Где рассчитать проценты по вкладу Сбербанка на калькуляторе

Содержание

Калькулятор вкладов Сбербанка для физ. лиц — расчет депозитов онлайн

Где рассчитать проценты по вкладу Сбербанка на калькуляторе

Калькулятор вкладов — полезная программа, которая позволит потенциальному клиенту рассчитать доходность по одному или нескольким депозитам, сравнить их и выбрать тот вклад, который ему действительно подходит.

Если вы планируете оформить депозит в Сбербанке, лучше сделать предварительный расчет по нескольким вариантам вложения, сравнить данные и выбрать самое выгодное предложение.

На сайте калькулятор вкладов Сбербанка для физических лиц прост в использовании, но позволяет рассчитать только обычные вклады без пополнения и снятия.

Если вы планируете оформлять вклады Сбербанка с пополнениями, снятиями, сложным начислением процентов, лучше воспользоваться нашей версией депозитного калькулятора Сбербанка.

10 000 руб. 50 000 руб. 100 000 руб. 250 000 руб. 500 000 руб. 1.4 млн. руб.

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Какая-то ошибка

Пользоваться им достаточно просто, но при этом есть расширенные возможности. Чтобы сделать стандартный расчет, нужно указать основные данные вклада (сумма, срок, наличие/отсутствие капитализации, периодичность начисления процентов). Нажав кнопку «Рассчитать вклад», вы получите стандартный расчет по заданным параметрам.

Если хотите добавить к расчету пополнение, снятие и другие важные параметры, нужно нажать на кнопку «Подробный и точный расчет».

Для удобства вы можете скачать бесплатное приложение «Калькулятор вкладов» для Андроид и пользоваться им для расчета вкладов любых российских банков прямо в своем телефоне.

Банковский калькулятор вкладов для Андроид

На этом калькуляторе можно считать доходность сразу по нескольким вкладам, сравнивать ее, сохранять информацию. Приложение скачивается бесплатно в GooglePlay.

Какие процентные ставки по вкладам в Сбербанке?

Своим клиентам Сбербанк предлагает широкую линейку вкладов с разными процентными ставками. В сравнении с другими банками они будут неконкурентоспособными, но для многих граждан РФ надежность Сбербанка опускает прочие недостатки. Особенно это заметно на фоне громких отзывов лицензий и санаций крупнейших банков страны.

Если сравнить процентные ставки Сбербанка относительно сроков размещения, то выгоднее оформлять вклады на срок от 3 месяцев до 1 года. По самым коротким депозитам будут самые высокие проценты. Если вы хотите получить вклады с повышенной ставкой в Сбербанке, оформляйте их на короткие сроки с возможностью пролонгации.

Вклады Сбербанка для пенсионеров

Пенсионеры могут оформить в Сбербанке депозит Пенсионный Плюс. Их ждут более выгодные условия при оформлении банковских продуктов Пополняй и Сохраняй с максимальной доходностью.

Это отличная надбавка к пенсии, ведь многие пенсионеры открывают вклады и хранят там свои деньги продолжительное время.

Пенсионный вклад Сбербанка отличается тем, что минимальная сумма неснижаемого остатка по нему составляет всего 1 рубль. Клиент может постоянно пополнять депозитный счет и снимать деньги до неснижаемого остатка без потери процентов.

Внимание!

Плюсом вклада является фиксированный длительный срок, а также фиксированная ставка. Пенсионеру не придется постоянно ходить в отделение Сбербанка, чтобы продлить вклад.

Чтобы рассчитать доходность, вы можете воспользоваться калькулятором вклада Пенсионный Плюс от Сбербанка и узнать предполагаемую надбавку к пенсии.

Вклады Сбербанка с повышенной ставкой

Самый высокодоходный вклад банка — Сохраняй. Клиенты могут оформить этот депозит на любой срок от 1 до 36 месяцев. Самые привлекательные ставки ждут клиентов, которые откроют этот депозит на срок 6-12 мес.

Оформление в интернете (через Сбербанк Онлайн) принесет клиенту +0.25% к базовой ставке по сравнению с оформлением в офисе. У депозита минимальная сумма для открытия.

Она составляет всего 1000 рублей и доступна даже студентам.

У этого депозита нет возможности пополнения или снятия. Это делает его актуальным для тех клиентов, у которых есть определенная сумма средств, которую нужно сохранить или где-то передержать до того, как она потребуется.
Этот вклад не подойдет тем, кто хочет копить и откладывать деньги, потому что его нельзя пополнить.

Входит ли Сбербанк в АСВ?

Сбербанк России является участником Агентства по страхованию вкладов. Это значит, что вклады и счета физических лиц и ИП, открытые в Сбербанке, страхуются государством на сумму до 1.4 млн рублей.

В случае отзыва лицензии или банкротства Сбербанка АСВ выплатит каждому клиенту страховое возмещение в 100% сумме вклада +проценты, если их общий размер не превысит 1.4 млн руб.

: Возмещение по вкладам в банках. Это необходимо знать любому вкладчику

Как открыть депозит в Сбербанке?

Чтобы открыть вклад, клиенту нужно обратиться с паспортом в любое отделение банка, сообщить сотруднику о желании оформить депозит. После выбора конкретной инвестиционной программы клиенту нужно будет внести деньги и подписать соответствующие документы.

Для оформления вклада через Сбербанк Онлайн клиенту нужно авторизоваться в личном кабинете, ввести проверочный код из СМС. В профиле нужно выбрать вкладку «Вклады и счета» — «Открытие вклада».

На открывшейся странице можно подробно изучить все вклады и условия по ним, выбрать наиболее подходящую инвестиционную программу. После выбора нужно нажать кнопку «Продолжить». Далее нужно указать сумму и срок, желаемый тип начисления процентов, счет для списания денег. Последним шагом станет нажатие кнопки «Открыть».

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Как рассчитать проценты по вкладу

Где рассчитать проценты по вкладу Сбербанка на калькуляторе

Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой. Полученная разница составляет его доход.

Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФЦентрального банка страны.

На сентябрь 2016 года под «ключевая ставка»
(она же «ставка рефинансирования»)
11% годовых. Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вкладдепозиты с процентной ставкой выше этого значения.

Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов.

Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.

Годовые вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года:за год:5000 рублей составляет 100%x рублей составляет 9%x=5000*9/100=450 рублей за два года:450 рублей за 1 годx рублей за 2 годаx=450*2/1=900 рублей 5900 рублей вкладчик получит в конце срока* Что такое 100? — «Процент — это сотая доля числа». См. как высчитать процент от числа.

Месячные вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца:за год: 5000*9/100=450 рублей за 90 дней:450 рублей за 365 днейx рублей за 90 днейx=450*90/365=110 рублей 96 копеек 5110 рублей 96 копеек вкладчик получит в конце срока* 365 — это количество дней в 1 году.

В високосный год их будет 366. Посмотреть список високосных лет.

датаприходсумма на счёте
5000 5000

* проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем поступления денег в банк, то есть с (Статья 839 Гражданского кодекса РФ).

Как рассчитать доходность пополняемого вклада с выплатой процентов в конце срока

Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку. То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.

Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт — растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается — уменьшается процент по вкладу.

Пример подсчёта процентов по пополняемому вкладу

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца.

Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей:за год: 5000*9/100=450 рублейза 30 дней: 450*30/365=36,986 рублей остаток спустя 30 дней: 5000+3000=8000 рублейпересчёт за год: 8000*9/100=720 рублейза оставшиеся 60 дней: 720*60/365=118,356 рублей Итого сумма процентов: 36,986+118,356=155 рублей 34 копейкаОбщая сумма, которую получит вкладчик: 5000+3000+155,34=8155 рублей 34 копеек

Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией. Что это: «капитализация вклада»

Проценты могут выплачиваться:

  1. общей суммой при [окончании | расторжении | в день подписания] договора по вкладу.

    датаприходрасходначисленные процентысумма на счёте
    01 января 5000 0 0 5000
    31 января 0 0 0 5000
    28 февраля 0 0 0 5000
    31 марта 0 0 0 5000
    30 апреля 0 0 0 5000
    31 мая 0 0 0 5000
    30 июня 221.92 0 221.92 5221.92
  2. общая сумма дробиться на части и выплачивается ежемесячно, раз в 3 месяца ежеквартально, ежегодно. Клиент может выбрать наиболее подходящий для себя вариант:
    • с указанной в договоре периодичностью или реже приходить в банк и снимать сумму начисленных процентов или автоматически переводить их на пластиковую карточку. То есть “жить на проценты”.
      количество днейдатаприходрасходначисленные процентысумма на счёте
      01 января 5000 0 0 5000
      30 31 января 0 0 36.99 5000
      28 28 февраля 0 0 34.51 5000
      31 31 марта 0 0 38.22 5000
      10 апреля 0 100 0 5000
      30 30 апреля 0 0 36.99 5000
      31 31 мая 0 0 38.22 5000
      30 30 июня 121.92 0 36.99 5121.92
    • капитализация процентов, он же сложный процент причислять начисленные проценты к остатку по вкладу. Точно также как если бы вы приходили в день начисления процентов, снимали сумму процентов и пополняли ей вклад. Остаток по вкладу увеличивается и получается, что начисляется процент на процент. Вклады с капитализацией процентов следует выбирать тем, кто не планирует снимать сумму процентов частями. Этот совет не распространяется на вклады, где по условиям договора возможно частичное снятие в размере капитализированных процентов.
      количество днейдатаприходрасходначисленные процентысумма на счёте
      01 января 5000 0 0 5000
      30 31 января 36.99 0 36.99 5036.99
      28 28 февраля 34.78 0 34.78 5071.77
      31 31 марта 38.77 0 38.77 5110.54
      30 30 апреля 37.80 0 37.80 5148.34
      31 31 мая 39.35 0 39.35 5187.69
      30 30 июня 38.37 0 38.37 5226.06

Формула расчёта вклада с капитализацией

S = s × ⎛⎝1 + P×d100×D⎞⎠n S — итоговая сумма, которую получит вкладчик,s — первоначальная сумма,P — годовая процентная ставка,d — количество календарных дней в периоде,D — количество дней в календарном году,n — количество капитализаций

Пример расчёта процентов по вкладу с капитализацией

1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней. Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06Обратимся к таблице выше:

  • 30 дней будет в трёх месяцах: январь, апрель, июнь.
  • 28 дней может быть только в одном месяце — феврале.
  • 31 день будет в марте и мае.

При расчёте количества дней в периоде нужно также учитывать, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (Статья 193 Гражданского кодекса РФ).

Поэтому калькуляторы, выложенные в интернете, будут близки к реальности, но 100% точности они не дают. Как можно рассчитать доход за 2 года, когда производственный календарь утверждается ежегодно?

Как проверить правильность начисления процентов по вкладу с точностью до копейки

Техника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно.

Пример: 20 января человек открыл вклад с капитализацией раз в квартал на 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня. 10 марта пополнил счёт на 30000 рублей. 15 июля снял 10000 рублей. 20 апреля 2014 года и 20 июля 2014 года приходится на воскресенье.

количество днейдатаприходрасходсумма на счёте
20 января 2014 5000 0 5000
49 10 марта 2014 30000 0 35000
42 21 апреля 2014 422,88% 0 35422,88
85 15 июля 2014 0 10000 25422,88
6 21 июля 2014 780,03% 0 26202,91
91 20 октября 2014 587,95% 0 26790,86

20.01-10.03:

Когда начисляются проценты по вкладам в Сбербанке

Где рассчитать проценты по вкладу Сбербанка на калькуляторе

Всех вкладчиков, которые оформили депозиты в Сбербанке, в первую очередь интересует вопрос доходности.

Ведь именно от того, сколько и каким образом будут начисляться проценты, и зависит итоговый размер прибыли. А также и как часто, в каком количестве вкладчик станет получать вожделенные надбавки.

Таким вопросом интересуется достаточно много людей – ведь Сбербанк занимает лидирующие позиции в сфере финансирования.

Дополнительный и достаточно «массивный» вес этой банковской организации придает тот факт, что наибольшая часть акций Сбербанка принадлежит государству. Что подтверждает гарантию надежности вкладов от возможного банкротства. Давайте, поговорим о том, как начисляются проценты по вкладам в Сбербанке, пример расчета можно сделать, опираясь на различные условия депозитов.

Проценты по вкладам в Сбербанке легко рассчитываются с помощью формулы

Начисление процентов по окончании срока вклада

Наиболее простой для проведения расчетов по доходности. По условиям таких вкладов вся сумма начисляемых процентов, которые получит вкладчик, приплюсуются к основной сумме депозита в последние сутки действия договора. Чтобы рассчитать будущую доходность, следует учитывать, на какой срок положены деньги: на год или месяц.

Годовые вклады

Рассмотрим пример, если депозит открыт на сумму в 6 000 рублей. Процентная ставка составляет 6% годовых, срок вклада – 3 года. Итак:

За первый год:

  1. 6 000 руб. – это 100%.
  2. Нам нужно высчитать, сколько рублей (Х) составит 6%.
  3. Рассчитываем: Х (сумма дохода) = 6 000 х 6 / 100 = 360 рублей.

За второй год: 360 х 2 = 720 руб.

За третий год: 360 х 3 = 1 080 руб.

По окончании срока договора вкладчик получит: 6 000 + 1 080 = 7 080 рублей.

Месячные вклады

Рассмотри вариант открытия депозита на 5 000 руб. под 7% годовых, и сроком в 4 месяца (или 120 дней). Итак:

Рассчитываем доходность по этим условиям за год: 5 000 х 7 / 100 = 350 руб.

За 120 суток: учитывая, что 350 рублей – это доходы за год (или 365 дней), считаем: х (сумма процентов за 120 дней) = 350 х 120 / 365 = 115 руб. 07 коп.

Стоит помнить, что есть и високосные года, где количество дней составляет 366. Также необходимо подсчитывать более точно количество суток в месяце, ведь в одних их может быть 30, а в других 31.

Значит, по таким условиям по договору вкладчик через 4 месяца получит общую сумму в 5 115 рублей 07 копеек. У многих граждан, которые кладут деньги на депозиты, возникает вопрос, когда начисляются проценты по вкладам в Сбербанке. Согласно ст.839 ГК РФ доходы начинают насчитываться со следующих суток после поступления денежных средств в банк.

Пример расчета процентов по вкладам

Пополняемые вклады с выплатой процентов по окончании срока

Стоит помнить, что доходность у таких вкладов несколько понижена. Это объяснимо. Дело в том, что ставка рефинансирования (размер начисляемых процентов в годовом исчислении, подлежащих выплате банку за те кредиты, которые банковская структура предоставляет кредитным организациям), может снизиться во время действия кредитного договора.

Такой депозит становится просто невыгодным для банка, ведь в данном случае Сбербанку придется уплачивать процент выше, чем тот, который станут выплачивать банку кредиторы. Но есть и исключения. Например, когда ставка рефинансирования зависит от ставки депозита. Тогда при ее повышении станет расти и процент вклада или, соответственно, уменьшаться.

Рассмотрим пример депозита на 6 000 руб. под 8% годовых на срок 4 месяца. При этом вкладчик через месяц с открытия договора положил на счет еще 2 000 рублей. Итак:

  1. Проценты за год: 6 000 х 8 / 100 = 480 руб.
  2. За месяц (30 суток): 480 х 30 / 365 = 39, 452 руб.
  3. Остаток (с учетом положенных средств) через месяц: 6 000 + 2 000 = 8 000 руб.
  4. Делаем годовой перерасчет: 8 000 х 8 / 100 = 640 руб.
  5. Перерасчет за оставшееся время (90 дней): 640 х 90 / 365 = 157,808 руб.
  6. Считаем итоговую сумму процентов: 39, 452 + 157, 808 = 197, 26 руб.

Значит, общая сумма, которую получит вкладчик по окончании срока действия договора следующая: 6 000 + 2 000 + 197, 26 = 8 197, 26 руб.

Вклады с капитализацией

Под этим понятием следует понимать регулярное добавление начисляемых процентов к уже имеющейся сумме. Следующий доход уже будет рассчитываться из общих средств (проценты+сумма вклада). Капитализация бывает разной. Например:

  • еженедельной;
  • ежемесячной;
  • ежеквартальной;
  • ежегодной.

Капитализация – довольно эффективная услуга. Ведь с ее помощью процентная ставка планомерно повышается. Не зря именно депозиты с капитализацией являются наиболее популярным банковским продуктом.

Есть две схемы расчета процентов по депозитам

Сбербанк предлагает депозиты с ежемесячной капитализацией. Наиболее популярными вкладами с такой услугой являются «Управляй», «Пополняй» и «Сохраняй».

Выплата процентов по окончании срока

В этом случае все причитающиеся начисления вкладчик получит общей суммой. Рассмотрим ситуацию, когда клиент оформляет депозит на сумму 7 000 рублей с капитализацией под 6% годовых на срок 3 месяца (или 90 дней). Вклад был открыт 01 февраля. Капитализация начисляется ежемесячно. Общие проценты будут такими:

Дата Приход Расход Начисленные проценты Итоговая сумма
01 февраля 7 000 0 0 7 000
28 февраля 0 0 0 7 000
31 марта 0 0 0 7 000
30 апреля 208,99 0 0 7 208,99

Проценты рассчитываются следующим образом:

  1. За февраль: 1 + 6/100 х 28/365 = 1,00460273972.
  2. За март: 1 + 6/100 х 31/365 х 2 = 1,01019178082.
  3. За апрель: 1 + 6/100 х 30/365 х 3 = 1,01479452054.

Общий доход рассчитывается таким образом: 7 000 х 1,00460273972 х 1,01019178082 х 1,01479452054 = 7 208,99 рублей. То есть, после окончания срока действия договора вкладчик получит на руки именно эту сумму.

Регулярная выплата

Снятие дохода может происходить и ежемесячно/ежеквартально/ежегодно. При этом общая сумма начисляемых процентов дробится и выдается на руки. Эти нюансы прописываются в договоре и обговариваются с клиентом при его заключении.

При оформлении депозита с капитализацией можно указать номер карточки, куда регулярно будут поступать начисляемые проценты.

Можно воспользоваться и готовым онлайн-калькулятором

Общая формула расчета депозита с предусмотренной капитализацией выглядит следующим образом: S = s х 1 + P х d + 100 х D / k, где:

  • S: итоговая сумма, которую получает на руки клиент (с уже включенными процентами);
  • s: сумма вклада;
  • P: процентная ставка годовых (по договору);
  • d: календарные дни;
  • D: количество дней в расчетном году;
  • K: количество капитализаций.

При подсчете дней в рассматриваемом периоде необходимо учитывать один нюанс. Если последние сутки рассчитываемого времени приходятся на выходную/праздничную дату, то днем окончания рассчитываемого срока приходится на последующий за ним обычный рабочий день (это предусматривает ГК РФ – статья 193).

Как проверить точность начислений

Конечно, можно использовать онлайн-калькуляторы, но с учетом праздничных и выходных дней, они могут давать далеко не 100% точности.

Чтобы рассчитать доход, стоит опираться на ежегодно утверждаемый производственный календарь. Давайте, попробуем сделать это самостоятельно. Например, 20.

01 (январь) 2014 года некий вкладчик открыл депозит с начальным капиталом в 5 000 рублей, под 9% годовых сроком на 9 месяцев (или 273 суток).

Депозит был оформлен с ежеквартальной капитализацией. Причем были совершены следующие операции:

  1. 10.03 (в марте) счет был пополнен на 30 000 руб.
  2. 15.07 (июль) были сняты 10 000 руб.

С учетом того, что 20.04 и 20.07 2014 года приходились на выходные дни (воскресенье), мы получим следующие данные:

Количество суток Дата Приход Расход Итоговая сумма
20 января 5 000 0 5 000
49 10 марта 30 000 0 35 000
42 21 апреля 422,88 (проценты) 0 35 422,88
85 15 июля 0 10 000 25 422,88
6 21 июля 780,03 (проценты) 0 26 202,91
91 20 октября 587,95 (проценты) 0 26 790,86

Расчеты происходили по следующей схеме:

  1. 20 января – 10 марта: 5 000 х 9 / 100 х 49 / 365 = 60,41.
  2. 10 марта – 21 апреля: 35 000 х 9 / 100 х 42 / 365 = 362,47.
  3. 20 января – 21 апреля: 60,41 + 362,47 = 422,88.
  4. 21 апреля – 15 июля: 35 422,88 х 9 / 100 х 85 / 365 = 742,42.
  5. 15 июля – 21 июля: 25 422,88 х 9 / 100 х 6 / 365 = 37,61.
  6. 21 апреля – 21 июля: 742,42 + 37,61 = 780,03.
  7. 21 июля – 20 октября: 26 202,91 х 9 / 100 х 91 / 365 = 587,95.

Особенности налогообложения

Стандартные банковские депозиты, открываемые физическими лицами, не достигают того уровня доходности, который подпадает под обязательную уплату НДФЛ.

Действующая формула, которая не облагалась налогом так и остается на прежнем уровне, то есть «Ставка Центрального Банка + 5%».

Из этого следует, что если на начало текущего года процентная ставка составит 8,25%, то доход по депозитам, не облагаемый налогом, составит 13,25%.

Важно!

НДФЛ депозитных договоров в Сбербанке выплачивается с тех доходов, у которых ставка годовых превышает 13.25%.

Условия, при которых заключаются стандартные, классические договоры, не подпадает под эту категорию. И вряд ли подпадут – банковские структуры очень неохотно идут на повышение годовых ставок более 9%. Ведь в данном случае Сбербанку придется перечислять повышенный процент в АСВ, что не становится выгодным делом для банков.

Выводы

Итак, теперь каждый вкладчик в любое время может спокойно рассчитать предполагаемую прибыль от своих депозитов. Но если заниматься расчетами лень или некогда, то, конечно, можно воспользоваться и удобным онлайн-сервисом калькуляции, который предлагает «Сбербанк-Онлайн». Для этого следует зайти на главную страницу портала и перейти в раздел «Накопить и сохранить».

Затем кликнуть на тот депозит, доходность которого следует рассчитать и ввести все предполагаемые данные о денежных средствах. Следует указать и срок вклада, дату открытия/закрытия. При условии капитализации отметить в этой сроке «Да» и кликнуть по кнопке «Рассчитать».

Вклады Сбербанка для физических лиц. Условия и калькулятор депозитов

Где рассчитать проценты по вкладу Сбербанка на калькуляторе

ОАО Сбербанк России — самый крупный российский банк, который ведет свою историю еще с 1841 года. Генеральная лицензия ЦБ РФ №1481. Основной упор организация делает на обслуживании физических лиц (розничное кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, депозиты), является крупнейшим эмитентом дебетовых карт.

Сбербанк практически по всем показателям первый. Именно на этой позиции он находится по объему чистой прибыли и активов, на первом месте и по объему кредитного портфеля, вложению в ценные бумаги. И, конечно же, банк является лидером по привлечению средств физических лиц во вклады.

Более 46% всех депозитов, оформленных российскими клиентами, приходятся на долю Сбербанка. Это значит, что ровно столько же людей по всей стране доверяют свои деньги именно ему.

Надежность банка лишь подчеркивают зарубежные рейтинговые агентства Fitch Ratings и Moody’s, присваивая Сберу стабильные оценки по всем показателям.

Это и неудивительно, ведь банк является самым стабильным игроком в секторе банковского обслуживания, а география присутствия насчитывает 83 субъекта РФ.

Это 16 территориальных подразделений и более 17 000 отделений и офисов, расположенных в 11 часовых поясах (Калининград, Дагестан, Амурская область, Ингушетия, Якутия, Камчатка и т.д.

) Офисы банка находятся не только в городах и столицах регионов, как это чаще всего бывает с другими банками, но и в районных центрах, поселках и даже деревнях. Помимо этого банк активно развивает сеть в других странах. Отделения есть в Индии, Китае, Беларуси, Украине, Казахстане, Германии и т.д.

Все счета физических лиц, открытые в Сбербанке застрахованы государством. Сам банк является агентом в выплате страховых возмещений пострадавшим вкладчикам других банковских организаций.

Процентные ставки по вкладам Сбербанка

Своим частным клиентам банк предлагает огромный перечень депозитных продуктов. Давайте рассмотрим условия каждого из них в таблице и узнаем, насколько они выгодны.

Минимальная сумма депозита — 1000 рублей, максимальная — не ограничена. По специальному «Социальному» продукту минимальная сумма составляет всего 1 рубль. Сроки размещения варьируются от 1 месяца до 3-х лет.

Важно!

Если говорить о целевой аудитории, то депозитные продукты Сбербанка доступны всем категориям граждан, в том числе социально незащищенным. Однако тут стоит отметить, что банк недавно убрал из линейки депозитов специальный пенсионный вклад.

Процентная ставка напрямую зависит не только от срока размещения, но и от суммы. Чем она больше, тем выше %.

Очевидно также, что 3 основных депозита Сбербанка (Управляй, Сохраняй, Пополняй), оформленные через интернет-банк, имеют повышенную процентную ставку в отличие от аналогичных продуктов, открытых через отделение.

Какой вклад лучше и почему?

На первом месте по ставке находится продукт «Сохраняй», максимальный процент составляет 8,25% в год без учета ежемесячной капитализации. По аналогичному депозиту «Сохраняй Онлайн» ставка будет еще выше — 9,05% годовых при сроке от 6 до 12 месяцев.

Максимальная ставка по продукту «Пополняй» составляет 8,10% в год на срок от 6 до 12 месяцев. Депозит с капитализацией процентов и возможностью пополнения. Повышенную ставку в размере 8,55% годовых можно получить при оформлении одноименного депозита через систему интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн».

Самым гибким относительно условий является вклад «Управляй» с капитализацией процентов, возможностью снятия и пополнения. Максимальную доходность можно получить при размещении средств на срок от 6 до 12 месяцев — 7.40% в год без учета капитализации. 7,85% годовых можно получить при оформлении аналогичного продукта в интернет-банке.

«Социальный» депозит открывается только для детей, оставшихся без попечения родителей. Срок размещения — 3 года с фиксированной ставкой 8,35%. По вкладу предусмотрены расходные/приходные операции без ограничений и потери процентов, а неснижаемый остаток составляет всего 1 рубль.

Как открыть вклад в Сбербанке?

В зависимости от выбранного продукта, вклад можно открыть дистанционно (через интернет-банкинг) или при личном посещении офиса.

Например, депозиты с повышенной ставкой Управляй Онлайн, Пополняй Онлайн, Сохраняй Онлайн оформляются исключительно через интернет-банк. Открыть их в офисе нельзя.

Соответственно все другие депозиты могут быть оформлены  при личном посещении отделения или через интернет-банкинг.

Калькулятор вкладов Сбербанка

Расчет процентов по вкладу Сбербанка можно произвести как в специальном мобильном приложении или на сайте организации, так и в нашем калькуляторе вкладов. Просто заполните нужные поля и нажмите кнопку «Рассчитать».

10 000 руб. 50 000 руб. 100 000 руб. 250 000 руб. 500 000 руб. 1.4 млн. руб.

Какая-то ошибка

Преимуществом расчета вкладов Сбербанка на нашем калькуляторе является возможность добавления дополнительных параметров. Например, можно задать точную сумму и дату пополнения или снятия и т.д. Показатели с учетом дополнительных параметров будут наиболее точными.

Вклады Сбербанка — это большой перечень продуктов с разными условиями оформления и обслуживания, рассчитанные на все слои населения, но с относительно низкой процентной ставкой и высокой надежностью.

Калькулятор доходов по вкладам в Сбербанке

Где рассчитать проценты по вкладу Сбербанка на калькуляторе

Несмотря на развитие рынка инвестиций, банковские вклады были и остаются среди россиян наиболее популярным инструментом для накопления средств. У каждой финансовой организации в ассортименте имеется от 5 до 10 депозитов разного уровня доходности.

А у Сбербанка – самого крупного игрока банковского рынка, их целых 11, не считая специальных предложений для пенсионеров.

Как сориентироваться в этом многообразии предложений и выбрать для себя наиболее удобный и выгодный депозит? Поможет калькулятор вкладов Сбербанка, с помощью которого можно просчитать доходность вложений и подобрать оптимальные параметры накоплений. Поговорим об этом инструменте более подробно.

Список вкладов Сбербанка

На момент написания этой статьи (август 2018 года) Сбербанк предлагает самые разнообразные вклады для физических лиц. Сравнить их характеристики можно с помощью приведенной ниже таблицы.

Сбербанк предлагает широкую линейку вкладов

Название продукта Валюта счета Диапазон ставок Срок действия Минимальный взнос Возможность пополнений Частичное снятие Как начисляются проценты 
Сохраняй Рубли РФ и доллары США 3,8-4,350,1 – 1,35 От 1 месяца до 3 лет 1000 руб./100$ Нет Нет По выбору клиента – капитализация, снятие или перевод на карту
Пополняй Рубли РФ и доллары США 3,45 – 4,10,25 – 1,15 От 3 месяцев до 3 лет (с точностью до дня) 1000 руб./100$ Наличными – от 1000 рублей/100$, безналичное – не ограничено Нет По выбору клиента – капитализация, снятие или перевод на карту
Управляй Рубли РФ и доллары США 3,05 – 3,80,15 – 0,8 От 3 месяцев до 3 лет 30 000 руб./1000$ Наличными – от 1000 рублей/100$, безналичное – не ограничено Возможно, до неснижаемого остатка По выбору клиента – капитализация, снятие или перевод на карту
Социальный Рубли РФ 3,35 3 года 1 рубль Не ограничено Возможно без потери процентов Капитализация или снятие – по выбору вкладчика
Подари жизнь Рубли РФ 4,15 1 год 10 000 руб. Нет Нет Начисляются раз в квартал, капитализируются
Детский (на имя ребенка) Рубли РФ и доллары США 3,2 – 3,850,05 – 0,95 До 18-летия вкладчика 1000 руб./100$ Не ограничено Нет Капитализируются.
Пенсионный Плюс Рубли РФ 3,5 3 года 1 рубль Не ограничено Возможно, до суммы минимального  первого взноса Начисляются раз в квартал, капитализируются
Универсальный Рубли РФ, доллары США, Канады, Сингапура и Австралии евро, японские йены, ряд других валют 0,01 5 лет 10 рублей/5$/5 евро Не ограничено Возможно Начисляются раз в квартал, капитализируются
До востребования Рубли РФ, доллары США, Канады, Сингапура и Австралии евро, японские йены, ряд других валют 0,01 Бессрочно Без ограничений Без ограничений Без ограничений Начисляются раз в квартал, капитализируются

Подобрать вклад можно под различные условия

Помимо перечисленного в ассортименте банка имеются специальные продукты для пенсионеров и клиентов премиальной категории. Также можно открыть накопительный счет «Сберегательный» под 1,8% год, без ограничений по пополнениям и снятиям средств.

Как можно заметить, по большинству продуктов накопительная ставка не фиксирована. Она изменяется, в зависимости от того, как долго действует депозит, и какая сумма на нем размещена.

Рассчитать проценты по вкладу с учетом этих параметров можно с помощью таблиц, размещенных на сайте Сбербанка.

Но намного удобнее использовать для расчетов депозитный калькулятор, расположенный на том же веб-ресурсе.

Расчет дохода по вкладу

Расчет вклада производится с учетом целого ряда параметров:

  • суммы минимального взноса;
  • процентной ставки;
  • режима пополнения и снятия средств;
  • срока хранения накоплений;
  • возможности пролонгации счета.

Кроме того, необходимо учитывать, когда начисляются проценты, и каким образом с ними поступает клиент. К примеру, как гласит официальный сайт Сбербанка, смена ставки по его продуктам производится автоматически после достижения определенного порога накоплений. Но при этом для каждой суммы имеется около пяти вариантов ставок, которые устанавливаются в зависимости от срока действия счета.

Даже человеку с экономическим образованием будет не просто рассчитать доход по депозиту, с учетом всех нюансов.

Совет!

А уж простому пользователю удастся без ошибок максимум расчет процентов, а точнее – выбор ставки, соответствующей сумме его накоплений.

Именно поэтому мы рекомендуем пользоваться веб-калькулятором Сбербанка. В его алгоритме расчета заложены все возможные особенности пользования депозитом.

Калькулятор онлайн

Чтобы правильно рассчитать вклад, клиенту Сбербанка необходимо выполнить следующие действия:

  • зайти на официальный сайт организации;
  • выбрать в верхнем меню раздел «Вклады»;
  • в выпавшем списке кликнуть по строке «Сберегательные вклады»;
  • на новой странице выбрать продукт, который он хочет открыть.

На сайте можно найти условия и калькулятор вкладов

После перехода в описание депозита, клиент увидит в левой части экрана процентный калькулятор. В его поля нужно будет ввести основную информацию по будущему счету:

  • валюту;
  • дату открытия и срок окончания действия;
  • сумму первого взноса;
  • свой клиентский статус;
  • планируемую частоту и объем дополнительных взносов (если программа их позволяет);
  • планируемую частоту и объем снятия средств (если есть такая возможность);
  • режим распоряжения процентами.

Далее следует нажать кнопку «Рассчитать», и на экране появится сумма дохода, которую клиент получит в конце указанного им срока. Варьируя параметры, можно подобрать для себя наиболее выгодный режим использования выбранного накопительного продукта.

Расчет следует производить именно на странице с описанием нужного вклада. В каждом из разделов сайта калькуляторы настроены по-разному, с учетом особенностей конкретного продукта. Если использовать форму для другого депозита, расчет будет неверными.

Заключение

Линейка сберегательных вкладов Сбербанка довольно широка и разнообразна. Подобрать наиболее выгодный банковский продукт поможет калькулятор онлайн-расчета доходности. С его помощью клиент сможет точно спрогнозировать, какую сумму он получит после закрытия накоплений, а также определить для себя наиболее удобный режим использования вклада.

Калькулятор вкладов Сбербанка — расчет процентов физическим лицам

Где рассчитать проценты по вкладу Сбербанка на калькуляторе

Также предлагаем абсолютно бесплатно скачать банковский депозитный калькулятор — приложение под Windows 10.

Бесплатный калькулятор вкладов для Windows 10

Расчет доходности вклада онлайн.Данный калькулятор депозитов рассчитывает вклад, учитывая пополнения, снятия, ставку рефинансирования ЦБ, удерживаемого налога, а также курса валют — в случае валютных вкладов.

Калькулятор Сбербанка

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

где N — количество выплат процентов в течение срока вклада,T —  срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам.

Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Внимание!

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь калькуляторе.

Депозитный калькулятор Сбербанка России позволяет сделать это в автоматическом режиме: вам нужно указать только желаемый срок и сумму, а также отметить дополнительные параметры, влияющие на доходность депозита:

  • Нужна ли вам капитализация
  • Возможность досрочного снятия
  • Является ли вкладчик пенсионером

В правой части расчетного поля вы увидите «заработанную» сумму и узнаете величину процентной ставки по отношению к выбранным параметрам вклада.

Калькулятор вкладов с капитализацией в Сбербанке позволяет получить повышенный доход. Он образуется за счет причисления к основной сумме вклада процентов, начисленных за прошлые периоды.

Возможность досрочного расторжения договора всегда снижает процентную ставку.

Принадлежность вкладчика к категории «пенсионер» позволяет воспользоваться выгодным предложением и получить максимальную процентную ставку вне зависимости от суммы депозита.

Когда вы производите расчет депозита в Сбербанке, проценты 2016 года в калькуляторе напрямую зависят от срока в ДНЯХ – не забудьте учесть, что год високосный, и указывайте верное количество календарных дней. Например, 6 месяцев вписывайте не как 180 дней, а как 182 – тогда расчет будет верным.

Если вы открываете в личном кабинете Сбербанка вклады онлайн, калькулятором лучше управлять с помощью ползунка – он подскажет верхние и нижние границы сумм и сроков, и поможет определиться с оптимальным соотношением по процентной ставке.

Вы сами выбираете способ расчета, удобный именно вам, но мы советуем предварительно сравнить актуальные предложения от всех российских банков с помощью нашего калькулятора вкладов, чтобы получить максимально возможную выгоду.

Своим частным клиентам банк предлагает огромный перечень депозитных продуктов. Давайте рассмотрим условия каждого из них в таблице и узнаем, насколько они выгодны.

Минимальная сумма депозита — 1000 рублей, максимальная — не ограничена. По специальному «Социальному» продукту минимальная сумма составляет всего 1 рубль. Сроки размещения варьируются от 1 месяца до 3-х лет.

Важно!

Если говорить о целевой аудитории, то депозитные продукты Сбербанка доступны всем категориям граждан, в том числе социально незащищенным. Однако тут стоит отметить, что банк недавно убрал из линейки депозитов специальный пенсионный вклад.

Процентная ставка напрямую зависит не только от срока размещения, но и от суммы. Чем она больше, тем выше %.

Очевидно также, что 3 основных депозита Сбербанка (Управляй, Сохраняй, Пополняй), оформленные через интернет-банк, имеют повышенную процентную ставку в отличие от аналогичных продуктов, открытых через отделение.

В зависимости от выбранного продукта, вклад можно открыть дистанционно (через интернет-банкинг) или при личном посещении офиса.

Например, депозиты с повышенной ставкой Управляй Онлайн, Пополняй Онлайн, Сохраняй Онлайн оформляются исключительно через интернет-банк. Открыть их в офисе нельзя.

Соответственно все другие депозиты могут быть оформлены  при личном посещении отделения или через интернет-банкинг.

Расчет процентов по вкладу Сбербанка можно произвести как в специальном мобильном приложении или на сайте организации, так и в нашем калькуляторе вкладов. Просто заполните нужные поля и нажмите кнопку «Рассчитать».

Преимуществом расчета вкладов Сбербанка на нашем калькуляторе является возможность добавления дополнительных параметров. Например, можно задать точную сумму и дату пополнения или снятия и т.д. Показатели с учетом дополнительных параметров будут наиболее точными.

Совет!

Вклады Сбербанка — это большой перечень продуктов с разными условиями оформления и обслуживания, рассчитанные на все слои населения, но с относительно низкой процентной ставкой и высокой надежностью.

Если вам интересны вложения денег, предлагаем быть в тренде и подумать над вложением в криптовалюты.Поможет вам калькулятор прибыльности майнингаСм. также: Калькулятор прибыльности майнинга криптовалют.

Варианты расчета процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты».

Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её.

Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Капитализация по вкладу — причисление полученных процентов к сумме вклада с последующим начислением дохода на увеличенную сумму. Установка параметров расчета с капитализацией процентов позволит рассчитать депозит, когда начисленная сумма процентов прибавляется к сумме депозита и начисление в новом периоде происходит уже с новой суммой накоплений.

Такие вклады более доходны. Расчеты депозитов с капитализацией совпадают с расчетами депозитов от таких банков как Тинькофф и Сбербанк, ВТБ.

Итоговый размер процентов по вкладу Сбербанка возможно рассчитать по простой формуле лишь в случае единоразового внесения всей суммы средств на депозит, не предполагающий периодическую капитализацию и снятие суммы в конце срока действия вклада.

Если же депозитная программа предполагает капитализацию, вдобавок к этому вы собираетесь регулярно вносить дополнительные средства на счет, расчет будет вестись по более сложной формуле.

В этом случае для подсчета итоговой прибыли следует использовать калькулятор вкладов. Выставив периодичность начисления процентов и внесения добавочных сумм на депозит, можно получить расчет с учётом данных факторов.

Какой вклад лучше и почему?

На первом месте по ставке находится продукт «Сохраняй», максимальный процент составляет 8,25% в год без учета ежемесячной капитализации. По аналогичному депозиту «Сохраняй Онлайн» ставка будет еще выше — 9,05% годовых при сроке от 6 до 12 месяцев.

Максимальная ставка по продукту «Пополняй» составляет 8,10% в год на срок от 6 до 12 месяцев. Депозит с капитализацией процентов и возможностью пополнения. Повышенную ставку в размере 8,55% годовых можно получить при оформлении одноименного депозита через систему интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн».

Самым гибким относительно условий является вклад «Управляй» с капитализацией процентов, возможностью снятия и пополнения. Максимальную доходность можно получить при размещении средств на срок от 6 до 12 месяцев — 7.40% в год без учета капитализации.

Внимание!

7,85% годовых можно получить при оформлении аналогичного продукта в интернет-банке.

«Социальный» депозит открывается только для детей, оставшихся без попечения родителей. Срок размещения — 3 года с фиксированной ставкой 8,35%. По вкладу предусмотрены расходные/приходные операции без ограничений и потери процентов, а неснижаемый остаток составляет всего 1 рубль.

Расчет вкладов, позволяющих делать пополнения и снятия

Вы можете задать параметры пополнений и снятий, а также сумму неснижаемого остатка по вкладу. Расчет будет произведен с учетом пополнения и снятий и вы получите результирующую сумму вклада.

Вклад с пополнениями позволяет накапливать средства, например на первоначальный взнос в ипотеку. Накопление средств на ипотеку посредством депозита достаточно распространенный способ купить квартиру.

К нему прибегают многие россияне. Калькулятор вкладов помогает понять, сколько денег у вас будет в конце накопления и по скольку нужно пополнять, чтобы хватило на первоначальный взнос.

Естественно депозит нужно открывать как можно максимальный процент и с капитализацией. Такие вложения являются самыми выгодными и безопасными.

Другими способами приумножить ваши деньги — является игра на бирже или вложение средств в себя. Но эти затраты не гарантируют стопроцентную окупаемость.

Депозит же отличает стабильность, вы всегда знаете, что ваши деньги вернутся к вам благодаря системе страхования вкладов от государства. Но это касается вкладов менее 1400 тыс.

Не забываем про налоги

Статья 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

  • Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
  • Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки.

https://www..com/watch?v=AGj4vuJTVhw

Получите бесплатную юридическую консультацию, задав вопрос в форме ниже!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

We would like to keep you updated with special notifications.