем больше сумма аванса, тем ниже будет величина последующих платежей.

В отличие от рассрочки, лизинг, оформленный даже на месяц, предполагает определенную переплату. 

Внимание!

Такая сделка всегда заключается на платной основе, даже если речь идет о физических лицах. Ее размер зависит от цены автомобиля, периода действия соглашения и некоторых других факторов.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Лизинг можно оформить не только в Москве, но и в других регионах РФ, при условии присутствия там филиала выбранной компании. Для физических лиц, которые не имеют возможности внести авансовый платеж, подходят практически все схемы заключения сделки, кроме возвратного лизинга, когда собственник имущества одновременно является заемщиком.

Потенциальный клиент лизинговой компании подвергается довольно тщательной проверке. Для оформления сделки необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительный кредитный рейтинг.

Как физическому лицу купить авто в лизинг

Чтобы получить лизинг на автомобиль, выполните следующие мероприятия:

  1. Выберите марку и модель транспортного средства, который вы желаете приобрести. Вам будут доступны и новые машины от официального дилера, и автомобили с пробегом.
  2. Подберите компанию, которая оформляет сделки с физ. лицами на приемлемых условиях.
  3. Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В электронной форме вам нужно указать достоверную персональную информацию и контактные данные, обозначить предмет лизинга, его стоимость и срок действия соглашения.
  4. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. После уточнения некоторых вопросов будет принято предварительное решение.
  5. Посетите офис компании с необходимым пакетом документов.
  6. Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения согласуйте все условия сделки и подпишите договор.

При выполнении всех вышеперечисленных действий лизинговая компания должна приобрести транспорт и передать его в ваше распоряжение.

Требования к клиенту

Возраст граждан, которые могут взять в лизинг машину, как правило, составляет от 21 до 70 лет. Для оформления лизинга компания потребует подтвердить гражданство РФ и платежеспособность, которая предполагает официальное трудоустройство и достаточную величину постоянных доходов. Рабочий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года.

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам нужно предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор.
  • Справку с работы или другие бумаги, свидетельствующие о величине постоянных доходов. Без справки о доходах лизинг, как правило, не предоставляется.
  • Документы, подтверждающие стоимость автомобиля.
  • ИНН, СНИЛС.
  • Копию трудового договора или книжки.

Какие авто можно взять в лизинг без первоначального взноса

Оформить в лизинг без авансового платежа можно практически любой легковой автомобиль.

В некоторых компаниях предусмотрен собственный каталог транспортных средств. Как правило, это автомобили из салонов-партнеров лизинговой компании.

Многие граждане предпочитают оформить аренду на б/у машину. В этом случае действует упрощенная процедура оформления сделки, а услуга предоставляется по более низкой процентной ставке. Транспорт должен находиться в исправном состоянии, с срок его эксплуатации не может превышать 5 — 7 лет.

Выгодно ли оформлять лизинг без первоначального взноса

Если предмет лизинга — автомобиль с пробегом, то сделка будет весьма выгодной. Такой вариант не предполагает существенной переплаты. При оформлении услуги на новую машину многое зависит от условий, которые предлагаются компанией, включая стоимость транспортного средств и срока действия соглашения.

Отзывы о лизинге без первоначального взноса для физических лиц

Александр Осипов:

«Приобретал в марте прошлого года автомобиль с помощью компании Альфа-Лизинг. Договор заключил на 4 года без взноса. Условия довольно неплохие, несмотря на отсутствие предоплаты. Задолженность я постепенно погашаю. Сумма ежемесячного платежа вполне приемлемая».

Дмитрий Крюков:

«Major Лизинг — одна из немногих компаний, с помощью которой можно получить в пользование новый автомобиль без выплаты первого взноса. Договор лизинга я оформил в течение трех дней. Потребовались документы с работы и бумаги из автосалона. Заявку оставил на сайте. После подписания договора компания сразу выплатила полную стоимость машины».

Николай Зубов:

«Сотрудничаю с компанией КОНТРОЛ Лизинг второй год — выплачиваю стоимость приобретенного автомобиля. Чтобы оформить услугу, пришлось немного повозиться, но зато я получил транспортное средство без первоначального взноса. Ежемесячные платежи невысокие. Кроме этого, я выбрал график с постепенным уменьшением ежемесячного платежа».

Авто в лизинг без первоначального взноса физическому лицу как взять?

Как купить авто в лизинг без первоначального взноса?

Многие интересуются можно ли физическому лицу взять автомобиль в финансовую аренду без первоначального платежа? Да, это возможно. Однако важно знать — авансовый платеж может значительно облегчить последующие выплаты. Поскольку чем выше сумма аванса, тем меньше сумма платежей по договору с частным лицом.

Лизинговая компания начисляет проценты на сумму покупки автомобиля. Эта величина рассчитывается как стоимость предмета сделки минус первоначальный взнос. Поэтому при внесении большой первоначальной суммы снижается сумма финансирования. Значит меньше процентов и удорожание по договору.

Однако возможность оплатить первоначальный взнос есть не у всех. Поэтому многие финансовые учреждения все чаще предлагают физическим лицам взять машину в лизинг без этого условия. Неверно считать, что посредством лизинга приобретаются только грузовой транспорт и спецтехника. Сейчас в лизинг оформляют легковые транспортные средства. Это называется автомобильный лизинг для физических лиц.

Взять авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса

Вы приняли решение оформить авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса в Москве для работы в такси. Что происходит дальше? Вы выбираете машину в салоне дилера автопроизводителя. Ваш лизингодатель выкупает этот автомобиль, регистрирует в ГИБДД, страхует и передает вам на несколько лет.

Каждый месяц физическое лицо перечисляет разницу между покупной ценой авто и его остаточной стоимостью, которая прописывается в договоре. Когда договор истекает, транспортное средство передается в лизинговую компанию либо выкупается по зафиксированной выкупной стоимости.

Автолизинг для частных лиц имеет свои преимущества:

  • отсутствует первоначальный взнос;
  • регулярные платежи ниже, чем при автокредитовании;
  • лизинговый платеж часто предполагает все расходы на страхование, плановый ТО, шиномонтаж, сезонное хранение шин и т.д.);
  • заявка рассматривается быстро (в сравнении с банковским кредитом для физического лица);
  • для оформления требуется минимум документов.

Условия получения авто в лизинг и необходимые документы

Существуют определенные условия получения авто в лизинг для физических лиц. Это:

  • надежное финансовое состояние лизингополучателя;
  • высокий уровень ликвидности авто;
  • незапятнанное имя в кредитных учреждениях;
  • хорошая кредитная история физического лица;
  • возможность оформить имущественный залог либо наличие поручителей.

Для подачи заявки в Москве, СПб, любом другом городе требуется заполнить и взять необходимые документы для приобретения автомобиля в лизинг без первоначального взноса.

Это:

  • анкета физического лица по форме компании лизингодателя;
  • копия паспорта РФ (все страницы);
  • копия второго документа (водительское удостоверение, загранпаспорт);
  • документ о доходах за последние полгода (справка 2-НДФЛ, справка с места работы);
  • заверенная копия трудовой книжки (трудовой договор, иные документы, подтверждающие доходы);
  • прочие документы в соответствии с запросом лизингодателя.

Отправляясь в офис лизинговой компании, не забудьте взять с собой все перечисленные документы.

Авто с пробегом в лизинг для физических лиц где взять?

Кроме новенькой машины можно взять в аренду транспорт с пробегом. Предложения компаний приобрести авто с пробегом без первоначального взноса обновляются регулярно. Поскольку с такими автомобилями работают многие лизингодатели.

Нередко они предлагают продажу автомобиля без первоначального взноса из числа так называемого лизингового конфиската. Это машины, которые изымаются у клиентов вследствие неисполнения обязательств по сделкам.

Можно взять их в аренду на максимально выгодных условиях.

Взять бу автомобили в аренду это выгодно. Вот почему:

  • в парке только проверенные машины;
  • гарантия юридической чистоты сделки;
  • полная диагностика авто;
  • заверенное техническое состояние;
  • один собственник.

Лизинг грузовых авто

Сегодня грузовики на условиях финансовой аренды без авансового взноса приобретают не только юридические лица и предприниматели. Возможен лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса. Для этого многие компании запрашивают всего два документа:

  • водительское удостоверение (паспорт, загранпаспорт);
  • свидетельство государственного пенсионного страхования.

Вообще к аренде грузовиков и спецтехники предъявляют менее жесткие требования. Это объясняется рядом причин. В сравнении с легковым автомобилем разница очевидна. Грузовой так или иначе, используют для ведения бизнеса.

Следовательно, он будет приносить доход. Лизингодатель может откорректировать график оплаты в соответствии с сезонными изменениями, которые оказывают прямое влияние на бизнес. Возможно взять отсрочку по выплате долга.

Как купить бу авто в лизинг — стоимость автокредита на поддержанный автомобиль?

Многие предпочитают не взять автокредит, а оформить аренду на б/у автомобиль. Это упрощенная процедура одобрения сделки и более низкие проценты. А, кроме того:

  • покупка без первоначального взноса;
  • фиксированный размер ежемесячного взноса;
  • персональный подход к каждому заемщику;
  • минимум документов;
  • нет дополнительных комиссий;
  • минимизация рисков.

Чтобы взять автокредит понадобится много времени. Некоторым бывает сложно соответствовать всем требованиям кредитного учреждения. Поэтому покупатели автомашин чаще стали обращаться к лизингодателям.

Оформить авто в аренду проще человеку, который не может взять кредит в банке. Если физическое лицо не имеет официального дохода, стажа работы, у него отсутствует местная прописка, сумма первоначального взноса, то единственной возможностью взять авто становится лизинг.

Поэтому сначала нужно взять калькулятор, все подсчитать. Сравните сроки выплаты основного долга и процентов в обоих случаях. Выберите выгодный для себя вариант, с первоначальным взносом либо без него. Выбирая ту или иную компанию, сначала изучите отзывы.

Они не могут не существовать, если компания давно работает на рынке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Авто в лизинг без первоначального взноса – для физических лиц, взять, для ип, грузовое

Как купить авто в лизинг без первоначального взноса?

Есть ли возможность взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц? Ведь для финансовой компании первоначальный взнос при покупке физическим лицом автомобиля снижает возможные риски. Именно поэтому далеко не все готовы пойти на условия приобретения клиентом авто без первоначального капиталовложения.

Что представляет собой

Покупка автомобиля в лизинг известна на рынке РФ достаточно давно. Но эта услуга предоставляет выгодные условия для ИП и юридических лиц. Первоначально «Закон о лизинге» (полную версию смотрите по ссылке), который был выдан в 1998 году, изначально исключал возможность использовать такой финансовый инструмент физическими лицами.

В 2010 году его формулировка немного изменилась, и фраза «для целей коммерческого использования» была переформулирована. Трудно сказать, добавило ли это популярности, но физические лица получили возможность воспользоваться таким финансовым инструментом современного рынка.

Поэтому совсем недавно некоторые финансовые структуры стали предлагать условия для лизинговой покупки транспортного средства и для физических лиц.

Смысл такой сделки для приобретения машины состоит в том, что он объединяет давние способы приобретения транспортного средства: покупка и аренда. Сам по себе лизинг предоставляет условия аренды автомобиля с поэтапной выплатой, что предусматривает по окончанию финансовых обязательств клиента перед финансовой структурой возможность полного перехода прав на имущество.

Это означает, что физическое лицо оформляет лизинговый договор с компанией и пользуется автомобильным средством за оговоренную в нем сумму денег, а по окончанию всех обязательств машина переходит в собственность человека. В этом и заключается основное отличие от аренды.

Где приобрести?

Рассмотрим некоторые компании, которые работают на финансовом рынке Российской Федерации и предлагают лизинговые программы для приобретения автомобильного транспорта для физических лиц.

Вот некоторые из них и условия работы по программам:

Название Стоимость, тыс. руб. Срок договорных обязательств Авансовый платеж (есть/нет) Дополнительные особенности
Мажор От 300 до 6000 от 1 года до 3 лет есть (от 20 до 49 % от суммы) Есть возможность оформления дополнительных скидок при внесении первоначального взноса от 49 %
Европлан не более 3000 от 1 года до 3 лет есть (от 20 до 49 % от суммы) При оформлении лизинга выдаются дополнительные услуги в подарок (страховка, купоны на получение скидки при покупке топлива и т. д.)
Контроль Лизинг От 400 до 7000 от 1 года до 3 лет есть (от 10 до 49 % от суммы) Есть возможность контролировать оплату и составлять договора в удаленном режиме
Стрим От 400 до 5000 от 1 года до 3 лет возможно оформление без авансового платежа или же внесение не менее 20 % от суммы Компания работает с автотранспортом марки КИА
Альфа Лизинг не более 4000 от 1 года и 1 месяца до 4 лет есть (от 5 до 49 % от суммы) Широкий выбор автомобильного ряда, быстрое решение по вопросу

Как видим, далеко не все финансовые компании, которые работают по программам лизинга покупки автомобиля физическими лицами, предоставляют возможность приобрести товар без первоначального взноса.

Как оформить авто без первоначального взноса?

Чтобы реализовать свое желание приобрести с помощью лизинга автомобиль без первоначального капиталовложения в покупку, следует проанализировать факторы, которые могут повлиять на решение финансовой организации.

Вот что берется во внимание при принятии решения:

  • финансовое положение потенциального клиента;
  • есть ли возможность в дальнейшем реализовать автотранспорт на вторичном рынке;
  • может ли клиент предоставить другие гарантии (залоговое имущество, поручительство других лиц).

Также немаловажным фактором в решении компании может быть и благополучное сотрудничество с клиентом ранее. Постоянным клиентам многие делают исключения в условиях и идут навстречу.

Но эти факторы больше относятся к компаниям, которые не оперируют в своей работе специальными программами, которые рассчитаны на безавансовое оформление отношений. В случае если вы найдете компанию, которая предлагает именно такую программу, вышеперечисленные факторы для лизинговой компании не играют особенной роли.

Такие программные продукты подразумевают, что все возможные риски берет на себя поставщик, поэтому финансовая структура в этом случае застрахована от денежных потерь.

Условия для юридических лиц

Основным показателем, по которому определяется выгода той или иной лизинговой компании, – это % удорожания, который рассчитывается на один год.

Если не брать программы, по которым обещают 0 %, то среднестатистическая цифра будет составлять приблизительно от 2 до 5 % для юридического лица. При этом организация приобретает ряд преимуществ при покупке автомобиля именно через лизинговую компанию, по сравнению с кредитованием.

Сравним их в таблице:

Критерии Лизинговый договор Кредитный договор
Оплата налога на имущество 2,2 %
Срок амортизации от 2 до 3 лет в зависимости от марки авто до 7 лет
График выплат гибкий фиксированный
б/у транспорт практикуется не практикуется
проверка наличия средств на балансе нет есть

Условия для физических лиц

Если брать лизинг на покупку автотранспорта для физического лица, то процент удорожания по компаниям, которые работают в этом направлении, будет следующим:

Название компании % от стоимости за 24 месяца
Мажор от 4,8 до 7
Европлан
Контроль Лизинг от 3 до 7,5
Стрим
Альфа Лизинг

На этот показатель влияет именно сумма внесенного аванса.

Необходимые документы

Для физического лица, которое планирует взять авто по лизинговой программе, необходимыми для всех финансовых структур являются такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • идентификационный код.

Некоторые организации могут потребовать и дополнительные справки:

  • справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • выписку из трудовой книги;
  • страховой полис;
  • еще один документ, который подтверждает личность (пенсионное удостоверение, военный билет и др.)

Требования к лизингополучателю

Все требования, которые финансовые лизингодатель выдвигает по отношению к потенциальному клиенту, можно условно разделить на: основные, присущие для всех финансовых организаций, и дополнительные.

В таблице представлены вышеуказанные условия, которым должен отвечать лизингополучатель:

Критерий Требование
Возраст Любое физическое лицо в возрасте от 18 лет (для некоторых организаций – от 21 года), но не более 65-70 лет на период окончания договорных отношений
Гражданство Гражданин Российской Федерации
Платежеспособность и трудоустройство Наличие официального трудоустройства не менее полугода на последнем месте работы

Требования к транспорту

Большинство лизинговых компаний работает непосредственно со своим автопарком или же сотрудничает с автомобильными корпорациями, предоставляя возможность физическому лицу приобрести необходимый транспорт.

Главным условием предоставления лизинга для приобретения автотранспорта считается его ликвидность.

К автомобилям, которые планируется приобрести по лизинговой программе, выдвигаются определенные требования:

Критерий Требование
Выпуск В большинстве случаев – это новый автомобиль. Если речь идет про грузовое авто, то есть вероятность рассмотрения моделей б/у
Популярность марки Внимание уделяется маркам, которые знамениты на рынке такого продукта
Гарантия производителя Предпочтение отдается автомашинам, которые имеют гарантию от производителя на весь срок эксплуатации в период действия договорных обязательств

Сроки

Стандартным сроком оформления договорных отношений по приобретению автотранспорта для физических лиц на лизинговых условиях считается период от 1 года до 3-х. Некоторые компании могут увеличивать срок до 4 лет.

На рынке таких финансовых услуг не найти лизинговой компании, которая бы согласилась на более длительный период действия договора.

Как проходит сделка

Лизингополучатель, придя в лизинговую компанию с необходимым пакетом документов и определившись с маркой автомобиля, пишет заявление о предоставлении ему лизинга на покупку. Сам процесс рассмотрения, одобрения не занимает много времени.

Одним из обязательных этапов автолизинга считается страхование, которое в большинстве случаев оформляется на весь срок действия договорных обязательств.

Договор подписывается при согласии лизингополучателя и лизингодателя со всеми изложенными в нем условиями. Далее автотранспорт переходит в пользование к клиенту, но при этом последний выполняет все условия договора (проходит техосмотр, обеспечивает условия хранения и т. д.).

Сегодня услуги автолизинга на территории Российской Федерации предоставляет все больше компаний. Каждая из них ведет конкурентную борьбу за потенциальных клиентов. Поэтому найти хороший вариант с выгодными условиями автолизинга для физического лица не составит труда.

Лизинг без первоначального взноса (без аванса)

Как купить авто в лизинг без первоначального взноса?

При обращении в лизинговые компании лизингополучатели нередко хотят получить имущество в лизинг, не внося при этом первоначальный взнос (аванс по лизинговой сделке).

В этой статье мы расскажем о том, от чего зависит размер аванса по договору лизинга и при каких условиях можно получить в лизинг имущество без первоначального взноса.

От чего зависит размер аванса по лизингу

Авансовый платёж (аванс, первоначальный взнос), который вносит лизингополучатель является одним из важнейших факторов, который учитывается лизинговой компанией при оценке рисков по лизинговой сделке.

Размер первоначального взноса – это наиболее весомая гарантия того, что клиент будет расплачиваться по договору лизинга. Чем больше аванс, тем меньше вероятность, что клиент перестанет платить и потеряет денежные средства, который он уже перечислил по лизинговой сделке.

При оценке рисков по договору лизинга анализируется ряд факторов: финансовое состояние лизингополучателя, ликвидность предмета лизинга (возможность реализовать его на вторичном рынке), срок лизинга, наличие дополнительных гарантий в виде залогов имущества и поручительства третьих лиц.

Учитывая длительные сроки лизинговой сделки, наиболее важными факторами при оценке рисков для лизинговой компании является размер первоначального взноса и ликвидность предмета лизинга.

Если лизинговое имущество сложно реализовать на вторичном рынке, его рыночная стоимость существенно падает после заключении договора лизинга – ликвидность такого имущества будет низкой.

И, соответственно, при сложившемся рынке подержанного имущества, возможности его быстрой продажи без существенных убытков, лизинговая компания отнесёт его к высоколиквидному.

Низколиквидным имуществом является, прежде всего, оборудование. Если оборудование уникально, изготовлено для конкретного клиента, сложно демонтируется – продать его будет весьма сложно, а иногда и невозможно.

Высоколиквидными лизинговые компании считают автомобили и спецтехнику. Вторичный рынок этого имущества хорошо развит и найти покупателя на бывший в эксплуатации автомобиль, экскаватор, погрузчик или бульдозер не составит труда.

Важно!

Чем выше ликвидность техники, тем на меньший аванс может рассчитывать лизингополучатель.

При хорошем финансовом состоянии клиент, покупающий в лизинг автомобиль или спецтехнику, может получить предложение по лизингу с первоначальным взносом 5-10%. При заключении договора лизинга оборудования аванс для того же клиента вряд ли будет меньше 20% от стоимости предмета лизинга.

Как получить лизинг без первого взноса

Заключение договора лизинга без аванса возможно при соблюдении следующих условий:

  • хорошее финансовое состояние лизингополучателя;
  • высокая ликвидность предмета лизинга;
  • возможность предоставить дополнительное обеспечение по лизинговой сделке (залог имущества, поручительство другого юридического лица с хорошими показателями деятельности).

Программы лизинга без первого взноса в случае, если у клиента нет дополнительного обеспечения (залога, поручительства) возможны в случае, если указанные программы предлагает поставщик предмета лизинга. В этом случае поставщик берёт на себя риски, связанные с изъятием и последующей продажей лизингового имущества. Такие программы предлагаются, как правило, по легковым автомобилям.

Некоторые лизинговые компании предлагают своим клиентам программы лизинга без первоначального взноса при заключении повторных сделок.

В этом случае первая сделка заключается на стандартных условиях (с авансом), а по прошествии некоторого времени (как правило нескольких месяцев) клиент может подать заявку на получения лизинга без первоначального взноса.

При принятии решения о возможности лизинга без аванса лизинговой компанией будет учитываться соблюдение платёжной дисциплины и прочих существенных условий по уже заключённым договорам лизинга.

При анализе условий лизинга необходимо помнить, что общая сумма платежей и удорожание по лизингу в значительной степени зависят от размера первоначального взноса.

Чем ниже аванс, тем больше сумма платежей по договору и, соответственно, чем больше аванс, тем удорожание по договору лизинга меньше. Это связано с тем, что лизинговые компании начисляют лизинговые проценты на сумму, направленную на финансирование лизинговой сделки.

Сумма финансирования по договору лизинга – это стоимость предмета лизинга за вычетом первоначального взноса, полученного от лизингополучателя.

Совет!

При увеличении аванса сумма финансирования уменьшается и, соответственно, снижаются лизинговые проценты и удорожание по договору лизинга. Это также необходимо учитывать при анализе предложений лизинговых компаний.

Если вам необходим лизинг без первого взноса либо с минимальным авансом – вы можете обратиться в нашу компанию и мы подберём для вас оптимальные условия финансирования. Большой опыт работы на рынке лизинга, знание предложений и требований лизинговых компаний позволяет нам предлагать наиболее выгодные условия лизинга с учётом пожеланий лизингополучателя.

Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Рекомендуем использовать Поиск по сайту

Лизинг без первоначального взноса в 2018 году – для юридических лиц, ИП

Как купить авто в лизинг без первоначального взноса?

Не каждое юридическое лицо имеет на балансе сумму, достаточную для внесения аванса. Некоторые компании дают клиентам возможность стать владельцами транспортного средства, не выплачивая первоначальный взнос. Однако это возможно лишь в случае, если будут соблюдены некоторые условия.

Когда можно взять

Оформление сделки без оплаты первоначального взноса возможно только в том случае, если будут соблюдены следующие условия:

  1. Хорошая репутация клиента, в случае, если он является юридическим лицом.
  2. Высокие показатели прибыльности и стабильности компании.
  3. Наличие залога или другого типа дополнительного обеспечения.
  4. Транспорт, оформляемый в лизинг, должен обладать высокой ликвидностью.

Принимая решение, еще до подписания договора, лизингодатель также оценивает специфические особенности бизнеса клиента, общую экономическую ситуацию, действующую в стране не сегодняшний день.

Если клиент не имеет возможности представить дополнительное обеспечение по залогу, оформление без первоначального взноса возможно лишь  при условии, что программы предложены непосредственно поставщиком предмета лизинга. Чаще всего они действуют при приобретении легковых автомобилей.

Также можно получить лизинг на выгодных условиях при повторном обращении в компанию. Клиент может изначально оформить договор с первоначальным взносом, а через несколько месяцев обратиться вновь и получить автомобиль без аванса.

Перед тем, как заключить договор, лизингодатель проверит клиента на соответствие основным требованиям:

  1. Возраст – от 21 года. В некоторых случаях договор может быть заключен с 18 лет.
  2. Физическое лицо должно быть платежеспособным гражданином РФ, официально трудоустроенным и получающим стабильный заработок.
  3. Индивидуальные предприниматели и юридические лица должны осуществлять деятельность в течение 12 месяцев и больше.

Немалое значение придается кредитной  истории. Если она была испорчена, оформление лизинга без аванса не возможно.

Процедура оформления

Основные этапы заключения договора лизинга:

  1. Выбор компании, в которой предлагаются наиболее подходящие условия. Подача анкеты — заявки онлайн или при посещении офиса.
  2. Проводится консультация клиента по всем вопросам. Сотрудник компании рассказывает обо всех действующих предложениях, помогает выбрать подходящую программу.
  3. Рассчитываются примерные выплаты по договору лизинга, клиент принимает решение.
  4. Необходимо предоставить в компанию на рассмотрение пакет документов. После их анализа может быть принято окончательное решение. Также определяются условия – высчитывается удорожание, срок действия договора, размер ежемесячного платежа.
  5. После обсуждения всех дополнительных условий сделки, выбора марки транспортного средства, подписывается договор лизинга.

Машина может быть предоставлена клиенту в пользование только на третий день после заключения договора. Через определенный период времени клиент должен внести ежемесячный платеж.

Для физических лиц

Лизингополучатель, оформляя договор, может рассчитывать на следующие преимущества:

  1. Отсутствие необходимости оплачивать первоначальный взнос.
  2. Размер ежемесячных платежей существенно ниже, чем при оформлении автокредита.
  3. Возможность быстрого выкупа ТС.
  4. Платеж по лизингу чаще всего включает в себя все остальные расходы, в частности – на оформление страховки, проведение планового ТС.

Физические лица могут заключить договор лизинга на следующих условиях:

Наименование компании Ставка по удорожанию за год, в % Срок действия договора Депозит
Ситифинанс 5 До пяти лет До 10%
РусБизнесавто 4 До четырех лет Не требуется
ТранспортЛиз 5 Пять лет Не вносится

Лизингополучатель должен иметь ввиду, что к транспорту также предъявляются определенные требования.

Чтобы оформить сделку без внесения авансового платежа, нужно выбрать ТС по следующим параметрам:

  1. Возраст авто – желательно не более трех лет.
  2. Пробег – до 150 тысяч километров.
  3. Минимальная стоимость – 360 тысяч рублей.
  4. Не допускается наличие каких – либо повреждений и поломок.
  5. Должна иметься базовая комплектация.

Принятие решение по заявлению физического лица осуществляется в день обращения.

Для юридических лиц

Если клиент имеет возможность подтвердить свою состоятельность каким бы то ни было способом, шансы на то, что будет оформлен лизинг без аванса, повышаются.

Также, получить выгодное предложение могут физические лица, которые:

  • давно являются клиентами лизингодателя и подтвердили свою платежеспособность и добросовестность;
  • являются состоятельными и нуждаются в проведении подобных сделок достаточно часто;
  • приобретают оборудование, которое не пользуется большим спросом на вторичном рынке, но при этом имеет высокую себестоимость;
  • попадают под все заявленные лизингодателем требования к клиентам.

Юридические лица при оформлении сделки должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Высокая финансовая обеспеченность организации и возможность ее документального подтверждения.
  2. Отсутствие проблем в прошлом с лизинговыми компаниями.
  3. Наличие поручителя или имущества, которое может быть использовано в качестве залога.
  4. Высокая ликвидность оформляемого в аренду оборудования или техники.
  5. Соответствие всем пунктам договора.

Для юридических лиц оформление лизинга без первоначального взноса является отличной возможностью улучшить дела в компании.

Преимущественно встречаются следующие плюсы:

  • сохраняются активы компании, при этом необходимое оборудование имеется в распоряжении и приносит определенную прибыль;
  • вырастает доходность предприятия за счет того, что совершенствуется производство, а денежные средства при этом не вливаются;
  • низкий налог;
  • равномерное распределение платежей;
  • могут быть использованы кредитные средства.

Крупные лизинговые компании, которые работают с юридическими лицами – Альфа Банк, Микро Лизинг, Оптимум финанс.

Для ИП

Схема оформления лизинга для индивидуального предпринимателя:

  1. Осуществляется выбор оборудования и транспортных средств, которые могут быть использованы для нужд организации.
  2. Сбор документов и их предоставление в лизинговую компанию. Перед тем, как заключать соглашение, лизингодатель осуществляет полную проверку бумаг.
  3. Первоначальный взнос не оплачивается, однако договор при этом составляется более внимательно, могут быть усложнены условия. Клиент должен изучить условия и при наличии вопросов, задать их специалисту.

После передачи транспортного средства или оборудования в пользование, начинается период оплаты ежемесячных платежей.

Необходимые документы

Чтобы оформить договор лизинга без оплаты аванса, клиент, являющийся юридическим лицом, должен подготовить пакет документов:

  1. Уставные бумаги компании.
  2. Свидетельство о прохождении государственной регистрации.
  3. Учредительский договор, а также Приказ о назначении руководства.
  4. Документ, выданный налоговой инспекцией при постановке на учет.
  5. Паспорт руководителя – ксерокопии всех страниц.
  6. Копии страниц паспорта главного бухгалтера предприятия.
  7. Выписка, сделанная после внесения данных в реестр юридических лиц.
  8. Отчетность по деятельности и прибыльности предприятия, составленная бухгалтером.
  9. Информация из банка о наличии кредиторской или дебиторской задолженности.

Для физического лица перечень бумаг несколько отличается:

  1. Гражданский паспорт – подлинник.
  2. Второй документ, используемый для подтверждения личности – это может быть военный билет, водительское удостоверение или заграничный паспорт.
  3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки и информация о получаемой заработной плате – форма 2НДФЛ.
  4. Также может быть представлена копия трудового договора.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить копию своего паспорта, документ о регистрации его в качестве ИП, а также справку о регистрации в налоговой инспекции. Предъявляется и копия подаваемой налоговой декларации за последние четыре периода.

Как рассчитать

Расчет платежей по лизингу и общей стоимости сделки осуществляется непосредственно в офисе при заключении договора, либо самостоятельно, с помощью онлайн – сервисов.

Самый простой способ – воспользоваться калькулятором:

Для того, чтобы определить размер ежемесячного платежа и стоимость сделки, система запрашивает следующие данные:

  • общая стоимость имущества, приобретаемого по договору лизинга;
  • размер авансового платежа. Лишь на сайтах некоторых компаний может быть установлен показатель – 0%;
  • общий срок действия договора лизинга – средняя цифра – 12 месяцев;
  • предполагаемый график платежей – аннуитетный или убывающий;
  • также клиент должен поставить галочку в пункте «согласие на обработку данных».

Система производит расчет на основании средних ставок, при реальном оформлении сделки в офисе могут быть использованы другие показатели и параметры. Результаты предоставляются практически моментально. Также может быть выведен график платежей.

Оценивая риски по сделке, лизинговая компания принимает во внимание, какой авансовый платеж может внести клиент. Если же такой возможности у него нет, условия могут быть несколько изменены. При снижении суммы аванса, или полном его снятии, повышаются процентные ставки, а также коэффициент удорожания ТС.

Авто в лизинг без первоначального взноса в 2018 году

Как купить авто в лизинг без первоначального взноса?

Насколько удобен лизинг, в последние годы оценили не только компании, но и граждане. В мегаполисах финансовая аренда уже распространена. Здесь это возможность купить автомобиль или спецтехнику, в том числе дорогостоящую. Популярен сейчас и лизинг без первоначального взноса, когда лицо нуждается в срочном пополнении или обновлении техники.

Когда можно взять машину

Покупка в лизинг предполагает заключение такого договора, согласно которому в долгосрочной перспективе лизингополучатель выкупает транспорт незамедлительно пригодный для пользования.

Предметом таких соглашений становятся любые виды транспорта, даже спецтехника.

Цель приобретения значения не имеет: новый автомобиль может использоваться в коммерческих целях или для удовлетворения личных нужд.

Применять данную схему удобно, когда лизингополучатель может исправно вносить платежи на протяжении нескольких лет. По сути, в результате заключения аренды транспорт постепенно переходит в собственность с небольшими доплатами.

Какие типы автомобилей можно взять

Разработанные программы лизинга ведущих банков страны позволяют оформить финансовую аренду любого типа авто. Наиболее распространены сделки в отношении:

  • легковых транспортных средств;
  • грузовых авто;
  • коммерческих ТС;
  • специализированной техники.

В частности, грузовик в лизинг обходится гораздо дешевле, чем взятый в кредит, даже при отсутствии первоначального взноса.

Особенности оформления

Порядок заключения договора с лизингополучателем зависит от того, кем он представлен. Приобретение для хозяйственной деятельности индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом влечет возникновение особых правоотношений. Для физических лиц условия лизинга проще, и банковские операции в связи с этим будут мало отличаться от привычных.

Юридическим представителям

Лизинг для обратившихся юридических лиц – это возможность расширить свой бизнес или просто обновить автопарк. Стандартные схемы оформления предусмотрены для основных видов автотранспорта (легкового, грузового; прицепов и автобусов).

В сделке участвуют три стороны:

  1. лизингодатель (им выступает специализированная организация или банк);
  2. поставщик предмета сделки;
  3. лизингополучатель.

В сделках с юридическими лицами часто отдельной стороной выступает страховщик, поскольку денежные потери от повреждения автомобиля должны быть минимизированы.

В отношении организаций действуют различные модели взаимодействия со сторонами договора, предусматривающие:

  • последующий возврат собственности;
  • выкуп по окончании срока действия сделки;
  • комплексное обслуживание транспорта в течение всего сотрудничества с лизингодателем.

Лизинг для юридического лица позволяет быстро вести бизнес, модернизироваться и укрупняться. К тому же, это прекрасная возможность избежать уплаты налогов, поскольку авто не числится в собственности.

ИП

В лизинговой сделке индивидуальный предприниматель, по сути, приравнивается к обычному физлицу. Программы без первоначальных взносов позволяют как организовать, так и расширить собственное дело. В течение коротких сроков в собственности появляются транспортные средства, купить которые сразу возможности бы не было.

При использовании авто ИП расходы возлагаются именно на него. Лицом уплачиваются страховые взносы, осуществляется техническое обслуживание. По окончании финансовой аренды предприниматель возвращает ТС или выкупает его за символичную сумму. Клиент заранее, при заключении сделки, оговаривает судьбу автомобиля после окончания срока действия договоренностей.

Физическим лицам

В соответствии с законом о финансовой аренде, лизинг для физических лиц раньше не был предусмотрен. Соответствующие поправки были внесены в 2010 году. И для граждан этот вариант – достойная альтернатива автокредита, учитывая, что переплаты за время использования транспортного средства минимальны.

Предметом сделки могут быть новые и подержанные автомобили любого класса. Но некоторые компании и банки предпочитают работать только с распространенными производителями, обычно иностранными.

Физическому лицу по договору лизинга можно сэкономить до 15% стоимости, если сравнивать с приобретением в кредит. Но и срок выплаты гораздо меньше.

Заключение сделки без первоначальных взносов возможно не с каждым гражданином. Для этого требуется:

  • доказать высокую платежеспособность;
  • ликвидность выбранного автомобиля;
  • представить какое-либо обеспечение исполнения обязательства (например, залог, поручительство).

Иногда компании идут на уступку в виде отсутствия первоначального взноса клиентам, обращающимся повторно.

Очевидные преимущества финансовой аренды для гражданина следующие.

  1. Невысокие платежи. Каждый месяц уплачивается приемлемая сумма, при этом авто уже находится во владении и пользовании. Риски по лизингу ниже, чем при кредите. Соответственно, проценты намного меньше.
  2. Приобретение различных категорий транспорта. Автомобильный кредит на грузовую и специализированную технику сегодня не выдается. Как следствие, приходится брать кредит. И лизинг – оптимальная альтернатива.
  3. Льготные программы для отдельных категорий транспорта. Чаще всего упрощенные схемы существуют для отечественных автомобилей.
  4. Дополнительный набор услуг. По согласованию с клиентом могут быть представлены:
  • техническое обслуживание;
  • консультации;
  • вызов эвакуатора, скорой помощи, ГИБДД.

Стоимость услуг обычно включается в ежемесячные платежи в рамках договора.

Таким образом, физлица, как наименее защищенные клиенты, получают относительно выгодные условия, по сравнению с автокредитом. Стоимость авто после перехода в собственность будет ниже. И это делает договоры финансовой аренды в России все популярнее.

Пакет необходимых документов

Чтобы юридическому лицу взять машину, необходимо представить большой пакет документов.

  1. Анкета.
  2. Копия устава.
  3. Решение о назначении единоличного руководителя (который и будет заявителем).
  4. Паспорт представителя организации.
  5. Копии удостоверяющих личность документов всех учредителей, обладающих долей не менее 15%.
  6. Бухгалтерский баланс за предшествующий отчетный период; декларации, отражающие прибыль за 4 таких периода.
  7. Банковское подтверждение оборота на расчетном счете за год.
  8. Если это предусмотрено уставом, решение об одобрении совершения компанией крупной сделки.

В случае применения упрощенной системы обложения компания передает декларации за год (налоговый период). Документы удостоверяются отметкой ФНС и печатью компании, если ведется электронная отчетность.

Но это лишь приблизительный список бумаг, обычно запрашиваемых при заключении сделки. Может быть затребована и иная документация. Правильно подготовленный пакет позволяет легко получить машину, впоследствии произвести выкуп.

Для индивидуальных предпринимателей этот перечень значительно меньше. Помимо заявления, необходимо подготовить следующие документы.

  1. Копия паспорта.
  2. Налоговые декларации. По общему правилу, достаточно информации за последний отчетный период. Для выбравших УСН или ЕВНД также следует подтвердить только последние отчисления.
  3. Справка из банка с оборотом денежных средств за предыдущий год по месяцам, сведения о наличии задолженности по ссудам.

Меньше всего затруднений вызывает пакет документов у физических лиц. Главное, чтобы за лизингом обратилось лицо старше 18 лет, имеющее гражданство РФ. При себе нужно иметь:

  • заявление-анкету;
  • копии страниц паспорта;
  • второй документ, на котором имеется фотографии (водительские права, загранпаспорт);
  • подтверждение ежемесячных доходов за полгода (налоговая декларация, справка с работы);
  • копию трудовой книжки или гражданско-правового договора.

Иногда необходимы и иные документы, если это требуется в соответствии с правилами лизингодателя.

Расчет платежей

Ежемесячные платежи обычно бывают равными. Сумма, подлежащая уплате, зависит от нескольких показателей:

  • стоимость автомобиля;
  • срок договора финансовой аренды (от одного года до трех лет);
  • аванс.

При отсутствии последнего чистая стоимость предмета сделки разбивается на все месяцы. Если все переводы были осуществлены в полном объеме и в срок, то по истечении указанного в сделке срока у лица появляется возможность выкупить транспорт и поставить его на учет на собственное имя. Как правило, приобретение происходит за незначительные суммы или вообще без таковых.

В Москве и других мегаполисах лизинг предлагают все крупные банки и специализированные компании. В целом по России также работают кредитные учреждения, организующие деятельность, в том числе в правовом поле финансовой аренды автотранспортных средств.

Итоги

Лизинг – выгодный финансовый инструмент и для субъектов экономической деятельности, и для рядовых граждан. А отсутствие первоначального взноса позволяет не копить, а сразу же получить во владение и пользование автомобиль. В целом сделка более выгодная, чем автокредит. Этим и привлекает.

Но стоит отметить, что без взносов в момент заключения сделки ежемесячные платежи несколько выше. И одобрить договор могут только при наличии возможности постепенной выплаты суммы сделки. Без юридических лиц и ИП важно подтвердить регулярность денежного оборота и добросовестную уплату налогов.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.