Где взять кредит под залог банковской гарантии?

Содержание

Кредит под банковскую гарантию – под залог, ВТБ, Сбербанк, по 44 ФЗ, можно ли

Где взять кредит под залог банковской гарантии?

Банковская организация, как юр. лицо, может быть гарантом по займах, предоставляемый заемщикам другими организациями. Гарантия выплат есть платной услугой.

За отпуск банковской гарантии заемщик платит организации награждение, величина которого определяется уровнем риска, дополнительным временем предоставления гарантии и другими параметрами. Благодаря БГ можно взять кредит.

Особенности

Не является секретом, что люди, которые прибегают к услугам кредитования, имеют материальные трудности, а заем под залог БГ является самым универсальным, удобным и современным способом их решения.

Суть этого предложения состоит в том, что заемщик, получая заем, дает гарант исполнения сделки, которым в данной ситуации есть другая банковская организация. Все это на словах легко, но на практике есть много аспектов, которые необходимо знать.

Если спросить, можно ли одержать гаранта бесплатно, то можно одержать отрицательнй ответ, организация-гарант непременно попросит награждение в финансовом эквиваленте. Размер награждения зависит от уровня обязанности и риска, который берет на себя гарант. Дальше нужно принести все отчетные документы для анализа, чтобы банк мог изучить все в совершенстве.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Виды

БГ – тип обязательства банка, который выдает поручительство за выполнение клиентом, физ., юр. лицом финансовых или прочих обязанностей, назначенных в контракте, обеспеченном этим обязательством банковской организации.

Отпуская гарантию, гарант обязуется перед вторым банком уплатить те деньги, которые не в состоянии отдать или по каким-либо обстоятельствам не желает оплачивать заемщик. Банковская гарантия есть односторонней возмездной сделкой. Ее основным условием считается время, на которое она выдается.

Банковская гарантия по 44-ФЗ может быть применена для обеспечения тендерных заявок, а также выполнения госконтракта. Она выдается кредитной организацией из Реестра (списка) банков, предусмотренного ст. 74.1 Налогового кодекса России.

Поскольку акцепт БГ теми или кредитными организациями несет достаточно большой риск невозврата займа, банковские организации практикуют отпуск разных гарантий под залог таких активов:

  • Гарантия под обеспечение ценных бумаг.
  • Гарантия в виде недвижимости.
  • Гарантия в виде движимого имущества (авто, оборудование).
  • БГ без залога.

Где взять кредит под банковскую гарантию?

Кредит под банковскую гарантию можно попросить у Сбербанка. Для получения займа нужно обратиться в отделение по кредитованию по месту ведения расчетно-кассового сервиса и предоставить запрашиваемые бумаги.

Величина награждения за выдачу гарантии устанавливается для каждого клиента персонально зависимо от его материального положения, время работы гарантии, ее типа. Вопрос о предоставлении займа, его структуре и размеру решается в персональном порядке зависимо от соответствия клиента назначенным критериям и внутренним нормативным бумагам в Сбербанке.

Значительные возможности предоставляет организация ВТБ 24 для корпоративных клиентов. Займы под банковскую гарантию банк предоставляет как для московских предпринимателей, так и для региональных.

Тарифы

Банк Сумма кредита Ставка Плюсы организации
Банк Москвы До 3 млн. руб. От 18,5 % в год Время рассмотрения заявления – 1 раб. день
Ренессанс Кредит От 30 до 500 тыс. руб. От 15,9 % в год Без комиссий, по двум бумагам
Уральский банк реконструкции и развития До 1 млн. руб. Персонально Возраст – от 21 года.

Бумаги для получения

Для анализа банками вопроса о выдаче гарантии нужно принести в банк следующие документы:

  • Заявление.
  • Ксерокопию подписанного кредитного соглашения. В соглашении должна быть прописана нужда представления заемщиком БГ.
  • Заявление на получение БГ.
  • Бумаги, которые подтверждают финансовое и экономическое состояние заемщика, его способность выплатить все по кредиту, присутствие залога, который имеет высокий спрос.

Какие условия кредитования

При оформлении подобных займов соблюдаются такие условия:

  • Быстрый анализ заявления – от нескольких часов до одного дня.
  • Величина займа ограничивается номиналом организации и равняется где-то 60-70 % от суммы.
  • Такой заем выдается на любые задачи: приобретение авто, недвижимости – не обязательно говорить.
  • Процент и специальные условия оговаривают с клиентом персонально.
  • Утаенные комиссии и выплаты отсутствуют.
  • Клиенту дается выбор варианта возвращения долга: каждый месяц или всей суммой сразу.
  • Проценты причисляются к остатку суммы, то есть с каждой выплатой платеж стает меньше.

Подача заявления

При обращении заемщика в банковскую организацию для получения гарантии нужно заполнить некоторые бумаги. Они подробно раскрывают статус, а также финансовое значение подписанного соглашения.

В заявлении следует прописать желаемую сумму обязательства, а также задачу, для которой выдается гарантия. Также следует прописать время работы банковской гарантии и наименование организации-кредитора. Кроме того, заемщик должен принести в банк заверенные копии учредительной документации, а также набор бумаг, которые нужны для оформления займа.

Гарантия платежа является платной услугой. За отпуск банковской гарантии заёмщик платит банку награждение, величина которого определяется уровнем риска, продолжительностью времени предоставления гарантии, а также иными факторами.

При обращении заёмщика в банковскую организацию за получением гарантии он должен заполнить на получение банковской гарантии документы, раскрывающие его статус и экономическую суть вероятной обязанности.

Как оформить кредит под банковскую гарантию?

Заем под банковскую гарантию оформляется  заемщиком, за неисполнение обязанностей которого поручается другая организация, выступающая гарантом по сделке. Выдача БГ выплаты делается на бесплатной для гаранта основе.

То есть лицо, которое хочет ее получить, оплачивает определенное награждение, величина которого назначается персонально и зависимо от уровня материального риска гаранта.

Клиенту нужно приготовить отчетные документы, которые могут ознакомить его с сутью обязанностей, которые нужно обеспечить, и дать вероятность оценить финансовую надежность и состоятельность клиента.

Уже в заявлении на получение услуги вероятный соискатель прописывает такие критерии, как размер и задачу получения обеспечения, а также время, на которое нужна услуга. Принимается к вниманию и бенефициар, то есть организация, к услугам которой нужно обратиться принципалу за оформление займа.

Для уменьшения финансовых и юр. рисков гарант производит всесторонний анализ документов и принимает решение об оказании помощи либо отказе клиенту.

Внимание!

Довольно частой практикой оформления займа под БГ стает не лишь оформление односторонней сделки между принципалом и гарантом, но и подписание дополнительного договора гаранта и бенефициара.

Эти меры обеспечивают кредитору отсутствие финансовых потерь, связанных с рисками неоплат со стороны заемщика.

Соглашение банковской гарантии четко устанавливает время вступления бумаги в силу. Бумага может одержать силу, как со времени подписания, так и со времени, когда сумма ссуды будет перечисляться кредитором на счет заемщика. Время прекращения работы бумаги также назначается договором.

Преимущества

Есть такие достоинства кредитования под БГ:

  • Благодаря банковской гарантии заемщик может участвовать в услугах либо поставлять разные товары для больших заказчиков гос. либо муниципального уровня.
  • Можно одержать товарный заем от контрагента, ведь банковская гарантия есть обеспечением для этого обязательства.
  • Вы можете надеяться на отсрочку оплаты средств соответственно с условиями, указанными в соглашении на поставку товаров на время получения банковской гарантии.
  • Обычно на отпуск БГ назначается меньшая ставка, чем по займу.
  • Есть вероятность получения БГ по специальному предложению, которое проходит без нужды дополнительного обеспечения.
  • Если оформлять банковскую гарантию по простой процедуре, то существенно растет стоимость банковских услуг.

Кредит по банковской гарантии является выгодным, ведь с ее помощью можно одержать большую сумму и уменьшенную ставку по займу. Оформляя кредит под БГ, можно отыскать наиболее подходящую кредитную организацию, сравнив условия кредитования нескольких банков.

Виды банковских гарантий: обеспечение, как получить кредит под БГ?

Где взять кредит под залог банковской гарантии?

Перед тем, как начинать процедуру получения банковской гарантии, необходимо точно определится, какой именно ее вид нужен. В таком случае ее получение будет не только правомочным, но и точно отвечающим потребностям предпринимателя.

Виды банковских гарантий определяются в зависимости от целей получения, наличия обеспечения, ее характеру и условиям, по которым будут выполняться платежи при наступлении гарантийного случая.

Назначение

В зависимости от того, что именно должен гарантировать банк, существует много вариантов обеспечения как государственного, так и частного характера. Наиболее часто встречаются следующие:

  1. По выполнению государственного контракта обязательно нужна банковская гарантия. При некачественном выполнении или полном срыве государственного контракта, гарант возместит государственному учреждению понесенные убытки. Не все банки имеют право на заключение таких договоров, список каждый год выставляется на сайте Министерства финансов России.
  2. Для участия в конкурсе. Для инициатора тендера всегда существует риск, что участник, выигравший его, откажется от выполнения обязательств. Чтобы избежать такой ситуации, от участников требуется обеспечение заявки, которой становится банковская гарантия. Если победитель решил не пользоваться своим правом, банк выплачивает организатору средства для организации повторного конкурса.
  3. Возвращение авансового платежа. В некоторых случаях заказчик соглашается выдать аванс в счет будущей деятельности. Чтобы не стать жертвой мошенников, он вправе потребовать банковское обеспечение на сумму, не меньшую полученного залога.
  4. Таможенная (отложенного платежа). Законодательство позволяет временно вывозить товары и материалы за пределы страны, не выплачивая за это пошлину. Но гарантией, что в указанные для каждого конкретного срока вывезенное будет возвращено, служит банковское обеспечение. При аннулировании разрешения неуплаты пошлин, средства уплачивает банк-гарант.
  5. Акцизная. С 2011 года действует ст. 204 НК РФ, согласно которой допускается освобождение от авансового платежа по акцизным маркам в случае предоставления банковского обеспечения. Можно предоставлять таможне на импортный товар или РАР производителями спиртных напитков как гарантию законного использования акцизных марок.
  6. Судебная. Чтобы не пришлось при аресте имущества приостанавливать свою финансовую деятельность, многие предприниматели во время судебных тяжб берут БГ на его денежный эквивалент, и работают в обычном порядке. Если имущество в виду решения суда или достижения договоренности переходит истцу, банк оплачивает средства, а клиент на протяжении условленного в договоре времени возвращает средства финансовой организации.

Вариантов банковского обеспечения существует много, поскольку немало ситуаций в мире бизнеса, требующих материального подтверждения надежности.

Решение с помощью такого инструмента позволяет решить вопрос, не выводя средства из оборота.

Обеспечение

Банки страхуют свои риски. Чтобы быть уверенным в честности клиента, многие требуют обеспечения в виде недвижимости, ценных бумаг, драгоценностей и антиквариата, технических средств и даже сельскохозяйственных животных.

В зависимости от того, был ли затребован залог, банковские гарантии подразделяются на обеспеченные и необеспеченные.

Обеспеченные требуют от клиента наличия ресурсов, но позволяют получить большую сумму на выгодных условиях. Необеспеченные — суммы значительно ограничивают. Ситуация объясняется тем, что обеспечение банковской гарантии существенно снижает риски финансовых структур.

Доп.информация по видам БГ

По характеру

БГ бывают отзывными и безотзывными.

Если отзывные позволяют гаранту производить отзыв обеспечения, то безотзывные не могут быть разорваны со стороны банка.

Федеральное законодательство указывает, что только они могут быть использованы для гарантии государственных контрактов. В Гражданском Кодексе введена ст.

188, в котором указано, что безотзывные смогут быть разорваны только в виду доказанного мошенничества (возможности мошенничества), выполнения выплат или окончания срока действия.

Во всех остальных случаях клиент должен рассчитывать на ее наличие.

Условия исполнения платежей

При наступлении гарантийного случая, возникает вопрос, когда именно гарант должен внести указанную в договоре сумму. При договоре о безусловной гарантии, заказчик для получения средств должен предоставить письменное требование. Больше ничего выполнять или предоставлять ему не надо.

Совсем другое дело – условная гарантия. При составлении договора такого типа точно указываются не только условия наступления гарантийного случая, но и документы, которые могут подтвердить ситуацию. Кроме письменного требования заказчик обязательно должен подтвердить документально факт необходимости проведения выплат.

По способу получения

В зависимости от того, каким именно образом компания или физическое лицо получает гарантию, можно выделить:

  1. Классическую (обычную), на получение которой придется потратить 5-10 дней, предоставить полный пакет регистрационных, бухгалтерских и финансовых документов.
  2. Ускоренную. Некоторые финансовые организации разрабатывают специальные продукты, позволяющие получить обеспечение в течение 3-5 суток, предоставив при этом ограниченное количество документов. Конечно, суммы рассматриваются сравнительно небольшие, стоимость услуги возрастает, но при сжатых сроках это увеличивает шанс получения тендера и, соответственно, приличного дохода.
  3. Электронную. Особенности банковской гарантии этого вида в возможности ее дистанционного получения. Крупные банки работают со своими клиентами, используя электронные подписи (ключи), защищенность которых приравнивается к собственноручной подписи. Такая система позволяет пересылать документы и получать БГ в электронном виде. Удобно при участии в конкурсах на электронных торговых площадках.

Советуем также:  Таможенная гарантия

По надежности

Банковские гарантии на российском рынке сравнительно недавно, но фактов мошенничества по ним очень много. По степени надежности банковское обеспечение распределяется следующим образом:

  1. Белая. Полностью легитимная, полученная в банках из списка разрешенных Минфином, подтвержденная документально на сайте ЦБ.
  2. Серая. Выданная лицензионными финансовыми организациями с нарушениями – превышением лимита, рекомендованного ЦБ, незафиксированная в отчетной документации банка.
  3. Черная. Подделка мошенниками в бумажном или электронном виде, выданная неправомочными организациями или посторонними физическими лицами.

Ответственность за надежность гарантии несет исполнитель. Получение серой, а тем более черной, грозит расторжением контракта, внесением в список неблагонадежных клиентов на 2 года, а иногда и судебным разбирательством.

Механизм (стандартный) получения

Заем под БГ

Иногда клиенты пытаются взять кредит под залог банковской гарантии. Специального вида документа не существует. Выдать ссуду под такое обеспечение соглашается мало банков, а вот коммерческие организации позволяют получить кредит под банковскую гарантию без проблем.

Выше шансы кредитования, если его обеспечивает зарубежный банк. В таком случае сумма займа будет больше, а стоимость продукта ниже.

Следует учитывать, что получение кредита возможно только на 60-70% объема гарантированных средств, а вернуть такой заем придется до конца действия документа. Погашать можно ежемесячными платежами или разово. Оформляется в течение суток, является нецелевым.

Список разновидностей банковских гарантий можно продолжать еще. Это весьма разнообразный продукт, что позволяет клиенту выбрать максимально подходящий в его случае вариант.

Однако многим исполнителям, особенно неопытным, сложно выбрать, какие условия будут оптимальными.

Консультации можно получить от сотрудников финансовых организаций, поскольку банкам выгодно предоставить клиентам оптимальный продукт и спокойно пользоваться процентом от его успешной деятельности.

Можно обратиться к опытному брокеру или специализированной фирме. Это позволит серьезно сэкономить время, даст оптимальный результат, при условии надежности посредников.

Кредит под залог банковской гарантии

Где взять кредит под залог банковской гарантии?

Банковские гарантии неотъемлемый документ при участии в тендерах и исполнении государственных контрактах предоставляют все банки, имеющие соответствующие лицензии для обслуживающие юридических лиц. Банки-партнеры кредитного агентства «Кредит за час» выдают банковские гарантии в максимально короткие сроки на самых выгодных условиях, в том числе в нестандартных ситуациях.

Наши банки — партнеры готовы взять на себя письменное обязательство своевременной уплаты денежной суммы партнерам наших клиентов, после предоставления письменного требования, т.е.

Ваше мнение? компания предоставляет заем под залог банковских финансовых инструментов

Заем, под залог обеспеченной банковской гарантии BG, выпущенной и заблокированной банком ЗАЕМЩИКА в пользу ЗАИМОДАВЦА.

Один из банков (Credit Suisse, HSBC, RBS, Santander, UBS) ЗАИМОДАВЦА ТОП-25 принимает в кратчайшие сроки гарантию, выпущенную банком Европы, а также одним из ниже перечисленных банков: ТОП50(100) мира; ТОП5 России; ТОП2 Украины (Укрэксимбанк). Избирательно принимают от других банков (необходимо дополнительное подтверждение с банка бенефициара).

наполнение: до 98% от номинальной суммы банковской гарантии BG.

Гарантия без залога, как вид банковских обязательств

Одним из видов обеспечения обязательства, в частности, его выполнения, является банковская гарантия. В некотором роде этот банковский инструмент — своеобразное поручительство. Однако, в большинстве случаев, сторону гаранта представляет банк.

В свою очередь, получение дохода, которое является главной целью банка, предусматривает обеспечение банковских гарантий.

Важно!

В целом, это предпринимательская деятельность: банк (либо иное кредитное учреждение) в ответ на письменную просьбу принципала выдает документ, обязывающие его выплатить в случае не выполнения (выполнения в ненадлежащем виде) условий договора принципалом бенефициару определенную финансовую сумму, размер которой установлен самим договором.

В лице принципала выступает лицо, взявшее на себя обязательство по выполнению условий договора, основной должник по данной сделке.

Кредит под залог банковской гарантии: где и каком банке взять? отзывы

Не забудьте почитать заметку: Как правильно взять кредит, чтобы в итоге не прогореть. Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Банковская гарантия – это способ обеспечения платежей, в том числе выплаты кредита в банке, поэтому она может использоваться в качестве залога. Преимуществом является то, что не нужно отвлекать средства из оборота компании, а процесс рассмотрения заявки проходит довольно быстро.

Кредит под залог банковской гарантии в Москве и Московской области: только у нас Вы можете за несколько часов получить ссуду под банковскую гарантию. Размер займа ограничен только размером номинала банковской гарантии. Мы не спрашиваем, на что Вам нужны деньги!

Кредит под залог банковской гарантии – удобный способ финансирования собственной детальности, самый простой, если Вы имеете обеспечение в виде гарантии какого-либо банка.

Кредит под залог и гарантию

Кредиты под залог. как правило обеспечиваются со стороны заемщика имеющимся залогом его активов. Это один из очень древнейших и самых распространенных видов кредитования.

Использование такого залога позволяет кредитору избежать возможных убытков и обеспечить гарантированное поступление средств в случае не возврата заемщиком взятого кредита, хотя и не устраняет в полной степени риска невыполнения взятых обязательств со стороны заемщика.

В странах с развитой рыночной экономикой предоставления кредита под залог часто свидетельствует о ослабленной кредитоспособности заемщика или о желании банка иметь дополнительную защиту от кредитных рисков несмотря на достаточную кредитоспособность клиента.

В отличие от более ранних форм кредитования под залог сегодня заложенные активы во многих случаях остаются во владении заемщика, а залог осуществляется в виде уступки права (цессии).

Реально ли получить кредит под банковскую гарантию?

Банковской гарантией называется тип обязательства гаранта (банка), который выдает поручительство за исполнение клиентом, юридическим лицом, финансовых или других обязательств, установленных в соглашении, обеспеченном данным обязательством банка.Выдавая гарантию, гарант обязуется перед вторым банком заплатить те средства, которые не в состоянии отдать или по каким-либо обстоятельствам не хочет выплачивать заемщик.

Суть банковской гарантии

Гарантийными обязательствами являются обязательства гарантов, выступающих поручителем перед кредитором за принципала (заемщика), в результате чего, гарант обязуется выплатить кредитору заемщика, согласно соответствующим условиям и гарантийному обязательству, соответствующие денежные суммы, оговоренные договорными отношениями. Гарант вправе потребовать от принципала, в порядке, установленном законом, возмещения выданных по договору и гарантийному обязательству сумм.

Тема: КРЕДИТ (ЗАЕМ) ПОД ЗАЛОГ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

«Мы, нижеподписавшиеся [название и адрес Банка] настоящим окончательно и безоговорочно без протестов или уведомления, обещаем платить против данной Банковской гарантии [№ гарантии] в пользу [название и адрес Бенефициара], по приказу на условиях первого требования сумму в размере [размер суммы рублей], в валюте РФ по представлению настоящий гарантии, выпущенной [дата выпуска], со сроком погашения не ранее [дата погашения ] в любом офисе [название Банка] по представлении в срок погашения.

Такая выплата должна быть произведена без каких-либо встречных требований, свободная и чистая от любых удержаний, сборов, налогов, или вычетов любого вида, в настоящее время или впоследствии, налагаемые, взимаемые, собираемые, вычитаемые или облагаемые правительством РФ или каким-либо политическим подразделением или административным органом.

Платеж производиться по первому письменному требованию Бенефициара (посредством ключеванного телекса) и будет получен не позднее чем через 10 дней после срока погашения.

Мы, [название Банка], далее удостоверяем и подтверждаем, что настоящая Банковская гарантия, выпущенная с полной банковской ответственностью, и далее заверяем, что она является безотзывной, безоговорочной, передаваемой и переуступаемой, делимой и оборотной без предоставления нам и без уплаты каких-либо налогов за передачу.

Настоящая гарантия должна регулироваться и толковаться в соответствии с законом страны, выпускающего Банка и выпущена в соответствии с правилами, инструкциями и практикой, установленными Международной Торговой Палатой (МТП).

Условия предоставления банковской гарантии: сроки, оформление и подтверждение

Банковская гарантия – это действенный способ минимизации рисков при совершении сделок. Так, кредитор, заключающий сделку с заемщиком, платежеспособность которого не вызывает у него доверия, оформляет банковскую гарантию и тем самым обеспечивает себе безопасность от неисполнения обязательств заемщика по выплате долга.

Наша информационная система DirectCredit оказывает квалифицированную помощь и поддержку в оформлении гарантии, что позволяет нашим клиентам избежать утомительного поиска банков-гарантов, предоставляющих оптимальные условия, и сэкономить при этом свои средства и время.

Оформление банковской гарантии при помощи нашей системы занимает, как правило, 3-4 рабочих дня с момента подачи всех необходимых документов.

Банковская гарантия под залог недвижимости

Где взять кредит под залог банковской гарантии?

Банковская гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств для заемщика, при оформлении кредитного договора.

Рассматривается как возможность снижения рисков, как заёмщика, так и кредитора или сведения рисков к минимально допустимой степени на основании положений статьи 368 ГК РФ. А так же положений:

  • Федерального закона, вступившего в юридическую силу под № 44-ФЗ.
  • Постановления Правительства о внесении изменений в Закон № 44-ФЗ, принятое 09.12.14 г., под № 1005.

То есть не только заёмщик, но и кредитор поручается за возврат полученных денежных средств. В этом случае в роли представителя, ходатайствующего перед кредитным учреждением, выступает банк, независимо от того, в каком учреждении оформляются инвестиционные средства.

По преимуществу предоставляется заёмщику под залог недвижимости или иного имущества, которое выступает в роли ценностного обеспечения стоимости кредита, признаётся соразмерной заменой.

Однако понятие соразмерности не отражает характеристики недвижимого имущества в качестве ликвидного.

Банк вносит дополнительные гарантийные тенденции в отношении качества соответствующего объекта, признавая его соответствие для проведения процедуры займа.

Совет!

Недвижимость оформляется обременением и допускает перехода имущественных прав к кредитору, при условии невозврата полученных заёмных средств. Чаще всего в данном качестве выступают не столько квартиры, полученные в ипотеку, сколько иные объекты недвижимости, признанные предметом залоговой стоимости до момента расчета с кредитором, на протяжении срока действия банковского обеспечения.

В иных случаях расчет с банком предоставляют:

  • сособственники приобретаемой недвижимости;
  • созаёмщики;
  • поручители.

Так же допускается получение поддержки банка без предоставления предмета залога. Как правило, в предоставлении обозначенных гарантий нуждаются индивидуальные предприниматели (ИП) или юридические лица – компании и организации.

Финансирование того или иного проекта, в том числе – имущественные сделки с недвижимостью допускают оформления кредитования.

Для получения заёмных средств, клиенты банков оформляют соответствующие договорные обязательства, которые регулируют условия получения и возврата полученных денежных средств.

Стороны договора, выступая его контрагентами, стремятся найти наиболее удобные способы взаимодействия. В числе таковых – предоставление гарантий от финансистов, удостоверяющих добросовестность должника.

При обеспечении займа залогом, банковские обязательства выступают условием того, что банк принимает предмет залога, которым по преимуществу выступает недвижимость, находящаяся в собственности лица, претендующего на инвестирование коммерческой деятельности.

В то же время, договор констатирует допустимость передачи недвижимости в случае затруднений при погашении долга, с согласия контрагента (см. Взыскание долгов по ипотечному кредиту).

Схема взаимодействия в данном случае следующая:

  • Обращение заёмщика в банк с пакетом документации, гарантирующей с его стороны обеспечение возврата денежных средств.
  • Мониторинг рентабельности юридического лица и получение аналитических выводов о платёжеспособности клиента.
  • Принятие решения о предоставлении защиты имущественных интересов заявителя перед кредитором.
  • Передача полученных гарантий кредитору.
  • Отказ от финансирования или предложение заключения контракта, основанные на заключении аналитического отчёта по предоставленной клиентом информации.

Если юридическое лицо обращается в учреждение банка впервые, поручительство без залогового обеспечения, в большинстве случаев, не оформляется.

Для получения  такового, потребуется, чтобы клиент являлся потребителем услуг по инвестированию именно в данном кредитном учреждении в течение срока, установленного учредителем. Как правило, он составляет 3 года. За этот период кредитная история клиента должна оказаться безупречной.

Отсутствие обеспечения залогом или закладной, не рассматривается как принципиальное доверие инвестора в сторону контрагента. В данном случае так же предоставляется документация, с предъявлением обеспечения займа учредителем юридического лица, а так же документальное подтверждение наличия технически отлаженного действующего бизнеса.

Банковская гарантия и поручительство

Если клиент не передаёт в залог недвижимое имущество, обеспечивая условия погашения долговых обязательств, банк требует иного предоставления гарантий. Таковыми может выступить поручительство.

В зависимости от полученной суммы инвестирования и статуса клиента, которым может выступить как индивидуальный предприниматель, так и представитель компании, определяются условия финансирования заинтересованного лица.

При вложении полученного финансирования в индивидуальное предпринимательство, сведение рисков к минимуму допускается за счёт поручительства со стороны совладельца недвижимости или созаёмщика, предоставившего соразмерный залог.

Внимание!

Для заявителей по крупным инвестиционным проектам, выступающим представителями компаний, зарекомендовавших себя в качестве платёжеспособных пользователей, поручителем выступают владельцы и учредители бизнеса, владеющие акциями компании. Такие рекомендации поручителей допускают устной передачи, в том числе – по телефонному звонку и не требуют сбора документации для мониторинга.

В случае не исполнения долговых обязательств, поручители погашают задолженность по условиям, предусмотренным договором, впоследствии взыскивая с должника уплаченную сумму.

Понятия «гарант», «принципал» и «бенефициар»

Оформление договора требует определение сторон, которыми выступают гарант, принципал и бенефициар.

Личный опыт по оформлению залогового займа: где лучше взять кредит под залог?

Где взять кредит под залог банковской гарантии?

Когда мне не удалось оформить крупный потребительский займ (было слишком много условий и требований) – я решил, что оформлю обязательство под залог (возьму кредит на крупную сумму).

Чтобы выбрать подходящего кредитора пришлось очень долго искать предложения в интернете, читать отзывы реальных клиентов и просчитывать наиболее подходящий вариант.

Хочу поделиться некоторой информацией о залоговых кредитах: подходящее имущество и предлагаемые тарифы.

Какой залог подойдет, чтобы взять кредит

Для нецелевого кредита под залог характерно более лояльное отношение к заемщикам. Но требований прибавляется из-за предмета недвижимости, потому что от его стоимости зависит сумма, которую готов выдать кредитор.

Предметом залога банковского кредитования является автомобиль и недвижимость. Физическому лицу предлагается альтернатива – обращение к ломбардам, которые принимают, как правило, драгоценные металлы и украшения, а также цифровую и бытовую технику, антиквариат.

Юридическим лицам кредиты выдают исключительно с обеспечением залога. Кроме недвижимости залогом могут стать товары, материальные ценности, гарантии Правительства и ценные бумаги.

Чтобы предмет залога был принят кредитором – он должен отвечать ряду условий. Если это автомобиль, то он должен быть не старше определенного года выпуска, без темного прошлого, без обременений и со всеми необходимыми документами.

Если залогом становится недвижимость, то основные требования зависят от того, какое именно имущество оформляется под залог (квартира, дом, земля, нежилые постройки).

В целом, недвижимость должна:

  • иметь на рынке спрос;
  • находится в городе в развитом микрорайоне (с необходимой инфраструктурой);
  • быть в нормальном техническом состоянии;
  • не иметь обременений и запретов регистрации.

Все перепланировки должны быть согласованы с органами технической инвентаризации и документально закреплены.

В целом, недвижимость должна иметь юридическую чистоту.

Мне нужна была большая сумма, автомобиля в собственности не было, зато была однокомнатная квартира в Москве, доставшаяся от бабушки. Недвижимость я собирался сдавать в аренду, но пока не сделал ремонт и решил взять кредит под залог бабушкиной квартиры.

Где я возьму кредит под залог недвижимости

С предметом залога и стандартными требованиями и условиями я определился, осталось самое важное – выбрать подходящее в моих условиях предложение.

Возьму кредит в банке

Проанализировав банковские предложения, стало понятно, что я возьму кредит под залог квартиры и получу достаточно невыгодные для меня условия. Официальный уровень заработка у меня небольшой, в прошлом с кредитной историей были небольшие проблемы. Ну, а взять кредит с 20% годовых под залог недвижимости в Москве – не очень впечатлило.

Предлагаю и Вам ознакомиться с условиями известных банков.

Название банка Процентная ставка, годовых Сумма кредита Максимальный срок кредитования Требование подтверждения дохода
Россельхозбанк Минимальная – 16,5%. Если кредитоваться на долгий срок – 19,5% До 10 млн. р. 10 лет Требуется
Сбербанк Минимальная – 12,5%. В среднем, выйдет 17-18% До 10 млн. р. 20 лет Требуется
ВТБ От 12,00% 15 млн. р. 20 лет Обязательно
Уралсиб От 13,50% 6 млн. р. 15 лет обязательно

Из предложений с низкими ставками выделяется Восточный экспресс – от 9,9%. Максимальный кредит под залог недвижимости в Москве и МО можно получить в *Совкомбанке – до 100 млн. р.

Возьму кредит под залог у частного инвестора

Мне ни один из вариантов банковских предложений не подошел, в основном из-за требований подтверждения дохода. Поэтому пришлось искать помощи в частном секторе кредитования.

Частные инвесторы (кредиторы) – выдают деньги под проценты на определенный период времени. Чтобы не нарваться на мошенника – следует осуществить сделку по закону, с регистрацией у нотариуса.

Получить деньги с обеспечением недвижимости также не составит проблем.

Найти частного инвестора в Москве не составит труда. Город большой, а Московская недвижимость всегда в цене. Предлагаемые условия:

  • от 2-3% в месяц;
  • до 3-5 млн. р.;
  • не более 3-х лет погашение долга.

Лично меня не устроили сроки погашения – вносить платежи будет напряжно для бюджета.

Возьму кредит через компанию

Кредитные компании, брокеры – оказывают содействие в получении заемных средств на любых условиях. Кроме того, многие предлагают льготные условия и привилегии, позволяющие кредитоваться на выгодных тарифах.

Сложно говорить о стандартных условиях – тарифы подбираются индивидуально, никаких рамок нет.

Хочется отметить высокую лояльность к заемщикам: не потребуется подтверждение дохода, не проверяется кредитная история, пакет документов будет минимальным.

Возьму кредит под залог в ломбарде

Сразу скажу, что ломбард не рассматривал в качестве кредитора, но для интереса посмотрел несколько предложений.

С недвижимостью работают только крупные ломбарды, таких не встретишь в небольших городах. Больше всего организаций расположено в Москве и Санкт-Петербурге.

В основном, предлагается ставка до 60-80% годовых, суммы до нескольких миллионов рублей, не более 1 года дается на погашение задолженности. В качестве недвижимости принимается квартира.

Встречались и достаточно интересные варианты с процентной ставкой, как в банке – 16-18% годовых. Множество компаний предлагает кредит под залог автомобиля.

: для хорошего настроения!

Личный опыт по оформлению залогового займа: где лучше взять кредит под залог? was last modified: Апрель 22nd, 2018 by Виктория Мельчук

Кредит под залог бизнеса, ценных бумаг или банковскую гарантию

Где взять кредит под залог банковской гарантии?

Нередко в процессе ведения собственного дела возникает необходимость в дополнительных денежных средствах – это может быть связано с потребностью в расширении производства, временной нехватке оборотных средств или необходимости замены оборудования. В таких случаях предприниматели чаще всего обращаются в кредитные учреждения, чтобы получить кредит под залог своего дела.

Что такое кредиты под залог бизнеса

Основными видами кредитных продуктов для развития своего дела являются следующие:

  • Кредит и кредитная линия,
  • Беззалоговый кредит,
  • Овердрафт,
  • Лизинг и факторинг,
  • Кредит на покупку тендера.

Самый распространённый вариант – займы и кредитные линии – также можно классифицировать в зависимости от целей финансирования на:

  1. Пополнение ассортимента товаров, приобретение транспорта и оборудования, ремонт помещения и т.д.,
  2. Производственные расходы (пополнение оборотных средств),
  3. Расширение и модернизацию производства, иными словами, кредит на развитие бизнеса,
  4. Капитальные вложения,
  5. Приобретение основных фондов,
  6. Инвестиции.

На самом деле фраза «кредит под залог компании» в отношении России не совсем верна.

Потому что весь бизнес в залог ни один банк не возьмет – это слишком хлопотно и рискованно, ведь компания является целостной, единой системой с налаженными процессами производства и сбыта продукции.

Дело в том, что переоформление прав на бизнес с клиента на кредитную организацию – очень долгий, сложный и не отлаженный процесс. Помимо этого, достаточно непростой и дорогостоящей является процедура оценки рыночной стоимости закладываемой фирмы.

Поэтому именно под бизнес (целостный продукт) как залог получить заём можно в единичных случаях:

  1. Если владельцы банка напрямую заинтересованы в дополнении своего дела вашей компанией,
  2. Если налаженное дело представляет какую-то особую ценность – например, это известный бренд; наблюдается очень высокая доходность; уникальное и перспективное производство и т.п.,
  3. Если кредитная организация соглашается на такой залог, в качестве компенсации собственных рисков она может сильно повысить ставку или уменьшить сумму займа.

Виды залога для получения бизнес-кредита

Обычно рассматриваются в качестве варианта обеспечения следующие виды залога:

  • Недвижимость,
  • Производственное оборудование,
  • Автомобили,
  • Гарантии и поручительства.

В последнем случае это может быть кредит под банковскую гарантию.

Отдельно стоит отметить поручительства, которые могут предоставить различные фонды поддержки малого бизнеса и предпринимательства. Кстати, многие из них реализуют собственные программы финансирования бизнес-проектов.

Так, например, в Москве в каждом отдельно взятом округе функционируют Центры развития предпринимательства, занимающиеся реализацией государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса. Также интересные продукты предлагает «Государственная программа автокредитования 2013».

Помимо вышеуказанных вариантов обеспечения, можно получить кредит под залог ценных бумаг – такие программы предлагают Московский Областной банк, Инвестиционный Республиканский банк и банк «Клиентский».

Получение займа без обеспечения

Конечно, многие предприниматели мечтают получить кредит без залога и поручительства, но такой вариант возможен крайне редко, причем в таком случае стоит быть готовым получить только очень небольшую сумму и под достаточно высокий процент. Чаще всего беззалоговые займы выдаются не на имя компании, а на имя физического лица – владельца компании или генерального директора, при этом заемные средства также перечисляются на счет частника.

Что касается ставок по необеспеченным займам, они обычно составляют 19% годовых (например, по продукту «Бизнес Рост» Уральского банка реконструкции и развития) и выше.

Условия для получения кредита под залог бизнеса

Отметим, что по общепринятым стандартам срок финансирования предпринимательских проектов под залог имущества составляет от 6 до 36 месяцев, сумма получаемых денежных средств варьируется от 50% до 80% стоимости активов (оценочной) в зависимости от вида обеспечения:

  1. Товары в обороте – около 30%,
  2. Транспорт и оборудование – 50-60%,
  3. Недвижимость – 70%, реже 80%.

На процентную ставку по получаемому займу влияют:

  • Вид залога,
  • Сумма кредита,
  • Кредитная история заемщика,
  • Срок кредитования,
  • Финансовое положение компании,
  • График погашения.

Обычно ещё до рассмотрения заявки на займ банки выдвигают ряд минимальных требований, которым должен соответствовать потенциальный заемщик:

  1. Срок успешной деятельности компании – не менее 6 месяцев, поэтому советуем оформлять ООО заранее,
  2. Доходность фирмы – на момент обращения за кредитом желательно иметь хотя бы средний уровень рентабельности по отрасли,
  3. Безубыточный баланс за последние 4-5 отчетных дат,
  4. Отсутствие просроченной задолженности в других финансовых учреждениях на момент получения займа,
  5. Отсутствие судебных процессов, проходящих в отношении потенциального заемщика и др.

Средние ставки по бизнес-кредитам

Все процентные ставки, возникающие при финансировании малого и среднего бизнеса, можно классифицировать следующим образом:

  1. 7%-14% – льготные займы, попадающие под различные специальные программы поддержки малого и среднего бизнеса и предпринимательства,
  2. 15%-17% – займы компаниям с хорошей кредитной историей и высоколиквидным обеспечением, а также с солидными оборотами по расчетному счету,
  3. 17,1%-19% – чуть менее обеспеченные займы или средние, но стабильные обороты по расчетному счету,
  4. 19,1%-22% – минимальное обеспечение или его отсутствие, но при этом хорошая кредитная история и стабильное финансовое положение,
  5. 22,1%-25% – рискованные заемщики (финансирование на грани отказа): либо слабое обеспечение, либо короткий срок жизнедеятельности компании, либо отсутствие кредитной истории и средние показатели эффективности работы.
  6. Свыше 25% – наиболее проблемные заемщики, которым банку легче отказать, чем завысить ставку и в итоге не получить ничего.

Учтите, что данная таблица является ориентировочной и общей для российской банковской системы – на практике каждый банк имеет свои нюансы, и в каждом конкретном случае процентная ставка рассчитывается индивидуально.

Также можно обратиться за деньгами не в банк, а в специализированные кредитные учреждения, но там ставки за пользование заемными средствами начинаются от 4% в месяц, а это 48% годовых.

Обзор предложений банков по кредитам для бизнеса

Сегодня взять деньги на развитие своего дела можно во многих банках России, таких как Сбербанк РФ, ВТБ 24, Альфа-банк и другие. Причем многие банки разработали и успешно внедряют собственные программы льготного кредитования.

Например, Сбербанк запустил новую программу льготного кредитования бизнеса – в рамках этой программы заемщик имеет возможность рефинансировать кредитную задолженность по оборотным, инвестиционным кредитам и по проектному финансированию. При этом процентная ставка составляет 10% годовых, что на 5% ниже, чем у других финансовых организаций. Максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей.

Если бизнес является социально значимым, его владелец может воспользоваться кредитным продуктом «благое дело», разработанным Банком «Уралсиб» и движением «Опора России». При этом годовая процентная ставка составит всего 7-8%, срок погашения задолженности – от 3 месяцев до 5 лет, а максимальный размер займа – 10 000 000 рублей.

Важно!

И так достаточно популярный кредитный продукт «ФИМ целевой» от Уральского Банка Реконструкции и Развития, запущенный при поддержке МСП Банка, стал ещё выгоднее – сниженная ставка составила 12,25%, максимальная сумма займа – 30 000 000 рублей, а срок кредитования – до 5 лет. Обеспечением может выступать любое достаточно ликвидное имущество, а дополнительно оформляется договор поручительства с собственниками или учредителями фирмы.

Очень выгодные кредитные продукты для развития своего дела от банка «Петрокоммерц» также немного подорожали с 2014 года – теперь минимальная ставка составляет 13% годовых. Самыми популярными продуктами финансирования предпринимательства от этого банка являются «Бизнес», «Инвест» и «Первый» – по последнему продукту можно получить до 150 000 000 рублей заемных средств сроком до 10 лет.

Была ли статья полезна? Да   Нет

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.